Почему ипотека в России дороже чем в других странах мира и так ли это на самом деле. Почему ипотека в россии дорогая

Почему в России такая дорогая ипотека?

На этот вопрос отвечают эксперты в области ипотечного кредитования.

Николай Корчагин, начальник кредитного департамента банка DeltaCredit: Основная причина высоких ставок по ипотечным кредитам – отсутствие развитой инфраструктуры ипотечного рынка в России – первичного и вторичного рынка ипотечных кредитов, законодательной оболочки, что не позволяет пока данному сектору банковского бизнеса быть привлекательным для инвесторов. Отсюда и высокая цена долгосрочных денежных ресурсов, привлекаемых для выдачи кредитов.

Мишель Брику, генеральный директор КАБ "Банк "Сосьете Женераль Восток": В первую очередь это связано с существующим законодательством РФ. Так, в соответствии с нормами ЦБ если ставка по кредиту ниже 9% годовых, то заемщик должен выплачивать налог с той суммы, которую он выиграл на разнице между ставкой по полученному кредиту и 9%. Кроме того, многие российские банки вынуждены привлекать рефинансирование под высокие проценты. И наконец, следует помнить, что ипотечный кредит является для банка одним из наиболее рисковых, поскольку выдается на длительный период.

Андрей Беляков, первый заместитель генерального директора КБ "Московское ипотечное агентство": Потому что длинные деньги сейчас на рынке стоят именно столько – для одних банков чуть меньше, для других чуть больше, но уровень примерно одинаков. Сложившиеся на сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам будут постепенно снижаться одновременно со снижением общего уровня банковских ставок, определяемых макроэкономическими причинами.

Антон Ходько, заместитель директора управления стратегического планирования Сбербанка: Номинальная величина процентных ставок по ипотечным кредитам определяется в первую очередь текущим и прогнозируемым уровнем инфляции, рисками невозврата кредитов, стоимостью привлекаемых банками ресурсов, рисками, связанными с платежеспособностью заемщика и обеспечением возврата кредитов. Ипотечный кредит предполагает длительный срок погашения (5-15 лет и более), в то время как основные на сегодня источники длинных ресурсов – срочные депозиты населения – по существу, являются вкладами до востребования, так как могут быть досрочно изъяты вкладчиками в любой момент. То есть банки, выдавая ипотечный кредит, принимают на себя дополнительные риски, которые также являются важной причиной высокой стоимости ипотечных кредитов.

Александр Колошенко, член правления Raiffeisenbank, начальник управления по работе с физическими лицами: Говоря об ипотечном кредитовании в Европе, многие обращают внимание на заметно более привлекательную ставку, но механизм ее формирования остается за кадром. Учитывая, что Raiffeisenbank имеет огромный опыт работы на рынке ипотечного кредитования в Европе, мы позволим себе определенные сравнения на примере нашей дочерней структуры Raiffeisen Wohn Bausparen. Клиент открывает себе некий сберегательный счет, на который в течение минимум нескольких лет каждый месяц вносит определенную сумму. По прошествии определенного времени клиент получает кредит не только на покупку недвижимости, но и на ее ремонт. Важно отметить, что при такой схеме кредитования значительная роль отводится государству, которое всегда субсидирует ставку, например, в Австрии – 4% годовых в евро. Безусловно, существуют варианты, когда клиент может получить кредит и без предварительного накопления, но тогда ставки выше, хотя дотирование ее государством сохраняется. В России существует субсидирование на покупку жилья, но пока эта активность не обрела европейские формы. Говоря о европейских ставках по ипотечному кредитованию на уровне 3-4% и с учетом субсидии государства 3-4%, мы можем сказать, что реально наша нынешняя программа кредитования (по ставке около 9,5%) очень близка к ставке кредитования в Европе и почти ей идентична.

Анатолий Печатников, начальник управления ипотечного и потребительского кредитования Внешторгбанка: По нашему мнению, ставки по ипотечным кредитам в России не являются высокими. Если еще один-два года назад средняя ставка на рынке ипотечного кредитования в стране составляла около 15% годовых в долларах США, то в настоящее время, к примеру, Внешторгбанк предоставляет ипотечные кредиты по ставкам от 10,5% годовых в долларах США и от 15% годовых в рублях. В то же время если принять во внимание тенденцию роста цен на рынке недвижимости, то даже те заемщики, которые оформляли кредиты под 15-16% годовых в долларах США, уже давно окупили свои расходы по обслуживанию кредитов за счет роста цен на недвижимость. На уровень процентных ставок по ипотечному кредитованию прежде всего влияет доступность долгосрочных ресурсов, уровень кредитных и правовых рисков. Сейчас доступ российских банков к долгосрочным ресурсам существенно ограничен. В России еще не сформировался рынок ипотечных ценных бумаг, не используются должным образом средства пенсионных фондов и страховых компаний. Отсутствие в стране общенационального кредитного бюро, а также непрозрачность доходов большой части населения приводит к увеличению кредитных рисков. Не способствуют снижению ставок и правовые риски, связанные с отсутствием эффективной процедуры обращения взыскания на заложенную недвижимость, недостаточная защита прав добросовестных приобретателей жилья и инвесторов в жилищное строительство.

Янис Канестри, директор Центра ипотечного кредитования банка "Первое ОВК": Ставки по кредитам зависят от стоимости ресурсов, используемых для кредитования. Если вклады в валюте привлекаются банками под 5-10% годовых в валюте, то ставка по кредитам не может быть ниже 10-15%. По рублевым кредитам аналогичным ориентиром является уровень инфляции.

Александр Черняк, заместитель гендиректора ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК): Величина ставок зависит от величины инфляции или учетной ставки ЦБ, уровня рисков ипотечного кредитования и маржи участников процесса. В 2003 году официальный уровень инфляции составил 12%, ставка ЦБ – 13%. Риск ипотечного кредитования сейчас в России незначителен (практически равен нулю) из-за зачаточного состояния рынка, консервативного подхода кредиторов к оценке заемщиков и объектов ипотеки, опасений заемщиков не вернуть кредит и других факторов. Маржа участников, как правило, составляет от 3% у АИЖК и его партнеров до 5% годовых у банков. Совокупность этих факторов и определяет величину процентных ставок на уровне от 15% у АИЖК до 18% годовых в рублях у банков.

Коммерсант, 02.09.2004 Редакционная статья

rusipoteka.ru

10 стран с самой дорогой ипотекой

Ипотека – это основной способ приобретения жилья. Ипотека позволяет человеку вселиться в приобретенное жилье сразу же после получения ключей и оформления договора купли-продажи. Вот почему такой банковский займ чрезвычайно популярен среди рядовых граждан.

Чем выше процентная ставка, тем менее выгодна ипотека для людей, покупающих жилье в кредит, независимо от валюты в той или иной стране.

Рейтинг десяти стран с самой невыгодной ипотекой

1	Венгрия	5,5 – 7%*
2	Греция	3,5 – 7,2%
3	Черногория	4,99 – 7,99%
4	Турция	6 – 9%
5	Таиланд	8,7 – 9%
6	Болгария	8,5 – 9,5%
7	Индия	9,5 – 11,75%
8	Россия	10,9 – 14%
9	Беларусь	11,5 – 15,95%
10	Украина	23 – 28%

P.S: *Здесь представлены усредненные процентные ставки, также они могут быть фиксированными и плавающими.

Венгрия

В Венгрии могут купить жилье не только сами венгры, граждане ЕС, но и россияне. Условия по ипотеке хорошие, но все же не такие как для местных покупателей. Здесь работает венгерское отделение «Сбербанка». Примечательно, что его восточноевропейские филиалы выдают ипотеку по меньшим процентным ставкам чем в России, ведь они не подчиняются российскому ЦБ. Их регуляторами являются локальные центробанки.

Греция

Греция — одна из последних стран вошедших в Евросоюз. Ипотечные ставки здесь выше чем где-либо в Европе, но зато греческие банки выдают кредит на большие суммы. Обязательным условием для иностранцев является наличие ВНЖ — без него приобрести жилье невозможно. Нужно запастись терпением, одобрение банком ипотеки может продлиться до года. Также покупателю придется заплатить хорошенькую сумму на дополнительные расходы, связанные со сделкой.

Черногория

В Черногории иностранцам сложно приобрести жилье. Такая практика практически отсутствует. Только один банк предоставляет такую возможность. Также как и в Греции здесь необходим ВНЖ и бессрочный трудовой договор в крупной и прибыльной фирме. Остальные формальности схожи с аналогичными в других странах.

Турция

По сравнению с европейскими странами в Турции тоже высокая процентная ставка. Альтернативой ипотеке здесь выступает беспроцентная рассрочка от застройщиков до 18 месяцев. А чтобы все-таки взять ипотеку необходимо собрать большой пакет документов. Срок ее рассмотрения очень быстрый – до недели. Дополнительные расходы по сделке небольшие, но имеют место быть.

Тайланд

Компания MBK – единственный легальный посредник в приобретении иностранцами жилья в Тайланде. Как правило через нее покупаются квартиры в кондоминумах для собственного проживания и для инвестиций в курортных зонах. Эта организация не требует ВНЖ, разрешение на работу и документ о регистрации брака. Необходимо лишь подтверждение доходов будущего покупателя. Также здесь действует обязательное страхование жизни заемщика.

Болгария

Болгария – развивающаяся европейская страна. Местные банки постепенно начинают выдавать ипотеку иностранцам, предоставляя им выгодные условия, даже рефинансирование. Тем не менее, пока они не выдают больших займов и проценты по ипотеке еще высокие, а цены на недвижимость относительно низкие.

Индия

Тема покупки жилья иностранцами в Индии закрыта. Здесь проживает огромное количество людей, поэтому данная возможность для зарубежных гостей сведена к нулю. Для самих индусов ипотека считается чем-то недостижимым и доступна только для состоятельных граждан, а их не так и много. Жилищная проблема компенсируется постройкой бесплатного социального жилья без права его перепродажи.

Россия

В 2017 году в России ипотечная ставка впервые за долгое время упала до рекордных 11 %. С 2018 года будет доступна ипотека в 6%, но при условии рождения в семье первенца и второго ребенка. Иностранцы также могут оформить жилье в ипотеку в России. Этот вопрос становится особенно острым, кто давно здесь работает и проживает. Правда проценты будут выше чем для резидентов.

Беларусь

Ипотека в Беларуси берет свое начало с 2008 года. Пока еще она не является отлаженным инструментом при покупке недвижимости и ложится тяжким бременем на белорусских граждан. Если заемщик находится в браке, то потребуется поручительство мужа или жены. В случае нехватки денежных средств, в расчет берется совокупный доход всех дееспособных членов семьи. Белорусская ипотека может покрыть стоимость объекта от 70% до 90%.

Украина

Заключительной страной в списке стран с наименее выгодной ипотекой стоит Украина. Здесь процентные ставки очень высоки, максимальный срок выплаты предоставляется только на десять лет, сумма первоначального взноса — 20%. В результате низкой покупательной способности населения и кризисов покупка квартиры или дома даже в ипотеку доступна только очень богатым людям.

tretyrim.ru

Почему ипотека в России дороже чем в других странах мира и так ли это на самом деле

Получить ипотечный кредит под мизерный процент – мечта любого потребителя. Однако размер процента по ипотеке в России несопоставим с аналогичной цифрой в развитых странах. В качестве дополнения к материалу Вас может заинтересовать ипотека сегодня, очень выгодное предложение Вы получите, перейдя по предоставленной нам ссылке на сайт http://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/.

Отечественному заёмщику, не обладающему высокими доходами, приходится из кожи вон лезть, чтобы свести концы с концами после ежемесячных выплат по кредиту на жильё. Обратите внимание, купить квартиру недорого на вторичном рынке жилья поможет сайт http://www.tinkoff.ru/.

Возникает извечный российский вопрос: «Кто виноват, и что делать?». Неужели российская финансовая система настолько страдает от приступов жадности, что готова игнорировать естественную потребность граждан в улучшении жилищных условий?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберёмся с факторами, определяющими размер процентной ставки по ипотеке. Формально таких факторов три:

Политика ведущего финансового регулятора (в нашем случае Центрального банка России)
Уровень инфляции
Волатильность (изменчивость со временем) доходов населения

Рассмотрим их по порядку.

Ставка Центрального банка

Под этим понятием имеется в виду процент по кредитам, выделяемым главным финучреждением страны всем прочим банкам. В нестабильно функционирующей экономике данный параметр традиционно велик.

Так Центробанк страхует себя от рисков, связанных с инфляцией и непредсказуемыми скачками курса основной валюты (в данном случае рубля) по отношению к доллару. Сегодняшняя величина ставки в России составляет что-то около 11%, незначительно уклоняясь от этой цифры в ту или иную сторону. Это значение является одной из компонент процента по ипотеке.

Инфляция

Понятно, что выдавать кредиты под проценты ниже уровня инфляции не согласиться ни один кредитор. За исключением тех случаев, когда разница компенсируется из сторонних источников в ходе реализации программ поддержки населения.

По данным сайта http://уровень-инфляции.рф/ уровень инфляции в нашей стране составил за прошедшие пять лет ни много, ни мало – 42,9%. При этом не стоит забывать, что кредиты по ипотеке – это «длинные» кредиты. Пертурбации с валютным курсом делают картину ещё более мрачной.

Волатильность доходов

Неустойчивость материального положения большинства россиян давно уже превратилась в притчу во языцех. Сегодня ты окрылен стабильно высоким заработком, а завтра погружаешься в депрессию от одномоментно рухнувших иллюзий.

Скрашивает быт зарплата в иностранной валюте. Но этот профит-бонус доступен сравнительно небольшому числу незаменимых в своей области специалистов. Недавний кризис отбросил многих россиян если не на дно жизни, то, во всяком случае, значительно опустошил их кошелек.

Из этого следует неутешительный вывод: банк обязан страховаться от волатильности ваших доходов. Сделать это он может только одним способом – поднять процент по ипотеке. В сумме все перечисленные факторы определяют требования банка к заёмщику, выражающиеся в обязательстве выплачивать финучреждению от 25% годовых.

Как там у них, на Западе?

Не растекаясь мыслию по древу, приведем сравнительный анализ с ситуацией в так называемых «развитых странах»:

Ставка ЕБР в Европе составляет 0.05% против наших 11%. В азиатско-тихоокеанском регионе, например, в Японии наблюдаются финансовые чудеса, при которых ставка внезапно оказывается отрицательной. На практике это означает стимулирование займов у регулятора, с целью предоставления низкопроцентных кредитов бизнесу и населению.

Мизерная, практически отсутствующая инфляция.

Устойчивое материальное положение населения, характерное для развитых демократий с массой экономических инструментов и относительно четкой ориентировкой населения в плане наполнения кармана.

Люди не только в принципе могут, но и знают, как это сделать. Вместо пани Хакамады и гражданки Грейс их консультирует социум в целом, со всеми его многочисленными институциями.

В итоге проблема ипотеки в этих странах не носит такого острого характера как в бывших постсоветских республиках.

Дешевая ипотека в России: миф или реальность?

Альтернатива, разумеется, есть. Можно взять российские деньги за пределами самой России. А именно, в филиалах наших банков, расположенных за рубежом. В этом случае процент по ипотеке составит всего несколько процентов, но уже в иностранной валюте, в которой и будет оформлен кредит.

Если вы счастливчик, получающий зарплату в инвалюте или просто в состоянии тем или иным способом защититься от колебаний курса доллара – добро пожаловать в открытые двери Сим-Сима. Если нет, - подумайте ещё раз.

www.stroyservice.ru

Почему ипотека в России такая дорогая?

Проблема высоких ставок по ипотечным кредитам регулярно поднимается на самом высоком уровне, но воз и ныне там, а процентные ставки составляют двузначную величину.

На фоне же санкций, резкого падения курса рубля и перспективах углубления проблем в экономике стоимость ипотечных займов будет только увеличиваться. Почему процентные ставки по кредитам в России намного выше, чем в странах ЕС? Для сравнения укажем, что даже в прибалтийских странах они в 1.5-2 раза ниже российских.

1. Недостаточная ликвидность отечественной банковской сферы.

Финансовые возможности российских кредитных учреждений ограничены, то есть спрос на кредиты превышает реальные возможности сектора. Это автоматически ведёт к увеличению процентных ставок по займам.

2. Отсутствие возможности привлечь доступные финансовые ресурсы.

На фоне экономических санкций российские банки не могут привлечь ресурсы на зарубежных рынках, а размещение депозитов физических лиц очень дорого. Так, например, невозможно выдать кредит по ставке ниже 10% годовых, если процентные ставки по вкладам составляют 15-20%. Не станет палочкой выручалочкой и Центральный банк, предлагающий ликвидность банкам по аналогичной ставке.

3. Нестабильность российской экономики.

Современное состояние отечественной экономики весьма нестабильно и зависит от ряда внешних факторов. Речь о цене на углеводороды, формирующих основную долю российского ВВП и бюджета. На этом фоне любое снижение стоимости нефти негативно бьёт по экономике, снижает доходы бюджета и рядовых граждан, а это чревато валом неплатежей по кредитам, резкими перепадами курса рубля и другими проблемами. Сюда ещё добавим несбалансированное развитие экономики, направленное на потребление, а не создание и развитие новых отраслей экономики, повышение потенциала и способности выстоять в условиях экономического шторма.

oaookb.ru

Почему в России такая дорогая ипотека?

Ипотека в России стоит дорого. Это известно любому заемщику, который оформил этот кредит. И, что особенно удивительно, несмотря на обещания и меры, принимаемые правительством России, ставка по ипотеке только растет. Причем в настоящий момент, когда экономика нашей страны практически остановила рост, рубль ослабел, а санкции отнимают у нас инвестиции и перспективные контракты, ипотека будет дорожать еще быстрее.

Еще более удивительно, что в других странах ипотека обычно дешевле. Речь идет о развитых странах Запада, а также о нефтедобывающих странах Ближнего Востока, где нуждающиеся могут получить ипотеку вообще бесплатно, а квартиру купить со значительной скидкой. В России нефть тоже есть, а по добычи газа мы вообще на первом месте, но о бесплатной ипотеке у нас даже не мечтают. В странах Западной Европы получить ипотеку бесплатно вряд ли получится, но ставки там обычно гораздо ниже тех 12-13%, какие в России считаются нормой.

Удивительно, но причиной, по которой жилищные кредиты и кредиты вообще в нашей стране стоят так дорого заключаются не только и не столько в жадности банкиров. Во многом это обусловлено тем, как вся система сложилась изначально. Российские банки получают средства от Центрального банка либо от зарубежных финансовых структур. При этом сам Центральный банк кредитуется также зарубежом. Затем регулятор устанавливает ставку рефинансирования, ниже которой быть не может, иначе кредитную организацию, предлагающую кредиты на таких условиях, обвинят в демпинге и лишат лицензии.

Величина ставки складывается из массы показателей и экспертных мнений, а также прогнозов на будущее. Получается, что заемные средства для банков оказываются очень дорогими, поэтому дешевой ипотеки у нас быть не может. Кроме того, экономика в России нестабильна и сильно зависит от внешних факторов, в частности цен на нефть.

Риски также закладываются в стоимость кредитов, тем более таких, как ипотека. Да и жилье в нашей стране стоит неприлично дорого Причем не совсем понятно, откуда берутся такие цены и почему квартиры в Европе настолько дешевле, чем у нас. Из-за высокой стоимости заемных средств и дороговизны квартир получается огромная переплата. Улучшить условия по ипотеке сложно, но можно, для этого стоит обратиться за помощью к профессионалам.

Иван Агеев

Пресс-служба CreditProsto.ru

creditprosto.ru

Ипотека в России. Почему она такая дорогая и когда ждать снижения ипотечных ставок?

1 сентября, 12.10 (оригинальная программа).

1 сентября, 16.10 (повтор программы).

Сергей Саяпин:

Президент Гильдии риэлторов Москвы,

Генеральный директор АН "Простор".

Программа от первого лица.

Cм. наш канал на youtube.ru:Жилишный вопрос, Москва: Сергей Саяпин

Сегодня – 1 сентября, и мы от всей души поздравляем счастливых родителей с началом нового учебного года. А параллельно вспоминаем, что многие родители часто хотят обеспечить заранее своих детей отдельной квартирой, и рассматривают ипотеку как реальный способ приобрести квартиру в долгую рассрочку, ведь пока ребенок растет – ее можно сдавать, компенсируя ипотечные платежи. Вот только если на западе ипотечные кредиты дают под 3–4 процента годовых, то у нас их ипотечная ставка 12–14. Так почему она такая высокая и когда снизится? Давайте разбираться.

Ипотечные кредиты – это специфический банковский продукт, когда банки дают вам в долг очень долгие деньги – т.е. деньги, которые вы должны вернуть не за год–два–три, как при потребительских кредитах, а через 15, 20 или даже 25 лет. И кстати далеко не каждый банк имеет такие долгие ресурсы, это, как правило, все же крупные финансовые институты, которые планируют свои финансы не на несколько лет, а на десятки лет вперед. И чтобы дать вам в долг на 15 лет, им надо четко понимать, где и как они сами смогут привлечь такие долгие деньги в свой бизнес. А способов привлечения у банков всего два.

Первый – это долгосрочные депозиты, т.е. вклады. Какие сейчас максимальные ставки по долгим рублевым вкладам? Ну где–то 10–11 процентов, т.е. это то сколько банки сами платят за привлечение средств. Плюс они хотят на этом зарабатывать, ведь это привлечение им обходится недешево, т.е. 3–4% это их комиссия за то, что они привлекли деньги у Иванова, и выдали их в качестве ипотечного кредита Петрову. Это немного, ведь есть же риски просрочек и неплатежей, поэтому работать на марже еще ниже российские банки не могут, а значит, чтобы ипотека подешевела – должна снизиться стоимость денег, т.е. ставки по депозитам. Но они напрямую связаны с инфляцией – ведь если инфляция высокая, а ставки по депозитам низкие – то люди не будут нести деньги в банк. Поэтому тут ответ один – если у нас инфляция будет как на западе, 2–3% в год, то и ипотечные кредиты будут по ставкам 5–6% годовых. Но пока что об этом можно только мечтать.

Второй способ для банков получить долгие денежные ресурсы – это самим занять деньги на международных финансовых рынках, и этот инструмент используется ими достаточно активно. Но вот в чем проблема – при таких займах всегда учитываются страновые риски, т.е. чем больше экономика страны подвержена колебаниям – тем дороже эти деньги. Вот и получается, что даже на международных финансовых рынках пока деньги доходят от финансовых структур нашим банкам, их стоимость, так или иначе, опять приближается к тем же процентам, что и ставки по депозитам. А значит и тут не стоит ждать снижения ипотечных ставок, пока экономика у нас не такая стабильная как в Европе. Но вспомните, что еще 10 лет назад ипотечная ставка 15% годовых в валюте уже казалась нам большим достижением. Так что прогресс все же есть. И откладывать решение своего жилищного вопроса до лучших времен не стоит – решать его нужно тогда, когда он назрел, т.е. сейчас.

www.naprostore.ru

Почему в России такие дорогие кредиты?

Тот факт, что кредиты в России являются одними из наиболее дорогих, стал общеизвестным. Экономика в стране пребывает в крайне сложной ситуации, поэтому многие банки и выдают займы под высокий процент. Иностранные кредиты будут стоить клиенту намного дешевле, чем заем в российском банке. Почему сложилась такая ситуация? Чем вызваны высокие процентные ставки?

Отечественные и зарубежные процентные ставки – в чем разница?

Если судить только по процентам за кредит, можно предположить, что в России живут одни из самых зажиточных людей в мире. Ведь в отечественных банках проценты, в среднем, в четыре раза выше, чем в банках Европы и США. Проценты часто зависят от суммы кредита и срока выплаты. К примеру, обыкновенный кредит на потребительские цели в Сбербанке будет стоить клиенту от 19% годовых. Но в филиале Сбербанка в Европе, к примеру процентная ставка может быть в районе 7-8% годовых. Парадокс?

В этом же банке можно оформить кредит на покупку автомобиля, что обойдется минимум в 13,5% годовых. Процентные ставки за ипотеку колеблются, в зависимости от стоимости жилья и срока выплаты. Так, минимальный процент может составить 9,5 в год. Построить жилой дом с помощью ипотеки можно, выплачивая банку минимум 12,5% в год. При этом в США, для сравнения, можно приобрести жилье под 3,8% годовых. В банках Франции и Британии можно открыть ипотеку со ставкой от 4%. В Германии ипотека обойдется клиенту максимум в 5% годовых. В Португалии процент на ипотеку – один из самых низкий в мире, он равен всего 2-3%. Почему разница между отечественными и иностранными банками так кардинальна?

Каковы причины установки высокой процентной ставки в банках России?

Эксперты объясняют дороговизну кредитов, прежде всего, инфляцией в стране. Есть миф о том, что Центробанк регулирует уровень инфляции, чтобы банки не потеряли прибыль. В России инфляция составляет, согласно официальной статистике, около 8%. В США этот процесс составлял в 2014 году только 1,3%.

Согласно статистике Росстата, в 2013 году Россия занимала второе место по инфляции среди стран Европы. Так, в 2013 году инфляция в стране составляла 6,1%. На первом месте была Беларусь с показателем в 14,9%. Третье место разделяли Британия и Финляндия, инфляция которых равна 1,9%. Эстония, Люксембург и Австрия, имея 1,6%, разделили четвертое место.

Наибольший процент дефляции имел на 2013 год Кипр. Он был равен -1,6%. Второе место оказалось за Грецией с показателем в -1,4%. Третье место заняла Болгария, дефляция которой равна -1,3%.

Тем не менее, высокий уровень инфляции мало повлиял на снижение стоимости кредита. Напротив, ставки в банках России весьма высоки. Российский Центральный Банк установил ставку кредитования в размере 8%. Для сравнения, в Европейском Союзе этот показатель равен 0,75%, в Америке – 0,25%, в Японии – 0,1%. Процент, таким образом, завышен изначально. Банки не могут установить собственную ставку, которая будет ниже нормы, выбрано Центробанком.

Таким образом, банк добавляет свои проценты к уже установленным 8%. Это необходимо для покрытия финансовых рисков, обслуживания клиента. Поэтому ставка банка может превышать минимально установленную в несколько раз.

Почему в России не работают иностранные банки?

Иностранные банки могли бы устанавливать процент ниже, чем в российских финансовых организациях. Но действующее законодательство запрещает иностранным банкам открывать свои филиалы в России. Именно поэтому отечественные банки избавлены от конкуренции, поэтому они, как монополисты финансового рынка, устанавливают выгодные себе процентные ставки.

В иностранных банках очень сложно открыть кредит заочно, в режиме онлайн. В России же это развитая практика. При этом финансовые организации защищаются от разных рисков, повышая ставку. Получается, что добросовестный клиент покрывает расходы банков на злостных неплательщиков. Большинство отечественных банков довольны таким положением дел. Поэтому они игнорируют государственные проекты и реформы, нацеленные на снижение процентной ставки. К примеру, закон о «Строительно-сберегательных кассах» игнорируется банками уже более 10 лет. Он позволил бы компенсировать большую ставку другими источниками финансирования, в том числе и банковскими вкладами. Банкам не интересно снижать ставки, ведь и в таком виде кредиты пользуются большим спросом населения.

По мнению экспертов, оптимальный размер ставки равен не более 12%. Но будет ли он установлен в Российских банках – вопрос риторический.

credit-online.ws