Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты. Процентная ставка ипотека

Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк	от 6%	tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России	от 6%	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк	от 9%	http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24	от 8,9%	https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие»	от 9,35%	https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 8,85%	http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,25%	https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 9,99%	https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк	от 8,8%	https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк	от 9,3%	https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк	от 9,25%	https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк	от 8,25%	http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,5%	https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 8,9%	https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс	от 9,5%	https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития	от 9,5%	http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал	от 7,5%	https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 9,1%	https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк	от 10,2%	https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк	от 6%	http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
общий срок кредитования;
размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке. Как выбрать самый прочный фундамент для своей ипотеки?

На что при выборе ипотечного кредитования вы обращаете внимание в первую очередь? Ставки по ипотеке — основа вашего кредита, ведь они ответственны за то, сколько вы переплатите.

Сегодня проценты по кредиту в России наиболее низкие, если сравнивать их с прошлыми годами. Они составляют 7 - 12% на валютные и 8 - 14% на кредиты в рублях. Несмотря на это, уровень ставок достаточно высок, чтобы приводить к двойной, а то и тройной переплате за 15 лет своевременных выплат.

Что влияет на ставки по ипотеке?

Каждая банковская контора производит расчет ипотеки индивидуально для каждого клиента. Разница обусловлена факторами, от которых зависит размер вашей переплаты. К последним относятся:

Типы объектов кредитования. Так, при взятии в кредит дома проценты будут выше, чем если вы приобретаете вторичную квартиру.
Типы рынка недвижимости. Если вы берёте вторичное жильё в ипотеку, процентная ставка будет ниже, поскольку нет рисков того, что дом не достроят.

Форма подтверждения дохода. Если вы не хотите подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, то ожидайте повышения ставки на 2 - 3%.
Срок кредитования. Обычно, чем больший срок, тем выше ипотечные ставки.
Величина первоначального взноса. Если взнос больше 30 - 40% величины кредита, то ставки по кредитованию могут быть сильно снижены.

Какие бывают ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки бывают:

фиксированными;
плавающими;
комбинированная.

Фиксированные ставки наиболее распространены. В течение всего срока погашения они не изменяются ни при каких обстоятельствах. С плавающими и комбинированными несколько сложнее, потому их стоит рассмотреть подробнее.

Всё о плавающих ставках

Плавающие ставки по ипотеке привязываются к среднему показателю на межбанковском рынке. Тип рынка зависит от типа валюты:

Иностранная — Лондонская межбанковская биржа. Проценты по такому кредиту обозначаются как 7%+LIBOR, 5%+LIBOR и т. д.
Евро — Европейский межбанковский рынок. Проценты обозначаются как 6%+EURIBOR, 7%+EURIBOR и т. п.

Рубли — Московский рынок межбанковских кредитов. Проценты выглядят так: MosPrime3M+6% или MosPrime6M+6%. Цифра перед «М» говорит о том, через сколько месяцев она будет пересматриваться (3 и 6 соответственно).

Если ваш кредит относится к первым двум пунктам (LIBOR и EURIBOR), то ставки по ипотеке нужно будет узнавать один раз в год.

Менее распространённые плавающие ставки

Некоторые банки работают с ещё несколькими видами плавающих ставок по ипотеке, но они распространения в России не получили. К таким относятся:

Московский брат LIBOR, MIBOR.
Ставка рефинансирования ЦБ.
Токийская межбанковская биржа TIBOR.
Ставка, привязанная к уровню инфляции в стране, от АИЖК.

Комбинированные ставки по ипотеке

Комбинированная исходя из названия совмещает два предыдущих вида. Программа с комбинированной ставкой предусматривает фиксированную переплату на несколько лет, а затем переход на плавающую на остальной срок кредитования.

Как получить низкие ставки по ипотеке?

Если вы берёте ипотеку, процентная ставка типа «комбинированная» может стать отличным вариантом, поскольку позволяет запастись средствами. Как было сказано выше, расчёт ипотеки индивидуален, потому вы можете существенно снизить проценты по кредиту.

Желательно внести большой первоначальный взнос, а также подтвердить доходы ставкой 2-НДФЛ. Если вы приобретаете жильё на первичном рынке, то обязательно оформите ипотечную страховку: это может снизить переплату почти на 5%.
Обратите внимание на акции банка, которые можно уточнить у служащих. Возможно, чуть позже или уже сейчас на данный тип кредита действует спецпредложение или льготы.
Поговорите с работодателем. Если ваша компания — корпоративный или зарплатный клиент конторы, то вы можете получить скидку до 2%.

Низкие ставки по ипотеке не должны быть самоцелью, поскольку на них влияют и пункты договора кредитования. Например, условия досрочного погашения и подобные. Низкая переплата может аукнуться позже, когда вы захотите погасить кредит досрочно или переоформить его на другого. Будьте внимательны при оформлении и с каждым своим шагом консультируйтесь у юриста.

www.burokratam-net.ru

Ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня

Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.

Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека: за и против

Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.

Чем ипотека выгодна?

Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.

Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.

Чем ипотека невыгодна?

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.

Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.

Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк

Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

«Приобретение готового жилья»

Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:

Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
Срок договора до 30 лет.
Первоначальный взнос не менее 15%.

«Приобретение строящегося жилья»

Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

«Строительство жилого дома»

Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:

Срок до 30 лет.
Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.

Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.

«Молодая семья»

Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.

Срок до 30 лет.
Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.

«Военная ипотека»

Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:

Нет необходимости привлекать созаемщиков.
Срок до 20 лет.
Процентная ставка всего 10,5%.
Первоначальный взнос 10%.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

«Загородная недвижимость»

Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:

Срок до 30 лет.
Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
Земельный участок страховать не обязательно.

«Гараж»

Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

Срок до 30 лет.
Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
Первоначальный взнос до 15-50%.
Страховать гараж придется в обязательном порядке.

«Рефинансирование жилищных кредитов»

Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

Срок до 30 лет.
Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.

Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).
Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.
Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Процентные ставки

Одним из ключевых факторов, по которым осуществляется выбор ипотечной программы является процентная ставка. На сегодняшний день ипотечная ставка валютного и рублевого кредитов лежит в диапазонах 7-12% и 8-14% соответственно. Еще никогда в российской ипотечной истории уровень ставок не был столь низким. Несмотря на это, даже при таких процентах, переплата за покупаемую в кредит квартиру, может быть очень даже существенной. И если человек оформляет ипотеку на 15 лет и более, то в конечном итоге он может выплатить сумму, которая будет в два, а то и в три раза превышать стоимость жилья на момент его покупки.

Для каждого заемщика процент ипотеки определяется банком индивидуально. Это обусловлено тем, что на него влияет немалое количество определенных факторов:

выбранный объект недвижимости, так как при кредитовании дома ставки ипотеки выше, нежели, чем при кредитовании квартиры;
выбранный тип рынка недвижимости, так как первичное жилье имеет риски быть недостроенным, процент выше, чем при выборе объекта с вторичного рынка;
документы, подтверждающие доходы, поскольку в случае наличия неофициальных доходов процент ипотеки может быть выше;
срок кредитования, чем он длиннее – тем выше ставка;
первоначальный взнос, чем больший процент от стоимости жилья он представляет, тем меньше могут быть проценты по ипотеке.

Ипотечные ставки и их разновидности

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита используются ставки, размер которых не меняется на протяжении всего времени действия. Такие ипотечные ставки называются фиксированными.

В противоположность им ипотечный рынок предлагает возможность кредитования с использованием плавающей ставки. Такая ставка напрямую зависит от усредненного значения процентной ставки межбанковского рынка. Если же оформляется кредит с плавающей ставкой и в иностранной валюте, то на ставку влияет лондонская межбанковская биржа. Выглядит обозначение данной ставки следующим образом – 5%+LIBOR. Если же речь идет о евро, то в данном случае на ставку уже оказывает влияние европейский межбанковый рынок, а обозначается ставка 5%+EURIBOR. Расчет ипотечной ставки в каждом из двух случаев осуществляется один раз в год в отделении банка-кредитора.

В то время как если кредит с плавающей ставкой берется в рублях, ее перерасчет производится каждые 3 или 6 месяцев, в зависимости от условий. И привязка, соответственно, идет к Московскому рынку межбанковских кредитов. Обозначаться она может, как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5%, в зависимости от того, как часто пересчитывается.

Помимо вышеназванных также существуют иные виды плавающих ипотечных ставок. Они характеризуются привязками к MIBOR, TIBOR, а также ЦБ. Однако на территории Российской Федерации они не актуальны и не востребованы. А с недавнего времени, если быть более точным – с сентября 2012 года, появился новый вид плавающей ставки. Он был создан АИЖК и напрямую зависит от уровня инфляции в России. Но говорить о популярности этой ставки, как и рекомендовать ее, пока что рановато.

В сфере ипотечного кредитования считается, что плавающие ставки являются более интересными вариантами, нежели фиксированные. Но есть определенный риск, так как они зависимы от рынка, который может колебаться, как в одну, так и другую сторону. И все колебания, хоть в плюс, хоть в минус, касаются заемщика. В нашей стране существует ряд банков-кредиторов, которые для плавающих ставок устанавливают определенный максимум. Это позволяет сделать риски заемщика более низкими.

И расскажем еще про один вид ипотечной ставки, которая называется комбинированной. Суть ее заключается в том, что первые несколько лет ставка является фиксированной, а после этого становится плавающей. Основное преимущество ставки данного типа проявляется для заемщика в той ситуации, если среднерыночный уровень выше фиксированной ставки. Это дает возможность сделать накопления.

До того, как вы поставите свою подпись под документом, в котором зафиксирована низкая ипотечная ставка, вам следует произвести все необходимые расчеты, чтобы узнать реальные проценты, подлежащие погашению. Проводя расчеты, не забывайте о дополнительных расходах, которые возникают, как при оформлении, так и в ходе дальнейшего обслуживания. Иной раз низкая ставка совместима с достаточно высоким процентом ипотеки, который заемщик будет погашать по факту.

Перекредитование

На ипотечном рынке в наше время весьма актуальным является перекредитование. Для некоторых заемщиков – это отличная возможность для погашения серьезного кредита путем взятия более мелкого, с более низкой ипотечной ставкой. Но этот вариант актуален только в том случае, если договор, обеспечивающий условия первого кредита, позволяет погасить его досрочно. Желая выяснить, насколько выгодным является перекредитование, не стоит забывать о расходах на получение и обслуживание нового кредита.

ipotekon.ru

Плавающая и фиксированная процентная ставка по ипотеке

Проблема экономии собственных денежных средств при выплате кредита постоянно занимает заемщикам. Им хочется отыскать выгодные условия перед подписанием договора, чтобы не ошибиться, но сделать это сложно. Больше всего неприятностей создает процентная ставка по ипотеке, так как доступные займы оформляются с огромной переплатой. Однако существует несколько вариантов подсчетов, которые редко учитываются семьями. Что лучше: Плавающая или фиксированная процентная ставка?

Содержание страницы

Виды процентных ставок

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать каждую тонкость условий финансовой организации. Во многих случаях единственный недосмотр приводит к колоссальной переплате. Именно при оценке различных программ кредитования в банках удается рассмотреть виды процентных ставок.

Фиксированная;
Плавающая.

На самом деле сегодня популярны оба варианта, поэтому сразу останавливаться на предлагаемом виде не следует. Все-таки и фиксированная, и плавающая ставка обладают собственными преимуществами и недостатками. Соответственно, нужно перед подписанием договора познакомиться с полезной информацией, которая подскажет, как поступить. Лишь в этом случае человек не совершит ошибки, а значит, общая переплата станет приемлемой.

Фиксированная процентная ставка по ипотеке

Сейчас фиксированная процентная ставка для ипотечного кредитования стала традицией. Практически все финансовые организации предпочитают сразу диктовать жесткие условия, давая каждому потенциальному заемщику возможность отказа или согласия с ними. Стоит заметить, что выбора у человека все равно нет, так как хочется получить собственную квартиру, а о последующих ежемесячных выплатах никто не задумывается.

Правда, фиксированная ставка не так плоха. Она является полезным инструментом при сравнении нескольких кредитных программ. Все-таки с ее помощью удается получить «сухие» цифры, которые наилучшим образом описывают условия банка. Разумеется, подобный подход необходим только населению без надлежащего опыта, но и опытные брокеры не отказываются от него.

Плавающая процентная ставка по ипотеке

Также в современных финансовых организациях встречаются программы с плавающей процентной ставкой по ипотеке. К ней еще не успели привыкнуть соотечественники, поэтому часто отказываются от предложений банков. Хотя европейская практика подсказывает, насколько выгодно в таких случаях подписывать договор. Именно в ней проявляются лучшие результаты, так как большая часть кредитов оформляются на длительный срок.

Плавающая ставка характеризуется предварительным указанием верхней и нижней границей для ежегодной переплаты. Естественно, в соответствии с ними регулярно проводится пересчет, который влияет и на ежемесячные выплаты. Такое частое изменение раздражает заемщиков, ведь они не могут самостоятельно заниматься подсчетами. Однако при определенных условиях разница оказывается значительной. Преимущества плавающей ставки по ипотекеЕсли же нужно сравнить несколько программ, лучше обращать внимание только на верхний предел процентной ставки. Конечно, фиксированная обеспечивает простоту, но когда берется только максимальные показатели, удается получить реальную информацию. В этом случае в будущем остается возможность неплохой экономии, если банк из-за снижения индекса требует переплату по низкой границе.

Какой вариант выбрать?

Когда заемщик начинает проводить параллели между программами с разными видами процентной ставки, ему кажется, что только плавающая обеспечит экономию. Действительно, европейская модель банковской деятельности подсказывает правильность выбора. В далеких странах границы сильно варьируются, поэтому в определенные годы ежегодная переплата по ипотеке может снизиться от 10,5% до 8%. Такие цифры приятно радуют всех людей.

Подсчеты подсказывают, что фиксированная процентная ставка дает понятную стабильность, но снижение затрат с ней невозможно. Если же человек не хочется надеяться на чудо, ему лучше воспользоваться готовыми условиями. Такое решение принимают почти все заемщики, тем более что число иных программ ограничено.

Реальная картина плавающей ставки в стране

Почему же банки редко предлагают ипотечные программы с плавающей ставкой? Всем понятно, что для них проценты — это реальный доход, за который они и передают собственные денежные средства. По этой причине никому не хочется отказываться даже от части доходов, что и приводит к жесткой диктатуре условий.

Если удастся отыскать пару предложений, то после подписания договора, ни о какой экономии все равно мечтать не следует. К сожалению, отечественные банки не любят снижать собственных процентных ставок. Из-за этого даже приятная разница между границами не играет никакой роли. Почти на протяжении всего срока ипотеки человеку приходится выплачивать ежемесячные взносы по верхней границе, а значит, переплата оказывается колоссальной.

Сейчас можно отметить несколько видов ставок, предлагаемых финансовыми организациями. Однако в реальности разница почти не ощущается. Из-за этого семьи продолжают соглашаться на стандартные условия, предпочитая любыми способами получать собственное жилье.

Оценка статьи:

moezhile.ru

Процент по ипотеке - от чего зависит?

Сегодня потенциальным заёмщикам, желающим оформить ипотечный кредит, приходится делать выбор из множества предложений. Процентные ставки варьируются в пределах 8-14% в рублях и 7-12% – в долларах и евро. В попытках найти самый низкий процент по ипотеке некоторые выбирают не самые выгодные варианты. Дело в том, что банки идут на разные хитрости, чтобы заполучить клиентов.

Во-первых, различается база для начисления процентов. В одних организациях это вся сумма займа, в других – остаток задолженности. Поэтому при прочих равных условиях величина переплаты может быть разной, даже если проценты под ипотеку одинаковые. Нужно сразу уточнить (прочесть в договоре или спросить у сотрудника), на какую сумму будут начисляться проценты.
Во-вторых, банк может указать срок кредитования в месяцах. Если ипотека оформляется на 10 лет, формально срок составляет 120 месяцев, а банк указывает 122. Следующий момент: первый взнос погашает не основной долг, а проценты, потому что так выгоднее банкам. Комиссионные начисления обычно производятся на всю сумму долга – ещё один пункт расходов для заёмщика.

Поэтому желательно рассчитать, пока не ещё оформлена ипотека – какой процент придётся выплачивать на самом деле. Правда, сделать это можно не всегда. Из трёх типов процентных ставок – фиксированной, плавающей и комбинированной – банки всё чаще отдают предпочтение двум последним.

Плавающие ставки – самые невыгодные для заёмщика, так как они зависят от ставок межбанковского рынка. Некоторые банки применяют способ начисления «факт/360», когда проценты частично начисляются на сумму долга, которая была до платежа, частично – на сумму, которая осталась после платежа.

От чего зависят проценты по ипотеке?

На процентную ставку влияют следующие факторы:

на первичном или вторичном рынке приобретается жильё;
квартиру или дом хочет купить заёмщик;
покупается ли готовый или строящийся объект;
если жильё ещё не построено – сколько времени осталось до сдачи в эксплуатацию;
срок кредитования и размер первоначального взноса.

Некоторые банковские учреждения применяют такую хитрость: при первичном обращении клиенту называется одна ставка, а при оформлении договора – другая. Банковский сотрудник объясняет это не очень хорошей кредитной историей клиента, могут называться и другие причины. Чтобы заёмщик не передумал, его убеждают, что в других банках условия для него будут ещё менее выгодными. Так что выгодные проценты по ипотеке не так просто найти, как кажется вначале.

invest.yobiz.ru