Разница между жилищным кредитом и ипотекой. Разница между кредитом и ипотекой

Чем отличается ипотека от кредита

Кредитная система в Российской Федерации развивается достаточно быстро, а потому на сегодняшний день банки предлагают самые разные виды услуг. К ним относятся вклады и кредиты, покупка и продажа ценных металлов или валюты. Обращаясь в банк, человек порой не видит никакой разницы между ипотекой и кредитом. Хотя эти услуги и идентичны, у них все же имеются отличительные особенности.

Определение

Кредит представляет собой форму отношений, при которых правообладатель передает имеющуюся свободную стоимость в хозяйственное ведение другого субъекта. Это означает, что кредитор, обладая определенными денежными средствами или товаром, может передать их кому-то другому при условии срочности, платности, возвратности. Следовательно, заемщик согласно договору обязуется вернуть заем в полном объеме в определенный срок и заплатить оговоренный процент за пользование. Но современные рыночные отношения привели к тому, что наиболее часто в кредит передаются денежные средства, а осуществляют такую операцию банки, хотя не исключается возникновение подобных отношений и между не кредитными организациями.

Ипотека является одной из форм кредитования банками, при которой денежные средства выдаются на покупку какого-либо жилья. Согласно договору в залог передается покупаемая недвижимость, о чем подтверждает запись в свидетельстве о собственности. Имущество находится в залоге весь период кредитования и является своеобразным гарантом платежеспособности клиента. Иными словами, если наступит ситуация, когда у заемщика изменится финансовое положение и он не сможет выплачивать основную часть долга и проценты по кредиту, имущество может быть продано, а часть вырученных денежных средств пойдет на погашение ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Сравнение

Согласно этому, можно сделать вывод о том, что ипотека является лишь специальной формой кредита. Кредит предполагает предоставление денег или товаров во временное пользование с условием полного возврата. Он может быть как с залогом, так и без, но в обоих случаях за пользование средствами заемщик должен заплатить определенный процент, указанный в договоре кредитования. Ипотека представляет собой заем средств на приобретение недвижимости с залогом покупаемого имущества. Но в любой ситуации кредитные средства должны быть отданы через указанный в договоре промежуток времени.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

Кредит — более широкое понятие, чем ипотека, поскольку ипотека является определенной формой кредита;
Кредит может быть с залогом или без, ипотека всегда выдается под залог приобретаемой недвижимости;
Объектом кредита могут быть как денежные средства, так и определенные предметы или товары, в свою очередь ипотека – это всегда предоставление денег на покупку жилья;
Кредит могут выдавать не только банки, но и хозяйствующие субъекты между собой, в то время как ипотека является только банковской услугой.

thedifference.ru

В чём разница между «ипотекой» и «ипотечным кредитованием»? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование».

Ипотека обозначает форму залога, в качестве которого выступает само приобретаемое недвижимое имущество. Эта недвижимость не может быть продана, подарена, заложена и т. д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.

В случае невыплаты долга кредитор может продать заложенное имущество и пользоваться полученными средствами. Об этом говорится в статье 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом».

В отдельных случаях ипотекой может стать уже имеющаяся недвижимость для получения кредита или займа.

Ипотечное кредитование — это собственно кредит, который выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок, а процентная ставка по нему обычно ниже, чем по другим видам кредитов. Перед тем как выдать такой кредит, банк проводит тщательную проверку дохода потенциального заёмщика, а также выдвигает требование страхования залога и оценки недвижимости аккредитованными оценщиками.

Смотрите также:

www.aif.ru

В чем разница между кредитом и ипотекой?

В России кредитная система развивается очень стремительно. Ежедневно мы видим вывески или слышим рекламу о новых банковских услугах. Многие слышали об ипотеке на недвижимость, но мало кто знает, какая разница между ипотечным и обычным кредитом, в чем отличие ипотеки от потребительского кредита. Зачастую, обращаясь в банк, клиент понятия не имеет, чем ипотека отличается от обычного кредита, в чем их принципиальные отличия. В данной статье мы попытаемся разобраться, чем отличаются эти два понятия.

В чем разница между кредитом и ипотекой?

Итак, решившись на покупку жилья с помощью заемных средств, клиент может взять в банке обычный потребительский кредит наличными, который можно использовать по своему усмотрению, или же оформить долгосрочный ипотечный кредит, предназначенный исключительно для покупки жилой недвижимости. В каком случае, лучше воспользоваться тем или иным видом займа?

Ипотека – это тоже кредит

С точки зрения экономики любой вид ипотеки – это долгосрочный кредит, предоставляемой под залог недвижимости. Как правило, заемщик берет ипотеку, чтобы приобрести жилую недвижимость, и ее же предоставить в качестве залога. Недвижимое имущество, переданное в залог банку является гарантией заемщика исполнения своих кредитных обязательств. Если заемщик не сможет платить по ипотечному кредиту, то банк может изъять и продать его квартиру. Это главное отличие ипотеки от потребительского кредита.

Ипотека – это всего лишь одна из форм кредита, отличающаяся значительно большими суммами займа и сроками кредитования. Ипотечный кредит является целевым, то есть, предназначен исключительно для покупки жилья, а потребительский кредит является нецелевым займом, и как распорядиться полученными деньгами, решает сам заемщик. При этом обычный кредит выдается на руки наличными, а ипотечная ссуда, как правило, перечисляется на расчетный счет продавца квартиры. При ипотеке государственные регистрационные органы делают запись о том, что жилье обременено залогом.

Отличие ипотеки от обычного кредита

Основные отличительные особенности ипотечного и потребительной кредита можно свести к следующим пунктам:

Ипотеку можно оформить, начиная с первоначального взноса размером в 10% от стоимости жилья, кредит же можно брать только при наличии 60%-70% стоимости недвижимости

Максимальный срок ипотеки – 30 лет, максимальный срок кредита – 7 лет, соответственно при ипотеке ежемесячные выплаты меньше, а при обычном кредите – значительно больше

Ипотечный кредит всегда выдается под залог, потребительский кредит может быть оформлен и без залога

Купив квартиру или любой другой товар в кредит, его собственник может распоряжаться им, как угодно, при ипотеке заемщик не имеет никаких прав на жилье до полного погашения долга

Сроки рассмотрения заявки на кредит – от 1 часа до 5 дней, а заявка на ипотеку – от 7 дней до 1 месяца, а то и больше

Отличаются эти займы и максимальным размером суммы кредитования – ипотека в десятки раз превосходит размер кредита

Процентная ставка по ипотеке на несколько пунктов ниже, чем по кредиту. Сравните 12% и 23%.

Подведя итоги, можно сказать, что ипотека отличается от обычного кредита значительно большими суммами и сроками кредитования, и существенно более низкими процентными ставками, однако при этом получить ипотечный кредит без наличия залога невозможно.

По материалам сайта http://moezhile.ru/

В чем разница между кредитом и ипотекой?

3 (60%) 4

vdstroy.com

Разница между "ипотекой" и "ипотечным кредитованием" Полезные советы Дом Subscribe.Ru

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование».

В отдельных случаях ипотекой может стать уже имеющаяся недвижимость для получения кредита или займа.

Ипотечное кредитование — это

собственно кредит, который выдаётся банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

subscribe.ru

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки

Иногда обзавестись жильем получается, только обратившись за помощью к банку. Средства там могут быть предоставлены разными способами. Рассмотрим этот вопрос и выясним, чем отличается жилищный кредит от ипотеки.

Определение
Сравнение

Определение

Жилищный кредит – это сделка, не предполагающая обязательного взятия банком под залог объекта недвижимости.

Ипотека – вид кредитования, когда приобретаемое жилье остается во владении финансирующей организации до погашения долга клиентом.

к содержанию ↑

Сравнение

Критериев, по которым расходятся две обсуждаемые операции, довольно много. Важное отличие жилищного кредита от ипотеки заключается в том, что именно является гарантией возврата денег банку в каждом случае и становится ли заемщик полноправным владельцем недвижимости.

Жилищный кредит возможен, как правило, только с привлечением поручителей. При этом залог имущества может не требоваться, а приобретаемая квартира (дом) полностью переходит в собственность заемщика. Банк здесь не имеет прав на эти квадратные метры. В случае неуплаты долга он может действовать разными способами, никак не касаясь самого жилья.

Между тем человек, получивший такую недвижимость, вправе беспрепятственно совершать с ней любые операции, например обмен или дарение. В критической ситуации гражданин может на собственных условиях продать эту квартиру и рассчитаться с кредитной организацией.

Тем временем ипотека оформляется лишь с условием, что в случае задолженности банк забирает жилье для его реализации и возврата таким образом своих денег. Заемщик на всем протяжении выплат может использовать квартиру как крышу над головой. Но полностью распоряжаться подобной недвижимостью он не имеет права, ведь это помещение является залогом.

Рассмотрим, в чем разница между жилищным кредитом и ипотекой относительно сроков выплат и размера ежемесячных взносов. Так, в первом варианте дается несколько лет, в среднем семь, на возврат денег. При этом каждый платеж является весьма внушительным. Ипотека же оформляется на срок вплоть до трех десятков лет. А раз в месяц здесь нужно будет отдавать меньшую сумму.

Однако стоит учесть, что общая переплата в последнем случае будет существенней. Кроме того, к обязательным ипотечным взносам прибавляется еще и сумма по страхованию заложенной недвижимости. Но для многих является плюсом то, что в этом варианте банк предоставляет средства в большем количестве, чем при оформлении жилищного кредита.

thedifference.ru

В чём разница между ипотекой и ипотечным кредитом?

Подробности Автор: Капитан Опубликовано: 18 октября 2015 Просмотров: 2202

Согласно статистике половина сделок с недвижимостью заключается посредством ипотечного кредитования. И это объяснимо: материальное положение основной массы населения не позволяет приобрести жильё без оформления кредита.

Следует различать понятия «ипотечное кредитование» и «ипотека».

Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимости. При получении ипотечного кредита на покупку недвижимости само приобретаемое недвижимое имущество поступает в залог банку, как гарантия возврата ипотечного кредита. Приобретённая же недвижимость, находящаяся в залоге у банка в качестве гарантии возврата кредита, и является ипотекой.

Ипотека — форма залога, при которой закладываемая недвижимость остаётся во владении и пользовании должника, а банк кредитор в случае невыполнения заёмщиком обязательства по возврату кредита может продать это недвижимое имущество для возврата ипотечного кредита.

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI века до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Этот столб и назывался «ипотекой».

Ипотека в России регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Социальная ипотека — комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения.

В настоящее время в России действуют несколько государственных ипотечных программ. Среди них:

«Ипотека — молодым семьям». Участники программы — молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации;
Национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»;
Всероссийская программа «Военная ипотека». Квартиры по военной ипотеке могут получить участники программы, являющиеся выпускниками военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года;
Ипотечная программа «Материнский капитал». Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки;
Ипотечный продукт «Молодые учителя». Программа разработана АИЖК для кредитования приобретения жилья молодыми учителями под процентную ставку в размере 8,5 %.

Требования к ипотечным заёмщикам достаточно строгие. Для расчёта кредита можно использовать в Сбербанк ипотечный калькулятор. Сами же банки детально изучают кредитную историю потенциального должника, прежде чем одобрить предоставление этого вида финансовых услуг, проверяют массу другой информации, в том числе достоверность предоставленных сведений относительно доходов заёмщика.

komiflot.ru

В чем разница между рассрочкой, кредитом. ипотекой и лизингом.

В ходу анекдот: ""Двадцать лет с конфискацией имущества" -- это не строка из Уголовного Кодекса, а краткое содержание ипотечного договора". Рассрочка -- это когда Вы покупаете товар, а оплату производите не в момент приобретения, а позже (в какие именно сроки, прописывается в договоре купли-продажи). Кредит имеют право предоставлять только кредитные организации (банки), имеющие соответствующую лицензию. Предметом при этом являются только денежные средства. Кредит предоставляется на любые цели. Ипотека -- то же, что кредит, но она предоставляется исключительно на покупку недвижимости. Лизинг -- предоставление имущества (кажется, только движимого) в аренду, с правом (или без права) последующего выкупа (последнее точно не знаю насчет выкупа). Рассрочка от лизинга отличаются тем, что в первом случае товар сразу переходит к Вам в собственность (с момента заключения договора), а при лизинге предмет (имущество) остается в собственности арендодателя (по крайней мере, до момента выкупа, если таковой предусмотрен условиями договора).

В чем разница между лимоном, табуреткой, машиной и деревом? Как-то так...

Рассрочка - это когда вы берете товар в магазине без процентов, сумма за товар раскидывается на срок от 6, 8,10,12 месяцев в зависимости от условий, никакие проценты вы не платите. Рассрочка - это акция которая заключается между магазином и банком и действует на определенный срок, если ее нет, то и требовать вы ее не можете. Кредит может быть наличный - когда вам нужны деньги, товарный - когда вы берете товар, кредитная карта - когда вы пользуетесь деньгами банка безналичным расчетом, т. е. оплачиваете товар картой. Кредиты - займы с процентами, ставки разные на каждую ставку свой период платежа, по этому не возмущайтесь когда берете кредит на большой срок и видите маленький процент переплаты и когда берете кредит на маленький срок но проценты по переплате больше. Проценты годовые, если в договоре написано 30% от всей суммы то эти 30% только на год, берете кредит на 2 года значит переплата 60 процентов. Ипотека - это долгосрочный кредит на имущество, которое при покупке сразу же закладывается банку как залог и гарантия вашей оплаты, не платите ипотеку - теряете жилье. Ипотека так же дается и на улучшение условий жизни такие как - ремонт, строительство но так же под залог вы отдаете свое имущество. Ставки на ипотеку существенно ниже, но для оформления требуется кипа документов. Лизинг - это форма кредитования используемая предпринимателями как долгосрочная аренда имущества предприятия с возможностью последующевого выкупа. Предметом для кредитования системы лизинг может быть - транспорт, здание, сооружение, предприятие, оборудование. Не может быть гос имущество и земельные участки.

touch.otvet.mail.ru