Помощь в рефинансировании ипотеки. Рефинансирование ипотеки государственная программа
Программа по рефинансированию ипотеки
toggle menu
pravonedv.ru
Помощь в рефинансировании ипотеки, документы, порядок действий
Иметь своё жильё – одна из самых сильных, самых важных желаний каждого человека. Осуществить его, значит добиться чего-то важного в своей жизни. И, разумеется, ничего действительно важного «за дёшево» сделать не получится. У обычного человека не хватит финансовых возможностей для приобретения своего жилья в одиночку. Рассчитывать на помощь родственников – вариант не самый надежный. Рано или поздно, в голову приходят мысли о том, что ипотека – единственный способ найти достаточно средств на покупку своей квартиры или дома. Молодой человек идёт в банк, потом в другой, третий. В одном из них ему «дают добро» и всё налаживается, мечта становится на шаг ближе. А потом появляются новые варианты, иногда более привлекательные, чем те, которые были предложены в первом проявившим добрую волю банке. И тогда может пригодиться помощь в рефинансировании ипотеки.
Кто может оказать помощь в рефинансировании ипотеки?
Как ни прискорбно, но вариантов, где можно найти помощь в таком важном вопросе, всего три:
- Государство.
- Ипотечный брокер.
- Специалист банка, в котором уже была взята ипотека.
Третий вариант, при котором банк сам предложит своему клиенту более выгодные условия, звучит фантастически. Но, это возможно. Если такое случится – всё просто — в банке вам всё доходчиво разъяснит сотрудник банка. А вот на других вариантах остановимся подробнее.
Государственная поддержка в рефинансировании ипотеки
После обвала рубля, у граждан РФ, бравших кредиты в иностранной валюте, всё стало не просто плохо, а очень-очень плохо. И вот, правительство решило вмешаться в рынок ипотечного кредитования, чтобы подобный ужас больше не повторился. Это официальная версия, и мы будем её придерживаться.
В результате, государство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования, разработали программу, по которой можно переложить часть расходов по обслуживанию ипотеки на государственный бюджет. Основных целей программы было выделено две:
— помочь гражданам, имеющим ипотечный кредит и не справляющимися со взятыми на себя обязательствами;
— погасить часть убытков банкам при рефинансировании долгов по ипотекам.
Рефинансирование ипотеки возможна двумя способами:
- в том же банке или другом учреждении, где ипотека была взята, в случае если в нём появились более выгодные условия;
- заключение договора с другим учреждением.
Основные выгоды от участия в государственной программе рефинансирования ипотеки
— возможность перейти с выплат в валюте на рубли;
— процентная ставка не выше 11,5%;
— возможность не выплачивать неустойку за досрочное погашение взятого ранее кредита.
Чего точно не предусматривает государственная программа рефинансирования ипотеки, так это снижение сроков выплат. Но, кто знает, что будет через пол года?
Кто может принять участие в программе рефинансирования ипотеки?
- Разумеется, заёмщик должен быть гражданином РФ
- Наличие несовершеннолетних детей, или оформленное опекунство
- Заёмщик имеет инвалидность либо инвалидность у его ребёнка
- Право на участие в программе есть у участников боевых действий
- Те, на чьём попечении есть студенты, обучающиеся на очной форме обучения
Требования к жилью для рефинансирования
- Недвижимость находится на территории РФ
- Ограничение по площади.
- Другого жилья на заёмщика не оформлено.
- С момента оформления ипотеки прошло больше одного года. Хотя возможно и исключение: рефинансирование предназначено для полного погашения взятого ранее кредита.
Ну и, разумеется, у участника программы должна быть практически идеальная кредитная история. Это основные моменты, к которым нужно быть готовым, чтобы воспользоваться государственной программой помощи в рефинансировании ипотеки.
Ипотечный брокер
Если у вас нет опыта в общении с банковскими служащими или вы испытываете недостаток времени, чтобы самостоятельно искать максимально выгодные условия для рефинансирования вашей ипотеки, на помощь придёт ипотечный брокер.
Хороший ипотечный брокер одновременно является:
— юристом. Для работы с банками, без знаний множества тонкостей составления договоров и других важных документов, не обойтись;
— финансистом. Ипотечный брокер должен без ошибок и в максимально краткие сроки оценить все риски, которые могут возникнуть в результате заключения договора на рефинансирование;
— риэлтором. Без знания рынка недвижимости на самом рынке недвижимости делать нечего.
— ну и, «иметь представление» в чем заключается работа банкира. В конце концов, брокер выступает посредником между своим клиентом и финансовой организацией, осуществляющей рефинансирование ипотек.
Услуги оказываемые ипотечным брокером
Во-первых, такой специалист сможет подобрать наиболее выгодный вариант развития событий, исходя из ваших потребностей и финансовых возможностей. Он проконсультирует, в каком учреждении лучшие условия при досрочном погашении кредита. Посоветует, как избежать, или хотя бы уменьшить размер пенни, за досрочное погашение или просрочке платежей. Напомнит вам о «подводных камнях» при заключении договора на рефинансирование ипотеки.
Во-вторых, у брокера больше шансов добиться от банка положительного ответа по вашему вопросу, чем, если бы вы сами пытались всё решить.
В третьих, времени процедура оформления документов займет на много меньше.
А так же есть в четвёртых, пятых и так далее. Каждая организация, занимающаяся помощью в оформлении рефинансирования ипотеки, имеет целый «букет» дополнительных услуг, экономящих время и нервы своим клиентам.
Про экономию денег ничего не было сказано специально. Услуги такого специалиста стоят не дёшево. Будьте готовы заплатить за такую помощь в рефинансировании ипотеки от 1% до 5% от суммы кредита.
Подбор ипотечного брокера
Какими бы выгодными условиями не заманивали клиентов новые компании, безопаснее и разумней довериться тем, кто работает в этой сфере уже давно.
Наличие сайта компании – обязательное условие. У клиента должно остаться как можно меньше вопросов к сотруднику организации, после ознакомления с данными предоставленными он-лайн.
Отзывы от настоящих, живых клиентов. Обязательно поищите информацию о заинтересовавшем вас брокере в интернете. Слова благодарности от счастливых клиентов, которые написаны на сайте компании, не всегда правдивы. Информацию лучше искать на сторонних ресурса, таких как специализированные форумы.
refinansirovanie.info
Рефинансирование ипотеки государственная программа
Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов
До 2015 года агентство предлагало собственные программы ипотечного рефинансирования. В настоящее время структура заключила соглашение с ведущими российскими банками по перекредитованию граждан в рамках «Программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию» Правительства РФ от 20.04.2015 года.
С регистрацией права собственности на квартиру или загородный дом банк накладывает обременение посредством закладной. Обстоятельство является обеспечением выполнения обязательств заемщика по уплате кредитных платежей на весь срок договора.
Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых
Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.
Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов
Для тех ипотечных заемщиков, которые попали в трудную финансовую ситуацию, действует государственная программа рефинансирования ипотечного кредита (Постановление Правительства РФ №373 от «20» апреля 2015 г.). Оператором данного проекта выступает АО «АИЖК» — агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа предусматривает такие возможные послабления, как:
Уменьшение процентной ставки. В этом случаеуменьшаются ежемесячные платежи по ипотеке, срок кредита остается неизменным, но меньше будет общая сумма выплат по кредитному долгу. Однако банки не очень поддерживают данную программу рефинансирования, так как теряют прибыль.
АИЖК ипотека
АИЖК — это специальная государственная программа по рефинансированию ипотеки, которая осуществляется Агентством ипотечного жилищного кредитования. У такой программы есть свои плюсы и минусы, и один из главных плюсов — это выгодная процентная ставка. На данный момент государство всеми силами продвигает эту программу для того, что бы было легче взять ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.
Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.
Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%
В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.
Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.
Рефинансирование ипотечного кредита – насколько это выгодно? Плюсы и минусы программы, процедура и необходимые документы
Положительные отзывы чаще всего содержат похвалу менеджеров банка за своевременную реакцию на заявку и беспроблемную процедуру оформления документов, в частности за взаимодействие представителей банка с коллегами из кредитного учреждения, заём которого был рефинансирован.
Такую услугу предоставляют практически все крупные отечественные кредитные учреждения, в арсенале которых есть хотя бы одна ипотечная программа. При этом большинство из них предлагает и рефинансирование долговых обязательств перед другими банками, и перекредитование собственных займов.
Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщику и жилью
- Паспорт;
- Договор кредитования;
- Справка о том, что залоговая недвижимость является единственной в собственности заемщика;
- Справка 2-НДФЛ;
- Подтверждение доходов семьи за 3 последних месяца и документы об оплате ежемесячных взносов по ипотеке в тот же срок;
- Выписка о состоянии задолженности;
- Копия закладной на недвижимость.
- Заемщик – гражданин РФ, который:
- Имеет одного и более несовершеннолетних детей или является их опекуном;
- Инвалид или имеет ребенка-инвалида;
- Ветеран боевых действий;
- Имеет на иждивении лицо до 24 лет, которое является студентом или аспирантом очной формы обучения.
- После оплаты ежемесячного взноса по ипотеке на каждого члена семьи заемщика приходится не более двукратного размера прожиточного минимума региона проживания. Это устанавливается путем подсчета доходов за 3 месяца до подачи заявления на рефинансирование.
russianjurist.ru
