Основные требования к заемщикам для оформления ипотеки. Требования для ипотеки

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка России достаточно демократичные. После одобрения кредита на выбор квартиры отводится 60 календарных дней. Поэтому надо знать, какое жилье отвечает условиям банка, чтобы не тратить время на неподходящие варианты.

Содержание статьи:

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Ипотечные программы Сбербанка позволяют приобрести практически любую недвижимость.

Средства выделяются для покупки или строительства:

жилого дома;
квартиры;
садового дома;
загородного частного дома, коттеджа;
других строений потребительского назначения.

Кредит предоставляется на недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Какие квартиры не подходят для ипотеки?

Любому банку необходимы гарантии выгодной сделки. При одобрении ипотеки недвижимость выступает в качестве залогового имущества перед финансовой организацией. Жилье становится собственностью заемщика только после выплаты последнего платежа по ипотеке. Поэтому банк имеет полное право отказать в кредите на выбранный жилой объект.

Сбербанк ответственно подходит к вопросу юридической чистоты сделки. Тщательно проверяет документацию на недвижимость и самого продавца.

Отказ от банка можно получить по ряду причин:

Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.

В случае отказа в ипотечном кредите на выбранное жилье заемщик может найти другую недвижимость, подходящую по условиям финансовой организации.

Требования к ипотечному жилью

Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.

Даже не зная точных параметров, достаточно придерживаться следующего правила: чем легче выгодно продать жилье, тем больше оно подходит банку. Соответствие недвижимости этому правилу складывается из ряда факторов.

Расположение дома

Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:

расположено на территории РФ,
находится в черте города или в ближайшем пригороде;
вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
располагается в экологически благоприятном месте.

Квартиры в общежитиях и помещениях гостиничного типа, а также расположенные на первом или последнем этажах многие банки не кредитуют. Для оформления ипотеки в Сбербанке эти факты не являются причиной отказа.

Главное, многоквартирное здание обязательно должно соответствовать санитарно-техническим нормам.

Возраст здания

Квартиры в новостройках легко одобряются финансовой организацией, но не являются обязательным условием для кредитования.

Если выбрана жилплощадь в строящемся доме, то, по условиям банка, этап строительства должен быть завершен более чем на 10%.

Дом, выбранный на вторичном рынке, будет одобрен, если соответствует следующим условиям:

не подлежит сносу;
имеет износ менее 50% и не стоит в очереди на проведение капитального ремонта;
построен не ранее 1970 года.

Заемщикам редко удается выплатить ипотечный кредит за несколько лет, поэтому банку нужна уверенность, что здание выдержит десятилетия.

Конструктивные особенности

Ряду конструктивных особенностей должен соответствовать выбранный дом, Сбербанк к ипотечному жилью предъявляет следующие требования:

наличие проведенной центральной канализации и отопления;
фундамент дома каменный, бетонный или железобетонный;
дома, построенные из непрочных и легковоспламеняющихся материалов, например, здания с деревянными перекрытиями между этажами, редко кредитуются Сбербанком;
обслуживание отопления в доме выполняют городские компании, с которыми заключены действующие договоры;
конструкция здания должна быть целой, без трещин и стяжек.

Внутренняя комплектация квартиры

Чтобы не иметь проблем с одобрением ипотеки, важно учесть состояние будущего жилья. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации. В каждой комнате должны быть установлены батареи, полностью застеклены окна, функционировать двери. Обязательными условиями Сбербанка являются следующие: наличие хотя бы холодной воды в доме, санузла, вентиляции на кухне.

Перед одобрением выбранного объекта необходимо пригласить лицензированного оценщика, который документально зафиксирует сведения о состоянии квартиры и ее стоимости и предоставит банку данные. На их основании будет одобрен кредит или отказано в нем.

Руководствуясь данной информацией, можно быть уверенным в выбранном варианте жилья. Клиенты Сбербанка редко жалуются на сложность получения кредитов, требования к объекту для ипотеки у этого банка мягче, чем у других, поэтому выбор жилья гораздо шире.

sberbank-site.ru

Требования банка к заемщику ипотеки

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность. Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа. Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотекиУ каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит — предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет — для мужчин или 55 лет — для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре

Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

Если проверить рейтингу по ипотечным кредитам, то примерно половина населения нашей страны предпочитают оформлять ипотечный займ именно в Сбербанке. И это неудивительно постольку, поскольку именно он является самым крупным банком в нашей стране. Но у каждой кредитной организации есть ряд основных требований к клиенту, на основании которых он одобряет или не одобряет ипотечный займ. В данной статье попробуем разобрать все требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке.

По каким параметрам проводится оценка кредитоспособности заемщика

Для начала стоит сказать, что Сбербанк предлагает несколько различных программ кредитования в рамках ипотеки, и по каждой программе могут быть индивидуальные требования к соискателю. Но в целом клиент проверяется по следующим параметрам:

регистрация;
возраст;
семейное положение;
трудовая деятельность;
кредитная история.

Это основные параметры, на основании которых осуществляется оценка кредитоспособности заемщика, и чем больше он им соответствует, тем больше шансов для его получить положительный ответ по заявке. Стоит отметить, что некоторые из этих параметров играют решающую роль в принятии решения банков. Впрочем, стоит разобрать более подробно каждое из вышеуказанных требований.

Регистрация

Наличие постоянной регистрации на территории нашей страны обязательно для каждого заемщика, независимо от суммы кредита и прочих параметров. То есть если нет прописки по месту жительства, то получится какой-либо кредит в российских банках невозможно, особенно когда речь идет о таком крупном займе, как ипотека. Регистрация, в первую очередь, свидетельствует о постоянном проживании на территории нашей страны, а это значит, что у банка в будущем не возникнет проблемы с розыском клиента.

При этом стоит обратить внимание, что регистрация должна быть постоянной, как раньше это называли пропиской, но не временной. И, стоит отметить, немаловажную роль здесь играет гражданство, то есть для оформления ипотечного кредита обязательно потребуется гражданский паспорт.

Источник дохода и трудовой стаж

Наверное, даже не стоит говорить о том, что именно эти два параметра являются основными при оформлении ипотечного кредита. Здесь банк обращает внимание на все необходимые данные. Первое, что имеет значение – это размер заработной платы клиента, как правило, справку о доходе нужно предоставить за последние 6 месяцев. Доход клиента необходим для того, чтобы рассчитать для него максимальную сумму займа.

Обратите внимание, что если официальная заработная плата клиента не позволяет полноценно выплачивать ипотечный кредит, он может привлекать до 5 созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.

Место работы также имеет большое значение, например, работникам индивидуальных предпринимателей получить банковский займ, тем более ипотеку, будет намного сложнее постольку, поскольку здесь существует большой риск утраты рабочего места. Наибольшее предпочтение отдается сотрудникам крупных и государственных компаний, потому что здесь не только существует стабильность, но и есть перспектива карьерного роста.

Если у заемщика есть диплом о высшем образовании, то такой документ также может пригодиться при оформлении кредита. Банки с большим доверием относятся к заемщикам с высшим образованием постольку, поскольку есть профессия и перспектива карьерного роста, но отсутствие диплома не будет поводом для отказа от выдачи ипотечного кредита.

Семейное положение

На самом деле, ипотечный кредит зачастую оформляют именно семьи, но случается такое, что в займе нуждается одинокий заемщик. Стоит сказать, что ему получить положительное решение будет намного сложнее по нескольким причинам. Во-первых, при оформлении ипотеки банк учитывает совокупный доход супругов, при оформлении кредита одним лицом ему потребуется привлечение созаемщиков, для того, чтобы увеличить сумму займа. Во-вторых, банки оказывают меньшее доверие лицам, не состоящим в браке без детей, по той простой причине, что по статистике именно они составляют больший процент среди неплательщиков банковских займов.

Возраст заемщика

Возраст заемщика также имеет большое значение для банка. Например, в 21–23 года ипотечный кредит будет получить сложнее, чем в 25–30 лет. При этом стоит учитывать, что ипотечный кредит должен быть выплачен желательно до выхода на пенсию. Хотя Сбербанк формально жестких требований к возрасту заемщика не выдвигает, но при совокупности факторов возраст может сыграть не в пользу заемщика.

Обратите внимание, что в Сбербанке ипотечные кредиты доступны гражданам в возрасте до 65 лет на момент окончания срока действия договор.

Кредитная история

Стоит ли говорить о том, что при отсутствии положительной кредитной истории, банк откажет в кредитовании. Действительно, это так, если у клиента есть задолженность перед другими кредиторами, то он получить ипотеку не сможет, независимо от прочих обстоятельств. Если просрочки по кредиту были в прошлом, но после этого при оформлении новых займов заемщик добровольно исполнил свои обязательства, то предыдущее его ошибки не всегда могут отрицательно повлиять на принятие решения.

Обратите внимание, что ключевую роль для банка играет кредитная история за последние 2–3 года.

Кроме всего прочего, банк проверяет кредитную историю и для других целей, например, чтобы выяснить кредитную нагрузку клиента. То есть, допустим, если у заемщика есть потребительский займ и автокредит, то получить деньги в долг на покупку жилья ему, вероятнее всего, в ближайшее время не удастся. Даже если он добросовестно исполняет свои обязательства перед кредиторами и не допускает просрочку по платежам.

Даже если при наличии других кредитов банк даст положительное решение, он будет высчитывать максимальную сумму кредита следующим образом: половина дохода заемщика, минус платежи по другим кредитам. Оставшаяся сумма может быть равна размеру ежемесячного платежа по ипотеке.

Как гарантированно получить ипотеку в Сбербанке

Зная, какие требования для ипотеки в Сбербанке, можно с помощью нескольких советов увеличить свои шансы на положительное решение. То есть, например, оформлять ипотечный кредит следует в определенном возрасте, от 25 до 35 лет является наиболее приемлемым для ипотечного кредитования. До этого времени нужно внимательно относиться к своим кредитным обязательствам, чтобы не испортить кредитное досье, ведь имея черные пятна в кредитной истории, шансы на выдачу ипотечных кредитов уменьшаются.

Это не говорит о том, что до оформления ипотеки нельзя брать кредиты в банке совсем наоборот, если у вас нет кредитной истории, и ранее вы не оформляли банковские кредиты, вероятнее всего, в ипотечном кредитовании вам будет отказано, потому что у банка нет возможности проверить ваше отношение к кредитным обязательствам. Поэтому перед оформлением ипотеки можно взять банковский займ на потребительские нужды или оформить кредитную, естественно, с условием своевременного возврата ежемесячных платежей.

Перед тем как обращаться в банк за ипотечным кредитом, следует, как минимум, устроиться на хорошую стабильную работу. Здесь размер заработной платы не имеет большого значения, за счет того, что банк позволяет привлекать солидарных заемщиков. А вот работа в государственной компании может значительно увеличить ваши шансы на положительное решение. Наконец, проще всего будет получить ипотеку в Сбербанке, если вы имеете собственные сбережения. Например, если у вас есть половина суммы от стоимости жилья, то вы можете оформить ипотеку по двум документам без справок, подтверждающих вашу доход.

В итоге, шанс на получение ипотечного займа в Сбербанке есть у всех заемщиков, но только если они максимально соответствуют требованиям кредитора. Стоит сразу сказать, что к вопросу жилищного кредитования нужно подходить заранее, ведь от того, насколько вы соответствуете требованиям банка, зависит не только положительное решение, но и выгодность кредита, чем лучше ваши анкетные данные, тем ниже годовой процент по займу.

znatokdeneg.ru

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту)

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
многодетные и семьи с низким доходом;
работники бюджетных должностей;
военнослужащие;
молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Однако по условиям некоторых финансовых компаний получить ипотеку могут резиденты страны, проживающие в стране определенный период времени.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

общий рабочий стаж от одного года;
стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Регулярный уровень ежемесячных платежей по кредиту должен быть не более 30-35%, иначе качество жизни заемщика может серьезно ухудшиться.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

сдача недвижимости в аренду;
использование интеллектуальной собственности;
подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

иметь статус налогового резидента;
проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

гражданство России;
прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

общий трудовой стаж от одного года;
не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Газпромбанке.

Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

гражданам России;
налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Абсолют Банке.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка	Минимальный возраст заявителя	Максимальный возраст заявителя	Возможность получения ипотеки для предпринимателей	Стаж официальной деятельности
Сбербанк	С 21 года	До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки	Есть специальные программы	Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24	С 21 года	65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки	Возможно получить	Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк	С 21 года	Не старше пенсионного возраста	Не предусмотрена	Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк	С 21 года	До 65 лет	Возможно получить	Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк	С 23 лет	65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки	Возможно получить	Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

77metrov.ru

Требования банков к заемщику ипотеки

У банков к заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что они для каждого банка и конкретной ипотечной программы индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям:

Гражданство заемщика ипотеки

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация в регионе ипотеки

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика по ипотечному кредиту

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен. Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.

Платежеспособность заемщика ипотеки

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Трудовой стаж

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Итак, любой кредит - это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

www.vbr.ru

Основные требования к заемщикам для оформления ипотеки

В настоящее время, к сожалению, не все желающие могут оформить ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса. Банк имеет право оформить такой вид сделки, при соблюдении всех необходимых критериев.

№1. Российское гражданство. Этот вопрос является самым первым, при подаче заявления на ипотеку. Для этого у клиента запрашивают паспорт. Но в РФ есть несколько банков, которые смогут помочь иностранным гражданам по данному вопросу.

©yurcentr

№2. Возрастная категория. Наибольшее количество финансово-кредитных организаций предоставляют кредиты с достижением возраста – 21 год, объясняя этот факт тем, что к этому времени у человека есть постоянный заработок и работа. Максимальная возрастная категория у заемщиков ограничена выходом на пенсию: 55 лет женщины, 60 лет мужчины. Эта правило действует с тем условием, что к наступлению этого момента должна быть полностью погашена задолженность.

№3. Постановка на учет. Здесь важен критерий того, чтобы покупаемый объект недвижимости находился в том же территориальном расположении, что и регистрации клиента.

№4. Рабочий стаж.

Для положительного ответа от банка необходим стаж работы на нынешнем месте не менее 6 месяцев, иногда эта цифра может достигать 12 месяцев. Для подтверждения того, что на данный момент человек имеет постоянное место работы, он должен предоставить копию трудовой книжки, которая заверена печатью работодателя.

№5. Способность выполнять свои финансовые обязательства.

Самый важный пункт. Для оформления ипотечного кредита и дальнейшего его «содержания», необходимо иметь стабильный и высокий заработок. Для положительного ответа и получения займа чаще всего банки действуют по следующим правилам: сумма ежемесячного обязательного платежа не должна быть больше 40% от официальной заработной платы. Если у банка появятся сомнения в платёжеспособности клиента, он предложит дополнительно оформить поручителя.

№6. Истории кредитных платежей.

Ранее выданные кредиты и графики их платежей попадают в список специального бюро. При обращении в любой банк, его специалист сможет просмотреть кредитную историю обратившегося клиента.

№7. Специальные предложения.

Распространяется только на особые акции и условия: ипотека для молодой семьи, государственный военный служащий, пенсионный возраст. Для подтверждения таких условий необходимо наличие специальных документов.

Всю необходимую информацию целесообразно получить очно у специалиста банка, ведь размеры кредита и требования к каждому клиенту строго индивидуальны.

Всем неработающим пенсионерам в 2018 году Госдума проиндексирует пенсии!
У вас стоит счетчик на воду? А нужен ли он на самом деле
У вас старый телефон? Участвуйте в акции от мобильных операторов и обменяйте смартфон на деньги!

Ниже представлен список обязательных условий от банков для получения ипотечного кредита.

Первоначальный взнос. Средний размер такого взноса — 20% от всей суммы ипотеки. Таким шагом банк ограждает себя от возможности невозврата денежных средств.
На стадии подписания сделки должны находиться собственники жилья. Как гласит статья №34 Семейного кодекса Российской Федерации «То имущество, которое было куплено в браке, принадлежит обоим супругам». В этом случае ипотечное жилье будет считаться залогом, но для того, чтобы перевести его в собственную недвижимость необходимо присутствие всех собственников.
При участии в сделки несовершеннолетних детей, обязательно нужно разрешения органов опеки и попечительства. Это гарантирует то, что у детей не буду нарушены права. Так как эта процедура довольно-таки сложна и долговременная, многие банки не хотят заключать сделки, где фигурируют органы опеки.
Квартирная оценка. Для того, чтобы сделка была действительна, необходимо провести предварительную оценку приобретаемого жилья.
Законодательство Российской Федерации обязывает оформлять страхование недвижимости.
Приобретая жилье в ипотеку его необходимо зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

bankru.info

Требования банков к заемщику для получения ипотеки

Вы решили взять ипотечный кредит, и у вас возникли два вопроса — дадут ли деньги и в каком банке условия кредитования лучше? Давайте разберемся с первым — каким требованиям вы должны соответствовать, чтобы оформить ипотеку. У каждого банка есть свои свои условия, но существует ряд стандартных требований к заемщику. Среди них — ваше гражданство, возраст, материальное положение, место работы и профессия, величина первого взноса, прежние кредиты, семейный статус, созаемщики или поручители. Наконец, даже если вы идеальный заемщик, является ли столь же безупречной квартира, которую вы собрались купить? Пойдем по порядку:

Российское гражданство.Если вы хотите получить ипотечный кредит, то имейте в виду — вы должны быть гражданином России. Очень немногие банки дают кредиты иностранцам. Если у вас двойное гражданство, то заемщики в российских банках пока предпочитают об этом не сообщать. Регистрация по месту нахождения банка сегодня очень редкое требование к заемщику.

Возраст заемщика.Верхние и нижние границы возраста заемщика — один из больных вопросов в России. Обычный возрастной диапазон — 18-60 лет. Причем женщины ограничены 55 годами, мужчины — 65. Как видим, предел ваших возрастных возможностей совпадает с выходом на пенсию. На деле банки дают ипотечные кредиты людям до 55 лет. В перспективе ситуация может измениться, но только если на рынке страховых услуг появится страхование пожилых заемщиков.

Материальное положение заемщика.Требование складывается из нескольких показателей. Главный — ваша зарплата по основному месту работы. Зарплату вы подтверждаете справкой по форме 2НДФЛ (банком учитывается доход за последние 6-12 месяцев). Если у вас есть дополнительные работы, предоставьте такие же справки. Не всегда работодатель готов дать вам справку 2НДФЛ, тогда банк попросит подтвердить зарплату по собственной форме, но с подписью вашего директора и печатью организации.В понятие «доход» входят не только зарплаты, но и другие денежные источники. Например, дивиденды по акциям, доходы от сдачи жилья в аренду. Названные средства вы должны подтвердить официально. Если вы сдаете имеющуюся у вас квартиру без договора, то это вам никак не поможет.Общее требование банков к доходу — месячный платеж не должен превышать его половину. Рассчитывая свои возможности, не забудьте, что доход делится на всех членов вашей семьи, и маленькие дети, увы, портят общую картину. Но не расстраивайтесь, дети для ипотеки тоже могут оказаться полезными, но об этом ниже.Важные показатели для определения вашей состоятельности — ваше движимое и недвижимое имущество, включая разного рода активы и ценные бумаги.

Профессиональная карьера.Банк обязательно обратит внимание на вашу должность, место и стаж работы. Идеально быть руководителем с успешно развивающейся карьерой на каком-нибудь надежном предприятии. На последнем месте работы вы должны отработать не менее 3-6 месяцев на момент подачи кредитной заявки, так что лучше не обращаться в банк сразу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Первый взнос.Величина первого взноса определяет не столько доступность ипотеки, сколько будущую процентную ставку. И все-таки даже в молодежных программах просят иметь 5-10% от общей суммы покупаемого жилья. Чем больше первый взнос, тем более выгодную программу кредитования вам предложат. Существуют кредиты с нулевым первым взносом, но это дорогое удовольствие. В качестве первой выплаты банки сегодня разрешают использовать средства материнского капитала.История прежних кредитов.Банк может внимательно изучить ваши взаимоотношения с прежними кредиторами. Желательно, чтобы эти отношения, во-первых, были благополучными, во-вторых, уже завершившимися. Да, беря ипотечный кредит, постарайтесь избавиться от всех имеющихся долгов, так как банк сочтет их непомерным бременем для вашего бюджета. Хорошо иметь положительную репутацию в самом банке, например, быть его зарплатным клиентом.

Семейное положение.Многие банки лучше относятся к людям, состоящим в браке, а некоторые снижают процентную ставку за каждого родившегося в процессе выплаты ипотеки ребенка.Ваши поручители и созаемщики.В последнее время банки редко просят поручителей для ипотечного кредита, а вот с созаемщиками дело обстоит иначе. Обязательное требование для людей, состоящих в официальном браке — взять в созаемщики супругу/супруга. Причем желательно, чтобы созаемщик отвечал основным стандартным требованиям к заемщику. Молодым семьям для увеличения общего дохода иногда разрешают брать в созаемщики родителей.

Покупаемое жилье.Приобретаемые дом или квартира должны иметь безупречную историю, без зарегистрированных жильцов и выписанных людей, имеющих право вновь здесь зарегистрироваться. Если вы хотите приобрести строящееся жилье, то у банков есть список своих кредитуемых застройщиков. Ваша строительная организация должна входить в этот перечень.

Оптимальную программу ипотеки, подходящую именно вам, и лучший банк помогут подобрать кредитные брокеры. Если вы затрудняетесь сами, обратитесь к ним. Удачи!

kreditfinder.ru

Основные требования к заемщикам для оформления ипотеки. Требования для ипотеки

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Какие квартиры не подходят для ипотеки?

Требования к ипотечному жилью

Расположение дома

Возраст здания

Конструктивные особенности

Внутренняя комплектация квартиры

Требования банка к заемщику ипотеки

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Рекомендательные требования банка к заемщику

Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

По каким параметрам проводится оценка кредитоспособности заемщика

Регистрация

Источник дохода и трудовой стаж

Семейное положение

Возраст заемщика

Кредитная история

Как гарантированно получить ипотеку в Сбербанке

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту)

Представление жилищных займов

С господдержкой

Процентные ставки

Требования к заемщику по ипотеке

Российское гражданство

Возраст

Наличие регистрации

Трудовой стаж

Платежеспособность

Кредитная история

Условия банков

Сбербанк

ВТБ 24

Газпромбанк

Абсолют Банк

Другие банки

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Требования банков к заемщику ипотеки

Гражданство заемщика ипотеки

Регистрация в регионе ипотеки

Возраст заемщика по ипотечному кредиту

Платежеспособность заемщика ипотеки

Трудовой стаж

Кредитная история заемщика

Основные требования к заемщикам для оформления ипотеки

Ниже представлен список обязательных условий от банков для получения ипотечного кредита.

Требования банков к заемщику для получения ипотеки