Кредит по цене аренды: в Украине в 2018-м обещают ипотечную революцию. Украина ипотека 2018
Сколько стоит ипотека в Украине-2018
Ипотечные кредиты в феврале-2018 стали немного доступнее – сразу несколько банков снизили ставки на 1-2,5 процентных пункта. Вот только получить подешевевшие займы по-прежнему могут очень и очень немногие: фейс-контроль остается жестким.
Процентные ставки по ипотечным кредитам слегка снизились в преддверии весны. Но это ненадолго – скоро они могут подрасти под влиянием увеличенной с 14,5% до 16% учетной ставки НБУ.
Да и до повышения “учетки“ все было не так уж однозначно. Ведь снижали ставки лишь некоторые банки (Приватбанк, Пивденный, Креди Агриколь). В Ощадбанке, Кредобанке, банке “Аркада“, Таскомбанке и Укргазбанке ставки остаются пока на том же уровне, что и в октябре-2017.
Есть хорошая новость: к основным игрокам – банкам, что предлагали ипотеку в 2016 и 2017 годах, добавились еще несколько – банк “Глобус“, Банк инвестиций и сбережений, Марфин Банк, БТА Банк. Ипотечные программы сегодня есть даже у таких небольших банков как Полтава Банк и банк “Львів“. Каковы условия займов на покупку недвижимости, и есть ли альтернативные способы купить жилье в долг?
Берем готовоеНаибольшее количество предложений в банках – кредиты на покупку жилья на вторичном рынке. Их предлагают крупные структуры – Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Креди Агриколь Банк, Кредобанк, Таскомбанк и банк “Пивденный“. Кроме того, займы на приобретение готовых метров доступны в Пиреус Банке, Марфин Банке, БТА Банке, Банке инвестиций и сбережений.
Сроки? Максимальный срок кредита – 20 лет, хотя в некоторых банках – меньше этого срока. Например, в Таскомбанке – 10 лет, в Марфин Банке, Пиреус Банке и банке “Львов“ – 15 лет, в Полтава-Банке – 12 лет. Собственный взнос еще в 2017 году банками был снижен до 20-30%, хотя, к примеру, в Креди Агриколь Банке заемщиков ждут, если у них есть на руках не менее 50% стоимости запланированного к покупке жилья.
Хотя при нынешних ставках брать кредит реально на срок больше даже 6-7 лет – неразумное решение. Длинные сроки нужны банкам и их клиентам для того, чтобы через кредитный комитет могли проходить претенденты с небольшой “белой“ зарплатой. Механизм – традиционный: под длинный срок возврата клиенту рассчитывают небольшой ежемесячный платеж, который позволяет тому претендовать на займ даже при относительно небольшом официальном доходе.
uaplace.com
Когда ждать низкий процент по ипотеке в Украине
Портал недвижимости Domik.ua разобрался с тем, как обстоят дела с ипотекой в Украине и что о текущем положении думают застройщики.
В 2017 году на фоне затоваренности новостройками в Украине вновь активизировался рынок ипотечных предложений. Такое кредитование делится на два вида: когда банк сотрудничает с застройщиком, или когда инвестор оформляет кредит с финансовой компанией и вправе выбрать любой объект для инвестирования.
По состоянию на сентябрь 2017 года уже более 10 компаний-реализаторов новостроек предлагают условия ипотечного кредита. Возможность оформить ипотеку можно найти на сайтах «Киевгорстрой», «Укрбуд», «Интергал-Буд», «Омокс», Novbud, ИСК «Обрий», «Фундамент», Perfect Group, KAN Development и некоторых других застройщиков Киева и регионов. Инвесторы могут оформить ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с государственными банками – «Ощадбанк», «Укргазбанк». Другие компании сотрудничают с аккредитованными НБУ финансовыми предприятиями «Кристалбанк», банк «Глобус». Такие финансовые учреждения, как «Кредобанк», «Таскомбанк», «Полтава-банк» предоставляют ипотечный кредит на объекты первичного рынка недвижимости, без привязки к определенному проекту застройки или строительной компании. Все ипотечные кредитные программы объединяет средняя процентная ставка: примерно 20-25% годовых, первый взнос в размере от 30% и срок ипотеки до 20 лет.
Читайте также: Студио, смарт-квартиры и апартаменты: законность новых тенденций на рынке недвижимости
Тенденция к улучшению ипотечных условий кредитования, хоть и в малом количестве, но наблюдается на государственном уровне. Так, 28.09.17 украинское государственное учреждение «Ощадбанк» сообщило об улучшении условий ипотечного кредита. По сообщению пресс-центра банка, известно, что процентная ставка годовых снизилась на 1-2% по всем направлениям ипотеки для клиентов розничного бизнеса. В сообщении на сайте представители банка отметили, что и размер комиссии на кредитование недвижимости уменьшился на 30% и менее. В государственном банке оформить ипотеку можно сроком до 20 лет. При этом, «Ощадбанк» не устанавливает максимально допустимую сумму тела кредита, поэтому будущим инвесторам открывается возможность приобрести недвижимость по любой цене.
Как сообщили в контакт-центре банка, пониженная кредитная ставка по ипотеке теперь в размере 19,99% предоставляется на жилье на вторичном рынке. На квартиры в ЖК «Комфорт Таун» – 18,99% годовых в гривне. Ипотечный кредит на любое другое жилье на первичном рынке недвижимости оформляется по постоянной ставке в 20,49% годовых в гривне. Но инициаторами новых ипотечных кредитных программ выступают и строительные компании.
Читайте также: Что такое краудфандинг? История появления, типы группового инвестирования
Редакция портала Domik.ua обратилась к представителям группы компаний «Royal House» с просьбой рассказать о текущем состоянии предложений по ипотеке на первичном рынке недвижимости в Украине и об актуальности этой темы. В комментарии директор по продажам и маркетингу группы компаний Royal House Грабко Руслана, объяснила, что естественно потребителю хочется низкую процентную ставку по кредитам, особенно ипотечным. По мнению специалиста, опыт 2006-2008 гг. показал, что спрос на ипотеку в Киеве достигал своего максимума при ставке 14-16% годовых в гривне. Как утверждает эксперт, в 2017 году банки, которые работают с первичным рынком, движутся в диапазоне эффективной ставки примерно 20-24% годовых в гривне и говорить о возвращении ставок уровня 2000-х можно только при наличии двух факторов:
- первый - когда учетная ставка НБУ будет на уровне 8-10%, что продемонстрирует хорошее состояния экономики в украинских реалиях;
- второй - когда в стране станет более высоким уровень доходов населения.
Грабко Руслана, директор по продажам и маркетингу группы компаний Royal House
Какие проекты реализует компания «Royal House» – можно узнать по следующей ссылке.
Грабко Руслана поделилась информацией о том, в каких случаях и в каком сегменте недвижимости ипотека наиболее актуальна: «Ипотека может выполнять как функцию доступности владения своим жильем, так и функцию инструмента инвестирования для уменьшения сумм единовременных вложений. Если говорить в абсолютных числах, то, конечно, более востребована ипотека для эконом- и комфорт-классов жилья. На примере жилого комплекса в концепте «город в городе» «Новая Англия», мы видим, что покупка квартиры в кредит позволяет при минимальном первом взносе от 20% стоимости объекта сохранять платежи по кредиту на уровне арендной платы. Но, в отличие от съемного жилья, после выплат у покупателя оно останется в собственности ».
Читайте также: Нововведения в недвижимости: технология блокчейн в Украине
Одно из ипотечных предложений от украинских застройщиков – кредитная программа, которую представили группа компаний «Royal House» в сотрудничестве с «Укргазбанк» и банком «Глобус». Инвесторам предлагают несколько способов оформить ипотеку на жилье в ЖК «Новая Англия».
При выборе ипотечной программы от банка «Глобус» покупатель может оформить кредит сроком до 20 лет. Минимальный первый взнос по акционному предложению составит 20%. Инвестору предложен вариант процентных ставок: первый год – 12,9 и последующие по 21,9% годовых в гривне.
Вариант ипотеки от «Укргазбанк» похож на предложение банка «Глобус» тем, что кредит может быть оформлен сроком до 20 лет. Дальнейшие условия представлены в двух видах. При первом взносе в размере от 30% первый год процент кредитных выплат составит 12,5, последующие – 23% годовых в гривне. Если инвестор может оплатить первый взнос в размере от 50%, то процент годовых в гривне на первые 5 лет составит 12, а на остальные 15 лет – 18,9%.
Фотография жилого комплекса «Новая Англия»
Для тех, кого интересует жилье в новостройке возле метро, чтобы узнать подробнее о преимуществах проживания в комплексе, в котором предлагают ипотечное кредитование – переходите на форум ЖК «Новая Англия».
Читайте также: Зарегистрируют всех: плюсы и минусы законопроекта о создании реестра инвесторов в недвижимость
По словам эксперта, необходимо признать, что процентная ставка по ипотеке в Украине на текущий период абсолютно рыночная. Это объясняется повышенными рисками и целым рядом объективных факторов, инфляцией в том числе. Специалист подтверждает свои слова примером: если в стране инфляция измеряется двузначными показателями, не может быть и речи о 3-5% годовых в гривне. Как утверждает Виталий Тимошенко: «Мы должны понять и принять то, что в стране нет организации, государственной или другой формы собственности, которая смогла бы кредитовать заемщиков в гривне в нынешних реалиях под 3-5%, потому как тогда она будет работать себе в убыток. И этот ущерб кто-то должен покрывать, но никто не может взять на себя долговые нагрузки. Наблюдается перманентный дефицит бюджета Украины, который регулярно удается покрыть за счет уплаченных авансом налогов либо путем привлечения заемного финансирования, в том числе кредитов МВФ. Так формируется дополнительная «финансовая дыра», которую нужно будет покрыть будущим поколениям.
Портрет Виталия Тимошенко, эксперта группы компаний «DIM» Ознакомиться с комплексами, которые возводит группа компаний «DIM» можно в этом разделе.
Украинская экономика рыночно развита недостаточно и не в состоянии самостоятельно удовлетворить даже свой внутренний спрос. Поэтому кроме инфляции «на повышение ставок» существенно влияет и волатильность курса гривны по отношению к иностранным конвертируемым валютам, в первую очередь к доллару США. Начиная с 2008 года происходят периодические обвалы гривны. Банковский сектор не владеет ресурсом, чтобы выдавать такие колоссальные объемы в национальной валюте на долгосрочную перспективу под низкие ставки. Он попросту не сможет «отбить» кредитную гривну. Поэтому для покрытия риска банки оставляют за собой право в условно одностороннем порядке пересмотреть кредитную ставку. У заемщика остается «право» принять эти условия или нет, но на практике, если он их не принимает, то банки выдвигают требование о досрочном погашении кредита. Поэтому попадая в, такого рода «кредитную ловушку», заемщик, как правило, «соглашается» на изменения условий привлечения заемного финансирования».
Читайте также: Почему заставить застройщиков строить инфраструктуру будет сложнее, чем взимать долевые взносы
Как заявил директор по экономическим вопросам группы компаний «DIM» Виталий Тимошенко: «Для понижения процентной ставки до европейского уровня необходима стабилизация экономики, причем не надуманная. Еще одним фактором может стать повышение устойчивости банковской ресурсной базы, когда финансовые компании действительно могут рассчитывать на то, что завтра не будет очередного кризиса в стране, и население не побежит забирать депозиты. Если банк выдает ипотеку на 20 лет — он должен объективно рассчитывать на то, что у него на протяжении этого времени в обороте будет соответствующий ресурс или он в состоянии будет выйти на рынок за соответствующим фондированием. К сожалению, на сегодняшний день в Украине практически не существует долгосрочных депозитных продуктов, а те, которые предлагаются, не пользуются спросом со стороны населения и корпоративного сектора, в силу выше изложенных обстоятельств».
Читайте также: Какие новые жилые комплексы презентовали застройщики на Правом берегу Киева осенью 2017 года
На тему, насколько целесообразно ипотечное кредитование жилья сегмента «комфорт» и «бизнес» комментатор высказал противоречивое мнение: «Казалось бы, что ипотека должна быть актуальна для покупателей классов жилья бизнес или комфорт. Но насколько эта целевая группа в состоянии пользоваться банковским продуктом с учетом норм пруденциального надзора со стороны НБУ? С одной стороны, платежеспособность такого целевого сегмента потенциальных заемщиков де-факто не должна вызывать сомнений, иначе бы сделки купли-продажи такого жилья на практике не совершались бы. С другой, для того чтобы соответствовать критериям кредитоспособности, такие клиенты должны подтвердить источник происхождения дохода, а это в нашей стране с учетом специфики сделать достаточно проблематично».
Представитель группы компаний «DIM» подытожил: «Получается, что банковское кредитование на приобретение квартиры потенциально доступно только официальным миллионерам».
Как уверяет представитель группы компаний «DIM», понижения процентной ставки можно ожидать, когда государство будет заинтересовано поднять уровень жизни населения, а не работать «над освоением бюджета» или для привлечения очередного долгового финансирования. По мнению специалиста, сделать это без рыночных реформ, преодоления коррупции, наведения порядка в сфере правоохранительной и судебной систем, повышающих инвестиционные гарантии для частного капитала, в ближайшее время невозможно. Как утверждает эксперт, целый ряд указанных проблем постоянно выносится на повестку дня со стороны МВФ и других международных финансовых и административно-политических институций и организаций, но пока что ситуация не меняется.
Читайте также: Лучшая панорама Печерска
Группа компаний «DIM» в начале октября 2017 года презентовала условия кредитования для покупателей квартир в ЖК «Автограф». Условия ипотеки предоставляются застройщиком в партнерстве с банком «Глобус». Максимальная длительность ипотечного кредита составляет 20 лет. При этом, минимальный первоначальный взнос составляет 30, а годовая ставка в гривне стартует от 5,9%. 
Таким будет жилой комплекс «Автограф» Подробнее о том, что собой представляет новостройка, в которой предлагает ипотечную программу группа компаний «DIM», читайте на форуме ЖК «Автограф».
Другой взгляд на ситуацию выразил в своих комментариях Роман Анзин — заместитель директора по экономике и финансам в ООО «ИСК Обрий». Как сообщил специалист, ипотечный рынок до сих пор не восстановился после банковского кризиса 2008 года и объемы кредитования остаются очень низкими. По словам эксперта, всего несколько банков на сегодняшний момент вернулись к ипотечному кредитованию. При этом ставка достаточно высока, от 20 до 23% годовых. Такой процент обоснован высокими юридическими рисками (защита прав банка), связанными с «недобросовестными» застройщиками и неплатежеспособными покупателями. С одной стороны, такой уровень процентной ставки нельзя назвать завышенным в сегодняшних реалиях украинского рынка ипотечного кредитования. С другой стороны, для активизации ипотеки ставка должна понизиться до уровня 14-16%. 
Фотография Романа Анзина, заместителя директора по экономике и финансам в ООО «ИСК Обрий» Все жилые комплексы строительной компании «Обрий», которая выразила экспертное мнение по поводу ипотеки в Украине, можно посмотреть по этой ссылке.
Читайте также: Квартира по акции: что скрывают застройщики
Роман Анзин, представитель ООО «ИСК Обрий», сообщил, что о снижении процентной ставки на ипотечное кредитование до европейского уровня говорить рано, потому как необходимо провести много системных изменений в стране: начиная от валютного регулирования, банковского реформирования и регулирования, повышения благосостояния и надежности заемщика и заканчивая повышением доверия к застройщикам. По словам заместителя директора по экономике и финансам в украинской строительной компании, важным этапом на пути к понижению процентных ставок стоит считать повышение количества платежеспособных заемщиков с официально подтвержденным источником дохода. Как утверждает эксперт, необходимы и законодательные изменения повышающие гарантии банка, чтобы в случае непогашения заемщиком ипотеки можно было изъять залоговое имущество.
Заместитель директора по экономике и финансам в ООО «ИСК Обрий» рассказал о том, в каких случаях актуальны ипотечные предложения в контексте современных украинских реалий: «По нашему опыту кредитования наиболее привлекательными для ипотеки считаются жилые комплексы эконом- и комфорт-классов, рассчитанные на покупателя со средним официальным доходом 14–18 тыс. грн в месяц. Например, приобретая двухкомнатную квартиру в ипотеку на 20 лет, среднемесячный платеж по кредиту составит порядка 9–10 тыс. грн в месяц. Мы аккредитованы в нескольких банках. Это дает возможность большему количеству инвесторов приобрести квартиры в жилых комплексах, которые строим. Стоит отметить, что банк не станет кредитовать объекты без всего пакета разрешительных документов либо с какими-то нарушениями, поэтому можно сказать, что участие в таких совместных с банками проектах – еще одно подтверждение надежности застройщиков».
Читайте также: Безопасная инвестиция: что можно узнать о застройщике и его жилом комплексе в Интернете В заключении, представитель ООО «ИСК Обрий» высказал прогнозы насчет понижения процентной ставки по ипотеке. По мнению эксперта, спада процентов можно ожидать не ранее второй половины 2018 года. Компания «ИСК Обрий» в партнерстве с банком «Глобус» предлагает инвесторам новостроек «Місто Квітів» и «Рідне місто» особенные условия ипотечного кредитования. Максимальный срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 20 лет. Первоначальный первый взнос может варьировать от 30 до 50% и выше. В зависимости от внесенного первого взноса, меняется уровень процентной ставки. Так, процентная ставка в гривне на первый год составит от 5,9 до 9,5%. Последующие годы процент составит 21,9% годовых в гривне.
Существует и второй вариант ипотеки от «ИСК Обрий» с банком «Глобус». При первом взносе, который составит от 30 до 50%, в зависимости от первоначально внесенной суммы процентная ставка на первые два года составит от 13,5 до 15,5% годовых в гривне. Остальные годы выплат ипотеки процент будет начисляться 21,9% годовых в гривне. Оформить ипотечный кредит можно сроком до 20 лет.
Визуализация жилого комплекса «Місто Квітів» Пообщаться с обладателями ипотеки от «Обрий» и оформившими рассрочку инвесторами можно, задав соответствующие вопросы на форуме ЖК «Місто Квітів».
Выводы эксперта недвижимости Domik.ua
Проанализировав ответы застройщиков и изучив ситуацию на первичном рынке жилья, главный аналитик портала Domik.ua Виталий Котенко выделил основные тенденции:
- Украинский рынок недвижимости остро нуждается в доступных кредитных программах. Так, в 2017 году по данным Госстата, в очереди на получение жилья числится 657 тысяч украинцев . Для решения этого вопроса необходимо около 50 000 квадратных метров площади квартир. Эти цифры не отражают общее число граждан, заинтересованных в улучшении жилищных условий. Реальное количество потенциальных инвесторов выше.- Застройщики способны восполнить недостаток жилья украинцам, только в первой половине текущего года было введено в эксплуатацию 5,1392 миллионов квадратных метров жилплощади .- За первый квартал 2017 года украинские финансовые учреждения выдали кредитов для жилой недвижимости на сумму в 178 млн гривен.Средняя сумма кредита составила 546 тыс. грн , что не покрывает и малой доли потребности рынка.- Высокие процентные ставки, нехватка заемщиков с официально подтвержденным доходом, отсутствие судебных механизмов для реализации залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств и слабая поддержка государства затрудняют полное восстановление ипотечного кредитования.
Виталий Котенко - главный аналитик портала недвижимости Domik.ua
Чтобы понять, какой метод инвестирования подходит в том или ином случае в текущей ситуации, следует ознакомиться со сравнительной аналитикой в материале «Рассрочка или ипотека — как выгоднее купить квартиру в Киеве».
Кто еще не определился, в какое жилье инвестировать — могут подобрать новостройку в столице по ее местоположению, цене за квадратный метр или степени готовности, воспользовавшись поиском жилых комплексов в Киеве по этой ссылке.
Выбрать новостройку можно, опираясь на опыт застройщика, его репутацию и количество успешно завершенных проектов. Полный каталог киевских строительных компаний за 2017 год находится в следующем разделе.
Обсудить проблемное строительство в Киеве, найти информацию о новостройке на Левом или Правом берегу столицы, сообщить о новом строительстве или долгострое можно на киевском форуме первичной недвижимости.
Информационно-аналитический отдел Domik.ua
© domik.ua, 2017
domik.ua
Нацбанк определил условия роста ипотечного кредитования в Украине в 2018 году
Как выяснил Domik.ua, в 2017-І кв. 2018 гг. из 24-х опрошенных финучреждений кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости гражданам выдали 15 банков.
Размеры выданных ипотечных кредитов в 2017-2018 годах
В прошлом году и за 1-й квартал текущего года на вторичном рынке по количеству заключенных договоров и по объемам кредитования лидировала покупка жилья. Самыми распространенными стали договора кредитования на стандартных условиях. За указанный период зафиксирован постепенный рост объемов и количества кредитов, выданных на условиях партнерских программ, — с компенсацией банку процентов со стороны застройщика.
По объемам кредитов, которые выдали опрошенные банки за 2017-2018 гг, первенство у Киева:
- 1428 договоров заключены в 2017 году;
- 487 договоров за І квартал 2018 года.
Среди регионов Украины больше всего ипотечных кредитов выдано в Харьковской, Полтавской, Сумской, Киевской и Черкасской областях.
Средняя сумма выданного ипотечного кредита по Украине составила:
- 531 тыс. грн. — в 2017 году;
- 552 тыс. грн. — в І квартале 2018 года.
Читайте также: Сколько стоит независимая оценка недвижимости в Украине в 2018 году
Условия кредитования
По оценке аналитиков НБУ, за І квартал 2018 года ситуация с выдачей кредитов по сравнению с 2017 годом улучшились. Средний срок, на который банки выдали займы гражданам за І квартал этого года, составил 13,3 лет.
У опрошенных банков стандартные условия предоставления кредитов содержат такие виды ставок:
- Фиксированную — на весь срок договора;
- Фиксированную на первый год и гибкую — привязанную к индексу депозитных ставок. Гибкая ставка начинает действовать после года, в котором применялась фиксированная ставка.
Размер фиксированной ставки у опрошенных банков составляет 18 - 24% годовых в гривне. В случае работы банка по партнерской программе с застройщиками, заемщикам кредита предлагают льготную ставку сроком 1 - 5 лет. Размер льготной ставки составляет 0,01% первого взноса без учета комиссии за предоставление займа.
Максимальный срок выдачи кредита по условиям большинства опрошенных банков составляет 20 лет. Несколько банков указали сроки предоставления кредита 25 - 30 лет.
Распределение выданных в 2017-2018 годах ипотечных кредитов по основной сумме и по срокам
Читайте также: Покупка квартиры в кредит у самых надежных банков Украины: обзор актуальных программ
Выводы НБУ: перспективы развития ипотечного кредитования
По результатам опроса, аналитики НБУ пришли к выводу, что ипотечное кредитование в Украине продолжает расти. В 2017 году и в 1-м квартале 2018 года опрошенные банки предоставили кредитов на покупку, строительство и реконструкцию жилья на сумму 2 млрд грн.
Круг ипотечных кредиторов остается ограниченным. Выдачу новых кредитов проводят государственные банки. Работавшие в Украине до кризиса 2008 года в секторе ипотечного кредитования крупные банки с иностранным капиталом, к этому виду деятельности не вернулись.
Выходящие на рынок ипотеки новые игроки представляют собой небольшие или средние банки с украинским капиталом. Такие финучреждения работают по партнерским программам с застройщиками.
По мнению опрошенных банков, основными препятствиями для восстановления жилищного кредитования в Украине на уровне до 2008 года, выступают такие факторы:
- Дефицит платежеспособных заемщиков с официально подтвержденными доходами
- Отсутствие источников долгосрочного фондирования в гривне
- Правовая неурегулированность и непрозрачность первичного рынка жилья
Аналитики НБУ отмечают, что предоставляя ипотечные кредиты, банкам следует выполнять такие правила:
- Показатель LTV (Loan-to-value — процентное соотношение основной суммы кредита и оценочной рыночной стоимости недвижимости на момент выдачи кредита), выдаваемого кредита не должен превышать 70%.
- Строго оценивать объемы доходов заемщиков и выдавать кредиты с показателем DSTI (коэффициента задолженности Debt service-to-income) более 70% только в случае, если заемщик убедительно докажет, что способен выплачивать кредит.
Обсудить условия предоставления ипотеки в разных банках страны можно на форуме кредитование недвижимости.
domik.ua
Кредит по цене аренды: в Украине в 2018-м обещают ипотечную революцию - новости экономика - инфографика, видео
Украинцы уже в этом году смогут покупать квартиры с месячным платежом размером в арендную плату. Низкие ставки и длительный срок погашения долга предусмотрен в проекте Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). В первую очередь программа коснется ветеранов АТО, а после – и остальных украинцев. В ведомстве поясняют: после согласования с правительством новую программу протестируют на льготниках.
Помимо этого, как заявляют в Национальном банке, в Украине активизировалось и обычное ипотечное кредитование. Причем банкиры жалуются: кредиты давать готовы, вот только надежных заемщиков найти сложно.
OBOZREVATEL разобрался, как и кто может взять квартиру в кредит в Украине.
Нововведение-2018: как будет работать новая программа
В прошлом году в устав ГИУ внесли изменения: теперь государственное ведомство может заниматься не только выдачей ипотеки, но и лизинга. То есть в будущем учреждение будет за собственный счет покупать квартиры и фактически передавать их в аренду с гарантированным правом выкупа. Арендные платежи будут засчитываться в счет покупки жилья.
"В прошлом году пилотный проект запустить не удалось. Мы рассчитываем, что до конца этого года уже будет дан старт. Точный размер платежей будет, конечно же, отталкиваться от срока и стоимости квартиры, но, как подсчитывали, цена будет даже меньше, чем арендная плата в такой же квартире", - рассказали OBOZREVATEL в Государственном ипотечном учреждении.
Главные преимущества лизинга – отсутствие первого платежа и относительно низкая ставка. Конкретные условия еще не определили, но предполагается, что финансовый лизинг будут оформлять на срок до 20 лет под 15,3% годовых. Но отдельно защищаются и права кредитора. До того момента, пока должник полностью не возместит стоимость квартиры с процентами, недвижимость будет находиться в собственности ГИУ.
Жильем в рамках новой программы в первую очередь планируют обеспечить 30,4 тыс. семей – ветеранов АТО, военных, льготников. После этого, рассказывают в ведомстве, очередь может дойти и до простых украинцев.
Так, если программу утвердят, ГИУ будет покупать жилье у застройщиков, делать в квартирах ремонт и оборудовать необходимой мебелью, а потом отдавать квартиры в лизинг. Если, к примеру, семья будет платить три года, а потом передумает и переедет в другой город, от выплаченных денег отнимут проценты, стоимость ремонта, а остальное вернут.
Сколько будет стоить лизинг
Платить за квартиру, согласно проекту, украинцы будут равными частями (аннуитет). Для примера, OBOZREVATEL подсчитал размер ежемесячного платежа для квартиры стоимостью 600 тыс. грн со ставкой 15,3% на 20 лет. Без дополнительных платежей ежемесячно при таких условиях придется отдавать около 8 тыс. грн. За 600 тыс. грн можно купить однокомнатную квартиру в отдаленной от центра Киева новостройке. Средняя стоимость аренды однушки в бюджетном сегменте – от 5 до 8 тыс. грн в месяц. В ГИУ уточняют: если квартиру будут давать, например, семье бойца АТО, проценты может в рамках специальных программ выплачивать местная власть. Тогда размер платежа может быть даже ниже арендной платы.
В первую очередь жилье планируют выдавать в лизинг в Киеве, Днепре и Одессе. К слову, в Днепре однокомнатную квартиру в новостройке можно купить за 400 тыс. грн. В таком случае ежемесячный платеж (лизинг на 20 лет) составит около 5,3 тыс. грн.
Ипотека в Украине: что предлагают банки
До тех пор, пока лизинг остается в планах, украинские банки начали активно развивать ипотечное кредитование. Так, за первые три месяца этого года объем новых кредитов вырос в 3,9 раза и составил 565 млн грн, говорится в отчете НБУ. "Более 80% объемов нового кредитования пришлось всего на пять банков. Некоторые из опрошенных финучреждений предоставляют кредиты на приобретение жилья только своим сотрудникам", - говорится в документе.
Драйвер роста – партнерские программу между банками и застройщиками. В таком случае риски невозврата делят, поэтому и ставки по таким займам могут быть значительно ниже. Средняя сумма ипотеки – 552 тыс. грн. Правда, в отличие от лизинга, помимо этой суммы будущим владельцам жилья приходится платить первоначальный взнос в размере 20-30%.
Ипотечная ставка в украинских коммерческих банках колеблется от 18 до 24% годовых. Если оформить кредит в финучреждении, которое сотрудничает с застройщиком, первый год ставка может быть меньше 1%. Максимальный заявленный срок кредитов в большинстве банков составляет 20 лет, в отдельных случаях - 25 - 30 лет. Причем средний возраст украинца, который оформляют ипотеку – 37 лет. Фактически, такой должник может рассчитаться перед банком уже на пенсии.
Согласно отчету НБУ, некоторые банки вовсе не проверяли доход клиентов, а другие выдавали ипотеку при официальном доходе в размере 5 тыс. грн. Большинство банкиров считает, что главная проблема в ипотечном кредитовании - нехватка добросовестных клиентов.
"Банки-респонденты в целом ожидают дальнейшего роста объемов жилищного кредитования. 13 банков прогнозировали, что в следующие 12 месяцев среднемесячные объемы будут расти более чем на 10%. Еще 5 банков ожидают рост менее чем на 10%", - говорится в отчете НБУ.
www.obozrevatel.com
ТОП выгодных кредитов 2018 года в Украине: юристы сравнили условия
В 2018 году некоторые украинские банки пересмотрели свою политику потребительского кредитования населения. Реклама кредитов то и дело кричит с бигбордов – «возьми меня!». Юристы портала JuristOFF провели свой анализ, изучили текст мелким шрифтом и выяснили, где самые низкие процентные ставки и взять кредит будет выгодно, а какие банки маскируют скрытые платежи и комиссии за привлекательными слоганами.
Для тех, кто хочет сэкономить на процентах, мы сформировали рейтинг банков Украины с самыми низкими процентными ставками по кредитам в 2018 году.
ТОП лучших кредитов в банках Украины
| Наименование банка | Минимальная ставка по кредиту | Максимальная сумма кредита |
| ПриватБанк | 3,5 % | 75 000 грн. |
| OtpBank | 10 % | 300 000 грн. |
| IdeaBank | 0,01 % | 200 000 грн. |
| ПУМБ | 14,4 % | 200 000 грн. |
| АльфаБанк | 26 % | 200 000 грн. |
| Кредит Днепр | 8 % | 50 000 грн. |
Составляя данный список, мы учли самые низкие проценты по кредитам онлайн, которые указаны на официальных сайтах крупнейших украинских банков. Выбирайте подходящие варианты, заполняйте онлайн-заявки и получайте кредит на выгодных условиях.
Сколько стоит кредит в Банк Кредит Днепр?
- процентная ставка – от 8% годовых (фактически – 144,6%)
- сумма – от 3 000 грн. до 50 000 грн.
- срок – 12, 24 или 36 месяцев на выбор
- справка о доходах не требуется
- залог или поручительство – не используются
- время ожидания рассмотрения заявки – в течение 1 часа
Банк “Кредит Днепр” является неплохим вариантом, кому нужен кредит без отказов, на длительный срок, справок о доходах и залогов. Для получения кредита нужен только паспорт и налоговый код. «Кредит Днепр» обещает также удобное погашение - через свою систему интернет-банкинга, многочисленные терминалы, кассы в отделениях банка, а также с карты любого банка Украины. Вместе с тем, несмотря на то, что базовая процентная ставка указана в размере 8%, это не гарантирует низкую переплату – необходимо внимательно читать условия кредитного договора. Так, если воспользоваться данным предложением от банка Кредит Днепр и взять кредит на полный срок в максимальном размере, то переплата составит 132 617 грн или 144,6% годовых.
Взять кредит в Альфа-банке в 2018-м году
- ставка – от 0,01 % годовых (фактически от 26 %)
- сумма – до 200 тыс. грн
- срок кредита – неограниченно
- льготный период – 55 дней
- справка о доходах – не требуется
- время ожидания рассмотрения заявки – от 5 минут до 1 часа
- возраст заемщика – от 21 года
Пожалуй, неплохое с точки зрения процентной ставки и прочих «плюшек» предложение взять кредит от крупного в Украине банка «Альфа-банк». Но, действительно ли за нулевой ставкой ничего не скрывается? Юристы нашего портала изучили все условия этого предложения и выяснили, что банком в самом деле предлагается льготный период, но вот процент за обналичивание может составлять от 26%, что нужно учитывать. Заемщики должны положительно оценить наличие программы кэш-бэка (до 5%).
Кредиты от Первого Украинского Международного Банка (ПУМБ)
- ставка – 0 % годовых (фактически от 14,4% до 63,4% годовых)
- сумма – до 200 000 грн.
- льготный период – 62 дня
- срок – до 12 месяцев (возможно продление на тех же условиях)
- справка о доходах – не требуется
- возраст заемщика – от 25 до 70 лет
- время ожидания рассмотрения заявки – до 1 часа
ПУМБ – банк, входящий в десятку крупнейших банков Украины, подготовил действительно интересные предложения для заемщиков. Большой льготный период и привлекательная процентная ставка на первый взгляд кажутся выгодными. Но мы посчитали и оказалось, что реальная ставка за обналичивание - это уже 49%, добавили к этому еще и страховой тариф – 1,2%. Но как же воспользоваться нулевой процентной ставкой? Для этого нужно оплатить картой покупку потребительских товаров и успеть вернуть кредит до истечения льготного периода. Банк осторожно относится к своему кредитному портфелю, поэтому отдает предпочтение заемщикам в возрасте от 25 лет, имеющими постоянный доход или трудоустройство.
Получить кредит в ПриватБанке в 2018 выгодно?
- ставка – от 0,01 - 3,5 % годовых
- сумма – до 50 тыс. грн. по карте Универсальная и до 75 тыс. грн. по карте Универсальная Gold
- льготный период – 55 дней
- срок – до 12 месяцев (возможно продление на тех же условиях)
- справка о доходах – не требуется
- валюта – гривна, доллар США или евро
- время ожидания рассмотрения заявки – до 1 часа
ПриватБанк – самый крупный украинский банк, предлагающий наиболее выгодные для заемщика условия кредитования. Широкая банковская инфраструктура (отделения, банкоматы), передовой интернет-банкинг и наличие различных скидок делают ПриватБанк лидером отрасли.
Вот уже много лет самыми популярными и выгодными с точки зрения заемщика остаются кредиты по картам Универсальная и Универсальная Gold. Мы решили проверить, насколько заявленная информация на сайте, соответствует действительности. Так, за обналичивание кредитных средств с Вас возьмут 4 % комиссии от суммы, превышающей 500 грн., но если расплачиваться картой за покупки, то комиссия отсутствует. А вот если Вы не уложитесь в льготный период – не вернете деньги на карту до 25 числа месяца, следующего за тем, в котором Вы воспользовались средствами, то с Вас возьмут еще 3,5%. При условии своевременного возврата в льготный период – проценты не взимаются.
Стоит ли брать кредит в Ideabank?
- ставка – от 0,01 % годовых до 48 %
- сумма – от 1000 грн до 50 тыс. грн кредит на карту любого банка и до 200 тыс. грн на карту Ideabank
- льготный период – до 3-х месяцев (92 дня) при условии выдачи собственной карты
- срок – до 12 месяцев (возможно продление на тех же условиях)
- справка о доходах – требуется при суммах кредита от 40 тыс. грн и возрасте до 21 года
- время ожидания рассмотрения заявки – до 30 минут
Ideabank входит в ТОП-20 надежных банков Украины и имеет широкию линейку кредитных продуктов, позволяющую подобрать кредит для каждого. Возможность получения кредита онлайн без оформления карты (если уже есть карточка от любого украинского банка), так и посредством онлайн-заказа выпуска карты от Ideabank. Но в данном случае нас интересует низкий процент и выгода по пользованию кредитом. Проанализировав официальные тарифы Ideabank, мы пришли к выводу, что сегодня кредит от Ideabank является наиболее выгодным в сегменте потребительского кредитования и оплаты онлайн, так как имеет самый большой в Украине льготный период пользования денежными средствами.
OtpBank: кредит в 2018
- ставка – от 10 % годовых
- сумма – от 1300 грн до 300 000 грн.
- льготный период – до 55 дней
- срок – до 60 месяцев
- справка о доходах – не требуется при суммах кредита до 50 тыс. грн
- возраст заемщика – от 25 лет
- время ожидания рассмотрения заявки – до 30 минут
В 2018 году OtpBank отмечает круглую дату – 20 лет на рынке Украины. OtpBank зарекомендовал себя в качестве социальноориентированного банка, предлагающего клиентам услуги европейского уровня.Изучив условия кредитования, отметим, что это пожалуй один из самых честных банков, который открыто на сайте опубликовал все существенные условия выдачи кредита физическим лицам. Но в зависимости от суммы варьируется и процентная ставка, которая составляет от 10 до 36 % в зависимости от тарифа.
Итак, мы рассмотрели предложения по кредитам онлайн от ведущих украинских банков. Вам решать, в какой банк обратиться, разброс процентных ставок широкий. Как показывает практика, за нулевой ставкой всегда скрываются немаленькие комиссии и скрытые платежи. Если кто-то из наших пользователей не может взять кредит в банке из-за плохой кредитной истории, рекомендуем рассмотреть возможность получения займа.
juristoff.com
Ипотека в Украине 2018 - условия, рейтинг банковских кредитов, калькулятор
Любой семье хочется быть независимой, иметь благоустроенное просторное жильё, однако уровень зарплаты большинства жителей Украины таков, что обзавестись недвижимостью практически нереально. Среднестатистическому киевлянину понадобится лет 10-15, чтобы позволить себе купить квартиру. Живущим на периферии придётся копить на жильё полжизни. Вот тогда-то и приходит на помощь ипотека. В чём её суть и как правильно взять ипотеку в Украине, чтоб стать обладателем недвижимости и не попасть в кабалу к банку, попробуем разобраться.
Ипотека на жилье в Украине, предполагает, что купленная недвижимость становится залогом кредита. По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная на Украине квартира в ипотеку становится собственностью заёмщика (банка). У этого явления юридический термин - обращение взыскания на предмет ипотеки.
Выгодна ли ипотека в Украине?
Несмотря на то, что придётся переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, недвижимость растёт в цене. Если семья арендует жильё в крупном городе, то это очень дорого, тогда, взяв ипотеку, можно только выиграть. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съёмным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.
Об условиях предоставления кредита и ставках:
Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:
- Обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит.
- Наличие украинского гражданства заёмщика
- Возрастные рамки (от 18 до 55)
- Трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.)
Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17% до 24.5% в зависимости от характера недвижимости: в новострое или готовом доме.
Если берётся заем на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.
Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребёнка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.
Как взять ипотеку в Украине?
Любой человек, обратившийся за кредитом, должен предоставить справку с указанием дохода за определённое время. Кроме того, понадобятся украинский паспорт, идентификационный код, справка с работы о занимаемой должности. Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности.
При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаги, подтверждающие дополнительные доходы.
Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство приняло в 2014 г. закон Украины об ипотеке. Речь о моратории на взыскание имущества, если заем был сделан в иностранной валюте.
Мораторий 2018 г. распространяется не на все ипотечные займы и касается не всех должников, а именно:
Предмет ипотеки пребывает на территории, временно оккупированной. Должник считается субъектом Закона «Об основах предупреждения и противодействия коррупции» Существуют законы Украины об ипотеке и малолетним детям, то есть банк не имеет права лишать семью жилья из-за неуплаты долга, если у владельца есть ребёнок до 18 лет. Это будет расцениваться как нарушение его законных интересов и прав.
В связи с последними событиями в города нашего государства перебрались граждане с временно оккупированных территорий. Их волнует вопрос, есть ли ипотека для переселенцев в Украине.
Вынужденные переселенцы могут получить данный заем на следующих условиях (речь об Ощадбанке):
- оплата по займу (разовая комиссия)1 тыс. грн.
- срок кредитования до 30 лет;
- получение кредита в размере 90% от стоимости недвижимости;
- процентная ставка в размере10%;
- штрафные санкции за долгосрочное пользование не предусмотрены.
Рейтинг выгодных банковских ипотечных кредитов в 2018 году
| ПриватБанк | 17,90 | от 22 909,05 до 8 317,31 | Нет |
| Кредобанк | 18,25 | от 23 073,43 до 8 318,66 | 0.99% от суммы |
| Львов | 18,85 | от 23 566,58 до 8 322,70 | 1.00% от суммы |
| Укргазбанк | 18,90 | от 23 730,97 до 8 324,05 | Нет |
| Ощадбанк | 19,14 | от 23 804,94 до 8 324,66 | 0.99% от суммы |
| ТАСКОМБАНК | 24,21 | от 27 922,75 до 8 358,41 | 1.50% от суммы |
Ипотека в Украине для молодых – это получение займа по более низким ставкам. Условиями могут воспользоваться молодые люди до 35 лет, неполная семья с ребёнком, когда одному из супругов меньше 35. Если вы соответствуете упомянутым критериям, то можете рассчитывать на ипотеку 30 лет, внеся первоначально взнос 6%. Впоследствии ежемесячная выплата будет составлять 3 %. Если семье рождается ребенок, ставка по процентам заметно снижается.
Кроме того, можно участвовать в программе «Доступное жилье», которая поможет купить недвижимость на более выгодных условиях.
Калькулятор ипотеки в Украине
Ипотечный калькулятор служит для подсчёта средств на покупку недвижимости.
На сайте любого банка, можно заметить онлайн калькулятор расчета необходимой суммы. С ним вы сможете построить график платежей и просчитать досрочное погашение.
Заполнив соответствующие графы информацией о стоимости кредита, срока ипотеки, процентной ставки годовых и первоначальном взносе, вы получите схему погашения кредита.
Наличие калькулятора даёт возможность выбора вами того банка, в котором можно взять заем на более выгодных условиях.
Динамика средней эффективности ставки
Ставки постоянно изменяются. Вряд ли найдётся банк, в котором они установлены бессменно на весь год и не подвергаются пересмотру. На ипотечную ситуацию всегда влияет экономическая обстановка в государстве и в мире, а также конкуренты. С этой целью банковские маркетологи каждый день мониторят предложения конкурентов и стараются для своих потенциальных клиентов создать условия не хуже, чем у других.
Приводим динамику эффективной ставки за прошлый год
В заключении хочется отметить, что банковский заем налагает определённые обязательства на тех. кто мечтает об ипотеке в Украине. Перед оформлением кредита трезво оцените платежеспособные возможности вашей семьи. Ведь в течение долгого времени вам предстоит рассчитывать семейный бюджет и, возможно, сильно экономить. Даже если вы попали в ипотечную программу, и вам предстоит выплачивать долг на выгодных условиях, получить недвижимость будет не так просто.
maanimo.com
Кредит на жилье
Оформление займа на приобретение жилой недвижимости на языке банкиров звучит как «ипотечное кредитование». Обязательным условием жилищного кредитования является оформление приобретаемого жилья залогом по кредиту. Чаще всего целевые обеспеченные кредиты, а ипотечные относятся именно к таким, имеют наиболее низкие процентные ставки в сравнении с нецелевыми потребительскими кредитами, или целевыми, но беззалоговыми.
Согласно данным опроса* об условиях кредитования в І квартале 2018 года проведенного НБУ среди сотрудников банковских учреждений, осуществляющих свою деятельность в Украине, отмечено увеличение спроса на ипотеку. Такая положительная динамика, по мнению НБУ, объясняется увеличением сбережений домохозяйств и улучшением потребительских настроений.
Стандарты, применяемые в потребительском и ипотечном кредитовании, в І квартале 2018 года остались без изменений, как и уровень одобрения заявок на ипотеку. Изменений в ипотечном кредитовании во ІІ квартале 2018 года со стороны опрошенных банкиров, не прогнозируется. В отличие от ожиданий смягчения кредитных стандартов в потребительском кредитовании. Ожидают прирост спроса на жилищное кредитование во ІІ квартале 2018 год 28% ответивших на вопросы.
Фактические данные по кредитам на жилье приведены на основании статической отчетности банков за январь-февраль 2018 года размещенной на официальном сайте Национального банка Украины**, таблица 1.
Таблица соотношения кредитов на недвижимость и других кредитов 2017-2018 гг.
Как видно из приведенных данных оптимистические ожидания банкиров несколько расходятся с реальными цифрами. Объемы ипотечного кредитования падают во всех приведенных НБУ периодах. Очевидно, рост благосостояния домохозяйств несколько преувеличен, как и потребительские ожидания.
credit-ukraine.com
