Закрытие ипотеки Сбербанка. Выплатил ипотеку что делать дальше
Выплатил ипотеку что делать дальше
Заключение О чем не забыть, когда выплатил ипотеку Ипотека требует серьезных изменений в жизненном укладе владельца, ведь платежи занимают не один год, а иногда и десятки лет.
Понравился материал?
Когда собственник наконец-то выплатил ипотеку, что делать дальше — главный волнующий его вопрос. Что важно сделать после выплаты Ипотека подразумевает форму кредитных отношений, когда покупаемое жилье оформляется в залог банку. На недвижимость накладывается обременение, чтобы заемщик не мог произвести продажу, обмен или иные действия с квартирой без разрешения кредитора. После выплаты ипотеки некоторые заемщики не проводят процедуру освобождения недвижимости от обременения.
Это ограничивает право распоряжаться собственным имуществом. Чтобы через несколько лет не искать пути для разрешения этой проблемы, лучше сделать все сразу, после того, как выплатил ипотеку. Как правильно погасить последний платеж Готовясь внести последний платеж по ипотеке, не лишним будет сверить его величину.
Даже при строгом соблюдении графика, остаток непогашенных средств мог незначительно измениться. Особенно актуально это при досрочном погашении ипотеки. Узнать правильный размер последнего платежа можно непосредственно в отделении, через Интернет банкинг, по горячей линии или иными вариантами, предлагаемыми конкретной организацией. После получения актуальной суммы, ее следует оплатить одним из разрешенных способов: Если погашение происходит досрочно, требуется отдельно подать заявление, где указать размер, дату оплаты, а иногда и способ.
Что надо делать после погашения?
Дальше остается только строго соблюсти указанные параметры. Дальше следует посетить отделение и проверить, что средства поступили, непогашенного кредита более нет, и банк закрыл ваш счет.
Для этого рекомендуют запросить выписку, справку о закрытии счета и отсутствии претензий к заемщику. Такой документ может пригодиться в любой момент для подтверждения, что клиент выплатил всю задолженность. Справку обычно предоставляют сразу или через несколько дней в Сбербанке — в течение дней.
А дальше – по закону
Снятие обременения в Сбербанке Следующим этапом, после того, как выплатил ипотеку, будет снятие обременения по ипотеке в Росреестре. Происходит это с обязательным присутствием сотрудника финансового учреждения. Обратите внимание на разъяснения Росреестра Наиболее упрощенную процедуру предлагает Сбербанк. Согласно с внутренними правилами, представитель Сбербанка сам связывается с клиентом, подготавливает необходимые документы, и просит подойти за ними.
При необходимости, назначается дата совместного посещения Росреестра. Если оператор Сбербанка не позвонил в течение нескольких дней, что может быть связано с техническим сбоем или изменением контактных данных клиента, лучше самому обратиться в свое отделение.
Сбербанк поясняет, что после того, как клиент выплатил ипотеку, необходимо сделать следующее: В Сбербанке или ином банке собственнику нужно получить письмо об окончании выплат по ипотеке и закладную. Копия ипотечного договора; Паспорта всех лиц, записанных как собственники; Договор на покупку жилья или иное свидетельство ; Квитанция об оплате госпошлины.
Передачу бумаг в Росреестр можно выполнить лично, отправить ценным письмом или через портал Госуслуги.
Удивительно, но факт! Юридическая сторона вопроса Теперь настало время для переоформления свидетельства о собственности. Независимо от того, выплатили ли вы кредит согласно своему графику платежей или погасили его досрочно, следует выполнить ряд действий.
Выбирая дистанционные варианты, потребуется сделать копии или скан-копии всех бумаг, заверить их и свои подписи у нотариуса. Как правило, снятие обременения происходит в течение рабочих дней, а в Росреестр вносится соответствующая запись. Одновременно можно подать документы на оформление собственности. Не все знают, что с года при оформлении права собственности на недвижимость вместо свидетельства выдается выписка Заключение После перечисления последнего платежа, дальше следует удостовериться, что обязательства перед кредитором выполнены и претензий нет, для чего лучше заручиться соответствующим документом.
Читайте также:
heroesplanet.ru
Что делать, если не можешь выплачивать ипотеку
24 августа 2016
Принимая решение о приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредитования, покупатель взвешивает свои текущие возможности, но не всегда может предвидеть и спрогнозировать ситуацию на будущее. Поэтому, оформляя ипотеку, заемщик, конечно же, надеется на то, что он и дальше будет иметь возможность своевременно обслуживать кредит. Но не всегда эти ожидания оправдываются и, к сожалению, встречаются такие ситуации, когда в силу определенных причин заемщик не может дальше платить за ипотеку. Это может быть потеря/смена работы, внеплановые расходы, развод, недооценка своих финансовых возможностей. Что делать в таком случае? Как договориться с банком? Разбираемся вместе.
Выход есть
Как только заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, даже если они носят краткосрочный характер, рекомендуется не затягивать ситуацию и своевременно обратиться в банк, проинформировав об ухудшении своего финансового положения. Для этого необходимо написать заявление, советует директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.
«Банки не меньше заемщика заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому на сегодняшний день возможно несколько вариантов ее решения. Например, банки могут рассмотреть возможность реструктуризировать кредит, то есть увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, также на какое-то время банк может позволить оплачивать только проценты по кредиту, не трогая основной долг, либо снизить процентную ставку», – отмечает эксперт.
Можно осуществить рефинансирование кредита и оформить ипотеку в другом банке на более выгодных в данной финансовой ситуации заемщика условиях, говорит Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.
Если же заемщик по тем или иным причинам, не может закрыть кредит, он может или самостоятельно, или уже переложив эти обязательства на банк, реализовать ипотечную квартиру, и на полученные средства погасить кредит. В обоих случаях, для заемщиков остается еще вариант продажи имеющихся активов, например, машины, с целью извлечения дополнительных средств для погашения кредита. Главное, в такой ситуации искать решения и поставить банк в известность.
«Если ситуация довольно тяжелая, стоит подумать о вариантах реструктуризации кредита (скорее всего, в этом случае придется увеличить срок выплаты ипотеки, чтобы сократить ежемесячные платежи до минимума). В самом крайнем случае предлагается продажа ипотечной квартиры – в этой ситуации зависит от банка, будет ли прощен остаток долга или еще придется выплачивать остаток задолженности, если средств от продажи квартиры окажется недостаточно», – комментирует Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой».
Можно также сдать квартиру (или комнату в квартире) в аренду, говорит Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». Даже если арендная плата не будет полностью перекрывать ежемесячный платеж, собрать недостающую сумму будет уже гораздо легче. Однако с этим вариантом могут возникнуть определенные трудности, так как банки, по условиям кредитного договора, могут запрещать сдавать залоговое имущество. В этом случае сдача квартиры возможна только с разрешения банка.
Как договориться с банком
В случае наступления личного банкротства, когда заемщик не в состоянии больше выплачивать ипотечный кредит, самое важное сообщить об этом банковской организации, чтобы совместно выработать пути выхода из данной ситуации. Так что самое главное – оставаться на связи с банком и информировать его о причинах возникновения задолженности, в особенности, если задержка платежа составляет более 5 дней.
«В настоящее время банки идут на диалог с заемщиками. Однако, чтобы этот диалог состоялся, заемщику необходимо в случае возникновения трудностей по обслуживанию кредита первому обратиться в банк», – отмечает Александр Москатов.
Стоит добавить, что проблема реструктуризации кредита обсуждается с заемщиком индивидуально, каждый конкретный случай рассматривается на кредитном комитете. Поэтому важно обрисовать возникшие трудности банковским работникам как можно быстрее и искать пути выхода из сложившейся ситуации.
Каковы последствия невыплаты ипотеки
В настоящее время банки в обязательном порядке включают в кредитные договоры штрафные санкции и пени за нарушение сроков оплаты. Данные меры начинают применяться с даты начала просрочки и до даты ее устранения. Но есть и более решительные рычаги, как например, взыскание имущества заемщика. Поэтому в любом случае не нужно доводить ситуацию даже до применения штрафных санкций, рекомендует Татьяна Гусева. В самом плохом случае будет суд, и заложенная по договору квартира будет реализована с торгов, а заемщику придется еще платить остаток долга или признавать себя банкротом.
«Если клиент стабильно не платит и просто пропал, суд может принять решение о востребовании залога и выставлении на торги квартиры для погашения задолженности по кредиту. В случае оформления ипотеки при участии поручителей, при задержке и отсутствии выплат по кредиту обязательства ложатся на поручителей, а также при наличии дополнительных залогов у банка есть возможность их истребовать и продать для погашения кредита», – рассказывает Алексей Новиков.
Также стоит помнить, что любое нарушение отразится на кредитной истории заемщика и в дальнейшем создаст большие трудности при получении кредитов, поэтому рекомендуется не откладывать решение финансовых проблем.
www.miel.ru
Что делать, если вы просрочили выплаты по ипотеке?
От трудного финансового положения никто не застрахован. Попали под сокращение штата на работе, не можете зарабатывать по состоянию здоровья, тяжелая ситуация в семье – в жизни бывает всякое. Но что делать, если вы при этом еще являетесь заемщиком ипотечного кредита и просрочили выплаты? Чтобы не лишиться крыши над головой, собирайте документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Конечно, договориться с банком вряд ли получится, но есть шанс решить этот вопрос в суде. Но нужно понимать, если и удастся отсрочить выплаты по ипотеке, то долг за время разбирательств все равно вырастет.
1 июля вступил в силу Федеральный закон №367, по которому при согласии сторон упрощается процедура взыскания кредитором долга с должника по ипотеке. Если раньше судебные разбирательства требовались даже тогда, когда заемщик готов был добровольно отдать квартиру, то сейчас необходимость судебных решений отменена. Правда, большая часть должников не соглашаются отдавать жилье, а банки, в свою очередь, не хотят с этим мириться. В итоге, по мнению экспертов, без суда споры по ипотечным долгам вряд ли будут решаться. А вот когда дело доходит до изъятия квартиры, находящейся в залоге, закон будет на стороне банка, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
Поэтому, нужно попытаться найти с банком общее решение. Если у вас ухудшилось финансовое положение, надо как можно скорее уведомить об этом банк. Главное, не забудьте, что все обращения нужно в обязательном порядке документировать. Помимо заявления о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации кредита вам нужно принести в банк документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. При этом у вас должна остаться копия заявления с пометкой о его получении и прилагаемых к нему документов от банка. Если сотрудник банка отказывается ставить соответствующую отметку, отправьте заявление заказным письмом с уведомлением.
Подтвердить вашу временную неплатежеспособность могут следующие документы: – справка о болезни заемщика или членов его семьи,– справка из центра занятости или трудовая книжка с последней записью об увольнении, подкрепленная подтверждением из налоговой инспекции, Фонда социального страхования, Пенсионного фонда об отсутствии перечислений на лицевой счет заемщика,– документы, подтверждающие затраты на лечение, похороны и т. п.
Если банк откажет в предоставлении отсрочки платежа по ипотеке, то вышеперечисленные документы можно представить в суд.
В суде должнику предстоит доказать, что он не отказывается исполнять обязательства по договору, а задолженность по ипотеке накопилась в связи с временными финансовыми трудностями. Плюсом будет, если вы сможете сказать, когда восстановится ваша платежеспособность.
Конечно, суд может встать и на сторону банка. Но он также может проявить лояльность к должнику и уменьшить размер пени за неисполнение обязательств по кредиту или же предоставить отсрочку для исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество, чтобы заемщик мог найти другое жилье.
Эксперты также советуют перепроверить оценку взятого в ипотеку жилья. Если реальная сумма объекта будет далека от той, что указана в банковских отчетах, то должник может в суде опротестовать оценку предмета залога. А это может отсрочить решение о взыскании жилой площади. Подобные судебные разбирательства длятся по полтора-два года.
Если же заемщик сможет оспорить не только оценку квартиры, но и начисленные проценты и пени, то суд вправе вынести решение о перерасчете суммы долга. Но стоит учесть, что за время судебных разбирательств размер просроченной задолженности увеличится.
Согласно Федеральному закону №405, если заемщик возвращает банку ипотечную квартиру, то остаток долга должен быть списан. Однако в законе есть неточности, которыми не пренебрегают пользоваться юристы банков. В итоге, можно остаться не только без квартиры, но и еще с долгами.
Поэтому самым разумным является договориться с банком и как можно скорее восстановить свою платежеспособность.
2014/07/07
v-nedv.ru
