Как быть, если вы, вдруг, потеряли работу, а кредит еще не выплачен? Взял ипотеку и потерял работу
Как выплачивать кредит при потере работы
Не скрываться и не скрывать
В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.
Главное, что нужно показать банку при потере работы - лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.
«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.
Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.
Реструктуризация
Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.
Что делать при просрочке по кредитной карте?
Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.
Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.
Отсрочка
«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.
Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.
Как отказаться от кредита?
Если у вас ипотека
Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.
Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:
- при потере работы или значительной части дохода;
- если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
- если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места - справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода - выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.
Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.
Информация к размышлению: страховка кредита
Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года
При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.
Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.
Вместо эпилога
Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения. Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.
Анфиса Храмова, редактор-эксперт
credits.ru
Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит
ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ
Как выплачивать кредит при потере работы
Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?
Не надо скрываться от банка
Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.
При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.
Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.
Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ
Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.
Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.
Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.
ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ
Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы». Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.
На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.
КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ
Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.
Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:
- При увольнении с работы или резкой потере дохода;
- Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
- Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
- Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.
Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.
Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.
СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ
Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено
Вместо эпилога
Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.
credits-pl.ru
Ипотека и потеря работы
Ипотечный кредит — это серьезное и важное решение, перед принятием которого надо тщательно взвесить все возможные ситуации. И, несмотря на то, что ипотеку берут как правило граждане со стабильным доходом, случаются и такие ситуации, когда гражданин взял ипотеку и потерял работу, а следовательно и возможность оплачивать ежемесячные взносы. Что же делать тем, кто потерял работу, как платить ипотеку и выбираться из сложной ситуации?Вариант №1 — Продать квартиру
Если вы взяли ипотеку и остались без работы — первое решение, которое приходит в голову — продать залоговую квартиру и погасить кредит. Однако у этого решения есть свои минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой. Кроме того, продажа квартиры — процесс сложный и не всегда быстрый, вы рискуете выручить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке. Эксперты не рекомендуют использовать этот способ.Вариант №2 — Скрыть проблему
Взяли ипотеку и попали под сокращение на работе? Находитесь в поисках новой работы, а тем временем пропускаете платежи по ипотеке? Не ждите от этого решения ничего хорошего, это повлечет серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.Вариант №3 — обратиться в банк для реструктуризации долга
Это решение рекомендует большинство экспертов. Если вы потеряли работу и не можете выплачивать ежемесячные взносы — необходимо сразу сообщить об этом в банк, не дожидаясь момента, когда платеж будет просрочен. В текущей экономической ситуации банк может пойти вам на встречу и провести реструктуризацию долга несколькими способами:- Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
- Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок
Страхование кредита
Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
Читайте также
podboripoteki.ru
Как быть с ипотекой, если вы потеряли работу?
Когда вы оформляете ипотеку, ваша финансовая ситуация, как правило, достаточно стабильна. У вас стабильная высокооплачиваемая работа с «белой» зарплатой. Но мир непредсказуем, и все может измениться. Что случится, если вы внезапно потеряете свою работу, как быть с уже взятому ипотечному кредиту?
Прежде всего, вы должны в полной мере осознать ситуацию. Работы у вас нет, и даже при самом благоприятном стечении обстоятельств, когда на новое место вы устроитесь в кратчайшие сроки, в вас, все равно, образуется зазор в поступлении финансовых средств в 2-3 месяца - это, при самом благоприятном исходе. Важно понять, что начинать решать проблему нужно уже сейчас.
Следующим вашим шагом должно стать планирование своих расходов. Возьмите калькулятор и подсчитайте имеющиеся у вас деньги, сами жизненно необходимые расходы, и вычислите сумму «сухого» остатка. Вас может выручить займ у друзей или родственников. В этом случае ваши потери будут минимальными. Однако не каждый может похвастаться таким резервом. В этом случае вам, все равно, придется идти в банк и предоставить банку информацию о вашем текущем положении дел, и подтвердить, что вы лишились работы.
Следующий этап - переговоры с сотрудниками банка. Ваша задача - не идти на поводу у предлагаемых вам решений. Вы должны четко понимать, что вам предлагают. Если вы не уверены в своих способностях переговорщика, возьмите с собой консультанта, например, юриста. Если вы четко и аргументировано докажете, что готовы с момента вступления в новое место службы так же, как и раньше, исправно и в срок выплачивать положенные суммы по кредиту, банк, скорее всего, пойдет вам навстречу, и не будет вешать на вас штрафные санкции. Банк не менее вас заинтересован в том, чтобы вы в будущем смогли исправно выплачивать кредит. Штрафные санкции могут подорвать всю вашу будущую платежеспособность, и банк будет вынужден изъять у вас ипотечную квартиру и самостоятельно ее реализовывать. Это дополнительные расходы без какой-либо гарантии возврата кредита и процентов по нему.
Так или иначе, банк предложит вам реструктуризации вашего долга. Существует несколько наиболее распространенных схем, и вам придется выбрать одну из них. В любом случае, для вас это будет выход из сложившейся ситуации. Поэтому не стоит заранее паниковать и прятаться от банка. Переговоры - в ваших общих интересах.
Поделиться "Как быть с ипотекой, если вы потеряли работу?"
Загрузка...krednall.ru
Ипотека и потеря работы — О НЕДВИЖИМОСТИ ПО-СЕМЕЙНОМУ
В своих предыдущих статьях я писал с чего начать поиск квартиры. Одним из важных пунктов является оценка бюджета и в качестве инструмента для покупки стоит рассмотреть ипотечный кредит. Решение в пользу ипотечного займа — очень серьезное и важное. Прежде чем его принять необходимо тщательно взвесить все «За» и «Против». Чаще всего на такой шаг идут граждане со стабильным доходом. Но случаются ситуации, когда гражданин взял ипотеку и потерял работу, а следовательно и возможность оплачивать ежемесячные взносы. Что же делать, как быть тем, кто потерял работу? Как платить ипотеку и выбираться из сложной ситуации?
Первый вариант, который приходит на ум — продать квартиру
Казалось бы все очень просто. Однако, у такого решения есть явные минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой или вам придется арендовать квартиру для жизни, что опять же повлечёт за собой ежемесячные платежи, от которых вы планировали уйти. Кроме того, продажа квартиры, а особенно залоговой — процесс сложный и не всегда быстрый. При этом есть риск получить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке.
Второй вариант, как это не странно — скрыть проблему
Ни в коем случае не вздумайте прятаться от банка. Попали под сокращение на работе? Решили не откладывать в долгий ящик и уже принялись искать новую работу? А платежи своевременно решили пока не платить? Гоните эту мысль прочь из своей головы! Ничего хорошего, кроме дополнительных проблем это решение не принесет. Наоборот — добавит дополнительные, серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.
Третий и правильный вариант — обратиться в банк для реструктуризации долга
Это решение рекомендует большинство экспертов и даже сами банкиры. Как только вы столкнулись с проблемой — потерей работы и понимаете, что выплачивать ежемесячные платежи в данный момент не сможете — сразу сообщить об этом в банк. Не ждите, когда платеж будет просрочен. Вполне возможно, что банк предложит провести реструктуризацию долга несколькими способами:
- Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
- Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок
Лучше сразу обратиться в банк и выработать совместное решение о реструктуризации кредита.
Страхование кредита
Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.
Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.
Рефинансирование действующего ипотечного кредита
Данный вариант, если не решит проблему с ипотечным кредитом после потери работы, то по крайней мере позволит облегчить бремя на случай увольнения. Это в равной степени подходит и в случае, если у вас хорошо с работой и зарплату платят исправно. Вряд ли вы будите против сэкономить на ежемесячных платежах по ипотеке.
С заботой о вас
Ваш Семейный риэлтор
Заворотнев Роман
www.blog.sr-khv.ru
Как быть, если вы, вдруг, потеряли работу, а кредит еще не выплачен?
Когда человек стоит на пороге свершения важного для него события, то он старается проанализировать возможные варианты развития. Если дело носит долгосрочный характер, например, предстоит покупка жилья с оформлением ипотечного займа или получение иного долгосрочного кредита, то ситуация подвергается еще более тщательному анализу. Таким способом люди пытаются оценить возможные риски и заранее принять контрмеры. Конечно, нивелировать степень опасности вполне возможно, но уберечься полностью от превратностей судьбы не удавалось практически никому.
Так, заемщик может попросту остаться без работы, не выплатив и половины долга. Те, кто предвидел такой поворот событий, могли продумать пути выхода из кризисной ситуации, остальным же придется как-то выпутываться по ходу дела. Отметим, что не многие справляются с этим успешно. Учитывая важность и актуальность проблемы, попробуем выяснить, какие же меры следует предпринять человеку в аналогичной ситуации, чтобы не остаться, вдобавок, и без жилья?
Спасительной «соломкой», как ни странно, но может оказаться пресловутый страховой полис при его наличии, разумеется. Очевидно, что он не способен обеспечить гражданина новой работой, но извлечь материальную поддержку в сложной ситуации с его помощью вполне возможно. А она, ой, как пригодится. Неудивительно, что банкиры, предлагая свои кредитные программы, акцентируют внимание на более низких процентных ставках при страховании клиента. Это служит кредиторам своего рода гарантией от непредвиденных ситуаций и, одновременно, играет роль мягкого побуждения клиента добровольно приобрести страховой полис. По мнению банков, заемщики, купившие полис, поступают правильно. Неудивительно, что кредитные организации тесно сотрудничают со страховыми структурами. Наиболее известные из них, предлагающие страховку на случай потери работы: «Открытие Страхование», «ВТБ Страхование», «Альфа Страхование», «ОСАО «РЕСО-Гарантия».
Но у страховки есть и вполне очевидный минус, несмотря на все достоинства. Она покрывает далеко не все риски. И даже в случае увольнения человек может не получить денежного возмещения.
Обычно, страховой набор при увольнении ограничен следующими случаями:
- ликвидация организации;
- сокращение штата компании;
- призыв работника к прохождению военной службы;
- неизбрание на конкретную должность;
- восстановление человека на работе в прежней должности в соответствии с судебным решением или актом инспекции труда.
Вполне очевидно, что в данный перечень не попали, пожалуй, самые распространенные случаи, связанные с увольнениями по собственному желанию или же в ситуации обоюдного согласия сторон. Таким образом, даже заемщик, имеющий страховой полис, не может просто взять и уйти с работы из-за кажущихся невыносимыми условий труда.
По условиям договора, человек, сменивший или потерявший работу, обязан ставить об этом в известность своего кредитора. Некоторые люди, продолжившие выплачивать платежи по утвержденному ранее порядку и без перебоев, игнорируют данную норму. Однако многие граждане просто не в состоянии сразу преодолеть превратности судьбы. Конечно, это сразу отражается на выплатах долга. Они прекращаются. Еще на этапе предвидения задержек платежей, наиболее разумным будет известить кредитора об этом, указав истинные причины и попросив отсрочку.
Как правило, возможность предоставления «кредитных каникул», а также случаи и условия их получения, перечислены в договоре. Получение отсрочки подразумевает прерывание клиентом выплат основного долга на определенный срок. Однако ежемесячные процентные платежи делать, все же, придется. Продолжительность отсрочки различна и зависит от направления кредитования. При потребительском кредите основной платеж может быть отложен на месяц или два. В ситуациях с ипотечными займами продолжительность каникул может достигать года, иногда, еще больше (три года). Очевидно, что отсрочка выплат на длительный срок оформляется исключительно при наличии очень веской и серьезной уважительной причины. Потерю работы можно смело отнести к таковой. Конкретный срок каникул установит организация-кредитор.
Если отсрочку «выбить» не удалось, то не стоит отчаиваться. Следует прибегнуть к другим мерам, например, обратиться в банк для реструктуризации задолженности. Она подразумевает изменение параметров оформленного клиентом кредита и проводится таким образом, чтобы клиент мог осуществлять платежи без задержек.
Банк может пересмотреть один или несколько утвержденных ранее параметров, а именно:
- вид валюты по займу;
- график выплат долга;
- продолжительность кредитования.
Иногда, может быть пересмотрена и процентная ставка, но в очень крайних случаях. Ведь банку проще предоставить скидку клиенту, нежели заниматься волокитой с продажей его имущества с молотка.
Аналогичным реструктуризации займа шагом будет рефинансирование кредита. Но стоит понимать, что получение нового кредита в другом банке, чтобы погасить имеющиеся долги будет нелегко, особенно, в случае потери работы, лишившись основного дохода.
Таким образом, дабы потеря работы, как основного способа заработка и источника дохода человека не сломила его волю, следует незамедлительно обратиться в банк. Это поможет не только выработать совместное, устраивающее обе стороны решение, но и вовсе не усугубить ситуацию нежелательными штрафами из-за потенциальной просрочки платежей. Параллельно нужно искать новую работу, задействовав все возможности: кадровые агентства, помощь друзей, государственную службу занятости и т.п. И не стоит падать духом, возможно, новый работодатель, оценив вас по достоинству, окажется более щедрым.
Загрузка...refina.ru
Взяли ипотеку, и потеряли работу – как быть?
Ипотекой стало пользоваться большое количество людей. Это очень большая ответственность – брать жилье в ипотеку. Нужно быть уверенным, по крайней мере, лет на 15 вперед, что с работой у вас будет все в порядке. Так что, взяли квартиру, купили, живете в ней, и она, как бы, и ваша, но только на бумаге, а, как бы, и нет. В любой момент можете ее лишиться. Многих мучает вопрос: а как же быть, если вдруг возникнут проблемы с деньгами? Можно ли как-то застраховаться, чтобы жить спокойнее с такой большой суммой долга за плечами?
Подстрахуйте сами себя!
Возникла такая ситуация: заемщик остался без средств к существованию – с работы уволили или сократили, или, может быть, просто отправили на некоторое время в отпуск за свой счет. В наши дни такие ситуации – сплошь и рядом, уверенности даже в самой престижной работе и занимаемой должности ни у кого нет. Застраховаться на такой случай нет возможности, потому что вы же не калекой стали. Устраивайтесь на другую работу как можно быстрее. Вы сами скорее должны себя подстраховать, а именно – если берете большой кредит, то откладывайте деньги, на тот случай, если не будет средств платить за него. А отложенные деньги могут выручить вас месяца на 4, за это время можно подыскать новую работу, и хорошую.Обратитесь в банк за советом!
Ну, а, если нет отложенных денег на такие случаи, то нужно идти в банк и разговаривать об этой проблеме. Не нужно бояться – в банке для таких случаев предусмотрены некоторые действия. И не переживайте, они могут не только отнять квартиру, но и предложить решение проблемы.
Если вы занимали престижную должность, и очень часто обращались в банк, то для вас банк может предоставить такую программу уплаты кредита. Просто предоставит вам некоторую отсрочку, за это время вы должны будете найти работу, которая позволит вам выплачивать кредит.
Если вы взяли ипотеку, и это был первый опыт работы с банком, и кредитной истории вы не имеете, то банк предоставит вам следующую схему выплаты кредита. Просто увеличит срок: если вы брали на 10 или 15 лет, тогда срок увеличат до 20 лет. Соответственно, сумму вы будете платить меньше, и что-то сможете решить, придумать, как с этой суммой справиться.
В банк нужно будет представить документы о том, что вас действительно уволили. Для этого нужна трудовая книжка, если вы встали на биржу в поиске работы – то справку оттуда тоже.
Если банк не хочет идти вам навстречу и помогать, то можно обратиться к государству, так как государство создало специальную программу для помощи людям, которым нужна помощь в погашении кредита.Получение наследства согласно завещанию вызывает иногда большие споры, чем наследование имущества покойного, по закону. Советуем вам хорошие советы как вступить в наследство по завещанию. Закон запрещает принятие части наследства, а также принятие наследства под условием или с оговорками.
saurfang.ru
