Грамотная покупка комнаты в ипотеку. Взять ипотеку на комнату

ипотека на комнату, требования для покупки, документы

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Содержание статьи:

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Требования к комнате

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.

Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

sberbank-site.ru

Грамотная покупка комнаты в ипотеку

Люди, уставшие от скитаний по съемному жилью, рано или поздно приходят к выводу, что необходимо приобрести что-то свое.

Невысокие доходы большей части российского населения и огромные проценты по кредитам стоят на пути к покупке квартиры. В этом случае целесообразнее купить комнату в ипотеку.

Разберемся, как оформить ипотечный кредит на приобретение комнаты, и с какими трудностями может столкнуться заемщик.

Сложности покупки комнаты в ипотеку:

Низкая конкуренция на рынке кредитования. Банков, готовых предоставить кредитные ресурсы для приобретения комнаты, совсем немного. Низкая конкуренция позволяет им диктовать свои условия, которые не всегда идут на пользу заемщику. Высокие процентные ставки, обязательное страхование недвижимости — далеко не исчерпывающий перечень, с чем может столкнуться клиент на пути к своей мечте.

Таблица 1 « Банки, кредитующие покупку комнаты через ипотеку»

Вариантов, как купить комнату с помощью ипотечных кредитов, совсем мало. Практически все банки выдвигают одинаковые условия к заемщику и объекту недвижимости. Средняя ставка по банковским программам составляет 13%. Она немного выше, чем по другим ипотечным продуктам.

Дополнительные требования банков к объекту недвижимости. Комната к квартире — неликвидный товар, реализовать который за небольшой срок не удастся. В связи с повышенным риском банки предъявляют к объекту специальные требования:

— сделка осуществляется исключительно по договору — купли продажи, а не дарения;

— в договоре указывается полная стоимость сделки с недвижимостью;

— приобретаемый объект должен быть в собственности продавца как минимум 3 года. В противном случае он обязан уплатить налог.

— в банк необходимо предоставить нотариальный отказ соседей по другим комнатам от приобретения объекта.

— отсутствие перепланировок в реализуемом объекте.

Высокий спрос на комнаты в больших городах. Найти объект, подходящий по всем требованиям банка, совсем не просто. Большинство из вариантов на вторичном рынке не подходят по техническим характеристикам.

Учет эксплуатационного срока дома, в котором расположена квартира.

Дополнительные требования к заемщику. Наличие безупречной кредитной истории, при расчете платежеспособности заемщика во внимание принимаются только подтвержденные доходы.

Комната в ипотеку и закон

Думать, как купить комнату с использованием ипотечного кредита, нужно только после ознакомления с законодательной базой. В соответствии с ней запрещены сделки по приобретению интересуемого объекта между близкими родственниками. В эту группу входят: родители, бабушки и дедушки, супруг и супруга.

Сделки по покупке комнаты в квартире близких родственников расцениваются как притворные. Ни один банк не будет кредитовать подобную схему.

Немного другая ситуация наблюдается при выкупе комнаты бывшим супругом (супругой). По статистике именно развод является причиной появления комнат, выставленных к продаже. Особое внимание при таких сделках банки уделяют сроку, который прошел с момента расторжения брака. Шансы получить ипотеку на выкуп доли в квартире бывшего супруга равен нулю, если с момента официального аннулирования отношений прошло всего несколько месяцев.

По закону первостепенное право выкупа комнаты в квартире принадлежит другим жильцам. Это правило распространяется только на коммунальные квартиры. Купить комнату в общежитии намного проще, так как нотариальный отказ других жильцов не потребуется.

Комната в ипотеку и залог

Покупка комнатыомрачается залоговыми процедурами. Не всегда банк готов принять в качестве обеспечения реализуемый объект. Большинство банков рассматривает только максимально ликвидные варианты, стоимость которых сопоставима со стоимостью сделки.

Объект может быть использован в качестве залога при соответствии следующим требованиям:

Наличие отдельного лицевого счета. Для этого комната должна быть оформлена в качестве самостоятельного объекта, а право на нее должно быть зафиксировано в регистрационной палате.

Нахождение в доме с железобетонным перекрытием и центральными коммуникациями. Большие трудности возникают с комнатами в домах, построенных ранее 1970 года.

Выгодное месторасположение. Дождаться одобрение банка для приобретения объекта на окраине города гораздо сложнее, чем в центре или историческом центре.

В качестве залога можно предоставить другое ликвидное имущество.

За определенный период времени можно подкопить и выкупить оставшиеся комнаты. Большой плюс при приобретении объекта недвижности с использованием ипотечных средств — проверка его юридической чистоты. Поэтому важно ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения и сопровождению сделки.

Почитайте также:

menspassion.ru

Как правильно взять ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев. Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Как взять ипотеку на комнату

Когда кредитор одобрит собранные по комнате юридические данные, он приступает к производству независимой оценки предмета залога. Этим предметом может быть как покупаемое жилье, так и уже принадлежащее гражданину.

Специалисты удостоверяются, что площадь пригодна постоянного проживания. Основные критерии, которыми будут руководствоваться специалисты:

В соответствии с нормативами допустимых величин, площадь приобретаемого жилого помещения должна составлять не менее 12 кв. м. Данный показатель учитывается, только если у покупателя нет другого официального жилья.
Наличие работающей отопительной системы.
Подключенное и исправное электричество.
Запрещается приобретать жилье, находящееся в жилой площади, признанной аварийной.

Оценка сказывается на сумме ипотечного кредита, она влечет за собой страхование ипотеки.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика. Страхование При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади.

Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке.

Внимание

Одобрение ипотечного кредита Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат.

Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Можно ли купить комнату в ипотеку? условия и требования банков

Сбербанк.
СКБ Банк.
Газпромбанк.
МТС Банк.
ДельтаКредит.
РосЕвроБанк.
ТрансКапитал и др.
Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты. Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора: Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, % Сбербанк 30 9,5 10,0 ВТБ24 20 11,25 20,0 РосЕвроБанк 20 9,75 15,0 Газпромбанк 20 11,75 20,0 На видео об ипотечном кредите на комнату Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты.

Какой банк дает ипотеку на комнату

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

Соответствие установленным нормам жилья.
Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
Наличие системы отопления.
Метраж от 12 квадратных метров.
Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно! +7 (499) 755-98-71 просто кликните для звонка Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире? Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей.

Важно

Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Инфо

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Особенности покупки комнаты в ипотеку

Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления. Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом. Основные требования к потенциальным заемщикам Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа. Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
Трудоустройство и стаж от 1 года.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика. Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса.

Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно.

Как правильно взять кредит на квартиру

Документ следует нотариально заверить! Дополнительные нюансы Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Как взять ипотеку на комнату

Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
отапливаться;
с электросетью;
более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий. Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их.

Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость. Пакет документов Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы.

alishavalenko.ru