Квартира в ипотеке – как снять залог. Как снимается залог
Как снять залог с автомобиля
Рекомендовать друзьям:
Комментировать
Дата размещения статьи: 20.06.2017
В нашу компанию часто обращаются граждане с вопросом – Как снять залог с автомобиля, купленного с рук и оказавшегося спустя некоторое время в залоге у банка?Это и послужило поводом для написания настоящей статьи.
Если Вы купили автомобиль с рук, а позднее он оказался в залоге у банка, и вы хотите снять этот залог, то сделать это можно только через суд. Чтобы понять как конкретно это сделать, нужно знать – кем и когда был заключен договор залога и с каким банком, с оригиналом или дубликатом ПТС продавался автомобиль, когда были внесены сведения о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты, имеется ли решение суда о наложении взыскания на заложенное имущество.Самая сложная ситуация в отношении снятия залога возникает в случае, когда ввиду неуплаты задолженности по кредиту в отношении предыдущего собственника судом было вынесено решение о взыскании этой задолженности и наложении взыскания на ране заложенный автомобиль.В этом случае текущий собственник должен быть привлечен в качестве третьего лица и извещен о заседаниях. Бывает и так, что в отношении первого собственника было вынесено решение о взыскании задолженности, в отношении второго – решение о наложении взыскания на автомобиль, а третий, ничего не ведающий собственник оказался крайним, купившим автомобиль у второго до того, как решение суда вступило в законную силу.Именно такое дело у нас сейчас находится в производстве и по нему вот-вот должно быть вынесено положительное решение суда, поскольку у него есть все признаки добросовестного приобретателя – оригинал ПТС, о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты были внесены после покупки автомобиля, запрет на регистрационные действия был наложен также после приобретения автомобиля.Если в отношении Вас вынесено решение суда о наложении взыскания автомобиль, но вы не были по каким-либо причинам уведомлены о заседании или не смогли прийти на заседания суда по уважительным причинам, то тут немного проще – достаточно в суде первой инстанции восстановить пропущенные по уважительным причинам сроки на обжалование в суде апелляционной инстанции, подав вместе с таким заявлением апелляционную жалобу. Как правило, суд второй инстанции отменяет решение суда первой инстанции и прекращает залог в случае, если соблюдено условие о добросовестном приобретении (не знал и не мог знать при должной осмотрительности о проблемах с автомобилем).В случае, если решения суда еще не было, а запись в Реестре залогов возникла после приобретения автомобиля, то можно обратиться в суд с иском о признании вас добросовестным приобретателем и прекращении залога.Важно, чтобы при этом сам залог возник после 01.07.2014 – даты введения в действие новой редакции статьи 352 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей прекращение залога в случае если покупатель не знал и не должен был знать о имеющемся залоге.Вместе с тем, ввиду особой сложности данной категории дел, при снятии залога с автомобиля может потребоваться адвокат по спорам с банками, которого вы можете найти в нашей компании. Также смотрите нашу судебную практику по снятию залога с автомобиля.
sarjurcomp.ru
Квартира в ипотеке – как снять залог
Понятие залога недвижимости возникает в тот момент, когда лицо приобретает недвижимое имущество в кредит или оформляет ипотеку. Залог является обременением, которое позволяет получить лицу, дающему деньги на покупку имущество, право удовлетворения своих требований, касающихся возврата выданных по договору займа денег. Возврат может вычитаться из стоимости имущества, заложенного по такому договору.
Как правило, залог чаще всего оформляется при покупке квартиры по договору ипотеки. Так, жилая ипотека предполагает передачу в залог приобретаемой квартиры для предоставления банком целевого кредита или денежного займа.
Какой бывает залог
По законодательству возможно два вида оформления ипотеки – в силу договора или в силу закона. При заключении каждого вида договора есть несколько особенностей.
Так, договорная ипотека может возникнуть только в результате соглашения сторон. В данном случае банк получает преимущественное право в том случае, если должник не сможет вернуть сумму, взятую в кредит по договору. При покупке жилого помещения по договору ипотеки обязательства по оплате приобретаемой квартиры обеспечиваются залогом.
Ипотека в силу закона вступает в силу только в том случае, если договор об ипотеке как таковой отсутствует. В данной ситуации необходимо руководствоваться положениями Федерального закона «Об ипотеке». Ипотека в силу закона имеет ряд преимуществ. Так, покупателю необходимо предоставить меньший комплект документа. На оформление договора как правило уходит до пяти рабочих дней. При этом нет необходимости оплачивать расходы по оформлению и составлению договора ипотеки. При оформлении стандартного договора купли-продажи максимально снижается риск признание сделки недействительной. Соответственно, уменьшаются риски, связанные с потерей кредитными организациями имущества.
Регистрация залога
Регистрация ипотеки представляет собой внесение соответствующих сведений в Росреестр ЕГРП. Делается отметка, что у кредитора возникло право залога. При этом в документе указываются данные о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме договора и обязательства. Также делается отметка о факте составления закладной.
Регистрация будет пройдена в тот момент, когда на договоре купли-продажи будет поставлен соответствующий штамп, заверенный подписью должностного лица, оформившего документ.
При этом в органе, зарегистрировавшим права, остается копия договора об ипотеке или копия договора купли-продажи. В том случае, если была составлена закладная, копия этого документа также подшивается к материалам дела.
Закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая удостоверяет право владельца на получение исполнения по кредиту. При этом владелец закладной имеет право не предоставлять какие-либо другие документы, подтверждающие факт заключения договора. Закладную можно продать, обменять или подарить. Однако об этом необходимо заранее уведомить должника, ведь в дальнейшем ему придется осуществлять исполнение закладной новому владельцу.
Как появляется залог
Ипотека в силу закона может появиться в трех случаях:
- если жилое помещение было приобретено с использованием кредитных средств. При этом в момент регистрации ипотеки в соответствующем реестре возникает ипотека;
- если жилое помещение приобретено в рассрочку или в кредит;
- жилое помещение было предоставлено военнослужащему по договору целевого жилищного займа.
Важно, что залогодатель имеет право передавать недвижимость в ипотеку залогодержателям. Однако, необходимо, чтобы все заинтересованные стороны были согласны с этим действием.
Снятие залога с квартиры
Запись об ипотеке в реестре будет погашена в том случае, когда должник своевременно выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме. Погашение залога осуществляется в течение трех рабочих дней. Для данной процедуры необходим один из документов:
- заявление по установленной форме, написанное владельцем закладной;
- заявление от залогодателя или залогодержателя.
Кроме того залог может быть снят по решению суда.
После погашения записи в реестре закладная автоматически аннулируется. При этом документ может быть передан залогодателю.
Законодательство предусматривает возможность обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательств по договору.
Обращение взыскания на предмет ипотеки
Применяется два способа взыскания – внесудебный и судебный.
Внесудебный порядок возможен только в том случае, когда соответствующая возможность указана в договоре об ипотеки. Кроме того, для совершения процедуры необходимо получить исполнительную надпись нотариуса на основании договора об ипотеки, заверенного нотариально.
На практике внесудебный порядок применяется очень редко, поскольку очень часто договоры заключаются в письменной форме без заверения у нотариуса. Также следует помнить, что внесудебный порядок не распространяется на договоры, в которых продавцом являлось физическое лицо.
Судебный порядок не может быть применен в том случае, если должник незначительно нарушил условия договора или если сумма нарушения несоразмерна со стоимостью недвижимого имущества.
Однако, если залогодателем выступает физическое лицо, и при этом залог не влияет на осуществление этим лицом предпринимательской деятельности, по решению суда срок реализации заложенного имущества может быть увеличен до одного года. Но для этого необходимо предоставить уважительную причину. Кроме того, суд должен убедиться, что такое решение не станет причиной значительного ухудшения финансового положения залогодержателя. Такое решение возможно принять в том случае, если в результате ни одна из сторон не будет вынуждена объявить себя банкротом.
Реализация заложенного имущества
В случае, если суд принял решение о взыскании имущества, организуются публичные торги, на которых оно продается. Публичные торги проводит Федеральная служба судебных приставов.
Сообщить о проведении торгов организатор обязан не позднее десяти дней до момента их проведения, но не ранее месяца.
Любой желающий принять участие в торгах обязан внести задаток, не превышающий 5% от первоначальной стоимости имущества. В случае, если участники не выиграли аукцион, эта сумма будет возвращена им после проведения торгов.
Победителем публичных торгов является лицо, предложившее за объект недвижимости максимальную цену. Покупка должна быть оплачена в течение пяти дней.
Деньги, поступившие за оплату недвижимости, идут в счет погашения долга и издержек, связанных с проведением публичных торгов. Остальную сумму должник получает на руки.
Если торги не состоялись, банк имеет право приобрести жилое помещение по начальной продажной цене. Также залогодатель имеет право провести повторные публичные торги.
Важно помнить, что при регулярном невнесении платежей по ипотеки по решению суда залогодатель может быть выселен из квартиры. Переселения в другое жилое помещение, предусмотренное в отдельных случаях законодательством, может не произойти.
tramitador.ru
как снимается залог - Финансовая помощь
Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?
Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.
Общий порядок снятия обременения
Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:
- Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
- Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.
Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.
Решение вопросов в банке
Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.
Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.
Снятие обременения в органах госрегистрации
Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.
Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика. При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого
понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.
Стандартный перечень документов для Росреестра включает:
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
- Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
- Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.
После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.
Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет. Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.
Как снять залог с машины?
Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.
Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет. Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.
Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.
Similar articles:
Владельцы квартир интересуются: что надо делать после погашения ипотеки? Как снимается обременение после выплаты?
Как купить квартиру, которая находится в залоге у банка? Особенности и риски
Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке
О комиссии и залоге при аренде квартиры
Как проверить машину на угон, арест, залог: по номеру автомобиля, по VIN, в интернете
tradefinances.ru
Что такое залог при съеме квартиры?
Многим современным людям приходилось сталкиваться с такой проблемой, как аренда жилья. Необходимость в ней может возникнуть по самым различным причинам, к примеру, если молодая семья хочет жить отдельно от своих родителей, если человек приехал в чужой город работать. Причин может быть множество, однако сегодня мы поговорим о самом процессе аренды и о подводных камнях, которые могут встретиться на пути арендатора. В частности, коснемся вопроса, что такое залог при съеме квартиры.
Как правильно арендовать квартиру?
Итак, вы решили снять квартиру. Что для этого необходимо сделать? Во-первых, нужно точно определить район, в котором вы желаете жить. После этого риэлтор должен предоставить несколько наиболее подходящих вариантов. Из этих предложений вам надо выбрать лучшие по вашему мнению, ориентируясь по описанию и фото.
Затем вы вместе с риэлтором должны поехать и лично посмотреть предложенное жилье. Стоит сразу сказать о том, что невозможно объективно судить о городской квартире, которая сдается в аренду, по фотографиям или устному описанию. Именно поэтому очень важно воочию убедиться в том, что квартира вам полностью подходит. В случае положительного результата пора обговаривать все тонкости и детали аренды.
Что такое залог при съеме квартиры?
Следует отметить, что сегодня 90% жилья на рынке сдается под залог. Что он представляет собой? Это заранее обозначенная сумма, которую называет арендодатель. Как правило, квартиросъемщик обязан оплатить ее в полном объеме до момента въезда. Некоторые арендодатели соглашаются разбить эту сумму на несколько частей для погашения в первые месяцы.
Залоговая сумма предоставляется как гарантия сохранности самого жилья и находящегося в нем имущества.
Кроме того, залог берется на тот случай, если квартиросъемщик устроит в квартире потоп, нанеся ущерб ремонту, а также имуществу соседей.
Зачастую оплаченная заранее сумма может быть принята арендодателем как плата за последний месяц проживания. Так, например, если жильцы не приносят хозяину никаких проблем, если имущество не пострадало, то залог может быть посчитан, как платеж за последний месяц проживания.
Многие собственники таким образом подстраховывают себя на случай неожиданного съезда квартирантов. Таким образом, квартиросъемщики за месяц до того, как они неожиданно расторгнут договор (в связи с неплатежеспособностью, переездом в другой город и по прочим причинам), обязаны будут уведомить собственника об этом. В этом случае залоговая сумма может быть обозначена как плата за последний месяц аренды жилья.
kto-chto-gde.ru
