Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Первый взнос материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом для банка

Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса 0

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.

Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность - поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и как оформить ипотеку с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.

Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается договор ипотечного кредитования на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
соглашение об ипотечном кредите;
сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

proipoteku24.ru

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку!

Для этого нужно будет обратиться в банк с сертификатом на семейный (материнский) капитал, написать заявление, и Пенсионный фонд перечислит его сумму на Ваш счёт в банке.

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом - выгодное решение! Так как материнский капитал – это деньги всей семьи, то обязательно требуется оформить долю квартиры на ребёнка.

Существует и возможность получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала. То есть людям, желающим улучшить свои жилищные условия, но не имеющим при этом достаточных денег на первоначальный взнос, благодаря семейному капиталу открывается такой вид кредитования, как ипотека. Первый взнос материнский капитал вполне способен оплатить.

Но ложка дёгтя всё же присутствует здесь. Не все банки предлагают подобную услугу. А те, что предлагают, видят, насколько уникальна их услуга, поэтому устанавливают огромные процентные ставки.

Как использовать материнский капитал в ипотеке?

Итак, перед обращением в банк Вам нужно собрать все нужные документы, среди которых должен присутствовать сертификат на материнский капитал.

Очень важно, чтобы до этого из материнского капитала не использовались деньги, иначе ипотеку получить Вы не сможете. Закон предусматривает трату семейного капитала частями, но чтобы получить ипотечный кредит, сумма на нём должна сохраниться полностью.

С полным пакетом документов Вы можете отправляться в банк. Служащие банки, учитывая Ваши доходы, определят размер кредита и процентную ставку на него. После этого начинается процедура реализации сертификата.

Следует знать, что материнский капитал – это безналичные средства. То есть ту сумму, которая указана в Вашем сертификате, на руки Вы не получите и даже не увидите. Пенсионный фонд перечислит её на счёт Вашего банка.

Кроме того, перечисление будет возможно лишь тогда, когда Вы оформите приобретаемую квартиру на себя и членов Вашей семьи. Также следует помнить о том, что кредит на приобретение жилья с помощью мат. капитала - считается целевым.

Таким образом, оформление происходит так: банк добавляет клиенту с сертификатом в кредит и под проценты ту сумму, которая указана в сертификате. Заёмщик этими деньгами пользуется, а когда происходит перечисление средств семейного капитала в банк, то кредит погашается.

Выходит, что Вы получите две суммы:

• Сумма ипотечного кредита под процентную ставку, которую предстоит погасить Вам самому;• Сумма кредита, равная указанной сумме в сертификате, которая погашается материнским капиталом.

Получается, что материнский капитал предлагает отличную возможность для многих семей. Но сначала нужно хорошо изучить все нюансы этой процедуры.

infapronet.ru

Материнский капитал можно ли использовать как первоначальный взнос

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

материнский капитал как первоначальный взнос, как ее взять?

В связи с рождением второго ребенка в семье у счастливых родителей появляется два повода для радости. Во-первых, это то, что произошло пополнение в семье. А во-вторых теперь родители смогут получить материнский капитал, который поможет улучшить их жилплощадь.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Воспользоваться материнским капиталом в качестве первого вложения можно было только в том случае, если второму и далее рожденному или усыновленному ребенку уже исполнилось три года. Это правило было актуально до 2015 года включительно. Но благодаря изменениям в законодательных актах, которые были сделаны в 2016 году, держатели материнского капитала теперь могут использовать его в качестве первого платежа по ипотеке даже в том случае, если второму и последующему ребенку еще нет и трех лет.

В 2016 году вступили в силу следующие документы:

Постановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2015 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.На практике очень редко кому удается воспользоваться материнским капиталом до того момента, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста, и это несмотря на то, что уже приняты изменения в соответствующем законе.

Это происходит потому, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации не могут решить продавцу или банку нужно перечислять деньги при использовании маткапитала.

Если деньги по сертификату перечислить:

Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.

Условия

Для использования материнского капитала в качестве взноса за ипотеку, держателям данного сертификата необходимо выполнить следующие условия:

В семье заемщика должна быть постоянный заработок. Ведь, если деньги приходят от случаю к случаю, то в таком случае банки просто откажут в получение кредита на покупку квартиры;
Кто-нибудь из близких родственников семьи не должен уже являться собственником жилой недвижимости;
На руках у заемщика должен быть сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
После того, как банк одобрил кредит, заявителю обязан написать заявление в Пенсионный фонд. В этом заявление нужно указать о своем желание перевести денежные средства со счета материнского капитала на банковский счет.

И в течение 4 месяцев Пенсионный фонд должен перевести средства по материнскому капиталу в кредитный банк. Банковский счет, на который будут перечислены деньги, указывается в кредитном договоре.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.

Ипотека от Сбербанка

Самым популярным банком среди потребителей банковских услуг является Сбербанк.

Для получения одобрения на ипотеку с привлечением материнского капитала необходимо выполнить следующие требования:

У того, кто хочет брать ипотеку, трудовая деятельность на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, при этом общий стаж по работе должен составлять больше года;
Для ипотеки понадобится следующий набор документов:2.1.Паспорт заявителя;2.2.Паспорт созаемщика. Максимум три человека могут быть созаемщиками;2.3.Документы, подтверждающие постоянное получение финансов. Тут важно знать, что в качестве постоянного дохода будет учитываться только официальный заработок:2.3.1.Справка с работы 2-НДФЛ;2.3.2.Справка о пенсионных выплатах, если гражданин уже получает пенсионные выплаты;2.3.3.Декларации, которые смогут подтвердить, что заинтересовано в кредите лицо своевременно оплачивает все необходимые налоги.
Свидетельство о материнском капитале.

Несмотря на непростой перечень документов обращение в данный банк имеет и свои положительные стороны:

При оплате кредита не будет взиматься комиссия;
Граждане, которые будут оформлять ипотечный кредит, будут иметь страховку от возможных рисков;
Можно привлекать в роли созаемщиков трех человек. Суммы их официальных доходов будут также влиять сумму кредита;
Под залог можно оформлять не только покупаемое жилое имущество, но также и другие виды недвижимости;
Есть возможность получения определенных льгот, которые помогут снизить ставки по кредиту.Сбербанк выдает ипотечные кредиты с первым 15-ти процентным взносом на готовое жилье в новостройке, так и на квартиры в еще недостроенных домах. А по кредиту устанавливается ставка 12%.

Ипотека от ВТБ-24

Для получения кредита под маткапитал в ВТБ-24 нужно иметь на руках такие документы, как:

Свидетельство о выдаче капитала на второго ребенка;
Паспорта заемщика и его созаемщиков;
Документ о том, что имеется регулярный доход. Такой документ делается в одном из двух видов:3.1.Форма 2-НДФЛ;3.2.Бланк из кредитного банка.3.Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется в отделе кадров на постоянной месте работы;
Документы с указанием всех членов семьи. К таким документам относятся:4.1.Справка формы 9. Ее получают в паспортном столе. Для этого заявитель предъявляет свой паспорт;4.2.Свидетельство о браке, если такое имеется;4.3.Свидетельство о рождение детей, которые не достигли еще 14-ти лет;4.4.Паспорта детей, которым есть уже 14-ть лет.Банк ВТБ-24 установил минимальный процент первого взноса в размере 20% от общей стоимости недвижимости. Этот банк дает кредит на вторичные и новые жилые помещения.

Ипотека от Россельхозбанка

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке должны выполняться следующие условия:

Иметь российский паспорт и являться гражданином России;
Перед подачей заявления с просьбой выдать ему ипотечный кредит, заявитель должен проработать официально на фактическом рабочем месте полгода. А также за предыдущие пять лет должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года;
Созаемщиками могут быть 3 человека, и они не обязательно должны приходится заемщику родственниками. Но при этом все созаемщики должны работать по трудовой книжке. Это необходимо для того, чтобы была возможность получить справки о доходах;
Иметь свидетельство государственного образца на маткапитал;
Выписку с указанием суммы, которая имеется на счету материнского капитала. Такую справку можно получить в Пенсионном фонде;
Один из заемщиков должен являться держателем этого свидетельства;
Под залог оформляется недвижимость только тех граждан, которые являются совершеннолетними;

Другие банки

Если семья, у которой есть капитал на второго ребенка, не получила одобрение от рассмотренных ранее банковских учреждений, то можно попытаться оформить ипотечный договор в следующих госорганизациях:

Банк Москвы имеет специальную программу, на основании которой ставка составляет 11,9%;
Банк «Delta Credit» позволяет оформить гражданам ипотеку только на готовую жилплощадь. Ставка варьируется в пределах 6 – 13%;
Банк «Юникредит» предоставляет гражданам кредит под 12 – 13% годовых. Этот кредит можно получить на покупку коттеджа и квартиры;
«Номос Банк» дает кредиты на жилое помещение, часть стоимости которой будет погашаться за счет маткапитала. При этом проценты будут составлять более чем 12%.

Какие документы необходимо предоставить?

Чтобы использовать капитал на второго ребенка для уменьшения суммы по ипотеки необходимо предоставить такие документы как:

Сертификат по данному капиталу;
Документы, которые подтвердят личность заявителя и его созаемщиков, а именно паспорта, водительские права или СНИЛС;
Специальная справка из Пенсионного фонда, в которой будет указано, что сумма выданного сертификата находится на определенном счету. Ведь именно с данного счета в дальнейшем будет списываться деньги для получения или погашения кредита;
Справку с работы обоих супругов, если они оба официально устроены на своем рабочем месте. Если один из супругов в данный момент не работает, то подается такая справка только от того, кто работает в данный момент;
Налоговые декларации, а точнее их копии. Такие декларации необходимо потому, что они смогут показать во время ли будущий заемщик оплачивает налоги;

Как видно из этой статьи использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса можно, но только для этого необходимо собрать определенный пакет документов. А также отнестись к выбору кредитного банка очень серьезно поскольку ипотека берется не на один год.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос: банки в 2018 году

Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом. Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Использование материнского капитала

Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:

направление средств на погашение ипотеки;
внесение этих денег в качестве первого взноса.

При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.

В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.

Документы для оформления

Стандартный пакет документации для оформления:

сертификат и его ксерокопия;
справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
удостоверение личности;
справки о доходах других членов семейства;
договор покупки недвижимости;
документация на приобретаемое жильё;
когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Банки и условия

Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:

В ВТБ – 24 на текущее время нет отдельной программы по МСК. Но, государственные деньги можно использовать по любой из действующих программ. Средства направляются в качестве первоначального взноса либо ими погашается часть ипотечного кредита и делается перерасчет.
Сбербанк тоже работает со средствами материнского капитала на довольно выгодных условиях. Качество работы этого банка находится на высшем уровне. В текущем году процентная ставка по ипотеке была снижена до 8, 9 %.
Банк Москвы это один из самых авторитетных банков. В рамках программ ипотечного кредитования можно приобрести новостройку или вторичку. Если клиент выплачивает 35 % первоначального взноса, оформление ипотеки проводится в упрощенном виде и с минимальным пакетом документов. В данном кредитном учреждении заемщик вправе корректировать ставку в течение всего срока кредитования.
Банк «Открытие» очень быстро рассматривает заявки на ипотеку с использованием материнского капитала. Данная кредитная организация учитывает все дополнительные доходы заемщика, поэтому есть возможность купить квартиру дороже.
Delta Credit банк дает ипотечный кредит с самым минимальным первоначальным взносом. Он составляет от пяти процентов.
Банк ЮниКредит работает с материнским капиталом с начала действия программы. Данная система хорошо налажена, процент сравнительно не высокий.
Номос Банк совсем недавно начал работать с программой материнский капиталю Но, уже предлагает достаточно выгодное ипотечное кредитование.
Примсоцбанк работает с материнским капиталом недавно. Срок кредитования равен не более полугода. Данное время дается ПФ на перечисление средств. Максимальная сумма кредита равна сумме материнского капитала.

Банк	Ставка	Документы	Взнос	Срок кредитования	Максимальная сумма
Сбербанк	8, 9 %	Стандарт	10 % или мат. капитал	1 -30 лет	30 млн. р.
ВТБ-24	11 %	Дополнительно необходимо принести копию кадастрового паспорта, справку формы № 9 и нотариально заверенную оценку недвижимости.	20 % или мат. капитал	1 – 30 лет	30 млн. р.
ЮниКредит	9, 5 – 13 %	Стандарт	20 % или мат. капитал	1 – 30 лет	30 млн. р.
DeltaCredit	10 %	Стандарт	5 % или мат. капитал	1 – 25 лет	30 млн. р.
Банк Москвы	12, 45 -13, 95 %	Стандарт	10 % или мат .капитал	50 лет	90 млн. р.
Банк «Открытие»	от 10 %	Стандарт	30 % или мат. капитал	30 лет	30 млн. р.
Номос Банк	12, 25 – 13, 25 %	Стандартный пакет	10 % или мат. капитал	3 – 30 лет	30 млн. р.
Примсоцбанк	15 – 16, 5 %	Стандартный пакет		2 – 6 месяцев	453 026 р.

Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.

cabinet-lawyer.ru

Ипотека под материнский капитал — первоначальный взнос за счет маткапитала

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить на собственные средства квартиру или частный дом. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимого имущества стала ипотека под материнский капитал. На первый взгляд данная процедура проста и прозрачна, но это не совсем соответствует действительности.

Перед тем, как подписать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал обладает рядом особенностей. В данной статье мы расскажем о важных нюансах сопутствующих оформлению ипотеки под материнский капитал, о необходимом пакете документов и каким образом осуществить перевод материнского капитала в качестве первого взноса.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Материнский капитал позволяет семье получить денежные средства, которые государство гарантирует ей после рождения второго и последующих детей. Данная помощь имеет четкие цели, поэтому семья может потратить ее на случаи, которые прописаны на законодательном уровне. Самым популярным является приобретение в собственность недвижимого имущества, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

Здесь имеются сложности – не каждая финансовая организация готова принимать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Несмотря на это, есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, и процентная ставка по таким кредитам будет находиться в пределах от 9%-14% годовых.

Здесь есть немаловажный момент – для оформления ипотеки вы получаете право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса лишь в том случае, когда ребенок отметит свой 3 день рождения.

Вдобавок, погашать уже взятую ипотеку с помощью сертификата на материнский капитал не запрещается, и вы можете сделать это в любое время с момента его получения.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье нужно соответствовать предъявляемым банком требованиям. В большинстве случаев эти требования стандартны, и когда вы будете оформлять ипотеку, то вам нужно ознакомиться со следующим перечнем:

Когда происходит оформление ипотеки, учитываться будет только официальный доход потребителя. То есть, «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться лишь в качестве дополнительного или нестабильного дохода.
Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж не может быть меньше 6 месяцев (ряд финансовых учреждений поднимают эту планку до 3 лет), а за последний пятилетний период трудовой стаж должен быть больше 12 месяцев.
Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она в обязательном порядке должна быть оформлена в долевую собственность на каждого члена семьи заемщика.
Ипотека под материнский капитал возможна в том случае, если у потребителя не имеется в собственности недвижимости для проживания.
Будущий заемщик должен иметь «в багаже» хорошую кредитную историю.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в качестве первого взноса

Если вы приняли решение использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса, вам нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, который и будет выступать в качестве гаранта на получение государственной помощи семьям, в которых есть двое и более детей.

Когда сертификат будет на руках, заемщику предстоит заняться поиском банка, в котором он будет оформлять ипотеку. Когда выбор будет сделан, заемщик предоставляет банку копию сертификата и подписывает ипотечный договор. Далее заключается договор купли-продажи, который понадобится зарегистрировать в реестре прав на недвижимость.

Знайте, что средства материнского капитала невозможно получить в наличной форме.

После того как у вас будет весь пакет документов, которые подтверждают право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы с сертификатом и паспортом направляетесь в Пенсионный фонд. Там вас попросят написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет кредитующего вас банка в счет погашения первоначального взноса. Если у вас утерян сертификат, то в Пенсионном фонде вам выдадут его дубликат.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал при обращении в банк нужно предоставить определенный пакет документов.

Список может претерпевать изменения в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику установлены в конкретном банке. В перечень включены:

Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, которые подтверждают личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Так же сотрудник банка может попросить водительские удостоверения, загранпаспорта и другие документы.
Документы, которые могут подтвердить, что потенциальный заемщик платежеспособен. Понадобится взять справку по форме 2-НДФЛ с места работы . Нужна справка по форме банка, которая представляет собой справку о доходах заемщика, заверенную печатью работодателя. Как правило, данная бумага отражает размер премии или зарплаты, полученной «в конвертах». Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода (к примеру, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить там справку. Нужна еще справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по обязательным платежам.
Документы, имеющие отношение к покупаемой недвижимости: справка из БТИ, выписка из домовой книги, техпаспорт помещения.
Документы, которые фиксируют заключение сделки купли-продажи недвижимости для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Список документов для предоставления в пенсионный фонд:

Личные документы заемщика.
Документ, который подтверждает желание заемщика заключить ипотечный договор. Он выдается в банке после того, как было подано заявление.

Перед тем, как подписать договор ипотеки, рекомендуем прочитать следующую информацию, чтобы заострить внимание на этих немаловажных нюансах:

Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, нужно поставить об этом в известность Пенсионный фонд, и сделать это надо не менее чем за полгода, так как размеры выплат планируются один раз в 6 месяцев. То есть, если материнский капитал нужно получить во втором полугодии осенью, написать заявление понадобится весной, то есть в 1 полугодии.
Когда вы будете заниматься выбором подходящего банка, определитесь, что вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Данный момент нужно выяснить заблаговременно, так как, если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и увеличенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет существенно ниже.
Может случиться так, что вы уже использовали средства материнского капитала на что-либо (к примеру, купили средства для реабилитации ребенка-инвалида). В этом случае на погашение первоначального взноса оставшиеся денежные средства потратить не получится. Их можно направить только на погашение части уже взятого ипотечного кредита.
После того как жилье перешло в собственность заемщика, его необходимо оформить на всех членов семьи в равных долях (детей, супругов и прочих граждан, которые приравнены к членам семьи).
Когда происходит оформление ипотеки под материнский капитал, нужно правильно подобрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы займа, максимально возможного для получения, в данном случае будет рассчитан иным способом. К среднему доходу супругов или других членов семьи, осуществляющих рабочую деятельность, будет приплюсована сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость покупаемой недвижимости (вы сообщаете цену выбранного жилья). И если вам позволено взять такой кредит, то будет рассчитан размер первоначального взноса. Как правило, первый взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала хватает на данную процедуру, то все отлично, а если его недостаточно, то заемщику нужно доплатить разницу между материнским капиталом и размером первоначального взноса, который был рассчитан банковским сотрудником.
Страхование. Данная процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой обойтись невозможно. При этом каждый банк относительного процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно страховки самого ипотечного кредита на тот случай, если заемщик стал нетрудоспособным или лишился рабочего места, в том числе, если его должность попала под сокращение. Ряд финансовых учреждений требует страховать недвижимое имущество от его случайной гибели или потери его ценности из-за порчи по причинам, которые никаким образом не зависят от самого заемщика. Помните, что если вы погашаете кредит до назначенного срока, вы имеете право возвратить ту часть страховки, которая была оплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка была зафиксирована в Росреестре (купля-продажа и договор ипотеки), на ваше приобретение будет наложено обременение. Что это означает? Иными словами, вы сможете дарить, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только тогда, когда будут выполнены обязательства по выплате займа или его части. До наступления этого момента, если появилась острая необходимость распорядиться жильем, вам понадобится получить разрешение у банка, который является держателем залога.

www.papabankir.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Когда в нашу семью приходит столь радостное событие, как рождение второго ребенка, многие семьи задумываются над расширением жилищной площади. Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

Поэтому семьи ищут выход из данной ситуации, и многие находят его в ипотечном кредите на жилье. Далеко не всегда у нас есть средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но при рождении второго ребенка выплачивается материнский капитал, который множество семей рассматривают в роли стартового платежа за новое жилье. На какие тонкости следует обратить внимание в данном процессе?

Основные проблемы

Первую и главную трудность для всех, кто желает оплатить первоначальный взнос по ипотеке при помощи средств, полученных за второго ребенка, создают сами банки. Следует помнить, что программ, по которым в роли стартовой выплаты готов выступить материнский капитал, на самом деле минимум. Кроме того, их предлагает очень малое количество банков (подобную ипотеку выдает Сбербанк, Дельта Банк, ВТБ и еще несколько заведений), а если семье и удается найти финансовое учреждение, которое согласится предоставить выплату, условия такой ипотеки будут попросту грабительскими. Об этом поговорим чуть далее.

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Читайте также: На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку «Молодая семья»

Как взять ипотеку при помощи материнского капитала в 2017-2018 году

Если вас не отпугивают вышеописанные проблемы, и вы все же готовы использовать материнский капитал как стартовый взнос за новый дом или квартиру, тогда следует тщательно подготовиться. Первое, на что следует обратить внимание, сможет ли ваша семья вообще взять ипотеку? Для того чтобы убедить банк предоставить вам кредит на жилье, семья должна выполнить некоторые условия. В частности, обладать следующими аспектами:

стабильный заработок.
сертификат для получения материнского капитала на руках.
отсутствие иного жилья в собственности.

Если выполняются три этих минимальных требования, тогда семья способна рассчитывать на то, что банк удовлетворит заявку на получение заемных средств.

После того как вы удостоверились в том, что можете претендовать на ипотеку и выбрали банк, куда готовы обратиться за ее предоставлением, необходимо подготовить определенный список документов, который, как правило, является стандартным для большинства банков. Среди них:

Полученный ранее сертификат.
Справка 2-НДФЛ.
Ксерокопии налоговых деклараций.
Документ из ПФР о том, что материнский капитал находится на счетах.
Документальное подтверждение заработка близких родственников.

Имея на руках все документы, вы являетесь в отделение заранее выбранного банка и подаете соответствующую заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. Если все хорошо, вы получите свои деньги. Однако есть одно очень важное «но».

Читайте также: На каких условиях бюджетники могут взять социальную ипотеку

Сертификат не деньги!

Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

Читайте также: Какие возможности открывается социальная ипотека перед малоимущими гражданами

Подумайте несколько раз: стоит ли использовать материнский капитал, как стартовый платеж по ипотечному кредиту? Гораздо выгоднее использовать его, как взнос за уже взятую ранее ипотеку. В таком случае вы сможете получить более низкую процентную ставку, и капитал уйдет на погашение тела кредита, а не только его процентов. Если вы все же планируете расширение и желаете использовать для этого кредит со стартовым взносом в виде материнского капитала, лучше еще раз взвесьте все риски. Стоит ли так спешить или все же немного подождать, используя полученные от государства деньги более разумно?

molodsemja.ru