Что лучше и выгоднее ипотека или кредит? Что лучше кредит или ссуда
Кто знает, что лучше ссуда или кредит?
Взаимоотношения, во время которых происходит передача одной организацией или человеком денег или ценностей другой организации или человеку, называются по разному: кредит, займ или ссуда.
Каждый из данных вариантов взаимоотношений отличаются между собой, не только своими названиями, но и обладают индивидуальными особенностями. Так, что лучше ссуда или кредит? Если рассматривать определения слов, то можно выяснить, что такое слово, как «кредит» произошло от латинского «creditum», которое переводится, как «ссуда». Но это сделано преднамеренно, чтобы избежать перевода слова через себя же. На практике кредитом являются деньги, которые выдаются одной стороной для их использования другой стороне с наличием условия по возврату всей полной суммы и процентов по договору кредитования. Подобные отношения всегда оформляются при помощи подписания кредитного договора, где указываются: размер суммы, параметры кредитования, варианты погашения долга, обеспечение по кредиту, санкции при не выплате долга. Стороны, подписавшие договор, называются кредиторами и заемщиками.
Лучше ссуда или кредит: отличительные особенности ссуды
Согласно гражданскому кодексу РФ: ссуда это вещь или имущество, которые передаются для безвозмездного использования. Основной особенностью ссуды является всего-лишь временная смена обладателя предмета с последующим возвратом именно его же, а не подобного ему, без замены его денежным эквивалентом.
Для того, чтобы при выборе, что лучше ссуда или кредит, данные термины стали более понятными, следует кратко вспомнить, что главными особенностями займа являются: не только возможность возврата предметов, которые заемщик получил, но и подобных им по цене, состоянию или качеству. При нем, как и при ссуде, не предусматривается обязательного условия оплаты за использование, но займ отличается от ссуды тем, что в качестве его предметов не могут выступать уникальные вещи.
Также, к другим отличительным особенностям ссуды относится отсутствие какой-либо обязательной платы или процентов за использование данного предмета или вещи. По договору ссуды возможно начисление процентов за использование, но данное условие совсем не является обязательным, в отличии от договора по предоставлению кредита.
Наверное, именно из-за этого ссуды не обладают очень большой популярностью в настоящем мире финансов. Благодаря чему можно сделать вывод, что при получении кредитов от кредитных организаций речь, как о ссуде, не может вестись. Вопреки точному смыслу данного слова ряд подзаконных нормативных актов РФ и отечественная юридическая литература все еще употребляет в настоящее время такой термин, как «ссуда» в качестве синонима займа или кредита. Само понятие «ссуда» имеет большие сходства с арендой, чем с кредитом или займом.
Разбираясь, что лучше ссуда или кредит, необходимо учитывать, что иногда существует уже некоторая традиция, согласно которой принято получение крупных денежных кредитов называть ссудой. Под получением денег у друга без уплаты процентов также можно подразумевать ссуду. Под ссудой можно с очень большой натяжкой, также понимать беспроцентный кредит, который не является потребительским, а получается в кредитных организациях в виде денежных средств на собственные нужды, покупку транспорта, жилья и др.
В реальности именно ссуду выдают работнику работодатели в ситуации, когда он нуждается в дополнительных средствах, но в случае, если подобные отношения допустимы по уставу. Также, для граждан, предприятий и организаций, имеющих статус юридических лиц, возможно получение банковских ссуд, которые выступают одним из вариантом кредитных отношений.
k-f-b.ru
Ссуда и кредит - в чем разница? Что выгоднее и о каких особенностях нужно знать.
Ссуда и кредит – в чем разница интересует многих потенциальных заемщика. Оба понятия предполагает то, что нужно не просто взять заем, но и вернуть этот долг. Но, как оказалось, эти финансовые термины имеют существенные отличия и только несколько общих сходств.
Ссуда и кредит – в чем разница
Ссуда и кредит – в чем разница. Особенности ссуды и кредита
Особенности кредита
Под кредитом понимают денежный заем, который имеет сразу четыре характеристики.
- Срочность. Деньги выдаются на определенный срок и должны быть возвращены банку или МФО не только целиком, но и с процентами. К тому же, в договоре кредитования точно обозначены сроки и периодичность взноса платежей. Могут быть указаны даже числа месяца, когда нужно внести средства. Если они были перечислены позже, то заемщик уже может быть оштрафован или же предупрежден менеджерами банка.
- Платность. Каждый может взять кредит на условиях не просто погашения его «тела», но и процентов. Именно они являются платой за пользования деньгами. Банк никогда не выдаст кредит без хотя бы малейшей процентной ставки.
- Возвратность. Необходимо обязательно вернуть взятые средства и проценты по ним в указанные сроки.
- Денежный эквивалент. Существует множество видов кредита: от коммерческого до потребительского или ипотеки. Во всех случаях клиенту выдаются деньги, а не само имущество, покупаемое в кредит. Они могут быть перечислены на руки или же сразу переданы компании, которая реализует товары, технику, транспорт в кредит. Все же заем всегда выдается только в денежной форме. Просто взять технику кредит без денежных отношений невозможно.
Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен кредитный калькулятор:
Простой кредитный калькулятор аннуитетных платежей
Любая микрофинансовая организация и банке заинтересованы не только в своем развитии, расширении, но и в прибыли. Она является первоочередной целью и может быть получена из кредитных взносов клиентом. В ежемесячный платеж входит основная сумма погашения («тело» кредита) и проценты. Иногда во взнос включается приобретенная страховка, комиссии и т.д. Банк получает основную прибыль с процентов. Это те деньги, которые платит заемщик финансовой организации за пользование кредитными деньгами. Ссуда и кредит – в чем разница тогда между ними, если оба эти термина подразумевает взятие займа?
Особенности ссуды
Кредит входит в понятие «ссуда» и является ее денежной (финансовой) формой. Под ссудой подразумевает взятие взаймы не только денег, но и:
- Товар.
- Имущество, ценные вещи.
- Техника и т.д.
Если речь идет не о деньгах, то заемщик попросту одалживает определенное имущество во временное пользование. Важными являются такие моменты:
- Заемщик не становится владельцем имущества.
- Он не берет их в аренду, а одалживает.
Если при кредитовании можно получить только деньги, то ссуда предполагает одалживание любого движимого или недвижимого имущества. Для многих людей такой вариант кредитования является не просто выгодным, но и единственно возможным. Что касается характеристик ссуды, то она не обладает ни срочностью, ни платностью. Ей свойственна только возвратность—обязательный возврат взятого в долг имущества, будь то техника, оборудование, транспорт или товары.
Ссуда или кредит
Суть ссуды и ее кардинальные отличия от кредита
Ссуда и кредит – в чем разница между ними, если в обоих случаях нужно подписать договор? Действительно, при кредитовании или взятии ссуды клиент должен подписать ряд бумаг. Основная из них — это договор, в котором указаны все условия. Если бы взят кредит, то в документы указана сумма, сроки, размер платежей, процентная ставка и другие важные моменты. Речь постоянно идет о деньгах, оплате услуг банка, сроках погашения.
Что касается ссуды, то в договоре может и отсутствовать информация о сроках погашения. Важно просто отдать взятое имущество и/или оплатить ему премию за услуги. Если говорить о вознаграждении финансовой компании или ссудодателя, то оно также может отсутствовать. Не всегда нужно возвращать имущество и платить за его пользование. Конечно же, часто заключаются договоры о взятии ссуды, в которых указан размер премии, но это вовсе не процентные ставки другие банковские платежи.
Суть заключается в том, что заемщику нужно попросту вернуть взятое имущество и выполнить свои обязательства. В договоре ссуды может быть указана или осе не значится информация о премии (оплате услуг) ссудодателя, а также сроках погашения. Поэтому ссуда и кредит – в чем разница понятно каждому: кредит всегда предусматривает платежи по процентам, ссуда — нет.
Все зависит от условий договора, но все же ссудодатель никогда не указывает в нем процентных ставок. Может значится только размер премии, которая также не всегда перечисляется деньгами. Заемщик может оплатить премию продукцией, товарами, услугой, что также заранее оговаривается при подписании договора.
Ссуда не всегда предусматривает оплату процентов
К примеру, тот, кто берет взаймы сельскохозяйственную технику, может потом вернуть не только ее, но и определенную продукцию в качестве премии своем ссудодателя. Это выгодно обеим сторонам, а заемщику не нужно перечислять свои деньги. Он пользоваться техникой определенный период, в течение которой смогу произвести продукцию не только для своих нужд, но и для оплаты услуг ссудодателя.
Видео: стоит ли брать кредит
Что выгоднее
Нельзя точно ответить на вопрос о том, что выгоднее для заемщика. Необходимо сразу отталкиваться о того, что необходимо взять взаймы. Если речь идет о деньгах, то не все ссудодатели их предоставляют. Только банки выдают исключительно финансовые кредиты, то есть клиент получает свои деньги на руки или же приобретает за них определённые товары, технику и т.д. Можно взять ссуду в виде любого движимого или недвижимого имущества, не перечисляя за них средства. Клиенту сразу предоставляется товар, оборудование, техника или любое другое имущество, которое является предметом договора.
Что выгоднее – все индивидуально!
Иногда ссуда выдается в виде денег, но тогда в договоре значится размер премии, которую нужно перечислить ссудодателю. Возможно, она и вовсе будет отсутствовать, но такие ситуации случаются редко. Тогда необходимо сравнить размер этой премии и всех платежей, которые необходимо было бы внести за кредит. Если размер премии выше банковских платежей, то более выгодным будет взятие кредита. В противном случае следует брать ссуду. Поэтому нужно заранее рассчитать все риски, затраты, и только потом делать выводы.
Ссудодателем может выступать не только юридическое, но и физическое лицо. Если заемщик знает, что у него можно взять взаймы нужную ему технику, оборудование или другое имущество, то гораздо выгоднее взять ссуду, а не идти за кредитом. Простой пример: владельцу бизнеса потребовался спецтранспорт, который есть в распоряжении ссудодателя. Он обращается к нему напрямую и берет этот транспорт в пользование на определенный срок.
После его истечения заемщик возвращает имущество и платит премию за пользование техникой. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем кредитные средства для покупки такого транспорта. Он потеряет не просто время, но и средства, так как платежи по процентной ставки могут быть завышенными. К тому же, премию ссудодателю он может перечислить не только деньгами, но и договориться о бартере.
Если же нужны только деньги, то без банковского кредита, как правило, не обойтись. Иногда размер премии по договору ссуды может выше банковских платежей. Каждый случай носит индивидуальный характер.
Видео для настроения: Экспресс-кредит для Валеры 🙂
Подписывайтесь на наш канал в Telegramwww.credytoff.ru
в чем разница, что лучше
Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.
Содержание:
Определение кредита и его виды
Практически каждый человек на собственном опыте или на примере близких людей сталкивался с кредитом. Он представляет собой банковский продукт, согласно которому кредитор передает на определенных условиях денежные средства заемщику. Этот процесс предусматривает соблюдение срочности, возвратности, а также платности. Основные требования:
- возврат суммы должен быть осуществлен к установленному сроку;
- выдача средств обязательно предусматривает уплату процентов, размер которых увеличивает сумму задолженности;
- полученная заемщиком сумма должна вернуться кредитору без учета наличия у него возможности для расплаты.
Классификация кредитов:
- Ипотечный – предоставляется с целью приобретения недвижимости.
- Банковский – выдается для целевого расходования.
- Потребительский – используется для приобретения любой продукции.
- Коммерческий – представляет собой вариант отсрочки платежа.
- Международный – применяется с целью кредитования страны у другого государства.
- Государственный — основывается на выделении средств из бюджета страны под проценты физическим или юридическим лицам.
- Ломбардный – считается нецелевым кредитом с обеспечением.
Ссуда: понятие и классификация
Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:
- Имущественная ссуда.
- Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
- Потребительская.
Варианты предоставления:
- от организации к ее служащим;
- от государства к определенной категории населения.
Основные признаки:
- Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
- Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.
Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.
Займ и ссуда: в чем разница
Основные моменты, в которых заключается отличие кредита от ссуды, представлены в таблице ниже.
| Параметры | Кредит | Ссуда |
| Предмет соглашения | Только денежные средства | Любые из вещей повседневного обихода, недвижимость, денежные средства, транспорт |
| Плата за пользование | Обязательное условие — наличие процентов. Без его соблюдения банковский кредит не предоставляется. Размер процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже | Вознаграждение по договору ссуды обговаривается исключительно между его участниками, не имея при этом сходства по порядку начисления и размеру с процентными ставками банковских платежей |
| Владелец имущества или денежных средств | Банк (кредитная организация) | Физические или юридические лица |
| Порядок возврата | Погашение задолженности допускается частями в соответствии с предоставленным графиком платежей | Имущество или денежные средства должны вернуться в том состоянии, в котором передавались (с учетом естественного износа) |
| Сроки возврата | Погашение кредита ограничивается установленным по договору периодом. При несоблюдении этого условия банк вправе обратиться в суд и подвергнуть заемщика наложению санкций и выплате штрафов | Может иметь срок или быть бессрочной |
| Право собственности | Денежные средства банка после заключения кредитного договора автоматически переходят в собственность заемщика | Право собственности на имущество сохраняется за ссудодателем, а принимающая сторона может лишь им пользоваться, но не распоряжаться |
| Вступление соглашения в законную силу | При подписании договора | В момент передачи предмета соглашения |
| Критерии одобрения | Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю, все требуемые документы должны быть в наличии. | Для одобрения ссуды не всегда требуется полный пакет документов. Весомым аргументом для принятия положительного решения может оказаться наличие установленных доверительных отношений между сторонами (например, если ссудодатель является физическим лицом). |
Таким образом, между этими вариантами займа есть всего лишь одно сходство – передача средств или вещей от одной стороны к другой и необходимость их обязательного возврата. Понимание, что такое ссуда и кредит, в чем разница между ними, приходит только в ситуации, когда человек вынужден воспользоваться этими продуктами.
Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит
Однозначного ответа на этот вопрос не существует. При выборе любого варианта займа следует ориентироваться на преследуемую цель. В некоторых случаях предоставление денежных средств может оказаться более выгодным, чем получение в пользование имущества, или же наоборот. Основные моменты, которые следует учитывать при совершении выбора:
- При необходимости получения в пользование любого вида имущества, включая оборудование, технику, товар, рекомендуется сначала рассмотреть вариант оформления ссуды. Если такую возможность физические или юридические лица не предоставляют или условия не выгодные, то следует взять кредит. На полученные от банка средства можно приобрести необходимое имущество.
- Если заемщик нуждается исключительно в денежных средствах, следует учитывать, что не все ссудодатели предоставляют эту возможность. В такой ситуации будет проще обратиться в банк.
- Имущество можно получить и без уплаты вознаграждений за его использование посредством оформления ссуды. Кредит же таким преимуществом не обладает, поскольку обязательно предусматривает процентную ставку.
- При оформлении ссуды получатель имущества может выплатить владельцу премию, выражаемую не только в денежном эквиваленте, но и в форме произведенной продукции. Эти условия обговариваются сторонами в момент подписания соглашения. Банковское кредитование такую возможность не предусматривает.
Выбор оптимального варианта займа для каждого человека должен совершаться с учетом его возможностей и цели, который он хочет реализовать. Надеемся, после нашей статьи вы сможете сделать правильный выбор.
meshok-creditov.ru
кредит или ссуда | %
Получение ссуды возможно по месту работы. Само понятие ссуды означает некую денежную выплату, которая выдается работнику за счет средств предприятия. При этом ссуду необходимо будет вернуть. Нередко она выдается в счет будущей заработной платы в связи с какими-то срочными обстоятельствами, которые требуют финансовых расходов.Понятие ссуды принципиально отличается от кредита и путать их не нужно.
- Во-первых, кредит выдается сторонней банковской или микрофинансовой организацией. А основанием для выдачи суды является наличие трудовых отношений между сотрудников и его работодателем.
- Во-вторых, кредит предполагает обязательную выплату процентов. Именно для этого он и выдается. Между тем, ссуда это беспроцентное предоставление денежных средств.
Читать полностью »
1 комментарий »
Ссуда является одним из финансовых инструментов, позволяющих удовлетворить материальные потребности человека. Главным плюсом является то, что возвращаемая ссуда, как правило, не превышает суммы полученных средств и не предполагает плату за предоставление имущества.Если говорить предметно, то ссуда – это предоставление в пользование денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Как правило, ссуда выдаётся безвозмездно. Стороны договора именуются ссудодателем и ссудополучателем. На бумаге ссуда выражается в виде договора безвозмездного пользования и договора займа. Однако существует мнение, что заем и ссуду отождествлять не нужно.По истечению срока, указанного в договоре ссудополучатель обязан вернуть имущество или денежные средства ссудодателю. Возвращаемая ссуда должна быть уплачена в полном объеме, если это имущество, то еще и в полной сохранности, за исключением естественного износа. Возврат возвращаемой ссуды происходит исходя из условий договора.Кстати, договор может предусматривать уплату ссудополучателем денежных средств за износ взятого имущества, однако это не значит, что имущество было передано ссудодателем на безвозмездной основе. Читать полностью »
Каждому человеку хотя бы единожды приходилось совершать попытки взять кредит, ссуду, заем. Не все грамотно ознакомлены с особенностями этих понятий. Рассмотрим основные отличия данных терминов. Чаще всего внимание заемщиков привлекает имущественная ссуда и кредит .
1) По закону, ссуда это:
- Предоставление человеку материальных благ либо денег в виде долга на ограниченный договором период времени с последующей оплатой ссудного процента в качестве вознаграждения за использование данной услуги;
- Законной передачей разнопланового имущества в эксплуатацию иному лицу, следуя договору ссуды.
Ссуда классифицируется на три разновидности:
Комментариев нет »
Следует сказать, что ссуда и кредит — это разные вещи, хотя некоторые люди их часто путают или даже отождествляют. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита.На самом деле есть между этими двумя терминами много общего. Но есть и одно большое различие, так ссуда выдаётся без процентной ставки, а вот по кредиту эта процентная ставка всегда будет. Хотя, иногда по договору ссуда может выдаваться и под проценты, но это в очень редких случаях. Если исходить их гражданского права, то под ссудой там понимается особый договор, где подробно описаны условия передачи какого-либо имущества во временное пользование другому лицу на безвозмездной основе. Участниками ссуды могут выступать как физические лица, так и организации. Данные отношения регулируются правилами займа, которые прописаны в гражданском кодексе. Чаще всего встречается банковский договор ссуды. Кредит же представляет собой тоже вид ссуды, только всегда в денежной форме и за его использование нужно платить. Оплатой за кредит является процентная ставка.Так что же лучше, ссуда или кредит? Читать полностью »
Можно ли взять ссуду, если есть кредит? Вопрос, который наверняка волнует многих граждан нашей страны. Получить первый кредит или ссуду довольно просто при определённых условиях. Банки и различные организации охотно предоставляют эту услугу, также есть государственные программы, осуществляющие безвозмездную передачу денежных средств отдельным категориям граждан. Но что делать, если у вас уже есть долговое обязательство, а денег не хватает, и они нужны в еще большем количестве?
- На самом деле, практически нет ограничения на количество кредитов или ссуд, которые может взять одно юридическое или физическое лицо. Вы даже можете оформить несколько кредитов в пределах одного банка, если уровень Ваших доходов позволяет погасить все задолженности, если Вы имеете хорошую кредитную историю и поручителя. В разных банках вероятность взять кредит становится еще выше. Но ссуда – это несколько иной вид займа. Ее может выдать, например, предприятие для своих сотрудников или государство, а не только банк или компания. Взять ссуду, если есть кредит можно!
Читать полностью »
Комментариев нет »
заявка на кредит
У каждого из нас есть мечта. Будь то квартира или машина, бытовая техника или желание отдохнуть за границей. Но для многих семей сегодня совершить какую-либо крупную покупку без участия банка практически невозможно. Именно для этого и существуют различные виды кредитования. Вне зависимости от того, для чего вы берете кредит, вы должны понимать, что банк это, прежде всего помощник в достижении ваших целей. А для того, чтобы заявка на кредит была одобрена, и банк стал вашим партнером нужно реально оценивать свои возможности по возврату денежных средств.Читать полностью » Комментариев нет »
ссуда
Часто так случается, что Вам необходимы наличные деньги на какие-нибудь нужды (например, на развитие бизнеса или на получение образования), а их сейчас на руках нет. В такой, знакомой многим, ситуации выручают разные способы «взять в долг». Но если за небольшой суммой мы обычно обращаемся к знакомым и родственникам, то в случае с крупными займами не избежать таких имущественных отношений между юридическими и частными лицами, как кредитование, ссуда и займ. Остановимся подробнее на ссуде. Читать полностью »
4 комментариев »
ссуда в сбербанке
Читать полностью »
Комментариев нет »
взять ссуду
Читать полностью »
Комментариев нет »Как известно, в западных странах практика кредитования является намного более распространенной и выгодной по сравнению с нашей страной. В странах СНГ многие до сих пор берут кредит только в самых крайних случаях, когда без него попросту не обойтись. И как раз таким случаем зачастую является покупка жилья.
ипотека или кредит что выгоднее
Если выбирать между такими вариантами, как ссуда и кредит, разница может быть вполне очевидной. Ссуда в денежном отношении намного выгоднее кредита, но у нее есть свои существенные минусы. Например, большие суммы на ссуду доверяют крайне редко. Да и те ссуды, которые дают, зачастую предоставляют своим работникам крупные компании, заинтересованные в том, чтобы их сотрудники еще долгое время были «привязаны» к конкретной организации. Часто такую меру используют как еще один «стимулятор» сотрудника, чтобы тот активно строил карьеру и развивался именно в выбранной им компании. Но есть и другой существенный минус: далеко не каждый сотрудник даже крупной корпорации может, получит деньги таким образом. Нужно быть постоянным работником, который уже успел зарекомендовать себя. А на это, естественно, необходимо время. Кредит же в наше время могут выдать любому человеку со стабильным и постоянным заработком. Таким образом, выбор ссуда и кредит, различия, между которыми всегда существенны, будет очень спорным и зависимым от конкретных обстоятельств. Читать полностью »
Комментариев нет »ccuda.ru
Кредит и ссуда в чем разница? Какие отличия
0Кредит и ссуда — в чем разница ? Этот вопрос интересует не только потенциальных заемщиков, но и частных кредиторов.
Чтобы понять различия ссуды и кредита, нужно дать определение каждому из этих терминов.
Что такое кредит?
Кредит — это процентный денежный займ, который предоставляется заемщику с условием возврата и ежемесячным погашением части долга.
Что такое ссуда?
Если заглянуть в ГК РФ, можно встретить следующее определение: ссуда — это имущество (денежные средства, ценные вещи и т. д.), которые передаются в безвозмездное пользование другой стороне. При этом, ссудополучатель обязуется добровольно вернуть это имущество через определенный срок, прописанный в договоре безвозмездного пользования. Если заемщик не возвращает ссуду в оговоренное время, займодавец может принудительно взыскать задолженность законными способами.
Если взглянуть на реалии современной жизни, то это определение никак не вяжется с ссудами, которые выдают банки. Ну, какое кредитное учреждение будет давать деньги в долг за просто так?! Очевидно, такой щедрости от них не дождаться.
Для финансовых учреждений, ссуда — это временно свободные средства (ссудный капитал), который можно передать физическому или юр. лицу во временное пользование. Но, передача средств осуществляется на определенных условиях: обеспеченность, возвратность, срочность, платность и целевая направленность. То есть, аналогично кредиту, но возвращать ссуду можно не ежемесячными платежами, а единовременно. По окончанию установленного срока.
В отличие от кредита, процентная ставка не является обязательной и может не применяться. Ее наличие или отсутствие, как и залог, определяются по договоренности сторон.Выдавать и получать ссуды могут и физические, и юридические лица, а не только банки и финансовые организации, как в случае с кредитами.
Заем денег в долг у друга на определенный срок — можно считать денежной ссудой. А если взять в долг эти же деньги у ростовщика под проценты — это уже займ или микрокредит.
Целевой кредит на покупку авто или ссуда
В случае с покупкой автомобиля, что лучше ссуда или автокредит? Ответ на этот вопрос очевиден — ссуда. Во-первых, если вы возьмете автокредит, то автомобиль автоматически станет залогом по этому кредиту. Это значит, что до окончания срока кредита, вы не сможете продать или обменять автомобиль, которой формально даже и не ваш.
Более того, при оформлении автокредита, вы будете обязаны заплатить бешеные деньги за страховку по кредиту, а также обслуживаться у одного конкретного СТО, чьи цены могут быть в разы выше, чем у других.
Еще одним отрицательным фактором в автокредитовании является возможность введения моратория на досрочное погашение или штрафных санкций. То есть, если Вы захотите досрочно погасить свой автокредит, то либо не сможете этого сделать, либо заплатите за свое желание большой штраф.
В пользу автокредитов играет только большой процент одобрения заявок в сравнении с ссудой. Что касается процедуры получения автокредита, то это очень сложный и длительный процесс, который занимает много времени и сил.
Кредит и ссуда — в чем разница?
4.8 (95.96%) 94 голос(ов)credit101.ru
Что же выгоднее, ссуда или кредит
Следует сказать, что ссуда и кредит — это разные вещи, хотя некоторые люди их часто путают или даже отождествляют. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита.На самом деле есть между этими двумя терминами много общего. Но есть и одно большое различие, так ссуда выдаётся без процентной ставки, а вот по кредиту эта процентная ставка всегда будет. Хотя, иногда по договору ссуда может выдаваться и под проценты, но это в очень редких случаях. Если исходить их гражданского права, то под ссудой там понимается особый договор, где подробно описаны условия передачи какого-либо имущества во временное пользование другому лицу на безвозмездной основе. Участниками ссуды могут выступать как физические лица, так и организации. Данные отношения регулируются правилами займа, которые прописаны в гражданском кодексе. Чаще всего встречается банковский договор ссуды. Кредит же представляет собой тоже вид ссуды, только всегда в денежной форме и за его использование нужно платить. Оплатой за кредит является процентная ставка.Так что же лучше, ссуда или кредит?Понятие ссуда шире, чем понятие кредита. Кредит — это всего лишь один из видов ссуды. А виды ссуды могут быть следующими:
- имущественная ссуда
- банковская ссуда
- потребительская ссуда
Под имущественной ссудой понимают безвозмездную передачу чего-либо другому лицу или организации. При этом тот, кто получил ссуду, обязан её вернуть в том же состоянии, с учётом естественного износа. Банковская ссуда — это обычный коммерческий кредит, который выдаётся под проценты. Потребительская ссуда — простой потребительский кредит. Исходя из всего вышесказанного можно ответить на вопрос что же выгоднее, ссуда или кредит? Конечно же, ссуда выгоднее тем, что за нее, скорее всего не придётся платить проценты. Ссуда отдаётся в том же размере, в котором берётся и ещё чаще всего сроков никаких не ставится по её погашению. За кредит же всегда придётся переплачивать, и эта переплата будет выражаться процентной ставкой. Поэтому на вопрос что лучше ссуда или кредит, многие ответят, что ссуда. Хотя каждый выбирает сам.
Оставить комментарий
ccuda.ru
что лучше и выгоднее в 2018 году? Чем отличаются?
Приобретение недвижимости с привлечением средств банка – выгодное предложение для многих граждан, планирующих обзавестись собственным жильем или купить более просторную квартиру. Но, что лучше ипотека или кредит, ведь взять ссуду потребители стараются на выгодных условиях и без существенных переплат.
Недвижимое имущество – ликвидный актив. В сравнении с нецелевым займом, ипотечная ссуда выглядит несколько надежнее. Количество неисполненных обязательств намного меньше, ставки по кредиту – ниже. Но стоимость ссуды – не единственное отличие нецелевого займа от ипотеки.
Плюсы залогового кредитования и его отрицательные стороны
Ипотека – целевая ссуда, предоставляемая на покупку недвижимости. В качестве актива может выступать новая жилая площадь или имеющаяся собственность.
Положительные стороны целевого займа:
- процентные ставки ниже, чем по потребительским ссудам;
- кредит на покупку квартиры выдается на длительный срок;
- банком предусмотрены программы с минимальным первым взносом или без него;
- по ипотечным продуктам можно оформить ссуда на приличную сумму.
Заемщик – одно физлицо или несколько. В качестве созаемщиков могу привлекаться родственники, члены семьи. Это позволит увеличить кредитный лимит, снизить размер первого взноса и продлить срок действия договора.
Обратная сторона ипотечного продукта:
- квартира, купленная по ипотеке – не является собственность заемщика, до тех пор, пока он не вернет средства и проценты по ним банку;
- за счет небольших ставок, целевое кредитование привлекает многих клиентов, но продолжительный срок, страховка, комиссии – существенная переплата;
- жесткие требования к ссудополучателю со стороны финансово-кредитной организации, выполнить которые может не каждый;
- для оформления ипотеки потребуется большой перечень документов;
- если актив – вторичная жилая площадь, придется заплатить за услуги оценщиков.
Что выгоднее, займ или ипотека, вопрос спорный. В рамках банковских продуктов целевая ссуда – синоним простого кредита. Отдельным видом программы он не является. Причем у каждого продукта имеются свои особенности.
Преимущества и минусы нецелевого займа
Потребительский кредит – ссуда, которую физическое лицо может взять у банка на свои нужды. Он предоставляется без залога: объект, приобретаемый с участием заемных средств коммерческой организации, остается в собственности гражданина, даже если он не исполнил взятые на себя обязательства.
Достоинства потребительского продукта:
- Переплата меньше – короткий срок кредитования, крупные ежемесячные платежи.
- Быстрое принятие решения по заявке. Ответ организация дает через 2-3 дня.
- Простые условия предоставления займа. Небольшой пакет документов.
Ссуда оформляется на одно физическое лицо. Выдается независимо от семейного статуса. При получении кредита не потребуется авансовый платеж и страховка. С этой точки зрения данный продукт выгоднее, чем ипотека.
Отрицательные стороны потребительского займа:
- Непродолжительное действие договора. Ссуда предоставляется до 5-7 лет.
- Высокие ставки по займу. На 1-2 единицы выше, чем по ипотечному кредитованию.
- Большие ежемесячные платежи за счет периода, на который предоставляются средства.
- Незначительная максимальная сумма. Ипотека выгоднее, если потребуется больший размер ссуды. Нецелевой кредит ограничен.
Для того чтобы получить займ необходим стабильный доход, хорошая кредитная история. Иначе финансово-кредитное учреждение откажет в его выдаче. Желательно, чтобы доход был гарантирован на весь срок действия договора, так как выплачивать ежемесячные платежи будет затруднительно.
Отличие потребительского продукта от ипотеки
Прежде чем взять ссуду, потребитель должен подсчитать, что в его случае для него выгоднее, так как средства банку придется возвращать в любом случае.
Разница между ипотекой и нецелевым займом:
- Проценты. По ипотеке они ниже, но дополнительные затраты, уменьшает ее привлекательность. Ставка по ипотечному кредитованию – 10-15,5 процентов, потребительскому – 18-25%.
- Период действия договора. По нецелевому займу – до 5-7 лет, целевая ссуда – до 30 лет.
- Ипотечное кредитование – большой перечень документов, дополнительные затраты, страховка, оценка актива.
Социальные программы поддержки целевого займа ограничивают физическое лицо в выборе недвижимости (распространяются только на аккредитованных подрядчиков), но значительно удешевляют ссуду. Можно получить кредит до 30 лет со ставкой 12 процентов годовых. Ежемесячные взносы будут в несколько раз меньше, чем при краткосрочном займе.
Налоговый вычет при ипотеке
После получения ипотечного кредита, у физического лица есть возможность вернуть определенную сумму средств. Оформляя налоговый вычет, гражданин на некоторое время освобождается от уплаты обязательных платежей – 13% от общей суммы займа. Это делает ипотеку несколько привлекательнее, чем потребительский кредит.
Видео: Вся суть ипотеки и кредита
Основные итоги по теме
Что лучше, ипотечное кредитование или потребительский продукт – индивидуальный вопрос. При выборе программы необходимо учитывать размер ежемесячного дохода, статус семьи, материальные возможности.
Если прибыль стабильная, рекомендуется предпочесть нецелевой займ для покупки недвижимости. Этот вид ссуды выгоднее со стороны вложений: переплаты будет меньше, чем при ипотечном кредитовании. Этот вариант подойдет тем, кто планирует быстрее рассчитаться с долгами.
Ипотека привлекательнее, если нет возможности ежемесячно перечислять крупные платежи. Переплата выше, но взносы меньше, поэтому подходит для среднего класса. Остановиться на этом варианте лучше, тем, кто не может быть уверен в своем достатке на 5 лет вперед.
Выбор банковского продукта зависит от материальных возможностей заемщика, стабильности его дохода, статуса, размера кредита и возможности удовлетворения требований финансово-кредитной организации.
cabinet-lawyer.ru
