Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Как снять обременение с недвижимости после погашения кредита

Кредит выплачен: как снять залог

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен. К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий. И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом. Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали. Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа. Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы. В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика. При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи. Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

Правоустанавливающие документы на недвижимость.
Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет. Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком. Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД. Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет. В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет. Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

law03.ru

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка: документы, сроки, отзывы

Клиентам банков известно, что с оформлением ипотеки они становятся владельцами собственной жилплощади, приобретенной за кредитные деньги, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником жилья будет заемщик, но не все сделки с ней могут осуществляться без банка. После оплаты долга происходит снятие обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие учреждения, предлагает проводить эту процедуру грамотно.

Последний платеж

Выплачивать ипотеку достаточно сложно. Необходимо помнить о дате платежа, чтобы не числиться в списке просрочников. Но после долгих выплат все равно наступает день последнего взноса. После этого расслабляться рано. Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, необходимо снятие обременения по ипотеке. Сбербанк по этой процедуре мало чем отличается от других кредитных учреждений.

Понятие

Обременение предполагает набор условий, ограничивающий действия собственника недвижимости. К примеру, нельзя будет продать квартиру, выполнить обмен, перепланировку или прописать родственников. Осуществить это получится, но только с письменного разрешения банка, который считается залогодержателем. Какие сделки совершать запрещено, прописано в договоре.

Даже внесение последнего платежа не приводит к автоматическому снятию ограничений с жилой площади. Снятие обременения с квартиры по ипотеке Сбербанк не выполняет самостоятельно. Для этого клиенту надо обратиться в регистрирующий орган с заявлением. Какие документы требуются, следует уточнять в Росреестре. Если обременение не снимается вовремя, то это становится причиной сложностей в будущем. К примеру, при продаже недвижимости многие могут не согласиться покупать такое жилье.

Документы

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке выполняется по установленным правилам. При внесении последнего платежа в банке надо взять справку об отсутствии долга. Предоставляется она спустя 3 дня и бесплатно. Этот документ не обязательный, но его лучше иметь. Бывают случаи, когда с неверными расчетами на счете находятся копейки долга. Потом на них начисляются пени, штрафы, из-за чего клиент может стать просрочником.

Принимает документы на снятие обременения по ипотеке Росреестр. Сбербанк предоставит справку об отсутствии долга. Нужно собрать следующие документы:

Письмо из банка, подтверждающее отсутствие исполнения обязательств по договору. Иногда к нему надо предоставлять выписку о ссудном счете.
Заявление сторон, подписанное и заверенное сотрудниками банка. Его образец можно получить в банке или Регистрационной палате.
Ипотечный договор с его копией.
Оригинал и копия закладной, в которой указано об исполнении обязательств, а также обозначена дата погашения.
Паспорта лиц, указанных в свидетельстве о праве собственности. Они лично должны быть во время подачи заявления.

Свидетельство о собственности.
Подтверждение оплаты госпошлины.
Решение суда, если договор ипотеки перестал действовать на его основе.

Точный список документов можно узнать в регистрирующем органе по месту проживания. В каждом регионе требования отличаются. Выполняет снятие обременения по ипотеке Росреестр. Документы Сбербанк предлагает сдавать сразу после оплаты долга, чтобы процедура была выполнена своевременно.

Заявление

Важным этапом является написание заявления. В нем обозначаются такие сведения, как:

личная информация о владельце;
название, реквизиты;
данные о кредите;
информация об отсутствии взаимных обязательств;
просьба о снятии обременения.

Составляют заявление на листе А4.

Варианты подачи документов

Где происходит снятие обременения по ипотеке? Сбербанк предлагает клиентам обращаться в Росреестр. Только сделать это можно несколькими методами. Стандартным вариантом считается личное обращение в Федеральную службу государственной регистрации. В этом деле отсутствуют посредники, действия выполняются лично клиентом или представителями банка.

Отправлять документацию можно почтой ценным письмом. Подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, но само письмо отправляют с описью вложения и оповещением о вручении. Но на этот вариант уйдет много времени – посещение нотариуса, пересылка отправления. Но все же получать новые свидетельства придется лично.

Может выполнить снятие обременения по ипотеке Сбербанка в МФЦ. Такие организации работают во многих городах, осуществляя различные государственные услуги. Сперва центры создавались для упрощения процедуры подачи различных заявлений и сокращения сроков исполнения. Но на практике все выглядит не совсем так. Сроки исполнения были увеличены по причине того, что перевозками документов занимается курьер.

Можно и другим способом выполнить снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает использовать удобный вариант – через Интернет. Необходимо подать заявление через сайт Госуслуги.

Еще есть возможность провести процедуру с помощью риэлторов и агентств, выполняющих такие услуги. Они сделают всю работу, только это будет не бесплатно.

Обращение в суд

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

закрылся банк;
исчез заниматель;
заниматель не желает снимать обременение добровольно;
заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Порядок процедуры

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке выполняется на основе следующих этапов:

Получение в банке документов. Нужно взять оригиналы и сделать необходимые копии.
Оплата госпошлины.
Запись в электронную очередь Росреестра.
Встреча с сотрудником банка, предоставление ему заявления о снятии обременения.
Получение от регистратора расписки по поводу приема документов.
В назначенную дату нужно посетить Регистрационную палату и получить документы о снятии обременения.

Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.

Сроки

Важно своевременно выполнить снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. Сроки установлены для обязательного прохождения процедуры. Обращаться в банк желательно за месяц до планового закрытия договора. Этот времени хватает на перерасчеты, оформление необходимого пакета документов и остальной работы.

Когда произошел расчет и бумаги поданы в Росреестр, то после этого выдается 3 дня для внесения записей по оплате ипотеки. Поэтому задержек не может быть. Это касается тех случаев, когда процедура выполняется заемщиком самостоятельно. Оповещать нужно заявлением в ЕГРП.

Если никаких шагов не предпринимать, а просто подать заявление в банк, то придется ждать 45 дней, пока обременение не будет снято с бывшего заемщика. В автоматическом порядке оно снимается по истечении срока ипотеки, согласований Росреестра с банком и вынесения решения.

Это может занять около 3 месяцев. Поэтому если заявку не подаст ни банковский представитель, ни сам клиент, то автоматическое снятие обременения происходит в течение 3 месяцев.

На протяжении 3 лет бывшим заемщикам надо сохранять выписки, квитанции по платежам и другие документы, относящиеся к банку. Это срок исковой давности, который надо переждать и не уничтожать документацию по ипотеке. После внесения Росреестром изменений клиент может создать в этом органе правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, где будет отметка банка. Но эта услуга платная – следует заплатить госпошлину.

Продажа имущества

Важно знать, как правильно продать жилье, если оно еще находится под обременением банка. Такое бывает, когда у заемщика нет средств или появились сложности с оплатой ипотеки, из-за чего залог становится собственностью банка. Чтобы оплатить ссуду, недвижимость надо продать, а полученные средства использовать для оплаты долга. У клиента остается некоторая часть денег.

Самостоятельно выполнять продажу недвижимости будет сложно, поскольку банк контролирует все сделки, которые заемщик пытается выполнить с залогом. К тому же для осуществления продажи важно, чтобы объект не был под обременением. Поэтому сделка может быть выполнена с разрешения самого банка.

Покупателю необходимо взять справку из ЕГРП о сумме долга ипотеки. Она требуется для того, чтобы знать, сколько осталось оплатить кредита. На практике снятие обременения происходит около 2 месяцев. Но банки могут задерживать сроки. Сама процедура несложная, нужно лишь пройти ее своевременно.

Решение споров

Обычно на снятие обременения уходит больше времени, чем на оформление ипотеки. Причиной этого является тщательная проверка кредитными специалистами того, все ли было выплачено заемщиками. Но это может быть связано с техническими мерами, предусматривающими контроль и внесение изменений в Реестр прав.

Нередко случаются и такие ситуации, что через 2 месяца после закрытия договора поступает оповещение о необходимости оплаты определенных сумм. Если произошло такое, нужно обратиться в банк с предъявлением справки об оплате долга. Это может быть только техническая ошибка или человеческая невнимательность.

Начисление пени

Встречаются и такие ситуации, когда клиент не внес своевременно какой-то платеж, и появилась пеня, которая не была оплачена. Такие случаи бывают часто, поэтому к ним нужно быть готовым. Если банк законно начислил долг, то лучше всего оплатить его, закрыв ипотеку полностью. Есть клиенты, которые спорят по таким поводам, отказываясь оплачивать средства. Тогда банк обращается в суд, который выносит решение в его пользу. И клиенту нужно только оплатить назначенную сумму.

Когда обременение снято, хозяин недвижимости становится полноправным его владельцем. Поэтому он может совершать различные сделки, например, продажу, обмен, сдачу в аренду. Причем все будет выполнено законно.

fb.ru

госпошлина, образец заявления в Росреестр и необходимые документы, процедура снятия ограничений через госуслуги и МФЦ

Ипотека рано или поздно заканчивается, как и другие обязательства, связанные с долгами. Главное – снять обременение с объекта недвижимости, иначе нельзя будет полноценно наслаждаться его наличием в собственности. После этого на руки легко можно будет получить чистые правоустанавливающие документы. Но как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

О правовом регулировании вопроса

Процедура снятия обременения по ипотеке регулируется следующими нормативными актами:

ФЗ №122 от 1997 года.
ФЗ-102 от 1998 года. Обременение в виде ареста также подчиняется данному закону.

Когда регистрируется сам договор об ипотеке, в Реестр также вносят сведения относительно того, что владельцы имущества, которые купили жилье, ограничены в своих правах распоряжения. Это ограничение действует до тех пор, пока долговые обязательства не выполнены перед банком полностью.

Чтобы стать полноправным собственником, придётся дополнительно обратиться в органы Росреестра и подать заявление на снятие обременения.

Снять обременение с дома и любого другого объекта можно несколькими способами:

Личное обращение в один из офисов Федеральной службы по государственной регистрации, кадастра и картографии. Без этого снятия обременения по ипотеке невозможно будет организовать.
Отправка почтой документов с ипотекой, заранее подготовленных с нотариальным заверением. Обязательно использовать обозначение ценного письма, добавлять опись всех приложений, что использованы для доказательства своей позиции после полной расплаты по долгам. Тогда ограничение легко будет снято.
Многофункциональный центр. Документы для снятия обременения по ипотеке можно отправить через одного из сотрудников. Это позволяет сэкономить время, ведь не нужно тратить его на простой в очередях.
Через Госуслуги, тогда документы подаются в электронном виде. На этом же сайте легко найти информацию по поводу того, как снять обременение без ограничения срока.

Как можно видеть, существует много законных способов решения вопроса с квартирой для тех, кто только-только закончил расплачиваться по ипотеке, и стремится начать быстро эксплуатировать жилье, приобретённое на материнский капитал. Снятие обременения с квартиры остаётся важным вопросом всегда. Услугу может получить любой гражданин. На это уйдут дни, но не недели и не месяцы.

О законных обоснованиях

Обремененность для жилья означает, что собственника ограничивают в каких-либо правах. Обычно это делается на основании решений, вынесенных определённым контролирующим органом. Он же составляет перечень документов для снятия обременения по ипотеке.

Ипотечное кредитование всегда означает, что гражданин не может свободно распоряжаться имуществом, пока не справится со своими обязательствами, в полном объёме. Это значит, что невозможно совершать сделки по обмену и определению наследства, дарению, сдаче в аренду и так далее.

При заключении соглашения, где фигурирует недвижимое имущество, оформляется отдельный кредитный договор. После чего заёмщик, ещё не погасив соглашение, получает на руки денежные средства, которые можно потратить на приобретение интересующей недвижимости. На данном этапе срок снятия обременения при погашении ипотеки значения не имеет. Пошаговая инструкция это подтверждает.

Следующий этап – приобретение обремененной недвижимости, по которой и надо выплачивать долг, оформление права собственности. В нём лишь делают дополнительную отметку, подтверждающую наличие ограничений в праве реализации имущества. Проверяем основания отдельно. Закон говорит, что снятием обременения занимается только Росреестр. Туда и подаются документы для снятия обременения с квартиры.

Заявление на отмену ограничений по купленной недвижимости подают сразу обе стороны – и заёмщик, и банк – залогодержатель. Проверки они тоже могут проводить. Даже если оплата проводится материнским капиталом.

О каких нюансах стоит узнать заранее

Когда проводится снятие обременений по кредиту после полного погашения, заёмщики могут просто забыть либо не знать о некоторых нюансах. Их использование помогает упростить всю процедуру, сэкономить время и силы. Легко понять и то, какие документы нужны для снятия обременения.

После того как внесён последний кредитный платёж, удалось погасить долги, надо обязательно спросить в канцелярии справку о согласии с тем, что задолженность погашена в полном объёме. Дополнительно в подтверждение по снятию выдаётся выписка со счёта. На подготовку данных документов уходит максимум пара недель. Потому лучше заказать справку сразу, в день последнего платежа, тогда не надо будет переживать о том, как соблюдаются сроки. В многофункциональном центре легко получить помощь, в том числе и государственную.
Часто случается так, что залоговой недвижимостью владеют несколько собственников. И каждый выплачивает свою часть. Обычно это члены семьи. Заявление, пока идёт погашение, часто подают в одностороннем порядке от одного владельца. Это неправильно. Если собственников несколько, то каждый из них должен составить документ. Справки по материнскому капиталу тоже не помешают.
Уполномоченный сотрудник банка или юрист обращается в регистрационные органы вместе с собственником с обременениями, если дополнительно на объект не оформлялась закладная. Юрист так же подскажет, как снять обременение по ипотеке, когда клиент выплатит все средства.

Описание процедуры снятия обременения по ипотеке

Первый шаг с общим порядком – быть уверенным в том, что все долговые обязательства погашены, ипотечный долг выплачен. Только после этого можно обращаться к сотрудникам банка, дополнительно представляя закладную, долг по которой оплачен в полном объёме. Без этого снятие обременения с недвижимости невозможно. Ипотечные соглашения на это прямо указывают.

Затем можно приступать к сбору и оформлению полного пакета документов по ипотечному объекту. Пишется специальное заявление с просьбой о снятии обременения. Заёмщик может привлечь третьих лиц по доверенности, если возникает необходимость. Главное – заранее определиться с тем, нужно ли менять старое свидетельство о собственности на новое. И какие виды сопроводительной документации оформляются. После уже оформляют всё в Росреестре, после выплаты ипотеки никаких долгов не остаётся. Остаётся только решить вопрос, сняв имеющиеся ограничения. Какая сумма фигурирует в соглашениях, неважно. Главное – что задолженность по договору ипотеки, купли-продажи закрыта.

Придётся немного подождать после того, как все документы, составляющие список для ипотечных квартир, приняты сотрудниками Росреестра. Обычно на изготовление документа в подтверждение снятия ограничений уходит до 5 рабочих дней. При определённых условиях процесс может затянуться либо, наоборот, сократиться. Порядок снятия обременения несложный, любой собственник справится с этим самостоятельно. Останется только дождаться момента, когда обременение с квартиры по ипотеке снимается полностью. Главное – не забыть об оплате госпошлины, когда всё погасили.

Об оплате государственной пошлины

Когда квартира с обременением оформляется правильно, собственники часто переживают о том, что придётся повторно платить какие-либо сборы. На самом деле выполнение данного действия остаётся бесплатным, никаких дополнительных вложений денежных средств не требуется. Количество бумаг не играет роли. Единственный случай, когда придётся заплатить – желание получить новое свидетельство о собственности, на котором отсутствуют какие-либо отметки из прошлого периода. Размер государственной пошлины определяется на уровне государственных органов власти. Проверить это легко. Как и закрывать долги.

Срок регистрации, обращение в Росреестр

Росреестр – это место, где регистрируются все договоры по ипотеке. Потом по каждому из них проводится отдельный учёт. Все процедуры проводятся в порядке, установленном на законодательном уровне.

Сотрудники Росреестра могут отвечать за принятие следующих документов, которые привязаны к такому объекту, как квартира с обременением:

Отдельные обращения залогодержателей и заёмщиков при отдельно оплаченной госпошлине.
Решение суда, согласно которому ограничения снимают.
Совместные заявления, заполненные заёмщиками и кредиторами относительно объектов недвижимого имущества.

При этом абсолютно любое действие, которого требует квартира с обременением, должно осуществляться на бесплатной основе. Росреестром могут быть сняты ограничения любого типа. Оплата не требуется.

На то, чтобы снимать ограничения, не должно уйти много времени. Дольше всего придётся ждать, пока документы рассмотрят, и пока на их основе примут соответствующее решение. Обычно на их подготовку уходит до двух недель. Иногда процесс по ипотечным выплатам растягивается на месяц, но никак не дольше. Намного быстрее всё происходит, если обращаться непосредственно в Регистрационные органы. Заявление на снятия обременения само по себе требует времени, надо проявить максимум внимания. При этом покупку любого объекта можно оплатить материнским капиталом.

Наличие закладной либо дополнительного сопровождающего ускоряет процедуру до пяти рабочих дней. Тогда надо проверить данные документы.

Если сам заёмщик с обременением никуда не обращается, то информацию о полном погашении долга в соответствующие организации должен направить кредитор. Например, можно воспользоваться многофункциональным центром.

Использование судебного порядка

Иногда процедуру снятия обременений при погашении кредита и после оплаты в МФЦ невозможно провести с согласия залогодержателя. Тогда и приходится обращаться к помощи судебных инстанций, когда ипотека выплачена. В каждом случае такого порядка определяют индивидуально, сколько времени должно пройти после закрытия ипотеки для совершения любых сделок, когда задолженности уже закрыли.

Причин невозможности снятия обременения с квартиры по ипотеке много, вот лишь некоторые из них:

Смерть заёмщика, хотя платеж за объекты остался.
Отказ нанимателя с обременением проводить процедуру добровольно.
Смерть владельца залога. Это определяют государственные органы власти в регионе.
Пропажа владельца, хотя недвижимость ещё обременяется.
Закрытие банка после выплаты материнского капитала и выдачи кредита.

Если заёмщик оказывается в подобной ситуации по обременению, то для суда в перечне необходимых бумаг будут:

подтверждение права на наследование в случае смерти. Можно отправить письмо с описью, снимая запреты;
чеки, квитанции по оплате, подтверждающие госпошлину. Их тоже требуется проверить;
договор по ипотеке. После судебного заседания может быть выдана справка о снятии обременения с квартиры.

Участие судебной инстанции предполагает, что решение вопроса отнимет больше времени, чем обычно. Гораздо больше одного дня. Даже если обращаются, выплатив все деньги. Сначала подаётся исковое заявление, после этого назначается дата судебных заседаний. Центры обслуживания населения для решения данных вопросов тоже привлекаются. После вынесения решения придётся так же ждать 10 дней, пока документ вступает в силу. Неважно, о какой разновидности ипотечного соглашения идёт речь, и каким было заявление.

Что необходимо

Вступить в права владения недвижимостью можно, только если основываться на данных документах:

Квитанция, по которой платится госпошлина за снятие обременения по ипотеке. Без этого закрытие долгов невозможно.
Договор на ипотеку либо соглашение на покупку и продажу.
Закладная на приобретаемую недвижимость при обременении. Нужен оригинал и копия. Из обязательных требований – отметка о том, что долг погашен. Ипотечное кредитование всегда связано с разными видами обременений. Это тоже необходимо учесть.
Заявление о намерении снять обременение на квартиру.
Выписка со ссудного счёта по обремененным объектам, свидетельство по правам собственности.
Справка из банка, оформленная по стандартной процедуре, выданная в отдельном документе. Только в этом случае ограничение снимется.
Паспорта составителя заявления. Его надо дополнительно проверить.

Обременённые объекты недвижимости – это те, которыми нельзя распоряжаться в полной мере. Чаще всего это понятие актуально для тех, кто занимается оформлением ипотечной недвижимости. Но разновидностей нужных операций, требующих снятия ограничений, больше:

рента;
аренда;
доверительное управление.

Только полное погашение задолженности перед кредиторами позволит избавиться от подобных ограничений. Тогда останется только подготовить документы и обратиться к сотрудникам Росреестра.

prinasledstve.ru

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
Заявление владельца закладной.
Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
Копия кредитного договора.
Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

заявление генерального застройщика;
акт ввода дома в эксплуатацию;
акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Самые читаемые:

Как улучшить кредитную историю, можно ли изменить кредитную историю?Что делать, ес...

Автокредит на машину без первоначального взноса в банке, все о покупке автомобиля в кредитКак взять машин...

Топ-7 кредитов наличными без справок и поручителей по паспортуЖелание взять ...

Возврат страховки после выплаты кредита, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Оформление ипотеки с господдержкой в 2018 году в ВТБ 24: существенные моментыОформление ипот...

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредитыБанки оцениваю...

Удаление кредитной истории: стоит ли это делать, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Социальная ипотека в 2018 году: виды, условия полученияСовременное общ...

Военная ипотека для военнослужащих по контракту: условия для контрактников службы 2018 года, как пол...Условия и требо...

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2018 году? Действия банкаСовременный фин...

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, КредиторПро-2018Оформить заявк...

Онлайн заявка на кредит наличными без справок и поручителей в РоссельхозбанкеРоссельхозбанк(...

Выгодно ли перекредитование кредита, КредиторПро-2018Выгодно ли рефи...

Ипотека на строительство дома: актуальные программы банков в 2018 годуУсловия предост...

Сбербанк - ипотека на вторичное жилье в 2018 году: проценты и уловияВ современных у...

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банковГде взять ипоте...

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайнКак узнать выпу...

Долги по кредитам по фамилии узнатьОформить заявк...

10 самых выгодных кредитов 2018 годаКаждый охотник...

Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?Отсрочка по пог...

Можно ли взять автокредит без правПриобретение а...

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно онлайн - Банки-ДолгиКогда дело каса...

В каком банке дают ипотеку на строительство домаСегодня существ...

Как выиграть суд у банка по кредитуКризисное врем...

Кредит без справки о доходахКак и где взять...

Нужно ли погашать кредит, в случае смерти заемщикаЛюбой, кто офор...

Кредит для ИП - выгодные условия ТОП-20 банков, ставки и документыГде взять креди...

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24, Ипотечное кредитованиеДля подавляющег...

btf.su

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 215 Просмотров

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
Заявление владельца закладной.
Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

Дополнительно необходимо предоставить:

Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
Копия кредитного договора.
Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

заявление генерального застройщика;
акт ввода дома в эксплуатацию;
акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

organoid.ru

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Приобретение квартиры в ипотеку – это очень сложный и затратных во всех отношениях процесс, который предполагает в дальнейшем погашение кредитного долга. Заемщик с одной стороны, сразу после оформления ипотечного соглашения становится собственником жилья, а с другой, не может совершать с имуществом различные правовые сделки до момента полного погашения кредита.

Дело в том, что квартира, пока заемщик не выплатил ипотеку, выступает в качестве залога или находится под обременением. Данный момент считается одним из условий предоставления займа на покупку недвижимости, поэтому, кредитору следует поинтересоваться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, чтобы иметь возможность в будущем пользоваться жильем по своему усмотрению. Рассмотрим заданный вопрос и постараемся дать на него подробный ответ.

Что такое обременение по ипотеки и почему его надо снимать?

По сути, обременение – это ограничения, наложенные на недвижимое имущество во время выдачи ипотечного займа. Чтобы кредитная организация могла нивелировать риски, связанные с предоставлением крупной суммы средств в рамках ипотечного займа, необходимо, чтобы по сделке, заемщиком был предоставлен залог. Таким залогом является купленная квартира. Вместе с тем, попутно возникает ряд нюансов, начиная с того, что покупатель должен иметь возможность пользоваться жильем или сдавать его в аренду. В такой ситуации и используется наложение обременения.

Если говорить простыми словами, то гражданин, купивший жилплощадь в ипотеку, может в ней проживать, прописывать других жильцов, передавать имущество в аренды, но не имеет права совершать с ней сделки по отчуждению собственности. В качестве примера можно привести такие сделки, как купли-продажи или дарения квартиры.

После того, как заемщик возвращает долг в полном объеме, банк утрачивает все права на жилплощадь и обременение может быть снято. Необходимость в проведении такой процедуры обоснована тем, что банк может через несколько лет завершить деятельность, а ограничение на жилье останется и снять его в последующем станет не просто. Кроме этого, владелец не сможет реализовать в отношении квартиры все свои законные права.

Инструкция по снятию обременения с ипотечного жилья

После того, как заемщик погасил ипотеку, необходимо подумать о снятии обременения. Не стоит откладывать свой визит в банк по данному вопросу, чтобы исключить возможные сложности и неприятные последствия. Чтобы снять установленные ограничения, необходимо подготовить пакет обязательной документации. В качестве примера, приведем список бумаг, которые требует Сбербанк:

Заявление на снятие обременения, образец которого можно найти на официальном сайте банка или в Росреестре.
Заявление владельца закладного документа.
Обращение заемщика с закладной, где будет указано, что долг погашен в полном объеме и никаких финансовых обязательств по кредитному договору, гражданин больше не несет.
Судебное решение о прекращении ипотеки и снятии обременения, если таковое имеется.

Данный документы считаются основными, но кроме них, потребуется представить паспорт заемщика, документы на кредит и бумаги на жилплощадь. С подготовленными бумагами, можно обратиться в Росреестр или в МФЦ. Госпошлина за рассмотрение обращения с граждан не взимается и процедура полностью бесплатна.

Заявление подается только лично. В течение отведенного времени документ рассматривается и если все в порядке, то гражданин получает выписку из ЕГРН, в которой отсутствует отметка о наличии обременений. Как правило, на принятия решения и выдачи выписки отводится три дня.

Нюансы снятия обременения с квартиры, купленной по военной ипотеке или в рамках долевого строительства

Чтобы снять обременение в таких случаях, необходимо направить заявление по почте в Росвоенипотеку. После рассмотрения, собственник сможет обратиться в Росреестр и получить все необходимые подтверждающие документы о снятии обременении. Если речь идет о долевом строительстве, то после ее погашения, потребуется подготовить такие документы:

заявление от гензастройщика;
акт о вводе жилого комплекса в эксплуатацию;
акт о передаче квартиры собственнику.

Только после получения документации и завершения платежей по ипотеке можно обратиться с заявлением для снятия с имущества ограничения.

Какие сложности могут возникнуть?

Выплата кредиты и получение необходимой справки подтверждает отсутствие сложностей в будущем.

Кроме того, могут возникнуть следующие спорные ситуации:

По причине технических проблем или невнимательности сотрудника может возникнуть недоплата по кредиту и обременение снять не получится. Если заемщик своевременно не разрешит ситуацию, то банк имеет право подать в суд.
Иногда сложности возникают во время принятия решения в Росреестре, когда отсутствует сотрудник, имеющий право поставить необходимые подписи и составить документ.
Если банк прекратил свою деятельность до того, как квартира была выведена из залога. В этом случае придется долго искать лицо, которое сможет подписать документы о полном погашении займа и заявление на снятие ограничения.

Все эти ситуации могут быть разрешены, если гражданин предпримет правильные шаги со своей стороны, однако, лучше вообще исключить их возникновение.

Заключение

Покупка квартиры на заемные средства приводит к тому, что на жилплощадь налагаются ограничения. Чтобы избежать проблем в будущем и иметь полные права на недвижимость, после завершения ипотеки необходимо позаботиться о снятии ограничения на жилье.

grazhdaninu.com