Кредитуют ли банки государственных служащих. Кредит госслужащим

Как взять кредит государственному служащему

Государственных служащих банки всегда выделяли в особую категорию заемщиков. На протяжении становления банковской сферы в России отношение к бюджетникам менялось, но чаще всего кредитные учреждения воспринимали их с осторожностью. Ведь, по сути, у всех этих людей – военных, учителей, врачей, полицейских и других служащих – один общий работодатель, государство. А проверка места работы занимает одно из ключевых мест в определении платежеспособности клиента.

Надежность с точки зрения банка

Долгое время, буквально еще несколько лет назад, категория бюджетников находилась в стоп списках большинства банков. Получить кредит военному или полицейскому было особенно трудно. Во-первых, высок профессиональный риск. Во-вторых, не было стабильно высокого уровня оплаты труда.

В наши дни, казалось бы, ситуация поменялась. Финансирование бюджетной сферы действительно выросло в разы. Особенно это касается военнослужащих, хороший уровень зарплат (в большинстве случаев) и у врачей. Но здесь есть несколько оговорок:

Уровень оплаты работников некоторых профессий (например, учителей) сильно зависит от регионального финансирования – а оно по территории нашей страны сильно рознится.
Профессиональный риск самых высокооплачиваемых служащих, военных, стал выше.
Попытки государства снизить уровень бюрократии и повысить эффективность управления порой приводит к массовым сокращениям в бюджетной сфере.
Бюджетники часто не привязаны к определенному месту проживания, вынуждены переезжать из региона в регион по долгу службы (особенно, военные).

В связи с этим отношение банков к работникам государственных организаций двоякое. С одной стороны, их платежеспособность и стабильность заработка обеспечены государством. Но в то же время сама экономическая ситуация в стране и мире в целом нестабильны, и возникает резонный вопрос, смогут ли люди, уволенные из госструктур, быстро адаптироваться и найти новое место работы.

Как повысить шансы на одобрение

В связи с этим можно сделать вывод, что в общем случае банки относятся к государственным работникам положительно. Высокий официально задокументированный доход по большей части является основной причиной одобрения кредита. Поэтому желающим получить кредит, особенно крупный, можно посоветовать следующее:

В первую очередь обращайтесь за кредитом в государственные банки. В некоторых из них (например, «Россельхозбанке») предусмотрены даже пониженные ставки для бюджетников. В других банках с участием государства также лояльное отношение к бюджетникам.
Изучите региональные программы поддержки специалистов вашей профессии. Многие органы местного самоуправления сотрудничают с банками и реализуют проекты по привлечению кадров. В их рамках предлагается субсидирование ставок либо первого взноса (в случае целевого кредитования).
При обращении за кредитом предоставьте все документы, подтверждающие вашу квалификацию. У ценных специалистов более высокие карьерные возможности и меньше вероятность быть уволенным в случае сокращения численности организации.

Не пренебрегайте общими рекомендациями по увеличению вероятности одобрения заявки: покажите документы на собственность, заграничные поездки, наличие депозита и пр.
Для военнослужащих можно посоветовать предоставить документы о доходах супруги, если таковые имеются, даже если банк не требует привлечения созаемщика или поручителя. Так вы подтвердите то, что семейный бюджет складывается не только из вашего заработка, соответственно, несколько сгладите возможные риски вашей опасной профессии в глазах банка.
И наконец, старайтесь обращаться в те банки, у которых широкая сеть филиалов по России. Конечно, сейчас развиты дистанционные возможности погашения кредита и вносить платежи можно практически из любой точки мира. Но вот в случае возникновения проблемной ситуации региональному банку будет затруднительно выполнять взыскание с уехавшего на другой конец страны должника. Поэтому, вероятно, при наличии прочих факторов сомнения, он предпочтет отказать в выдаче средств.

Все вышеуказанные рекомендации имеют общий характер и призваны показать логику оценки потенциальных клиентов-госслужащих. Конкретное решение банка всегда индивидуально и складывается из множества факторов, а трудоустройство в бюджетной сфере повлияет на него в большинстве случаев положительно.

Чтобы выбрать выгодный кредит, ознакомьтесь с особенностями кредитования госслужащих и кратким обзором предложений.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 26.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Кредиты для госслужащих

Кредит госслужащим

учреждении. Наличие стабильного дохода. Опасности в прекращении выдачи заработной платы или ее резкого снижения минимальны. Возможность прогнозировать доход клиента, что позволяет сотрудничать с ним без риска по долгосрочным программам.

Участие в государственных проектах, когда часть процентов оплачивается из бюджета (социальная ипотека, автокредитование). Привлечение надежного заемщика с целью получения лояльного клиента в будущем.

Кредит для госслужащих — онлайн заявка, оформить, взять

Данная политика нередко выражается в государственной поддержке банков в части выдачи льготных.

Как мы видим, не только госслужащим выгодно брать кредиты в банках, но и финансовым учреждениям выгодно выдавать кредит бюджетникам, так как риск невозврата в данном случае крайне низок. Именно это и является основной причиной отказа в большинстве случаев, когда банк принимает отрицательное решение.

Банки ищут всё новые пути по привлечению клиентов.

Ни для кого не секрет, что среди населения России подавляющее большинство составляют бюджетники.

Данной категории граждан банки уделяют особое внимание, создавая всё новые и новые предложения по кредитам, акцентируя в их названии, что они созданы именно для бюджетников.

В условиях кредита «Кредитная сенсация для бюджетников» отсутствуют требования к страхованию и обеспечению.

Так же отсутствуют комиссии. Как мы указали выше, для получения данного кредита необходимо предоставить сведения о своих доходах по форме 2-НДФЛ.

Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 4 месяцев. Возраст потенциального заёмщика ограничен диапазоном 23 года на дату получения и 65 лет на дату погашения, как для мужчин, так и для женщин.

Для подачи заявки на достаточно иметь справку 2-НДФЛ, паспорт, заверенную копию трудовой книжки и заявление-анкету. Срок рассмотрения заявки составляет до 3-х рабочих дней.

Важной причиной отказа в выдачи кредита может послужить плохая кредитная история .

Выплаты по кредиту осуществляются по аннуитетной схеме. Никаких ограничений на полное или частичное досрочное погашение кредита нет. При частично досрочном погашении на ваш выбор может быть сокращён срок кредита или уменьшены ежемесячные платежи.

Таким образом, кредит для бюджетников может быть выгоден не только самому заемщику, но и банковской организации, поскольку риск потерять заемные средства в этом случае сводится к минимуму.

А ведь именно риск невозврата является причиной большинства отказов по предоставлению заемных средств физическим лицам.

Таким образом, оформить потребительский кредит для бюджетников имеют возможность те граждане, которые получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке не предполагает нахождения места прописки вблизи банковского филиала.

Однако в условиях Промсвязьбанка можно обнаружить пункт о необходимости прописки рядом с офисом. Условия займа для госслужащих в разных банках: — для госслужащих в Россельхозбанке предусматривает ставку 13,9%; — Кредит для госслужащих в ВТБ 24 может предоставить займ с первым взносом 20%; — Кредит госслужащим банк Москвы осуществляет рефинансирование.

Зачастую зарплаты в бюджетной сфере достаточно низкие и её может не хватить для получения кредита в нужном размере. Часто бухгалтерия и отдел кадров отказывается предоставлять информацию по сотрудникам (во время прозвона и уточнения сведений со стороны банка), ссылаясь на закон о защите персональных данных.

Данное обстоятельство осложняет возможность получения кредита без справки о доходах и трудовой книжки.

Потребительское кредитование госслужащих

; для оформления по Трудовому Кодексу госслужащий обязательно должен иметь соответствующее высшее образование, что и подтверждается наличием у него соответствующего диплома об образовании; такой гражданин должен исполнять обязанности, соответствующие сугубо государственной должности, которую он занимает. Кроме вознаграждения такие лица также подлежат государственному содержанию еще и в виде социальных выплат, льгот, компенсаций, материальной помощи и других выплат, которые также регулирует федеральный бюджет (гл.

10 ст. 50. а также гл. 11 ст. 52 закона № 79-ФЗ)

Процесс рассмотрения заявки банком имеет ряд нюансов.

Кроме этого, для госслужащих банки выдвигает требования и не каждый госслужащий может получить кредит по льготным условиям.

Принадлежность к госструктуре является главным требованием банка к компании-работодателю клиента. Например, госслужащий или сотрудник МВД может взять кредит по программе с госучастием с определенными скидками на проценты, облегченными вариантами погашения долга и проч.

propuskspb.ru

Ипотека для госслужащих - виды финансовой поддержки, льготы, единовременная субсидия

Вопрос приобретения собственного жилья актуален всегда и везде. С появлением системы кредитования стали разрабатываться и специализированные виды займов именно для покупки недвижимости. Ипотека сегодня достаточно популярна в России, несмотря на относительно высокие процентные ставки и традиционную экономическую нестабильность.

При этом она доступна далеко не каждому, и как государство, так и банки создают различные льготные предложения для тех слоев населения, которым сложнее стать заемщиками. Определенные затруднения вызывает ипотека для госслужащих, официальный заработок которых часто отстает от доходов работников коммерческих структур. Поэтому и для них предусмотрена некоторая помощь при покупке жилья в кредит.

Какие средства доступны?

единовременная субсидия;
льготы по погашению ипотеки;
льготные условия кредитования.

Сразу следует заметить, что для получения той или иной помощи не достаточно просто занимать должность на государственной службе. Выделяемые средства серьезно ограничены, поэтому к потенциальному получателю льгот предъявляется ряд требований. Во-первых, важны актуальные жилищные условия служащего — есть ли необходимость их улучшения.

Во-вторых, обращается внимание на стаж работы в государственных учреждениях (от 1 года), а также на возраст и семейное положение. Льготные условия кредитования, предусматривающие пониженные процентные ставки или отсутствие первоначального взноса, предлагаются крайне редко. Обычно ими можно воспользоваться в тех регионах, где наблюдается нехватка квалифицированных кадров. Например, льготная ипотека для государственного служащего может быть более доступна в провинции, чем в Москве.

Улучшение жилищных условий необходимо, если:

у заявителя и членов его семьи нет собственного жилья, и они не являются его нанимателями;
заявитель или кто-то из членов его семьи имеют жилье, но на каждого человека приходится менее 15 кв.м общей жилой площади, или заявитель занимает неизолированную комнату, или количество супружеских пар превышает число комнат;
жилье расположено в коммунальной квартире, общежитии;
имеющееся жилье не соответствует требованиям;
в семье присутствует тяжелобольной хроническим заболеванием, требующим изоляции.

Льготы

Если от возможности получения льгот зависит выбор места работы, лучше предварительно получить максимум информации в ответственном за их предоставление учреждении. Документальным подтверждением дотации является соответствующий сертификат, который государственный служащий должен предоставить при подаче заявки для ипотеки, например, в Сбербанк. Также понадобятся свидетельства ИНН, о браке и рождении детей, выписка из домовой книги и справка с места работы (с информацией о доходах и стаже).

Некоторые банки предлагают специальные условия для различных категорий бюджетников, в т.ч. по ипотечному кредитованию для госслужащих (Банк Москвы и др.). Они могут выражаться в снижении процентов, рефинансировании ранее взятых займов и др.

Единовременная субсидия

От стажа работы зависит величина поправочного коэффициента, который начинает применяться после 3 лет службы: до 5 лет составляет 1,05, а, например, от 15 лет — 1,25. Также используется коэффициент, зависящий от региона. Кроме того, учитывается обеспеченность недвижимостью всех членов семьи заявителя, и на основании всех этих данных рассчитывается сумма дотации.

Вопрос о возможности выдать субсидию рассматривает специальная комиссия, которой нужно предоставить документы относительно состава семьи, имеющейся недвижимости и справку о том, что данная компенсация ранее не была получена семьей. Проверка всех данных и принятие решения занимают порядка 2 мес., после чего при положительном результате заявитель включается в очередь на субсидирование.

Весь процесс может длиться по несколько лет, поэтому при взятии кредита нужно все-таки рассчитывать только на собственные ресурсы. Кроме того, при расчете конечной суммы помощи принимается во внимание и размер актуальной непогашенной задолженности, который с годами только уменьшается. Таким образом, государство предусматривает определенную помощь своим служащим по покупке жилья в кредит, но пока она не достигает уровня масштабной программы, ориентированной на широкий круг участников.

creditnyi.ru

Ипотека для госслужащих - для бюджетников, в 2018 году, на приобретение жилья, Сбербанк

Среди прав, которыми наделяет граждан Конституция, названо и право на жилище (статья 40). Государство же должно способствовать реализации этого права.

Одним из применяемых для этого способов является разработка программ льготного ипотечного кредитования при поддержке государства.

Распространяются они, однако, далеко не на всех граждан, а только на тех, кто действительно в этом нуждается.

Вполне логично, что при этом в сферу внимания попали и те, кто на государство работает:

служащие органов власти;
работники финансируемых из бюджета организаций.

До недавнего времени, приобрести жилье в ипотеку для них было проблематично. Относительно низкий уровень заработной платы заставлял банки отказывать таким потенциальным заемщикам.

Федеральные программы

Основной федеральной программой, предусматривающей льготные условия ипотеки для госслужащих, является программа «Доступное жилье».

Она предусматривает, прежде всего, обеспечение квартирами так называемых очередников. То есть тех граждан, кто состоит на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания за госсчет.

Вместо заключения договора социального найма им предлагается покупка собственной жилплощади на условиях социальной ипотеки.

Но воспользоваться ей могут только те, кто состоял в очереди до 2005 года. То есть относительно небольшая часть служащих и бюджетников.

Государственным служащим оказывается помощь в приобретении жилья согласно положениям соответствующего закона (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.).

Но и она предоставляется не всем желающим. Мало иметь соответствующий стаж госслужбы, необходимо отвечать и другим требованиям.

Относительно недавно появились программы ипотеки для работников бюджетных организаций, не являющихся госслужащими:

врачей;
учителей;
ученых и т.д.

Они реализуются в рамках госпрограммы поддержки социально приоритетных категорий населения. Как правило, доход их столь невелик, что получить заем в банке на общих основаниях они не могут.

Кто может претендовать?

Главное отличие льготной ипотеки госслужащим и бюджетникам от коммерческого банковского продукта, это не сниженная процентная ставка, а довольно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам и приобретаемому жилью. Например, стаж госслужбы не менее года.

Претендующие на получение помощи от государства, должны относиться к категории нуждающихся.

То есть, согласно утвержденным Постановлением Правительства N 63 от 27.01.2009 г. правилам:

не иметь жилплощади ни в собственности, ни на условиях соцнайма;
иметь жилье, но такое, где площадь на одного жильца меньше 15 м2;
проживать в общежитии или коммунальной квартире;
иметь жилье, непригодное для проживания, например, аварийное и т.д.

Но даже если служащий отвечает указанным требованиям, то банк предъявляет дополнительные.

Так, возраст не может превышать 40 лет для семейных и 30 – для одиноких заемщиков. Неизменны и требования к уровню дохода: его должно хватать на ежемесячные выплаты.

Плюсы

Реализация программ льготной ипотеки выгодна как самим служащим, так и государству. Граждане получают возможность получить квартиру или дом в собственность. Причем соответствующее нормативам предоставления социального жилья.

Не факт, что при получении кредита на стандартных условиях они бы могли позволить себе такое же, не говоря уже о большем.

Государство же перекладывает часть своих обязанностей по содействию в обеспечении граждан жильем на самих граждан, снижая таким образом свои затраты на строительство и обслуживание социальных квартир.

К тому же, предоставление возможности решить квартирный вопрос помогает удержать квалифицированные кадры в тех регионах, где наблюдается их дефицит.

Ипотека для госслужащих

Возможность получить ипотечный кредит зависит не только от срока нахождения на госслужбе или работы в бюджетной сфере и имеющихся жилищных условий.

Окончательное решение зависит от:

региона и реализуемых в нем программ;
наличия банков, готовых предложить такие кредиты.

Поэтому решение своего квартирного вопроса следует начинать со сбора информации.

Для бюджетников

Государственным служащим помощь в покупке жилья гарантирована федеральным законом. Но в отношении работников бюджетных учреждений, такого нормативного акта не существует.

За уточнением возможности получения государственной поддержки при оформлении ипотечного кредита необходимо обратиться в местную администрацию.

Воспользоваться такой помощью можно только один раз. Кроме того, может существовать большое число желающих. В таком случае удовлетворяться заявки будут не одномоментно, а в порядке очереди.

Это значит, что от момента подачи заявления до получения реальной выплаты может пройти не один год.

На приобретение жилья

Приобрести жилье можно как на вторичном рынке, так и строящееся. Практика показывает, что охотнее одобряются кредиты, залогом по которым становится уже готовое жилье.

Это связано с высокими требованиями, предъявляемыми к застройщикам. Далеко не со всеми из них банки соглашаются иметь дело.

Существуют, однако, требования к площади приобретаемого помещения.

Она не должна превышать норм, установленных для предоставления жилья на условиях соцнайма:

на одинокого человека – это 33 м2;
для двоих уже 42 м2;
если в семье три и более человек, то на каждого должно приходиться по 18 м2.

В Сбербанке

Сбербанк был и остается кредитной организацией, которая участвует в реализации различных государственных программ.

Для заемщиков из числа госслужащих и бюджетников, он предлагает программы ипотеки с господдержкой.

Ее отличает:

Есть предложения для молодых семей с уменьшенным до 15% первым взносом.

Льготы

Государственные служащие и работники бюджетной сферы могут получить от государства помощь в двух формах:

единовременная субсидия;
компенсация процентов по кредиту;
льготные условия погашения долга.

Единовременная социальная выплата

Согласно п. 4 ст. 53 Закона о госслужбе, государство предоставляет единовременную субсидию государственным служащим на улучшение их жилищных условий.

Ее можно использовать:

в качестве первоначального взноса;
для погашения основного долга и процентов по нему.

Чаще всего реализуется второй вариант, так как субсидия выплачивается далеко не сразу.

От чего зависит сумма?

Сумма субсидии зависит от следующих параметров:

состава семьи, а значит размера необходимой жилплощади;
рыночной стоимости квартир в конкретном регионе;
стажа госслужбы для расчета поправочного коэффициента (от 1, 05 до 1,5).

Как получить?

Для получения субсидии необходимо обращаться с заявлением в специальную комиссию, которая занимается вопросами обеспечения госслужащих жильем, в федеральном органе власти.

В заявлении необходимо указать, что ранее такая субсидия не предоставлялась. К заявлению потребуется приложить ряд сведений.

Какие документы необходимы?

Заявление.
Копия трудовой книжки.
Свидетельства о браке и рождении детей.
Документы о наличии жилплощади.
Выписка из домовой книги.
Копия лицевого счета.

Здесь можно скачать образец заявления о предоставлении жилищной субсидии.

Возможные препятствия

Препятствий для получения ипотечного кредита на льготных условиях существует несколько. Все они связаны с несоответствием заемщика какому-либо из требований, предъявляемых государством или банком.

Препятствиями могут быть:

возраст выше установленного предела;
наличие в собственности жилья, площадь которого равна и превышает социальные нормативы;
стаж госслужбы или работы в бюджетной организации менее необходимого;
уровень дохода, не позволяющий погашать кредит даже на льготных условиях;
приобретение помещения, которое не может быть рассмотрено в качестве обеспечения.

На видео о займах для бюджетников

77metrov.ru

Ипотека для госслужащих и особенности ее получения

Если вы относитесь к категории должностных лиц, которые проходят гражданскую службу в различных государственных органах, то вам гарантированы дополнительные преимущества при обращении в банки за заемными средствами. Поэтому при подписании договора ипотеки для госслужащих можно рассчитывать на определенные бонусы.

Для всех гражданских лиц, которые трудятся в госструктурах и получают заработную плату из российского бюджета, ипотеку можно будет взять на более выгодных условиях. Прочим клиентам банка, желающим купить жилье в кредит, предлагаются не такие выгодные программы, как госслужащим.

Право получения субсидии на ипотеку госслужащим

Претендовать на получение субсидии для погашения ипотечного кредита имеет право госслужащий, который официально трудится не менее 12 месяцев. Выполняться должно еще одно требование – служащий обязан встать на учет для получения единовременной выплаты.

Одновременно на законодательном уровне регламентированы ограничения для госслужащих, которые выражаются в том, что ему запрещено арендовать недвижимое имущество для жизни в рамках договора социального найма.

Вдобавок, гражданин не должен иметь собственную недвижимость, где он проживает.

Это относится к квартире, которая удовлетворяет все требования законодательной базы о пригодности квадратных метров для жилья.

Плюсы ипотеки для государственных служащих

При выдачи ипотеки состоящему на госслужбе лицу применяется расширенная законодательная база, и связано это с огромным количеством нормативных актов, которые посвящены разъяснению преимуществ и статуса государственных служащих РФ.

Когда оформляется договор ипотечного кредита между банком и госслужащим, вступают в силу нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.2009 года №63 «О предоставлении федеральным государственным служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившего Правила предоставления государственным гражданским служащим Российской Федерации единовременной субсидии на покупку недвижимого имущества для проживания.

Данные правила тесно переплетаются с оплатой договора ипотеки, так как в его рамках предполагается выдача единовременной выплаты получателю залога. Указанные денежные средства госслужащий имеет право внести в счет погашения основного тела ипотечного кредита и процентов по нему.

Государственный служащий имеет право получить единовременную субсидию единожды.

Принято считать, что подобная стимулирующая мера имеет цель повысить деловую мотивацию гражданского служащего, его активность в работе и эффективность его деятельности на государственном поприще. Вдобавок, кредитные организации разработали для данной категории российских граждан льготные предложения по ипотеке на приобретение жилья. Также госслужащий может рассчитывать на пониженную ставку по процентам.

Для банков граждане, которые трудятся на благо государства и получают зарплату из российского бюджета, являются привлекательными клиентами по причине абсолютной прозрачности доходов. Это дает банку уверенность в постоянных доходах данной категории клиентов.

В банковских кругах служащих принято считать платежеспособными и стабильными партнерами. Госслужащих намного проще «вынудить» платить по счетам посредством предупреждения о том, что отрицательный факт неуплаты будет сообщен руководящему звену организации.

Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим

Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:

Копия личного лицевого счета.
Выписка из домовой книги.
Копия трудовой книжки.
Копия свидетельства о заключении брака.
Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.

Сумма выплаты субсидии на ипотеку для госслужащих

Когда производятся расчеты для установления денежной суммы субсидии, то во внимание принимаются такие категории:

Число членов семьи государственного служащего.
Его трудовой стаж.
Ходатайство руководителя федерального государственного органа.
Актуальная рыночная стоимость недвижимого имущества.

Отрицательные моменты ипотеки для госслужащих

Несмотря на то, что на государственном уровне разрабатываются разносторонние методы защиты гражданских служащих и решаются проблемы их проживания, на законодательном уровне не проработаны все моменты предоставления ипотеки.

Государство часто создает препятствия служащим в процессе постановки на учет для получения субсидии, поэтому им приходится сталкиваться с непредвиденными сложностями, которые ограничивают право на получение поддержки в виде денежных средств. Случается, что чиновники затягивают процедуру выдачи денег. Такое развитие событий часто становится препятствием для получения жилищной ипотеки работниками государственных организаций.

Итак, государственным служащим, которые изъявили желание взять ипотеку, необходимо делать акцент, в первую очередь, на собственные деньги и платежеспособность. И если гражданину данной категории повезет получить субсидию от государства, то рассчитаться по счетам за ипотеку он сможет раньше оговоренного договором срока.

www.papabankir.ru

Льготная ипотека для госслужащих в 2015 году

В настоящее время в российских банках действует несколько социальных программ, согласно которым можно оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Один из вариантов социального кредитования — ипотека для госслужащих. Уже множество государственных и муниципальных служащих смогли воспользоваться ипотекой для бюджетников и с ее помощью переехали в новое жилье или переедут в новые апартаменты уже в 2015 году. Однако у данной программы, как и у всех других видов кредитования, имеются собственные особенности. Как государственному служащему получить социальную ипотеку

Ипотека для госслужащих — это специальная, узаконенная государством, льготная программа, которая призвана обеспечить жильем незащищенные категории граждан. К недостаточно защищенным категориям граждан с экономической точки зрения относятся, прежде всего, представители бюджетной сферы. Конечно, ипотечное кредитование госслужащих не освобождает полностью заемщика-бюджетника от внесения ежемесячных выплат по ипотеке и процентов по займу. Однако, при льготной ипотеке размер переплаты уменьшается за счет того, что проценты по кредиту частично или полностью оплачивает государство.

Социальная ипотека для госслужащих

Льготная ипотека отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что оформляется под более низкие проценты, а для ее получения, иногда, даже не обязательно вносить первоначальный взнос. Причем данные льготы предоставляет не кредитор, а государство. При этом далеко не каждый государственный служащий может претендовать на социальную ипотеку. Прежде всего, такой кредит рассчитан на людей, которые проработали в муниципальной сфере, бюджетных и государственных организациях, правоохранительных органах не менее года.

Также имеет значение и возраст участников программы: для молодых семей с детьми возраст участия в льготной ипотеке на 2015 год ограничен 40 годами, а для одиноких госслужащих — 30 годами. Кроме того, социальная ипотека в 2015 году предоставляется тем госслужащим, кто остро нуждается в улучшении жилья. К примеру, граждане, проживающие в коммунальных, малогабаритных или временно арендованных квартирах, в общежитиях и пр.

На государственную поддержку в 2015 году могут рассчитывать также госслужащие, в семье которых есть больной, который страдает хроническим заболеванием, и если проживание с ним опасно для здоровья других проживающих с ним на одной жилплощади людей. Полный перечень таких заболеваний утвержден федеральными органами власти, и пересматривается каждый год, в 2015 году этот список существенно пополнился, а субсидию в этом случае предоставляют только при наличии медицинской справки, заверенной государственным медицинским учреждением.

Как госслужащему взять льготную ипотеку?

Чтобы получить социальную ипотеку, потенциальный заемщик сначала должен удостовериться, что он действительно можете стать участником программы, после чего определиться с кредитором. Если заработная плата бюджетника не превышает прожиточного минимума, то ему сложно будет взять обычный ипотечный кредит. В этом случае льготная ипотека поможет госслужащим сделать ежемесячные платежи по кредиту существенно меньше за счет выдачи государственной субсидии. Как получить субсидии на ипотеку для госслужащих?Чтобы получить государственную ипотеку в 2015 году госслужащий должен отнести в банк ряд документов:

Справка о том, что заемщик имеет право на получение льготной ипотеки
Заявление на получение кредита
Оригинал и копия всех страниц паспорта
Копия ИНН
Копию и оригинал свидетельств о рождении детей и о браке
Справку о доходах
Номер лицевого счета, квитанции о квартплате и выписка из домовой книги
Справка с места работы с указанием стажа
Подтверждение, что ранее подобная помощь от государства не предоставлялась.

После анализа всей документации и принятия положительного решения, на специально открытый счет поступает некая сумма денег, которая выделяется из государственного бюджета.

Принять участие в данной программе могут граждане, которые на момент обращения с заявлением для предоставления субсидии в федеральные органы власти являются:

Служащими муниципальных и государственных организаций более года
Работниками бюджетных организаций и правоохранительных учреждений.

Еще один вариант помощи государства — это выделение служащим госорганизаций единовременной субсидии для оплаты уже оформленного ранее ипотечного кредита. Эта субсидия также выдается госслужащим, стаж работы которых не менее 1 года, а размер льготы рассчитывается, исходя из средней стоимости одного квадратного метра жилья в каждом конкретном регионе, согласно действующим нормам обеспечения жилплощадью государственных служащих.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Кредит для бюджетников, госслужащих, сотурдинков государственных корпораций Портал о кредитах

В большинстве случаев, одним из самых выгодных кредитов для граждан работающих в бюджетных учреждениях, будет вариант получения кредита в банке, с которым заключен зарплатный проект, т.е. в банке, на чью карту перечисляется зарплата. Но бывают случаи, что получить кредит в подобном банке не получается, или сумма кредита недостаточна, в таких и подобных случаях, нужно рассматривать иные варианты получения кредита.

Многие банки, чтобы составить конкуренцию «зарплатным проектам», предлагают выгодные кредитные программы для граждан работающих в бюджетной сфере. Некоторые банки, заключают договора партнерских отношений с муниципальными предприятиями, государственными корпорациями в целях привлечения сотрудников данных учреждений на обслуживание и кредитование.

Работа в бюджетной сфере, гос.корпорациях, госслужбе и её преимущества в вопросе получения кредита:

Возможность предоставить полный комплект документов, включающих справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Вся зарплата «белая», т.е. отражена в справке 2-НДФЛ, в отличии от зарплат в мелких коммерческих организациях, где чаще всего официально выплачивают лишь минималку.
Работодатель исправно платит налоги и делает отчисления в ПФР. Учитывая тот факт, что многие банки стали получать сведения из ПФР и учитывать их при принятии решения о кредите, наличие отчислений в ПФР в достаточном размере со стороны Вашего работодателя – это залог успешного рассмотрения Вашей заявки на кредитном комитете банка.
Льготные кредиты, как уже описывалось выше, многие банки предоставляют кредиты на более выгодных условиях для данной категории заемщиков.
Лояльный подход банков при рассмотрении заявки на кредит для данных заемщиков. Банки относят данные сферы деятельности и организации к наиболее надежным и стабильным, сотрудники данных организаций реже увольняются/меняют работу, их реже увольняют и т.д. Напротив работа в мелких коммерческих организациях рассматривается банками как высоко рисковая, банку необходимо проверки самого заемщика, проверять и оценивать работодателя и т.д.

Недостатки, мешающие получать кредит, для бюджетников и иных госслужащих:

Отсутствие возможности (в большинстве случаев) договориться с работодателем, чтобы он подтвердил больший уровень дохода, или сделал справку по форме банка, с указанием большого дохода. Зачастую зарплаты в бюджетной сфере достаточно низкие и её может не хватить для получения кредита в нужном размере.
Часто бухгалтерия и отдел кадров отказывается предоставлять информацию по сотрудникам (во время прозвона и уточнения сведений со стороны банка), ссылаясь на закон о защите персональных данных. Данное обстоятельство осложняет возможность получения кредита без справки о доходах и трудовой книжки. Мы бы рекомендовали заблаговременно обратиться в отдел кадров и бухгалтерию своего работодателя и попросить их предоставлять необходимые дыне для сотрудников банка проводящих телефонную верификацию, при необходимости напишите соответствующее письменное согласие.

Кредит для госслужащих

Госслужба имеет ряд особенностей, накладывающих отпечаток на процесс получения кредита.

Во-первых. Служба, например в войсковых частях, органах внутренних дел, ФСБ и т.д., носит секретных характер. Госслужащие данных учреждений, порой ограничены в праве разглашать какие-либо сведения не только о себе, но и о работодателе, т.к. подобные сведения могут относиться к государственной тайне. Таким образом, порой бывает сложно правильно заполнить анкету-заявку на кредит, т.к. нет возможности указать ни свою должность, ни подразделение, ни рабочий телефон. А что уж тут говорить на возможности банков качественно провести осуществить телефонную верификацию (подтвердить факт работы, должность, доход, получить характеристику от работодателя и т.д.).

Во-вторых. Информация о пенсионных отчислениях по военнослужащим и иным служащим силовых структур не отражена в отчетах, получаемых банками из ПФР, что часто может послужить причиной отказа в кредите.

Следует помнить, что варианты получения выгодного кредита наличными практически всегда существуют! Узнать о существующих возможностях получения кредита, Вы можете оставив заявку на кредит у нас на сайте. Квалифицированные специалисты помогут Вам сориентироваться и определиться с правильным вариантом получения кредита.

busines-credit.ru