Кредит на строительство дома без первоначального взноса. Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Дом в кредит без первоначального взноса

Свой дом – это своя крепость и своя личная зона комфорта. Но стать владельцем целого дома иногда совсем непросто. Необходимо копить на понравившуюся недвижимость, постоянно экономить, отказывать себе во многом. И при этом не иметь даже половины необходимой суммы, жить в старо прежнем помещении. Для таких ситуаций и существует ипотека.

Банки дают возможность купить дом в кредит без первоначального взноса и полноценно наслаждаться преимуществами собственного жилья. Но прежде чем оформлять договор с банком, необходимо подробней ознакомится с условиям, которые предоставляются для оформления кредита на дом.

Дом в кредит без первого взноса

Банки позволяют купить или построить дом в кредит без первоначального взноса. Это операция является стандартной для любого финансового учреждения. Ее суть состоит в том, что банк предоставляет некоторую оговоренную сумму, которую клиент тратит на выполнение задуманного.

В дальнейшем эта сумма должна вернуться в банк, дополненная процентами по кредиту. Но на протяжении всего времени выплаты клиент является полноправным владельцем своей новой недвижимости, хотя и не может ее продавать или обменивать.

Если по какой-либо причине клиент не в состоянии выполнять условия договора с банком (не выплачивает заем, проценты по кредиту или делает это с сильным запозданием), то банк имеет полное право изъять жилплощадь, а свои расходы на ее приобретение покрыть с продажи этой недвижимости. При этом все предыдущие вклады и выплаты клиенту не возвращаются.

В этом и состоит главный риск оформления кредита на покупку дома без первоначального взноса.

Строительство дома в кредит

Если клиент желает получить кредит на строительство дома без первоначального взноса, то многие банки предоставляют и такую услугу. Строительство дома предполагает огромные затраты на всех этапах, а также нуждается в дополнительных средствах для отделки. Не всегда строительство протекает так, как планировалось, без проблем и неприятностей. Именно поэтому многие банки требуют оформления страховки на дом, который строится. Страховку оплачивает заемщик, но она дает некоторые гарантии и клиенту, и банку.

При получении кредита банк может потребовать оформление страховки жизни и имущества

Отсутствие первоначального взноса для такой операции – это реальная возможность начать строительство с нуля, не откладывать и не собирать на стартовый взнос. Но кроме видимой выгодной стороны имеется и та, что не всегда афишируется.

Первый взнос необходимо выплатить, только с определенной отсрочкой. Но также проценты для выплаты кредита по такому договору часто значительно выше, чем по кредиту с первым взносом.

Этот момент нужно так продумать, чтобы не упустить выгоду и не загнать себя в кабалу.

Оформление кредита на дом

Для того чтобы построить дом в кредит без первоначального взноса необходимо выполнить несколько простых последовательных действий.

Выбор места, материалов и прочего для строительства. К месту строительства имеются некоторые требования, в том числе и то, что территория должна быть пригодна для строительства, рядом не должно быть объектов в аварийном состоянии. Иные требования также касаются гарантий безопасности дальнейшего строительства.
Место и прочие детали должен утвердить представитель банка.
Клиент предоставляет банку определенные документы (о них будет ниже), банк проверяет кредитную историю клиента. Если у клиента не было до этого проблем с разнообразными выплатами, то он получает разрешение на оформление нового и первого кредита.
Поиск самых выгодных предложений для оформления кредита. На данном этапе обговариваются все условия для кредита, учитываются желания и возможности заемщика. Все это происходит на основе информации и документов, полученных от заемщика.
Подписание договора. С момента подписания клиент получает право обладать своей будущей недвижимостью и происходит выплата средств для строительства.

Для оформления кредита на дом без первоначально взноса вам потребуется в банк предоставить, утвержденный финансовой организацией, пакет документов

Документы для оформления кредита на строительство

Если есть желание построить или приобрести дачные дома в кредит без первоначального взноса, то необходимо подготовить такие документы:

Паспорт
Специальная анкета и заявление для получения кредита, которые заполняются в банке
Идентификационный номер;
Информация о трудоустройстве и доходах.

Иногда требуются и другие документы, копии, а также аналогичные документы супруга или супруги. Но такой перечень является базовым. Некоторые финансовые учреждения могут предоставлять кредит и без сведений о доходах и месте работы, другие же требуют полноценные декларации о доходах.

Необходимые документы для строительства

Разрешение на строительство, строительные работы;
Проекты и смета;
Подрядные документы и прочее.

Прежде чем оформить дом в кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться со всеми пунктами кредитного соглашения, а так же рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплаты с помощью кредитного калькулятора

Только с документами можно заключить полноценный договор, который и станет залогом кредитования для строительства своего дома.

Расчет платежей

Кредит на строительство дома – это ответственный шаг, который требует "трезвого" взгляда. Невозможно без подготовки решиться на его оформление. Чтобы клиентам было проще определиться с подробностями кредитования, банками создаются специальные сервисы в Интернете. В том числе и программа для подсчета размеров выплат в онлайн-режиме.

Такие калькуляторы позволяют максимально учесть все особенности определенного кредита, узнать размеры взносов при разных терминах кредитования и прочее. Все, что необходимо ввести в подобный калькулятор, - это параметры жилплощади, вид кредита, желаемые термины, диапазоны взносов, процентную ставку и тогда программа познакомит с разными предложениями и вариантами.

Заключение

Обычный или загородный дом в кредит без первоначального взноса можно сегодня приобрести в любом городе. Все больше людей решается на разумный риск, и доверяются банку, становясь владельцами своей недвижимости. Для подписания договора о кредите следует выбирать проверенные финансовые учреждения с авторитетом на финансовом рынке.

kredit24tut.ru

Ипотека под строительство частного дома

Приобретение жилья – важнейшая покупка для каждого человека, и в последнее время наблюдается такая тенденция, что все большее количество людей стремится вместо квартиры покупать собственный дом. Это неудивительно, ведь вместо бетонной коробки можно построить настоящий дворец по собственному проекту по доступной цене, а возможность доступа к свежему воздуху позволит не болеть и растить детей в комфортных условиях.

Сегодня такое направление, как ипотека под строительство частного дома, развито достаточно хорошо, тем не менее важно определиться с банком. Обратившись в Сбербанк, вы получите кредитование на выгодных условиях с минимальными затратами времени. Начав строительство дома за пределами вашего города, вы сможете получить прекрасную обстановку и быть счастливее.

Условия и выгоды

Сегодня 90% людей, решивших построить собственный дом, стремятся отправиться в банк, ведь популярность данного вида финансирования возросла, и банк предлагает гражданам выгодные условия для получения займа. В настоящее время получить денежные средства достаточно просто, однако есть ряд базовых требований, которые по-прежнему остаются неизменными по отношению к заемщику. Разберемся с тем, что необходимо знать, прежде чем отправиться получить деньги в банк.

Особенности ипотечного кредитования

кредит на строительство дома без первоначального взноса

Динамика выдачи ипотечных кредитов, средняя процентная ставка в России

Ипотека, как и любой другой вид кредита, сопровождается сложностями и особенностями, которые нужно обязательно принимать во внимание. Рассмотрим основные из них, а также примем во внимание несколько простейших решений.

Залог

Банку нужна ваша гарантия возврата средств, проще говоря – залог на дом, который вы еще не успели построить. Он будет выступать в качестве своеобразной перестраховки на случай вашей невозможности заплатить по кредиту. Ведь на практике часто возникает ситуация, когда заемщик забрасывает строительный процесс, и остается недостроенный дом, продать который потом становится крайне сложно. Поэтому если вы рассчитываете на кредит на строительство дома, стоит заранее приготовиться к таким потерям. А пока будет происходить оформление бумаг и важных документов, вам придется заняться предоставлением другой недвижимости – желательно, квартиры или уже имеющегося дома, чтобы обеспечить получение кредитных средств.

Кроме того, практика показывает наличие еще одного варианта – поиск поручителей, однако это займет больше сил и времени.

Участок земли

Чтобы банк мог рассмотреть ваше заявление, необходимо предоставить ему заявку. Необходимое условие для получения кредитования – предоставление свидетельства. Соблюдение данного условия является обязательным, поскольку участок впоследствии станет залогом. Недвижимость должна быть собственностью, которая имеет назначение для осуществления жилого строительства.

Регистрация права собственности

В процессе оформления сделки и при проведении калькуляции каждый пользователь сайта банка может обнаружить такую рубрику, как «регистрация недвижимого объекта». Это говорит о том, что пользователь должен будет зарегистрировать недостроенный дом до того, как будет получена ипотека под строительство дома.

Проектирование

Вполне логично, что банк, в который вы предоставляете заявление, будет запрашивать у вас план расходов, которые вы планируете понести на построение дома, чтобы точно представлять ваш план и требуемую сумму.

Чтобы понимать особенности, необходимо создать проект и его эскизы — это откроет все «карты» не только перед банковским учреждением, но и перед вами.

Повышенная ставка процента

Этот параметр также может варьировать, причем диапазон ставок ничем не отличается от случая, когда приобретается жилье в новостройке. То есть до того, как дом будет сдан, будут повышенные ставки, а после сдачи происходит снижение на несколько процентных пунктов. Кредитная организация должна получить полный отчет о расходе ваших средств. Это — не новость, а скорее напоминание.

Ипотечный кредит – это целевое финансирование, поэтому необходимо будет предоставить в банк все необходимые чековые документы, расходные листы, квитанции, свидетельствующие о покупке материалов, чеки по услугам, товарно-транспортные накладные, если потребуется.

Подтверждение

При покупке жилья на вторичном рынке Сбербанк обычно не лезет в дела своих клиентов и позволяет им разобраться с ситуацией самостоятельно. В рассматриваемом же случае нет возможности действовать аналогичным образом: у вас непременно потребуют наличия первоначальных денег и документации, которые подтвердят присутствие возможности сделать взнос за дом.

Банк обычно выдает кредит не в полной сумме, а только определенную его часть, которая нужна для приобретения строительных материалов, а также для того, чтобы оплатить работы строителей. Именно для этого ранее вам могла потребоваться смета. Как только в организацию будет представлен отчет за то, куда были потрачены выданные средства, так вы сразу же получите новую часть кредитования на другие нужды.

В процессе пользования кредитными средствами вы можете получить права оплачивать лишь проценты по кредиту на протяжении 3-х лет, а тело кредита, возможно, придется оплачивать равными частями. Данный фактор очень удобен в случае, если в процессе работ требуются постоянные вливания капитала в строительный процесс.

Повышаем шансы на одобрение заявки банком

Сбербанк, как и любое другое учреждение финансов, всегда идет навстречу клиентам и охотнее предоставляет кредит на строительство дома без первоначального взноса в некоторых случаях.

Он будет вести себя более лояльно, если предоставляемая вами смета будет частично оплачена, общий процент от суммы начинается с 15%.
Также вы имеете намного больше шансов на получение кредитования в том случае, если ваш дом уже подсоединен к основным коммуникациям, а не стоит где-то посередине леса, в глубокой тайге.
В случае получения вами заработной платы через Сбербанк можно запросто проверить платежеспособность и уровень доходов — с такой возможностью банк имеет все согласия на предоставление вам кредитных средств.
Если вами будет предоставлена в залог квартира, то вы имеете все шансы на получение сниженной ставки.
Применение материнского капитала для проведения операций по строительству.

Так, у заемщика есть несколько вариантов снижения ставки и получения льготных условий кредитования.

Когда происходит увеличение процента

Если у вас отсутствует карточка заработной платы от Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%.
Если вами не будет предоставлена в залог квартира, то ставка до того, как будет зарегистрирована ипотека, увеличится на 1%.
Если вы откажетесь в банке от такого важного пункта, как страхование жизни, то будет учитываться надбавка к конечной ставке, составляющая 1%.

Чтобы заняться уточнением условий получения вами кредитных средств, рекомендуется обратиться к консультанту банка, все зависит от наличия поручителей, финансов, проектирования дома и прочих факторов.

Пример

Можно рассмотреть кредит на постройку дома и его получение на достаточно простом примере. Вам необходимо взыскать 30% денег в рублях на дом и на приобретение земельного участка для строительства. Взнос, который делается первоначально, может быть предоставлен в качестве чеков.

Следующий этап – разработка сметы, проекта. Для этого лучше всего подойти к специалисту банка и проконсультироваться по интересующим вас вопросам. Собирается нужный пакет документов.

Если заявка будет одобрена, то на правах заемщика вы сможете получить ипотечный кредит на строительство частного дома. В договорных отношениях оговариваются условия, а также прочие расходы и обязательства.

После одобрения и достижения договоренностей необходимо получить первую часть кредита, и можно приступать к строительству дома. После того как первая часть будет потрачена вами, вы должны предоставить в банк отчет посредством документов и получить вторую часть.

По окончании строительства дома его необходимо ввести в эксплуатацию и зарегистрировать в БТИ, реестре, застраховать и заложить банку в качестве средства для обеспечения кредита, который был вами взят. После этого вы можете платить средства по сниженной на 1% ставке.

Перед тем как принять окончательное решение, необходимо взвесить все нюансы и тонкости получения кредита и только затем заниматься строительным процессом. Кроме того, на практике может возникнуть ситуация, когда появляются проблемы с руководством строительных компаний, а это может возникнуть по разным причинам. Поэтому лучше всего почитать отзывы об организациях, чтобы быть уверенными в том, что ваша строительная компания – надежный и проверенный партнер.

znatokdeneg.ru

Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса

20 октября 2017 г. 15:18

Кредит на строительство дома – один из наиболее востребованных банковских продуктов в последнее время и этому есть целый ряд объяснений. Построить загородный дом самому дешевле, чем покупать уже готовый и, соответственно, ипотека на строящееся жилье обойдется дешевле.

Представим, что вы мечтаете о большом двухэтажном доме. Для покупки такого объекта недвижимости нужна будет кругленькая сумма, а вот если начать строить его самостоятельно, то деньги потребуются в меньшем объеме и не все сразу. Можно взять определенную сумму, позволяющую полностью закончить первый этаж, куда можно будет переселиться из квартиры, а заканчивать строительство, обустраивая второй этаж и придомовую территорию, уже по мере накопления необходимых средств.

Таким образом, ипотека на строительство дома может быть в разы меньше, чем ипотека на покупку готового жилья. Хотя, конечно, существует большой риск, что строительные работы могут затянуться на слишком долгое время, но все равно это лучше для многих, чем выплачивать огромные проценты и тело кредита на покупку готового дома. Строя дом самостоятельно, можно воплотить в жизнь все свои мечты и представления об идеальном жилье, а также избежать неприятных сюрпризов, которые могут оставить вам недобросовестные продавцы недвижимости, скрывшие под отделкой дефекты и недочеты строительства.

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Нужно понимать, что ипотека на постройку дома сопряжена с немалыми банковскими рисками, поэтому финансовые учреждения проводят оценку ликвидности объекта и проверяют финансовое состояние потенциального заемщика с особой тщательностью. Для того, чтобы ваши намерения воспользоваться кредитом на строительство своего дома воплотились в реальность, необходимо хорошо подготовиться к посещению банка. Вот некоторые моменты, требующие особого внимания претендента на кредитование:

Технический план. Без подготовки качественного документа, содержащего сведения о строящемся сооружении, необходимого для постановки на кадастровый учет, не стоит даже рассчитывать на успех. Значительно повысит шансы, как впрочем, и размер потенциально возможного кредита, технический план дома из кирпича с качественной теплоизоляцией и подведенными коммуникациями. Кроме того, как известно, процентная ставка на строящееся жилье несколько выше, чем на готовое из-за высоких рисков, поэтому будет логичным после завершения строительства заложить уже готовый объект недвижимости, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.
Земельный участок. Если вы планируете, что залогом в банке будет выступать земля, на которой и планируется возведение дома, то для повышения ликвидности рекомендуется возвести хотя бы фундамент здания, тогда объект может уже рассматриваться банком в качестве незавершенного строительства. Это будет особенно полезным, если вы рассчитываете получить кредит на строительство домабез первоначального взноса. Собрав квитанции, подтверждающие расходы на первый этап строительных работ, можно попробовать оформить их как первоначальный взнос. Что правда, далеко не все банки согласятся на такой вариант, но попробовать все же можно и нужно.

Материнский капитал. Законом не запрещается использовать его на строительство собственного жилья. Сертификат материнского капитала может быть зачислен в качестве первоначального взноса или, если ребенок родился уже после оформления ипотеки, в качестве погашения тела кредита по уже действующему договору.

Какие требования банки выдвигают к ипотеке на строительство частного дома?

Прежде всего, нужно четко понимать, что ипотека под строительство дома – это целевой кредит, что обязательно прописывается в договоре. Это значит, что потратить полученные деньги можно только на строительство дома и ни на что другое. Именно поэтому, кредитные деньги обычно выдаются двумя или больше частями и для того, чтобы получить следующий транш, потребуется подробный отчет перед кредитором о расходовании предыдущего.

Для получения кредита нужен ликвидный залог. Хорошей новостью является то, что для этой цели подойдет земельный участок, на котором и планируется возведение дома, но часто бывает так, что оценочная стоимость земли несопоставима с требуемой суммой кредита, тогда кредитор может попросить о дополнительном залоге. В качестве него может выступить: другая недвижимость, автомобиль или, например, еще один земельный участок. Кроме того, земельный участок должен иметь соответствующее целевое назначение, а именно – для индивидуального жилищного строительства. Земли сельскохозяйственного назначения в качестве залога одобряются крайне редко.

Часто банки требуют привлечение поручителей, особенно в случае недостаточности финансовых гарантий. Также, для получения такого займа, обязательно наличие положительной кредитной истории заемщика и другие документы, подтверждающие его стабильный доход. Для подтверждения уровня дохода учитываются и общие доходы семьи, такие как: доходы от аренды недвижимости, заработная плата супруги/супруга, прибыль от индивидуального предпринимательства, авторские гонорары и т. д.

Как государство поддерживает ипотеку на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье пользуется и государственной поддержкой, что позволяет рассчитывать на социальные льготы, например, программами компенсации расходов на строительство для многодетных семей или для специалистов бюджетных сфер. В отдельных случаях, уровень возмещения затрат достигает 45%. Существует отдельная государственная программа и для молодых семей.

Выдается кредит в большинстве банков в виде кредитной линии, о чем уже упоминалось выше. Кредитор устанавливает размер ежемесячного платежа заемщика исходя из того, что сумма не должна быть выше 40% от его общего дохода. Право на получение льготной социальной ипотеки на строительство имеют лишь те граждане, кто состоит в списках на улучшение жилищных условий.

(Всего голосов: 1)

Была ли статья полезна? 0 0

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Как оформить строительство дома в кредит без первоначального взноса?

Для многих мечта о собственном доме является самой заветной. Но для ее осуществления необходим внушительного размера стартовый капитал. Однако, нестабильная финансовая ситуация не позволяет многим семьям даже откладывать каждый месяц небольшие суммы. Также темпы строительства новых домов и их стоимость не позволяют быстро найти решение жилищной проблема. Поэтому многие предпочитают пойти по другому пути. А именно получить кредит без первоначального взноса на строительство дома.

Таким кредитом может выступать ипотека без первых выплат, которая относится к целевым займам. Но по ней имеются довольно высокие риски невозврата. Поэтому сотрудники банка предъявляют строгие требования к потенциальным заемщикам.

Но первоначальный взнос все же существует. Точнее его замена. В качестве начального займа по жилищному кредиту на возведение здания могут выступать следующие документы:

жилищный сертификат;
залоговое имущество;
потребительский кредит;
материнский капитал.

Третий вариант можно понимать следующим образом. В том банке, в котором оформляется ипотека, дополнительно еще берется потребительский кредит на льготных условиях. Полученные деньги будут выступать в качестве первой выплаты, и не покинут стен банка. Но сроки по выплатам таких кредитов довольно сжатые и, как правило, составляют не более одного года.

Удостоверение материнского капитала отпускается всем женщинам рожавшим или усыновившим второго ребенка. Его можно использоваться только на обучение детей или покупку жилья. Денежные средства по данному сертификату получить на руки невозможно.

Вариант с залоговым имуществом подойдет тем, кто имеет в собственности ликвидную недвижимость.

Еще по теме:

wrema.ru