Целевые и нецелевые потребительские кредиты. Кредит нецелевой что это
Целевые и нецелевые потребительские кредиты
Все потребительские кредиты делятся на два типа — целевые и нецелевые. Название исходит из их сути: если Вы берете целевой кредит-Вы должны отчитаться банку о потраченной сумме, если нецелевой — то информировать банк о расходовании кредитных средств нет необходимости. Рассмотрим пример. Вы взяли кредит для того, чтобы отдохнуть и съездить на курорт.
Если Вы взяли нецелевой потребительский кредит, то банку не нужно предоставлять сведения о том, зачем вам деньги и как именно вы их потратили (приобрели путевку, потратили на развлечения или же накупили подарков для близких). Если же Вы оформили целевой кредит, значит, Вы обязаны предоставить документы, подтверждающие расходы: билеты, документы об оплате гостиницы, договор с туристической фирмой и т. п. Если банк не получит этих сведений или же если банк узнает, что они были потрачены на иные цели— то он может применить санкции: наложить штраф, увеличить процент или обязать вернуть денежные средства досрочно. Казалось бы, куда проще оформить нецелевой кредит. Однако, с финансовой точки зрения это не так.
По целевым кредитам банки предоставляют значительно более выгодные условия, да и и запросы на целевые кредиты одобряются гораздо чаще, чем заявки на нецелевые. Однако, свои нюансы есть и тут. Перечень целей кредитов довольно ограничен, а в жизни порой возникают ситуации, для которых попросту отсутствует возможность получения целевого кредита. Именно поэтому многие просто вынуждены брать нецелевой кредит.
Резюмируем. Нецелевой кредит можно оформить на любые нужды и трать деньги по своему усмотрению. Заемщик не обязан отчитываться перед банком за потраченные средства. Однако, проценты по этому кредиту выше, а условия выдачи жестче, чем при получении целевого кредита. Целевой кредит выдается охотнее, а условия кредитования более выгодны. Однако, при таком займе Вы будете обязаны полностью отчитаться перед банком за каждую потраченную кредитную копейку. Выбор за Вами!
credits.ru
Целевые и нецелевые кредиты
Кредитных предложений на современном финансовом рынке существует очень много. Каждый из банков стремится предоставить своим клиентам наилучшие условия по оформлению займа. Однако есть момент, который объединяет любые ссуды — перед тем, как заключить договор с банком, заемщику понадобится определиться, будет ли это целевой или нецелевой кредит.
В чем разница между двумя категориями кредитов?
Уловить суть двух понятий очень просто.
- Целевой кредит — это крупная денежная сумма, выданная для реализации конкретной цели. Использовать ее как-то иначе просто нельзя — сразу после получения средств их необходимо направить на осуществление запланированной покупки. Классические целевые займы — это ипотека и автокредит.
- Нецелевой кредит называют также потребительским — как правило, речь идет о гораздо меньших суммах. Потратить деньги можно по своему усмотрению — например, приобрести электронику или бытовую технику, одежду, строительные материалы. Можно добавить полученные деньги к собственным накоплениям — и купить квартиру или машину, не прибегая к целевым займам.
Наибольшей популярностью пользуются именно кредиты второго типа, поскольку они более доступны, погашать их проще, требования к заемщикам не такие строгие. Но подводные камни существуют и здесь.
Нецелевой кредит — как не столкнуться с неожиданным отказом?
Банк не станет контролировать, как именно заемщик тратит полученные нецелевые средства. Однако при оформлении займа указать свою цель все равно понадобится — во многом на основании намерений заемщика банк будет принимать решение. Именно на данном этапе многие люди совершают грубые ошибки.
- При заполнении бумаг на оформление нецелевого кредита не рекомендуется писать, что деньги нужны на лечение, дорогостоящий шоппинг или для погашения существующих долгов. Уровень доверия к заемщику в таких случаях резко падает. Банк начинает считать, что клиент может не вернуть средства из-за плохого состояния здоровья, финансовой безответственности или пристрастия к излишне дорогим покупкам.
- В графе «цель» лучше указать более солидные намерения — например, написать, что деньги нужны на ремонт, на приобретение мебели или самой необходимой техники, на оплату учебы в ВУЗе, на самостоятельное приобретение автомобиля или недвижимости. Такую мотивацию банки воспринимают куда благосклоннее и редко отказывают клиентам в просьбе о кредите.
infoogle.ru
Кредитная карта и кредит нецелевой
За последние годы словосочетание «кредитная карта» стало привычным для России. Многие осознали, что есть разница между дебетовой пластиковой карточкой для получения зарплаты и «кредиткой», дающей возможность получить кредит нецелевой. Классические кредитные карты предоставляют так называемый револьверный или возобновляемый кредит. Прежде чем выдать такую карту, банк, используя банковскую программу скоринга, проанализирует ваши данные. Изучается все – ваш возраст, семейное положение, где вы работаете, сколько времени работаете, какой уровень дохода, привлекались ли к уголовной, административной ответственности и т.д. Обычно это занимает около 3-4 дней, здесь все зависит от банка. Если банк приходит к выводу, что как заемщик вы удовлетворяете всем банковским требованиям, для вас открывается кредитная линия на определенную сумму. В пределах установленного максимума можно совершать любые покупки и оплачивать услуги, то есть использовать карту по своему усмотрению. Особенность «револьверной» схемы в том, что карту периодически необходимо «дозаряжать». Это не означает, что раз в месяц в банк требуется возвращать все не потраченные деньги или наоборот, потраченные деньги. Требуется лишь платить минимальный платеж, установленный банком. Он может составлять либо некоторую часть от общей суммы задолженности, на которую начислены проценты (к примеру, 10,15,20%), либо это будет заранее оговоренная сумма (к примеру, 50,57,100 долларов). Предположим, лимит вашей кредитной карты 1000 долларов. В течение месяца вы пользовались картой три раза, потратив в общей сложности 450 долларов. Кредит нецелевой, отчет о покупках в банке не требуется. Если минимальный ежемесячный платеж установлен 10%, вы можете вернуть в банк не 450 долларов, как потратили, а только 45 и процент за пользование кредитом. Это общее представление о расчете револьверного кредита. Все нюансы расчета задолженности вам объяснят в банке. Существует и другая схема кредитования – овердрафт. Овердрафтные кредиты не требуют открытия отдельной кредитной линии, а подразумевают возможность перерасхода имеющихся на счету средств. Процент за пользованием таким кредитом не взимается, а погашается он автоматически, при поступлении средств на счет заемщика. Такую возможность владельцам своих зарплатных пластиковых карт предоставляют многие банки. Чаще всего такие кредиты краткосрочны (несколько месяцев). В этом случае кандидатура заемщика обычно согласуется с работодателем, так как обеспечением кредита будет служить зарплата заемщика и банк должен быть уверен, что в ближайшее время зарплата не будет понижена или заемщик не будет уволен. Поэтому, если ваша зарплата зачисляется на пластиковую карточку, вы можете поинтересоваться в своем банке возможностью использования овердрафтного кредита. Эта услуга очень распространена. Овердрафтный кредит нецелевой, так же как и классический (возобновляемый) кредит. Есть еще один вариант кредитной карты. В некоторых банках предусмотрено открытие кредитной линии под залог депозита. К примеру, вы положили на счет в банке 1000 долларов. Оговаривается сумма, допустим 60%, и на эту сумму банк выпускает кредитную карточку. Фактически, вы можете использовать при необходимости часть денег со своего депозита с помощью этой карты (само собой, не бесплатно). Все большее количество банков начинает выпускать классические кредитные карты, их список постоянно пополняется и расширяется.
k-f-b.ru
Преимущества нецелевых кредитов
Решить финансовые проблемы и избежать необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства стало доступно благодаря нецелевым кредитам. Заемные средства можно потратить на любые приобретения по выбору заемщика – от бытовой техники до недвижимости. Нецелевые кредиты служат удобным и простым решением проблемы нехватки денежных средств, а также отличаются разнообразием.
На рынке банковского кредитования представлены кредиты на любые нужды нескольких видов:
Самым большим спросом пользуются кредитные карты. Это объясняется простотой оформления займа и удобством его использования. При наличии средств на кредитке заемщик может в любое время совершить покупку. Плюсы такого вида кредитования – удобство и доступность. Достаточно один раз оформить кредитную карту, чтобы в дальнейшем тратить средства по своему усмотрению.
Кредит наличными тоже отличается доступностью. Его можно получить в любом банке при предъявлении необходимых документов. Большинство финансовых учреждений требуют от клиентов справку 2-НДФЛ. Также придется показать паспорт и собрать минимальный пакет документов (если сумма большая). Рассмотрение заявки происходит за 1-3 дня, поэтому в короткий срок заемщик может получить наличные и потратить их на свои нужды.
Нецелевой кредит под залог подходит тем, кто планирует осуществить дорогостоящую покупку. Данный вид займа предполагает оформление большой суммы под залог какого-либо имущества заемщика. От стоимости залога зависит допустимый максимальный размер кредита.
Каковы преимущества нецелевых кредитов?
Как уже было сказано, легкость и удобство оформления – основные преимущества нецелевых кредитов. Кроме этого, займы такого типа обладают другими отличиями, которые ценятся потребителями.
При оформлении нецелевого кредита не требуется заключать договор страхования. За счет этого можно сэкономить приличную сумму. Другое преимущество – нет ограничений в пользовании товаром, приобретенным кредит. Если вы получаете кредит на конкретные цели (например, покупка автомобиля или квартиры), то объект кредитования автоматически попадает под банковские ограничения. Вы не можете продавать, дарить или сдавать в аренду купленное имущество.
Когда оформляется нецелевой кредит, с помощью которого вы покупаете недвижимость или авто, вам не надо предоставлять банку отчетность. Приобретенную вещь можно использовать по своему усмотрению. Кредитор не вправе накладывать ограничения и контролировать ваши действия.
routrust.ru
