Взять кредит в американском или западном банке. Кредит в америке

Как иностранному студенту получить кредит в США – Блог LinguaTrip

Получить кредит или кредитную карту в США не так – то просто, если вы не резидент страны.

Кредитами в США пользуются все, практически у каждого есть кредитная карта. Многие иностранные студенты берут кредит на обучение. Некоторые университеты, например MIT уже помогают получить кредит в США иностранным студентам. Однако вам придётся столкнуться с трудностями, прежде чем получить кредит в США.

Получить кредит в США может каждый, однако придётся собрать несколько документов и выбрать правильный банк

Кредитная история

Ваша кредитная история показывает, как вы выплачивали кредиты и займы в прошлом. По кредитной истории банковские работники оценивают, насколько рискованно вам давать кредит и от истории зависит сумма кредита. В Америке 3 больших кредитных организации, которые собирают всю кредитную историю.

Проблема в том, что у иностранных студентов и иммигрантов вся кредитная история была в другой стране, и эта информация недоступна для США.

По кредитной истории в Америке вас оценивают не только банки, но и советы домоуправления, когда вы хотите снять жильё в США. Работодатели проверяют кредитную историю, чтобы понять, насколько вам можно доверять. Кроме того, в кредитную историю заглядывают страховые компании.

Даже если вы не планируете оставаться в Америке по окончании обучения, важно построить кредитную историю.

В последнее время банки предлагают специальные кредиты для иностранных студентов, а кредитные карты можно оформить ещё из другой страны и забрать по приезде

Как грамотно построить кредитную историю

Чтобы у вас была кредитная история, вам нужно начать с того, что сделать карту в американском банке. Иммигранты и иностранные студенты часто оформляют secured credit card – карта, на которую вы должны внести депозит на случай неуплаты. Чтобы выпустить такую карту банку нужны базовые сведения о вас:

адрес постоянного местожительства.
ID номер налогоплательщика или Social Secure Number. Чтобы завести дебетовую или кредитную карту в США, вам не обязательно нужен SSN, но несложно сделать индивидуальный код налогоплательщика (individual taxpayer number).

работа

Альтернативы получения кредитной карты

Если вам сложно получить кредитную карту в США, есть другие способы.

используйте кредитную карту родной страны. Возможно, могут возникнуть проблемы с обменом, но если вы редко пользуйтесь кредитной картой – это неплохой вариант
заведите карту в международном банке. Например, Citibank.
используйте дебетовую карту
подайте заявление на кредитную карту для иммигрантов, это можно сделать онлайн. SelfScore предлагает кредитные карты для иностранных студентов.
оформите co-singer. Если у вас есть родственник или близкий друг в США, он может выступить поручателем для вашей кредитной карты.

Как вы видите, сейчас есть банки, которые предлагают кредиты и кредитные карты в США для иностранных студентов.

Похожее

linguatrip.com

США: жизнь в кредит | Все о жизни в США

Хочу рассказать вам о материальном положении американской семьи. В основу статьи положены наблюдения россиянки, прожившей в США несколько лет.

Основной показатель уровня жизни американца — годовой доход семьи. По официальной статистике, средний доход американской семьи составляет около 44 000 долларов в год. По русским понятиям, огромная сумма, и мы считаем, что все американцы богачи.

Действительно, уровень жизни американцев очень высок для страны с таким большим населением, и они привыкли ко всем удобствам. Вся огромная американская индустрия работает на человека, на удобства его жизни, так как первое условие для бизнеса — продать, возвратить затраченные деньги и получить прибыль. Тривиально, но в условиях жесткой конкуренции в частном бизнесе этот закон работает для пользы людей и создает высокий стандарт уровня жизни.

Дом

Средний американец начинает осуществление американской мечты с покупки дома — обычно одноэтажного, редко — двухэтажного, с тремя спальнями, площадью 150-250 кв. м, стоимостью от 100 000 до 200 000 долларов. Стоимость определятся местоположением, площадью и материалом, из которого построен дом.

Планировка отличается от российской и европейской коренным образом. Во-первых, американцы любят открытые пространства: кухня, гостиная сообщаются друг с другом без дверей; во-вторых, практически каждая спальня должна иметь ванную комнату и туалет; в-третьих, — большое количество стенных шкафов, так как у американцев нет шкафов для одежды.

Спальни большей частью небольшие, порядка 8-15 кв. м, только главная спальня по площади может доходить до 20-30 кв. м с примыкающей к ней большой ванной комнатой. В хорошем большом доме обязательно должна быть гостиная, обеденная комната, комната для завтрака — и все они только выделяются архитектурной планировкой, не имея дверей.

Американцы покупают дома в кредит, от 6 до 10% годовых, на 15-30 лет, в зависимости от их кредитоспособности и от количества денег, заплаченных наличными, но продавец дома не всегда требует наличные, так как конкуренция и рынок недвижимости в США огромный.

Обычно, американец за хороший дом платит в месяц не менее 1000 долл. Затем в конце года в Америке платят налог на имущество, который достигает нескольких тысяч долларов, сервисные налоги и обязательную страховка дома, тоже несколько тысяч. Для американцев покупка дома — ответственное дело, ведь в случае неуплаты кредитов в течение 6 месяцев тебя никто не пожалеет, и ты лишишься своего дома.

Плата за коммунальные услуги

Каждый месяц американец платит: за электричество, воду, газ, телефон, телевидение, и эти платы достигают больших сумм. Например, электричество в южном штате, где летом работает кондиционер стоит 200-300 баксов в месяц, газ, вода — 50-100 долларов, телефон — около 80 , кабельное телевидение — 70 -80 долларов.

Машины

В каждой семье есть машина, чаще две. Американцы покупают их в кредит. Для машины средней стоимости от 15 000 до 30 000 баксов плата составляет около 200-400 долларов в месяц с 6-12% годовых с обязательной страховкой, примерно 70 долл. в месяц за одну машину.

Питание

Питание для семьи составляет от 600 до 800 долл. в месяц. Лекарства в США — очень дорогие. Я спрашивала моих друзей-американцев об их тратах на лекарства, они составляю около 400 долларов в месяц в месяц.

При моем самом скромном подсчете средняя американская семья тратит на жизнь с обязательными платежами не менее 3000 долл. в месяц. Думаю, российским женщинам интересно узнать, что стрижка в обычном салоне стоит 35 долл., маникюр — 12-15 долл., педикюр — около 20, а если вы живете в дорогом городе, как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, траты соответственно возрастают в разы.

Кредиты везде

Мой вывод — средние американцы живут в кредит, но живут очень хорошо, правда, все время с головной болью. Почему в кредит? Да потому что в США — совершенная, отработанная кредитная система, и если ты руководишь своими финансами рационально, выплачиваешь в срок свои обязательства по кредиту, к своей пенсии имеешь выплаченный дом, естественно, машины, какое-то наследство от своих родителей и часто небольшие накопления в банке.

Вначале, приехав сюда, я задавала себе вопрос, какие деньги нужно иметь, чтобы обладать всем этим огромным, по нашим русским понятиям, богатством: машиной за 25 000 долл., домом за 150 000 долл., стенными шкафами, заполненными нарядами и туфлями?

Кредиты везде и всюду — в супермаркетах, магазинах; американцы не могут жить без кредитных карт, часто доходя до банкротства, но выживая, так как банкротство по кредиткам не затрагивает твоего основного имущества, только ухудшает качество твоего кредита.

Основное правило — никогда не опаздывать к сроку оплаты, установленному банком, и пользоваться картой с приобретением услуг или покупок на небольшие суммы, чтобы видна была твоя ответственность при оплате счетов. Здесь существует специальное бюро, в которое стекается вся информация о твоих взаимоотношениях с банками, и там создается твоя кредитная история.

Конечно, нужно внимательно следить за своими кредитными картами. Обычная плата за пользование кредиткой 35 долл. в год, проценты за пользование кредитом колеблются от 6 до 30, у меня уже около 6 кредиток, которыми я пользуюсь очень осторожно, средний процент — порядка 15, и я создала свою кредитную историю за полтора года.

P.S. Eсли вам нравится наш сайт, вы можете его поддержать. Для этого нажмите на рекламу, и несколько центов пойдет в фонд поддержки. Вы не должны ничего покупать, так что смело нажимайте и дождитесь, пока загрузится информация. Это займет несколько секунд.

allusalife.ru

Выгодно ли жить в кредит в США

Что за странный вопрос, скажет читатель. Кредит – это петля, которую клиент надевает себе на шею. Давайте не будем торопиться с выводами. Ольга из Флориды рассказывает, почему многие американцы живут в кредит, и какую выгоду можно извлечь из такой жизни.

Жизнь в кредит

“Кредит-это кабала!”- поучительно произнесла соседка по лестничной площадке во время моего визита к родным, узнав, что мы купили дом в США в кредит. Я улыбнулась, подумав, что человек просто не знаком с нюансами другой экономики.

“У нас нет кредитных карт, нам это ни к чему! “- меня удивила знакомая, которая живет в Америке несколько лет. “Вы посмотрите, как живут американцы — у них же у всех машины куплены в кредит!”- сенсационно заявляет в своем интервью эмиргантка с двадцатитрехлетним стажем какому-то русскому интернет- каналу. Далее ее рассказ об американской жизни повествовал, о тяжелых и денежно-ограниченных буднях простых американцев, и как у них нет средств купить машину или даже микроволновку и приходится брать кредиты.

Именно этот рассказ заставил меня задуматься о том, что многие эмигранты (даже после долгого пребывания в стране) так и не поняли до конца, какие возможности предоставляют разные виды кредитов.

Кредитная карта – кабала или удобство

Нелюбовь к этому виду кредита некоторых американцев вполне понятна. Расплатиться кредитной картой очень легко, так же очень легко совершить покупки на огромные суммы, которые могут в несколько раз превышать квартальный бюджет покупателя. Возвращать деньги за эти покупками иногда приходится годами, причем с 10-20%.

Если отнестись к кредитной карте как к наличным деньгам (т.е. совершать покупку только тогда, когда вы уверены что сможете ее оплатить в конце месяца), то кредитная карта поможет сэкономить немало денег в вашем бюджете.

Например, вам нужен билет на самолет, который продается с 50% скидкой только 2 дня, а вы получите зарплату только через 4. В таком случае кредитная карта становится палочкой-выручалочкой. Если сумма кредита возвращается в течение месяца, то этот кредит будет беспроцентным. Так же кредитные карты предоставляют множество всевозможных скидок не только при покупках, но и при бронировании отелей и билетов.

Покупка дорогих вещей в кредит

Если речь идет о какой-то крупной покупке (например, холодильнике), то тоже стоит рассмотреть вариант кредита, даже если у вас есть деньги заплатить за вещь сразу. Как правило, все крупные американские магазины предлагают собственные кредитные карты или другие способы финансирования.

Процентные ставки будут зависть от состояния экономики и необходимости магазина избавиться от товара. При покупке холодильника магазин Sears предложил нам кредит на 2 года. Первый год со ставкой в 0% , а второй год со ставкой в 5%. Конечно, же мы согласились!

На деньги, которые предназначались для холодильника, мы приобрели годовой депозитный сертификат (CD) со ставкой 2%. После 12 месяцев мы сразу вернули кредит. Если посмотреть на это с математической и обывательской точки зрения, то мы увидим, что купив холодильник за 1000$ за наличные, у нас будет через год тот же холодильник, цена которого уже будет 700$ ну, и минус 1000$.

Если мы отдали предпочтение кредиту, то у нас будет холодильник, стоимостью 700$ (ибо цена использованных вещей всегда, ниже), минус 1000$ (которые мы возвращаем магазину через 12 месяцев) и 20$ прибыли (которые мы заработали, купив 2-ух % сертификат за 1000$).

Когда речь идет о дорогих покупках, таких как машина, то размер денежной выгоды покупки в кредит может быть значительно больше. Даже если размер финансирования 2-4%, то на рынке ценных бумаг можно найти облигации или паевые фонды с 5-7% возврата капитала.

А как же поступают богатые американцы, у которых есть возможность купить дом, не прибегая к кредитам? Как показывает практика, они тоже предпочитают кредиты. Покупка дома за наличные — очень не обычно, так приобретают недвижимость иностранцы. Расчетливые американцы всегда смотрят на подобные сделки с подозрением. Это не имеет никакого финансового смысла.

Чтобы заработать деньги, они вкладывают их в недвижимость или в акции. Например, стоимость квартиры с одной спальной в городе Тэмпа, Флорида выросла на 41.56% за последние 5 лет. Стоимость акций компании Херши (той самой, которая производит шоколад) за 5 лет выросла на 137.29 % Конечно, в подобных денежных вложениях есть риски, но в США многие готовы рисковать ради большей прибыли.

Часто вовсе не бедность заставляет простого американца жить взаймы, а особенности услуг финансового рынка. Уж если и брать кредит, то обязательно с пользой.

P.S. Вам понравилась статья? Вы можете поддержать наш сайт. Для этого нажмите на рекламу, и несколько центов пойдет в фонд поддержки. Вы не должны ничего покупать, так что смело нажимайте и дождитесь, пока загрузится информация. Это займет несколько секунд. Буду вам очень признательна за помощь.

allusalife.ru

Взять кредит в американском или западном банке

То, что большая часть людей нашей планеты, а особенно жители крупных городов, берут взаймы деньги у финансовых организаций, не является ни для кого новостью. Кредиты нужны большинству населения, кому-то необходимо приобретение жилья, другому – автомобиля, третьему нужен холодильник, незаменимая техника, которой все пользуются ежедневно.

Для развития легального бизнеса денежные займы нужны еще больше, ведь чтобы стать успешным человеком, получающим доход от бизнеса, сначала необходимо вложить некоторую сумму, хотя вариантов множество.

После обдумывания бизнес-плана вы решаете взять кредит в американском банке, чтобы грамотно им распорядиться в своей стране и родном городе. После того, как документы оформлены, благодаря профессиональным действиям сотрудников нашей компании, которые сообщат также, что взять кредит в западном банке можно под 3-4%, кладете средства на депозитный вклад в проверенный банк под 9-10% годовых. Процентные соотношения могут быть не совсем точными из-за незначительных колебаний в одну или другую сторону. Но суть в том, что, получая проценты, вы сможете погасить американский кредит, и останется еще приличная сумма для себя.

Возможен другой вариант, когда вы можете взять кредит в американском банке под те же проценты, а затем приобрести в России, можно даже в Москве, недвижимость, например, квартиру. Но не проживать в ней самому, а сдавать людям. Естественно, деньгами, полученными от квартиросъемщиков, вы будете рассчитываться за кредит с банком. А через время (год-два) ее можно будет продать дороже, чем она покупалась, рассчитаться с кредитом, а оставшуюся немалую сумму оставить себе. Не стоит забывать о налогах, которые никто не отменял, и за границей они также не мизерные.

Если вы ставите перед собой цель уехать в США на постоянное место жительство, для этого, самой собой разумеется, вам нужно жилье. Для того чтобы взять кредит в западном банке на покупку жилья, для начала нужно обзавестись своим счетом в местном банке. Для его открытия вам нужно самому ехать в Америку или воспользоваться услугами нашей компании, которая предоставляет такие услуги и возьмет на себя оформление бумаг без выезда за границу. В любом случае попробуйте подобрать кредит, воспользовавшись нашими возможностями - для этого здесь заполните анкету.

Для покупки недвижимости человеку, не являющемуся резидентом этой страны, для внесения первоначального взноса нужно иметь не менее 30% всей стоимости жилья, а коренным жителям достаточно внести 10%. На остальную сумму можно будет взять кредит в американском банке со сроками выплат до 30 лет.

Немного сложней обстоит дело, если у вас не имеется подтверждения платежеспособности. Тогда взять кредит в западном банке будет возможно при наличии процветающего бизнеса в США или в стране, чьим гражданином человек является, имеется банковский депозит, составляющий около половины стоимости приобретаемой недвижимости.

В Америке действуют два вида ипотечных кредитов, используемых чаще всего.

Первый вид – когда процентная ставка не меняется и остается постоянной на весь срок кредита. Во втором случае ставка остается постоянной только на определенный срок, обычно это составляет 3-5 лет, в зависимости от банка. После истечения этого срока ставка меняется, в какую сторону, зависит от того, какими становятся цены на жилье после истечения этого срока. Многие семьи прибегают к перефинансированию кредита Причины такие:

- стремление получить выгодный, низкий процент,

- если доходы семьи выросли, то естественным желанием станет сократить время кредита с 30 до 15 лет, чтобы переплатить как можно меньше процентов.

filkos.com

Как получить кредит в США

Очень многие думают, что в Америке получить кредит под незначительные проценты могут абсолютно все, начиная с президента и кончая последним уличным бомжем. Это далеко не соответствует действительности, хотя такое мнение о банковско-кредитной системе США чрезвычайно распространено во всем мире.В Америке действительно люди настолько привыкли к кредитам, что уже не могут без них обходиться, здесь почти все население постоянно живет в кредит.

Это конечно не практично, но очень удобно, т.к. можно взять нужную сумму денег и отправиться отдыхать например на горнолыжные курорты Хорватии или просто в путешествие. При этом у банковской системы этой страны есть свои секреты.

Основанием для получения кредита в США служит кредитная история гражданина. Кредитной историей называют статистику погашения долгов по всем кредитам в этой стране в надлежащие сроки. В кредитную историю входят платежи не только по банковским кредитам, но и другие платежи. Она охватывает самые разные области, в которых осуществляются платежи при помощи кредитных карт – покупка товара в магазине, оплата услуг сотовых операторов, плата за коммунальные услуги, оплата обеда в ресторане и многое другое. Одним словом, все движения денежных средств на кредитной карте гражданина образуют его кредитную историю.

Желающие пользоваться кредитами с очень низкими процентными ставками должны обладать безупречной кредитной историей, которая сразу начнет ухудшаться при возникновении задержек платежей, просроченных долгов за любые товары услуги.

Кредитная история подразделяется на четыре уровня по количеству случаев задолженности по платежам – бывает отличная кредитная история, хорошая, средняя и плохая. Заемщику с плохой кредитной историей даже не следует пытаться получить кредит. Не один солидный банк США его не даст, или даст под грабительские проценты. Получить низшую оценку кредитной истории очень легко – стоит только несколько раз не заплатить в срок по счетам. Зато выправить историю обратно бывает очень трудно.

Нужно отметить, что кредитная история не заводится на пустом месте. Она возникает только при осуществлении платежных операций посредством кредитной карточки. Открытие кредитной карты в банке – это первое действие, которое положит начало зарождению кредитной истории. Далее необходимо начать пользоваться этой картой, причем очень активно, в течение долгого времени, примерно, около года. Никакого толка не выйдет, если карта будет лежать в кошельке без движения.

Каждому жителю Соединенных штатов присваивается Social Security Number (SSN) – это пожизненный индивидуальный номер, который нужен с целью идентификации гражданина (подробнее читайте здесь ). Наличие этого номера необходимо для получения кредита в банке. Туристы, студенты и просто гости, временно проживающие в Америке, SSN не имеют, поэтому шансов для получения кредита или лизинга с вменяемой процентной ставкой они практически не имеют.

Кредитные истории потенциальных заемщиков могут провериться за несколько секунд абсолютно любым банком, сотовым оператором, разными фирмами, магазинами. Так что ей нужно очень дорожить и осуществлять все платежи в положенные сроки. Если у гражданина США кредитная история оценена как хорошая, то ему взять кредит значительно проще, по сравнению с такой же ситуацией в России.

Рекомендуем ознакомится: http://turist-v-amerike.ru

worldunique.ru

Виды кредитов в США | All over the US

Выделяют различные уровни кредитования, каждый из которых дает определенную информацию потенциальному кредитору о заемщике. Хорошие кредитные профайлы имеют в наличие все виды кредитных продуктов. В данной статье я хотел бы познакомить читателей с основными продуктами, которые представлены на кредитном рынке США и которые необходимы для построения хорошей кредитной истории — department store cards, credit cards, loans, mortgages.

Department store card — кредитная карта, выпущенная какой-либо сетью магазинов: Macy’s, Best Buy, TJ Max, Victoria Secrets и тд. Это обычные кредитные карты, иногда вы можете пользоваться ими только в магазинах данной сети, иногда хоть где. Являются самым простым в получении инструментом. Обычно не предъявляются жесткие требования к получению.

Revolving Credit card (или просто credit card) — обычная кредитная карта, кредитная линия которой возобновляется каждый раз как выплачивается долг. Показывает для потенциального лендера (человека или организации, которая предоставляет кредит) как успешно вы можете пользоваться возобновляемыми источниками финансирования. В отчет входит тип кредитный карты, сумма лимита по ней, дата выпуска, долг за текущий период, максимальный долг, который был зафиксирован по карте.

Различают два основных вида кредитных карт. Владение каждой из которых дает информацию потенциальному лендеру о вашей кредитоспособности и опыте пользования кредитными продуктами.

Unsecured Credit Card — обычная карта, которую банк выпускает без каких-либо депозитов с вашей стороны. Вы просто обращаетесь в банк, он рассматривает вашу кредитную заявку и обычно на свое усмотрение устанавливает лимит по кредиту. Сначала он может быть небольшим, обычно 500$, если вы только начинаете кредитную историю,но постепенно вы можете либо сами попросить увеличения кредита, либо банк сделает вам это предложение.

Secured Credit Card — выпускается банком, если не была одобрена первая форма кредитных карт. Основная цель таких карт — либо начало кредитной истории, когда банк не может принять решение о благонадежности заемщика по имеющимся данным; либо восстановление испорченной в прошлом кредитной истории, например, после индивидуального банкротства или по иным причинам.

Работает это следующим образом — вы обращаетесь в банк с требованием выпустить Secured Credit Card. Вы сами имеете право установить кредитный лимит по карте в пределах сумм от 300$ до 10000$. Из вашего сберегательного счета изымается эта сумма, равная лимиту вашей карты, и кладется на специальный collateral (косвенный) аккаунт, который используется как залог на случай несоблюдения условий кредитной карты. Вам выпускается карта с балансом равным сумме косвенного аккаунта. Вы пользуетесь ей также как и реальной кредитной картой: платите проценты, если нужно; плату за годовое обслуживание; делаете минимальные платежи и тд. Через какое-то время (обычно от 6 месяцев до 1,5 лет) банк пересматривает ваш отчет и в зависимости от результатов выпускает вам реальную кредитную карту и возвращает ваш залог с начисленными на него небольшими процентами.

Installment loan (или просто loan) — кредит, с заранее оговоренными условиями выплаты — каждый месяц вы выплачиваете определенную сумму, уже включающую проценты. Это может быть кредит на машину, образование, мебель и прочее. Кредит наличными также называется loan. Наличие loan показывает потенциальному лендеру минимальную сумму, которую вы уже точно обязались выплачивать каждый месяц. Если у вас есть такой вид кредита и вы выплачиваете его вовремя — это огромный плюс для кредитной истории, потому что показывает, как вы умеете распоряжаться своим бюджетом. Однако если у вас есть большой loan и вы не выплатили еще даже половину — то иногда становится трудно получить другие кредитные продукты.

Если вы хотите получить loan в первый раз, тогда банк может потребовать collateral deposit. Это будет работать так же как и с secured credit card. У вас с аккаунта снимается сумма, равная величине кредита, и помещается на специальный счет. В конце срока кредита залог возвращается обратно.

Не буду вдаваться в подробности, потому что условия меняются от банка к банку и от организации к организации, но чтобы получить подобные loan, особенно крупные и долгосрочные, например на образование, необходимо предоставить co-signer (человека, который будет поручителем в случае вашей неплатежеспособности). Также необходимы документы подтверждающие доход, номер социального страхования и некоторая другая информация.

Mortgage — ипотека на жилье. Является самым значительным источником положительной информации в вашем кредитном отчете. Mortgage, как и любая ипотека, предоставляется обычно на долгий срок, обычно до 30 лет, часто с фиксированным процентом и всегда под залог самой недвижимости. В зависимости от условий и вашего кредитного рейтинга вас могут попросить downpayment — предоплату за недвижимость в размере от 10 до 30% ее стоимости. Наличие в настоящем или прошлом ипотеки показывает лендеру наивысшую степень доверия банков.

Знание основных кредитных инструментов, а также прочей дополнительной информации, которую вы можете прочитать в других статьях, поможет построить хорошую кредитную историю. Разумеется требуется определенное время, постоянный мониторинг информации в своих отчетах, разумное пользование располагаемыми кредитными средствами, грамотное управление кредитными картами. Есть много нюансов, на которые стоит обратить внимание еще до момента обращения в банк с просьбой открыть кредитную линию. Также о том, как именно различные виды кредитов влияют на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, вы можете прочитать в статье «Кредиты. Вес разных видов кредитов«.

— Posted using BlogPress from my iPad

allovertheus.ru