Какие кредиты выдают в США. Кредиты в сша

ставки и проценты по коммерческим и потребительским ссудам

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны. Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Вернуться к оглавлению

Содержание материала

Общие сведения о кредитовании в США

Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

обучение;
приобретение авто;
ипотеку;
бизнес-развитие;
потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Вернуться к оглавлению

Смотрите в видео: информация о кредитах в США

Вернуться к оглавлению

Американские кредиты на образование

В 2018 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

PLUS;
Stafford;
Perkins и т. д.

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.

Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Вернуться к оглавлению

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Вернуться к оглавлению

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Вернуться к оглавлению

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Вернуться к оглавлению

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год. Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Вернуться к оглавлению

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

Вернуться к оглавлению

Коммерческие кредиты

Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

В нем должны рассматриваться следующие направления:

Направленность бизнеса.
Информация об имеющихся финансах.
Планируемые расходы на период кредитования.
Описание схемы получения доходов и т. д.

В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

Вернуться к оглавлению

Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

Вернуться к оглавлению

Personal Loan — американский потребительский кредит

Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.

В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.

visasam.ru

Кредиты в США - Как в Америке

В этой статье я постараюсь рассмотреть некоторые вещи, связанные с кредитом в США. Скорей всего данная статья будет иметь продолжение.

Кредиты в США. Кому они нужны?

Интересный вопрос. Кредиты в США нужны почти всем и берут кредит почти все. В связи с этим фактором “популярности” связан его бум и развитие в США. Говоря о среднестатистическом американце, можно видеть, что по крайней мере один кредит “висит” на человеке как минимум 30 лет. В среднем американцы берут 1 большой и несколько средних кредитов в течении жизни. Ипотека берется на 25-30 лет, машина на 5-10 лет, телефон на 2-4 года. Человек с любым доходом берет что-нибудь в кредит в Америке. Не важно, если вы зарабатываете 30 тысяч или 150 тысяч в год. Скорей всего вы не сможете взять большой кредит из-за низкого дохода или не высокого credit score (кредитная история), но если вы зарабатывате как минимум 20-30 тысяч и ваш credit score средний в районе 600-700, то телефон или ноутбук вам обязательно дадут в кредит.

Кредиты в США vs Кредиты в России.

Вчера я как разговаривал на эту тему со своим парикмахером, который родом из Тукменистана, жил в Израиле и сейчас живет в Америке. Разница в том как берут кредит в США и в России довольно большая. Это сразу бросится в глаза, если вы, что то брали в России и потом иммигрировали в Штаты и сталкиваетесь с этим тут.

Американцы более раскрепощенные и меньше боятся брать кредит на большую сумму,
Американцы не против брать несколько кредитов сразу, если могут
Американцы всегда хотят брать кредиты на наибольший срок по выплатам.

Наш народ более осторожный и скорей всего постарается взять кредит на наименьшую сумму и наименьший срок, чтобы не выплачивать его всю жизнь + проценты. Американцам на это всё равно.

Второе. Помимо того, что американцы не боятся иметь несколько кредитов на своей шее, они еще не особо торопятся их выплачивать. Делая минимальные ежемесячные платежи, вам, как американцу, не надо боятся потери очков credit score, штрафов по late payments (пропущенным платежам) и т.д. Это обычный менталитет американцев: платить кредит по-минимуму.

Это также относится к первоначальному взносу по кредиту (downpayment), который нужно заплатить сразу после того как вы взяли кредит. Обычно это 10-20% от полной суммы кредита. Русские в свою очередь, постараются заплатить как можно больше в самом начале, чтобы остаток и процент на остаток был меньше и погасить кредит можно было раньше. Американцы могут иметь 100 тысяч на сберегательном счете в банке и вместо 20 тысяч down payment заплатить только 10, не имея никаких других обязательств и больших платежей.

Мой парикмахер сделал большой первоначальный платеж за квартиру, чему все его американские друзья удивились. Также он выбрал 20 лет ипотеку вместо 30 лет, что снизило его проценты с 300 тысяч долларов до 100 тысяч долларов. Делайте выводы сами.

Что случается, когда вы не можете выплатить кредиты в США?

То же самое, что и в России. Скорей всего вас выселяют, забирают имущество под залог и что самое худшее, ваша кредитная история сильно падает. В случае, если вы не способны заплатить за непогашенный кредит после продажи имущества и потери имущества, взятого под залог, то американцы обьявляют банкротство. Это официальная процедура, заполенения бумаг и получения статуса банкрота, которая лишает вас права взятия кредита на 7 лет и полностью сбрасывает очки с вашей кредитной истории. При отсутствии кредитной истории вам мало кто, что то даст, а её построение берет годы.

kakvamerike.ru

Cтавки по кредитам в США

Привет, ребятки! На связи Оксана Bryant и сегодня мы с вами обсудим ставки по кредитам в США. Кому на Руси жить хорошо, а кому нужна «жизнь в кредит»? 🙂

Всю жизнь я слышала слухи о США, одним из которых было то, что здесь все живут в кредит. Причем говорилось это всё людьми с таким высокомерием и пренебрежением, мол хоть я и живу от зарплаты до зарплаты, но зато всё, что имею дома — моё! Люди из постсоветского пространства склонны бояться кредитов. Я думаю, что причина этому — неустойчивая экономика. А как думаете вы? Но-но-но, только без гонора, пожалуйста...! 😀

Живя в США, я понимаю, что в кредит жить можно, и жить можно хорошо. С такими-то процентами!

Cтавки по кредитам в США — ипотека

Ипотека, называемая здесь словом mortgage, даётся желающим под 3-4% годовых. Ниже я приведу примеры для разных штатов. Сразу скажу, что условия эти для тех, у кого кредит скор от 740 и выше (о том, что такое кредит скор и как его нарастить читайте в этой статье), с 20% первоначальным платежом (down payment).

В Хьюстоне (Техас), если брать 250 000$* на 30 лет — от 3,93% до 4,56%. На 15 лет — от 3,08% до 3,83%.
В городе Нью-Йорк, если брать 300 000$* на 30 лет — от 3,93% до 4,56%. На 15 лет — от 3,25% до 3,74%.
В Гонолулу (Гавайи), если брать 380 000$* на 30 лет — от 4% до 4,4%. На 15 лет — от 3,14% до 3,70%.

*Сумма ипотеки подобрана с учетом стоимости жилья

Теперь представим ситуацию, что вы недавно переехали в наш небольшой городок под Хьюстоном. У вас денег, как и у любого иммигранта, немного, но вы хотите купить свой дом. Дом у нас можно купить и за 120 000$ вполне себе приличный, 3-х бедрумный. 🙂 Минимальный down payment 5%, поэтому вам нужно иметь 6 тыс.$. Кредит скор у вас, естественно, отсутствует, он появится только после полугода после получения SSN (номера социального страхования). До этого времени ипотеку взять у вас не получится никак. Когда появится кредит скор, нужно нарастить его до минимального требования для ипотеки — 660 единиц. Банку ведь нужно знать, что вы — платежеспособный человек и умеете распоряжаться деньгами. Если вы берете ипотеку на 30 лет, ваша ставка будет от 4,22% до 4,74% с ежемесячным платежом 727-782$. Ну а через полгодика, если ваш кредит скор поднялся выше 680 единиц, ставку можно перефинансировать и получить более выгодый процент.

Кстати, чтобы прикинуть цены на жильё, обращайтесь сюда, где я сравнивала цены на жилье в разных штатах. Ну а если вы — мажоры и хотите элитное жильё в Нью-Йорке, то вам сюда. 🙂

Cтавки по кредитам в США — автокредит

Эта тема для меня особенно актуальна, так как мы с мужем потратили несколько выходных в местных dealerships (как это по-русски-то вообще называется? 🙂 ), соответственно изучали все условия очень подробно.

Ставки по автокредитам тоже зависят от вашего кредит скор. Вот на такие ставки вы можете расчитывать:

Чтобы лучше понимать таблицу — кредит скор среднестатистического американца — 699 единиц. То есть если этот американец берет машину в кредит на 5 лет (60 месяцев), то он с большой вероятностью будет платит 4,6% годовых. Мы с нашим кредит скор могли расчитывать только на 9,398%, поэтому брали машину за кэш. Ну...зато скидку получили хорошую! 🙂

В dealerships иногда предлагают даже беспроцентный кредит, но для этого у вас должен быть великолепный кредит скор.

Потребительские кредиты

Ставки по кредитам в США на личные нужды могут быть очень даже грабительскими и доходят аж до 36%, кому как повезет. Не знаю, какой бы сумасшедший взял кредит под 36%, но видимо ему очень надо.

Вот средние ставки в зависимости от от кредит скор:

Отличный скор (720 — 850) 10.94%

Хороший скор (690 — 719) 14.56%

Средний скор (630 — 689) 19.84%

Плохой скор (580 — 629) 28.64%

Однако некоторые берут кредиты под 5-7% годовых. Не знаю как им это удаётся, но у них явно талант! 🙂

Кредиты на образование в США

Такие кредиты берутся даже на 30 лет, как на покупку дома. А что? Вот здесь смотрите стоимость образования, и считайте сколько вы отдадите за 4 года обучения на бакалавриате. Хотя...Так уж и быть, сама за вас посчитаю. $160 тыс. вы отдадите минимум за хороший университет за 4 года. На такие деньги можно дом купить в Техасе.

Процентная ставка по «образовательным» кредитам — в среднем 3,5%. Это если вы от института получаете заем или от государства. Если же вам от них заем не светит, то с грустной миной плетёмся в банк — уж там-то дадут! Дадут-то они дадут, да вот под 6-13% годовых и на 10-20 лет. Выплачивать вы его начнете сразу после того, как устроитесь на работу.

Кредитные карты

Проценты по кредиткам — от 0% до 28% (тоже от кредитной истории зависит всё — сначала будете платить много, потом меньше, потом вам самим будут доплачивать. 🙂 Это я про то, что когда вы наберёте хороший кредит скор, вам будут предлагать карты с кэшбеком (cash back), где при каждой покупке вам деньги возвращаются.

Ну что, понравились вам ставки по кредитам в США? И как вам такая «жизнь в кредит»?

С вами была Оксана Bryant, пока-пока! 😉

Вам может быть интересно:

Поделись с друзьями

oks-bryant.ru

Как получить кредит в США и что для этого нужно?

Среднестатистические американцы живут в кредит. Живут очень неплохо, но с постоянной головной болью, беспокоясь о том, чтобы успеть сделать все выплаты в срок. Система кредитов в Штатах доведена до совершенства, поэтому все, кто планирует свои финансы рационально, к пенсии имеют полностью оплаченный дом, машины и всё, что нужно для комфортной жизни. А как взять кредит в США россиянину и возможно ли это?

Что нужно для получения кредита в США?

Чтобы американский банк одобрил вашу заявку на кредит, необходимо иметь положительную финансовую репутацию. От нее зависит в том числе и процент займа. Кредитная история понадобится вам также для аренды жилья или офиса. В противном случае придется заплатить большой задаток за несколько месяцев вперед. Покупая недвижимость, придется выплатить крупный депозит, а проценты по ссуде будут значительно выше. Поэтому, чтобы взять кредит в Америке, важно построить кредитную историю.

Для этого, первым делом, получите Social Security Number, то есть ваш идентификационный код. Он необходим для выплаты заработной платы, пособий и другого государственного обеспечения. Иммигрант может получить SNN, когда подает петицию на получение иммиграционной визы. Номер можно получить и в отделении социальной службы в США. Не иммигрантам код выдается в социальной службе, которая потребует документы и подтверждение иммиграционного статуса. То есть, у вас на руках должно быть разрешение на работу, подтверждение, что вы находитесь в стране по обмену и т.д.

Как формируется кредитная история?

Итак, социальный номер вы получили, но как взять кредит в США, если финансовая репутация до сих пор не сформирована? На помощь придет Secured Credit Card. Это кредитная карта, которую банк готов выдать под некоторый залог. Подобными картами пользуются и американцы, оказавшиеся на грани банкротства и не способные на данный момент подтвердить способность выплачивать проценты. Сумма, как правило, колеблется от 100 до 5000 долларов. Вложенные средства дают возможность получить кредит в США, правда, небольшой, но именно с него начнется ваша кредитная история. Просто используйте Secured Credit Card для совершения покупок и всегда вовремя оплачивайте долг.

Расплачиваться с помощью кредитки, постепенно возвращая долги, придется не меньше года. Именно после этого периода банк рассмотрит вас как серьезную кандидатуру на получение кредита. Таким образом, через год можно обратиться в любой американский банк, чтобы получить беззалоговый кредит или в лизинг приобрести автомобиль. Старайтесь не уронить свою репутацию перед банком, выплачивайте вовремя все долги и не берите денег больше, чем позволяет ваш кредитный лимит.

Теперь вы знаете, как получить кредит в Америке, однако есть и другие варианты. Например, некоторые компании готовы предложить упрощенную схему получения займа для иностранцев. Если вы учитесь в местном колледже или университете, обратитесь в компанию SelfScore, которая сотрудничает со студентами из других стран. Если вы не являетесь студентом, вам поможет компания ModernLend.

adaptation-in-usa.com

Личный опыт: кредиты в США

Пользователи Pikabu Diaver кратко рассказывают об основных моментах кредитования в США. Речь пойдет о кредитной истории, SSN, условиях, а также о главном вопросе: почему вообще приходится брать кредиты в Америке.

Проценты

Через некоторое время после переезда в Штаты я взял в кредит 2200 баксов на 20 месяцев на покупку первого мотоцикла. Должен оговорится, что эти 2 тысячи как таковые мне особо нужны не были. Но поскольку годовой процент для кредитов небольшой (обычно 3-5% годовых), я решил, что это хорошая идея, чтобы начать строить себе кредитную историю.

Полная переплата по кредиту на этот срок составила 73 бакса. Примерно через 10 месяцев я понял, что смысла в этой затее немного,и сразу погасил всю основную сумму долга. Таким образом, банк на мне заработал примерно 50 баксов.

Ипотеку в США берут на 20-30 лет под 3-4% годовых. Переплата получается сравнительно небольшая.

Кредитная история и баллы

Прежде чем начать рассказывать про кредитную историю, нужно рассказать про такую штуку, как «Номер социального страхования», или SSN. У каждого американца и у тех, кто работает в Штатах, есть такой номер. Этот номер — ключ практически ко всей личной информации о человеке, поэтому все американцы знают его наизусть и никому не называют. В частности, по этому номеру можно узнать всю кредитную историю человека.

В Штатах есть две основные компании, которые агрегируют информацию о кредитах: Equifax and Transunion. Каждый раз, когда вы берете машину в кредит, открываете новую кредитную карточку, делаете платеж по кредиту и прочее, всю информацию банки отправляют в эти две организации. Они на основании десятка параметров вычисляют ваш кредитный рейтинг.

Бесплатный сайт для проверки вашей кредитной истории https://www.creditkarma.com. При регистрации система потребует ваши данные, включая SSN.

Как видно на картинке, рейтинг может быть от 300 и до 850. По этой шкале хороший рейтинг начинается с 700 баллов. Чем ближе к границам, тем сильнее замедляется либо рост, либо падение баллов.

Факторы, которые влияют на кредитную историю по важности:

— Процент использования кредитных средств. Считается, что чем меньше вы тратите кредитных средств, тем лучше ваше финансовое положение. Отличным считается случай, когда вы в среднем тратите не больше 15-20% от вашего кредитного лимита. В этом случае ваши баллы будут расти быстрее всего.

— История платежей. В идеале у вас должно быть 100% платежей. Каждый платеж, который вы пропустили, сильно понизит ваши баллы.

— Штрафные отметки. В идеале у вас их не должно быть. Если вы очень плохо себя ведете, то кредитные организации могут в вашу историю добавить эти отметки. Каждая такая отметка остается в вашей истории на 7-10 лет и сильно понижает кредитный рейтинг.

— Возраст вашей истории. Чем старше средний возраст ваших открытых кредитных аккаунтов, тем лучше. Хорошим считается возраст 7-8 лет. Влияние этого фактора на баллы среднее.

— Общее количество когда-либо открытых кредитных аккаунтов. Хорошим считается количество 11+. Влияние этого фактора на баллы низкое.

— Количество запросов вашей кредитной истории. Перед тем как принимать решение выдавать вам кредит или нет, банк запросит вашу историю. Такой запрос называется hard inquiry. Каждый такой запрос уменьшает ваши баллы. Считается что если у вас много таких запросов, то значит у вас с деньгами не все хорошо. Запросы остаются в системе на 2 года. Влияние этого фактора на баллы низкое. Крайне не рекомендуется часто делать запросы на получение кредитной карточки. Каждый такой запрос, даже в случае положительного ответа, понизит ваш рейтинг на определенное количество баллов.

Как построить кредитную историю с нуля

В тот момент, когда вы решили, что вам пора начать брать кредиты, например на машину, в вашей кредитной истории будет совсем пусто. Банки таким людям кредиты выдавать не будут, так как о вас нет никакой информации. Как же тогда начать стоить кредитную историю, если вам никто кредит не даст?

Путей для этого как минимум два:

— Secure deposit. В том случае если банки вам свои деньги в пользование выдавать не хочет, то можно банку дать свои и начать ими пользоваться так, будто бы это деньги банка по всем правилам. В ряде банков, например есть такая услуга. Вы кладете в банк любую сумму, например 500 баксов. Банк вам выдает карточку и вы начинаете ей пользоваться. Банк всю вашу кредитную статистику отсылает в компании агрегаторы. Этот способ самый эффективный и позволит вам получить хорошие кредитные баллы меньше чем за год.

— Ряд крупных автопроизводителей для квалифицированных специалистов без кредитной истории, выдают машины в кредит или лизинг. У ниссана, для того чтобы купить машину в кредит, надо зарабатывать более 67 тысяч баксов в год. Но такой способ не очень эффективный. Баллы будут расти по 1-2 в месяц.

Зачем это надо

Для меня одна из важнейших причин это покупка дома. В случае, когда речь идет о сотнях тысяч баксов, то банки становятся очень разборчивы и просто так кому угодно такие деньги не дадут. Для того чтобы получить ипотечный кредит под хороший процент, насколько я в курсе, рейтинг должен быть 800+ баллов.

Источник: Пикабу.

nashiusa.com

Какие кредиты выдают в США

Кредитная история – обязательный атрибут для жителей США, поэтому здесь у каждого есть пластиковая карта и открыт банковский счет. Активное и ответственное использование кредитных карт всячески поощряется банками. Таким клиентам можно рассчитывать на сниженную процентную ставку при оформлении ипотеки и другие выгодные банковские условия.

Есть даже специальные компании, которые следят за кредитным рейтингом американцев, который оценивается от 300 до 850 (показатели ниже 630 считаются плохой кредитной историей).

Кредитная история важна и для приема на работу, и для аренды квартиры, и на размер процентов по кредитам.

В Штатах существует несколько самых популярных видов кредитов:

Ипотека (кредит на приобретение жилья с фиксированной и плавающей кредитной ставкой)

Банковские сотрудники очень тщательно проверяют заемщиков, предъявляя им жесткие требования и условия. Можно взять ипотеку на 15-30 лет, кредитная ставка будет фиксированной. Оформляя плавающую ставку, клиент должен быть готов к тому, что банк может поднять сумму ежемесячного платежа согласно предварительным договоренностям.

Этот вариант больше подойдет людям, которые планируют быстро выплатить кредит. Ставки могут быть 3% — 5% годовых. Выгодной является услуга рефинансирования кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Но стоит помнить, что при рефинансировании увеличится срок пользования кредитом.

Кредит на автомобиль

Есть неплохие предложения – новый автомобиль можно приобрести под 0,5%-1% годовых. В оформлении кредита на машину влияет платежеспособность и кредитная история заемщика. Зачастую процент составляет 2,6%.

На покупку подержанных автомобилей выдаются кредиты до 4% сроком на 48, 60 или 72 месяца. Процентная ставка может меняться, также доступна услуга рефинансирования.

После того, как заемщик выплатил 30%, ему предоставляется возможность возврата автомобиля, чтобы получить взамен новое авто в кредит, но учитывая уже выплаченную сумму.

Кредит на образование

В этом вопросе к банкам обращаются довольно редко, ведь более выгодно взять ссуду на обучение непосредственно у университета или государства.

Банки же выдают кредит на обучение сроком на 10 – 20 лет, от 6% годовых. Возврат происходит после окончания обучения и трудоустройства (если работа была потеряна, то выплаты по кредиту приостанавливаются).

Потребительский кредит

Из-за низкого процента потребительского кредита его выгодно брать тем, у кого имеются задолженности по другим картам. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых, а лимит – в пределах 500-1000 долларов.

У большинства магазинов есть собственные карты для людей с хорошей кредитной историей, поэтому клиентам выгодно совершать как можно больше операций, чтобы повысить свой рейтинг. К тому же, таким пользователям банки со временем увеличивают кредитный лимит и снижают процентную ставку.

Долг по кредитке не должен быть более 30%. Также необходимо регулярно гасить его хоть небольшими платежами, чтобы банки видели вашу активность и ответственность. С увеличением заработной платы растет и лимит на кредитке, что увеличивает шансы на приобретение дорогостоящих вещей.

Кредитный счет или зачищенная карта

Клиент открывает банковский счет, куда зачисляет собственные деньги. Это необходимо делать в самом начале кредитной истории (к примеру, так поступают новые иммигранты, которые только приехали жить в США).

Клиент пользуется собственными средствами, демонстрируя банку свою ответственность и подтверждая кредитную активность. Когда банк начнет вам доверять, вам предложат оформить кредитную карту.

Бизнес-кредит

В Штатах также есть кредиты на открытие собственного бизнеса (5%-15% годовых), но они не настолько популярны, как вышеперечисленные категории кредитов. К тому же, банки нередко отказывают приезжим бизнесменам-иностранцам из-за отсутствия кредитной истории. Но клиенты, не получившие кредита от банка, могут воспользоваться услугами частных лиц.

К оформлению кредита в США надо подходить тщательно, так как это избавит вас от выплаты огромных процентов, а взамен создаст хорошую кредитную историю.

nashiusa.com

Кредиты в США: процентная ставка в Америке

Сегодня все больше людей предпочитают брать кредиты в иностранных банках за границей. Такая популярность связана с тем, что, несмотря на сложность получения, за границей кредитные программы более выгодные для потенциального заемщика, чем предложения отечественных банков.

Целевые кредиты в американских банках

Америка – это одна из стран, в которой все кредитные программы можно условно разделить на 4 основных типа (по целям использования кредитных средств):

Деньги в долг, которые идут на обучение и получение образования.
Кредиты на покупку автомобиля.
Займы, предназначенные для начинающих бизнесменов на развитие собственного дела. Такие кредитные программы еще называют коммерческими.
Ипотека – кредит на покупку жилья.

Каждая из этих кредитных программ пользуется особой популярностью не только среди американцев, но и среди иностранных граждан, в частности и среди россиян. Америка предлагает своим и иностранным гражданам качественное обучение. Но образование здесь не самое дешевое. Поэтому большинство американских семей оформляют кредиты на обучение, чтобы дать возможность своим детям учится в престижных университетах.

Кредиты на покупку автомобиля пользуются особым спросом у жителей больших городов, в которых без личного транспортного средства невозможно быстро и комфортно добираться на работу. А кредит на развитие малого бизнеса выдается с выгодной для клиента государственной поддержкой. Да и процентная ставка по кредитам этого типа существенно ниже, чем в нашей стране.

Условия получения кредита на обучение в Америке для иностранцев

Прежде всего, стоит отметить, что гражданам иностранных государств довольно сложно поступить в американские ВУЗы, ведь конкурсы здесь очень высокие. Однако людям с хорошим уровнем знаний получить американское образование реально. К слову, иностранные студенты, как и граждане Америки, могут получить целевой кредит в банке на оплату образования.

Чтобы получить кредит на оплату образования для россиян, как и для иностранных граждан, надо будет доказать сотрудникам американского банка, что иностранец в статусе студента, сможет погасить свой долг. В качестве доказательства надо представить справку, подтверждающую наличие стабильного официального дохода. Как альтернативу, можно предоставить данные о совокупном доходе родителей и т.п.
Еще одно обязательное условие предоставления кредитов для иностранцев на обучение в американских ВУЗах является наличие поручителя. Это должен быть гражданин Соединенных Штатов Америки, или легальный резидент этой страны.
В качестве гаранта по кредиту на обучение, который оформляется иностранным гражданином, должно выступить еще и ВУЗ, в котором будет учиться студент. В большинстве случаев американские образовательные учреждения не спешат выступать в качестве гаранта иностранцам. Однако, если ВУЗ заинтересован в конкретном студенте, он без каких-либо проблем соглашается на выполнение этого условия.

Стоит отметить, что проценты по кредиту на образование, который оформил иностранец в американском банке, немного выше, чем в том случае, если кредит берется резидентами Америки. Но даже завышенные по американским меркам проценты по кредиту все равно ниже, чем процентная ставка по кредиту этого, же типа, но оформленного в банке РФ.

Какие условия кредитования в США для россиян

Америка – это одна из тех стран, в которой взять кредит иностранцам очень сложно. Можно сказать, что практически невозможно. Все дело в том, что большинство кредитных организаций США не хотят сотрудничать с гражданами других государств. Но есть и такие банки (их единицы), которые выдают кредиты не только американцам, но и подданным других государств. Однако и условия кредитования у них очень жесткие. А если учесть тот факт, что Америка и РФ сегодня находятся не в самых дружеских отношениях между собой, то получить россиянину кредит в этой стране в текущем 2015 году практически невозможно.

Однако если россиянин четко решил оформить кредит в банке такой страны, как Америка, потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким обязательным требованиям американских финансовых учреждений:

Потенциальный заемщик банка должен быть обладателем Грин Карт и некоторое время проживать на территории США.
Если есть родственник, который уже успел получить американское гражданство и может выступить в качестве поручителя в банке, который выдает кредиты иностранцам, это станет большим плюсом для заемщика. Но если такого родственника нет, то поручителем может выступить гражданин США, например, работодатель.
Потенциальный заемщик должен быть обязательно официально трудоустроен в Америке. Исключением является только тот случай, когда оформляется кредит на получение американского образования.

Но это только основные условия, помимо которых в этой стране действует и целый ряд дополнительных факторов, которые влияют на решение банков. Одним из ключевых условий, на которое обращают внимание банки, выдавая кредиты иностранцам – это кредитная история. Она обязательно должна быть безупречной. Еще один момент – это семейное положение потенциального заемщика. В 2016 году, как и сегодня, кредиты в Америке будет проще получить иностранцам, состоящим в браке. А вот к холостым или разведенным иностранцам, в то числе и русским, Америка относиться с недоверием.

Россиянам, которые планируют оформить кредит в США в 2016 году, надо быть готовым к тому, что банк может, запросит, помимо основного пакета документов, и дополнительные бумаги, которые подтверждают наличие сбережений. Эти документы выступают своеобразной страховкой для банка, если заемщик вдруг потеряет свою работу. От полноты пакета документов будет зависеть не только решение банка о предоставлении займа, но и процентная ставка по кредиту.

Особой популярностью среди россиян пользуется ипотечный кредит, оформленный в США. В 2016 году его можно будет оформить под выгодные проценты – от 6% до 8% в год. Но, несмотря на такие привлекательные проценты, кредит в американском банке для россиян чаще всего является труднодостижимой мечтой, идти к которой придется не один месяц.

krepoteka.ru