Список документов для оформления кредита физического лица. Пакет документов необходимый для получения кредита

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.

Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы - военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
ИНН.
Страховое свидетельство пенсионного фонда.
Загранпаспорт — если имеется.
Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в "Россельхозбанке"

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте "Россельхозбанка".
Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в "Совкомбанке"

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Паспорт гражданина РФ.
Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага - водительские права, военный билет, медицинский полис.
Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

fb.ru

Полный перечень документов, необходимых при получении кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

программа кредитования;
сумма кредита;
является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

договор купли-продажи;
копия ПТС;
платежный документ о внесении первого взноса;
счет на оплату оставшейся стоимости;
полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
независимая оценка стоимости;
предварительный договор купли-продажи;
выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
кадастровый паспорт;
страховой полис на квартиру;
полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

разрешение на строительство;
данные об объекте;
сведения о застройщике;
договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

свидетельство о праве собственности;
документы, на основании которых возникло право собственности;
кадастровый паспорт;
выписка из ЕГРП;
справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
выписки со счетов;
договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

eurocredit.ru

Какие документы нужны для оформления кредита 🚩 документы для оформления ипотечного кредита 🚩 Кредитные продукты

Обязательные документы, которые потребует банк при оформлении любого кредита

Естественно, кредиты банк выдает не из альтруизма – это одна из основных статей дохода кредитных организаций, поэтому банку нужны гарантии возврата не только суммы основного долга, но и процентов по нему. Пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, каждый банк определяет самостоятельно, учитывая собственные риски при выдаче той или иной суммы. Состав необходимых документов, в основном, зависит от вида кредитования.

К тем документам, которые у вас потребуют в обязательном порядке, относится паспорт или иной документ, однозначно подтверждающий вашу личность. Для страховки, как правило, от вас, кроме паспорта, могут потребовать еще два документа на выбор: военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение. Но это необходимый минимум, по которому вы только сможете оформить в магазине потребительский кредит на небольшую сумму. Когда сумма превышает 50-100 тысяч, пакет необходимых документов может быть расширен.

В том случае, когда оформляется кредит под залог имущества, вам необходимо будет предъявить свидетельство на право собственности на закладываемый объект недвижимости. Оценку стоимости, как правило, банк делает сам.

Документы, необходимые для получения крупного банковского кредита

Когда вы хотите получить большую сумму наличными, банк вправе потребовать от вас: - заявление о выдаче кредита и пластиковой карты, которое пишется по образцу;- оригинал и копию общегражданского паспорта;- оригинал и копию водительского удостоверения;- справку о заработной плате за последние 3 месяца, выданную не позднее, чем за 30 дней до предъявления;- справку с последнего места работы или копию трудовой книжки;- пенсионное удостоверение, если вы – пенсионер.Справка об отсутствии задолженности в других банках может вам не потребоваться – банк-заемщик самостоятельно может запросить вашу кредитную историю.Когда вы хотите получить в банке ипотечный кредит, требования будут жестче. Для подтверждения личности вам потребуются ксерокопии всех страниц паспорта, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выданная не позднее, чем за месяц. Копию трудовой книжки необходимо будет заверить печатью работодателя. Вам также необходимо будет предъявить, свидетельство о браке, если вы в нем состоите, или свидетельство о расторжении брака, если вы когда-то были замужем или женаты, а также документы на детей, если у вас есть дети в возрасте младше 18 лет. Некоторые банки также попросят предъявить водительские права или, когда их нет, оригинал справки об отсутствии заболеваний из психо-невралогического диспансера. Будьте готовы также предъявить диплом, аттестат об образовании либо документы на автомобиль, свидетельство на право собственности на недвижимое имущество.

Чтобы оформить ипотеку, банку необходимо предоставить основания, которые подтвердят вашу платежеспособность на протяжении нескольких лет. Именно поэтому перечень предоставляемых документов достаточно велик.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2018 году

Вам понадобится

- заявление в банк;
- паспорт;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- справка о доходе;
- трудовой договор.

Инструкция

Документы, которые нужно предоставить для оформления ипотечного кредита, можно поделить на три условные части: обязательные (без них ипотеку не выдаст ни один банк), предоставляемые при наличии и дополнительные (банк их требует, когда сомневается в решении).

К первой (и самой важной) категории относятся: паспорт, копия трудовой книжки (заверенная у нотариуса), действующий трудовой договор, СНИЛС (обязательное страховое свидетельство). Важным документом, который существенно повлияет на решение банка, заслуженно считается справка, подтверждающая ваш доход. В ней же указывается и сумма дохода. И, конечно, к первой категории относится само заявление на оформление ипотеки с вашей подписью.

Если вы уже заранее выбрали недвижимость, которую хотите приобрести в кредит, список обязательных документов у вас значительно расширится. А предоставить кредитору нужно вот что: документы, устанавливающие права на объект, схему и характеристику помещения, отчет о стоимости объекта, паспорт продавца, справку, подтверждающую отсутствие арестов.

К документам, которые предоставляются, при их наличии являются военный билет, водительские права, диплом об имеющемся образовании, свидетельство о браке и его контракт, свидетельство о рождении детей. Также в качестве необязательных документов можно приложить справку о дополнительных доходах или накопленном состоянии. Эти бумаги значительно повысят шанс на оформление ипотеки.

Поданная вами заявка может рассматриваться несколько недель. Если эксперт, проверяющий ваш пакет документов, посчитает, что данных сведений недостаточно, чтобы дать согласие на кредит, то банк имеет право запросить у вас дополнительные справки о доходах и наличии дорогостоящего имущества. В ином случае, вы получите положительный ответ, который будет сопровождаться официальным документом с указанием возможной кредитной суммы. После это в течение 6 месяцев вы можете заключить договор купли-продажи недвижимости.

www.kakprosto.ru

Документы для кредита - какой стандартный пакет для оформления необходим?

Решились на банковский заем? Оформление может пройти достаточно быстро и просто, если грамотно подойти к каждому из его этапов. Постараемся вам помочь, расписав детально, какие документы для кредита вам понадобятся, ведь без них, как известно, получить деньги в долг не получится.

Для чего кредитору эти документы?

Исчерпывающий пакет документов для оформления кредита в России законодательно не определен. Т.е. каждый из кредиторов устанавливает некоторый список, опираясь на свои внутренние документы с возможным требованием к заемщику представить дополнительные справки, если возникнут сомнения в выдаче. Допустимо также установление определенных сроков, согласно которым действительны те или иные документы.

Так, у заемщика может возникнуть вопрос, а зачем нужны многочисленные документы для оформления кредита? Неужели недостаточно, например, паспорта? Иногда этого вполне хватит, чтобы взять взаймы небольшую сумму денежных средств (потребительский кредит). Но, если нужно больше или есть желание снизить процентную ставку, что допустимо в некоторых случаях, то следует убедить кредитора в своей платежеспособности, добросовестности, а на словах вам не поверят. Изучив бумаги, банк примет решение и возможно изменит условия, применит некоторые льготы. Если же будут очевидны обстоятельства, свидетельствующие о потенциальном невозврате займа в срок, кредитная организация имеет право отказать в выдаче финансов полностью или частично, что закреплено ст. 821 ГК РФ.

В зависимости от программы кредитования требуется соответствующий пакет. Наиболее громоздким считается пакет, необходимый для оформления ипотеки, где риски для банка наиболее высокие (длительный срок займа, крупный размер кредита).

Стандартный пакет документов, необходимых для получения кредита

Давайте рассмотрим стандартный перечень, какие документы нужны для оформления кредита физическому лицу. Сразу отметим, что ниже перечисленный список может быть расширен или сведен к минимуму согласно индивидуальным требованиям кредитора. Итак:

Наименование документа	Описание, для чего необходим документ
Заявление-анкета по образцу банка	Находится в общедоступном источнике (на официальном сайте банковской организации), может быть заполнена заемщиком самостоятельно дома или в отделение банка.
Паспорт гражданина РФ	Для получения, например, потребительского кредита наличными нужна копия и оригинал документа.
Справка с места работы о размере заработной платы заемщика	Может быть представлена в виде 2-НДФЛ или по форме банка. В среднем требуется за последние 6 месяцев пребывания на последней должности. Документ должен иметь подпись директора предприятия или главного бухгалтера, а также специфическую печать (круглый штамп компании).
Трудовая книжка (копия)	Подтверждает наличие у клиента необходимого стажа, т.к. в большинстве случаев требуется общий стаж от 1 года. С ее помощью можно еще изучить данные о среднемесячном доходе.
Военный билет (копия)	Предоставление необходимо, если клиент (мужчина) находится в возрасте до 27 лет. Банк, таким образом, определяет возможность призыва на военную службу, что может препятствовать возврату кредита в будущем.
Документы для кредита под залог недвижимости или другого имущества	В этот перечень входят справки, подтверждающие право собственности заемщика, например, на квартиру, дом или авто. Список актуален по программе залогового кредитования.
Документы от поручителя	В случае, если при оформлении займа требуется поручитель , выступающий гарантом сделки, он также предоставляет в банк документы, подтверждающие его личность и финансовую обеспеченность.

Например, вот такие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке.

Дополнительные документы, требуемые банком

Помимо основного перечня, банковские специалисты могут запросить и другие справки, к предоставлению которых заемщик должен быть готовым. Кредит вообще без документов – не выдается. Дело в том, что нередко банкиры сталкиваются с мошенниками. Однако подделать сразу несколько документов, выданных государственными органами – крайне сложно. Получается, что дополнительные документы нужны, чтобы правильно идентифицировать посетителя. Теперь обсудим, какие документы нужны для получения кредита при возникновении у кредитора дополнительных вопросов:

Договор с учебным заведением, если заемщик – студент.
Свидетельство ИНН. По нему можно проверить задолженность заемщика по налогам на официальном портале ФНС. Также ИНН вписывается в справку 2-НДФЛ, если подаются сведенья о материальной выгоде заемщика.
СНИЛС – это страховой номер лицевого счёта физического лица в системе обязательного пенсионного страхования. Он нужен не для проверки начисления средств на пенсионный счет. Для многих кредиторов данный документ является обязательным. С помощью его допустимо на 100% подтвердить личность, ведь паспорт может быть заменен по ряду причин (смена фамилии, имени и пр.), а заменить СНИЛС – невозможно. Также кредитор может по номеру определить официальное место работы клиента, уровень его заработка и пр. «секреты».
Водительское удостоверение. Может быть представлено в качестве любого второго документа на выбор подтверждающего личность заемщика. Его требуют не все банковские компании.
Загранпаспорт. Используется также в качестве еще одного документа, подтверждающего личность заемщика. Так сказать, для убедительности.
Имеющиеся страховые полисы, например, КАСКО, ОСАГО, ОМС и пр. В случае возникновения вопроса о страховании (добровольном или обязательном) заемщик может предъявить имеющиеся документы.
Копии кредитных договоров с другими банками, выписки по счетам. Необходимы для подтверждения наличия/отсутствия задолженности по кредитам, полученным ранее и на момент оформления нового займа – незакрытым.
Свидетельство о браке, о рождении ребенка. Требуется, как правило, если заем крупный. Имущество должника, включая и его долги, по законам РФ делится поровну между супругами. Дети претендуют на долю имущества. Например, если в качестве залога выступает квартира, в которой прописана жена и ребенок, следует указать этот факт, приложив соответствующие документы.
Дипломы об имеющемся образовании. Документ также является подтверждающим личность заемщика. При выборе программы кредитования на обучение – диплом обязателен к предоставлению. Кроме того отмечено, что людям с высшим образованием кредиторы относятся более доверительно.

Документы необходимые для получения кредита тщательно проверяются банкирами. Конечное решение принимается не сразу. Так, по онлайн заявке гражданин может получить предварительное одобрение, а представив необходимый пакет справок спустя некоторое время – отказ от кредитора в выдаче займа. Рекомендуем вам не «лениться», собирая бумаги в банк даже, если некоторые из них являются не обязательными. Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов пригодится.

Например, вам нужна обычная кредитка. Для ее оформления достаточно лишь паспорта, но прихватив в отделение банка справку 2-НДФЛ, загранпаспорт и водительское удостоверение, вы сможете убедить кредитора в своей платежеспособности и рассчитывать на увеличенный лимит по кредитной карте и, возможно, низкий процент по займу.

Какие документы нужны для взятия кредита пенсионеру?

Итак, мы уже отмечали, что в зависимости от кредитной программы действует тот или иной перечень обязательных к предоставлению документов. Банк также оставляет за собой право требовать дополнительные справки. Здесь не будем рассматривать документы для ипотечного кредита, т.к. этой теме следует посвятить отдельный обзор, ввиду ее громоздкого содержания. А вот о сборе документов для пенсионеров нужно немного поговорить.

Гражданин уважаемого в обществе статуса может рассчитывать на различные виды кредитов в банках России, начиная от обычного потребительского займа до ипотеки. Список по каждой из программ может отличаться, но стандартным списком принято считать следующий:

Анкета заемщика – образец в банке.
Паспорт РФ – оригинал и копия (постоянная регистрация – обязательное требование).
Пенсионное удостоверение.
Документ, подтверждающий финансовую состоятельность пенсионера. Например, выписка из банковского счета, справка из ПФР с указанием размера пенсии и пр.
Номер СНИЛС.
Трудовая книжка или ИНН работодателя – в случае, если заемщик является работающим пенсионером (официально трудоустроен).

Одним из ограничений в выдаче кредита для пенсионеров может быть возраст. Некоторые банки устанавливают возможную грань, например – до 65/70/75 лет на момент возврата денег.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Какие документы нужны для получения кредита?

Получение кредита на самом деле процесс не всегда такой легкий, как его описывают в различных источниках. Конечно, немало людей действительно приходят в банк, а спустя пару дней уходят с нужной суммой денег. Однако многим потенциальным заемщикам банк вынужден отказать, нередко в том числе и потому, что были подготовлены не все необходимые документы. Сегодня мы поговорим о том, какие именно документы необходимо предоставить и в качестве примера возьмем Сбербанк.

Потребительский кредит

Для того, что бы получить потребительский кредит в Сбербанке, вам понадобится в первую очередь заполнить типовую анкету, которую можно найти на официальном сайте банка. В ней заполняется информация о себе, о родственниках, о месте работы, об имуществе и т.д.

Если у вас нет возможности или желания заполнять анкету через интернет, вы можете прийти в ближайшее отделение Сбербанка и пообщаться на эту тему с менеджером.

В первую очередь вы должны предоставить оригинал своего паспорта, с которого делается ксерокопия всех необходимых страниц, которые заверяются штампом, а также вашей подписью и подписью менеджера.

Далее заполняете анкету на получение займа, о которой было написано несколькими строками выше.

В обязательном порядке требуется справка по доходам, чаще всего речь идет о форме 2-НДФЛ, заверенной печатью компании, в которой вы работаете. В справку вносятся сведения по меньшей мере за последние 6 месяцев работы на данном предприятии. Кстати, специалисты говорят, что если вы имеете другой вид легального дохода, например, сдаете собственную квартиру, то можете предоставить соответствующую справку — вероятность получения кредита при этом значительно возрастет.

Также обязательно предоставление копии трудовой книжки, либо любой другого документа, подтверждающего ваше трудоустройство. Например, это может быть копия трудового договора, в котором будет написано о месте и стаже вашей работы.

Для молодых людей требуется документ, который подтверждает тот факт, что человек имеет отсрочку от армии в возрасте до 27 лет. В противном случае в выдаче кредита могут отказать — банк имеет полное основание пойти на этот шаг.

Выше речь шла об обязательных документах, которые необходимо предоставить менеджеру банка. Однако есть ряд других документов, которые данное учреждение может у вас запросить. А именно:

Страховое свидетельство

Загранпаспорт

Водительское удостоверение

Копия свидетельства на право собственности на недвижимое имущество, которое принадлежит вам

Копия свидетельства о заключении или расторжении брака

Копия свидетельства о рождении ребенка

Имеющиеся на руках страховые полисы

Копия документов о наличии ценных бумаг

Все это зависит исключительно от того, какой именно вид кредита вы хотите получить, а также от вашей заработной платы и кредитной истории. В некоторых случаях банк вообще может не потребовать дополнительных документов, а в других понадобится целая кипа бумаг.

Ипотечные кредиты

Список документов для получения ипотеки зачастую может быть очень обширен. Так, помимо основного списка, вам потребуется кипа бумаг, которые касаются того самого имущества, ради которого вы решили взять ипотеку. Сюда относятся:

Оригинал договора купли-продажи

Выписка из Единого госреестра прав на недвижимость и сделок с ним

Копия свидетельства о госрегистрации права собственности продавца на объект

Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на проведение сделки

Справка из БТИ

Кадастровый паспорт

Документы, подтверждающие наличие денежных средств для первоначального взноса (выписка из банка)

Опять же, это далеко не все возможные документы, которые вас могут попросить предоставить. Так что будьте готовы ко всему.

Кстати, если у вас открыт счет в Сбербанке или у вас есть зарплатная карта, то вы можете рассчитывать на некоторые дополнительные программы, которые присутствуют в данном учреждении.

Автокредит

Если вы планируете брать автокредит, то вам повезло — в этом плане Сбербанк предлагает выгодные предложения. Более того, в некоторых случаях получить автокредит можно даже без предоставлении справки о доходах. Правда, для этого первый платеж должен быть не ниже определенной суммы в процентном соотношении (о каком именно соотношении идет речь, мы сказать вам не можем, поскольку на момент прочтения этой статьи соотношение может быть иным — мы просто не хотим вас запутывать).

В целом же список основных документов точно такой же, как и в случае для потребительского кредитования.

*****

Напоследок хотелось бы отметить, что чем больший пакет документов вы соберете, тем выше вероятность одобренного кредита.

nalichnykredit.com

Какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита

На сегодняшний день законом не предоставлен четкий список документов, которые нужно собрать заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств. Каждое кредитное учреждение имеет право установить собственный перечень документов – это определяется внутренними документами учреждения (банка). Вдобавок, банк имеет право установить конкретный срок, в который конкретные документы действительны. В этой статье мы рассмотрим, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита без поручительства и договора залога.

Когда гражданин обращается за кредитом, то ему нужно уделить повышенное внимание бумагам, способным подтвердить кредитоспособность и возможность расплачиваться по своим обязательствам длительное время. Причина кроется в том, что кредитная организация (банк) для того чтобы снизить возможные риски невозврата кредита в установленный договором срок, оценивает финансовое положение будущего заемщика.

Когда будет проведена комплексная оценка финансовых возможностей гражданина, банк примет решение:

Предоставить ли заем потребителю или отказать в кредите;
какая сумма кредита может быть выдана конкретному заемщику;
банк поставит собственные условия кредитного договора. Здесь речь идет о сроке кредита, процентной ставке за его пользование, его обеспечении (залоге).

Если банк в ходе проверки установит, что у заемщика имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют о невозможности возврата суммы займа в установленный срок, то он имеет законное право вынести отрицательное решение относительно выдачи кредитных средств. Или банк может вынести решение выдать сумму меньше той, которая была заявлена потенциальным заемщиком. Эти моменты оговорены в п.1. ст. 821 ГК РФ.

Общий перечень документов заемщика для получения кредита

В большинстве случаев, банки во всеобщей доступности предлагают ознакомиться с условиями выдачи кредита. Для своих потребителей они на официальном сайте и в офисе (для этого предлагаются буклеты, брошюры) размещают всю необходимую информацию. Это:

Перечень документов, которые нужно собрать заемщику и представить в банк для рассмотрения. В этот перечень входят также бумаги для оценки кредитоспособности.
Сроки, в которые банк рассматривает заявление заемщика о выдаче кредита, возможности потенциального заемщика и его кредитоспособность. Этот срок, вдобавок, понадобится банку для принятия решения по кредиту – оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Если обратиться к п. 3 ч.4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ, то там сказано, что перечисленные выше действия вменяются в обязанности кредитного учреждения при предоставлении потребительского кредита.

Практика свидетельствует, что общий перечень документов, которые нужно собрать будущему заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств, в большинстве случаев включает в себя:

Паспорт – документ, удостоверяющий личность заемщика.
Заявление-анкету на получение кредита. Оно пишется по специальной форме, установленной банком.
Документы, способные подтвердить, что заемщик финансово независим, и в состоянии выплачивать кредит и проценты по нему.
Бумаги, которые подтверждают, что заемщик официально трудится. Для этого нужно взять у работодателя копию трудовой книжки, заверенную должным образом. Можно также взять выписку из трудовой книжки. В этих документах нужно прописать полное фирменное наименование работодателя.

Некоторые кредитные учреждение на свое усмотрение расширяют этот список и дополняют его такими документами:

ИНН потенциального заемщика;
СНИЛС.

Эти моменты прописаны в п.2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России 26.12.2016 №48-МР.

Если банк считает, что предоставленного пакета документов недостаточно для оценки кредитоспособности отдельного физлица-заемщика, то он имеет право запросить у него прочие документы в качестве дополнения к тем, которые банк устанавливает как обязательные для рассмотрения заявки на выдачу кредита. К примеру, банк может попросить свидетельство о рождении детей и свидетельство о заключении брака (вопрос 3 Информации Банка России).

Заостряем внимание, что банк не взимает платы за рассмотрение заявления о предоставлении кредита и пакета документов будущего заемщика. Бесплатно осуществляется и процедура оценки кредитоспособности заемщика. Этот момент регламентирован ч.3 ст.7 Закона №353-ФЗ.

Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика

Говоря о том, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита, стоит отметить, что финансовые организации в первую очередь хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Подтвердить финансовое состояние заемщика, согласно пп. 1.4.2 Приложения могут следующие документы:

Справка о доходах с места основной или дополнительной работы заемщика, которая составляется по форме 2-НДФЛ за определенный временной период. В большинстве случаев она выдается за 6 месяцев.
Если будущий заемщик находится на заслуженном пенсионном отдыхе, то понадобится представить справку о сумме пенсии, назначенной за последний месяц.
Документ о денежной прибыли, полученной по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности, который подтвержден данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
Справка о доходах по договорам аренды недвижимого имущества, которая подтверждена данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
Прочие документы, способные подтвердить получаемые будущим заемщиком доходы. Это может быть справка из банка о депозитном вкладе или выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР.

Важно! Банк имеет право установить, что граждане, которые только что устроились на новое место работы в тот период, когда должна выдаваться с справка о доходах, предъявляют справку по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего мест трудовой деятельности.

Если у банка имеется собственная форма справки, где прописываются аналогичные сведения, то он имеет право не запрашивать упомянутые выше документы с официального места работы заемщика.

www.papabankir.ru

Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

Заявление на получение кредита (по образцу банка).
Анкета заемщика (по образцу банка).
Оригинал и копия общегражданского паспорта.
Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

bankirsha.com