Досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке. Сбербанк частичное досрочное погашение кредита

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке :: SYL.ru

После оформления кредита в "Сбербанке" или другом финансовом учреждении клиент обязуется выполнять обязательства. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи. Возможно досрочное погашение кредита в "Сбербанке", сняв с себя долговые обязательства раньше срока. Это позволяет экономить средства, уменьшая переплату. Об этой процедуре и будет рассказано в статье.

Что надо учитывать?

Если планируется досрочное погашение кредита в "Сбербанке", то следует ознакомиться с нюансами процедуры. Нужно учитывать:

Срок действия договора.
Вид займа.
Вид платежей.
Ставку.
Наличие страховки.

Данные факторы влияют на порядок оплаты долга. Определить возможные варианты погашения получится с помощью специального онлайн-калькулятора. Он установит, вероятно ли частичное или полное досрочное погашение. Но если сложно разобраться с этой системой, то можно обратиться в банк.

Особенности

Досрочная оплата в "Сбербанке" имеет следующие особенности:

Досрочно вносить средства в любом случае выгодно. Но выгода будет небольшой при аннуитентной системе, а срок пройдет наполовину.
Выгоднее оплачивать кредиты в течение месяца после получения.
При аннуитентной системе предполагается, сначала больше оплачиваются проценты, а только потом сам долг.

Если выполнено досрочное погашение кредита в "Сбербанке", возврат страховки является правом клиента. Это связано с тем, что в течение определенного периода заемщику не нужно пользоваться услугой.

Полная оплата

При желании возможно полное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". Проценты, начисленные до конца срока, возвращаются. Для закрытия долга нужно узнать всю сумму долга на дату списания средств со счета. К данному дню надо перечислить на счет нужную сумму с процентами, начисленными к 21:00 даты списания.

Если средств недостаточно, то кредит не может быть оплачен весь. Поэтому нужно проверить правильность расчетов, ознакомиться с договором и проконсультироваться со специалистом банка. Подтверждением оплаты служит справка, которую нужно взять в банке.

Частичная оплата

Допускается частичное досрочное погашение кредита в "Сбербанке". В данной ситуации вероятно 2 варианта:

Единоразовая оплата большей суммы, чем нужно оплачивать каждый месяц. Это сокращает размер ежемесячного платежа. Но займ не закрывается быстрее. В данном случае получится уменьшить и длительность оплаты кредита, но для этого надо сходить в банк и подписать документы на новый график.
Частичную оплату можно выполнить, повысив сумму платежей. В данной ситуации график будет изменен, так как общий срок оплаты долга уменьшается. Новые документы клиенту надо подписать лично.

При любом варианте клиент сможет сэкономить деньги. Если произошло досрочное погашение кредита в "Сбербанке", вернуть страховку тоже возможно. Данное мероприятие тоже требует оформления.

Условия

Досрочная оплата кредита допускается на следующих условиях:

Внести можно любую сумму.
Нет комиссий и штрафов за досрочную оплату.
Можно выбрать частичный или полный возврат.
За 30 дней нужно оповестить банк о данных намерениях, подав заявление.

Для досрочной оплаты должно пройти не меньше 30 дней с даты оформления.

Процедура досрочной оплаты

Досрочное погашение кредита в "Сбербанке" выполняется в несколько этапов. Сначала необходимо тщательно ознакомиться с кредитным договором. В нем фиксируются условия и сроки, когда возможна преждевременная оплата. Не по всем займам клиент может закрыть его после оформления.

После ознакомления с договором нужно определить сумму, которая может быть внесена сверх минимума платежа. Клиенту нужно обратиться в банк для оповещения о данном решении. Заявка подается и через "Сбербанк Онлайн", где надо выбрать раздел «Досрочное погашение».

На дату списания средства должны быть зачислены на счет. В этот день нужно сходить в "Сбербанк" и написать заявление. Сумма долга пересчитывается, и график при желании изменяется.

Правила подачи заявления

Заявление надо подавать минимум за 30 дней до планируемого дня внесения платежа. Это является требованием "Сбербанка", но оно соответствует закону ФЗ №284. Для клиентов действуют следующие правила подачи заявления:

Его составляют в 2 экземплярах.

Один оставляют в банке, а на втором специалист банка должен расписаться и поставить печать, после чего отдать клиенту.
В этом документе указывается Ф. И. О., номер договора, остаток, дата планируемой оплаты платежа, сумма, номер счета, с которого будет выполняться перевод.
День внесения средств должен быть рабочим.
Можно внести любую сумму, но если она будет меньше ежемесячного платежа, то будет учтена как очередной платеж.
Комиссии за данную услугу в "Сбербанке" нет.

Варианты оплаты

При досрочном погашении кредита в "Сбербанке" средства можно перечислить следующими способами:

На расчетный счет. Для этого есть кассы "Сбербанка", другие банки, почта.
На карту, с которой происходит списание. Можно воспользоваться «Сбербанком Онлайн», «Мобильным банком», банкоматом или терминалом.

Если клиент имеет карту "Сбербанка", то удобнее переводить средства для оплаты кредита с ее помощью. Это осуществляется быстро и без комиссии. Для погашения долга можно выбрать любой способ, главное, что средства должны быть зачислены к нужной дате. Поэтому важно проверять все данные платежа.

Где не получится оплатить?

Даже при ипотеке клиент может оплатить весь долг. "Сбербанк" не имеет право препятствовать этому, хотя данная процедура ему не выгодна. Банк теряет проценты, начисленные клиенту, если бы он не заплатил кредит досрочно. Это может отрицательно повлиять на кредитную историю человека (в следующий раз кредит может быть не выдан на лояльных условиях).

Препятствий со стороны "Сбербанка" не должно быть, но исключением являются случаи, когда запрет указан в договоре. В документе указывается обязательство заемщика оповещать банк о желании досрочной оплаты за месяц, 3 месяца или 6 месяцев. Раньше внести платеж не получится.

Возврат страховки

Заемщикам, оформлявшим кредиты в "Сбербанке", приходится подписывать договор страхования. Так банк сводит к минимуму личные риски. Для клиента это тоже выгодно, так как при потере им трудоспособности страховая фирма оплачивает его долг. Но с оформлением кредита заемщик оплачивает крупную сумму.

Страховка при досрочном погашении кредита в "Сбербанке" возвращается, так как долговые обязательства выполнены. За неиспользованный период страховки средства получится вернуть. Чтобы возвратить страховку при досрочном погашении кредита в "Сбербанке", нужно обратиться в банк, предоставить паспорт, договор и справку о погашении кредита. Затем нужно написать заявление. Потом будет рассмотрен запрос, и если все выполнено верно, средства будут возвращены на счет.

Если заемщик сталкивается с проблемами при возврате страховки, например, страховой компанией или банком не принимается заявление, то ему надо обратиться в некоммерческую организацию по защите прав потребителей. Специалисты компании помогут вернуть средства. Заявителю можно и не быть на судебном заседании, ему не требуются деньги при обращении в такую организацию. Услуги таких компаний оплачиваются страховыми фирмами или банком, все зависит от решения суда.

Советы по досрочной оплате

Полезные рекомендации помогут правильно оформить процедуру:

Еще при подписании договора нужно ознакомиться с пунктами о досрочном погашении. Особое внимание нужно уделить минимальной сумме, штрафам, срокам и вариантам.
Чтобы постоянно не посещать банк и писать заявление на досрочную оплату, то вместе с подписанием договора желательно составить заявление на безакцептное гашение долга при поступлении средств на счет.

Перед внесением остаток нужно запросить в банке документации о сумме, которую следует оплатить. Письменный документ брать обязательно.
Нужно хранить всю документацию по внесению средств.

Таким образом, досрочная оплата может быть выгодной, если клиент решил внести средства через короткое время после оформления договора. Так получится сэкономить на процентах. После этого нужно не забыть взять справку о полной оплате, что в дальнейшем позволит избежать недоразумений.

www.syl.ru

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Когда вы берете кредит на определенную сумму, вы не можете заранее точно рассчитать ваши доходы и расходы. Иногда случается так, что вы можете неожиданно для себя овладеть крупной суммой с продажи определенного товара, либо премии на работе, лучший вклад денег, в том случае если у вас есть неоплаченный кредит, это досрочно закрыть свой кредит. Но не стоит забывать о том, что досрочное погашение кредита негативно сказывается на вашей кредитной истории. Банку не выгодна досрочная оплата кредита, потому что он теряет установленные проценты по нему.

Содержание статьи

Для клиента досрочное погашение кредита безусловно выгодный вариант, так как он не выплачивает дополнительные проценты, а также просто снимает с себя дополнительные расходы.

Как досрочно погасить кредит на сайте Сбербанк?

Вы можете полностью или частично досрочно погасить кредит в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Зайдите на сайт Сбербанка: www.sberbank.ru
Авторизуйтесь в аккаунте
Нажмите «Кредиты»
Выберите нужный кредит
Перейдите в раздел «Досрочное погашение», выберите «Частично погасить кредит», если вы хотите полностью погасить свой кредит выберите «Полностью погасить кредит»
Выберите счет списания, с него спишутся средства для погашения, введите «Дату платежа», введите сумму погашения кредита, нажмите «Оформить заявку»
Подтвердите платеж по СМС
Теперь ваш кредит будет досрочно погашен!

Видео как погасить кредит на сайте Сбербанка:

Как досрочно погасить кредит в отделении Сбербанка?

Для того, чтобы досрочно погасить свой кредит обратитесь к сотруднику Сбербанка. Перед обращением изучите ваш договор, в нём указанно раньше какого срока вам нельзя досрочно погасить кредит.

Вам необходимо уведомить банк о досрочном погашении за 30 дней, до оплаты кредита
Сотрудник озвучит вам сумму оплаты, с процентами, которые накопились за прошедший срок
Пополните счет с которого хотите досрочно погасить кредит
Если вы погасили кредит частично, то попросите новый пересчитанный график платежей, в случае полного закрытия кредита вам обязаны выдать справку о полном закрытии кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита Сбербанк

Если вы согласились на страховку при подписании договора о выдаче займа, то вы можете её вернуть. Вам необходимо подать заявление в одном из отделений Сбербанка, о возврате суммы за страховой полис. Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня.

Изучите договор по страховому полису, возможно у вашего кредита имеются дополнительные условия по страховке, и вы можете получить не полную сумму при возврате страхового полиса. Также по договору возможен вариант, что вам не вернут сумму по страховке, все позиции прописаны, внимательно изучайте договор.

www.sberbank-gid.ru

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Закон предписывает не чинить препятствий заёмщикам, которые желают погасить взятый кредит частично-досрочно. Это правило распространяется на все банки, соблюдают его, разумеется, и в Сбербанке тоже. Сделать это можно без выплаты какого-либо штрафа или дополнительной комиссии.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанке

Раньше, если график платежа не соблюдался, клиентам приходилось выплачивать неустойку, причём выплачивалась она даже при опережении графика. Теперь закон защищает заёмщика, и если он решил вернуть долг или же его часть раньше срока, то банку приходится удовлетворить его желание, произведя все операции в соответствии с действующими правилами.

Способ и порядок выплат

Существуют несколько различных вариантов погашения долга. Сделать это можно, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн, банкоматом, терминалом, на кассе. Клиент может самостоятельно выбирать предпочтительный способ выполнения перевода. Однако нужно не забывать, что существует чёткий срок выплаты, и учитывать, что на выполнение транзакции требуется время. Чтобы не иметь впоследствии никаких проблем, нужно всё выполнять в соответствие с инструкцией:

Сначала пишется заявление о частичном досрочном погашении кредита. Оно подаётся заранее, за месяц до срока – это обычная банковская практика. Конкретно в правилах Сбербанка такого временного лимита нет, однако на всякий случай лучше его соблюсти.
В указанное время производится платёж.
Проверяется состояние баланса счёта. Можно сделать это при помощи сервисов Сбербанка, либо же запросить данные в отделении банка.
Делается запрос нового графика платежей.

Обычно график не меняется, поскольку погашение большинства кредитов Сбербанка производится аннуитетным способом. То есть сумма займа разделяется на месяцы целиком, равными долями. При внеплановых платежах может сократиться срок, в течение которого будут производиться выплаты, в остальном же их порядок остаётся прежним.

Как заполнять заявку

Так как в заявлении на частично-досрочное погашение кредита должна быть общая информация о заёмщике, а также о взятом им кредите, для его заполнения необходимы паспорт и контракт, информация из которого потребуется для заполнения бланка.

Есть несколько обязательных параметров:

Дата оплаты. Не забудьте проверить, что указанное число является рабочим днём. Пусть, в случае если оплата осуществляется безналичным путём, это становится не настолько важным, всё-таки следует избежать любых рисков.
Сумма. Необходимо заранее согласовать её с менеджером. Оптимально, если внесённый платёж будет производным от ежемесячного – равняться ему, либо превышать в два, три и т.д. раза. Так будет проще и для самого клиента. В ином случае приоритет для расчёта суммы выплаты такой: первым делом погашаются проценты, затем основная сумма.
Способ оплаты. Вписывается номер счёта, с которого будет производиться перевод.

Досрочное погашение ипотеки

Ипотечный кредит погашается таким же образом, как и обычный, перед этим также подаётся заявление. Необходимо чётко соблюдать те параметры, которые были в нём указаны. Так, указанная сумма должна быть перечислена до копейки.

А потому потребуется специальный калькулятор для точного расчёта необходимых выплат, также с его помощью можно вычислить, какую выгоду принесёт досрочная выплата. Нередко ищут калькулятор Сбербанка, но у него нет такого сервиса. Зато можно прибегнуть к калькуляторам других банков, обычно это несложно. Следует лишь ввести основные критерии, а именно: дату начала кредита, его срок, сумму, процентную ставку, а также дату и сумму досрочного платежа.

После этого будет произведён расчёт, и вы узнаете, какую сумму сможете сэкономить, если выплатите часть кредита досрочно. Однако эти программы выдают правильный результат в том случае, если проценты начисляются ежемесячно на остаток платежа, то есть если платёж дифференцирован. Тогда по мере уменьшения долга уменьшаются также и начисляемые на него проценты. Если же кредит погашается аннуитетным способом, то происходит лишь сокращение срока выплат. То есть, выплатив сумму за два месяца, заёмщик в итоге рассчитается по кредиту на месяц раньше.

Кроме того, при расчёте не учитываются дополнительные нюансы, такие как штрафы, пени, изменения процентной ставки и другие. Потому, чтобы получить точные ответы насчёт того, какую сумму можно сэкономить, погасив кредит досрочно, лучше обращаться непосредственно в банк.

Сбербанк Онлайн

Чтобы погасить кредит через сервис Сбербанк Онлайн, следует зайти к раздел Кредиты. Все счета с отрицательным балансом отражены именно в нём. Нужно кликнуть на нужный счёт и выбрать вариант «оплатить кредит». Все параметры будут внесены автоматически – вам нужно будет лишь напечатать сумму, которую вы указали в заявлении ранее, и выбрать карточку для оплаты. Проверив все параметры, можно нажимать на кнопку оплаты и печатать в специальном окошке ключ, который придёт по SMS. Оплату нужно совершать в тот самый день, который был указан в заявке.

Проверка оплаты

После этого нужно будет проверить счёт и удостовериться, что платёж прошёл. Для этого следует проверить баланс вашей карты, с которой должны быть списаны средства, а также кредитного счёта. Дополнительно в отделении Сбербанка можно будет уточнить, верно ли прошёл платёж и была ли внесена строго нужная сумма – как правило со Сбербанком не бывает проблем, но в случае с иными кредитными организациями есть риск нарваться на злоупотребления, когда вас долгое время не оповещают, что вы внесли неверную сумму, начисляя из-за этого штрафы.

bez-tebya.ru

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк онлайн

Наиболее распространены ситуации, когда человек не может в срок погасить кредит, но бывает и наоборот – клиент банка увеличивает платежи. Самой распространенной системой является Сбербанк онлайн.

Трудно встретить в наше время человека, который не имел бы карту этого банк, или не пользовался личным кабинетом. Удобно не выходя из дома осуществлять все платежи, система Сбербанк онлайн просто не заменимый помощник в этом. Здесь возможно погасить кредит полностью, либо какую то его часть.

Порядок частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк онлайн

Необходимо ввести пароль, логин, это поможет попасть на свою страницу. Главное, чтобы был подключен Мобильный банк, иначе доступа в кабинет не будет. Данную процедуру можно осуществить через любой банкомат Сбербанка.
На главной странице выбрать вкладку «Кредиты».
Если займов оформлено несколько, то щелчком мыши указать на тот, который планируется погасить досрочно.
После произведённых действий высветится два подраздела: «полное досрочное погашение», «частичное досрочное погашения» — выбираем нужное.
Откроется типовая форма заявления. Её необходимо внимательно заполнить. Номер договора просто проверить, он проставляется автоматически. Важно указать дату списания, сумму оплаты, счет с которого система произведет списания денежных средств.
Далее нажимаем вкладку «Оформить заявку», внимательно проверяем достоверность введенных сведений и подтверждаем. Если что- то вписано не верно, обращаемся к вкладке редактирования.
После произведенных манипуляций, на номер телефона, подключенного к мобильному банку, должен прийти код подтверждения действий, вводим его в открывшееся окошко.
Обязательно необходимо распечатать заявку.
Подтверждение обращение, списание средств, также происходит в режиме онлайн.

Можно прослеживать статус заявления частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк онлайн, на каком этапе рассмотрения оно находится. При возникновении вопросов – обратиться к оператору на горячую линию.

Если операция проведена успешно, после даты списания заявленной суммы произойдет перерасчет суммы ежемесячных платежей. Срок при этом не изменится,

Любой гражданин может досрочно закрыть свое обязательство, банк за это не имеет право применять штрафные санкции. Стоит помнить, что полное, либо погашение части кредита досрочно выгодно, если прошло немного времени, после его оформления. Именно в этот период заемщик оплачивает львиную долю процентов.

meshok-creditov.ru

Как закрыть кредит в Сбербанке досрочно?

Если вы хотите поскорее рассчитаться с долгами перед банком и у вас есть на это материальная возможность (пусть даже частичная), то стоит задуматься о том, как закрыть кредит в Сбербанке досрочно.

Досрочная выплата кредита – это не только способ как быстрее погасить кредит в Сбербанке, но и существенная экономия на процентах. При досрочном погашении кредита очень важно сделать это правильно, чтобы ваши деньги не просто лежали на счету до следующих дат списания, а ушли в оплату основного долга.

Как лучше досрочно погасить кредит?

В Сбербанке применяется 2 вида «досрочки»:

Полное досрочное погашение кредита
Частичное досрочное погашение

Ипотечный кредит в Сбербанке, или потребительский – не важно. Все наличные кредиты рассчитываются по одной и той же схеме. Исключение составляют только кредитные карты – в их отношении применяется немного другая система: если суммы на счету хватает для полного погашения кредитного лимита, то в дату списания происходит автоматическое досрочное гашение задолженности и возобновление кредитной линии. С потребительскими кредитами посложнее. Расскажем подробнее на реальных примерах и ответим на распространенные вопросы.

Полное погашение

Чтобы закрыть кредит полностью, необходимо сначала узнать точную сумму остатка. Можно посмотреть сумму для досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн: обновления, введенные в конце 2015 года, позволяют ежедневно наблюдать за причислением процентов и размером остатка по кредиту. Но доверять полностью этим данным не стоит – лучше уточнить лишний раз сумму у операциониста в офисе. Он сведет несписанные остатки на кредитном счете, проведет пересчет процентов и укажет верную цифру, оплачивать которую нужно в точности. Наверняка вам известны истории о «недоплаченной копейке», которая переросла в огромную сумму спустя несколько лет.

После того, как вы узнали сумму, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке. Образец вы получите в том же отделении, а информационные стенды помогут заполнить его правильно. Главное – внимательно указать номер кредитного договора и точную сумму оплаты.

С заявлением вы должны вернуться к менеджеру, который зафиксирует обращение и распечатает платежное поручение для оплаты наличными через кассу, либо проводит к банкомату для безналичного платежа. Пополнив счет на нужную сумму, менеджер проводит операцию в программе. С этого момента ваш заём погашен, но это ещё не все. Последний шаг – это получение справки о том, что кредит закрыт полностью и Сбербанк не имеет к вам никаких претензий.

Частичное погашение

Рассмотрим данную операцию на примере самых длинных кредитов – ипотечных. Нас спрашивают – а можно ли гасить ипотеку досрочно в Сбербанке в несколько заходов? То есть, хочу досрочно погасить кредит в Сбербанке, а полной суммы пока нет. Либо ещё проще: есть возможность вносить двойную сумму за раз. На все эти нюансы и рассчитано частично-досрочное погашение.

Обычно, погашение кредита происходит следующим образом: раз в месяц, в назначенную дату, банк заглядывает на ссудный счет клиента и списывает с него положительный остаток в размере ежемесячного взноса. Если вы внесли больше – остаток лежит до следующего раза. А если погасить кредит досрочно по правилам – с написанием заявления, то банк спишет сумму, указанную в нём, в дату, которую определите вы.

Теперь вопросы – что дает уплата больших сумм? Какие преимущества можно получить? Например, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке?

Частично-досрочное подразумевает 2 варианта:

На уменьшение срока кредита
На уменьшение ежемесячного платежа

Вы уже выбираете сами: можно либо уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и платить далее привычную сумму, либо оставить срок прежним, но платить меньшими частями.

Самый выгодный способ, как платить ипотеку в Сбербанке – это ежемесячное внесение сумм, превышающих плановый платеж и каждый раз – написание заявления на частично досрочное погашение.

Заявление на частично-досрочное погашение точно такое же, как и на полное, с одной лишь разницей – в сумме. Аналогичен и механизм – вы также берете бланк, заполняете, оплачиваете и показываете менеджеру для фиксирования платежа.

Причем, стоит отметить, что данная схема будет особенно выгодна в первой половине срока кредита, так как по системе аннуитетных платежей, на начало кредита возложена большая часть процентов.

Распространённые ошибки заёмщиков

«Главное – заплатить сумму, а дальше разберется банк»

Не тут то было. Система банка запрограммирована на списание конкретной суммы в конкретную дату. Если вы заплатили больше, нужно обязательно дать знать об этом банку, чтобы менеджер настроил следующее списание на увеличенный размер платежа. Иначе деньги будут просто бессмысленно лежать на счете до следующей отчетной даты.

«Кажется, мне нужно заплатить столько»

Всегда нужно проверять сумму ежемесячного взноса. Платежная система банка роботизирована, и ей не объяснить – что это «всего лишь рубль», который вы не внесли. Для этого у каждого банка есть дистанционные сервисы, в Сбербанке – это «Сбербанк Онлайн». Забыли сумму платежа – загляните в личный кабинет и лишний раз убедитесь, что вспомнили цифры правильно.

«Я доверяю банку, они лучше знают»

Конечно же, банк знает лучше. Знает лучше, как взять с вас побольше. К примеру, при досрочном погашении по умолчанию сначала погашается процентная часть, а потом уже – основной долг. Ваша задача – проконтролировать каждую операцию, и указать в заявлении, что хотите направить переплаченные деньги именно в основной долг. И это не всё. Банк опять же по умолчанию, направит сумму в основной долг на уменьшение суммы ежемесячного платежа, но более выгодным вариантом является уменьшение срока за счет переплаты. И это тоже стоит указать.

«В графике платежей ошибки быть не может»

После частично-досрочного погашения, вам всегда выдается новый график платежей. Большая ошибка – просто свернуть его конвертиком и убрать в карман. Здесь тоже нужен контроль. За Сбербанком числится 2 распространённые ошибки при составлении нового графика при досрочке:

Сумма долга уменьшается, а проценты продолжают начисляться на полный размер кредита;
Система «случайно» пересчитывает кредит под более высокий процент.

Наверняка вы думаете, что именно для вас невелика вероятность стать объектом банковской ошибки, но проверка никогда не будет лишней.

banks.is