Список банков России с государственным участием — банки России с финансовой господдержкой, BanksToday. Банки с господдержкой список 2018
Список государственных банков России 2018
Следует знать, что государство является собственником значительной части активов не только в крупных федеральных структурах, но и в банках меньшего размера являющихся региональными и областными.
Высока ли степень надежности банков с государственным участием?
Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.
Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные банки с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных банков. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.
Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.
Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.
Различные виды государственных банков
- Банки, созданные по требованию законодательного акта;
- Учреждения с частичным госучастием;
- Организации полностью подконтрольные государству;
- Банки с полным госучастием;
- Банки с косвенным участием государства.
Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры. Типичным представителем банков данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.
Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству, банк меняет статус.
Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.
При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.
Государственные банки России (по списку)
При желании выбрать лучший государственный банк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.Среди наиболее известных представителей своего вида:
| Банк | Доля участия |
В силу закона | |
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития") |
Полное участие | |
| АО "Россельхозбанк" | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
| АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») |
Частичное участие | |
| АО "МСП Банк" | 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства |
| АО РОСЭКСИМБАНК | 100% Внешэкономбанк |
| АО "ГЛОБЭКСБАНК" | 99,99% у Внешэкономбанка |
| ПАО АКБ "Связь-Банк" | 99,7745% - акций у Внешэкономбанка |
| Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| ОИКБ "Русь" | 48,5972 % Оренбургская область51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область) |
| ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
| АК БАРС | 64,222% Республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| АКБ "НОВИКОМБАНК" | 53,83613% «Ростех»46,16387% Рособоронэкспорт |
| КБЭР "Банк Казани" | 42,1724% Город Казань |
| АО Газпромбанк | 87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании8,5341% - Внешэкономбанк |
| Хакасский Муниципальный Банк | 33,362% г. Абакан |
| АО "Рускобанк" | 25% (+1 акция) Ленинградская область |
Косвенное участие | |
| РНКО "Нарат" | 100% АК БАРС |
| ПАО "Крайинвестбанк" | 99,99% - РНКБ |
Контроль государства | |
| Банк ФК Открытие | 99,99% Центральный банк |
| Генбанк | 72,45% АСВ6,89% Республика Крым6,89% город Севастополь |
| ТРАСТ | 99,99% Банк России |
| Промсвязьбанк | 99,99% АСВ |
| Автовазбанк | 100% Банк России |
| Рост банк | 99,99% Банк России (Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» объединились) |
| Также на санации у государства: БИНБАНК, Азиатско-Тихоокеанский Банк, ФОНДСЕРВИСБАНК. | |
Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего банка: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.
infinance.biz
Банки с государственным участием список 2018
Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.
Далее рассмотрим какие банки относятся к данной категории.
Способы государственного участия
Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:
- В силу закона
- Полное участие
- Частичное участие
- Косвенное участие
- Контроль государства
К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.
Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.
Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.
Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.
Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.
Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.
tradesmarter.ru
Список банков России с государственным участием — банки России с финансовой господдержкой, BanksToday |
Опубликовал: admin в Новости 28.04.2018 82 Просмотров
Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?&
Участие государства в деятельности банков означает следующее:
- Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
- Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
- Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.
Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.
Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:
Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.
Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.
Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.
Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.
Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков
Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:
времени, с предоставлением большого пакета документов
Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.
Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика
Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.
На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Более подробная информация представлена в таблице:
(Банк развития и внешнеэкономической деятельности)
В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.
Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.
Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка
Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:
- ВТБ
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24
- Альфа-банк
- Банк Москвы
- ФК Открытие
- Промсвязьбанк
- Московский кредитный банк
- Ханты-Мансийский банк Открытие
- Банк Санкт-Петербург
- Банк Россия
- Уралсиб
- Ак Барс
- Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
- Югра
- Зенит
- Петрокоммерц
- МДМ банк
- Бинбанк
- Глобэкс
- МТС-банк
- Новикомбанк
- Возрождение
- Абсолют банк
- Московский индустриальный банк
- Совкомбанк
Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.
Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.
alldiete.ru
Государственные банки России — список на 2018 год
Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.
Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.
Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.
Способы государственного участия:
- В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
- Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
- Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
- Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
- Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на санацию в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.
На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. белый список) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.
ПАО Сбербанк — госбанк, в котором доля государства более 50%.
Таблица — список государственных банков
| 1 | Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации. |
| 2 | Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | №82-ФЗ О банке развития. |
| 3 | Сбербанк | |
| 4 | ВТБ | Включая Банк Москвы и ВТБ 24. |
| 5 | Газпромбанк | |
| 6 | Россельхозбанк | |
| 7 | Национальный Клиринговый Центр | Осуществляет клиринговую деятельность, является дочкой Московской биржи. |
| 8 | АК БАРС | |
| 9 | Связь-Банк | |
| 10 | Глобэкс | |
| 11 | МСП Банк | |
| 12 | Российский Капитал | |
| 13 | Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) | |
| 14 | Почта Банк | Бывший Лето Банк. |
| 15 | Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | Крым. |
| 16 | Еврофинанс Моснарбанк | |
| 17 | Крайинвестбанк | |
| 18 | Дальневосточный Банк | |
| 19 | Акибанк | |
| 20 | Алмазэргиэнбанк | |
| 21 | Московское Ипотечное Агентство | |
| 22 | Росэксимбанк | |
| 23 | БМ-Банк | |
| 24 | Русь | |
| 25 | Хакасский Муниципальный Банк | |
| 26 | Банк Казани | |
| 27 | Почтобанк | |
| 28 | Бинбанк | На санации. |
| 29 | Открытие | На санации. |
Интересное: ранее ЦБ владел пакетами акций пяти так называемых «росзагранбанков» (до 1991 года — «совзагранбанки»):
- Donaubank AG (англ.)русск., Вена;
- East-West United Bank, Люксембург;
- Eurobank, Париж;
- Moscow Narodny Bank, Лондон;
- Ost-West Handelsbank, Франкфурт-на-Майне.
Все они входили в систему Внешэкономбанка СССР и были в 1992 году переданы ЦБ РФ постановлением Президиума Верховного совета РФ. В течение пяти лет — с 2000 по 2005 годы — все пакеты акций росзагранбанков были выкуплены у Банка России банком ВТБ.
Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)
kudavlozitdengi.adne.info
Банки с государственным участием: список 2018
Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?
Какие банки государственные в России?
Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.
Например, наиболее распространен спор: Сбербанк – частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ – государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.
- Сбербанк — 52,32%
- ВТБ — 42,8%
- Газпромбанк — 35,54%
- Россельхозбанк — 100%
- ФК «Открытие» — 9,99% (+ увеличение за счет санации)
- Ханты-Мансийский Банк — 51%
- АК БАРС — 25,77%
- Глобэкс — 99%
- МСП Банк — 100%
- Российский Капитал — 100%
- Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%
- Почта банк — 50%
- Крайинвестбанк 98%
- Русь — 48,6%
- Банк Казани — 49%
- Хакасский Муниципальный Банк — 26,28%
- Банк «Екатеринбург» — 29,29%
- Росэксимбанк — 60,97%.
- Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
- Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.
Надежные ли банки с государственной поддержкой?
Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?
Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на системно значимые банки – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.
proloan.ru
Список банков России с государственным участием — банки России с финансовой господдержкой, BanksToday |
Опубликовал: admin в Новости 03.03.2018 88 Просмотров
Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»
Участие государства в деятельности банков означает следующее:
- Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
- Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
- Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.
Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.
Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:
Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.
Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.
Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.
Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.
Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков
Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:
времени, с предоставлением большого пакета документов
Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.
Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика
Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.
На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Более подробная информация представлена в таблице:
(Банк развития и внешнеэкономической деятельности)
В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.
Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.
Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка
Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:
- ВТБ
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24
- Альфа-банк
- Банк Москвы
- ФК Открытие
- Промсвязьбанк
- Московский кредитный банк
- Ханты-Мансийский банк Открытие
- Банк Санкт-Петербург
- Банк Россия
- Уралсиб
- Ак Барс
- Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
- Югра
- Зенит
- Петрокоммерц
- МДМ банк
- Бинбанк
- Глобэкс
- МТС-банк
- Новикомбанк
- Возрождение
- Абсолют банк
- Московский индустриальный банк
- Совкомбанк
Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.
Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.
mari-a.ru
