Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн. Сбербанк онлайн частичное досрочное погашение

Досрочное погашение кредита в Сбербанк онлайн

Выплачивая банковскую ссуду быстрее срока, установленного договором, можно существенно сэкономить на процентах. Клиентам Сбербанка совсем необязательно обращаться в офис кредитной организации, чтобы осуществить досрочное погашение кредита, Сбербанк Онлайн позволяет сделать эту операцию прямо из дома.

Особенности процедуры

Досрочно выплатить кредит полностью или частично можно в течение всего срока действия договора. Никакой платы за данную операцию не предусмотрено.

Перед тем как досрочно погасить ссуду, нужно внимательно изучить условия проведения данной операции:

Необходимо обязательно составить заявку. При ее отсутствии банк будет списывать только ежемесячные взносы по графику, даже если денег на счет хватает на полную выплату долга.
Заявления регистрируются только по рабочим дням. Если создать в Сбербанк Онлайн заявку в выходные, то ее зарегистрируют только в понедельник.

Проведение операции осуществляется только в рабочие дни. Провести досрочное погашение можно следующим днем за датой регистрации заявки. Если заявка была оставлена в выходные дни, то провести операцию можно будет не раньше вторника.
Списание средств с указанного в заявке счета производится банком автоматически в соответствии с датой операции, определенной в заявлении. К этому моменту клиент должен обеспечить наличие на счете достаточного количества денежных средств.
Если денег будет недостаточно, то операция не будет выполнена, даже если для ее проведения не хватит 1 копейки. Придется заново оформлять заявку и ждать ее исполнения. Зато можно не бояться внести больше положенной суммы. Переплату можно будет потом вернуть.
Погашать досрочно можно любые виды кредитов. Это может быть ипотека, потребительский кредит и т.д.

При досрочном погашении можно уменьшить переплату за кредит

Способы досрочного погашения кредита в Сбербанке

Крупнейший банк РФ активно развивает оказание услуг дистанционным способом. Подать заявку на досрочное погашение ссуды можно не только в офисах, но и через Сбербанк Онлайн или устройства самообслуживания. При этом каждый из вариантов имеет свои особенности, которые надо учитывать еще на этапе формирования заявки на проведение операции.

Через отделение банка

Долгое время подать заявку на досрочное погашение можно было только при личном посещении отделения банка. На сегодня приходить для оформления заявления в офис Сбербанка необязательно. Но иногда данный вариант наиболее удобен.

При обращении в офис сотрудники попросят написать заявление. В нем необходимо указать следующую информацию:

Дату проведения операции.
Сумму, возвращаемую банку.
Счет для списания средств.
Цели частичного досрочного погашения – уменьшение срока кредита или ежемесячного взноса по нему (указывается только при необходимости).

Документ обязательно должен быть подписан. Рекомендуется взять у сотрудников Сбербанка его копию с отметкой о принятии для наличия подтверждения на случай возникновения спорных вопросов.

До даты, указанной в заявке, нужно внести нужную сумму средств на счет, указанный в ней. Пополнить счет можно следующим образом:

Наличными в кассе, банкомате или терминале.
Межбанковским или внутрибанковским переводом.
Переводом со сторонней карты.

При необходимости сотрудники офиса Сбербанка проконсультируют по всем возникающим вопросам. Они же могут подсчитать точную сумму для полной выплаты кредита на конкретную дату.

Обращаться для осуществления досрочных выплат по ссуде Сбербанка можно в любой офис. Но рекомендуется все же решать данный вопрос по месту заключения договора или хотя бы в том же регионе. При обращении в офис Сбербанка, относящийся к другому филиалу, могут возникнуть некоторые трудности или появиться комиссии при внесении средств.

О досрочном погашении необходимо уведомление банка

Через Сбербанк Онлайн

Система интернет-банкинга от Сбербанка позволяет не тратить время на походы в банк, а проводить досрочное погашение прямо с компьютера или смартфона. Для проведения операции необходимо:

Зайти в Сбербанк Онлайн с ПК или смартфона.
Перейти в разделе «Кредиты» и выбрать нужный тип операции.
Выбрать тип нужной операции и указать дату ее проведения.
Ввести сумму операции (если требуется).
Выбрать счет для списания средств.
Подтвердить операцию СМС-кодом.

Автоматическая регистрация заявки невозможна. Она обязательно должна пройти ручную проверку. Это происходит только в рабочее время.

Досрочное частичное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн, как и других ссуд, возможно только с уменьшением размера ежемесячного взноса. Если требуется сократить срок выплат, то придется обращаться в отделение с бумажным заявлением.

Если Сбербанк Онлайн не подключен, то сделать это можно прямо на странице входа. Достаточно для этого иметь любую карту Сбербанка. Она должна быть подключена к услуге «Мобильный банк». Для доступа в Сбербанк Онлайн вполне достаточно пакета «Эконом». Если он не был активирован при получении карты, то сделать это можно в банкомате или через сотрудников контактного центра по телефону.

При помощи банкомата

Еще одним способом погашения долга по кредиту Сбербанка является использование устройств самообслуживания. Для совершения оплаты (в т. ч. досрочной) через банкомат нужно:

В меню системы перейти к разделу «Погашение кредита».
Выбрать способ указания реквизитов (сканирование штрихкод или ввод номера счета).
Поднести штрихкод к сканеру или набрать номер счета на клавиатуре.
Проверить данные платежа.
Указать сумму операции.
После проведения операции надо забрать чек и карту.

При необходимости до проведения операции погашения в банкомате можно пополнить карту, если он оснащен устройством приема наличных.

В Сбербанке онлайн можно погашать кредиты различных банков

Перерасчет кредита при частичном погашении

Проценты по банковским ссудам начисляются ежедневно на оставшуюся сумму долга. Чем быстрее происходит выплата его, тем меньше приходиться переплачивать. После любой операции по досрочному погашению банк в обязательном порядке производит пересчет процентов.

Новый график после досрочного погашения можно получить, обратившись в любое отделение Сбербанка с паспортом. При наличии подключенного интернет-банкинга можно просматривать всю информацию самостоятельно.

Обычно Сбербанк при досрочном погашении уменьшает сумму ежемесячного платежа, а не сокращает срок кредита. Но если требуется именно быстрее закрыть договор, то следует обратиться с заявлением в офис кредитного учреждения. Через интернет осуществляется частичное досрочное погашение только с уменьшением платежа.

При полной выплате долга раньше срока, прописанного в кредитном договоре, проценты также пересчитываются на дату совершения операции. Если была допущена переплата, то ее можно вернуть на карту или через кассу отделения.

После полного погашения кредита обязательно получите в Сбербанке справку о выполнении всех обязательств по договору. Она позволит избежать возможных спорных вопросов, например, если данные о выплате долга не будут своевременно переданы в БКИ.

Заключение

Досрочное погашение кредита позволяет сэкономить существенно экономить на переплате, если появилась возможность закрыть долг хотя бы частично раньше срока по договору. Наличие возможности совершать данную операцию через Сбербанк Онлайн существенно экономит еще и время клиентов.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

инструкция на Август 2018, досрочное погашение

Содержание

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете. Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд. При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

sberbro.ru

Как в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Довольно много людей, решивших приобрести квартиру в ипотеку, прибегают к услугам Сбербанка, предлагающего для них самые разные условия. Часть заемщиков, как правило, способна погасить кредит досрочно, но не все из них знают, как правильно это делать, и вообще выгодно ли это.

Содержание [Скрыть]

Что дает досрочное погашение?

Решив погасить весь долг до окончания срока действия ипотеки, кредитополучатель в любой случае будет вынужден все равно оплатить определенный процент в последнем месяце. Банком в случае преждевременного возврата задолженности может быть предусмотрен перерасчет процентной ставки. Тем не менее, досрочный возврат кредита выгоден заемщику (чего нельзя сказать о кредитном учреждении), т. к. в этом случае уменьшается переплата по займу, если сравнивать ее с погашением долга по графику. В некоторых случаях подобная разница довольно существенна и может достигать десятков (или даже сотен) процентов.

Кроме того, не следует забывать и то, что при досрочном внесении всей суммы по ипотеке, клиент имеет право требовать возврата части страхового взноса. Размер будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента оформления полиса.

Если кредитополучатель смог выплатить всю сумму кредита в течение одного месяца (что бывает довольно редко), он может рассчитывать на полный возврат страховых выплат по ипотеке за минусом налога на доходы физических лиц.

Схемы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» не вводит жестких рамок для заемщиков, решивших полностью выплатить задолженность ранее установленного срока. Однако нужно знать весь алгоритм совершения данной процедуры, чтобы избежать возможных ошибок. Прежде всего, простое внесение всей оставшейся суммы не будет зачтено автоматически.

Деньги, поступившие на счет Сбербанка сверх установленного в договоре ежемесячного лимита, по умолчанию будут списаны в будущем месяце в соответствии с графиком.

Чтобы кредитная организация учла поступления средств, как досрочное погашение задолженности, заемщик должен будет посетить ближайшее отделение компании и написать соответствующее заявление.

На счете клиента должна присутствовать необходимая сумма. Сотрудник банка будет обязан составить и выдать клиенту лично в руки обновленный график выплат (при частичном погашении). Данную процедуру придется проделывать ежемесячно. При этом каждый раз заемщик должен требовать от сотрудника банка составления и выдачи на руки обновленного графика выплат.

Если же кредитополучатель решил выплатить весь остаток долга, ему следует действовать так:

Обратиться в банк с просьбой рассчитать точный размер оставшейся суммы кредита.
Подать заявление, в котором должна быть указана сумма, которую вносит заемщик.
Перечислить необходимые средства на счет банка или внести наличными через оператора.
Получить документ, подтверждающий, что обязательства клиента перед кредитной организацией выполнены полностью.
Получить от банка справку о расторжении ипотечного договора.
Закрыть расчетный счет, на который поступали платежи по кредиту, чтобы банк не мог взимать с клиента комиссию за его ведение и обслуживание.
Снять с объекта недвижимости обременение.
Обратиться в страховую компанию за возвратом части взноса по страховому полису.

Очень важно в точности выполнить все вышеперечисленные пункты, чтобы избежать проблем в будущем. Клиенту рекомендуется спустя месяц проверить свою кредитную историю, чтобы полностью быть уверенным в закрытии ипотеки.

Какие условия предлагает банк?

Естественно, для Сбербанка, как и для любого другого кредитного учреждения, досрочное погашение ипотеки не выгодно, ведь он теряет доход. Чем раньше заемщик выплатит весь долг, тем меньше прибыли получит кредитодатель. Впрочем, в отличие от многих других компаний, Сбербанк никак не препятствует клиенту в досрочном закрытии ипотеки, выставляя определенные условия:

Срок договора нельзя изменить. Сверхлимитными взносами можно только уменьшать сумму основной задолженности, но не количество платежей.
Зачисление средств для досрочного погашения долга произойдет на следующие сутки после подачи клиентом заявления либо после внесения денег через Личный кабинет на сайте компании.
Досрочно оплатить ипотеку заемщик может не ранее, чем через 30 дней с начала действия ипотечного договора.
При частичном погашении кредита устанавливается минимальный размер взноса, который рассчитывают пропорционально для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме ипотеки. Ограничения по максимальному размеру вносимых средств у Сбербанка сегодня отсутствуют.
Вносить деньги для погашения кредита можно на банковский счет, открытый при оформлении ипотечного кредита.
Сверхлимитный взнос в текущем месяце не отменит платеж в будущем периоде (он может только уменьшить ежемесячные выплаты).
Средства, вносимые с опережением графика, в первую очередь будут идти на погашение тела кредита, и только после его полной выплаты пойдут на погашение процентов.

Никаких штрафных санкций Сбербанк не использует.

Как частично досрочно погасить ипотеку?

Если кредитополучатель собирается вносить сверхлимитные суммы частично, ему следует позаботиться о том, чтобы на момент подачи соответствующего заявления на счете, привязанном к ипотечному кредиту, были в наличии достаточные средства для этого. Зачисление денег может быть сделано через терминал или через оператора.

Убедившись, что средства поступили на счет, можно подавать заявление с указанием суммы взноса. При этом заемщик должен обязательно потребовать от сотрудника банка пересмотра графика платежей с выдачей ему на руки обновленного варианта, в котором оставшиеся выплаты будут пропорционально уменьшены.

Частичное погашение подразумевает ежемесячное повторение вышеописанной процедуры.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если планируется полная выплата задолженности ранее установленного договором срока, клиенту следует обратиться к сотруднику банка для уточнения точной суммы, которую осталось выплатить по кредиту с учетом процентов. После этого можно вносить деньги на счет, привязанный к ипотеке. Когда деньги будут зачислены, следует обязательно взять в кредитной организации справку об отсутствии долга перед ней, после чего можно расторгать договор.

Рекомендуется также закрыть ипотечный счет, чтобы за его обслуживание банк не взимал плату с владельца.

Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

При наличии у заёмщика банковской карты, он может производить досрочные выплаты, не посещая отделение кредитной организации, с помощью сервиса Сбербанк-онлайн. Клиент должен быть зарегистрирован в Личном кабинете.

Для частичного погашения задолженности через Интернет нужно зайти на вкладку «Кредиты» и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее устанавливаются все необходимые параметры для проведения платежа: выбирается карта, указывается дата и размер выплаты. После этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На телефон будет выслано СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующее окно для подтверждения заявки.

Для окончательного закрытия кредита через Интернет выполняются все действия, описанные выше, только выбирается пункт «Полное погашение». Точную сумму оставшегося долга на дату формирования заявки можно подсчитать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте.

sberbank-info.com