Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге. В залог автомобиль

Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.

Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке vin.auto.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

паспортные данные сторон;
все техническая информация о машине;
стоимость автомобиля;
место составления договора;
дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

kredit-blog.ru

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа в 2018 году

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

договор займа;
график погашения займа;
акт оценки имущества;
акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

ФИО и/или наименование компании;
дата составления договора;
предмет договора;
номер кредитного договора;
сроки действия соглашения;
права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

Составление договора залога и передача имущества.
Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
необходимость в страховании имущества;
ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
у кредитора остается ПТС в качестве залога;
срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

характеристики автомобиля;
сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
номер ПТС;
место нахождения залога;
адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров

avtopravozashita.ru

условия предоставления в банках и ломбардах

21 мая 2014

Получить кредит под залог чего-либо, например, недвижимости или автомобиля — прекрасная альтернатива займам с поручительством. Вариативность современной системы кредитования банков предусматривает в некоторых случаях обязательное предоставления поручителей, особенно на крупные суммы. А в случае предоставления залога, заемщикам нет необходимости искать среди своих знакомых поручителей, что гарантированно облегчает и упрощает процесс получения займа.

Кредит под залог автомобиля заемщик может оформить под существенно заниженные процентные ставки, по сравнению с теми, что предлагают многие банки на беззалоговый потребительский кредит на аналогичные крупные суммы и сроки.

Такую сделку, наряду с крупными банками страны, предлагают различные финансовые организации и автоломбарды. Основным условием выдачи кредита будет залог машины заемщика. Но стоит учесть, что в некоторых банках заложить можно исключительно иномарки либо машины только определенного возраста.

Как оформить кредит под залог автомобиля в банке

Срок кредитования в банках чаще всего составляет 1 год. Кредитная сумма будет зависеть от стоимости машины. Максимально доступная сумма залога в разных банках может достигать от 50 до 100% от оценочной стоимости авто. Оценочную стоимость, по требованию банка, может проводить как сам заемщик, так и независимые эксперты-оценщики или соответствующая комиссия, в которую входят представители страховой компании и банка. Стоит помнить, что привлечение независимых оценщиков влечет и дополнительные расходы заемщика.

В большинстве банков есть еще одно обязательное условие кредитования машины — это страховка по системе «КАСКО» или по рискам «Ущерб» или «Угон». Приобретаемое авто страхуется сроком на 1 год с последующим продлением действия страховки согласно страховым тарифам. Если транспортное средство не имеет страхового полиса, а заемщик отказывается его застраховать при оформлении займа, то банк вправе предложить кредитополучателю оформить авто в кредит под залог уже по завышенным процентным ставкам.

Перечень документов, предоставляемых в банк:

Паспорт гражданина РФ.
В/у нового образца.
Паспорт и свидетельство о регистрации в ГАИ транспортного средства.

В некоторых банках требуются дополнительные документы, такие как служебное или пенсионное удостоверение, военный билет (для граждан до 27 лет). Также некоторые банки вправе запросить второй комплект ключей от автомобиля. С вышеперечисленными документами следует обратиться в выбранный заемщиком банк для заполнения заявления на получение займа, куда вписываются все паспортные и анкетные данные, информация о работе, суммы доходов. Кредитополучателю можно указывать все свои дополнительные доходы, заработки, поощрения — это значительно повысит его уровень кредитоспособности перед банком.

Все предоставленные данные тщательно проверяются службой безопасности во избежание мошенничества. Анкета-заявление на кредит наличными под залог автомобиля проверяется в течение одного рабочего дня или нескольких дней, если заявление было подано в пятницу.

http:

Условия оформления залога автомобиля в банках:

Возраст заемщика от 21 до 75 лет. Во многих банках возрастной ценз может варьироваться, либо требоваться поручительство гражданам старше 65 лет.
Трудовой стаж не менее 1 месяца.
Погашение кредита равными ежемесячными платежами можно производить в отделениях банков, терминалах, безналичным расчетом.
Досрочное погашение без штрафных санкций с пересчетом процентов.

Перед оформлением кредита наличными под залог авто заемщику стоит поинтересоваться у сотрудника банка, какие дополнительные комиссии или платы банк имеет право взимать по условиям договора.

Также не все автомобили могут подходить для их залога в банке. Купленное ранее в кредит или рассрочку транспортное средство заложить в банке нельзя.

Залог авто в ломбардах

Взять кредит под залог авто можно без труда и в автоломбардах. Условия кредитования в подобных организациях также прозрачны, как и в банковских учреждениях. С заемщиком заключается договор, имеющий юридическую силу, а кредитные условия полностью соответствуют Законодательству РФ.

http:

Автоломбарды с заемщика не требуют предоставления дополнительных документов, а только документы на машину и гражданский паспорт, не взимают скрытые комиссии. Многие автоломбарды идут навстречу своим кредитополучателям и разрешают им самостоятельно устанавливать срок возврата займа. Получить кредит наличными под залог автомобиля в некоторых автоломбардах имеют возможность даже заемщики с не очень положительной кредитной историей.

Еще одно преимущество — в автоломбардах есть возможность получить кредит под залог старого авто (старше 15 лет), раритетных автомобилей, грузовых и технических транспортных средств, автобусов, неисправных автомобилей.

Условия оформления залога автомобиля в автоломбардах:

Паспорт гражданина РФ.
Паспорт и свидетельство о постановке авто на учет в ГИБДД.
Невысокие процентные ставки по автокредиту.
Минимальные сроки рассмотрения заявки на оформления залога — в течение 1 часа.
Оценка машины на месте оформления займа по рыночным ценам.
Размеры залога машины до 100% стоимости одного авто.
Возможность неограниченной бесплатной пролонгации договора.
Оформление займа без поручителей и без страховки машины.
При страховании автомобиля компании-автоломбарды могут брать на себя все юридические расходы.

Стоит учесть важный момент при заключении договора займа с автоломбардами. Некоторые из них по условиям договора могут забирать у владельца его автомобиль на время выплаты платежей по кредиту. Но при этом они гарантируют заемщику сохранность его транспортного средства на охраняемых стоянках.

http:

Какой бы выбор ни встал перед заемщиком, ему рекомендуется обязательно предварительно проконсультироваться в банковских инфо-центрах для получения полной и точной информации по залогу автомобиля.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке в 2018 году

Ситуация, когда человек срочно нуждается в деньгах может возникнуть у любого. Для того, чтобы разрешить ее, существует система кредитования. Но зачастую, для обеспечения кредита используется такая мера, как залог.

Какие условия предоставляются

В качестве залога может выступать автомобиль, причем важен тот факт, что банк не заберет машину заемщика и не поставит ее на парковку.

Кредит под залог автомобиля довольно распространенная практика, поскольку владелец оставляет в качестве меры обеспечения не сам автомобиль, а лишь документы на него.

На сегодня Сбербанком выдается потребительский кредит, в котором автомобиль служит обеспечение гарантий возврата денежных средств.

Рассматривая любой кредитный договор, необходимо четко представлять, что он из себя представляет и внимательно изучить существенные условия.

Как показывает практика, многие заемщики часто не утруждают себя прочтением договора и после его заключения оказываются удивлены тем, что некоторые условия на деле выглядят иначе, чем они думали.

В любом кредитном договоре есть условия, которые необходимо изучить. Как правило, кредит под залог ПТС автомобиля выдается на следующих условиях:

Гражданство заемщика	Российская Федерация
Возраст	От 21 до 70 лет
Справка о доходах	Необходима
Максимальный размер кредита	5 000 000 р.
Срок кредита	3 мес – 5 лет
Минимальная сумма займа	не менее 45 000 р.
Оценочная стоимость автомобиля	Кредит не может превышать 50-70 % от оценочной стоимости
Страхование автомобиля	КАСКО
Возраст автомобиля	Для отечественных – не старше 5 летДля импортных – не старше 10 лет
Размер 1-го взноса (в процентах)	не менее 15%

Важно понимать, что размер кредита будет определен в зависимости от экспертной оценки автомобиля. То есть первоначально автомобиль будет осмотрен специалистами, проверена его юридическая чистота и только после этого пойдет разговор о размере кредита.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора кредитования с залогом автомобиля необходимо представить:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение или второй документ, удостоверяющий личность заявителя;
трудовую книжку или договор для подтверждения работы в настоящее время.

Многих интересует можно ли получить кредит в залог автомобиля в сбербанке без справки о доходах. На сегодня, Сбербанк в числе документов необходимых для одобрения кредита, требует предоставить подтверждение платежеспособности.

Это может быть один из следующих документов:

Как правило, условия кредита, который будет предложен заемщику без справки о доходах будут более жесткими, а штрафные санкции – строже.

Однако, учитывая, как часто меняются требования в сфере кредитования, необходимо уточнить в своем отделении последние требования банка.

Требования к заемщику

Несмотря на обилие рекламы и обещание выдать кредит любому человеку на деле все не так просто. Кредитные организации отлично понимают, что невозврат кредита и просроченные платежи это вопросы, которые придется решать и поэтому оценивают платежеспособность потенциального заемщика достаточно тщательно.

Для того чтобы получить кредит недостаточно просто иметь автомобиль и быть готовым заложить его.

Необходимо соблюсти ряд требований:

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Верхняя граница возраста колеблется в районе 70 лет. Но важно понимать, что банку нужно будет вернуть средства, поэтому кредиты не выдают гражданам, возраст которых на момент окончательного расчета превысит 75 лет.
Наличие гражданства Российской Федерации.
Регистрация по месту постоянного проживания. Предпочтение отдается гражданам с постоянной регистрацией, но некоторые кредитные организации работают и с гражданами, у которых только временная регистрация.
Положительная кредитная история. Не секрет, что граждане, которые плохо зарекомендовали себя в сфере кредитования являются нежелательными клиентами. Имея плохую кредитную историю рассчитывать на заем в серьезном банке, а Сбербанк относится именно к таким, бессмысленно. По сути, не попасть в черные списки банков довольно просто. Достаточно лишь рассчитывать свои силы и вовремя погашать кредиты.
Трудовой стаж, подтвержденный документально. Необходимо подтвердить, что на последнем месте работы гражданин проработал не менее полугода.
Автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности. Наличие генеральной доверенности не служит основание для использования транспортного средства в качестве обеспечения кредита.
Автомобиль в обязательном порядке должен быть застрахован не только ОСАГО, но и КАСКО.
В качестве залога может фигурировать как новый автомобиль, который заемщик только планирует приобрести, так и автомобиль, который уже имеется в наличии.

Если с кредитованием под залог нового автомобиля все просто, то представляя в качестве меры обеспечения подержанную машину необходимо помнить, что существуют ограничения по возрасту автомобиля:

автомобиль отечественного производства не может быть старше 5 лет;
автомобиль китайского производства не может быть старше 5 лет;
автомобиль европейского, японского, корейского и других производителей, не указанных в первых двух пунктах, не может быть старше 10 лет.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Вопрос о том, что происходит с автомобилем, который служит залогом, интересует всех автомобилистов. Разумно полагать, что машина приобреталась с определенными целями и лишиться ее на достаточно долгий срок неразумно.

На деле автомобиль остается в своего владельца (заемщика). Тот вправе использовать его по назначению, то есть ездить на нем, перевозить вещи и совершать все действия, ради которых приобреталась машина.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель, то есть лицо которое предоставило имущество, в данном случае, автомобиль, в залог имеет право пользоваться предметом залога по назначению, а также извлекать из него прибыль.

Это четко разъясняет позицию закона относительно использования заложенного автомобиля для предпринимательской деятельности.

В банке будут хранится лишь документы на машину, а именно ПТС. Как известно, это самый главный документ автомобиля и без него невозможно ни продать, ни подарить, ни снова заложить машину.

Важно также понимать, что при использовании автомобиля в качестве меры обеспечения на него накладываются некоторые ограничения.

Так к примеру если планируется поездка за рубеж на автомобиле, то заемщику необходимо выполнить ряд условий:

убедиться, что нет просрочки по платежам;
если просрочка имеется, то погасить ее и взять документы, подтверждающие оплату;
поскольку ПТС находится в банке, необходимо получить письмо из банка, в котором говориться о том, что банк уведомлен о выезде заложенного автомобиля за пределы страны и не имеет возражений по этому вопросу.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

Изначально для получения кредита необходимо оформить заявку. Это можно сделать в отделении банка или по интернету.

В заявке указываются все данные потенциального заемщика, а также данные автомобиля, который будет использоваться в качестве залога.

При положительном ответе автомобиль необходимо будет предоставить к осмотру. Осмотр проводят сотрудники банка, но часто оценка различается с рыночной стоимостью автомобиля.

Другими словами, многие потенциальные заемщики рассчитывают на большую стоимость и бывают удивлены тем, как была оценена их машина банком.

К этому нужно быть готовым, а поскольку размер кредита четко связана с оценочной стоимостью автомобиля, сумма которая будет выдана может быть меньше, чем рассчитывал автомобилист.

После того как эксперты банка оценили автомобиль, банк запросит необходимые для оформления договора документы. Перед тем как подписать договор важно внимательно изучить его.

Зачастую люди «пробегают» его глазами, делая акцент только на таких, по их мнению важных моментах как:

размер кредита;
процентная ставка;
способы погашения.

Но на деле есть еще много нюансов, на которые нужно обратить внимание. А именно на штрафные санкции в случае просрочки, на особенности ведения счета и другие детали.

После согласования всех условий договор подписывается сторонами. Многие заявители уверены, что им немедленно выдадут деньги наличными, но это не так.

Если речь идет о покупке нового автомобиля в дилерском центре, то средства могут быт переведены напрямую продавцу. Если же кредит получен на иные нужны, то денежные средства переводят на счет гражданина в Сбербанке.

Способы погашения

Погасить кредит можно самыми разными способами но важно помнить два правила:

нельзя пропускать сроки выплат, потому что это грозит пенями и штрафами;
нужно помнить, что в случае неуплаты кредита ваш автомобиль станет собственностью банка.

Выбирая способ погашения кредита, нужно учитывать тот факт, что при оплате через чужие банки может дополнительно сниматься комиссия. Когда речь идет о значительных суммах, комиссия, которая напрямую зависит от суммы перевода, может быть довольно крупной.

Внести платежи можно через следующие структуры:

Оплата в отделении Сбербанка. Способ самый простой, поскольку отделений у данного банка очень много и найти подходящее не составляет труда. Важен также тот факт, что расчеты происходят через кассу и от плательщика не требуется никаких сложных действий.
Банковский терминал. Терминалы расположены не только в отделениях банка, но и во многих торговых центрах, поэтому найти их совсем не сложно. При выполнении операции необходимо внести ряд данных.
При наличии счета в Сбербанке можно проводить платежи с помощью личного кабинета. В данном случае оплата происходит по интернету
Оплата через другой банк. При наличии счета в другом банке оплату можно проводить с этого счета. Но важно помнить, что за перевод может взиматься комиссия.
Удержание из зарплаты. Такой способ оплаты кредита необходимо обговаривать заранее, потому что для удержания и перевода денежных средств необходимо написать заявление в бухгалтерию компании.

Наказание за нарушение графика выплаты

Большая часть заемщиков уверены, что штрафные санкции никогда их не коснуться. Но упрямая статистика говорит о том, что больше 40 процентов кредитов выплачиваются с нарушением сроков. Поэтому важно понимать, что именно грозит на просрочку платежа.

Для начала нужно четко понять, когда необходимо оплачивать кредит. В договоре установлены сроки и они могут быть:

четко привязаны к конкретному числу;
установлен период оплаты в течении нескольких дней. Например с 1 по 10 число каждого месяца.

Четкое соблюдение сроков это гарантия того, что банк не будет применять штрафные санкции. Они рассчитываются как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Необходимо помнить, что с последнего числа оплаты кредита плательщику дается еще около трех дней на технические нюансы. То есть на то, что система может дать сбой. Но постоянно использовать этот метод рискованно.

Просрочка кредита способна испортить историю и препятствовать получению нового кредита. Но даже если кредит будет подтвержден, то его условия будут более жесткими, чем для человека с хорошей кредитной историей.

Но ситуации бывают самые разные и порой человек не может оплатить кредит вовремя. В этом случае не стоит скрываться от банка, надеясь на то, что ситуация разрешиться.

Лучше обратиться к менеджеру банка и обсудить с ним возможные варианты решения возникшей проблемы.

Так заемщику могут предложить:

кредитные каникулы на определенный срок;
отсрочку платежа без штрафных санкций;
реструктуризацию кредиты;
изменение схемы расчета.

На первый взгляд, получить кредит в Сбербанке под залог автомобиля не так просто. Но при наличии всех условий и требований кредитной организации, банк предоставляет заем.

Самое главное понимать, что получив кредит необходимо четко следовать графику платежей и оплачивать в тот день, что указан в договоре.

В этом случае, после погашения кредита к водителю вернутся документы на его автомобиль, а положительная кредитная история будет приятным бонусом.

Видео: кредит под залог автомобиля в сбербанке условия

avtopravozashita.ru

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Проверить авто на залог стоит любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, при невыплате автокредита) может предъявить свои права на машину. Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.

Что указывает на то, что автомобиль находится в залоге

Отметка в страховом полисе. Проверку авто на залог начинают с изучения всех предоставленных продавцом документов. Необходимо внимательно просмотреть все записи в страховом полисе каско. Если автомобиль был приобретен в кредит и по нему еще не погашена задолженность, в полисе будет информация о банке. Это прямо указывает на то, что машина находится в залоге и покупать ее крайне рискованно.

Отсутствие оригинала ПТС. Документ может находиться в банке. В подобном случае продавцу достаточно подать заявление об утере паспорта транспортного средства в ГИБДД. Получив дубликат документа, мошенник с легкостью может продать машину с обременением. При отсутствии ПТС стоит обязательно провести проверку, используя все доступные способы.

Минимальное время владения ТС последним собственником. Потенциального покупателя должно насторожить, если прежний владелец купил автомобиль менее 36 месяцев назад. Автокредит редко выдается на срок более трех лет. Именно поэтому, если авто продают всего через несколько месяцев владения, есть определенный риск.

Машина куплена прошлым владельцем по договору комиссии. Нередко автомобили, находящиеся в залоге, продаются таким способом – через посредника. Запись о том, что машина куплена по комиссии, делается в паспорте ТС. При такой отметке особенно важно проверить наличие обременений.

Подозрительно низкая стоимость автомобиля. Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.

Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. Перед тем как проверить машину на залог, необходимо попросить предъявить договор купли-продажи автомобиля. Его наличие свидетельствует в пользу благонадежности продавца. Если договор отказываются предоставить, возможно, в нем указано, что приобретаемое авто – предмет залога.

Способы проверки автомобиля на залог

Как узнать, в залоге ли автомобиль? Вы можете выбрать один из предложенных способов проверки или комбинировать их, чтобы получить наиболее достоверную информацию об отсутствии обременений.

Поиск в Едином электронном реестре регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Проверку автомобиля на залог осуществляют на сайте Федеральной нотариальной палаты в режиме онлайн. Для запроса данных из реестра необходимо ввести VIN-номер автомобиля. Если в системе есть сведения о наличии обременений, пользователю выдается информация о том, что ТС находится в залоге. Однако в реестре нет данных об абсолютно всех авто с обременением. Это связано с тем, что кредиторы не обязаны подавать эту информацию. Многие банки предпочитают не делиться подобными данными. Поэтому, желая проверить авто на залог на сайте Федеральной нотариальной палаты, вы можете и не получить интересующих сведений.

Поиск в Базе залоговых автомобилей. Проверить авто по базе можно у официального партнера НБКИ – Агентства кредитной информации. Предоставляемая выписка будет содержать VIN-номер автомобиля или номер ПТС, сведения о регистрации уведомления о залоге и дату окончания срока его действия.

Получение выписки у нотариуса. Потенциальный покупатель также может запросить сведения о продавце. Нотариус проверяет не автомобиль, а его владельца на предмет того, закладывал ли он авто. В итоговой выписке не указывается VIN-номер ТС, что оставляет возможность для мошенничества, если владельцев было несколько. Простая проверка у нотариуса не может дать 100-процентной гарантии в отсутствии обременений. Как узнать, находится ли автомобиль в залоге, если он неоднократно перепродавался? В этом случае потребуется запрашивать выписки обо всех предыдущих владельцах.