Заемщик кто это: Кто такой заемщик простыми словами — определение заемщика

Заемщик: определение термина простыми словами

Заемщик — это лицо, получаемое в соответствии с договором займа или кредита деньги либо другие ценности, которые он обязан вернуть в определенный срок вместе с начисленными процентами, если они предусмотрены договором. Лицо, которое выдает займ или кредит, называется кредитором или заимодавцем.

Взаимоотношения заемщика и заимодавца регулируются Гражданским кодексом. Согласно законодательству, заемщиком может являться гражданин либо предприятие по отношению к:

  • физическому лицу по договору займа






  • юридическому лицу, в том числе микрофинансовой организации






  • банку по кредитному договору






В зависимости от типа заключаемого договора и вида кредитора, сделка имеет ряд отдельных параметров и регулируется отдельными нормативными актами.

Кроме обязательств по возврату долга и уплате процентов, получатель займа наделен определенными правами:

  1. Закон не допускает начисление дополнительных процентов, кроме обозначенных в договоре






  2. В случае ухудшения финансового положения должника в связи с потерей или сменой работы кредитор не вправе требовать полной досрочной выплаты долга






  3. Возникающие споры рассматриваются по месту жительства заемщика, а не заимодавца






  4. Если лицо отказалось получать займ до заключения договора, то оно не может быть принуждено к этому штрафными или иными санкциями






  5. Заемщик имеет право погашать задолженность досрочно без каких-либо ограничений или комиссий






  6. Кредитор не имеет права изменять условия договора в одностороннем порядке, ухудшая положение должника






  7. Информация о состоянии кредитного счета, остатке долга и уже совершенных выплатах должна быть доступна заемщику при любом требовании






При получении кредита в банке заемщик должен соответствовать нескольким стандартным требованиям:

  • Возраст в пределах 20-60 лет






  • Постоянная регистрация в регионе получения кредита






  • Постоянный доход и подтвержденный документально трудовой стаж






  • Положительная кредитная история






То же самое касается займов в микрофинансовых и подобных им организациях — при этом требования в них менее строгие. В других случаях для получения займа может быть достаточно взаимного согласия сторон.

Рекомендовано для вас

  • Средний чек стоимости привлечения заемщика МФО
  • Лояльные заемщики возвращаются за кредитами
  • Созаемщик
  • Льготная категория заемщиков

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Опубликовали: 22.12.2020
Обновили: 05.12.2022

  • Отличается ли созаёмщик от поручителя?

  • Когда нужны созаёмщики?

  • Кто может быть созаёмщиком?

  • Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

  • Как взять ипотеку с созаемщиком?

  • Созаёмщик по ипотеке: риски и нюансы

  • Калькулятор ипотеки

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Есть

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Влияет

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

  • При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

  • Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

  • получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

  • вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

  • получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

  • снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

  • Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по выгодной ставке.

  • Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

  • Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов чаще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

  • Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

  • Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Значение, примеры, права и обязанности, по сравнению с кредитором

Заемщик относится к физическому или юридическому лицу, которое получает финансовый заем, актив или услугу от коммерческого кредитора в кредит. Они получают его по заранее определенному соглашению о фиксированном сроке и условиях погашения вместе с необходимой гарантией, основанной на кредитном рейтинге должников. Заемщики помогают циркулировать деньгам в экономике для борьбы с инфляцией и ее ростом.

Particulars Lender Borrower
Nature A lender is a person or entity that seeks funds from a lender. Заемщик – это лицо или финансовое учреждение, предоставляющее денежный кредит должнику.
Роль Они должны погасить сумму кредита должнику. Они имеют право требовать погашения кредита от должника.
Процентная ставка Они должны платить процентную ставку на сумму кредита до закрытия кредита. Они обязаны взимать процентную ставку помимо основной суммы.
Срок владения Должник может оплатить весь срок кредитного соглашения или даже лишить кредита. Кредитор также может потребовать погашения долга в соответствии с соглашением, но не может заставить должника лишить кредита права выкупа.
Разрешение на получение ссуды Должник не может заставить кредитора занять средства без одобрения кредитора. Кредиторы могут утвердить или отклонить заявку должника на получение кредита.
Инфляция Должники выигрывают от инфляции Кредиторы страдают от инфляции
Кредитный рейтинг Заявление должников зависит от их кредитного рейтинга и финансового положения и модели кредитного рейтинга для оценки кредитоспособности должников.