ФЗ «О жилищно — строительных кооперативах». Жилищно накопительные кооперативы

Жилищный кооператив: определение, виды, права и управление. Жилищный накопительный кооператив

Как показывают исследования социологов, около 70% россиян заинтересованы в том, чтобы приобрести новое жильё, однако для большинства из них финансовая сторона дела представляется неразрешимой проблемой. Получить ипотечную ссуду и обеспечить её погашение под силу далеко не всем. Именно по этой причине в последнее время всё большее значение приобретает жилищный кооператив как единственный путь приобретения жилья.

Что это такое

Прежде чем начать разговор о том, какие разновидности этой структуры существуют в нашей стране, дадим по возможности чёткое определение того, что несёт в себе само понятие «жилищный кооператив». Согласно существующему законодательству, это некоммерческая организация, являющаяся одной из разновидностей потребительского кооператива, целью которого является обеспечение всех его членов недвижимостью в жилых домах, возводимых на собственные средства.

Все действия этой организации осуществляются строго в рамках Жилищного кодекса России. Членами кооператива могут быт как отдельные граждане, достигшие шестнадцати лет (физические лица), так и организации (юридические лица). Организация жилищного кооператива возможна при наличии не менее пятидесяти человек, желающих в него вступить. Следует заметить, что она не связана с серьёзными процедурными сложностями.

Управление жилищным кооперативом регламентируется Жилищным кодексом РФ. Согласно этому документу, оно осуществляется: общим собранием членов кооператива, его правлением, ревизионной комиссией и рядом исполнительных органов, предусмотренных уставом каждого конкретного кооператива.

Виды жилищных кооперативов

По своей специфике кооперативы делятся на три вида: жилищные кооперативы (ЖК), жилищно-строительные (ЖСК), и жилищно-накопительные (ЖНК). Несмотря на то что каждому из них присущи свои характерные особенности, первые две разновидности обладают общими чертами, главной из которых является приобретение гражданами в свою частную собственность какого-то определённого дома. Но если пайщики жилищного кооператива претендуют на уже построенный и сданный в эксплуатацию дом, то жилищно-строительный кооператив предполагает организацию самостоятельной постройки нового здания. Такая форма имеет богатую традицию ещё с советских времён.

И, наконец, третья разновидность – жилищный накопительный кооператив. С первыми двумя он имеет как схожие черты, так и отличия. Он также создаётся для обеспечения его членов жильём, но в этом случае жильё приобретается не в каком-то конкретном, заранее намеченном доме. За счёт накоплений, составленных из паевых взносов, квартиры приобретаются в различных домах, как законченных и сданных в эксплуатацию, так и находящихся в стадии строительства.

Беспроцентный долг вместо ипотеки

Возникает естественный вопрос: «Каким образом выплачивается сумма, недостающая после внесения первоначального взноса, ведь она может быть весьма велика?» Вот в этом заключается особенность, которой обладает жилищный накопительный кооператив. Его члены получают необходимое финансирование не в виде ипотечной ссуды, а в качестве беспроцентного долга, выдаваемого на определённый срок. До этого момента собственностью вкладчика является не сама квартира, а лишь внесённый им пай, который он может по своему усмотрению продать, передать по дарственной или завещать.

Особенности выплаты долга

Добавив недостающую сумму из своего паевого фонда, кооператив приобретает квартиру, которую оформляет как свою собственность до тех пор, пока пайщик полностью не погасит всю сумму долга. До этого времени он имеет право вселиться, но жильё ему передаётся лишь в пользование, а не во владение. По заранее согласованному графику член кооператива обязан производить выплаты по предоставленному ему кооперативом займу, и как только он будет погашен, новый владелец получает право переоформить её в свою собственность.

В случае прекращения платежей до полного погашения долга, пайщик автоматически выходит из состава кооператива, который возвращает ему ранее выплаченный им пай. В этом случае он обязан освободить занимаемое им помещение в течение двух месяцев со дня прекращения своего членства. Если же по какой-либо причине кооператив ликвидируется, то срок отсчитывается со дня подписания протокола.

Установление порядка очерёдности покупки квартир

Немаловажным вопросом является и порядок приобретения кооперативом тех или иных жилых помещений для его конкретных членов. Он выносится на обсуждение общего собрания членов кооператива, или предусматривается его уставом. В любом случае определяющими факторами могут служить: объём внесённого пая, а также срок, в течение которого была внесена часть общего взноса, дающая кооперативу право на покупку или строительство жилья. Согласно существующей практике, при равных условиях приоритет имеет тот пайщик, которому осталось меньше времени до завершения уплаты паевого взноса, а если и таких членов несколько, то учитывается срок пребывания в кооперативе.

Возможные неприятности

Важно отметить, что, несмотря на популярность жилищно-накопительных кооперативов, именно они стали основой создания множества финансовых пирамид. В результате появилось большое количество обманутых дольщиков. Это говорит о том, что, принимая решение о вступлении в такой кооператив, следует тщательно изучить его документацию и убедиться в том, что на рынке недвижимости он пользуется хорошей репутацией.

Достоинства ЖК

Любой потребительский жилищный кооператив, к какому бы из перечисленных видов он ни относился, имеет как свои плюсы, так и минусы. Говоря о наиболее значимых достоинствах, следует отметить, что приобретённое с помощью кооператива жильё в конечном итоге оказывается почти вдвое дешевле, чем купленное по ипотечной ссуде.

Способствует этому, прежде всего, то, что общая касса кооператива обходится без финансов, предоставляемых кредитными организациями, устанавливающими достаточно высокие проценты. Сравнительно низкая себестоимость жилья объясняется также и тем, что оно строится или приобретается готовое, без участия посредников.

К плюсам относится и лёгкость, с которой можно вступить в жилищный кооператив. В отличие от получения ипотечной ссуды, для этого не требуется предоставления большого количества документов, в том числе и удостоверяющих платежеспособность. Как правило, речь идёт лишь о паспорте и трудовой книжке. Логика простая: недобросовестный член ЖК, потеряв всё, неизбежно отсеется.

Недостатки ЖК

Однако жилищный кооператив как самостоятельная структура имеет и определённые минусы. К ним, прежде всего, относится довольно значительная сумма вступительного взноса. Она может составлять 2-6% от общей стоимости будущей квартиры. Причём следует учесть, что она не входит в общую сумму накопления и не возвращается, если член кооператива желает из него выйти. Кроме того, практика показывает, что срок накопления обычно составляет не менее двух лет, и даже если пайщик сразу вносит всю сумму, он не может занять своё жильё.

Для большей объективности оценки достоинств и недостатков ЖНК следует учесть, что при получении ипотечной ссуды клиент банка сразу становится владельцем квартиры, с той лишь оговоркой, что до полного погашения ссуды она остаётся в залоге у банка. В случае возникновения проблем с платежами банку выгоднее отыскать пути урегулирования ситуации, чем по суду изымать у клиента его недвижимость. Совершенно иная картина в кооперативе. Тут, согласно уставу, жильё, вплоть до полного погашения его стоимости, не принадлежит пайщику, а права жилищного кооператива позволяют в случае невыплаты всей суммы лишить его собственности.

ЖНК – популярная форма покупки жилья

Из отчётов федеральной службы по финансовым рынкам видно, что в настоящее время в России действуют девяносто шесть жилищно-накопительных кооперативов. Это говорит об их популярности у потенциальных пайщиков. При соблюдении определённых правил членство в них не сопряжено с большим риском. Важно только реально оценить свою платежеспособность и правильно выбрать жилищный кооператив, так как виной разного рода неприятностей бывает их необдуманный выбор, а не сама схема функционирования этих структур.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Жилищно-строительные и жилищно-накопительные кооперативы | Народный вопрос.РФ

Жилищно-строительные и жилищно-накопительные кооперативы

Помимо покупки жилья на вторичном рынке и покупки квартиры в уже выстроенном доме, процедуру которых регулирует ГК РФ, граждане могут приобрести недвижимость и иными способами, одним из которых является участие в жилищном кооперативе (ЖК) или жилищно-строительном кооперативе (ЖСК) — разновидностях потребительских кооперативов.

Члены жилищного кооператива своими средствами участвуют в приобретении, реконструкции и последующем содержании многоквартирного дома. При проведении реконструкции многоквартирного дома жилищный кооператив в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности выступает в качестве застройщика и обеспечивает на принадлежащем ему земельном участке реконструкцию этого дома в соответствии с выданным такому кооперативу разрешением на строительство.

Члены жилищно-строительного кооператива своими средствами участвуют в строительстве, реконструкции и последующем содержании многоквартирного дома. Жилищно-строительный кооператив в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности выступает в качестве застройщика и обеспечивает на принадлежащем ему земельном участке строительство, реконструкцию многоквартирного дома в соответствии с выданным такому кооперативу разрешением на строительство. Жилищно-строительный кооператив, за исключением жилищно-строительных кооперативов, создание которых предусмотрено Федеральным законом от 24 июля 2008 года N 161-ФЗ "О содействии развитию жилищного строительства", не вправе осуществлять одновременно строительство более одного многоквартирного дома с количеством этажей более чем 3.

Жилищный накопительный кооператив - потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем объединения членами кооператива паевых взносов.

Членство в жилищном кооперативе возможно с 16 лет. Человек, вступивший в него приобретает право на имущественный пай — т. е. одну энную от общей площади предполагаемого дома. Количество членов жилищного кооператива не может быть менее чем пять, но не должно превышать количество жилых помещений в строящемся или приобретаемом кооперативом многоквартирном доме. Порядок и условия внесения паевого взноса членом жилищного кооператива определяются уставом жилищного кооператива. Заявление о приеме в члены жилищного кооператива должно быть рассмотрено в течение месяца правлением жилищного кооператива и утверждено решением общего собрания членов жилищного кооператива (конференции). Гражданин или юридическое лицо признается членом жилищного кооператива с момента уплаты вступительного взноса после утверждения решения о приеме в члены жилищного кооператива общим собранием членов кооператива (конференцией). Ему на основании решения общего собрания членов жилищного кооператива (конференции) предоставляется жилое помещение в домах жилищного кооператива в соответствии с размером внесенного паевого взноса.

Члену жилищного кооператива, не выплатившему полностью паевого взноса и исключенному из жилищного кооператива, выплачивается сумма его пая в сроки и на условиях, которые предусмотрены уставом кооператива. Основанием владения, пользования и в установленных законодательством пределах распоряжения жилым помещением является членство в жилищном кооперативе. После выплаты взноса он приобретает права и на общую площадь, имеющуюся в кооперативе.

Жилищный кооператив по решению общего собрания его членов (конференции) может быть преобразован в товарищество собственников жилья.

ЖСК как организационно-правовую форму объединения граждан для строительства используют обманутые дольщики, желающие достроить своё жильё после того, как строительные компании, привлекавшие их средства, прекращают строительство. ЖСК могут сами выступать как застройщики, а могут участвовать в качестве инвестора или участника долевого строительства.

Жилищно-накопительный кооператив действует на основании положений Федерального закона от 30.12.2004 N 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах", а не глав 11-12 Жилищного кодекса. Число членов кооператива не может быть менее чем 50 человек и более чем 5 000 человек. Членство в кооперативе возникает после внесения соответствующих сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", со дня внесения гражданином вступительного членского взноса и первого платежа в счет паевого взноса — в ЖСК.

В случае невнесения гражданином вступительного членского взноса или первого платежа в счет паевого взноса в течение трех месяцев со дня внесения соответствующих сведений в единый государственный реестр юридических лиц единоличный исполнительный орган кооператива обязан направить в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление государственной регистрации юридических лиц, заявление об аннулировании сведений о гражданине, подавшем заявление о приеме в члены кооператива, в едином государственном реестре юридических лиц. Исключение из членов кооператива возможно только в судебном порядке, а не лишь по решению общего собрания.

То есть порядок регистрации членства в ЖНК более строгий и четкий, чем в ЖК или ЖСК.

Деятельность ЖНК вообще более четко и подробно прописана в законе, чем деятельность ЖК или ЖСК, поэтому ЖНК выглядит более безопасной формой вложения средств в приобретение недвижимости. В законе, в частности, указано, что член кооператива или другие лица, имеющие право на пай, внесшие в полном размере паевой взнос за жилое помещение, переданное кооперативом в пользование члену кооператива, приобретают право собственности на это жилое помещение. Кооператив обязан передать члену кооператива или другим лицам, имеющим право на пай, указанное жилое помещение свободным от каких-либо обязательств, в то время как член ЖСК по прежнему будет владеть только лишь паем.

Кроме того ЖНК должны соблюдать финансовые нормативы, свидетельствующие о их финансовой устойчивости.

И ЖСК и ЖНК предусматривают наследование пая, возможно сдачи жилья в наем, временного проживания в нем третьих лиц, перехода пая от одного члена к другому.

Следует помнить что ЖСК и ЖНК — это не форма покупки квартиры, а форма инвестирования в недвижимость с соответствующими рисками.

xn--80aefurcfeajeho7k.xn--p1ai

215 ФЗ о жилищных накопительных кооперативах

ФЗ-215 регулирует отношения, которые возникают в результате деятельности в жилищно-строительных членствах. Участник ЖСК вправе передать свою долю третьему лицу или завещать ее близкому родственнику. Главной обязанностью участников ЖСК является соблюдение установленных правил.

215 ФЗ: суть закона

Федеральный закон №215 был принят 22 декабря 2004 года Госдумой РФ. Одобрен законодательный акт был 24 декабря того же года. Вступил в силу Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» 30 декабря 2004 года.

ФЗ-215 определяет правовые, экономические и организационные основы деятельности жилищных накопительных кооперативов.

В законе прописаны:

права и обязанности членов накопительных ЖСК;
порядок их создания;
реорганизация и ликвидация ЖСК;
порядок осуществления деятельности по привлечению и использованию денежных средств в жилищно накопительных кооперативах.

Накопительный ЖСК вправе осуществлять только деятельность, прописанную в настоящем законе. Согласно ФЗ-215 жилкооператив создается без ограничения срока деятельности. Он должен отвечать по всем своим обязательствам и принадлежащему ему имуществу, но он не отвечает по обязательствам своих членов.

Требования к отношениям между жилищным кооперативом и его членами прописаны в Гражданском кодексе РФ, настоящем ФЗ, нормативных актах ЦБ и других правовых документах. Согласно положениям ФЗ-215 жилищный кооператив вправе открывать счета в банках РФ.

Жилищный кооператив должен вести реестр каждого его члена.

Рекомендуем ознакомиться с положениями закона 214 ФЗ об участии в долевом строительстве.

Реестр должен содержать:

ФИО члена жилкооператива;
удостоверение личности или другой документ, подтверждающий личность члена сообщества;
номер телефона, почтовый адрес, е-майл, вступающего в сообщество;
форма участия;
иные сведения, предусмотренные уставом жилищного кооператива.

Число членов жилищного кооператива должно быть ровно 50, не больше и не меньше этой цифры.

Скачать ФЗ 215 о жилищно накопительных кооперативах в новой редакции

Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» включает в себя 6 глав и 58 статей. Согласно статьям закона, членом кооператива может стать любой гражданин, достигший 16-летия. Чтобы стать его полноправным членом, гражданин должен написать заявление и на его основании он будет принят в сообщество.

Чтобы ознакомиться с ФЗ-215 с изменениями на 2017 год, скачайте его по ссылке.

Изменения в законе о кооперативах жилищных

Последние изменения в ФЗ-214 вносились 3 июля 2016 года. Поправки коснулись: ч 3 ст 14, п 1 ч 1 ст 17, п 2 ч 1 ст 20, ч 3 ст 20, ч 6 ст 27, п 5 ч 2 ст 48, п 4 ч 1 ст 51, п 8 ч 1 ст 51.

При последнем изменении ФЗ-214 из закона были исключены: п 2 и п 3 ч 4 ст 56, ч 2 ст 58, п 1 ч 5 ст 56 и ч 2 ст 56.

Часть 3 ст 14 была дополнена предложением «установленного Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей жилищные накопительные кооперативы».

Пункт 1 части 1 ст 17 был дополнен информацией о саморегулируемой организации в сфере рынка финансов, которая объединяет жилищные накопительные кооперативы.

В Пункт 2 части 1 ст 20 была добавлена та же информация, что и в пункт 1 части 1 ст 17.

Часть 3 ст 20 была изложена в новой редакции. После последних поправок он звучит так: годовую отчетность деятельности кооператива необходимо сдавать в банк.

В Часть 6 ст 27 была добавлена та же информация, что и в пункт 1 части 1 ст 17.

В Пункт 5 части 2 ст 48 было добавлено ограничение, связанное с деятельностью кооперативов.

Из пункта 4 части 1 ст 51 были исключены слова: «и о саморегулируемых организациях жилищных накопительных кооперативов».

В Пункт 8 части 1 ст 51 были добавлены права банков при контроле за деятельностью жилищных товариществ.

Ниже рассмотрены статьи, в которые при последней редакции не были внесены изменения, но они важны.

Статья 6

В ст 6 прописана ответственность членов жилкооператива. В нее входит:

член кооператива несет ответственность перед ним в соответствии с положениями, предусмотренными настоящим законом;
члены жилкооператива несут убытки и риски, связанные с деятельностью сообщества;
члены сообщества несут ответственность в случае несоблюдения правил и норм, прописанных в регламенте.

Статья 7

В ст 7 обозначены права членов ЖСК:

участвовать в управлении и быть избранным в его органы;
пользоваться всеми предоставленными услугами;
выбирать форму участия в его деятельности;
получить от кооператива в пользование жилье в порядке, предусмотренном ФЗ-215;
пользоваться предусмотренными льготами;
участвовать в распределении доходов;
завещать пай;
передавать пай третьему лицу и другие.

Статья 8

Ст 8 регламентирует обязанности членов ЖСК:

соблюдение устава;
своевременное внесение взносов и платы за пай;
не препятствовать деятельности других участников;
исполнять другие обязанности, предусмотренные настоящим законом.

Статья 9

В ст 9 описаны моменты, при которых возможно прекращение членства в ЖСК:

добровольный уход;
исключение без воли участника;
передача пая третьему лицу;
обращения взыскания за пай и другие.

Статья 10

Участник ЖСК может быть исключен из товарищества в принудительном порядке, если:

он неоднократно не исполнял свои обязанности;
нарушал дисциплину;
оплачивал взносы и платежи за свой пай не своевременно.

Исключение может быть осуществлено и через суд.

Статья 11

В ст 11 описывается устав ЖСК и его составляющие:

наименование и место нахождения;
предмет и цели деятельности;
порядок приема в членство кооператива;
порядок определения размера, состав и порядок внесения паевых и иных взносов;
ответственность за нарушение порядка;
права и обязанности участников членства;
фонды, создаваемые кооперативом и другие.

Статья 16

В ст 16 описаны права ЖСК:

использовать привлеченные денежные средства людей на приобретение жилья;
вкладывать денежные средства в строительство жилых помещений, а также участвовать в строительстве жилых помещений в качестве застройщика или участника долевого строительства;
приобретать жилые сооружения;
привлекать заемные деньги в случае, предусмотренном частью 3 статьи 47 настоящего ФЗ.

Статья 33

Органы жилищного кооператива:

общее собрание всех его участников;
правление;
ревизор;
исполнительные органы.

Их деятельность регламентируется уставом жилищного кооператива. Срок полномочий правления истекает в день голосования.

В статье 34 обозначены общие положения собрания членов кооператива. У каждого участника есть только 1 голос. Правление кооператива созывает собрание и созывает внеочередное заседание.

Чтобы подробнее ознакомиться со всеми главами ФЗ-215, скачайте его тут.

Жилищно накопительный кооператив. Подробно о его преимуществах.

Продолжу сегодня тему по выбору инструментов для покупки жилья. Если помните, в прошлый раз я писал по поводу жилищно-строительного кооператива, а сегодня хочу рассказать про близкий к нему — жилищно накопительный кооператив.Не думайте, что статьи по выбору способов покупки жилых помещений в блоге о финансах и инвестициях будут лишними. На самом деле я рассматриваю покупку квартиры в контексте инвестиций, с целью последующей его сдачи в аренду. Поэтому эта серия статей очень даже к месту и весьма актуальна для любого инвестора.

Кстати, не стоит зацикливаться только на жилых помещениях. Недвижимость – это и офисы, склады, гаражи, помещения под магазины, и много всего другого. И некоторые виды описанных финансовых инструментов хорошо работают не только для покупки квартир.

Жилищно накопительный кооператив. Отличия, преимущества и недостатки.

После статьи про жилищно-строительный кооператив (ЖСК), напрашивается вопрос, а зачем писать про жилищно накопительный кооператив (ЖНК) целую статью? Ведь уже по их названиям видно, что структура у них схожая. И да и нет. Отличия есть, и для многих весьма существенные.

Главное отличие и преимущество: ЖСК создается для строительства какого-то одного конкретного дома, и распределяет квартиры только в нем.

Кстати, я еще не слышал, чтобы ЖСК создавали для строительства нежилого дома – если такое возможно и были факты – напишите в комментариях.

ЖНК же может работать с разными объектами недвижимости, на разных улицах и даже в разных городах. Не говоря уже о таком явном и сильном отличии, что жилищно накопительный кооператив может покупать как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости, без ограничений.

Суть механизма ЖНК в том, что в нем аккумулируются (накапливаются, что понятно уже из названия) денежные средства самих пайщиков (аванс + ежемесячные платежи с процентами). Именно на эти накопления и приобретаются квартиры, склады и другие объекты с последующей передачей их пайщикам в порядке очередности. Т.е. финансирует покупку за счет своих же членов кооператива — вскладчину.

У члена кооператива есть право жить в данном жилье, сдавать в аренду, и даже прописаться в ней. И берет на себя обязательство ежемесячно платить взносы. Вроде как ипотека, только прав больше и проценты значительно ниже.

Плюсы.

Перечислю главные преимущества жилищно-накопительного кооператива:

Более низкие процентные ставки, по сравнению с ипотечным кредитом из банка, даже по сравнению с льготной ипотекой по особым программам.
Большой выбор объектов недвижимости для рядовых пайщиков. Вы можете купить квартиру, а Ваш сосед гараж или склад в другом городе.
Индивидуальный подход под каждого пайщика. Значительно меньший пакет документов для вступления в выбранный кооператив. Тогда как в банке придется, и документы собирать, и доходы подтверждать (например, контрольным звонком из службы безопасности банка Вашему работодателю).
В случае кассового разрыва (банкротства кооператива), его член может выкупить свое жилье на последующих торгах, и при этом, что важно, все предыдущие платежи, включая первоначальный, будут уже учтены в стоимости недвижимости.
Мобильность в принятии решений. Пример, в случае изменения уровня дохода и невозможности продолжать платежи в прежнем объеме, Вам могут предложить другие варианты, типа переезда в другую, менее дорогую квартиру (если купили жилое помещение). Хотя тут зависит уже от выбранного Вами кооператива – закон не обязывает их это делать, но и не запрещает идти навстречу своим пайщикам. Таким пайщикам могут на общем собрании, например, уменьшить платежи, увеличив срок рассрочки.
Деньги кооператив не берет у Центрального Банка, а получает от ежемесячных платежей таких же пайщиков, как и Вы, поэтому процент их кредита не зависит от ставки ЦБ и значительно ниже.

Минусы.

Недостатки тоже присутствуют, и для кого-то они окажутся существенными.

Объект недвижимости не Ваша собственность, до полной выплаты всех платежей. В случае полной потери источников дохода и невозможности дальнейших платежей, с Вами даже судится не будут. Квартира то принадлежит ЖНК.
Довольно-таки большой первоначальный взнос. Я пока встречал от 35 до 50% от стоимости планируемого к покупке объекта недвижимости. Не все имеют возможность выложить сразу такую сумму.
Долгий срок ожидания получения выбранного Вами объекта – от нескольких месяцев до нескольких лет – зависит от количества пайщиков.

knopki-bablo.net

Жилищно-накопительный кооператив - Виртуальная школа пенсионера

Подробности Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит...

"Покупка в кредит сродни алкогольному опьянению — моментально приходит прекрасное настроение и поднимает тонус... А днем позже наступает похмелье"Доктор Джойс Бразерс

У тех, кто хочет купить жилье, но не имеет достаточных средств ипотечного кредита, есть альтернатива ипотечному кредиту — получение кредитного займа в жилищно-накопительном кооперативе.

Жилищно-накопительный кооператив работает по принципу «кассы взаимопомощи».

Вступив в жилищно-накопительный кооператив, человек сначала накапливает на своем счете деньги.

Как только в жилищно-накопительном кооперативе накопится половина стоимости квартиры, жилищно-накопительный кооператив выдает вторую половину.

Причем жилищно-накопительный кооператив выдает под меньшие проценты, чем банк, — обычно это 3-4 % годовых.

При этом жилищно-накопительный кооператив не требует никаких документов, подтверждающих доход: накопив половину суммы, заемщик уже доказал свою платежеспособность в жилищно-накопительном кооперативе.

Рассрочка по выплате долга в жилищно-накопительном кооперативе, как и при ипотечном кредите, может достигать 10-20 лет.

А вот собственником жилья гражданин становится только после того, как вернул кооперативу все деньги.

На первый взгляд, условия в жилищно-накопительном кооперативе очень привлекательные.

Но «узким местом» жилищно-накопительных кооперативеов здесь является необходимость накапливать деньги в жилищно-накопительном кооперативе.

Нет никакой гарантии, что в один прекрасный момент жилищно-накопительный кооператив не объявит себя банкротом

Или жилищно-накопительный кооператив не исчезнет со всеми накопленными деньгами.

Надо понимать, что жилищно-накопительный кооператив работает по принципу финансовой пирамиды.

Тем, кто уже накопил в жилищно-накопительном кооперативе на полквартиры, выдаются займы из тех денег, которые вносят вновь вступившие члены, и тех, что возвращают заемщики.

Поэтому, если нет притока в жилищно-накопительный кооператив новых членов, а заемщики перестают платить, у жилищно-накопительного кооператива наверняка возникнут проблемы с выдачей новых займов.

Кроме того, в большинстве жилищно-накопительных кооперативов нельзя принести деньги на полквартиры и завтра же получить вторую половину.

Есть определенный период, в течение которого деньги должны «полежать» в жилищно-накопительном кооперативе , например, полгода или год.

А захочется ли вам доверять крупную сумму на такой срок неизвестной организации - жилищно-накопительному кооперативу?

Однако это не значит, что с жилищно-накопительными кооперативами вообще нельзя иметь дела

Можно иметь дело с жилищно-накопительными кооперативами, но очень осторожно.

Во-первых, надо познакомиться с историей жилищно-накопительного кооператива: сколько лет он работает на рынке и каковы отзывы о его деятельности.

Во-вторых, проверить, значится ли такой жилищно-накопительный кооператив в базе данных Федеральной службы по финансовым рынкам — для этого достаточно позвонить в эту организацию.

Если ответ положительный, уже хорошо: значит, государство этот жилищно-накопительный кооператив проверило и следит за его деятельностью.

И, в-третьих, следует внимательно изучить договор с жилищно-накопительным кооперативом, лучше при помощи квалифицированного юриста.

И последнее. В периоды, когда цены на недвижимость растут, сотрудничество с жилищно-накопительным кооперативом напоминает игру в «догонялки».

Сколько бы денег вы ни относили в жилищно-накопительный кооператив, никогда не накопите свою половину.

Стройсберкассы

Во многих западных странах существуют специальные банки, где можно накопить на первоначальный взнос на квартиру, а затем гарантированно получить кредит на покупку квартиры, — стройсберкассы.

В Германии, например, они пользуются огромной популярностью.

На основе стройсберкасс послевоенная Германия в короткие сроки решила полностью жилищную проблему.

В России пока нет специального закона о таких банках — он только разрабатывается и неизвестно, будет ли принят.

Этому всячески противится чиновничье ипотечное лобби, жиреющее на американской ипотечной технологии - ипотечных кредитах.

Технология стройсберкасс для них не годится в силу ее прозрачности, доступности для простого населения и невозможности получать свою «ДОЛЮ».

Вывод:

Всегда помните о финансовой безопасности!
Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Жилищно-накопительный кооператив" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированиюwww.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабстваИпотечный кредит в СбербанкеЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫВИДЫ КРЕДИТОВПотребительский кредитКредит наличными на любые целиЦелевой кредитОбразовательный кредитКредитные картыОвердрафтГде занять, если срочно нужны деньгиКредитный кооперативКак получить кредит для бизнеса ИПКредиты в магазинахПоручитель кредитаДифференцированный и аннуитетный платеж по кредитуЭффективная процентная ставка по кредитуПрава заемщика кредитаДосрочное погашение кредитаЧто делать, если нет денег на погашение кредитаКоллекторское агентствоАнтиколлекторские агентстваВ какой валюте брать кредитЖилищные кредитыЖилищно-накопительный кооперативКредит на отдыхПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТЧто такое потребительский кредитЗаконодательство РФ о потребительских кредитахОбщие правила кредитования физических лиц в РоссииОсновные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитовПотребительский кредит на неотложные нуждыПотребительский единовременный кредитПотребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)Потребительский кредит пенсионерамПотребительский кредит для молодых семейПотребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)Потребительский кредит на недвижимостьТоварный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)Потребительский кредит на платные услугиПотребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)Как выбрать свой вид потребительского кредитаОбщая схема получения потребительского кредитаСамооценка платежеспособности заемщика кредитаАндеррайтинг потенциального заемщика кредитаКак не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историиОбщая схема заключения кредитного договораНа что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредитаПорядок изменения и досрочного расторжения кредитного договораПорядок получения кредитных средствО конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банкуСтрахование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договораАнализ условий потребительского кредитования разных банковПогашение потребительского кредитаКогда предоставляется отсрочка платежа за кредитИз печальной практики потребительского кредитованияРекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредитПотребительский кредит под залог недвижимостиАВТОКРЕДИТЫСколько денег вы теряете на автокредитеОтличие автокредита от потребительского кредитаВыбираем автокредитКак взять экспресс кредит на автомобильПодводные камни автокредитованияПодводные камни автокредитования (продолжение)Особенности заключения договора на получение автокредитаОсобенности страхования при заключении договора на получение автокредитаКак правильно продать кредитный автомобильКредит на машину с пробегом: автокредит или потребительскийОформление автокредита через интернетЛомбардный кредит для автовладельцаИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТСпецифика российской ипотекиВиды платежей по ипотечным кредитамЧто делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуацииПогашение ипотечного кредита материнским капиталомОсобенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредитаБанковская ипотека под материнский капиталМеханизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условийПравила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условийПроцедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условийДосрочное погашение ипотечного кредитаРеструктуризация ипотечного кредитаРефинансирование ипотечного кредитаОрганизация ипотечного жилищного кредитованияОсобенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредитаОсобенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредитаНЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯЧто нужно знать, оформляя земельную ипотекуВ какой валюте лучше взять ипотекуСпециальная ипотека молодым учителямИпотека без первоначального взносаКто не может взять ипотекуИпотека для малоимущихКак уменьшить выплату по ипотекеОсобенности оформления ипотекиИпотека на гараж – это реальноЧто такое совместная ипотекаОформление ипотечного кредита на строительствоКредит на ремонт жильяПокупка квартиры по ипотеке для сдачи в арендуКогда вы уже взяли ипотечный кредит…Как оплачивать ипотечный кредитАмериканская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?Из практики ипотечного кредитованияБАНКОВСКИЕ КАРТЫВыбор банковской картыКредитные картыПластиковые карты Visa и MastercardО чем должны помнить владельцы банковских картОптимизируйте уровень и количество ваших банковских картОптимизируйте набор ваших валютных банковских картПравильно формируйте размер оплаты долга по кредитной картеТак ли необходимо кредитной карте SMS-оповещениеНеобходимость страховок по кредитным картамКак сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговуюМультивалютная кредитная картаОсобенности пользования кредитной картойЕсли банкомат проглотил картуЧто делать, если украли деньги с картыДисконтные и бонусные картыКредитные карты с бесплатным периодом пользованияПять ловушек кредитных картКарточные риски и их минимизацияКРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

< Назад
Вперёд >