Ипотека для молодых учителей в 2017-2018 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения. Социальная ипотека для учителей в 2018 году последние новости

Ипотека для молодых учителей в 2018 году в России

Работники бюджетной сферы образования поддерживаются государством на протяжении 7 лет. Для них разработаны специальные программы, по которым они могут получить субсидии с целью покупки жилья педагогам. Отличаются эти программы также более выгодными условиями кредитования и наименьшими требованиями к заемщикам.

Виды финансовой помощи

Проведение и непосредственная организация имеющихся программ для учителей передана в компетенцию муниципальных органов. Посредником в этом случае между федеральным бюджетом и местными территориальными органами выступает специально созданное Агентство. Через него проходят субсидии, выделяемые государством для компенсации банкам недополученной прибыли вследствие предоставления льготного ипотечного кредитования.

Данное Агентство также обязано оказывать информационную помощь бюджетникам, которые обращаются за получением необходимых им сведений.

Педагоги имеют право рассчитывать на следующие виды помощи от государства:

получение помощи в виде субсидии в размере до 40 % от стоимости уже приобретенного жилья по одной из государственных подпрограмм с использованием ипотечного займа;
получение самого ипотечного займа по выгодным условиям;
получение субсидии, с целью использования ее в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа;
приобретение жилья по себестоимости у строительной компании с обязательным условием, что оно переходит в государственный жилищный фонд.

В зависимости от условий действия различных подпрограмм, которые разрабатывается местными властями в рамках общих программ для бюджетников, схемы получения финансовой помощи различны. Размер суммы, которая выделяется в качестве государственной помощи, зависит от средней стоимости жилья в конкретном регионе, прожиточного минимума, от степени нуждаемости индивидуального участника программы.

Виды программ

В текущем году в стране продолжат действие различные подпрограммы. Подобные программы могут носить разные названия, но в целом суть их состоит в том, что данная категория граждан должна быть признана нуждающейся в хороших жилищных условий. Их ставят в очередь, определяют потребности и предоставляют субсидию на покупку жилой недвижимости.

Остальные средства педагог должен вложить из собственных накоплений, либо оформить ипотечный займ. Если гражданин не подходит под нормативы нуждающегося в жилье педагога, ему может быть предоставлена ипотека на льготных условиях. В этом случае банк получить компенсацию недополученных доходов от Агентства, при условии, что заемщик будет отвечать всем требованиям программы.

Банки

Подробные схемы и требования к участникам региональных программ необходимо узнавать непосредственно в муниципалитете или на официальных сайтах того региона, где проживает и работает молодой учитель. Однако помимо этого, каждый педагог может оформить льготную ипотеку в банках, которые сотрудничают с Агентством по данной программе на федеральном уровне.

Кредитные организации предоставляют педагогам следующие интересные условия получения ипотечных займов:

Максимально установленная ставка по переплате процентов составляет 8,5 в году, если приобретаемое жилье уже сдано в эксплуатацию. Для недостроенных квартир ставка установлена с предельным порогом 10,5 %.
Для строительства частного дома, а также для приобретения уже построенного и зарегистрированного в установленном порядке частного коттеджа ставка установлена с максимальным порогом 10,5 %.
Сумма первоначального взноса может быть в пределах 10-30 % от стоимости приобретаемого недвижимого объекта. В большинстве случаев заемщик сам определяет, какой размер взноса ему удобнее будет внести, а банк рассматривает поданную заявку с указанной суммой.
Будущий заемщик имеет право отказать от дополнительных договоров страхования, но обязательно страхование залоговой недвижимости.
Для расчета наиболее возможной максимальной суммы займа дается возможность участвовать до 4 человек созаемщиков, включая самого преподавателя. Это необходимо для того, чтобы педагогу смогли одобрить необходимую сумму для приобретения недвижимости.

Максимальный период, на который предоставляется ипотечный займ, может достигать 30 лет.

При расчете возможных сумм займа учитываются только официальные доходы педагога, подтвержденные справкой формы 2 НДФЛ. Однако, банк может принять в расчет и дополнительный заработок потенциального заемщика.

Требования

Министерством образования были выдвинуты определенные требования к преподавателям, которым они должны отвечать, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным ипотечным займом. К ним относятся следующие моменты:

Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет.
Специалист должен быть обязательно гражданином России и проживать необходимое количество лет в регионе, где обращается за государственной поддержкой.
Заявитель должен проработать в качестве преподавателя не меньше 3 лет.
Гражданин должен быть признан официально нуждающимся в улучшении условий его проживания и стоять в специальной очереди из таких же граждан.
У преподавателя не должно быть дисциплинарных взысканий, он должен иметь положительные характеристики и рекомендации.
Заемщик должен быть признан платежеспособным человеком. Данный фактор определяется так, что его платеж по ипотечному займу не должен превышать более 45 % от его официальных доходов.

При покупке недвижимости, залоговый объект должен соответствовать всем установленным требования. Для только построенного жилья требование устанавливается к определенному перечню застройщиков, с которыми банк заключает договора. При покупке ненового жилья учитывается его техническое состояние.
Преподаватель обязан работать в государственном учреждении по установленным образовательным программам. Лица, работающие только в частных заведениях, не имеют прав претендовать на льготы.
Педагог должен быть работающим в настоящий момент сотрудником государственного учебного заведения.

Все перечисленные требования должны быть обязательно соблюдены. Банки их тщательно проверяют, потому что в случае несоответствия им заемщика, банк не сможет получить субсидию на покрытие упущенной выгоды от Агентства.

Документы

Все обязательные требования проверяются на основании предъявленных потенциальным заемщиком документов. Обязательными к предъявлению считаются:

Документы, по которым удостоверяется личность заявителя. Сюда относится обязательно паспорт, и банк может потребовать второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе, где подается заявка. Должна стоять соответствующая отметка в паспорте.
Копии документов, подтверждающих официальное трудоустройство. Это может быть трудовой договор, либо копия трудовой книжки, заверенная положенным образом.
Справки, подтверждающие доход гражданина, к основным из них относится форма 2 НДФЛ, но может быть дополнительно выписка с банковского счета, подтверждающая дополнительный доход.
Бумаги, подтверждающие семейный статус гражданина, наличие у него детей, состав семьи, с которым он проживает.
Военный билет для военнообязанных граждан.
Аналогичный перечень бумаг с созаемщиков, если они будут участвовать в оформлении ипотечного займа.
Правоустанавливающие и технические документы по приобретаемому жилью, в зависимости от его вида.

Индивидуально банк может запросить дополнительные бумаги, необходимые ему для уточнения ситуации и финансового состояние заемщика. После одобрения кредитной организацией заявки, преподаватель получает ипотечный займ на выгодных условиях.

grazhdaninu.com

Ипотека для учителей в 2018 году в Сбербанке

Получение ипотеки является одной из немногих возможностей улучшения своих жилищных условий. К сожалению, не все лица могут обратиться к данному финансовому инструменту. Многие кредитные учреждения обращают внимание на способность выплачивать физическими лицами долг по жилищной ссуде.

Получение ипотеки для учителей

В течение длительного времени, преподаватели школ не могли воспользоваться возможностью получить ипотечный кредит. Банковские учреждения попросту отказывались выдавать жилищные ссуды учителям. По их мнению, доходы школьных работников не позволят им без проблем платить по кредитам. Да и первоначальный капитал, который требуется для приобретения жилья, не каждый работник школы может спокойно собрать.

Это всё в совокупности привело к тому, что престиж профессии «учитель» стремительно уменьшается. Педагоги не могут финансово обеспечить себе и своим близким возможность улучшения жилищных условий. Но не так давно данная ситуация стала меняться.

Льготная ипотека для учителей является социальным проектом, который финансируется за счет государства. В рамках этого происходит выделение целевых субсидий для работников образования за счет бюджета субъектов Российской Федерации.

Таким образом, каждый регион страны обладает своими ипотечными условиями программы для учителей. У властей регионов имеется возможность применить программу ипотеки для учителей со следующими условиями:

выделение субсидии, размер которой может максимально быть равным 40% от стоимости приобретаемого жилья;
реализация социального жилья по определенной цене, которая ниже рыночной. Как правило, власти региона продают собственность, которая находится в муниципальных фондах;
предоставление жилищного займа, который может пойти на оплату ипотечных процентов.

Перед тем как претендовать на социальную ипотеку для учителей, требуется направиться в местные органы власти, где нужно уточнить особенности данной программы. Ипотека «молодой учитель Сбербанк» распространяется не на всех работников образовательной сферы.

Местные органы власти выбирают ту сумму денег, которую они готовы направить на передачу гражданам, работающим учителями, для улучшения их жилищных условий. Бюджетная строка «ипотека для молодых учителей» должна составлять значительный объем в местных бюджетах.

Данная категория граждан собирает необходимый пакет документов и направляет их в специальный комитет, где происходит рассмотрение заявок. В случае положительного решения, выделяются денежные средства, которые оформляются в виде специального сертификата.

С таким сертификатом заемщик идет в свой банк.

Безусловно, такая форма финансовой поддержки работников школы является прекрасным способом повысить значимость профессии «учитель». Государство берет на себя определенные финансовые расходы на приобретение недвижимости данной категории лиц. Полученные средства учителя могут потратить на первоначальный взнос. Если же им каким-то образом удалось получить одобрение по ипотеке ранее, то эти средства могут быть потрачены на расчеты с банком по действующему ипотечному кредиту.

Требования для участия в программе

Тут возникает вопрос: «Каждый ли учитель может стать участником такой программы? Имеются ли нюансы в этой программе?»

Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо лишь перечислить те требования, которые будут предъявляться учителям для участия в программе.

Приверженность профессии «учитель» и наличие стажа по данной работе

Нужно понимать, что участвовать в этой программе могут действующие работники государственных учреждений образования. Кроме того, работники высших учебных заведений и научных учреждений также могут поучаствовать в этой акции. Стаж учителя должен составлять как минимум 36 месяцев. Причем на последнем месте работы этот срок должен составлять 12 месяцев. Но, как и в каждом правиле, тут имеются свои исключения. Руководство отдельных субъектов Федерации готово предоставлять субсидии выпускникам высших учебных заведений педагогической направленности, которые отработали всего лишь один год.

Репутация

Не каждый работник образовательной сферы может стать полноправным участником данной программы. Требуется наличие характеристики, которая положительным образом характеризует будущего участника льготной ипотеки для учителей. Данную характеристику предоставляет руководство школы или высшего учебного заведения. Также не должно быть претензий к данному человеку, которые бы могли возникнуть при исполнении им служебных обязанностей. На этот факт обращают пристальное внимание при предоставлении субсидии.

Месторасположение

Во-первых, нужно понимать, что в данной программе участвуют абсолютно все регионы Российской Федерации. Но субсидии на улучшение жилищных условий выделяются только в том регионе, где человек работает и живет. К примеру, если человек проживает и трудится в школе в Тюменской области, то его заявку на приобретение жилья в Москве не могут одобрить.

Во-вторых, молодые учителя, которые представляют сельские школы, имеют большую вероятность на получение поддержки со стороны государства. Это связано с тем, что местные органы власти крайне заинтересованы в том, чтобы привлекать молодых специалистов в сельской местности. На эти цели выделяются огромные денежные средства.

Способность выплачивать по кредиту

В том случае, если у потенциального заемщика и участника программы уже имеется негативный опыт кредитования, в рамках которой были задержки по выплате или же невозможность выплачивать кредит в полной мере, то ответ со стороны местных властей точно будет отрицательный. Перед тем как направиться в комитет в местной администрации, следует сделать запрос в бюро кредитных историй, чтобы уточнить свою кредитную историю.

Возраст

Еще один ограничивающий показатель. Ипотека молодым учителям с льготными условиями предоставляется тем работникам образовательной сферы, чей максимальный возраст может составлять 35 лет. Если вы младше этого возрастного уровня, то вы можете смело идти за ипотекой молодым специалистам учителям.

Отсутствие жилья, находящегося в вашей собственности

Чтобы быть участником программы льготного кредитования, у молодых учителей не должно быть недвижимости в собственности. Кроме того, те помещения, в которых они проживают, не должны соответствовать социальным нормам. В 2018 году такая форма государственной поддержки учителям предоставляется, если площадь их проживания составляет меньше 18 квадратных метров. Этот норматив принят подмосковными властями и на него ориентируются власти других регионов. При этом ряд регионов могут установить свои нормативы. Большие подробности относительно нормативов имеются у местных органов власти.

Исходя из этого, ипотека учителям в Сбербанке может предоставляться лицам, которым требуется собственное жилье. Возраст участника программы не должен превышать 35 лет, он должен проработать в качестве педагога как минимум 3 года, иметь прекрасную характеристику с места своей работы, иметь стабильный уровень дохода и не иметь претензий со стороны кредитных учреждений. Вполне прозрачные и достижимые показатели.

Пакет документов

Чтобы взять займ для улучшения жилищных условий, гражданин должен ознакомиться с требованиями, которые предъявляются местными органами власти. Перед тем как предоставить жилищную ссуду, работники администрации проводят тщательную проверку документов кандидатов на предмет их достоверности и соответствия заявленным условиям программы. В связи с этим, чтобы значительно увеличить шансы на положительный исход рассмотрения, необходимо внимательнейшим образом отнестись к процессу сбора документов и их последующему оформлению.

Итак, необходимые документы, которые потребуются для участия в программе льготного предоставления кредита для молодых учителей:

подтвержденные копии листов паспорта Российской Федерации;
положительная характеристика с места работы и запрос со стороны руководства учреждения сферы образования на выделение ссуды молодому учителю;
при наличии копии свидетельства о заключении брака и документы, подтверждающие факт наличия детей;
документы, которые могут подтвердить, что молодой педагог нуждается в улучшении своих жилищных условий.

Формат выделения денежных средств из бюджета

Еще один факт, на который стоит обратить внимание. Если молодому педагогу одобряют его заявку, то его помещают в список на получение жилищной ссуды.

Таким образом, факт одобрения заявки на получение льготной ипотеки не является 100% гарантией того, что в ближайшие дни вы сможете получить специальный сертификат. Всё зависит от финансовых возможностей местных органов власти. Если в местном казначействе отсутствуют финансы на выделение субсидий такого характера, то необходимо будет ожидать, когда местный бюджет будет располагать необходимыми возможностями.

Подробности того, как происходит выдача подобных сертификатов, количество участников программы, которые находятся в списке перед вами, а также иные особенности стоит уточнять в жилищном комитете местного органа власти.

В случае положительного исхода, когда бюджет региона позволяет в скором времени выделить определенную сумму на улучшение жилищных условий работников образования, наступает этап работы с банковскими учреждениями в рамках ипотеки.

Ипотека для учителей в 2018 году – это прекрасная возможность приобрести свое первое жилье в собственность для данной категории работников.

Банковские условия

Не все банки могут участвовать в выдаче ипотеки представителям образовательных учреждений, чей возраст позволяет их относить к категории молодых специалистов. Необходимо, чтобы банк был партнером на официальном уровне данной программы социального характера. В каждом регионе имеются собственные аккредитованные банки, в которых можно оформить ипотечный кредит молодым учителям. В основном это федеральные игроки на рынке предоставления банковских услуг, которые с большой охотой идут навстречу местным органам власти и задействуют жилищные сертификаты в работе со своими клиентами.

Безусловным лидером в данном сегменте предоставления банковских услуг является Сберегательный банк России, который является полноправным аккредитованным участником программы льготного кредитования молодых специалистов в сфере образования с 2011 года. При оформлении ипотеки от заемщика требуется предоставление стандартного пакета документов. Наличие сертификата со стороны местных органов власти не является 100% гарантией на положительный исход рассмотрения заявки в банке.

В случае положительного исхода, заемщик принимает решение, каким образом распорядиться своим жилищным сертификатом: внести его как первоначальный взнос или же гасить при его помощи часть кредита.

bankigid.net

Ипотека для молодых учителей в 2017-2018 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Ипотека для молодых учителей в 2017-2018 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК , социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
Оформление ссуды на льготных условиях.
Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
Педагог имеет гражданство РФ . Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
Минимальный стаж работы — 3 года.
Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ , СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение).
Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ , в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
Получить сертификат участника.
Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

rk-ekvator.ru

льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
Оформление ссуды на льготных условиях.
Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
Педагог имеет гражданство РФ . Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
Минимальный стаж работы — 3 года.
Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ , СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение).
Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ , в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
Получить сертификат участника.
Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

Оформить ссуду непросто.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

ymp3.ru

Льготы учителям в 2018 году

Льготы для бюджетной категории населения уже давно стали неотъемлемой частью жизни и экономии затрат на существование. Естественно, льготы предусмотрены для многих категорий, однако для учителей они имеют особый вес. Но чтобы воспользоваться ми в полном объеме, нужно немало постараться, чтобы собрать необходимый пакет документов и предоставить их в определенные инстанции. Только после этого учителя могут иметь определенную помощь от властей и правительства в целом.

Чиновники уже давно охарактеризовали педагогическую деятельность как особо тяжелую работу. Именно поэтому учителя могут выходить на пенсию немного раньше положенного срока. Что касается работы в сельской местности, то педагоги в таких регионах могут выйти на пенсию после 25 лет трудовой деятельности. Если провести нехитрые подсчеты, то учитель может выйти на пенсию уже в 45-47 лет, при условии, что его трудовая деятельность началась сразу после окончания вуза. Стоит отметить, что воспользоваться данной привилегией смогут только те работники, в трудовой книжке которых значится следующие должности:

— учитель— директор— воспитатель— заведующий учебной частью

Кому предоставляется льгота?

Льготы предоставляются для всех учителей, который трудоустроены официально на данный момент. Чтобы воспользоваться любым видом льготы, необходимо предоставить перечень документов в местное управление социальной защиты граждан.

Какой размер льготы в 2018 году

Для учителей всех возрастных категорий предусмотрены различные льготы по общей программе, предусмотренной законодательством. Отдельного внимания заслуживают льготы для молодых учителей. Власти делают все возможное, чтобы хоть как-то скрасить трудовые будни начинающих педагогов. Для этого была разработана специальная программа, по которой молодые учителя могут взять ипотеку на жилье на выгодных условиях. И если верить всем правилам из данной программы, в 2018 году молодые специалисты будут иметь право подать заявку на льготную ипотеку сразу в нескольких банках или просто улучшить свои жилищные условия. У такой ипотеки есть весомые преимущества. Например, низкая процентная ставка и минимальный размер первоначального взноса. Срок кредитования в таком случае намного больше, чем при обычной ипотеке, что дает возможность без особых убытков выплачивать определенную сумму на протяжении неограниченного времени.

Как принять участие в такой программе и на каких правах она предоставляется? Для того, чтобы воспользоваться преимуществом льготной ипотеки для учителей, нужно соблюдать следующие условия:

— принять участие в программе могут выпускники институтов, которые окончили 4 или 5 курсов и хотят сразу приступить к преподавательской деятельности;

— участник льготной программы должен иметь российской гражданство;

— возраст молодого педагога не должен превышать 35 лет как для мужчин, так и для женщин.

Программа льготного кредитования создана исключительно с целью помощи молодым учителям, чтобы они могли хоть на лояльных условиях позволить себе стать обладателями собственного жилья.

Для учителей предусмотрены и трудовые льготы. Ни для кого ни секрет, что рабочая неделя у педагога длится 18 часов. Это существенно снижает физические нагрузки и усталость, а это гораздо меньше, чем у представителей других специальностей. Что касается отпуска, то у педагогов он составляет до 60 календарных дней. Также для учителей в городской местности, которые не пользовались отпуском более чем 10 лет, положен полноценный оплачиваемый отпуск в 365 календарных дней с сохранением рабочего места и заработной платы на определенном уровне. Выдача отпускных в таком случае производится согласно законодательству и правилам, установленными учебным заведением.

В 2018 году учителям положены и бесплатные медицинские осмотры. Также к льготам, которые предоставлены учителям в 2018 году относятся и скидки на оплату коммунальных услуг и субсидия на жилье. Для этого нужно предоставить доказательство того, что жилищные условия находятся в ненадлежащем уровне. Учителям, которые уже вышли на пенсию, продолжают начисляться льготы на оплату коммунальных услуг. Такие правила распространяются не только для учителей в сельской местности, но и для тех, кто работает в школах города. Для сельских учителей предоставляется бесплатный проезд до места работы и обратно.

Как получить льготу учителям в 2018 году

Для того, чтобы получить льготы и скидки, положенные по закону, учителям нужно обратиться со следующими документами по последнему месту работы:

— трудовая книжка— оригинал и копия паспорта— справка о составе семьи— справка о площади жилищной площади

Если в семье проживает несколько человек, которые претендуют на получение социальной помощи, то им нужно решить самостоятельно, в какие организации обращаться. Образовательное учреждение, где до момента выхода на пенсию работал учитель, заключает договор с предприятием, которое в свою очередь и определяет уровень льготы для оплаты коммунальных услуг. Данная организация ежемесячно присылает счета к оплате коммунальных услуг, которые и погашает само учреждение.

Ипотека для молодых специалистов-учителей в 2018 году

Учителя школ и ВУЗов, а также аспиранты до сих являются наиболее уязвимой частью населения:

зарплата у них как правило небольшая;
скопить свои сбережения на покупку квартиры или дома практически нереально.

Все это привело к тому, что профессия учителя сегодня считается мало престижной, и желающих поступать в педагогические образовательные учреждения с каждым годом все меньше. Туда уже идут в том случае, если никуда поступить не удалось. Таким образом учительская среда, та, которую помним по недавнему прошлому, когда в учителя шли интеллигентные люди, талантливые специалисты, сподвижники, умеющие работать с детьми и понимать их, постепенно вырождается. Из-за этого падает качество образования, и подрастает непросвещенное поколение. А ведь так не должно быть в высокоразвитом обществе. Ипотека для учителей — это попытка государства спасти ситуацию и протянуть руку помощи тонущему молодому педагогу. Однако под таким названием программа существовала до 2014 года.

Содержание страницы

Ипотека для учителей в 2018 году: последние новости

Льготная ипотека для молодых учителей в 2018 году существует в рамках государственной, некоммерческой программы поддержки молодых специалистов-бюджетников, работающих в области образования, науки и медицины, в особенности тех, кто направлен по распределению в сельскую местность. Реализация программы происходит не в центральных, а в местных региональных органах самоуправления. Государственная поддержка оказывается по месту работы учителя.

Это означает, что не стоит после окончания института с направлением молодого специалиста бежать тут же в ближайший банк и требовать там оформления льготной ипотеки. Да, безусловно банки имеют сегодня разнообразные программы, поддерживающие молодые семьи и семьи с детьми.

Так программа государственной помощи многодетным семьям реализуется именно через банки, но ипотека для преподавателей финансируется из государственного бюджета через местные региональные органы.
Банк может иметь внешне похожую программу, проводимую в виде акции, в которой может быть немного более выгодные условия, но нет основных льгот, предлагаемых государством.
Если даже в банке имеется целевая ипотека для бюджетных работников, поддерживаемая государством, то взять её без разрешения муниципальных органов невозможно.

Поэтому после получения распределения, учителю нужно ехать туда, куда его направили и начинать работать. Затем по прошествии одного года деятельности (в каких-то регионах этот срок может быть больше), можно обращаться к своему прямому руководству (например, директору школы), чтобы он ходатайствовал перед местными органами о выделении субсидии на жильё.

Смещение приоритета государственной поддержки ближе к селу, а не к городу, неслучайно, иначе невозможно было бы затащить молодого педагога в деревню.

Какие государственные льготы молодым учителям существуют в 2018 году

Государство может предоставить молодому специалисту области образования следующие льготы для решения квартирного вопроса:

Субсидию, компенсирующую до 40% стоимости жилья (в разных регионах устанавливается своя величина компенсации в меньшую или большую сторону). Педагог имеет право потратить субсидию:
- на строительство своего дома;
- внесение первого взноса в льготных региональных программах кредитования (Дом или ипотека учителям).
Право участия в социальной ипотеке для молодых специалистов учителей:
- жильё покупается из муниципального фонда по его себестоимости;
- учитель погашает только половину стоимости жилья, а затем оплачивает только проценты по кредиту;
- вторую половину стоимости жилья гасит государство.
Предоставление льготного государственного займа учителям, уже заключившим договор ипотеки с банком (например, молодой специалист не стал дожидаться необходимого трудового стажа, открыл ипотеку на свои сбережения, а затем спустя три года решил обратиться за помощью к государству). Заем можно использовать на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Требования к участнику государственной программы для учителей

Принять участие в программе может житель любого региона страны, имеющий педагогическое образование, научную степень или специальность, и работающий в бюджетных образовательных учреждениях (школах, институтах, университетах, академиях, НИИ и т. д.).

Молодой специалист должен проработать не менее одного года и заключить трудовой договор минимум на пять лет.
На работе учитель должен хорошо проявить себя, его автобиография не должна содержать взысканий и претензий по поводу профессионализма или отношения к своим обязанностям.
Педагог должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий:
- не имеет другой собственности;
- жилье не соответствует санитарно-техническим нормам и требованиям безопасности;
- проживает в помещении под снос;
- норма учетной площади меньше 12 — 18 м на одного члена семьи (нормативы свои в каждом регионе). Подробнее см. ст. 51 ЖК
Возраст участника — не старше 35 лет (такой низкий возрастной ценз, потому что до выхода на пенсию педагог обязан полностью погасить кредит).
Преподаватель должен иметь незапятнанную не только личную репутацию, но и безупречную кредитную историю, если такая имеется.
Зарплата учителя должна быть достаточной для погашения кредита: величина необходимого дохода рассчитывается по формуле: Д = П/0.45. Здесь Д — суммарный доход семьи в месяц; П — ежемесячный платёж по кредиту; 0,45 — коэффициент долговой нагрузки (КДН).

Требования банка к залогу

Банк предъявляет требования не только к субъекту — заемщику, но и к объекту — помещению, которое закладывается в залог банку до погашения кредита.

Недвижимость должна соответствовать ряду банковских требований (по своему географическому положению, проекту, техническому состоянию).
В залог принимаются только капитальные строения, построенные по ГОСТу. Ветхие избушки или самострой не может быть предметом залога.
Недвижимость не должна быть обременённой.
При заключении договора обязательно страхование недвижимости от непредвиденных обстоятельств (бедствий, катастроф и т. д.).

Какие документы нужно для ипотеки молодому учителю

Необходимо собрать такой минимальный пакет:

Паспорт плюс отсканированные копии всех его страниц.
Заявление с просьбой предоставления государственной помощи.
Ходатайство и характеристика от руководства образовательного учреждения.
Выписка из трудовой книжки.
Справка 2- НДФЛ о доходах за последний год или 6 месяцев (уточнить необходимо на месте).
Документы на жильё, которое будет выступать залогом (паспорта собственников, свидетельство собственника, сведения о прописавшихся, технический паспорт и т. д.).
Договор на долевое участие, если ипотека на строящееся застройщиком жильё).
Разрешение на приобретение земельного участка, взятое в местных органах самоуправления, и договор со строителями, если учитель собирается строить дом самостоятельно.

Порядок действия педагога при заключении ипотечного договора

Проработав по месту распределения один год, молодой специалист-педагог, обращается с заявлением к своему прямому руководству по месту работы с просьбой ходатайствовать перед региональными или муниципальными органами своего территориального округа о выделении субсидии (займа, квартиры из социального муниципального фонда). Цель прошения зависит от конкретной ситуации и возможности воспользоваться льготами. (См. выше Какие государственные льготы молодым учителям существуют в 2018 году).

Получив ходатайство и характеристику, молодой специалист должен будет подать заявку в муниципальные органы. Там же нужно будет взять, при необходимости, разрешение на приобретение земельного участка, продажу квартиры из бюджетного фонда или выделение государственного займа на погашение существующей ипотеки (в последнем случае необходимо будет представить в органы управления копии ипотечного договора и залоговой закладной).
После одобрения заявки может быть выдан сертификат на субсидию или разрешение на использование льгот другими, перечисленными в предыдущем пункте, способами. На этом этапе может быть заминка: добро местные органы дали, а средств в бюджете не осталось, и тогда претенденту придётся ждать нового финансового года.
Если педагог только решил вступить в ипотеку для строительства дома или покупки квартиры, необходимо вначале:
- подобрать земельный участок под строительство, дом или квартиру;
- рассчитать ипотечный кредит по калькулятору;
- открыть счёт в банке, где он намерен кредитоваться;
- собрать документы из перечня, предназначенного для заключения ипотечного договора. (Нужно иметь в виду, что срок годности документов обычно не больше одного месяца).
После подачи заявки в банк, её рассмотрения и одобрения составляется договор с банком, копия договора отсылается в муниципальные органы, и те переводят на счёт заемщика государственную субсидию.
После выплаты первого взноса, которая чаще всего производится учителями за счёт субсидии, банк выдаёт ему кредит, который он целенаправленно использует (покупает на эти деньги дом, земельный участок или квартиру).
После регистрации прав собственника документы на недвижимость возвращаются в банк, а на саму недвижимость оформляется залоговая закладная.

После подписании договора о залоге на недвижимость накладывается обременение, и заемщик не сможет осуществлять с ним никакие операции, пока на оплатит все свои долговые обязательства.

Условия ипотеки для учителей в банках в 2018 году

В 2018 г. Сбербанк и другие центральные крупные банки вдруг резко закрыли свои льготные программы для бюджетных работников, в том числе и учителей.

Ипотека в банках в этом году сориентирована исключительно на новую государственную программу поддержки семей с детьми: только по ней пока можно заключить договор по льготной 6%-й ставке в течение 3 или 5 лет. Банки ничего не теряют: государство возмещает им недозаработанные деньги, компенсируя разницу между 6% и 9.25%.
Продолжается также финансирование военной ипотеки, но каких-то выраженных льгот со стороны банков нет и здесь.

Чем объяснить такую скупость кредитных организаций? Видимо, они между собой решили, что вполне достаточно государственных льгот, и раз государство оплачивает банкам более низкий процент по льготной программе семьям с детьми, то значит оно в состоянии оплатить каждый процент снижения тарифа и другим льготникам. Разбаловались окончательно банки… Остается еще вспомнить о вопиющих условиях ипотеки для инвалидов, чтобы понять, что более безнравственной организации, чем банк, нет на свете, и что Карл Маркс был прав.

Учителя могут заключить договор на ипотеку в любом банке на общих условиях, воспользовавшись государственной субсидией или займом, либо участвовать в региональной льготной ипотеке для бюджетных работников.

Последняя новость: В Госдуме молодежная инициативная группа под председательством Воропаевой выступила с предложением предоставлять льготную ипотеку с годовой ставкой 6% молодым специалистам — учителям и врачам, работающим в сельской местности (см. Видео в конце).

Плюсы и минусы ипотеки для педагогов

Государственная поддержка учителей даёт им возможность даже при небольшой зарплате получить своё жильё — в этом её большой плюс.
Возможность использования целевых льгот по своему усмотрению (но в пределах трёх вариантов), даёт право выбора учителю стать собственником своего дома или квартиры.
Долговое бремя в льготной ипотеке значительно ниже, чем в обычной, поэтому даже при маленьком доходе не возникает повышенного напряжения для плательщика.

Минусами ипотеки для учителей являются:

Привязка к конкретному региону, куда молодой специалист направлен.
Большие времязатраты и хлопоты по сбору документов.
Постоянный дефицит бюджетных средств, из-за чего может быть задержка в получении субсидии.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru