Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки. Социальная ипотека в сбербанке
Социальная ипотека в Сбербанке
Социальная ипотека помогает людям, которые имеют небольшой доход, получить одобрение банка и, соответственно, улучшить условия своей жизни.
Все это благодаря государству, которое оказывает помощь малообеспеченным слоям населения и бюджетникам.
Но эта программа применима не для всех финансовых организаций. В данной статье рассмотрена социальная ипотека в Сбербанке.
Основные области действия социальной ипотеки
Эта программа применима в следующих направлениях:
- Государственное жильё предоставляется в кредит по меньшей процентной ставке.
- Предоставление ипотеки по сниженной процентной ставке.
- Специальные программы, благодаря которым можно получить субсидию на первоначальный взнос или частичную оплату кредитного долга.
Социальная ипотека в Сбербанке
Далеко не каждый желающий может участвовать в этой программе. Чтобы стать её участником необходимо соответствовать определённым требованиям. В основном они касаются гражданства клиента, его морального облика, прописки, общего стажа работы и других подобных характеристик заёмщика.
Как уже упоминалось выше под условия социальной ипотеки попадают несколько категорий граждан.
В Сбербанке существует социальные программы, разработанных специально для каждой из категорий. У каждой из них есть свои особенные нюансы. Например, ипотечное кредитование для молодежи рассчитано для молодых людей, которые обязаны определённое время иметь занятость в строительных отрядах. Обычно в требование ставится 150 смен. После того, как выполнено это условие, у молодых людей появляется возможность купить жильё по себестоимости. Стоит отметить, что эта программа действует не везде, а только в некоторых областях.
Следующий вид социальной ипотеки разработан для молодых семей. Благодаря этой программе семьи получают возможность купить жилье по субсидированию. Но для её получения придётся собрать немало необходимых документов. Также есть программы для военных и другие.
otvet-credit.ru
условия выплаты в 2018 году
Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.
Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:
- Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
- Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
- Предоставление кредита на льготных условиях.
Законодательная опора вопроса
Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи», где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.
Госпрограммы для малоимущих граждан
Льготная ипотека для малоимущих семей в 2018 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.
Поддержка молодых семей
Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Данная программа также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.
В процентном соотношении господдержка распределяется так:
- Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
- Молодожены без детей могут получить до 35%.
Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).
Военная ипотека
Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.
Поддержка молодых специалистов
Программа действует не во всех регионах страны. Кредит могут взять:
- Переезжающие в село;
- Научные сотрудники и другие.
Полный список необходимо уточнить в администрации региона.
Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье
Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:
- Денег на погашение кредита;
- Кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.
Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.
Материнский капитал
Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:
- Первичного взноса;
- Оплаты основной суммы по кредиту.
Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.
Кредит АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:
- Меньшая процентная ставка;
- Меньший первоначальный взнос;
- Социальное жилье по сниженным ценам.
Представительства агентства есть не в каждом регионе.
Порядок оформления и использования социального кредита
Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:
- Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
- Изучить предложения банков.
- Собрать документы для госоргана и банка.
- Обратиться в администрацию в начале года с заявлением.
- Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
- Получить сертификат или открыть счет в банке.
- Посетить банк для получения соципотеки.
- Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.
Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.
Список документов социального кредита
Банки, как правило, требуют несколько документов:
- сертификат участника программы;
- если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
- среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
- справка о доходах с места работы.
Список банков, оформляющих социальную ипотеку
Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2018 году являются:
- Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
- ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
- Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2018 году.
Региональные программы соцподдрежки
Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.
Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании Постановления от 16.05.2016 «О социальном жилищном ипотечном кредитовании в Республике Башкортостан» предоставляются льготы в виде субсидии на частичную оплату первичного взноса по договору строительства или покупки жилья. Кроме того, предусмотрена также поддержка в виде предоставления кредита на строительство или покупку жилья.
В столичном регионе основной упор сделан на граждан, стоящих в очереди на квартиру. Так, в Москве можно купить по льготной цене квартиру в строящемся доме или получить субсидию в размере 30% от суммы.
Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году в Санкт-Петербурге основана на функционировании АИЖК. Помощь заключается в предоставлении субсидии, снижении процентной ставки или покупке жилья по заниженной цене лицам, нуждающимся в поддержке государства.
Теги:
Как работает сайт?
Пользователь задает вопрос на сайте
Вопрос поступает дежурному юристу
Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос
Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию
задать вопрос юристу:
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93
Читайте также:
13.05.2018
Как получить пособие на погребение военного...
16.04.2018
Льготы многодетным военнослужащим и их...
09.04.2018
Правила и условия предоставления целевой ЕСВ...
Новости:
11.06.2018
11.06.2018
11.06.2018
11.06.2018
posobie.net
социальная, льготная, жилищная, программы, социальная ипотека для бюджетников в сбербанке условия
Опубликовал: admin в Ипотека 27.06.2018 65 Просмотров
Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.
Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.
- Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
- Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
- Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.
Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.
Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.
- Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
- Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
- Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
- Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
- Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.
Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.
Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.
Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.
Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.
Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.
Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.
Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.
Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.
- Сертификат на льготы
- Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
- Справка о составе семьи
- Справка с места работы о стаже и среднем доходе
- Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
- Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
- Справка об отсутствии задолженности
По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.
Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.
Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.
Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.
При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).
Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.
Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.
Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.
К заемщику предъявляются определенные требования:
- Стаж не менее года на последнем месте работы
- Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
- Гражданство РФ
Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.
Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.
Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.
Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.
Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.
Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.
organoid.ru
