ГлавнаяИпотеАлгоритм действий при покупке квартиры в ипотеку

Какой правильный алгоритм покупки квартиры? Алгоритм действий при покупке квартиры в ипотеку


Какой правильный алгоритм покупки квартиры?

Большинство граждан не знают, какой правильный алгоритм покупки квартиры, и совершают серьезные ошибки. Чтобы не допустить проблем с оформлением жилой площади, необходимо определить специфику совершения подобных сделок и просчитать возможные риски, а также наметить алгоритм покупки квартиры.

Анализ спроса и предложения на рынке недвижимости

Приступая к переговорам, оплате и оформлению покупки жилья, рекомендуется проанализировать рынок недвижимости и ценовые предложения. Для этого поставьте себе четкую цель:

  • какой район приоритетнее;
  • на какую сумму рассчитываете;
  • сколько комнат должно быть в квартире;
  • вас интересует первичное или вторичное жилье;
  • допустимы ли предложения от риэлторов и т.д.

Это позволит сузить круг предложений. Так будет гораздо легче подобрать тот вариант, который подходит именно вам.

Проведение деловых переговоров

Чтобы начать договариваться о цене помещения, вы должны его осмотреть и оценить все его достоинства и недостатки. Самостоятельно осуществить данный процесс мало кто способен, поэтому покупатели обращаются за помощью к опытным специалистам.

Грамотный риэлтор сможет визуально определить, проводилась ли перепланировка в квартире. Если она не узаконена в установленном порядке (изменения не внесены в технический паспорт, переустройство не согласовано с Бюро технической инвентаризации, заявитель получил отказ и т.д.), это влечет неприятные последствия для покупателя (статья 26-28 Жилищного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ).

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

При осмотре квартиры следует обратить внимание на состояние придомовой территории:

  • есть ли детская площадка во дворе;
  • оборудован ли подъезд пандусом;
  • исправно ли работает лифт;
  • есть ли парковочное место;
  • есть ли неподалеку магазин, аптека и иные объекты инфраструктуры.

Для семей с детьми определяющим фактором при выборе квартиры будет наличие детского сада, школы и других развивающих секций.

Наличие либо отсутствие конкретных благ, также как и недостатки в самом помещении, могут сказаться на окончательной цене.

На какие документы следует обратить внимание при покупке квартиры?

Проверке подлежат правоустанавивающие документы, в том числе:

  1. свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  2. договор о приватизации квартиры;
  3. договор купли-продажи;
  4. документы, подтверждающие вступление в наследство;
  5. решение суда, подтверждающее, что данный объект находится в собственности конкретного лица;
  6. соглашение об участии в инвестиционном проекте.

Эти документы свидетельствуют о возникновении права собственности у лица на жилое помещение.

Также рекомендуется в обязательном порядке получить согласие супруга продавца на продажу недвижимости и всех лиц, которые имеют право на данную собственность. В некоторых ситуациях придется получить согласие органа опеки и попечительства (это необходимо в случае, когда несовершеннолетний ребенок является полноправным собственником данной квартиры; если же он просто прописан в ней, то такое разрешение не требуется) (статья 21 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ).

Уточните в территориальном отделении Росреестра, исключена ли возможность нахождения квартиры в залоге, взята ли недвижимость в ипотеку либо наложен ли на нее запрет отчуждения. Проверьте, отсутствует ли задолженность по коммунальным платежам. В противном случае, все права, получаемые вместе с покупкой квартиры, одновременно повлекут и имеющиеся обязанности.Выясните не находятся ли родственники продавца, имеющие право на проживание в квартире, в местах лишения свободы, в армии, в интернате или за границей. Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя от возможного претендования на недвижимость (Подробнее см. Как избежать обмана при покупке и купить квартиру без риска?).

Оформление сделки купли-продажи недвижимости

Итак, нюансы выяснены, а состояние квартиры удовлетворяет вашим требованиям. Это является началом оформления сделки купли-продажи.

Договор должен включать следующие положения (Подробнее см. Как составить договор купли-продажи квартиры (скачать бланк, образец)?):

  • адрес местонахождения квартиры;
  • вид объекта недвижимости;
  • общая площадь помещения;
  • назначение;
  • цена.

Данные сведения позволяют определить предмет договора (статья 554-555 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)).

При оформлении и совершении сделки присутствие нотариуса желательно для проверки корректности составленного договора, реквизитов сторон и соблюдением ими действующего законодательства (статья 16 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате). Это позволит обезопасить покупателя от негативных последствий, но повлечет дополнительные траты.

Оформив сделку, все документы передаются в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии, где покупатель забирает расписку. Она содержит перечень предоставленных документов и дату их возврата после регистрации и получения свидетельства о праве собственности.

Передача денежных средств

После того, как договор подписан, можно переходить к оплате покупаемого объекта. Передать деньги продавцу можно двумя способами:

  1. наличным;
  2. безналичным.

В первом случае продавец должен выдать покупателю на руки расписку о получении денег за конкретную сделку. Однако расчеты наличными средствами – не всегда удобный и не безопасный вариант. Чаще встречаются ситуации, когда продавец и покупатель подписывают договор в банке и переводят средства с одного счета на другой.

Наиболее совершенным способом являются расчеты с помощью банковской ячейки (покупатель в оговоренный срок вносит денежные средства в ячейку, а продавец может вскрыть ее только после регистрации сделки). Если выбран такой способ оплаты недвижимости, то в договор купли-продажи вносится соответствующее положение (Подробнее см. Нюансы передачи денег с помощью банковской ячейки при покупке квартиры).

Итак, все процедуры успешно пройдены. Максимум через 30 дней вы станете счастливым обладателем объекта жилой недвижимости. Однако не забудьте в день, когда продавец выезжает из квартиры оформить акт передачи жилого помещения. 

nsovetnik.ru

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2018

После того как будет пройдена регистрация недвижимости в соответствующих органах, покупателю передаётся документ, устанавливающий право собственности с обременением, а продавцу перечисляется остаток средств. Оформление ипотеки – это последний этап, после которого нельзя будет отказаться от сделки. Чтобы признать договор недействительным придётся обращаться в суд и нужно иметь веские причины для его оспаривания. Документы Вы можете предоставить одновременно все собранные документы в несколько банков, поэтому делайте сразу несколько копий и экземпляров необходимых справок. Так вам проще будет выбрать более выгодное предложение.

  1. Заявление-анкета, которое следует заполнить очень внимательно, без ошибок.
  2. Паспорт с копиями всех страниц.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

В этом случае, обязательное условие для получения – оформление страховки «Жизнь и здоровье». Как отказаться от приобретенного жилья? Отказаться от приобретения в ипотеку можно, придя в отделение кредитора. Там заемщик пишет заявление установленного образца. Если банк отказывает в этой процедуре, то действовать придется через судебную инстанцию.

Но для подачи искового требования необходимо подготовить полный пакет документов и аргументировать свой отказ. Решил приобрести квартиру. Требуется ли согласие жены? Если супруги находятся в официальном статусе, то согласие жены на приобретение квартиры необходимо. Мало того, во многих кредитных учреждениях супруг становится обязательным созаемщиком по ипотечному кредиту. Можно ли оформить приобретение по доверенности? Последовательность действий при оформлении ипотеки по доверенности аналогична.

Порядок покупки квартиры в 2018 году. пошаговая инструкция

Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком Шаг четвертый. Оценка. Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой.

Внимание

Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк. Шаг пятый. Квартиру утверждает банк. Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру.

Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить. Шаг шестой. Кредитный договор.

Как купить квартиру в ипотеку?

Вместе с положительным решением вам могут определить минимальную и максимальную сумму для покупки жилья. Если банк вынес отрицательное решение, можно попробовать найти другого кредитора.

  • предоставление в банк;
  • при одобрении осуществить поиск квартиры в пределах указанной суммы;
  • возможно оставление аванса;
  • собрать полный пакет документов на недвижимость и подать на рассмотрение банку;
  • при одобрении заключить сделку купли–продажи;
  • далее происходит передача денег;
  • получить кредитный договор.

В строящемся доме Если это строящийся дом, то процедура оформления подразумевает:

  • подачу документации застройщику;
  • ознакомление с индивидуальными условиями от всех банков;
  • выбор оптимального предложения;
  • посещение кредитора и подписание договора;
  • получение своего экземпляра и документа, подтверждающего долевое участие.

В новостройке В новостройке происходит аналогичная ситуация, что и при покупке в строящемся доме.

Покупка квартиры с ипотекой сбербанка: пошаговая инструкция

Кредит оформляется на заемщика в возрасте от 18 лет. На момент погашения кредитных обязательств ему должно быть не более 65 лет. В некоторых кредитных учреждениях планка снижена до 60 лет для мужчин и 55 лет — для женщин.

Инфо Помимо этого, многие кредиторы предъявляют требования к гражданству и регистрации. На территории России можно получить кредит как резидент, так и не резидент. Если человек является нерезидентом, то он должен отвечать следующим параметрам:
  • иметь постоянный доход и место трудоустройства;
  • постоянную регистрацию по месту пребывания;
  • соответствовать иным требованиям кредитора.

Для получения ипотечного кредитования гражданин должен иметь накопления для погашения первоначального взноса.

На данный момент на финансовом рынке нет кредиторов, которые бы не требовали сумму в размере 10–15% от цены недвижимости.

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

Чаще всего банки требуют, чтобы он был заверен у нотариуса.

  • Передача денег банком продавцу может осуществляться двумя способами: через расчётный счёт или с помощью депозитной ячейки.
  • Последний шаг — это оформление недвижимости в регистрационной палате и получение документов, подтверждающих право на жильё.
  • Весь процесс покупки жилья в ипотеку очень сложен и трудоёмок, он требует доскональное знание законов, нельзя совершать ошибки при оформлении любых документов. Но, пройдя все трудности, вы станете владельцем недвижимости. Покупка доли в квартире подойдет тем, у кого не достает денег на всю недвижимость целиком. Такой вид является хорошей альтернативой ипотеке. А вот покупка недвижимости в новостройке обойдется вам гораздо дороже. Тут мы уже писали об этом.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Первый шаг Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями.

Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера. Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам».

Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки. После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка.Оформление долгосрочного кредитного предложения подразумевает рассмотрение дохода потенциального заемщика. В качестве подтверждения дохода можно предоставить:

  • справку по форме банка;
  • справку по форме 2НДФЛ;
  • документацию, подтверждающую получение дивидендов;
  • документы, подтверждающие сдачу недвижимости в аренду;
  • пенсионные накопления.

Кредитные обязательства такого типа могут оформляться только в случае наличия определенного стажа:

  • на последнем месте не менее полугода;
  • общий стаж не менее года.

Получить ипотечную программу может человек без других долговых обязательств и с хорошей кредитной историей. Плюсы и минусы Ипотечное кредитование имеет достаточно много существенных преимуществ:

  • Возможность приобретения недвижимости в короткие сроки, не имея полной суммы для покупки.

Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения. Пошаговый алгоритм После принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов:

  1. Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой. Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита. Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить.
  2. После того как вы соберёте справки с места работы, сделаете копии своих документов, вам предстоит обратиться в банк, для того, чтобы получить одобрение по займу. У каждого банка свои сроки рассмотрения заявки, это могут быть и три дня, и полтора месяца.

viz-net.ru

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру

Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее.

Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки.

Как купить квартиру по ипотеке

Многие люди, которые задумываются о покупке квартиры сталкиваются с отсутствием опыта и знаний сего процесса.

Чем и пользуются риэлторские агентства, берущие большие деньги за свои услуги.Самое дорогое что есть — информация. Постараюсь дать вам некую вводную информацию, от которой сможете оттолкнуться при принятии решений.

Привожу последовательность действий по покупке квартиры. В различных ситуациях конечно могут быть нюансы, с которыми алгоритм будет несколько отличен (например, сделка альтернативная или требования банка отличаются).

Оценив этот алгоритм можно (думаю) сделать вывод — нужен ли риэлтор и в каком объёме требуются его услуги.

Всё. можно заселяться. Ключи от квартиры продавец может выдать либо при получении аванса (маловероятно), либо после заключения договора купли-продажи (50/50), либо после получения свидетельства о собственности (100%).

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

При продаже «вторички» в ипотеку, риски продавца, на этом этапе подготовки к сделке, заключаются в потенциальной возможности проверки соответствия планировки квартиры плану технической инвентаризации, которое характерно не для всех квартир.

При обычной сделке, в отличие от посредничества банка, предоставление технического и/или кадастрового плана не требуется. Данное мероприятие предназначено для установления фактической стоимости квартиры исходя из местоположения, возраста постройки и состояния объекта недвижимости, а результатом является заключение эксперта, сумма в котором считается максимально возможной для данной сделки купли-продажи.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

В зависимости от региона действуют разнообразные программы ипотечного кредитования: для молодой или многодетной семьи, для работников бюджетной сферы и военнослужащих, они позволяют уменьшить требования при получении кредита или снизить ежемесячный платёж. Конечно, сумма переплаты получается довольно большая, учтите, что цены на недвижимость всё время растут, а, значит, покупая жильё с помощью ипотеки, вы делаете инвестиции в будущее.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку?

Пошаговая инструкция, нюансы

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег).

На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

Банки, как правило, предоставляют решение о возможности предоставления кредита в течение трёх дней.

В отдельных случаях (например, при постоянной регистрации клиента в другом регионе РФ) срок принятия решения может быть продлен до одной-двух недель.

После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с Вашим менеджером для согласования дальнейшей совместной работы по предоставлению в банк документов по квартире.

Правила продажи квартиры по ипотеке

После этого, продавец должен будет собрать копии всех документов на недвижимость и предоставить их покупателю/заемщику.

Документы передаются покупателем/заемщиком кредитору. Банк . в свою очередь, осуществляет проверку документов на предмет их подлинности и проводит свой независимый аудит приобретаемой недвижимости.

  1. возможность досрочного закрытия кредита;
  2. какие именно штрафные санкции предусмотрены за просрочку и так далее.
  3. какой размер основного займа;
  4. разработанный индивидуальный график погашения кредита;
  5. какие комиссионные сборы есть за использование кредитных средств;

В обязательном порядке изучается все содержимое соглашения.

Как купить квартиру в ипотеку?

Подаются при наличии и необходимости; согласие супруга на покупку квартиры в ипотеке, если заявитель состоит в браке. Должно быть нотариально заверенным. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора; копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество.

В отдельных ситуациях приходится обращаться к услугам оценщиков для установления стоимости такой собственности.

vash-yurist102.ru

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

После того, как Вы приняли решение о покупке жилья в ипотеку следует проделать несколько простых шагов:

  • Обратиться к опытному ипотечному брокеру, если есть такая возможность. Он сможет подобрать наиболее комфортную для Вас программу и снизить различного рода риски. Такой эксперт, как правило, знает все тонкости и поможет избежать бумажной волокиты.
  • После того, как будет собран весь пакет бумаг, необходимо обратиться в банк для одобрения по займу. Причем у каждой подобной организации имеются свои условия. Вместе с положительным решением клиенту могут определить минимальную и максимальную сумму для приобретения квартиры.
  • Если банк не одобрил кредит, можно поискать другую финансовую организацию.
  • После одобрения (если оно состоялось) нужно выбрать собственно квартиру. Здесь можно работать самостоятельно, либо обратиться к риэлтору. Обязательное условие – проверка чистоты сделки, а также грамотная оценка.
  • Передача документов в кредитную организацию, для того чтобы приобретаемая квартира прошла все процедуры проверки через службу безопасности, а также юристов банка.
  • Составление договора по ипотеке.
  • Подписание договора по ипотеке, в котором однозначно должен быть установлен график погашения.
  • Оформление квартиры и собственно самого квартиранта. При этом, незамедлительно следует подписать соглашение купли-продажи. Зачастую менеджеры банков требуют, чтобы его заверили у нотариуса.
  • Передача финансов банком клиенту осуществляется посредством расчётного счёта,либо с помощью депозитной ячейки.
  • Оформление квартиры в регпалате.
  • Получение документов, подтверждающих право на квартиру.

Все эти действия требуют высокого уровня осмысленности. Необходимо конкретно знать законы. Также ни в коем случае не следует совершать ошибки при оформлении любых бумаг. Однако, в завершении процесса Вас ждут заветные ключи от квартиры в Москве.

Оформить ипотеку можно самостоятельно, либо обратиться к опытным экспертам.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai