В каких банках чаще всего одобряют ипотеку? Какие банки одобряют ипотеку

Какие банки выдают ипотечные кредиты

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Альфа банк;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
ДельтаКредит;
Центркомбанк;
банк Союзный;
Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
Взять ипотеку под материнский капитал;
Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;

Взять военную ипотеку.

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.

Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

С высоким доходом;
Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
Которых интересует срочность взятия ипотеки;
Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

Предоставление залогового имущества;
Хорошая кредитная история;
Стабильный доход больше года;
Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

Получить сертификат.
Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

Получить сертификат.
Выбрать жильё.
Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

vcredite.info

Как получить одобрение банка на ипотеку

Получить одобрение банка на ипотечный кредит- это целая наука, и у этой науки есть свои правила и законы. Главный из которых- реально оценить свои силы и не запрашивать у банка больше, чем он реально сможет вам дать. Ведь если банк откажет, об этом точно узнают другие банки и это для них не хороший сигнал. Разберемся подробнее.

Выбираем банк для получения ипотеки

Считаем ипотечные проценты

В абсолютном большинстве случаев главное для банков- соблюдение внутренних регламентов, которые представляют собой свод инструкций для кредитного отдела:

Каков должен быть доход заемщика
Каков возраст
Какова кредитная история
Каков совокупный доход семьи
Сколько должен быть первоначальный взнос. Как получить ипотечный кредит без первого взноса, посмотрите здесь.
И еще сто двадцать "каков" и "сколько"

Поэтому нужно в первую очередь искать банки с низкими процентами, небольшим первоначальным взносом и с самыми щадящими условиями- по страховке, по комиссиям и прочему не обращая внимание на величину уставного капитала, филиальную сеть и прочее.

Ну и конечно, банки гораздо благосклоннее относятся к тем клиентам, с которыми у них есть какая- то история- зарплатный или депозитный счет, взятые и вовремя погашенные кредиты.

Кроме этого, если речь идет о покупке квартиры в новостройке, скорее всего новый дом будет аккредитован в каком то банке, скорее всего в нескольких. Лучше всего воспользоваться этими банками- по крайней мере,банк уже не будет проверять надежность застройщика и всю его подноготную.

Смотрим на свою кредитную историю

Для проверки клиентов банк обязательно проверяет все ваши предыдущие отношения с кредитными организациями- делается запрос в бюро кредитных историй:

В каком банке вы брали кредиты
Какие суммы
На какие цели
Как погашали

Кроме этого, банк обязательно узнает:

Есть ли у вас иные долги
Как обстановка у вас на работе
Есть ли проблемы со здоровьем
Как добросовестно вы погашаете долги

Как исправить кредитную историю

Следите за кредитной историей с момента своего первого кредита. Даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшем будущем, лучше периодически обращаться в бюро кредитных историй, за получением информации- что находится в кредитной истории. Один раз в год человек имеет право получить доступ к свей кредитной истории бесплатно. Если вы отдавали все кредиты вовремя, имеет смысл поинтересоваться- есть ли в вашей кредитной истории что- то негативное, хотя бы из- за нерасторопности или ошибок работников банка. За небольшие деньги о своей кредитной истории можно узнать и у некоторых банков.
Если выяснилось, что в испорченной кредитной истории виноваты сотрудники банка из- за своей невнимательности или некомпетентности) или компьютерные программы банков, занесшие вашу фамилию в ряды злостных неплательщиков, нужно обратиться с претензией в бюро кредитных историй, где хранится информация по вашим кредитам, или в банк, который подал такие сведения. Заявление с отметкой о вручении на втором экземпляре подается в соответствующую организацию, которая после проверки вносит изменения. Такое заявление заявление рассматривается в течение до 30 дней.
Если внезапно обнаружилось, что кредитная история испорчена, а новый кредит нужен срочно, придется идти в соответствующий банк, подавший такие сведения. Из этого банка берется справка о своевременности исполнения обязанностей по кредитному договору. Эта справка подается вместе с пакетом документов на получение кредита. Это не гарантия того, что кредит вам выдадут- новый банк может подозревать, что вы "договорились" со старым, который и выдал такую реабилитирующую справку.
Если кредитная история испорчена по вашей вине, но у вас есть серьезные обстоятельства, которые помешали вам вовремя платить по долгам банку, к примеру- серьезная болезнь или потеря работы, то нужно срочно обращаться в банк- кредитор с соответствующим заявление и приложением соответствующих документов- справки от врача, справка с места работы о задержке зарплаты или иных. Каждый такой случай банк рассматривает индивидуально. Если вы проявите настойчивость, то вполне можно договориться с банком о невнесении банком информации о просрочке в бюро кредитных историй. О методике проверки заемщиков банком, посмотрите здесь.
Если же кредитная история была испорчена вами по вашей вине- неаккуратности, невнимательности, то и здесь есть выход. После погашения всех долгов по всем кредитам для получения положительной кредитной истории нужно взять несколько незначительных кредитов и исправно их погасить. Причем гашение должно происходить точно по графику банка- без задержек и досрочных погашений. Банки в большинстве случаев руководствуются последними записями в кредитном досье.

Рассчитайте- сколько у вас доходов/сколько вы сможете отдавать банку

1. Нужно спрогнозировать свои доходы- официальные доходы всех членов семьи, возможные подработки и помощь родственников и друзей.

2. Рассчитайте, на какую сумму вы сможете выбрать квартиру, исходя из этого, определитесь:

Где может быть эта квартира- в Москве или Подмосковье, цены будут отличаться в разы
Какой площади квартиру вы сможете себе позволить
В доме какого класса

3. Определите свои траты на повседневные потребности- коммуналка, обучение, лечение, отдых и т.п.

4. Отняв доходы от расходов, вы сможете просчитать, сколько денег ежемесячно вы сможете отдавать банку

Более точные расчеты вы сможете получить в банке- там в расчеты будут заложены практически все затраты кроме некоторых комиссий.

Подтягиваем свой доход

Никто не говорит о подделывании справок о доходах , справок из бухгалтерии или налоговой инспекции (хотя некоторые пользуются и этим). Речь идет только о дополнительных заработках-к примеру, репетиторстве и прочих вечерних подработках.

Решите вопрос- смогут ли вам помочь ваши родственники и друзья при возникновении каких- то непредвиденных обстоятельств?

Важен так же вопрос- сможете ли вы весь срок ипотечного кредита реально терпеть ограничения в деньгах- ведь то, что кажется очевидным сейчас не будет очевидным через пять- десять лет.

Ищем поручителей по ипотечному кредиту

Практически всегда банк, при выдаче ипотечного кредита требует дополнительных гарантий в виде поручителей. В 95% поручителями выступают близкие родственники или родители. Очень желательно, чтобы они имели и доход и недвижимость в собственности.

Поручителей практически так же проверят, как и заемщиков и они должны быть готовыми подписать обязательство погасить кредит в случае неплатежеспособности заемщика.

Не забываем о психологии банковских работников

Какие бы ни были у вас хорошие входные данные, получить ипотечный кредит будет крайне сложно, если к ним придет клиент неряшливо и грязно одетый, путающийся в ответах на вопросы и с заискивающей улыбкой. Так же отторжение может вызвать и чересчур уверенный и снисходительный тон, близкий к грубости, поэтому:

На собеседование лучше приходить в деловом костюме
Приготовьте все необходимые документы, может быть даже и больше того, что запрашивает банк- к примеру свидетельство собственности на гараж, машину, выписки со счетов, справки о других доходах, даже планируемых.
На собеседовании постарайтесь вести себя уверенно и доброжелательно, может быть даже с небольшим напором
Если вы волнуетесь, не лишним будет порепетировать перед зеркалом

Успехов!

www.msknov.ru

какие банки одобряют ипотеку чаще

Приняв решение приобрести новое жилье в кредит, покупатель начинает поиски финансовой организации, готовой согласовать ссуду. Чтобы понять, какие кредиторы больше выдали ипотечных займов в текущем году, нужно рассмотреть все критерии их одобрения, т.е. на что служба безопасности и менеджеры готовы закрыть глаза и выдать требуемую сумму денег.

Эксперты настаивают на том, что оформлять жилищный кредит в условиях кризиса крайне выгодно для человека, так как в сложившихся обстоятельствах банкиры готовы предложить лояльные проценты и понизить планку оценки заемщиков.

Кто выдает больше ссуд

Если брать во внимание статистику 2016 года, отзывы кандидатов по займам, а также условия и требования к кандидатам, то складывается следующая картина:

Список учреждений по уровню лояльности к испорченной кредитной истории

На первом плане это ПАО «Московский кредитный банк», АО «КБ ДельтаКредит» и ПАО «ТрансКапиталБанк». Менеджеры максимально лояльны к людям, которые нарушили свои станут, но с теми, кто погасил просрочку, выплатил ссуду будут рады подписать договор.

Обратную связь дают «ВТБ 24» и «Банк «Возрождение», если плательщик объясняет веские причины для выхода на просрочку в прошлом. А вот ПАО «Промсвязьбанк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО «Газпромбанк», не объясняя причин, сразу дадут отказ.

Рейтинг организаций по степени лояльности к невысокому доходу будущих клиентов

Большинство придерживаются правила половины, когда 50% дохода уходит на выплату займа, а другая часть остается на жизнь. Государственные компании «Сбербанк России», «ВТБ 24», а также «Газпромбанк» применяют гибкую схему оценки. Возможно, что даже шкала по скорингу останется на отметке 70% — в счет кредита.

Перечень по уровню лояльности к небольшому первому взносу

Чаще всего одобряют ипотеку в организациях ЗАО «Сургутнефтегазбанк» и ПАО «АКБ «Металлинвестбанк». Они готовы выдать ипотечные займы без первоначального взноса согласно информации с официального сайта на май 2017 года. Сроки максимальные – 30 лет.

Ставки предлагают от

12,95%. Действуют партнерские программы по новостройкам, что позволяет получить ссуду на максимально выгодных условиях. Продукты с небольшим первоначальным взносом есть и в «Сбербанке России», «ВТБ 24», а также в «Газпромбанке» и «Возрождение».

Почти все организации из списка активно аккредитуют новые проекты по новостройкам, хотя государственные учреждения затягивают по времени, зато принимают во внимание любые программы.

Как 100% получить одобрение

Кредитная история всегда ставится на первое место. Ряд банков готовы на нее закрыть глаза, но при этом предлагают не самые выгодные проценты, возможно, высокий первоначальный взнос. В этом случае желательно заранее погасить просрочку, закрыть ссуду, собрать «оправдательный пакет» документов.

Последний шаг поможет реабилитироваться перед учреждением, показать, что человек исправился и готов в будущем вовремя погашать платеж. Все сведения о клиентах хранятся на электронных и бумажных носителях в Бюро.

Важно реально оценивать свое финансовое состояние. Речь тут идет только об официальном доходе. Если зарплаты не хватает, то необходимо искать финансовых поручителей, созаемщиков, дополнительно закладывать альтернативную недвижимость.

Правильно составленные документы также играют большую роль при одобрении заявки. Следует заранее ознакомиться со списком требоаний, внимательно заполнить анкету на ипотеку, указать в ней только реальные данные.

Процедура согласования займа сложна. И если не подойти к делу с максимальной ответственностью, то не поможет даже список банков, где чаще всего выдали кредит на жилье. При правильном подходе можно получить рубли практически в любом учреждении.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать этустатью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.