Целевой кредит на покупку недвижимости. Целевой ипотечный кредит
Целевой ипотечный кредит от банка
Нордеа Банк
Открытое акционерное общество "Нордеа Банк"
Сумма от 400 тыс. до 40 млн.
Без первоначального взноса
Срок от 12 мес до 30 лет
Процентная ставка от 9.95% до 13%
Возраст заемщика от 18 лет
Подтверждение платёжеспособности: 2-НДФЛ / 3-НДФЛ / 4-НДФЛ.
Без залога
Ежемесячно по выбору: дифференцированными или аннуитетными платежами
Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
| Рубли РФ |
| 400 000 — 40 000 000 |
| 9.95% — 13 % /MosPrime6м+5% |
| 1 — 30 лет |
| Нет |
| 10 рабочих дней |
| 90 % - 50% в зависимости от предмета залога |
| Приобретение или возведение квартиры или жилого дома, капитальный ремонт, рефинансирование ипотечного кредита или прочее неотделимое улучшение |
| Первичный и вторичный рынки |
| Залог находящегося в собственности заемщика и / или третьих лиц объекта недвижимости |
| От выбора программы (фиксированная или комбинированная ставка), срока кредита, способа подтверждения доходов и выбора страхования |
| Налоговая декларация, справка 2-НДФЛ. Ставка повышается на 1% при подтверждении доходов справкой по банковской форме или иными документами. |
| Назначается комплексное ипотечное страхование (ежегодно) или без личного и титульного страхования (тогда ставка растёт на 3,5%) |
| Общий доход ближних родственников (супругов, детей, родителей). При заключённом браке созаёмщиком обязательно становится супруг(супруга) заемщика, не обращая на наличие и условия брачного контракта. |
| Российская Федерация |
| 18 лет |
| Мужчины - 65, женщины - 65 лет |
| Постоянная |
| 3 месяца |
| От 2 лет |
| От 4 месяцев |
| Может быть отказано в кредите по причинам: наличие судимостей, отрицательная кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и т.п. |
| Без санкций и ограничений |
| Ежемесячно по выбору: дифференцированными или аннуитетными платежами |
| 0,1 % в сутки (36,5 % годовых), начисляемых на сумму просроченного платежа |
Похожие кредиты
www.gocredit.ru
Целевой кредит на покупку недвижимости
Большинство из нас обращаются в финансовые учреждения (банки) и берут кредиты. Для чего это нужно? Чтобы пользоваться услугой или товаром уже сейчас, а выплачивать за них значительно позже – на протяжении нескольких месяцев, а то и лет. Число людей, желающих получить кредит, с каждым днем становится все больше, потому что это выгодно и банкам и их клиентам.
Какие виды кредитов наиболее популярны у населения?
Известно несколько видов потребительских кредитов, которые делят на три большие группы: потребительские кредиты, выдаваемые на приобретение различных товаров, автокредиты предназначенные для покупки транспортного средства, займы для покупки жилья.
Все они выдаются на разный срок и потому бывают краткосрочные со сроком погашения от 1 года до 5 лет, среднесрочные со сроком погашения 3-7 лет, долгосрочные с периодом кредитования от 10 до 25 лет. Величина займа определяется размером заработной платы: чем она выше, тем на большую сумму займа можно рассчитывать. На каждый вид потребительского займа, банки устанавливают сроки погашения задолженности и процентную ставку, а ипотечный (целевой) еще вдобавок подлежит страхованию в угоду организации. Поэтому помимо займов и процентов по нему, заемщику придется выплачивать страховой взнос.
Целевой или ипотечный кредит
Потребительский полученный для определенной цели, называется целевым или ипотечным, от греческого слова – ипотека (залоговое имущество). Ипотечный выдается под залог покупаемой недвижимости. Он является долгосрочным целевым кредитом, выдаваемый банком на покупку или строительство жилья. Возвращать банку придется тело кредита (кредитную сумму) и проценты начисленные банком. Если погашение кредита производится несвоевременно, нужно быть готовым к возмещению пени, начисляемой банком за каждый день просрочки платежа.
Сегодня в нашей стране существует несколько способов покупки жилья в кредит: получение целевого кредита на покупку жилой недвижимости на первичном или на вторичном рынке, участие в программах долевого строительства жилья, участие в программах льготного кредитования, которые существуют для молодых семей и семей военных.
Так семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом, получаемыми при рождении второго ребенка. Средствами с полученного сертификата можно рассчитаться за ипотечный кредит частично или использовать их как первый взнос.
Прежде чем взять целевой кредит на покупку жилой недвижимости, заемщик должен взвесить свои финансовые возможности и будущую платежеспособность. Ведь погашать свой долг перед кредитором придется не менее 10-20 лет, поэтому нужно быть полностью уверенным в своем будущем: в сохранении рабочего места, стабильности доходов и прочее.
Для получения ипотечного кредита важно выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия кредитования
Покупая квартиру в ипотеку необходимо выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия: невысокую процентную ставку, продолжительность срока исполнения договора, удобный порядок погашения задолженности по кредиту. Для банка, предоставляющего своему клиенту ипотечный кредит – это выгодное мероприятие, позволяющее получать стабильный доход продолжительное время. Особенно выгодными для банка являются ипотечные кредиты, выдаваемые в валюте: евро или долларах. Но выгоден ли кредит в иностранной валюте заемщику, ведь в отличие от банка изменение курса валюты может привести к ухудшению его финансовой ситуации и в результате условия ипотеки для заемщика станут попросту неподъемными. А в нашей стране экономическая ситуация постоянно меняется и наблюдается колебание курса валют.
При получении целевого кредита на покупку жилья в обязательном порядке составляется договор между банком, предоставляющим денежные средства и заемщиком, получающим их. Предметом целевого кредита является залоговое жилье, которое в обязательном порядке подлежит оценке в соответствии с Российским законодательством. В договоре должны быть четко прописаны причина, размер кредита и сроки исполнения договорных обязательств, порядок погашения кредита в будущем и другие условия. Договор, составленный в письменном виде, подлежит регистрации по месту нахождения жилья, под которое предоставляется ипотека. Договор не прошедший государственную регистрацию считается недействительным.
После регистрации целевого договора он вносится в Единый Государственный реестр прав на недвижимость для регистрации ипотеки, после чего сделка считается совершенной. Действие ипотеки прекращается после полного погашения задолженности, указанной в договоре и регистрация ипотеки в госреестре погашается. Основанием для прекращения ипотеки являются совместные заявления кредитора (банка) и заемщика (физического лица), либо решение суда.
Порядок регистрации целевого (ипотечного) кредита
Государственная регистрация ипотеки осуществляется после подачи совместного заявления кредитора (банка, залогодержателя) и заемщика (залогодателя) и пакета документа:
- Кредитный договор и его копия
- Документы, перечисленные в кредитном договоре,
- Квитанция об уплате госпошлины
- Закладная, если сделка совершается по закладной и ее копия,
- Документы, указанные в закладной.
Участниками ипотечного договора являются: физическое лицо – залогодатель (заемщик), передающий свое имущество в залог и кредитная организация (банк или залогодержатель), принимающая имущество в качестве залога до окончания срока действия долгового обязательства. Ипотечный договор вступает в действие после его подписания обеими сторонами и соответствующей регистрации. Обе стороны, подписавшие договор наделяются одинаковыми обязанностями и правами, их действие регулируется нормами гражданского кодекса и жилищным правом.
Многих людей волнует вопрос: кто является собственником недвижимости, купленной в ипотеку?
Все зависит от того, кто по договору выступает покупателем – квартира будет находиться в собственности того лица, кто указан в договоре. Это важный момент, которому следует уделить особое внимание при составлении договора между покупателем и кредитором.
Так как деньги на приобретение или строительство жилья заемщик получает у кредитной организации, то свое недвижимое имущество закладывается кредитной организации как залог – это временное обременение.
Оно не позволит заемщику продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитной организации. Но при этом собственник недвижимости сможет передать купленное жилье в наследство.
Действительно целевой кредит под покупку недвижимости, выдаваемый кредитной организацией, требует обязательного страхования. Причем многие банки требуют страхования покупаемой недвижимости, чтобы таким образом возместить ущерб при ее утрате, страхования жизни и здоровья заемщика, страхование потери трудоспособности и др. Несмотря на то, что заемщик рискует потерять имущество и здоровье, при наступлении страхового случая лицом, котором получит страховку, является банк.
Многие люди считают, что банк, предоставляющий целевой кредит на покупку недвижимости, ставит цель – отобрать квартиру, чтобы потом ее перепродать
Но это совсем не так – банку выгодно получать проценты за предоставленные денежные средства. Ипотека позволяет кредитной организации на такой сделке заработать в 1,5-2 раза больше той суммы, которую он выдал заемщику. Они будут возвращаться банку в виде процентов и в течение длительного периода времени: 10-25 лет. Каждый банк устанавливает свой срок погашения ипотечного кредита. Важно не нарушать долговые обязательства по ипотеке, иначе банк будет насчитывать пеню за каждый день просрочки или принимать другие меры, чтобы взыскать с заемщика существующую задолженность. Именно долгосрочное кредитование, каковым является ипотека, так выгодно банку – это стабильное и долгосрочное поступление дохода.
Если научиться правильно распоряжаться своими средствами, своевременно погашать кредитные обязательства, то становится понятно, что целевой кредит на покупку недвижимости – это возможность улучшить свои жилищные условия в настоящем времени. Это способ выгодного инвестирования в недвижимое имущество, стоимость которого растет с каждым днем, это дополнительная возможность использовать недвижимость для получения пассивного дохода при сдаче его в аренду и многое другое.
mickrokredit.ru
Что представляет из себя целевой ипотечный кредит
Целевой ипотечный кредит может быть использован на конкретные цели. Физическое лицо дает отчет финансовому учреждению о проделанной операции. Банк контролирует заемщика, чтобы средства были потрачены на определённые цели. Воспользовавшись данным кредитным ресурсом, можно приобрести недвижимость, совершить строительные работы, погасить кредит, взятый ранее, осуществить ремонт в квартире. В течение одного года после получения займа необходимо подтвердить использование ссуды.
Для того чтобы выбрать кредитную организацию, которая предоставит целевой ипотечный кредит на выгодных для клиента условиях, можно воспользоваться услугами нашего сайта. Из перечня финансовых структур можно подобрать то, что нужно. После того, как решён вопрос с финансовой структурой, необходимо ознакомиться с требуемой документацией.
Рассчитывать на получение целевого ипотечного кредита могут граждане, имеющие безупречную историю кредитования, проживающие в том регионе, где находится финансовая структура. Банки обращают внимание на возраст клиента, который должен достичь совершеннолетия и не превышать возрастной планки в 65 лет. У заемщика должен быть стаж работы, составляющий не менее полугода на одном рабочем месте.
После того как заемщик собрал необходимую документацию и представил её в банк, начинается анализ документов, который длится на протяжении нескольких дней. После этого принимается кредитное решение. Если оно принято в пользу заемщика, то заключается кредитный договор. Для многих граждан услуги банка считаются недоступными ввиду отсутствия собственных средств для уплаты первоначального взноса. В данном случае можно воспользоваться дополнительным залогом в виде уже имеющейся недвижимости, тогда можно не платить первоначальный взнос.
После того как физическое лицо получило кредитные средства, начинается следующий этап в финансировании (самый длительный) – погашение кредитного долга. Заемщик должен знать, что погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с графиком платежей. Погашаться долг может несколькими способами, а именно: в виде дифференцированных и аннуитетных платежей. Банки отдают предпочтение второму способу погашения задолженности. Кредитные эксперты считают более выгодными дифференцированные платежи, которые позволяют увидеть начисление комиссионных.
Воспользовавшись услугами банка, можно приобрести недвижимость, на которую в обычных случаях пришлось бы копить длительное время. Узнать больше информации о данном кредитном продукте можно на нашем сайте, прочитав отзывы пользователей.
www.creday.com
Целевой ипотечный жилищный займ
Ипотечный целевой жилищный займ – это обеспеченная ссуда, которая выдаётся на приобретение квартиры (комнаты) либо дома на первичном или вторичном рынке недвижимости. Подобный ипотечный займ может предоставляться под залог как имеющейся, так и кредитуемой недвижимости.
Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018
Целевой жилищный займ: стандартные условия
«Стоимость» жилищного займа зависит от многих факторов: уровня доходов и кредитной истории клиента, вида приобретаемой недвижимости, размера первого взноса, срока погашения ссуды и т.п.
Величина обязательного первого взноса по классической ипотеке варьируется в пределах 10-60%, минимальный его размер составляет 5-10% (по валютным и рублёвым ссудам).
В среднем жилищный займ выдаётся на 25-30 лет, максимальный срок погашения ссуды предусмотрен по ипотеке банка ВТБ 24 – 50 лет.
При оформлении договора комплексного страхования ставки по рублёвым и валютным ипотечным займам в разных банках варьируются в пределах 8-17% и 7,25-14,5% соответственно. Средняя ставка по целевым жилищным займам в рублях составляет 12,9%, в иностранной валюте – 9,9%.
Самые низкие ставки банки предлагают по ипотеке на квартиры в новостройках своих партнёров, краткосрочным займам с высоким первым взносом и ссудам под залог имеющейся недвижимости.
Наряду с классическими жилищными займами (долевой ипотекой и ссудами на строительство и покупку квартиры/дома) на отечественном рынке присутствуют также льготные программы с господдержкой — для отдельных групп населения. По таким займам условия кредитования устанавливаются банками с учётом договорённостей с АИЖК и другими госорганизациями, отвечающими за реализацию программ социальной ипотеки.
Ипотечный займ: требования к клиентам
В большинстве банков оформить целевой жилищный займ могут только граждане РФ с постоянной регистрацией в зоне присутствия кредитора. Впрочем, в некоторых организациях для получения ипотеки достаточно регистрации в любом регионе России, а банки с иностранным участием с готовностью кредитуют физлица без гражданства РФ.
Для получения ипотечного займа необходимо отсутствие отрицательной кредитной истории, а также наличие постоянной работы и определённого уровня официальных доходов. О справках, которые понадобятся для оформления кредита, читайте в публикации «Документы для получения ипотеки».
На привлечение жилищного займа могут рассчитывать люди в возрасте от 18-23 лет, которым на дату погашения ссуды исполнится не более 55-70 лет.
bistro-credit.ru
