Чем ипотека отличается от потребительского кредита. Чем ипотечный кредит отличается от потребительского
Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского
На сегодня кредитование настолько вошло в жизнь людей, что они его воспринимают как само собой разумеющееся явление. Ведь многие, даже имея приличные зарплаты, не могут себе позволить дорогостоящую покупку в один миг, для того им необходимо сперва несколько месяцев или лет откладывать часть зарплаты. Но что делать, если ремонт квартиры сделан, а мебели нет, если водительские права есть, а автомобиля нет, если семья увеличивается, а квартиры нет, если воду в доме провели, а стиральной или посудомоечной машинки нет. Вот в таких случаях на помощь приходят программы кредитования.
В первую очередь необходимо сказать, что кредитование бывает двух видов, то есть заемщик может оформить или ипотеку, или потребительский кредит. Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского, какие между ними имеются отличия? Первое и главное это то, что ипотека выдается заемщику только на покупку какой-либо недвижимости и больше ни на какие другие цели, в то время как потребительский кредит можно взять на покупку бытовой техники, мебели, автомобиля и даже квартиры.
Как ипотечный кредит отличается от потребительского сроком кредитования, процентными ставками?
Если рассматривать сроки, на которые выдается ипотека и потребительские кредиты, то они существенно отличаются между собой. Если потребительский кредит выдается банком на самый больший срок, составляющий семь лет, то ипотеку можно оформить даже на срок до тридцати лет. Только в случае долгосрочной ипотеки заемщик обязан предъявить банку предмет залога, тем самым сокращая риски невозврата кредитных средств.
Ипотечный кредит отличается от потребительского также разными процентными ставками. Выгода ипотечного кредитования заключается в довольно низких процентах сравнительно с другими программами кредитования. Это связано с тем, что банк, имея стопроцентную гарантию возврата ссуды, может позволить себе и более низкие проценты. Залог имущества как раз и является перестраховкой и гарантией банка в том, что заем будет возвращен заемщиком в точно оговоренные договором сроки.
Как ипотечный кредит отличается от потребительского оформлением и требованиями к клиентам?
Оформить и получить потребительский кредит очень легко и просто, часто для этого может понадобиться один только паспорт, иногда более полный пакет документов, заполненная анкета заявка, в которой указывают цели кредитования. Но вот с ипотекой дело обстоит несколько иначе и сложней. Для оформления понадобится большой пакет документов, которые в свою очередь будут тщательно проверять и перепроверять, как и самого заемщика. Потом придет время ожидания, которое может длиться и несколько недель. Кроме всего, ипотека в отличие от потребительского кредита выдается исключительно на покупку недвижимости, другие цели исключаются.
Конечно, ипотека выгодна, поскольку выплату за квартиру можно отдавать небольшими частями довольно долгий срок, к тому же процентные ставки привлекательны и низкие. Но иногда лучше обратиться за потребительским кредитом. Лучше это сделать, если большую часть денег на покупку квартиры заемщик уже имеет, поскольку затраты, которые пойдут на страховку и другие потребности, будут идентичны высоким процентам потребительского кредита. Можно воспользоваться потребительской ссудой, если это не покупка квартиры, а гаража, места на парковке или другой незначительной недвижимости.
На нашем сайте Вы подробно узнаете, чем ипотечный кредит отличается от потребительского, наши консультанты смогут доступно Вам объяснить преимущества и недостатки как одного, так и другого. Мы расскажем, как на нашем сайте Вы можете оформить потребительский кредит онлайн, только заполнив заявку в выбранный банк. С нами Вы всегда будете в курсе самых свежих новостей всех банков РФ, узнаете о новых и эффективных кредитных программах.
filkos.com
В чем отличие ипотеки от потребительского кредита?
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского — прочитайте в этой статье.
Ипотечное кредитование является распространенной банковской услугой, пользуясь которой заемщик имеет возможность приобрести или построить жилье. В свою очередь самым популярным видом кредита является потребительский кредит, поскольку его можно потратить на любые нужды, не давая никаких отчетов кредитору. В чем существенные отличия ипотеки от потребительского кредита?
- Потребительский кредит в отличие от ипотечного значительно проще оформить. Дело в том, что покупка недвижимости или ее постройка с нуля требует достаточно существенных денежных затрат, а значит, кредит должен быть крупным. Понятно, что банки должны удостовериться в том, что заемщик является платежеспособным, что он будет иметь возможность возвратить крупную сумму денег. Для этого клиент должен собрать большое количество документов, он должен соответствовать довольно жестким критериям отбора.
- Потребительский кредит выдается на руки заемщику, а денежные средства по ипотеке перечисляются продавцу недвижимости. Именно так банк предотвращает возможность нецелевого расходования кредитных средств заемщиком, что соответственно снижает и риски кредитной организации.
- Чтобы получить ипотеку, необходимо иметь часть средств на покупаемое в кредит жилье. Другими словами, соискатель ипотеки не должен приходить с пустыми руками, поскольку в этом случае он получит отказ от кредитной организации. Для получения потребительского кредита, естественно, никаких денег не понадобится.
- Как правило, ипотека, как и любой другой целевой кредит, выдается под менее высокие проценты, чем потребительский кредит. Дело еще в том, что при ипотечном кредитовании банк получает в залог недвижимость, а при потребительском кредите в подавляющем большинстве случаев залог отсутствует. Залог дает банкирам уверенность в том, что долг можно будет возвратить при любых обстоятельствах.
- Потребительский кредит не отличается своей долгосрочностью в отличие от ипотеки. Так, например, ипотечный кредит может выдаваться клиенту на срок до 30 лет, а потребительский до 3 лет.
Мы постарались перечислить основные отличия потребительского кредита от ипотеки. Возможно, эта информация поможет вам определиться с видом кредитования, исходя из собственных потребностей.
zaimitut.ru
Чем отличается ипотечный кредит от обычного? — журнал "Рутвет"
Рынок недвижимости восстанавливается, платежеспособность населения начинает расти, и банки начинают все охотнее выделять кредиты на приобретение жилья. Рекламные плакаты пестрят надписями типа: «Ипотека. Ставки снижены» или «Ипотека от застройщика». Несмотря на довольно распространенное слово, не все до конца понимают его смысл. Попробуем разобраться, чем же ипотека (ипотечный кредит) отличается от обычного – потребительского. Во-первых, цель, на которую берется займ. Ипотека может быть выдана только на приобретение недвижимости, либо ее ремонт. Ее нельзя потратить на что-либо еще в отличие от потребительского. В самом названии «потребительский кредит» присутствует ответ – полученные средства могут быть потрачены также на ремонт, а могут и на шоппинг. В подавляющем большинстве ипотечный кредит не выдается заемщику на руки наличными, он переводится на его расчетный счет, с которого, по заявлению заемщика, перечисляют средства продавцу. В этом заключается еще одно различие между потребительским кредитом, наличные по которому ты можешь получить в день оформления займа. Различия состоят и в сроках, оформлении документов, порядке оформления самого кредита. Ипотека подразумевает, что это долгосрочный кредит, который заемщик будет гасить в течение 15-25 лет (если, конечно, не погасит досрочно, что допустимо), поэтому ставки по данному кредиту ниже: банк возьмет свое сроками выданной ипотеки. Но из-за того, что риски по большей части несет банк (так как он буквально покупает заемщику квартиру на собственные средства), подход к выбору заемщика здесь более тщательный. В обязательном порядке присутствует страхование недвижимого имущества и, часто, жизни и здоровья заемщика. Эти условия отсутствуют при потребительском кредитовании, на оформление которого необходимо лишь два документа: один удостоверяющий личность и справка о доходах. Безусловно, немалые риски несет и сам заемщик. Если невыплата потребительского кредита грозит большими суммами штрафов, пеней и неустоек, то, если вы не платите ипотеку, помимо всего прочего вы можете остаться на улице. Конечно, это можно будет оспорить (но не факт, что вам все же оставят квартиру), но будет стоить немалого количества нервов и денежных средств, которые разумнее пустить на погашение задолженности. Еще одним отличием можно выделить то, что с приобретенным на потребительский кредит товаром вы можете делать что угодно, хоть снова продать или заложить, а вырученной суммой погасить долг. С приобретенной на ипотечный кредит квартирой вы не можете делать ничего вплоть до полного погашения суммы долга и документального оформления того, что вы ничего банку не должны. Вы не имеете права, по хорошему счету, даже делать перепланировку – банк вам просто не разрешит это делать, ведь в случае негативного исхода событий, он должен будет продать квартиру по максимальной цене, вернув себе вложенные средства. Что по документам? На ипотечный кредит банк рассматривает заявку до двух недель (правда, сейчас это редкость), просит собрать полный пакет на квартиру продавца, заверить документы, провести оценку недвижимости, получить страховой полис. Заметьте, что все это делается за счет заемщика, банк лишь заплатит за вас сумму, не превышающую запрошенной. При потребительском кредитовании, вы ничего не тратите, кроме времени, ожидая оформления и выдачи кредита. Таким образом, главное отличие ипотеки заключается в ее целевом использовании – только на улучшение жилищных условий. Существенные различия по оформлению документов, финансовым и временным затратам, рискам. Но самое главное – это ваши моральные затраты в период оформления ипотеки, потому как с момента получения одобрительного решения и до момента перечисления денежных средств за квартиру может пройти много времени: все зависит от трех сторон (кстати, еще одно отличие): вас, банка и продавца. Но моральное удовлетворение от того, когда вы, наконец, въедете в свое новое жилище, восполнит все моральные затраты.Отличие ипотечного кредита от потребительского
На сегодня займы являются лучшим вариантом для тех, у кого возникли финансовые проблемы и требуется их быстрое решение. Как показывает статистика, объёмы выданных денег увеличиваются с каждым днем. Люди все активней берут деньги в долг у банка, тем более что сделать это становится все проще с каждым днем.
Данный факт позволяет смело утверждать, что на сегодня именно кредит является самым лучшим способом решить все свои финансовые проблемы. Но на рынке существует больше нескольких десятков программ, которые предлагают свое решение возникших финансовых затруднений.
Но основной вопрос у потенциальных заемщиков вызывает отличие ипотечного кредита от потребительского.
При этом потребительские займы делятся на два основных вида: со свободным использованием денежных средств и целевые.
Свободное использование — это значит, что деньгами Вы сможете распоряжаться по своему усмотрению. То есть Вы сможете потратить полученные средства самостоятельно, не отчитываясь перед банком.
К целевым как раз и относится ипотека, о которой поговорим в нашей статье.
Основные отличия ипотечного кредита от потребительского
Итак, Вы поняли, что ипотека является целевым потребительским займом. Так что, стоит рассмотреть, чем ипотека отличается именно от свободных кредитов, и каковы ее основные особенности.
Главное отличие ипотечного кредита от потребительского — это четкая цель использования денежных средств. Цель получения займа прописывается непосредственно в вашем договоре, после чего изменить ее больше нельзя.
Таким образом, если Вы взяли деньги на покупку квартиры, то их придется потратить именно на эту цель. Но не факт, что Вам выдадут деньги на руки. Банки страхуются от нецелевого использования денежных средств заемщиком, переводя их либо на счет продавца, либо перемещая в хранилище банка. Из хранилища их может забрать только сам продавец, предъявив сотрудникам банка документы о совершении сделки.
Ещё одно отличие — это более длительная процедура оформления. Если обычный заем можно взять всего за час и по минимальному пакету документов, то ипотека — дело длительное и хлопотное. Придется собрать большое количество документов, связанных с продажей жилья и заключением сделки, но их вполне можно подготовить и через агентство недвижимости.
Но получить решение от банка, чтобы начать процесс покупки, вполне можно и по минимальному пакету, в который входит паспорт, справка о зарплате, трудовая книжка.
Отличие ипотечного кредита от потребительского и онлайн заявка
Как Вы поняли, ипотека — это отличный способ для приобретения собственного жилья, когда нет собственных средств для покупки. Но основное отличие ипотечного кредита от потребительского состоит в том, что ипотека имеет определенную цель, а оформить ее несколько сложнее. Но наградой за то, что Вы прошли все этапы оформления ипотечного займа, будут достаточно низкие проценты. Например, Сбербанк готов предложить от 10 до 15 процентов годовых, что позволит Вам существенно сэкономить на выплатах.
Но как получить не только ипотеку, но и любой другой заем, когда совершенно нет времени, чтобы заниматься сложной процедурой оформления и ходить по банкам? Вам нужно просто воспользоваться нашим сервисом, который поможет быстро получить необходимые денежные средства.
Наша компания уже больше 8 лет работает на данном рынке и успела накопить очень большой опыт. Данный факт позволяет оказывать наиболее эффективную поддержку нашим клиентам и помогать получить деньги почти в любом случае.
Для обращения к нам не нужно никуда идти и тратить свое время. Вам необходимо заполнить заявку на кредит у нас на портале, и наши сотрудники окажут Вам квалифицированную помощь и сделают все, чтобы Вы получили заем!
filkos.com
Чем ипотека отличается от потребительского кредита
- Проблема покупки нового жилья стоит далеко не на последнем месте в жизни современного человека. И, как правило, жилье приобретается в кредит, так как у редкой среднестатистической семьи найдется огромная сумма денег, достаточная для покупки квартиры. А самым распространенным видом кредита является, несомненно ипотека. Давайте же разберем чем ипотека отличается от потребительского кредита?
Самое первое и основное отличие — это условие залога имущества, либо приобретаемого в ипотеку, либо уже существующего. Все остальные отличия связаны именно с этим нюансом.
Вообще, проще перечислить сходства ипотеки и потребительского кредита: и то, и другое — разновидность кредита, который можно получить в банке на покупку жилья. А различия можно определить, сравнив оба вида кредитования по нескольким критериям:
1. Срок кредитования. Что касается ипотеки, то срок, на который она выдается колеблется в пределах тридцати лет — это самый долгосрочный из всех существующих кредитов. Потребительский же кредит выдается не более, чем на семилетний срок. В случае ипотеки такая долгосрочность обусловлена наличием залога, а значит, и сокращением рисков банка.
2. Процентная ставка. Ипотечное кредитование стало настолько привлекательным еще и из-за своей низкой, в сравнении с другими кредитами, процентной ставки. Правило: «чем больше риск, тем больше ставка» выполняется здесь стопроцентно. Благодаря залогу, банк имеет некие гарантии возврата кредита, поэтому и проценты по этому кредиту невелики.
3. Сроки оформления и требования к заемщику. Если потребительский кредит получить довольно просто, достаточно лишь собрать необходимые документы и указать любую из целей кредитование. С ипотекой дело обстоит уже сложнее — подход банка к выдаче таких кредитов довольно серьезен, потенциальный заемщик подвергается череде проверок и долгому ожиданию решения, которое может достигать нескольких недель. Да, и кстати, ипотека выдается исключительно на приобретение недвижимости, никакой другой целевой направленности данный кредит не преследуют.
Насколько не были бы очевидны преимущества ипотеки, в некоторых случаях все же лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Какие же это случаи?
— Если основная сумма на покупку жилья уже собрана, и не хватает лишь какой-то небольшой части. Потребительский кредит здесь предпочтительнее, потому что затраты на страховку, оценку и залог (при ипотеке) не меньше, чем более высокая процентная ставка.
— Если объект недвижимости, который планируется приобрести, не полноценная квартира или дом, а, например, гараж или парковочное место.
— Если получить кредит необходимо в кратчайшие сроки.
— Если квартира, которую вы хотели бы приобрести в собственность, не удовлетворяет банк в качестве залога. Но в такой ситуации хорошенько подумайте — а нужна ли вам такая квартира? Ведь банки тщательно все проверяют, возможно, что выбранный объект недвижимости ненадежен и в него не стоит вкладывать деньги, тем более заемные.
pro-credity.ru
Отличие ипотечного и потребительского кредита
Авг 27, 2018 г.
Одной из возможностей покупки собственного жилья стала ипотека или потребительский кредит. В чем различие этих двух вариантов? Не обязательно оформлять ипотечный кредит, если нужно купить квартиру на заемные средства. Вполне подойдет и потребительский кредит, получить который можно также в банке. Например, для клиентов банка, участвующих в зарплатных проектах, потребительский кредит может выдаваться по сниженной ставке, что является неоспоримым преимуществом.
Что выгоднее для потребителя – ипотека или простой кредит?
Существуют определенные расчетные моменты, а также сопутствующие расходы, как правило, не зависящие от способа получения средств на покупку жилой недвижимости, например:
- расходы на профессиональную помощь риелтора и других специалистов;
- регистрация документов;
- оплата госпошлины;
- составление и заверение договора купли-продажи;
- расходы на нотариуса.
Для ипотеке важное значение имеет размер первого взноса. От него во многом зависит размер процентной ставки по ипотеке. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% стоимости недвижимости. Вот тут можно посмотреть много вариантов недвижимости в ипотеку.
Отличие ипотеки состоит в ставке, которая меньше, чем по потребительским кредитам. Однако, ипотечный кредит сопровождается рядом обязательных дополнительных расходов, которых можно избежать, получив наличный кредит на покупку недвижимости. Таким образом, с финансовой стороны потребительский кредит для заемщика будет выгоднее.
Страхование по ипотеке является обязательным. Покупаемую недвижимость оценивают и страхуют от несчастных случаев, как наводнение, взрыв бытового газа, природные стихии и так далее. Но все дело в том, что в случае наступления страхового случая деньги получает банк, являющийся собственником недвижимости до момента погашения ипотечного кредита заемщиком.
Дополнительно заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье. Это требуется для гарантии выплат по ипотеке на случай болезни. Без оформления всех необходимых страховок получить ипотечный кредит практически невозможно, что сильно усложняет и удорожает проект.
Квартира, купленная в ипотеку, закладывается автоматически в банке. Таким образом, вступить в право собственности на купленное жилье можно будет только после полного погашения займа. Если клиент банка перестает платить по ипотеке по определенным причинам, банк имеет право продать недвижимость и из вырученных средств погасить ипотечный кредит. В случае остатка, сумма возвращается клиенту.
Преимущество ипотеки в том, что объект тщательно проверяется перед покупкой сотрудниками банка на наличие обременений и прозрачность юридической истории. Стать обманутым мошенниками в этом случае – риск минимальный.
Преимущества ипотеки перед потребительским кредитом
Первое и главное достоинство покупки жилья в ипотеку – это большие сроки. Средства можно взять на 5-30 лет. Для потребительского займа этот срок не превышает пяти лет. Однако стоит помнить, что чем больше срок, тем больше переплата по кредиту, но меньше ежемесячные выплаты.
artc-alisa.ru
