Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке в РФ в 2018 году. Что делать если отказали в ипотеке сбербанка

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Оформление ипотеки позволяет стать владельцем собственного жилья, если на покупку квартиры денег недостаточно. Но заявку на кредит одобряют не всем.

Что делать при отказе в ипотеке в «Сбербанке» в 2018 году? Почти 70 % сделок с недвижимостью в России происходит при участии банков.

Ипотека давно стала обычным способом приобретения жилья. Но банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Что делать, если в 2018 году отказали в ипотеке в «Сбербанке»?

Основные моменты

«Сбербанк» давно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. На его долю приходится более половины всех выданных в России ипотечных займов.

Но при этом отрицательные решения по кредитным заявкам выносятся намного чаще, чем в других банках. Потому следует заранее знать причины, по которым могут отказать в ипотеке в «Сбербанке».

Это позволит подготовиться к обращению в банк и значительно повысить свои шансы на положительный ответ.

Изначально следует разобраться непосредственно с понятием ипотечного займа и общими требованиями к заемщикам. Как правило, существует ряд моментов, которые учитывает любой банк.

Кроме того каждое кредитное учреждение выдвигает ряд дополнительных требований к кандидатуре заемщиков.

Отличаться может и порядок оформления займа. Риск отказа можно свести к минимуму, если обеспечить по максимуму соответствие условиям кредитования.

Определения

Ипотека при покупке жилья представляет собой долгосрочный кредит, при котором денежные средства предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Общий срок кредитования может достигать 30 лет. Обязательными условиями для оформления ипотеки является:

платежеспособность клиента;
ликвидность приобретаемого объекта.

Суть процедуры в том, что клиент обращается в банк с заявкой на кредит. Банк оценивает финансовые возможности заявителя на предмет возврата средств.

При этом сумма займа напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если заявитель соответствует требованиям банка и выбранный объект недвижимости обладает достаточной ликвидностью, ему предоставляется займ на покупку жилья.

Порядок предоставления ипотеки включает в себя следующие этапы:

Клиент предоставляет документы, подтверждающие соответствие образу заемщика.
Банк рассматривает обращение и принимает решение.
При положительном вердикте выбирается объект недвижимости.
Банк проверяет соответствие объекта.
Подписываются договора ипотеки и залога.
Клиент вносит первоначальный взнос за счет собственных средств.
Банк предоставляет оставшуюся сумму для покупки объекта.

Далее заемщику остается регулярно вносить ипотечные платежи. Нюанс в том, что до полного погашения ипотеки приобретенное жилье остается собственностью кредитора.

Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено.

Преимущества жилищного займа

Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты:

Приобретение жилья в собственность при отсутствии всей необходимой суммы	Достаточно накопить денег на первоначальный взнос и иметь возможность погашать ежемесячные платежи
Возможность вселения в приобретенную квартиру сразу после оформления ипотеки	Единственное ограничение для заемщика – это запрет на отчуждение объекта
Длительный срок кредитования	Что уменьшает размер ежемесячных платежей. Часто величина платежа сопоставима с арендной платой за съемное жилье
Невысокие процентные ставки	В сравнении с потребительским кредитованием. При участии в специальных программах льготного кредитования ставка может снижаться до минимальных 8 % годовых
Возможность привлечения созаещиков для увеличения суммы кредита	Особенно это актуально при небольшом уровне дохода заемщика

Упомянуть стоит и о некоторых недостатках:

При невозможности выплаты ипотеки	Заемщик может лишиться приобретенного жилья. По ипотеке сложнее получить рефинансирование или реструктуризацию
Обязательным является оформление страховки	На случай утраты имущества
Процесс оформления требует сбора	Достаточно объемного пакета документов

Но если сравнивать ситуации, когда человек копит на жилье долгие годы и немалую часть накоплений «съедает» инфляция или живет в арендной квартире, выплачивая ежемесячно немалые суммы безвозвратно, то ипотека представляется лучшим вариантом.

Оформление ипотеки позволяет сразу получить свое собственное жилье в пользование и расплачиваться за него в течение нескольких лет. Главное – убедить банк в своей возможности выплачивать долг по ипотеке.

Правовая база

Основные нормативные акты, регулирующие вопросы ипотечного кредитования:

Гражданский кодекс РФ.
Закон РФ № 102 от 20.07.1998 «Об ипотеке» (с изменениями от 30.12.2008).
Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» (в редакции от 19.07.2007).
ФЗ № 122 от 21.07.1997 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество…» (в редакции от 23.11.2007).

Согласно п.2 ст.334 ГК РФ ипотека рассматривается как залог недвижимости. При этом предметом ипотеки может выступать любое недвижимое имущество.

Закон об ипотеке определяет основной порядок предоставления ипотечного займа, устанавливая права и обязанности сторон сделки.

Но при этом кредитная организация вправе устанавливать самостоятельно требований к заемщику, с учетом действующего законодательства.

В ст.821 ГК РФ сказано, что кредитор не обязан объяснять причину отказа в кредитовании.

Закон такими причинами определяет обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности возврата заемных средств в положенный срок. Оценивает обстоятельства непосредственно кредитная организация.

Почему отказали в ипотеке в «Сбербанке»

После получения заявки на кредит банк приступает к анализу всех значимых факторов, позволяющих принять решение.

Основные оцениваемые характеристики это:

уровень доходов заявителя;
семейное положение;
кредитная история;
наличие дополнительных источников дохода или обеспечения.

Но кроме того кредитная комиссия изучает:

Уровень образования	В приоритете клиенты с в/о, поскольку считается, что им легче найти работу в случае увольнения/сокращения
Наличие проблем с законом	Криминальное прошлое, судимости
Кредитование в других банках	Дохода должно хватать на погашение всех долговых обязательств
Получение отказов в других банках	Хотя считается, что эта информация не афишируется, но банки нередко обмениваются меж собой сведениями о проблемных клиентах
Частая смена работы либо слишком быстрый карьерный влет	Преимущество имеют клиенты, имеющие стабильный доход на протяжении длительного периода

Это только некоторые параметры, оцениваемые банком. По факту во внимание принимаются и иные нюансы, в том числе и совсем незначительные.

Например, отказ может быть обусловлен ненадлежащим видом клиента при собеседовании с банковским менеджером.

Если консультант по итогам беседы заподозрит, что клиент не совсем честен, это может стать причиной отказа.

Любое подозрение, что возврат кредитных средств может оказаться проблемным или невозможным – повод отрицательного решения по кредитной заявке.

Как узнать причину

Предоставляя клиенту ответ о возможности оформления ипотеки «Сбербанк» формулирует свое решение в достаточно скупой форме. Заявитель получает согласие или отказ без разъяснения оснований принятого решения.

То есть если в кредитовании отказывают, то никто не станет уточнять, что отказ обусловлен низким уровнем дохода. Как же узнать причину отказа?

В первую очередь необходимо сравнить требования, выдвигаемые банком и свое им соответствие. Далее следует беспристрастно оценить собственные финансовые возможности – насколько указанного в заявке подтвержденного дохода достаточно для погашения займа и обеспечения надлежащего качества жизни.

Уделить внимание нужно и приобретаемому объекту. Имеет ли он ценность, сопоставимую с размером кредита?

Можно ли быстро реализовать имущество при необходимости срочного возврата займа? Ну и конечно, немалое значение имеет репутация клиента как заемщика.

Были ли случаи, когда банковские займы не возвращались или с их погашением возникали проблемы? Какие кредитные суммы получались клиентом до оформления ипотеки, и на какой срок?

Несоответствие главным требованиям

Заемщик по ипотеке в «Сбербанке» должен соответствовать следующим основным требованиям:

Возраст	От 21 года до 75 лет (на момент полного погашения)
Стаж работы	От 6 месяцев по текущему месту трудоустройства и не меньше 1 года в течение последних пяти лет (частая смена работы или «пробелы» в стаже без уважительных причин воспринимаются отрицательно)
Предоставление полного пакета документов	—

Если повлиять на свой возраст и стаж на момент обращения заемщик не может, то с документами ситуация иная.

Зачастую причиной отказа становятся неточности в анкете, наличие ошибок, отсутствие нужной документации.

О предоставлении поддельных справок и документов можно даже и не думать – это прямой путь в «черный список» банка.

Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку включает в себя:

Документы, удостоверяющие личность заемщика	И гражданство РФ
Сведения о трудоустройстве	Справка с места работы, трудовой договор, выписка с трудовой книжки
Информация о доходах	Справка 2-НДФЛ, иные документы о доходах
Свидетельство о расторжении/заключении брака	Супруг выступает созаемщиком по ипотеке при покупке совместного имущества, если иное не предусмотрено брачным договором

К сведению! Если заявитель является обладателем зарплатной карты от «Сбербанка», то подтверждать свои доходы ему не придется. Банк и так располагает нужной информацией.

Также потребуется предоставить контактные данные для связи, в том числе указав дополнительно контакты родственников и знакомых.

Важно заранее предупредить работодателя и указанных лиц о возможности звонка из банка (сотрудники обязательно проверять сведения).

Подавая документы, нужно предварительно убедиться в отсутствии недостоверной информации и различных опечаток.

Низкая платежеспособность

Следующий значимый фактор – это платежеспособность клиента. Как правило, сначала кредитный эксперт определяет общий уровень доходов в месяц.

Далее высчитывается, какая сумма необходима для обеспечения надлежащего качества жизни. Исходя из оставшейся суммы, устанавливается, какую сумму клиент может ежемесячно платить за ипотеку.

Считается, что проблем с кредитом не возникнет, если на его оплату тратится не более 30-50 % ежемесячного дохода.

При этом сумма средств, оставшаяся после выплаты ежемесячного взноса, не должна быть меньше среднего прожиточного минимума.

При определении платежеспособности учитывается и то, сколько лиц находится на иждивении/содержании клиента. Например, наличие несовершеннолетних детей требует больших расходов, чем обеспечение одинокого заемщика.

Если уровень дохода не соответствует требованиям банка, решения могут быть следующими:

Предоставление залога	Например, в качестве дополнительного обеспечения можно предоставить имеющуюся у заемщика недвижимость
Привлечение близких родственников в качестве созаемщиков	Если ипотека оформляется на несколько заемщиков, то учитывается совокупный доход
Привлечение поручителей	В этом случае состоятельное физлицо гарантирует, что оплатит долг при невозможности погашения его заемщиком

Важно! При оформлении ипотеки обязательным является наличие первоначального взноса.

При отсутствии такового, но наличии возможности погашения регулярных платежей, можно оформить потребительский кредит или использовать средства госсубсидий.

Плохая кредитная история

Кредитная репутация клиента это то, что в первую очередь учитывает любой банк при оформлении ипотеки. Банковские специалисты проверяют историю потенциального заемщика на протяжении последних лет.

Учитываются такие критерии, как:

наличие невыплаченных займов;
просрочки по долгам в отношении иных кредиторов;
стабильность погашения кредитных обязательств.

Если из истории понятно, что клиент много раз брал кредиты и всегда их исправно погашал, то при соблюдении остальных требований заявку одобрят.

А вот наличие просрочке даже по погашенным кредитам может стать поводом для отказа.

С недоверием относятся банки и к заемщикам с чистой кредитной историей, поскольку непонятно, как поведет себя клиент впоследствии.

Видео: кому дают ипотеку и причины отказа в ипотекеВо избежание отказа таким претендентам желательно оформить 1-2 потребительских займа и выплатить их чуть раньше срока. Но не следует погашать кредиты слишком быстро, иначе банк расценит это как накрутку рейтинга.

Неликвидная недвижимость

Под ликвидностью объекта подразумевается, что в случае невыплаты ипотеки банк сможет быстро реализовать имущество по приемлемой цене.

Попросту говоря приобретаемое жилье должно быть востребовано на рынке недвижимости. Банк обычно оценивает объект недвижимости по нескольким параметрам:

Место расположения	Жилье должно находиться в регионе присутствия банка, в черте города или пригородной местности
Год постройки	Не раньше 1965 года
Тип недвижимости	Благоустроенная квартира или частный дом с земельным участком. Под благоустройством понимается наличие санузла, кухни, холодной воды, электричества, канализации
Отсутствие обременений, ограничений и требований	Третьих лиц

Чем выше спрос на выбранный объект, тем вероятнее одобрение ипотеки. Но если по каким-то причинам банк посчитал недвижимость малоликвидной, то выход – в поиске нового объекта.

Но нужно помнить, что на поиск подходящего жилья у заемщика есть только 2 месяца после одобрения кредитной заявки.

Так что же делать, если «Сбербанк» отказал в ипотечном кредитовании? Прежде всего, следует проанализировать, какие причины могли способствовать отказу.

После устранения всех негативных моментов можно подать заявку повторно. Но повторное обращение допускает не раньше, чем через два месяца, в течение которых действует ранее принятое решение.

Если же и во второй раз получен отказ, то возможно следует обратиться в другой банк или воспользоваться помощью кредитного брокера.

jurist-protect.ru

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: мы составили ТОП 10

Для многих граждан Российской Федерации, ипотечный кредит является главным решением и в тоже время бременем их жизни. Но зачастую многие клиенты сталкиваются с ситуацией, когда Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин.

Можно ли требовать у банка объяснить отказ в ипотеке?

Обязан ли банк комментировать свой отказ?

Нужно понимать, что банк не обязан давать каких-либо комментариев в случае отказа. Причиной этому служат многие случаи мошенничества в момент подачи документов. Ведь если указывать жуликам на их ошибки, они начнут их исправлять.

Мы попытаемся разобрать возможные причины отказа в ипотеке в Сбербанке и укажем вам, на что обращает банк внимание при выдаче кредитов.

В каждом банке есть некий отдел рисков, который изучает каждый ипотечный кредит в отдельности и анализирует все возможные причины, при которых клиент не сможет вернуть ссуду банку. Вот наглядный пример, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке.

Разберемся, что здесь не учел заемщик

В данном случае заемщик не учел несколько факторов, когда подавал документы на ссуду:

Не работающая жена у которой нет детей — это риск, поскольку в случае их появления, финансовая нагрузка на заемщика возрастает и возможен риск прошения об отсрочке или того хуже, неплатёжеспособности субъекта.
Зарплата мужа при неработающей жене слишком мала. Поскольку жена выступает в качестве созаемщика, муж должен обеспечить двух людей и выплату ипотечного кредита одновременно. Читайте о минимальном пороге зарплаты при ипотеке: http://vlozitdengi.ru/kredit/pri-kakojj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbank.html

Казалось бы, ничего особенного, но не стоит забывать, что никакой банк не будет разбираться в вашей жизненной ситуации и вникать в ваши планы. Именно то, что видно на бумаге и влияет на решение банков по выдачи кредитов.

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов.
Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы.
Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях.
Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.
Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка.
Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме.
Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость.
Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения.
Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал. Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка.

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются. Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно. Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили.

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка. Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Cбербанк отказал в ипотеке - что делать?

Ипотечное кредитование сопряжено с большими рисками для обеих сторон. Банк боится лишиться денег, а заемщик вынужден несколько лет подряд жить в напряжении, опасаясь за свое финансовое положение. Поэтому при рассмотрении очередной заявки от заемщика Сбербанк уделяет много времени всесторонней проверке личности, его благосостояния и надежности.

Сбербанк имеет полное право не сообщать клиенту о возможной причине отказа в выдаче ипотечного кредита, это гарантирует кредитору ст. 821 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, если заемщик еще до подачи документов внимательно изучит требования банка к потенциальному клиенту, у него получится заранее устранить возможные причины отказа.

Содержание статьи

Финансовая сторона

Основная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке – это неплатежеспособность клиента. В процессе оценки учитывается не только ежемесячная сумма заработной платы заемщика, но и общий совокупный доход семьи и возможные траты (так, если в семье есть нетрудоспособный человек, иждивенец или ребенок-инвалид, это снижает сумму дохода заемщика).

Если по итогу вычета всех потенциальных трат ежемесячный платеж человека не будет отнимать больше 30% от его дохода – то скорее всего ипотека будет одобрена.

В процессе анализа заявки используются специальные скоринговые программы, которые позволяют сразу отсеять потенциально проблемных клиентов. Если же дохода недостаточно – это причина отказа.

Улучшить ситуацию поможет наличие хорошего залогового имущества, поручителей или если заемщик готов предоставить первоначальный взнос в размере больше 30% от стоимости кредита.

Есть и другие моменты, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, но обычно они столь незначительны, что заемщики попросту не обращают на них внимание:

клиент неуверенно отвечает на вопросы менеджера, путается в ответах и в целом выглядит очень неуверенно. Считается, что честному человеку скрывать нечего, так что такое поведение тоже может послужить причиной отказа;
в документах были ошибки и опечатки. Особенно строгий сотрудник может посчитать это за попытку подделки документов. Кстати, за последнее грозит не только черный список банка, но и возможно разбирательства с полицией. Документы необходимо заполнять по строгим правилам, так в ипотеке могут отказать даже если у человека не переклеена фотография в паспорте по достижении им 45-летнего возраста;
у клиента есть неоплаченные штрафы, большие задолженности перед налоговой или платежки за ЖКХ тоже давно не были оплачены.

Ваша кредитная история

Плохая кредитная история – еще одна причина, которая в любом случае сыграет решающую роль. Заемщик, который планирует в будущем попробовать получать ипотеку, должен особенно тщательно следить за своим рейтингом, испортить который может даже малейшая просрочка.

Репутация заемщика имеет для кредитора огромное значение, так что отказ может последовать, если:

имеются просрочки по платежам, при этом не имеет значение, в какой именно структуре был оформлен займ и какова его сумма;
если на текущий момент у заемщика есть несколько открытых кредитов на мелкую бытовую технику к примеру, на смартфон. Это вызывает сомнения в реальной кредитоспособности обратившегося.

Сложно сказать, часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке, ведь все очень индивидуально. Потенциальный заемщик не сможет получить сведения об официальной статистике отказов или просто найти ее в интернете.

Банк не разглашает подобную информацию, но все же некие данные имеются: примерно в половине случаев клиенты получают отказ. Виной тому плохая кредитная история, слишком маленький размер заработной платы и игнорирование основных требований кредитора к заемщику.

Другие причины отказа

Несоответствие установленным требованиям – третья по частоте причина неодобрения заявки. В первую очередь это условие касаемо возраста заемщика: не младше 21 года, не старше 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на дату внесения последнего платежа.

Дальше важен стаж работы на последнем месте не менее полугода и конечно же это должна быть официальная работа с белой заработной платой. Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, также ни за что не одобрят ипотеку лицам, имевшим судимость.

Не сыграет вам на руку:

ситуация, когда работникам банка не удалось дозвониться на ваше рабочее место и тем самым подтвердить факт занятости и трудового стажа;
если информация о размере дохода не подтвердилась;
если потенциальный заемщик часто уходит на больничные разной длительности, что может служить сигналом наличия у него слабого здоровья;
когда заемщик хочет купить неликвидную недвижимость – расположенную далеко от города, ее состояние оставляет жалеть лучшего и дом нуждается в ремонте, попадающую под программу сноса и т.д.

Также хочется отметить, что вариантов, как узнать почему Сбербанк отказал в ипотеке у заемщика практически нет.

Будь это подозрение на подделку документов – если об этом сообщить, и заемщик правда окажется мошенником, то в будущем эту проблему он сможет устранить и тем самым обмануть банк. Если сотрудник все-таки решит сообщить клиенту причину – это отлично, но помните, что он имеет полное право, данное ему законом, этого не делать.

Как поступить после отказа?

Такой ответ неприятно услышать, ведь мало какой человек в мечтах еще не начал расставлять мебель в своей новенькой квартире. Но выход даже из такой ситуации есть: в первую очередь не паникуйте и не поддавайтесь унынию.

Первое, что нужно делать, если в Сбербанке отказали в ипотеке – это внимательно изучить требования кредитора еще раз, чтобы найти возможную причину отказа и устранить ее.

Если решить проблему не получается, попробуйте немного подождать и направить все силы на работу над карьерой. Вполне вероятно, что после повышения в должности и роста заработной платы банк без лишних вопросов одобрит заявку.

В крайнем случае всегда можно поискать более лояльно настроенного кредитора или если получить ипотечный кредит хочется именно в Сбербанке, то привлечь поручителя или предоставить залог, чтобы стать более надежным клиентом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Ежемесячно граждане жалуются, что им отказали в кредите в Сбербанке. По каким причинам такое может произойти? Что стоит предпринять в данной ситуации? Разобраться во всем этом не так трудно. Достаточно знать условия, выдвигаемые заемщику. Именно они зачастую оказываются причиной отказа. Так как вести себя, если вы пришли в Сбербанк за кредитом, а его вам не выдали, да еще и отказываются называть истинную причину своего поведения?

Первый разговор

Когда вы приходите в банк за займом, необходимо пройти так называемое собеседование. Это обязательный процесс, который покажет вас с той или иной стороны. Если вы покажитесь сотруднику банка подозрительным, займ получить не получится. Вам отказали в кредите в Сбербанке, даже не посмотрев на документы? Тогда причина действительно кроется в беседе. Скорее всего, либо вы показались очень состоятельным человеком, и этот факт вызывает подозрения, либо неплатежеспособным. Удивляться отказам не стоит. Остается только повторить попытку через некоторое время.

Доход

Для того чтобы взять займ в банке, необходимо подтвердить свой доход. Точнее, платежеспособность. Любой гражданин, обращающийся за кредитом, должен иметь возможность погашения задолженности. Никаких исключений! Это самый важный момент, который только может быть. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Вариантов несколько:

вы не имеете дохода;
ваш заработок слишком низкий;
подозрительно высокая прибыль.

Запомните, займы в банках неплатежеспособным гражданам не дают, людям с маленькой зарплатой тоже. Если же у вас высокий уровень дохода, отказ тоже имеет место быть. Ведь людям самодостаточным займы не нужны. Вполне вероятно, что вы - мошенник. Это лишняя перестраховка со стороны банка.

Другой банк

Вам отказали в кредите в Сбербанке? По каким причинам мог последовать отказ? Их очень много. Придраться могут ко всему. Поэтому стоит обратить внимание на еще один интересный момент. Вспомните, не обращались ли вы на днях в какую-нибудь другую банковскую организацию за займом? Если ваша заявка на данный момент находится на рассмотрении, или вы получили по каким-то причинам отказ, Сбербанк вряд ли будет с вами связываться. Обращение к конкурентам - это одна из причин печального итога. За клиентами Сбербанк не гонится, они сами приходят. Поэтому организация имеет право выдвигать жесткие требования к заемщикам. Это вполне нормальное явление.

Открытый кредит

Это далеко не все варианты развития событий. Отказали в кредите в Сбербанке? Причин такого поведения очень много. Например, если у вас уже есть непогашенный займ, новый вам не выдадут. Причем не только Сбербанк", а вообще ни одна банковская компания. Перед тем как обращаться за новым займом, не забудьте погасить прошлый. Иначе отказы вам обеспечены. С должниками связываются только недобросовестные фирмы. Сбербанк к ним не относится. Так что либо придется закрыть долги, либо нужно будет искать какую-нибудь микрофинансовую организацию. Именно они зачастую выдают кредиты без особых проблем. Хоть и маленькими суммами.

Кредитная история

"Отказали в кредите в Сбербанке. Никогда не брала кредит у них. Почему так произошло?" - именно такого плана все чаще и чаще встречаются вопросы от граждан. Особенно у тех, кто ранее не обращался в данную компанию за займом. По каким причинам может последовать отказ? Несколько вариантов были перечислены ранее. Но более важную роль играет ваша кредитная история. Пожалуй, она также важна, как и уровень дохода.

Никогда Сбербанк не даст займ человеку с запятнанной кредитной историей. Чтобы получить деньги от данной организации, вы не должны иметь никаких проблем ранее. Только лучшие и платежеспособные граждане в Сбербанке могут получить займ. Никаких исключений. Поэтому с плохой кредитной историей сюда желательно не обращаться. Подыщите себе какую-нибудь другую компанию для получения займа.

Возраст

Отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Иногда возраст заемщика способен сыграть с ним злую шутку. Сбербанк установил свои правила для граждан, желающих получить деньги в долг. Одним из критериев отбора является возраст заемщика.

На данный момент получить кредит имеет право только человек, достигший 21 года. При этом пенсионерам займы не выдаются ни под каким предлогом. Граждане имеют право обратиться в Сбербанк за кредитом только до того, как им исполнится 60 лет. После вероятность получения отказа возрастает.

Внешность

Еще одной причиной может служить ваш внешний вид. Он зачастую является визитной карточкой гражданина. Значит, он указывает на платежеспособность и добросовестность человека. Никто не даст займ тому, кто выглядит неряшливо. Точно также, как и тем, кто выглядит очень состоятельно. Уже было сказано, что излишний блеск и лоск гражданина надвигают на мысль о мошенничестве. Поэтому удивляться, что вам не дали займ, не стоит. Это вполне распространенная практика.

Вам отказали в кредите в Сбербанке? Когда можно обратиться повторно? Желательно сделать это тогда, когда вы будете соответствовать всем требованиям организации. Иначе так и не получится воплотить задумку в жизнь.

Нет разъяснений

Многие люди жалуются на то, что банк отказывается объяснять истинную причину отказа. Это привычное дело для подобных организаций. Все дело в том, что неразглашение данной информации служит своеобразной страховкой. От кого? От мошенников.

Достаточно просто сообщить настоящую причину отказа в выдаче кредита, чтобы недобросовестный клиент мог проработать все свои ошибки, а затем снова попытать удачу. Никто не хочет связываться с мошенниками. Поэтому вы не дождетесь разъяснений, почему отказали в кредите в Сбербанке. Как узнать причину этого? Только самостоятельным анализом имеющихся у вас документов, а также своей личности. Это все поможет найти истинную причину проблем.

План действий

Нередко даже после нескольких обращений в банк гражданам отказывают в займах. Как тогда себя вести? Над этим многие задумываются. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Где взять займ? Для того, чтобы получить необходимую сумму денежных средств в таком случае рекомендуется не обращаться в Сбербанк повторно. Не теряйте драгоценное время. Лучше подыщите более лояльную организацию, выдающую займы. Сбербанк очень ответственно относится к выбору заемщиков. Он не делает поблажек.

Больше никаких альтернатив не предлагается. Запомните: платежеспособному гражданину, который уже долгое время работает в одной организации, не станут отказывать. Редко кому без причин не выдают кредит в Сбербанке. На все есть свое обоснование. Обратиться повторно рекомендуется, но постоянно ходить в Сбербанк не стоит. Гораздо проще обратиться в какую-нибудь микрофинансовую организацию или иной банк, более лояльный к клиентам.

fb.ru

Какие есть причины отказа ипотеки в Сбербанке и что делать, чтобы получить кредит

Прошли те времена, когда каждый рабочий мог получить жилье бесплатно. Сейчас, чтобы купить квартиру, большинству из нас необходимо взять кредит. Особенно если жилье покупается в крупном городе. И многие банки предлагают ипотеку для покупки недвижимости.

Особое внимание в этом вопросе государство уделяет молодым семьям. Есть некоторые программы, которые позволяют на особых условиях взять кредит молодожёнам.

В этой статье мы поговорим об ипотеке от Сбербанка. Банк выдаёт кредит под определённый процент.

Конечно, сумма займа немаленькая и выплачивать её придётся несколько лет. Но, с другой стороны, вы будете пользоваться собственным жильём.

Первым делом необходимо получить этот заём. Именно на этом этапе и возникает много проблем. В этой статье мы рассмотрим самые распространённые причины отказа в ипотеке от Сбербанка, а также поговорим о том, что при этом необходимо делать. Рассмотрим самые частые причины того, почему банк не хочет давать кредит.

Какие требования предъявляет Сбербанк к заёмщику

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Есть несколько основных требований, которые банк предъявляет к каждому претенденту на кредит. К таким требованиям относятся:

Возраст. Взять кредит в банке может любой гражданин, которому исполнился 21 год. Стоит также отметить, что заёмщик должен уплатить последний взнос до того, как ему исполнится 75 лет;
Постоянный доход. Клиент должен официально трудиться и его доход должен превышать пороговое значение для суммы, которую он хочет взять в кредит. Необходимо отметить, что по этой причине отказов не так много, но все же клиент должен трезво оценивать свою платёжеспособность.
Нет и не было проблем с законом. Если клиент отбывал наказание за несоблюдение закона, то получить ипотечный заём в Сбербанке он не сможет. Исключением может быть только условное наказание.

Это основные требования, которые банк предъявляет к клиенту для получения ипотеки.

Частые причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Теперь более подробно поговорим, почему Сбербанк отказал в ипотеке. Самыми распространёнными причинами отказа в ипотеке от банка являются:

Неудовлетворительная кредитная история. Вашу кредитную историю могут испортить незначительные задержки по выплате прошлых кредитов. Задержки по выплате штрафов в ГИБДД, алиментов или неуплата налогов.
Ненадёжное рабочее место, даже если вы работаете официально. К таким местам могут относиться сомнительные частные фирмы, магазины или бутики.
Плохое здоровье клиента, одного из членов его семьи.
Неправильно составленные документы для подачи заявки. В этом случае необходимо тщательно проверять каждую справку, которую вы берете в разных инстанциях.
Возраст клиента. Кредит не выдаётся гражданам, которым не исполнился 21 года. Также не может быть выдан ипотечный заём гражданам, которые не смогут его выплатить до 75 лет.
Фальсификация документов. Необходимо отметить, что банк тщательно проверяет все документы, которые вы предоставляете. И сможет выявить подделанный документ сразу же. Именно поэтому предоставляйте официальные документы.
Не удалось подтвердить доходы. Справка о доходах должна соответствовать определенной форме, а не составленная в свободной форме.
Обнаружилась судимость у клиента. В этом случае получить ипотечный заём не удастся. Если вы не предоставите доказательства, что судимость условная.
Клиенту не удалось пройти собеседование. Такие ситуации тоже случаются. Если клиент не может ответить на те же вопросы сотрудников банка, которые он давал в письменной форме, заполняя анкету.
Клиент или работодатель не выходят на связь с банком. Такая ситуация происходит после того, как банк уже одобрил ипотеку, но не смог дозвониться до клиента. Именно поэтому всегда нужно быть на связи, а также поставить в известность своего работодателя о возможном звонке из банка.

Сказать точно о том, как часто Сбербанк отказывает своим клиентам в выдаче ипотеки, нет возможности. Но, есть сведения, что частой причиной отказа является подозрения в мошенничестве.

По неофициальным данным 80% ипотечных кредитов выдаётся банком. Это хороший показатель. Но как быть с остальными 20% процентами. Ведь в их число могут входить не только мошенники, но и честные граждане, которые по своей неосторожности могли допустить какие-то недочёты.

Что делать, если отказали в ипотеке

В этой ситуации не нужно давать волю эмоциям. Не стоит кричать и выяснять причину отказа именно таким способом. Это не приведёт вас к положительному результату, а только усугубит проблему.

Также необходимо помнить, что Сбербанк имеет право не объяснять причину своего решения. Поэтому крики будут бесполезными. Лучше всего спокойно спросить у своего кредитного специалиста о причине отказа. В большинстве случаев специалисты отвечают на такие вопросы, если видят, что человек адекватно отреагировал на отказ.

Конечно же, многих граждан интересует вопрос о том, что можно сделать, если банк отказывает в ипотеке. В этом случае необходимо обратить внимание на причину такого решения. Если у вас небольшая заработная плата, то необходимо устроиться на работу с высоким окладом. Также можно увеличить срок выплаты кредита или внести большую сумму на первоначальный взнос.

Что не нужно делать при отказе в ипотеке

Не стоит доказывать свою платёжеспособность;
Не нужно ругаться с сотрудниками;
Не нужно сильно расстраиваться по этому поводу;
Не стоит также обращаться в суд.

Стоит отметить, что банк имеет право отказать гражданину в выдаче ипотеки без объяснения причин. Именно поэтому ваше исковое заявление в суд не принесёт вам должного результата. То есть, суд не сможет обязать банк объяснить гражданину причины, по которым банк отказал в кредите.

Но, не стоит опускать руки. Можно заново проверить все документы, исправить неточности и заново подать заявку на получение ипотеки.

Стоит отметить, что с 2014 года Сбербанк увеличил число выдаваемых кредитов. Именно с этого года банк проводит новые программы по кредитованию. В число клиентов он заносит даже пенсионеров. Есть случаи, когда банк может выдать кредит и без первоначального взноса. Но, при этом ежемесячные выплаты по кредиту будут выше.

Поэтому, если Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита, исправить это можно следующими способами:

Самостоятельно выявить и устранить причину, по которой было отказано в кредите. После чего можно подать заявление повторно;
Изучить другие программы, которые предоставляют ипотеку;
Привлечь поручителей, если вам не хватает собственных средств;
Подать заявление в министерство по социальной политике. Поросить у них помощь в выдаче молодёжного кредита;
Найти высокооплачиваемую работу или преобрести имущество, которое затем можно будет заложить в банке для обеспечения кредита.

Из всего того, что было сказано выше, можно сделать только один вывод — к вопросу об ипотеке в Сбербанке необходимо подходить очень серьёзно. Только в этом случае есть шансы, что вам одобрят кредит.

Как подготовить повторную заявку на кредит

Многие клиенты выбирают для покупки такую недвижимость, которую банк считает неликвидной. К этой категории относятся квартиры, которые банк не сможет перепродать за ту же цену, если клиент не сможет выплачивать кредит.

В подобных случаях банк кончено же отказывает в выдаче кредита. Для того чтобы все же добиться одобрения кредита, клиент должен выбрать другую квартиру. Например, можно купить квартиру в новостройке. В этом случае банк пойдёт навстречу своему клиенту.

Такая причина, как плохая кредитная история, также является барьером для выдачи кредита. Если вы уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, то стоит заново обратиться к специалистам банка. Возможно, что у них произошёл информационный сбой в системе, которая выдала ошибочные сведения. Но, в основном, сотрудники не ошибаются. Именно поэтому рекомендуется улучшить свою кредитную историю. Для этого необходимо взять потребительский кредит и погасить его в срок. После чего заново подавать заявку на получение ипотечного кредита.

У каждого банка свои условия для предоставления ипотеки. Если вам отказали в выдаче кредита, то обратитесь в любой другой банк. Чем крупнее банк, тем лояльнее он относится к клиентам. Возможно, рассмотрев ваше заявление, он одобрит вам кредит.

Решить проблему с отказом в получении ипотечного кредита можно путём привлечения созаёмщиков. В этом случае доход приумножится, соответственно и повысятся шансы на одобрение ипотеки.

Но бывает, что несколько раз отказывали в ипотеке, причём в разных банках. В этом случае стоит рассмотреть вариант со взятием обычного потребительского кредита сразу в нескольких банках. Такой вариант намного легче. Причём есть возможность собрать необходимую сумму для покупки квартиры. Но в этом случае вам придётся следить за выплатами сразу по нескольким счетам.

Бывали случаи, когда ипотеку брали родственники, у которых хорошая кредитная история и с доходом все хорошо. Также можно попросить родственников стать вашими поручителями.

Ещё одним вариантом, который можно использовать, являются услуги брокерских агентств. Конечно, за их работу придётся заплатить, но они помогут вам в получении ипотеки.

Получение кредита — это всегда мучительное занятие. Необходимо потратить немало времени и сил, чтобы собрать все необходимые документы. Но, это ещё не факт, что вам одобрят ипотечный кредит. Причин того, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, может быть много. Необходимо ещё раз отметить, что банк не обязан разъяснять вам причину отказа в кредите. Именно поэтому искать её необходимо самостоятельно.

domovik.guru