Почему могут отказать в ипотеке и как всё исправить! Почему банк может отказать в ипотеке

Причины отказа в ипотеке

Доля отказов в ипотеке достигла 30% от общего числа заявок. Основными причинами являются недостоверные данные о месте работы, доходах или их недостаточность, предоставление неполного пакета документов, отсутствие кредитной истории или наличие просрочек по предыдущим займам.

Почему отказывают в ипотеке

Основная причина отказа в целевом кредите — не удовлетворение клиента требованиям банка при первичном собеседовании, проверке анкетных данных, изучении кредитной истории, согласовании предмета залога. Большинство финансовых организаций старается не допускать соотношение обязательных платежей к заработной плате, превышающее 60%.

Из-за чего могут отказать в ипотеке: 16 причин

Согласно статистике, наиболее лояльные требования к заемщикам предъявляют мелкие коммерческие организации, покрывающие риски высокими ставками и минимальным сроком кредитования. Для получения максимально выгодных условий жилищных займов, следует обращаться в системно значимые финансовые учреждения страны.

Отказывают в ипотеке по разным причинам, некоторые из которых “официальные”, а некоторые — негласные.

Несоответствие требованиям конкретного кредитора к заемщикам. Критерии возраста, наличия гражданства, места постоянной прописки и сам факт ее наличия, являются основными критериями банков при оценке заемщиков. Поэтому важно, прежде чем оформлять заявку, оценить себя как потенциального заемщика, в соответствии с условиями кредитора.

Нехватка денег для внесения первого взноса. Высокий процент одобрения получают заемщики, располагающие суммой 30…50% от стоимости жилья. В качестве альтернативы может рассматриваться наличие в собственности ликвидной недвижимости для предоставления в банковский залог.

Отрицательная кредитная история. При наличии просрочек более 90 дней по предыдущим займам вероятность отказа в крупном банке велика, мелкие кредиторы обычно прощают клиентам некоторые погрешности. Стоит помнить, что даже один день просроченного платежа отражается в бюро кредитных историй.

Отказ по результатам скоринга. Кредитные организации располагают собственной системой скоринга, насчитывающей баллы клиентам на основе представленных документов, качества заполнения анкеты, суммы дохода, места работы. Если пользователь набрал определённое количество баллов, рассмотрение заявки продолжается уже кредитными менеджерами. Не набрал — получает отказ.

Недостаточный уровень заработка или высокая кредитная нагрузка. При расчете платежеспособности кредиторы оценивают среднедушевой доход на каждого члена семьи. При наличии несовершеннолетних детей и иждивенцев, уровень допустимой кредитной нагрузки может быть снижен.

Нестабильная работа. Частая смена деятельности позволяет судить о ненадежности клиента. Особого внимания заслуживают длительные перерывы между фактами трудоустройства.

Высокий процент закредитованности. При наличии действующих займов велика вероятность того, что пользователь не пройдёт этап расчета кредитоспособности.

Неуверенность заемщика на этапе собеседования. Если клиент путается или сбивается, уточняет информацию по телефону, пользуется подсказками сопровождающих лиц, — кредитный специалист отметит в системе негативный поведенческий фактор. Резко реагировать или отказываться отвечать на вопросы менеджера также не рекомендуется. Считается, что клиенты с честными намерениями уверенно отвечают на вопросы кредиторов.

Наличие судимости. Получение ипотеки ранее судимыми гражданами РФ затруднительно. Исключением является условная судимость, но вероятность также мала.

Несоответствие объекта недвижимости критериям банка. Залоговый объект должен быть ликвидным, соответствовать требованиям банка, страховой компании, АИЖК (при использовании государственных программ).

Отсутствие стационарного рабочего телефона или предоставление контактного телефона другого человека.

Небольшой стаж работы. Параметр свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента. Обычно требуется подтвердить трудоустройство более 3-х месяцев на последнем месте работы, год общего стажа. По мнению банков, продолжительный стаж повышает вероятность высокой специализации работника, возможность карьерного роста.

Работа у ИП. Расценивается, как менее надежный и устойчивый вариант, относительно трудоустройства в ООО или АО.

Частое оформление и досрочное погашение займов (в течение 3-6 месяцев с момента получения) также грозит отказом. Задача банка — привлечь клиентов, обеспечивающих стабильный доход путем долгосрочной выплаты процентов за пользование продуктами.

Отсутствие кредитной истории. Исключает возможность получения сведений о качестве клиента, как заемщика.

Количество запросов в разные банки. Чем больше, тем хуже.

Кому отказывают в ипотеке: заемщики в группе “риска”

Банки часто не одобряют ипотеку гражданам с опасной профессией, сомнительными доходами или репутацией и включают соответствующие требования в официальные условия выдачи ипотеки.

К таким гражданам могут относиться:

представители творческих профессий;
чиновники, таможенники, не располагающие возможностью подтвердить полный объем дохода справкой 2-НДФЛ
или налоговой декларацией;
сотрудники ломбардов;
работники игорных заведений и табачной отрасли, производства оружия;
судьи, обладающие правом неприкосновенности;
страховые агенты, риэлторы;
рекламные агенты, менеджеры по продажам;
собственники бизнеса;
телохранители, пожарные;

номинальные учредители, директора фирм;
психически нездоровые людей (сделки, подписанные в состоянии невменяемости, признаются ничтожными).

На что смотрят банки при выдаче ипотеки

Обращаясь в банк за получением ипотеки, следует предоставить полный объем документально подтвержденной информации о благонадежности и платежеспособности кандидата. По итогам проверки банк может признать сделку рискованной, что повлечет смену условий кредитования.

Оценка потенциального заемщика предусматривает следующие процедуры:

Сверка анкетных данных с документами, поведением заемщика. Затем следует телефонный звонок работодателю, клиенту (супругу), проверка судимости.
Проверка платежеспособности.
Определение подлинности документов.
Определение юридической чистоты залога, соответствия объекта заявленной стоимости и состоянию.
Проверка документов созаемщиков, поручителей.

Что делать, если не дают ипотеку

Если вам не дали ипотеку, проанализируйте и попробуйте выявить возможные причины отказа. Проверьте информацию через бюро кредитных историй, рассчитайте уровень своей кредитной нагрузки, предупредите работодателя о возможном звонке из банка, обратитесь в банк с более лояльными условиями.

Если не дают ипотеку, эксперты также рекомендуют пересмотреть выбор жилищного объекта, исправить кредитный рейтинг, сравнить предложения других банков, привлечь поручителей, попробовать оформить потребительский займ вместо целевого займа или воспользоваться услугами кредитного брокера. Реже рассматривается вариант оформления кредита на родственников.

Многие заемщики также прибегают к дополнительным действиям:

прикладывают к пакету бумаг рекомендации с места работы;
готовят более крупный первоначальный взнос;
стараются увеличить заработок или привлечь созаемщиков.

Как узнать, почему отказали в ипотеке

Для того чтобы узнать, почему банк отказал в ипотеке, необходимо изучить кредитный рейтинг в БКИ на наличие технических ошибок или отсутствие сведений о погашенных ранее ссудах или воспользоваться помощью кредитных брокеров, располагающих возможностью проверить информацию о клиенте по базам данных аналогичных банкам.

Причины отказа по одобренной ипотеке

Принятие решения по ипотеке обычно зависит от возможностей клиента и банка. Часто коммерческие организации, испытывающие нехватку свободных денег после закрытия депозитных вкладов, отзывают предварительно одобренные кредитные сделки. Во избежание этого, желательно пользоваться услугами стабильных и крупных кредиторов, например, Сбербанка или «ВТБ».

Важно! Получив положительный ответ, следует тщательно поддерживать репутацию и платежеспособность. Непогашенный штраф, просрочки по текущим обязательным взносам могут поставить под сомнение надежность клиента. Службы безопасности легко узнают о невыполнении обязательств по алиментам, налогам и коммунальным платежам.

Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения

До подписания договора финансовая компания не несет обязательств по выдаче займа, поэтому на практике встречаются ситуации, когда банки одобрили ипотеку, а потом отказали, руководствуясь вескими причинами: ухудшением экономической ситуации, увеличением ключевой ставки ЦБ, изменением семейного положения клиента, сменой работы или возбуждением уголовного дела против заявителя.

Может ли банк отказать в ипотеке после оформления кредитного договора

Согласно статье 821 ГК РФ за банком закрепляется право отказа в выдаче займа (полностью или частично) предусмотренного кредитным договором при наличии обстоятельств, свидетельствующих о риске неуплаты долга.

Основные причины отказа в различных банках

Согласно закону финансовые учреждения имеют полное право отказать в ипотеке без пояснения причин. Попытки выиграть дело через суд не дадут положительного результата. Также не рекомендуется давить на кредитных менеджеров расспросами или паникой. Правильным решением станет исправление причины отказа, ориентируясь на требования конкретного кредитора.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Список наиболее распространенных ситуаций, снижающих вероятность получения ссуды в Сбербанке, включает:

Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации.
Неофициальное трудоустройство.
Недостаточный размер дохода.
Наличие незакрытых, непогашенных долговых обязательств, сверх допустимого объема.
Неправильный выбор жилья, неликвидное имущество.
Испорченная кредитная история.
Наличие судимости.
Недостоверная информация.
Отсутствие образования.
Профессия с нестабильным заработком, высоким риском для жизни.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Неофициальное трудоустройство

Недостаточный размер дохода

Наличие кедита

Незакрытые, непогашенные долговые обязательства

Отсутствие образования

Профессия с нестабильным заработком

* — кроме того, можно получить отказ при выборе неликвидного имущества

Причины отказа в ипотеке «ВТБ»

Официально «ВТБ» предусматривает следующие причины отказа: предоставление неполного пакета документов, нестабильные или непрозрачные доходы, недостаточный уровень заработка (в процентном соотношении с кредитом), передача заведомо ложной информации.

Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа

Повторная подача заявки в банк, где ранее получен отказ, возможна неограниченное количество раз. Необходимо выждать срок, установленный кредитором (1 — 6 месяцев).

Если клиент обратится раньше, скоринговая программа автоматически выдаст отказ, за которым последует новый срок моратория. Исключение составляет допущение технических ошибок при оформлении документов или существенное улучшение финансовых условий клиента (резко изменилась зарплата, получено наследство). Сроки и исключения зависят от банка.

Процент одобрения обычно повышается при увеличении размера первичного взноса, предоставлении справок о доходах по форме 2НДФЛ. Однако подавать тот же комплект документов не имеет смысла. Должны произойти изменения, позволяющие существенно изменить оценку банком рисков при выдаче кредита.

creditkin.guru

Причины отказа в ипотеке: что делать если отказали

С оформлением ипотечного кредита, к сожалению, приходится сталкиваться всем нашим согражданам, по той причине, что самостоятельно приобрести жилье практически невозможно. Но, вместе с тем, банки — это коммерческие организации, которые в одностороннем порядке определяют как условия кредитования, таки самостоятельно принимают решение о выдаче заемных средств. Иными словами, банки не обязаны предоставлять вам жилье, а, значит, каждый потенциальный заемщик может получить в банке отказ. Давайте разберемся, почему отказывают в ипотеке и что делать в данной ситуации заемщику.

Особенности рассмотрения кредитных заявок

Банк, как коммерческая организация на основании внутреннего регламента принимает решения о выдаче кредитных средств. К большому сожалению, даже не все банковские сотрудники доподлинно знают, как именно кредитор принимает решение по той или иной кредитной заявке. Ведь в большинстве своем решающую роль в принятии банком решения играет скоринговая оценка данных заемщика.

С другой стороны, у каждой организации есть ряд требований к заемщику в рамках ипотечного кредитования. Рассмотрим их:

трудоспособный возраст;
наличие постоянного источника дохода;
положительная кредитная история.

Это основные требования, но даже если заемщик им полностью соответствует, это не говорит о том, что он получит положительное решение по кредитной заявке. Дело в том, что процедура оценки рисков имеет свои определенные алгоритмы, даже если с первого взгляда заемщик является идеальным в глазах кредитора, он все равно может не получить положительный ответ, потому что оценка производится на перспективу его платежеспособности, учитывая длительность кредитования. Кстати, не последнюю роль в вопросе ипотечного кредитования играет приобретаемое имущество, ведь именно оно является гарантом возврата заемных средств.

Впрочем, чтобы понять и, главное, оценить свои шансы на получение кредита на покупку жилья рассмотрим по порядку, по каким причинам могут отказать в ипотеке и что при этом следует делать заемщику. Правда, нужно учесть что отказ от кредитования может поступить по нескольким причинам, поэтому следует внимательно изучить все пункты, а также найти разумный выход из любой ситуации.

Обратите внимание, что основная сложность заключается в том, что банк не озвучивать заемщику причину отказа.

Уровень дохода

Первое, что рассматривает банк — это платежеспособность заемщика, а если быть точнее, то совокупный доход его семьи. при этом для каждого клиента банк в индивидуальном порядке будет рассчитывать сумму кредита. В основном выплаты по ипотечному займу могут занимать не более половины дохода семьи.

При этом заемщик должен точно знать как именно банк рассчитывает доход заемщика, а рассчитывается он следующим образом: из совокупного дохода семьи вычитаются все расходы, в том числе коммунальные платежи, выплаты по другим кредитам и другая. Та сумма, которая остается, делится пополам, именно она может быть направлена на выплату ипотечного кредита.

Правда, средняя заработная плата в нашей стране равна ежемесячному платежу по кредиту, соответственно в такой ситуации оформление ипотеки для среднего класса было бы недоступно. Но это не так, когда заемщику не хватает собственного дохода для выплаты займа он имеет возможность привлечь созаемщиков, доход которых будет учтен при расчете максимальной суммы займа.

Обратите внимание, что солидарные заемщики не просто несут ответственность за выплату ипотечного займа, но имеют права претендовать на долю в ней.

Стоит немного сказать о трудовом стаже. Как правило, банки требуют общий стаж не менее одного года, и хотя бы несколько месяцев на последнем месте работы, но при этом стоит учитывать, что чем больше ваш стаж тем выше шансы на выдачу займа. Кстати, все без исключения кредиторы скептически относятся к работникам ИП, ведь именно они больше всего подвержены риску увольнения. Банки большее предпочтение отдают работникам крупных и проверенных компаний, имеющих перспективу карьерного роста.

Кредитная история

У многих потенциальных клиентов банка есть такая проблема, как испорченная кредитная история или ее отсутствие. Когда речь идет об ипотечном кредитовании, то риски банка, несомненно, возрастают, учитывая сумму займа. Не каждый кредитор согласится на сотрудничество с клиентом, имеющим в прошлом долги по кредитам.

Однако, если кредитная история испорчена, то это не повод отказываться от ипотеки, правда, в данном случае с ней придется повременить. Дело в том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить за несколько дет. Если в прошлом вы имели долги по кредитам, то можете исправить положение оформлением новых более дорогих кредитов (или микрозаймов). единственное условие в том, чтобы вернуть все займы в срок. так после нескольких оформленных и возвращенных кредитов можно уже оформить ипотечный кредит, правда, скорее всего, банк повысит для вас годовую процентную ставку.

Обратите внимание, что банки при проверке кредитного досье банк интересуют лишь несколько последних обязательств.

Другие параметры

Причины отказа в ипотеке могут быть разными, например, банк интересуется есть ли имущество у заемщика, например, автомобиль. То есть если в собственности у клиента есть автомобиль зарубежного производства, то он считается благонадежным и финансово состоятельным клиентом, за это ему присваивается определенный балл. Если клиент имеет первоначальный взнос по ипотеке больше установленного минимума, это также увеличивает его шансы на положительное решение. А если первоначального взноса нет вовсе, или его сумма была оформлена в рамках потребительского кредитования, то это негативно отразится при принятии банком своего решения.

Далее, большое значение имеет семейное положение заемщика, ведь лица, состоящие в браке и имеющие детей, в глазах банка более ответственны в вопросе выплаты кредита. А вот лицам, состоящим в разводе, кредит получить, безусловно, можно, но только банки к таким заемщикам будут более требовательны, а процентные ставки больше.

Банки внимательно относятся к возрасту заемщика, чем моложе клиент, тем сложнее ему получить займ, ровно также как и в более пожилом. Дело в том, что на момент возврата займа заемщик должен еще не достичь пенсионного возраста. То есть, оптимальный возраст для оформления ипотечного кредита от 25 до 35 лет.

Обратите внимание, что в большинстве своем анализом данных заемщика занимается скоринговая программа, которая за все анкетные данные присваивается определенный балл, чем он выше, тем больше шансов у заемщика.

Требования к жилью

В каком случае могут отказать в ипотеке? Еще одной главной проблемой в вопросе оформления ипотечного кредита может быть несоответствие объекта кредитуемой недвижимости требованиям банка. Приобретаемое жилье выступает залогом, а значит на протяжении всего срока кредитования оно не должно потерять своей ликвидности. Здесь проблема решается достаточно просто, если жилье не соответствует требованиям банка, значит, нужно подобрать другое.

Что делать, если не дают ипотеку

Есть ряд клиентов, которые по целому ряду причин вовсе не могут получить ипотеку, то есть им приходится искать другие варианты. Например, есть те кому отказывают в ипотеке, к их числу относятся граждане других стран, или лица, имеющие судимость по тяжким преступлениям. Действительно, если ипотеку получить не удастся то есть только два варианта: накопить на покупку или оформить займ на родственника.

Но зачастую, есть разные пути решения проблемы. Например, если вам отказали в ипотеке в одном банке, то нет повода отчаиваться, можно разослать свои анкетные данные в разные кредитные организации, это заметно повысит шанс на положительное решение. К тому же если у вас маленький доход, и он является причиной отказа от кредитования, то вам достаточно найти первоначальный взнос около 50%, тогда у вас появится шанс получить займ без первоначального взноса.

Если подвести итог, то выход из сложившейся ситуации найти можно всегда. Если вы внимательно проанализируете свои финансовые возможности и объективно оцените свою кандидатуру в качестве ипотечного заемщика, то, безусловно, можете рассчитывать на ипотеку. К тому же в каждом банке есть кредитный отдел, где работают специалисты, способные проконсультировать вас и ответить на любой вопрос.

znatokdeneg.ru

Каков процент и причины отказа банка в выдаче ипотеки?

В наше время далеко не каждый может позволить себе купить жилье за наличные. Поэтому многие граждане обращаются в банки за ипотечным кредитом, чтобы наконец-то стать обладателем собственной недвижимости. Ипотечные займы сопряжены с большим количеством хлопот для заемщика. Но многие готовы пройти через все испытания, связанные с накоплением взноса, сбором многочисленных справок и документов, банковской экспертизой подобранной квартиры — лишь бы не узнать причины отказа в ипотеке и решить квартирный вопрос. Каков процент и причины отказа банка в выдаче ипотеки?

Итак, заемщик выбрал одну из ипотечных программ определенного банка, его устраивают условия договора, процент по ипотеке, и он готов подать заявку на получение кредита. Осталось дело за малым — заемщик как клиент должен устроить финансовое учреждение. Банки очень строго подходят к вопросу выбора заемщиков, и часто следует отказ банка потенциальным заемщикам в предоставлении ипотеки. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь из них получают одобрение кредитной организации, то есть процент отказа достаточно высок — 30%.

Причины для отказа в предоставлении ипотечного кредита могут быть самыми разнообразными. Безусловно, крайне важно разобраться в самых распространенных причинах, почему могут отказать в банке, чтобы избежать отрицательного решения кредитного комитета банка, таким образом, увеличив шансы на получение займа. Необходимо подать заявку, чтобы банковские службы рассмотрели кандидатуру заемщика, изучили финансовую информацию о его работе и доходах, проверили кредитную историю, а также личные данные и пр.

Самые распространенные причины отказа

Множество различных факторов оказывают влияние на финальное решение банка по одобрению или отказу в выдаче ипотечного кредита. Данное решение основано на всестороннем изучении информации, которую представил потенциальный заемщик. Тем не менее, можно отметить наиболее распространенные случаи, при которых финансовое учреждение принимает решение не кредитовать того или иного клиента:

Недостаточный уровень официального дохода, независимого от «серого» заработка. Нижняя финансовая планка для предоставления ипотеки превышает среднюю зарплату в 2 раза, что может позволить себя далеко не каждый желающий, приобрести собственное жилье
Недостоверные сведения о клиенте. Иногда, чтобы получить одобрение банка, клиент предоставляет ложную информацию о себе или приносит фальшивые справки и документы. Все данные тщательно проверяются службой безопасности банка. В случае раскрытия обмана клиент рискует попасть в межбанковский «черный список»
Отсутствие постоянной прописки в том регионе, где планируется взять ипотеку и приобрести недвижимость. Если потенциальный заемщик живет в Уфе, а планирует оформить ипотечный кредит в Москве, то ему будет очень трудно уговорить на это банк
Квартира не соответствует требованиям финансового учреждения. Так как ипотечное жилье — это залог банка, выступающий гарантом возврата денег, то к недвижимости банк предъявляет ряд жестких требований к типу дома, к состоянию квартиры, к незаконным перепланировкам и пр.
Сомнительная биография. Если потенциальный ни разу не состоял в браке или, наоборот, несколько раз разводился, у него несколько детей, алиментные обязательства, то это существенный минус. Если у клиента была судимость или он находится под следствием — это гарантированный отказ
Испорчена кредитная история. При рассмотрении заявки на ипотеку, работники банка изучают кредитную история клиента. Если у него она испорчена (просрочки платежей, слишком часты займы на мелкие покупки, недоплата), то процент отказа резко повышается.

Среди более редких причин для отказа в выдаче ипотечного кредита можно назвать слишком юный (менее 21 года) или наоборот, предпенсионный возраст, частая смена работы, задолженности по оплате услуг ЖКХ, наличие большого количества иждивенцев, продолжительное лечение в стационаре. А если работа клиента сопряжена с риском для его жизни и здоровья (полицейский, пиротехник, шахтер), то процент получения отказа также очень высок. Отказ в ипотечном кредите: чем может быть вызван и как его избежать?

Как избежать отказа?

Решение банка, в первую очередь, будет зависеть от полноты и качества представленных справок и документов. Чтобы подать заявку нужно собрать как можно больше всякого рода бумаг от справки о доходах до дипломов об образовании, и главное, — никаких подделок и представления ложных сведений, поскольку кредитная организация тщательно проверяет поступившую информацию, а обман серьезно осложнит получение займа.

В общении с банковскими сотрудниками нужно быть предельно откровенным, не стоит скрывать никаких фактов из биографии, при наличии кредитной истории не следует молчать о фактах просрочек, если они имели место или, наоборот, положительных ее сторонах. Чтобы быть уверенным в своей кредитной безупречности, можно самостоятельно сделать запрос в БКИ перед тем, как направлять документы в банк.

Если у потенциального заемщика имеются дополнительные активы или источники доходов, то молчать о них также не стоит, банк — не налоговая, лучше предоставить соответствующие документы. Это повысить шансы на получение ипотеки, да еще и с выгодным процентом. Однако, если клиент все же получил отказ, то не стоит расстраиваться, нужно исправить все ошибки и попытаться повторно подать заявку на жилищный кредит.

К сожалению, банки, как правило, не сообщают причины отказа в ипотеке, но сегодня мы рассмотрели основные из них. И если вы получили отказ в выдаче кредита, то порассуждайте, по какой причине это могло случиться, и в следующий раз попытайтесь следовать нашим советам, как избежать отказа. Успеха!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Причины отказа в ипотеке. Отказ банка в ипотечном кредите.

Оформление ипотеки требует немалых затрат времени, сил и финансов. В процессе оформления кредита необходимо собрать большой пакет документов, а также оплатить различные комиссии, связанные с оформлением кредита.

Приступая к оформлению ипотечного кредита быть на сто процентов уверенным в том, что банк одобрит поданную заявку нельзя. Существует риск получить отказ в предоставлении кредитных средств на покупку недвижимости и тому есть ряд причин, с которыми ознакомимся дальше. Важно отметить, что отказ в кредите может поступать в любой момент даже на стадии его оформления. Нередки случаи когда в выдаче кредита отказывают непосредственно перед его выдачей. Причин масса, но, как правило, банки в большинстве случае истинную причину отказа не оглашают. Сразу отчаиваться не нужно, но прежде чем, обратиться в другой банк, с аналогичным заявлением, важно выяснить по какой причине в кредите могут отказать.

Итак, еще до того, как отправиться в банк оформлять ипотеку важно реально оценить свои шансы на успех. Сделать это несложно, особенно если будут известны основные причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании. Конечно, для полной уверенности одних только этих знаний недостаточно, необходимо еще учитывать субъективные факторы и нестандартные ситуации. Знание основных причин отказа позволит свести к минимуму риск вероятности отказа, тем самым сэкономив свое время и личные средства.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Испорченная кредитная история - отказ в ипотеке

Это одна из основных причин, при которых в кредите будет отказано, причем абсолютно во всех существующих банках. Что такое кредитная история? Это документ, в котором содержится информация обо всех ранее взятых кредитах. В кредитную историю вносится абсолютно все, что касается взятого кредита. Так, если условия кредитного договора будут с нарушением (несвоевременно внесен платеж, непогашенный долг и т.п.), этот факт заносится в историю как отрицательный. В дальнейшем получить даже обычный потребительский кредит будет проблематично. Стараться оправдаться перед банком из-за отрицательной кредитной истории бессмысленно, кредитору неинтересно будет услышать причины, по которым кредитная история была испорчена, даже если они уважительные. Единственное, что может посоветовать банк, это быстро и полностью погасить имеющуюся в другом кредитном учреждении задолженность и подать повторно заявку на рассмотрение ипотеки. Однако, сразу следует отметить, что вероятность того, что после погашения всех старых долгов будет принято положительное решение по поданной заявке на оформление ипотеки, невысока. Важно отметить, что поручители, выступающие по кредиту должны иметь только положительную кредитную историю или не иметь ее вообще. Если у поручителя кредитная история будет испорчена, то в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.

Недостаточное финансовое положение для выплаты ипотеки

Это может показаться странным, но даже высокие доходы не могут гарантировать то, что банк одобрит выдачу ипотеки. Все дело в том, что платежеспособность клиента определяется с учетом ряда факторов: места работы, доходов, расходов, трудового стажа, возраста и т.п. Ипотечный кредит выдается на большие суммы и на продолжительный срок (до 30 лет), поэтому банки с особой внимательностью изучают платежеспособность обратившегося клиента, просчитывая, сможет ли человек ежемесячно выплачивать в полном объеме платежи. Если в ходе проверки выяснится, что клиент имеет неудовлетворительную платежеспособность, это не будет означать, что ему откажут в кредите. Скорее всего, кредит выдадут, но сумма будет меньше заявленной. Кроме этого, клиенту может быть предложено, внести больший первоначальный взнос или найти недвижимость подешевле.

Банк не устраивает выбранная под ипотеку недвижимость

При рассмотрении заявки кредитная организация обязательно должен ознакомиться с недвижимостью, которую вы планируете покупать. Главное условие, которое предъявляется к покупаемой в кредит недвижимости, она должна быть ликвидной, а все документы оформлены по закону. Если в покупаемой в кредит недвижимости будут прописаны несовершеннолетние дети, банк может в кредите отказать. Также причиной отказа может стать плохая репутация продавца недвижимости. Конечно, заемщику в этих случаях банк не отказывает в кредите, а просто рекомендует найти другой вариант жилья, удовлетворяющий требованиям банка.

Теперь, когда вы знаете основные три причины отказа в выдаче ипотеки, вы сможете правильно определить свои шансы на успех и принять решение относительно того, стоит обращаться в банк или нет с заявлением на оформление ипотеки.

www.vbr.ru

Отказали в ипотеке - причины, почему банк, могут, по каким, случаях, на выбранную квартиру, что делать

Не каждый россиянин способен приобрести себе собственное жилье на честно заработанные средства.

В поисках разрешения своей проблемы он вынужден обращаться в банк, чтобы ему предоставили кредит.

По своей сути кредит является некой денежной суммой, предоставляемой на определенный промежуток времени нуждающемуся в них лицу.

Как правило, кредитные средства выдаются под проценты за их использование.

Требования банков

Вопросы относительно ипотечного кредитования регулируются Федеративным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Акт был издан законодателем 16 июля 1998 года за номером 102-ФЗ.

В нем отмечено, что приобретаемое жилье находится в пользовании у заемщика, но фактически будет находиться в залоге у банка.

Заемщик лишается права проведения каких-либо сделок с ним без согласования с банком-кредитором.

Программа ипотечного кредитования предполагает оставление в залоге у банка покупаемое жилье.

Практически оно будет находиться в пользовании у заемщика, являясь предметом залога.

Выдача кредитных средств по ипотеке выгодно как банкам, так и застройщикам и заемщикам.

В ходе ипотечного кредитования:

Банк получает свою прибыль	от начисленных процентов на основную сумму кредита
Застройщик нового клиента	которому он сможет продать недостроенное жилье за наличные деньги
Заемщик обретает возможность купить собственное жилье	пусть даже в долг

Практически каждый банк требует уплату первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости приобретаемого жилья.

Некоторые банки данного требования не выставляют, но дают кредитные средства под высокие процентные ставки, что не всегда выгодно заемщику.

По общепринятым правилам в кредитном договоре излагаются условия предоставления кредитных средств.

В нем должны содержаться нижеперечисленные сведения:

Срок предоставления средств	и установленные платежи по кредиту
Мера	ответственности заемщика за допущение нарушений договора и мера воздействия за нарушение графика погашения долга, например, наложение штрафной санкции, ее размер

Наиболее часто задаваемым гражданами вопросом является вопрос, по каким критериям оценивается приобретаемое жилье.

Большинство банков предъявляет стандартные требования к приобретаемому жилью относительно типа здания и его расположению, состояния приобретаемой жилой площади и ее планировки.

Сообразно им здание не должно быть ветхим либо аварийным, не входящим в число зданий под снос.

Что касается жилого помещения, то оно должно быть использовано строго по назначению.

Его состояние должно соответствовать первоначальному виду, указанному в техническом паспорте.

При этом оно должно отвечать требованиям:

не должно находиться в аварийном состоянии;
в него должен быть отдельный вход.

К моменту заключения договора сделки купли-продажи и срока действия ипотечного договора в нем исключается проведение работ по перепланировке, переоборудования и переустройства.

Если указанные работы были проведены до совершения сделки купли-продажи, то они сообразно нормам законодательных актов должны быть зарегистрированы и указаны в техническом паспорте.

Немаловажное значение имеет юридическая сторона вопроса, которая часто является причиной отказа в выдаче кредитных средств.

По большей части в документах фигурирует решение судебного органа, срок обжалования которых не истек.

Например, право собственности возникло в результате наследования жилья. При этом доля продавца жилья выделяется посредством слушания гражданского дела судебным органом.

В каждом конкретном случае только банк устанавливает требования относительно индивидуальных характеристик приобретаемого жилья, его оценки.

Заявителю необходимо заранее выяснить требования банка, чтобы не попасть в затруднительное положение.

Данная ситуация возникнет, если жилье не окажется «чистым» во всех отношениях.

Заемщик обязан соблюдать требования, которые ему предъявляет банк.

Он должен своевременно погашать кредитные средства соответственно установленного банком графика.

Видео: почему отказывают в ипотеке. Причины отказа в ипотеке

В противном случае банк обретает право удовлетворения своих требований путем реализации находящегося у него в залоге жилья.

Подача заявки на заем

Как правило, заявитель должен согласовать вопрос о предоставлении ипотечного кредита с банком.

Он может начать поиски жилья, отвечающего его требованиям после одобрения банка-кредитора.

Заявление оформляется на специальном бланке, форма которого составлена в виде анкеты.

К нему прилагается ряд документов, представления которых является одним из условий банка.

В него заносятся сведения, касающиеся:

Персональных данных потенциального клиента	и созаемщиков либо поручителей, если таковые имеются
Места	постоянного проживания
Покупаемого жилья	адрес его местоположения, технические характеристики, включая описание инженерного и сантехнического оборудования

Помимо заявления потенциальный заемщик должен представить технический паспорт, правоустанавливающие акты на приобретаемое им жилье.

Как правило, служба безопасности банка проверяет сведения, которые содержатся в предъявленных заявителем документах.

Кому отказывают

Ипотечный кредит предоставляется российским гражданам в возрасте от 23 до 60 лет, которые отвечают определенным критериям.

В противном случае возможно получение отказа от банка-кредитора в выдаче кредитных средств.

Как правило, банк отказывает нижеперечисленным лицам, которые:

Официально не трудоустроены	и не имеют постоянного источника дохода
Обладают негативной	кредитной историей
Привлекались	к уголовной ответственности
Признаны медико-социальной экспертизой как имеющие неизлечимое психическое заболевание	и проходили лечение в наркологических клиниках

Для большинства собирающихся взять ипотечный кредит граждан вопрос, в каких случаях возможно получение отказа обретает большую значимость.

Ниже приведен перечень случаев, которые наиболее часто встречаются на практике ипотечного кредитования в качестве «отказных».

Потенциальным заемщикам следует знать, что у некоторых банков существует скоринговая система.

Она позволяет отсечь клиентов, которые по тем или иным причинам не подходят в качестве клиента данному банку.

Под понятием «скоринг» подразумевается специальная программа, определяющая м составляющая портрет потенциального заемщика. в ходе его проведения клиент должен набрать установленное банком количество баллов.

Если он их набрал, то он войдет в число целевого клиента, в противном случае он получит отказ банка в удовлетворении его просьбы.

Причины отказа в ипотеке

У большинства граждан возникает вопрос, почему банк отказывает в ипотеке, если были представлены все документы?

По большей части банк не объясняет причину отказа в силу установленного внутреннего распорядка.

Но отказ банка можно мотивировать причинами, связанными с определенными лицами:

Заемщиком.
Работодателем заемщика.
Банком-кредитором.

Плохая кредитная история

Любой банк осуществляет проверку кредитной истории заявителя. Если она не удовлетворить требованиям банка, то шанс получить ипотечный кредит у заявителя не высок.

По большей части факт просрочки погашения предыдущих кредитных средств лишает заявителя возможности получения кредитных средств на протяжении определенного периода времени.

Причем банк не учитывает факт закрытия кредита, он не разбирается в причинах просрочки, не принимает во внимание их уважительности.

Заявитель и его поручители должны иметь безупречную кредитную историю. Ее отсутствие тоже для некоторых банков не характеризует заявителя с положительной стороны.

В такой ситуации у банка теряется возможность осуществления проверки сведений, предоставленных заявителем, и он попадает в категорию «непроверенных» лиц.

Недостаточный доход

Зачастую банк отказывает заявителю в предоставлении кредитных средств из-за недостаточности получаемого им дохода.

Он должен быть подтвержден налоговой декларацией, представленной по форме 2-НДФЛ.

Как правило, на погашение кредитных средств уходит порядка 40%-50% от получаемого дохода, включая процентные отчисления.

Лица с невысоким доходом не могут оплатить такую сумму, потому что подлежащая к уплате сумма получается очень высокой.

Недостоверные сведения

Как показывает практика, нередки случаи, когда заявитель подает фальшивую справку 2-НДФЛ, поддельную трудовую книжку.

Если банк при проверке подлинности документов выявить обратное, то, безусловно, банк не выдаст кредитные средства.

Неликвидная недвижимость

Многие банки отказывают заявителю в удовлетворении его просьбы о предоставлении кредитных средств, ссылаясь на не ликвидность жилья, которое он собирается приобрести.

Как правило, неликвидным считается жилье, расположенное в районе с неразвитой инфраструктурой, находящееся в отдалении от центра населенного пункта, требующее капитального ремонта.

Другие

В отдельных случаях у банка вызывает сомнения неуверенность клиента, противоречивость его показаний.

Банковский аналитик задает различные вопросы, иногда не относящиеся к вопросам кредитования.

Например, о количестве работающих на предприятии работников. Заявитель должен четко и уверенно отвечать на все задаваемые ему вопросы.

Его ответы должны соответствовать информации, которая указана в анкете-заявлении.

Для отдельных лиц важным является вопрос, могут ли дать ипотечный кредит при наличии судимости.

Если заявитель имеет судимость, то банк никогда не предоставить ему кредитные средства вне зависимости причины судимости, срока давности и погашения.

При условной судимости некоторые шансы заявителя на получение ипотечного кредита имеются, но они не велики.

Банк не допускает наличие ошибки в предоставленных документах. Заявителю следует более внимательно проверить полученные в различных инстанциях документы и официальные бумаги.

Хотя есть банки, которые не обращают внимания на незначительные описки, вынося положительный ответ.

Любая задолженность клиента в разных инстанциях может стать причиной отказа в предоставлении ипотечного кредита. Например, неуплата алиментных средств.

Дальнейшие действия

Граждане задумываются, что делать, получив отказ в предоставлении ипотечного кредита.

Не стоит отчаиваться, если отказали в одном банке необходимо обратиться в другой.

Найти кредитора не так сложно как кажется, потому что на данный момент времени по всей территории страны действует множество банков, предлагающих свои услуги.

Но можно решить вопрос, исполнив требования банка, если они касаются нижеприведенных случаев.

Подбор другого жилья

Как правило, потенциальный заемщик может приобрести жилье на первичном либо вторичном рынке недвижимости.

Вопросы покупки квартир в новостройках регламентируются Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Акт испущен 30 декабря 2004 года за номером 214-ФЗ.

Приобретаемое жилье лицо может не оплачивать первоначальный взнос, но обязано погашать свой долг путем осуществления регулярных платежей, установленных банком.

При оформлении ипотечного кредита на первичном рынке недвижимости банк предоставляет средства, если застройщик аккредитован в нем.

Процентная ставка на кредитные средства существенно выше по сравнению со ставкой, устанавливаемой на средства для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости.

Она равна 16,5% годовых, а в отдельных случаях процентная ставка выше указанной.

Банки предпочитают предоставлять ипотечный кредит на выбранную квартиру, если она относится к категории вторичного жилья.

При такого рода банковской операции риски по невозврату кредитных средств значительно снижаются.

К тому же банк сможет реализовать квартиру, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Но она должна отвечать требованиям, которые банк предъявляет к приобретаемым квартирам.

Купить квартиру вторичного рынка недвижимости могут не все желающие лица.

Чтобы осуществить свое намерение они должны иметь постоянный источник дохода, который должен быть высоким и стабильным.

Процентная ставка зависит от выбранной потенциальным заемщиком программы ипотечного кредитования.

Привлечение созаемщиков

Зачастую банки предлагают привлечь созаемщиков, если у заявителя недостаточно средств, позволяющих взять ипотечный кредит.

Созаемщиком может выступить как любой родственник, так и постороннее лицо.

Как правило, банк предлагает такой способ, если сомневается в получаемом заемщиком доходе либо в его регулярности, надежности платежеспособности.

По большей части такой прием получения ипотечного кредита используется при его оформлении гражданами:

Не имеющими	российского гражданства
Молодыми людьми	у которых трудоустройство не носит официальный характер либо они в призывном возрасте
Индивидуальными предпринимателями	которые не могут подтвердить получаемый доход

Оформление на другое лицо

Сообразно предписаниям законодательных актов ипотека есть обязательство, возлагаемое заемщиком на себя.

Он обязан погасить долг, чтобы снять с купленного жилья обременения. Жилье становится предметом залога, если оно приобретено за счет кредитных средств по ипотеке.

Хотя банк допускает предоставление другой недвижимости в качестве предмета залога.

Отдельных лиц интересует, может ли банк отказать в перекредитование ипотеки? Банк может пойти на уступку, хотя на практике такие случаи встречаются крайне редко.

Банку невыгодно совершать операцию, потому что она связана с повышением его рисков.

Нормы законодательных актов предусматривают проведение сделок, связанных с перекредитованием.

При возникновении необходимости оформления ипотеки на другое лицо следует обратиться в банк с заявлением.

Оно будет рассмотрено банком в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств, вынудивших заемщика прибегнуть к принятию решения.

Банк принимает свое решение, только удостоверившись в платежеспособности лица, на которого будет оформлен ипотечный кредит.

Если у него возникнут какие-либо сомнения относительно финансовых возможностей, добросовестности стороннего лица, то он откажет в оформлении ипотеки на другое лицо.

Если решение банка будет положительным, то заключается договор ипотечного кредитования исключительно на непогашенную часть кредитных средств.

Обращение к ипотечному брокеру

На сегодняшний день банки реализовывают достаточно большой набор программ по ипотечному кредитованию.

Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант с приемлемыми условиями лучше обратиться к ипотечному брокеру.

В силу своей деятельности брокер более осведомлен по всем вопросам относительно предоставления ипотечного кредита.

К тому же хороший брокер разбирается не только в программах, которые предлагают банки, но и обладает сведениями, какой банк выдает кредитные средства на более «мягких» условиях.

Многие банки для брокеров разрабатывают специальные программы, которые они реализовывают.

На рынке недвижимости существуют кредиторы, которые работают исключительно через ипотечных брокеров, предоставляя им полную свободу в их деятельности.

Ипотечный брокер в ходе своей деятельности снижает вероятность получения отказа банка в предоставлении кредитных средств, причем существенно.

Но до обращения к нему следует найти жилье для приобретения.

Обращение к ипотечному брокеру позволяет:

Увеличить вероятность	получения кредита
Сэкономить денежные средства	потому что он может предложить программы с процентной ставкой ниже на 0,5-1,3 по сравнению с той, которую выбрал сам потенциальный заемщик
Сберечь время	которое зачастую не хватает на хождение по различным инстанциям для сбора документов

Но нужно заметить, что каждый человек должен лично решать вопрос, обращаться к ипотечному брокеру либо самому заниматься оформлением кредитных средств по ипотеке.

И в заключение необходимо заметить, что для банка ипотечный кредит был и остается не самым выгодным продуктом, что является основной причиной отказа.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию намного ниже по сравнению с другими видами кредитования.

Банк всегда готов предоставить заем клиенту, который готов взять кредитные средства под более высокую процентную ставку.

Он получает прибыль от процентных начислений, поэтому для него предпочтительнее предоставлять иные виды кредитов, а не по ипотеке.

domdomoff.ru

Почему могут отказать в ипотеке и как всё исправить!

Сегодня на Habrealty.ru:

причины отказа в ипотеке и как делать не надо, если вы решили получить ипотечный кредит в банке на покупку квартиры.

Довольно часто для покупки квартиры необходимо предварительно получить ипотечный кредит в каком-нибудь банке, при этом не должно быть причин отказа в ипотечном кредите.

Да, что и говорить, скорее всего это необходимо-вынужденное условие, т.к. ипотечный кредит в банке — единственный способ покупки квартиры.

Особенно популярна молодежная ипотека, т.к. молодые семьи первые, кто нуждается в изменении жилищных условий в лучшую сторону, т.к. являются полноценной ячейкой общества и хранителями генофонда.

Подробнее о молодежной программе в Хабаровске

С другой стороны, говорить кто достоин быть первым или нет, наверное, не совсем политкорректно, но сейчас ни об этом.

Ситуация с ипотечными кредитами, например, в Хабаровске довольно неплохая, основными банками, которые являются лидерами по популярности и, возможно, выдаче ипотечных кредитов, остаются Сбербанк и ВТБ24.

Но в какой бы вы банк не обратились, могут появиться причины отказа в ипотеке и покупка квартиры так и останется недостижимой мечтой, точнее поменяет свой цвет на розовый.

Какие же причины должны быть, чтобы вам отказали в выдаче ипотечного кредита в банке на покупку квартиры?

Основные причины отказа в ипотеке

Кредитная история

Первой и основной причиной отказа в ипотечном кредите, которая играет с каждым днем все большую роль — плохая кредитная история.

Это не та история, что преподают в школах, хотя при таком развитии кредитной системы уже пора:) Обладая «подмоченной» репутацией перед банком, у вас нет никаких оправданий.

Например, вы могли когда-то давно взять потребительский кредит в банке и нерегулярно вносить взносы, зато теперь вы получаете стабильную зарплату и претендуете на хороший ипотечный кредит в банке, казалось бы оснований нет.

Но банк «вспомнит» вам дела давно минувших дней… будьте уверены.

Какой выход?

Перво-наперво у вас не должно быть никаких долгов перед банками. Затем вы можете взять небольшой потребительский кредит в банке и добросовестно его вернуть, соблюдая все сроки платежей (хорошо, если в том же банке, где собираетесь взять ипотечный кредит).

Недостаточная «белая» зарплата

Это второй по популярности пункт, из причин отказа в ипотеке. Особенно в настоящее время, когда «белая» зарплата невысокая, либо вы являетесь индивидуальным предпринимателем и при этом не юридическое лицо.

В таких случаях банк не может точно выяснить сколько же вы на самом деле имеете дохода и самое главное насколько он стабилен.

А стабильность получения дохода, как вы хорошо понимаете, влияет на стабильность выплат по ипотечному кредиту в банк.

Какой выход?

При собеседовании по ипотечному кредиту в банке не надо умышленно минимизировать свои расходы, чтобы не создалось впечатление, что вы сидите на «хлебе и воде» и вам от этого в кайф, и готовы на этих условиях выплачивать ипотеку.

Звучит не убедительно, особенно для ипотечного брокера.

В тоже время давать понять, что денег у вас куры не клюют и вы не знаете как их еще потратить тоже не стоит, т.к. возникает вопрос: зачем же вы вообще пытаетесь получить ипотечный кредит?

Предоставление ложной информации

Иногда, приходя на разговор с ипотечным брокером для получения ипотечного кредита в банке на покупку квартиры, люди «забывают» упомянуть, что были судимы или имеют на иждивении детей, либо выплачивают алименты.

Не надо утаивать информацию, т.к. служба безопасности все-равно все про вас узнает, да и к тому же кому какое дело, что вы где-то в своей жизни оступились?

Как поступить? Не скрывать информацию, которая и так явна и легко проверяема — вы этим только наведете на себя необоснованные подозрения.

Ваша цель — получение ипотечного кредита в банке на покупку квартиры, а не билета на Байконур:)

К тому же есть возможность решить вопрос с ипотечным кредитом, путем привлечения созаемщика.

Выбранная вами квартира не подходит банку

В моей практике было такое, что клиент хотел осуществить покупку квартиры, но банк отказывал рассмотрев документы на объект.

В этом случае приходилось подыскивать другой. Причины в отказе выдавать ипотечный кредит банк может и не назвать, но если так получилось, то лучше действительно отказаться от покупке такой квартиры и найти более подходящий для себя и одобрения банком вариант.

Какой выход? Поиски другого варианта. Довольно часто, найдя подходящий вариант и получив по этой причине отказ в ипотечном кредите покупатель расстраивается, т.к. приходится менять район поиска или тип застройки.

Но это всё же лучше, чем покупать квартиру и иметь с ней проблемы, вместо комфортного проживания.

Иные причины отказа в ипотечном кредите

Здесь набор может быть достаточно большой, от состояния здоровья, до частых смен трудовой деятельности, возрастные ограничения, профессия с высокими рисками для жизни и здоровья.

Какой выход? В этом случае не зацикливаться на одном банке. Выдать ипотечный кредит могут и в другой кредитной организации, надо только просмотреть варианты.

Сегодня вы узнали про причины отказа в ипотеке, постарайтесь, чтобы у вас не возникало ни одного из перечисленных в статье пунктов. Желаю вам удачно взять ипотеку и побыстрее ее выплатить:)

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Почему могут отказать в ипотеке

Многие банки активно рекламируют свои ипотечные продукты и, складывается впечатление, что получить ипотеку легко, если соответствуешь всем требованиям, предъявляемым к заемщику, и предоставишь все необходимые документы. На практике процент отрицательных решений достаточно высок, и, перед тем как заполнять анкету и собирать документы для заявки, стоит внимательно изучить возможные причины отказа в ипотеке. Кредитная комиссия банка оценивает потенциального заемщика по его платежеспособности и надежности.

Доход и его подтверждение

Первый параметр достаточно простой: достаточен ли ваш доход для того, чтобы погашать ежемесячные платежи. Максимальная планка кредитной выплаты – 40% от дохода. Если вы считаете, что возможно погашать и больше, банк это не примет во внимание и не одобрит кредит. При наличии детей требования к доходу ужесточаются.Если ваш доход складывается из нескольких источников, не все банки согласны учесть дополнительный заработок, считая его не достаточно стабильным. Если большую часть дохода составляет премия, банк также может решить, что это слишком рискованно, т.к. при изменении ситуации работодатель вправе выплачивать только оклад. Также с настороженностью кредитные организации относятся к таким профессиям, высокие доходы которых сейчас не гарантируют их стабильности в будущем (риэлторы, адвокаты, страховые агенты и др.).Не всегда представляется возможным подтвердить заявленный доход. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать справку 2-НДФЛ: при проверке служащие банка отправляют запрос в Пенсионный Фонд и, если страховые отчисления окажутся ниже, чем должны быть исходя из заявленной зарплаты, это не только отказ по этой ипотечной заявке. Информация о вас попадет в межбанковский список лиц, предоставляющих недостоверные данные, и тогда вероятность получить кредит будет близка к нулю.

Если же подтверждение дохода осуществляется справкой по форме банка, нужно указать именно те рабочие телефоны, по которым сотрудник банка без проблем сможет дозвониться до вашей организации. Обязательно укажите телефонный код города и проверьте всю информацию – любые ошибки в заполнении могут привести к отказу в кредитовании.Надежность заемщика – это уже более сложный параметр и чтобы оценить его банки рассматривают различные, порой самые неожиданные, факторы.

Кредитная история

Все без исключения банки выясняют кредитную историю потенциального заемщика. И ее отсутствие будет существенным минусом для вас. Если никогда кредитов не брали, действительно имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и аккуратно погасить его. Только выбирайте короткий срок кредитования (например, 3 месяца) и погашайте строго по графику. Пользователи ипотечных форумов часто отмечают, что банки не любят клиентов, досрочно погашающих кредит (независимо от его суммы) и вероятность отказа в последующем займе такому клиенту выше.

Если же у вас уже кредиты были и погашали вы их с нарушениями, об этом нужно обязательно упомянуть в анкете. Иначе велика вероятность, что отказ будет не по причине наличия этих нарушений, а потому что вы о них умолчали. Получить информацию о своей кредитной истории можно бесплатно при обращении один раз в год в бюро кредитных историй.Вы можете не знать о наличии у вас задолженности по штрафам ГИБДД, налогам или алиментам. До составления заявки в банк это лучше проверить на специальных Интернет-ресурсах, потому что для службы безопасности отсутствие долгов – критерий надежности заемщика.

Социальные сети

Ваша персональная страница в социальных сетях может многое рассказать сотруднику банка, просмотрите свой профиль и уберите все, что может произвести впечатление несерьезного человека. Более надежным считается человек семейный, имеющий детей (хотя это, как уже отмечалось, увеличивает нагрузку на платежеспособность), стабильную занятость. Большим плюсом будет, если заработную плату вы получаете на дебетовую карту этого банка.

Первоначальный взнос

Ну и последний фактор, о котором нужно сказать. Большинство ипотечных программ предусматривают первоначальный взнос в 10-15% от стоимости приобретаемого жилья, но сами банки более благосклонны к своим клиентам при наличии у них 30-40% денежных средств. В этом случае вероятность положительного решения будет больше.

В любом случае помните, что отказ в одном в банке не ведет к автоматическому отказу в других банках. Обращайтесь сразу в 3-4 банка, если же отказ будет у всех, а все вышеуказанной вы постарались соблюсти, нужно будет подумать о дополнительном обеспечении кредита (залоге) и/или поручителях и созаемщиках. 

bankigid.net