Способы досрочного погашения военной ипотеки. Как погасить военную ипотеку досрочно

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств – право получателя займа. Он может произвести выплату разными способами. Иногда досрочное погашение может стать необходимостью из-за ухода получателя кредита с военной службы раньше положенного срока. Есть ли смысл в преждевременных отчислениях и как правильно их осуществлять, чтобы не нарушить законодательство?

Суть военной ипотеки

Государство оказывает финансовую поддержку отдельным категориям населения. Одной из них являются военные. Наиболее актуальной проблемой россиян сегодня является покупка собственной жилой недвижимости. Скопить на нее оказывается не так уж просто. И если квартиру хочет приобрести военный, то ему стоит стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Это позволит рассчитывать на материальную помощь со стороны государства.

Многие банки предлагают отдельные программы жилищного займа для военнослужащих. Стоимость кредита ограничивается установленными законодательством суммами. Ежегодно они могут меняться вследствие индексации.

Механизм формирования отчислений со стороны государства для военных подробно описан в Федеральном законе №117-ФЗ. Говорится в документе и о возможности досрочного погашения взятого ипотечного кредита.

Зачем военному погашать кредит досрочно?

Досрочное погашение – право любого ипотечного заемщика, прописанное в Федеральном законе «Об ипотеке» №102-ФЗ. Ни один банк не может запретить своему клиенту вернуть деньги раньше установленного срока. Касается это положение и военной ипотеки. В законодательстве четко сказано о возможности погасить задолженность перед банком раньше, чем это предусматривает график. Правительство руководствовалось рядом мотивов, внося такое положение в закон:

любой военнослужащий имеет право самостоятельно определять стратегию финансирования средств в недвижимость, вне зависимости от способов получения денег;
военнослужащие могут получить дополнительную льготу от государства в виде материнского капитала, который можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки;

военнослужащий может быть досрочно уволен, после чего возникает необходимость (не право) вернуть деньги банку, так как статус заемщика меняется.

Причем последний случай вынуждает возвращать деньги раньше положенного срока, а в двух первых военнослужащий проявляет собственную инициативу.

Способы досрочного погашения ипотеки для военных

Программа «Военная ипотека» подразумевает возможность заемщика вернуть деньги банку досрочно. Причем сделать это можно частично или в полной мере. Выгоды для самих военнослужащих очевидны:

снижается размер переплаты за счет сокращения срока погашения и пересчета задолженности;
получение большего дохода от инвестиций накоплений, хранящихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» (они не будут направляться на погашение ипотеки, следовательно, размер их будет полностью оставаться на счете).

Законодательство не только позволяет погасить задолженность перед банком досрочно, но и подразумевает возможность использования для этого собственных средств в следующих форматах:

накопленные сбережения;
накопления на индивидуальном счете программы НИС;

средства материнского капитала, выделенные государством.

Все эти способы позволяют вернуть деньги банку досрочно частично или в полной мере.

Если же военнослужащий был уволен со службы до достижения 20-летнего стажа, то возвращать средства ему придется не только финансовому учреждению, но и ФГКУ «Росвоенипотека».

Исключение составляют случаи, когда стаж составляет более 10 лет, а причиной досрочного увольнения являются:

негодность или ограничения годности по состоянию здоровья;
достижение предельного возраста для службы;
семейные обстоятельства;
штатные организационные мероприятия.

Тогда возврат денег в ФГКУ «Росвоенипотека» не потребуется.

Порядок досрочного погашения военной ипотеки

Если военнослужащий решил погасить ипотеку раньше срока (полностью или частично), то он обязан заранее поставить в известность банк, выдавший кредит, и «ФГКУ» Росвоенипотека». Если деньги возвращаются из материнского капитала, то придется оповестить об этом и Пенсионный Фонд. В общем порядке нужно произвести следующие действия:

Обратиться в банк и составить заявление на досрочное погашение задолженности. Почти все банки прописывают в ипотечном договоре пункт о необходимости письменного оповещения. В документе нужно указать размер дополнительного взноса, чтобы специалист учреждения мог произвести пересчет остатка по займу и составить новый график его погашения.
Передать оговоренную сумму банку. Сделать это можно в отделении или дистанционно посредством безналичного расчета (с карты, переводом из другого банка, посредством терминалов самообслуживания).
Поставить в известность ФГКУ «Росвоенипотека» о частичном или полном погашении долга. Иногда эту информацию передает не заемщик, а сам банк. Такое действие необходимо, чтобы специалисты внесли изменения в периодичность и размеры выплат с индивидуального счета военнослужащего.

Изменение графика платежей повлечет за собой изменение размеров отчислений со счета НИС. При полном погашении ипотеки средства и вовсе будут полностью аккумулироваться на счете военнослужащего.

При использовании оставшихся средств на индивидуальном счете процедура внесения денег будет несколько иной:

Узнать размер накопленных средств. Если на счет поступает денег больше, чем отчисляет государство, то излишки остаются для дальнейшего использования военнослужащими.

Направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» о перечислении имеющихся накоплений в банк для погашения задолженности. Заявка обрабатывается в течение 30 дней, после чего клиент получает ответ.

В случае использования материнского капитала механизм предварительных действий будет почти таким же, только обращаться придется уже в Пенсионный Фонд.

lgotarf.ru

Возможные варианты досрочного погашения военной ипотеки

Обычную ипотеку можно погашать досрочно. Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много. И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно. Как это сделать.

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Варианты досрочного погашения

Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:

частично-досрочно;
досрочно.

Использовать можете деньги из разных источников:

материнский капитал;
премии, надбавки, дополнительные выплаты;
средства на именном накопительном счете;
личные сбережения, наследство;
другие поступления в семейный бюджет.

В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.

Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.

Частичное досрочное погашение

Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится. Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц. Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:

уменьшить величину ежемесячных платежей;
укоротить срок ипотеки.

Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:

Обязательно обратитесь в банк и напишите заявление о желании внести дополнительные деньги в счет частичного досрочного погашения (ЧДП) ипотеки. Без заявления банк не узнает о вашем намерении и деньги останутся на вашем счете, не спишутся как ЧДП.

Уточните в банке, как и в какие сроки они проинформируют Росвоенипотеку о вашем намерении. Действия участника НИс должны быть известны и одобрены контролирующей организацией.
Узнайте, в какое время, после внесения основного платежа, вы можете перечислить сумму ЧДП. Это очень важно, так как, если вы отправите деньги вместе с основным платежом, они могут не попасть на счет по частичному погашению, а останутся на вашем текущем счете до конца ипотеки.
Выясните, в какое время после внесения дополнительного платежа вам нужно прийти за новым графиком.
Обговорите в банке, какие у вас цели – провести перерасчет так, чтобы срок ипотеки укоротился, или чтобы сумма ежемесячных платежей уменьшилась. Попросите, чтобы вам посчитали оба варианта – выберите самый выгодный.

Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.

После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.

Досрочное погашение

Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении). Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет. Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.

В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.

После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.

Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения

В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас. некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается. В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы. В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с ФГРКУ остается обязательной. Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:

отнесите лично в филиал;
передайте курьерской доставкой;
отошлите заказным письмом;
отправьте по электронной почте на адрес [email protected] одним файлом PDF, не больше 3 МБ.

Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.

Личные деньги, сбережения

Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:

Пишите заявление в банк в свободной форме с указанием суммы дополнительного платежа, периодичности (один раз, каждый месяц, несколько раз в год), можете указать дату, когда вам удобно перечислять эти деньги.

Банк отправит в Росвоенипотеку или его филиал запрос. Уточните в банке, как произойдет информирование.
Срок рассмотрения запроса в этой организации – 10 дней.

Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:

справку из банка о сумме дополнительного платежа;
копию нового графика. Насколько актуально отсылать ее каждый месяц, если вы собираетесь вносить доп. сумму периодически, уточните в Росвоенипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.

Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:

заявление о распоряжении мат. капиталом;
Сертификат в бумажном или электронном виде;
паспорт матери, которая имеет право распоряжаться деньгами;
ипотечный договор;
выписка из ЕГРП;
справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
обязательство выделить доли в квартире на каждого члена семьи (детей обязательно). Заверьте его у нотариуса. Сразу, как только будет снято залоговое обременение, вы должны прописать детей и выделить им доли, как собственникам;
подтверждение и одобрение органов ОиП (условия в квартире, жилье должны соответствовать нормам благоприятного проживания и развития детей). Представители ОиП обязательно проверят санитарное состояние жилья, квадратуру помещений, отдельные санузлы, наличие в инфраструктуре района, где находится жилье, детских учреждений, поликлиник;
справка банка об остатке тела долга и процентов.

Одобрение ПФР займет около 5 дней.

Обратитесь в банк:

предъявите материнский Сертификат;
напишите заявление по форме банка о желании внести сумму в счет погашения кредита деньгами мат. капитала;
банк обратится в Росвоенипотеку за разрешением и в Собес, ПФР для уточнения информации по Сертификату;
через вас в Собес направят график платежей и реквизиты банка;
органы соцобеспечения (тоже через вас) отправят банку нужную документацию;
деньги, безналичным расчетом, поступят со счета в ПФР на счет в банке для погашения кредита.

На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.

Средствами на личном счете военнослужащего по программе НИС

Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:

заявление на имя руководителя НИС;
копию паспорта;
данные военного удостоверения, адрес и реквизиты части;
адрес Эл. почты;
контактный телефон, адрес проживания;
номер участника НИС;
копию ипотечного договора;
реквизиты банка;
копию договора ЦЖЗ.

Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.

Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.

Законодательные и нормативные документы

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня. После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку. Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме. Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ.

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки. Если вы хотите частое досрочное погашение использовать один раз, то и это возможно.

Помните!

Вы заплатите обязательный платеж – он попадет на ваш счет, потом пройдет по назначению. На весь процесс уходит о 1 часа до 3 суток, в зависимости от того, как вы перечисляете деньги. Из «Росвоенипотеки» деньги доходят вовремя.
Далее, внесете сумму ЧДП, который попадет на ваш текущий счет, а оттуда спишется на специальный счет в банке только в том размере и в те сроки, которые укажете в заявлении.
Из-за различных технических моментов не нужно вносить доп. средства в одно время со сроком из графика платежей. Должно пройти, как минимум, 3 – 4 часа между перечислениями.
Деньги, которые внесете ЧДП, будут учтены в отчете следующего месяца.
Не забывайте брать в банке измененный график платежей – суммы там будут отличаться от первоначальных.

Особенно внимательно отнеситесь к срокам ипотечного кредита, если собираетесь увольняться и ВВС РФ.

ipoteka.finance

Досрочное погашение военной ипотеки

Если военнослужащий решает улучшить условия проживания за счет государственной программы «Военная ипотека», он должен знать обо всех нюансах этой правительственной инициативы. Особенно волнует участников накопительно-ипотечной системы досрочное погашение военной ипотеки, поскольку в большинстве финансовых структур такое желание заемщика облагается штрафными санкциями.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Кредит, выданный банковской структурой по программе военной ипотеки, должен быть погашен средствами целевого жилищного займа, который предоставляется Федеральным бюджетом.

Сначала ежемесячная сумма кредитного платежа поступает на личный счет военного, после чего списывается банком. Такая система позволяет военнослужащему не принимать непосредственного участия в погашении кредита и не вмешиваться в систему начисления и оплаты по кредиту. Каждый заемщик-военнослужащий имеет право погашать ипотечный кредит небольшими суммами, предусмотренными в договоре. Однако эта социальная программа предусматривает и досрочное погашение.

Если по личным причинам служащий ВС не хочет дожидаться 20 лет, чтобы освоить безвозмездную субсидию и полностью закрыть кредит за счет государства, он может сделать это из собственных сбережений.

Досрочное погашение может быть произведено с привлечением частных средств в случае, если участник накопительно-ипотечной системы имеет право на дополнительные выплаты. Кроме того, есть возможность закрыть кредит из денег, полученных по Сертификату материнского капитала. Никакими штрафами и комиссиями преждевременное погашение кредита не облагается.

bankiclub.ru

Обещанное Росвоенипотекой частичное погашение военной ипотеки

02.03.2017

В декабре прошлого года Росвоенипотека объявила о том, что до 1 марта 2017 года перечислит полученный инвестиционный доход за 2016 год вместе со всеми имеющимися на именных накопительных счетах остатками в банки в счет частичного досрочного погашения ипотечных кредитов всем участникам военной ипотеки.

Для справки: в 2016 году изменен порядок учета накоплений, участникам НИС, заключившим кредитные договора с банками на покупку жилья по военной ипотеке. Было принято решение зачислять на именные счета таких участников НИС весь годовой взнос. Решение принято для того, чтобы данная категория участников имела возможность получать инвестиционный доход, который в дальнейшем должен направляться на частичное погашение военной ипотеки.

Однако 1 марта прошло, а участники НИС, с надеждой ожидавшие от ФГКУ «Росвоенипотека» частичного досрочного погашения, так и не дождались обещанных денег.

Материалы по теме

Повод для паники?

Участники военной ипотеки, столкнувшиеся с фактом непоступления на их счета в банках дополнительных сумм, помимо ежемесячных платежей, находятся в полном недоумении. Специализированные группы по военной ипотеке в социальных сетях завалены негативными высказываниями военнослужащих. Звучат высказывания об обмане участников военной ипотеки - «По ходу нас всех просто обманули. Мы ждем перевода остатка, как манны небесной, хоть как-то уменьшить огромный долг».

Стоит отметить, что «заморозка» накопительного взноса в 2016 году привела к тому, что у большинства участников военной ипотеки образовались «долговые хвосты» по военной ипотеке в банках. Военнослужащие надеялись на то, что манипуляция Росвоенипотеки по перечислению инвестиционного дохода, вместе со всеми имеющимися остатками накоплений, в счет частичного досрочного погашения, хоть как-то выровняет ситуацию.

Кроме того, что военнослужащие не дождались обещанного частичного погашения долга в банке, участники соцгрупп сообщают о том, что в личном кабинете, на сайте Росвоенипотеки, они якобы «потеряли» все свои средства, которые оставались у них после сделки. Кто-то планировал в последующем самостоятельно направить остатки накоплений в банки для погашения, кто-то хотел получить их «на руки» при наступлении определенных законодательством оснований. Многие опасаются того, что деньги, которые якобы перестали отражаться на именных счетах, могут бесследно пропасть, так как до банка они никак не могут дойти.

Безусловно, все эти умозаключения далеки от реальности и основываются исключительно на панических настроениях.

Как обстоит ситуация на самом деле

Росвоенипотека, планировавшая произвести частичное погашение до 1 марта 2017 года, по информации Военного Переезда, не смогла осуществить данный процесс своевременно по техническим причинам. ФГКУ «Росвоенипотека» серьезное учреждение с безупречной репутацией, за многолетний период ее существования инцидентов, свидетельствующих о каких-то неблаговидных действиях с ее стороны, не случалось. Логическое объяснение случившегося существует и заключается в следующем.

ФГКУ «Росвоенипотека», структура, занимающаяся, в частности, ведением именных накопительных счетов, а также проведением ежемесячных расчетов по тем участникам НИС, кто уже купил жилье по военной ипотеке, а таких свыше 170 000. С высокой долей достоверности, возникли технические проблемы с перечислением денег из Росвоенипотеки в банки-партнеры НИС.

Также следует вспомнить, что Росвоенипотека сообщала, о нецелесообразности осуществления запросов на остатки накоплений в Личном кабинете до 1 марта 2017 года, затем срок был сдвинут (так как отображаемые сведения об остатках накоплений на именных счетах могут не соответствовать действительности, в связи с проводимыми работами по перечислению денег).

По информации Военного Переезда, Росвоенипотека благополучно осуществит задуманное частичное досрочное погашение по всем продуктам до конца весны 2017 года, тогда же заработает в полномобъеме и функция просмотра размера средств на именных накопительных счетах.

www.voenpereezd.ru

Погашение займа по военной ипотеке в 2018 году за счет финансирования или своих средств во время службы и после увольнения

Погашение ипотеки во время службы

Согласно ФЗ № 117 от 20.08.2004 года, военнослужащим предоставляется возможность принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) с целью приобретения жилья. Военнослужащие, подавшие заявку на включение в программу, ежегодно получают на личный счет денежные средства установленной величины (260 141 рубль в 2017 году). Финансирование осуществляется из федерального бюджета. Величина поступлений является фиксированной для всех участников и ежегодно индексируется.

Спустя три года после вступления в систему гражданин получает свидетельство, которое подтверждает право использовать средства на улучшение условий проживания. Жилье по военной ипотеке должно соответствовать правилам, установленным Минобороны, банковской организацией и страховщиком.

Условия ипотеки для военнослужащих устанавливаются по усмотрению банка. Гражданин открывает счет, на который поступают накопленные средства, которые позволят совершить первоначальный взнос. Между финансовым учреждением и военнослужащим заключается договор о предоставлении кредита.

ВНИМАНИЕ, АКЦИЯ! Бесплатная консультация!

+7 (499) 455-02-67 Москва
+7 (812) 317-18-65 Санкт-Петербург
+7 800 511-81-25 Россия

Для быстрого решения вопросов льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

+7 (499) 455-02-67 | Москва

+7 (812) 317-18-65 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обращайтесь к квалифицированным юристам, это быстро и удобно!

В дальнейшем за погашение займа отвечает ФГКУ «Росвоенипотека». Также допускается досрочное погашение военной ипотеки или ее части за счет личных средств участников. Этот вопрос необходимо согласовать с банком, который разработает новый график выплат в индивидуальном порядке.

Погашение займа в случае увольнения

Увольнение со службы входит в число оснований, позволяющих исключить участника из реестра и закрыть счет. В результате федеральные средства больше не будут использоваться для погашения кредита.

При увольнении имеет значение выслуга лет. Если военнослужащий выполняет свои обязанности в течение 20 лет и более, средства, направленные на целевой займ, считаются погашенными и не возвращаются. Если государственные средства применялись для выплаты займа после даты увольнения, то гражданин обязан вернуть их в полном объеме, без уплаты процентов.

Если срок службы составляет более 10 лет и причина увольнения соответствует положениям ст. 10 ФЗ №117, то оставшиеся средства необходимо погасить за счет личных накоплений гражданина или средств, дополняющих накопления, предусмотренных ст.4 ФЗ №117. Для данной категории лиц не требуется возвращать займ и ежемесячные платежи государству. Сумма, дополняющая накопления, рассчитывается за период с момента увольнения до даты, когда общая длительность службы могла достичь 20 лет. Данная компенсация не полагается гражданам, которые заключили договор соцнайма (также относится к членам их семей), и имеют в собственности жилье, купленное без использования военной ипотеки.

Если причина увольнения является иной, то на предоставленный целевой займ начисляются проценты за использование, равные ставке рефинансирования. Возвращение займа и выплата процентов должны состояться в срок 10 лет. Также необходимо погасить ипотечный кредит путем внесения собственных средств.

Погашение займа родственниками военнослужащего

Если гражданин исключен из НИС по причине его смерти или при пропаже без вести, то члены его семьи могут использования накопления для покупки жилья или в других целях. Такая возможность предусмотрена для следующих членов семьи военнослужащего:

муж или жена;
дети младше 18 лет;
совершеннолетние дети, ставшими инвалидами в детском возрасте;
дети до 23 лет, проходящие обучение на очной форме;
иждивенцы.

Целевой займ при этом не возвращается. Однако члены семьи могут взять на себя обязательства по кредиту. Погашение производится за счет начислений на личный счет участника. При получении данными родственниками дополнительных выплат к накоплениям счет участника закрывается.

Переход жилья в собственность

Недвижимость, приобретенная по военной ипотеке, находится в залоге у государства.

Обременение снимается при выполнении условий, прописанных в ст.10 ФЗ №117:

время службы составляет более 20 лет;
длительность службы в течение 10 лет, если причиной увольнения является достижение максимального возраста, при котором допускается нести службу, проблемы со здоровьем, реорганизация ведомства, семейные обстоятельства;
смерть участника или признание его пропавшим без вести;
неудовлетворительное состояние здоровья, что подтверждается заключением врачебной комиссии.

Для снятия обременения военнослужащий должен предоставить «Росвоенипотеке» заявление и копию паспорта. После проверки со стороны данного ведомства гражданин получает доверенность на снятие обременения.

Заключение

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилье при государственной поддержке.
Ежегодно на счет каждого участника системы перечисляется фиксированная сумма.
В случае увольнения условия погашения займа зависят от выслуги лет и причины окончания службы.
При сроке службы от 10 лет при увольнении по установленным причинам можно получить компенсационные выплаты.
В ряде случаев кредитные обязательства могут перейти к родственникам военнослужащего.
Снятие обременения на жилые площади производится при выполнении необходимых условий.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по погашению займа по военной ипотеке

Вопрос: Возможно ли погашение военной ипотеки материнским капиталом в 2017 году?

Ответ: Военную ипотеку допускается погасить за счет сертификата материнского капитала. Для этого необходимо предварительно согласовать вопрос с оборонным подразделением, банком и Пенсионным фондом.

Обычно сначала оформляется военная ипотека, и используются средства, накопленные на личном счете. Затем производит частичное погашение долга за счет материнского капитала. Поступление маткапитала занимает около двух месяцев, после чего часть задолженности закрывается досрочно.

Допускается вариант совместного использования накопленных средств и материнского капитала в качестве первоначального взноса, однако на практике это достаточно сложно реализовать.

Список законов

Вам будут полезны следующие статьи

lgoty-expert.ru

Частичное досрочное погашение кредита по военной ипотеке

Жилищный кредит, оформляемый военнослужащим в рамках программы «военная ипотека» может погашаться как за счет государственных средств, которые предоставляются участнику НИС от государства, так и личными средствами военного. Причём помимо ежемесячных платежей, которые «Росвоенипотека» перечисляет на кредитный счет военнослужащего, к платежам от государства можно отнести матерински капитал и дополнительные средства, положенные к военной ипотеке.

Теперь по вашим вопросам: 1) «Когда необходимо подавать заявление, и что в нем обязательно нужно указывать?» - Заявление в банк о решении досрочно погасить кредит предоставляется когда угодно. Как только решите досрочно погашать кредит, можете подавать заявление в банк. Другой вопрос: «Как быстро оно будет рассмотрено?». Форма заявления и пакет документов в различных банках может различаться. Но в любом случае в заявлении обязательно нужно указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.

2) «Когда необходимо вносить деньги и на какой счет (физического лица или военной ипотеки (для средств ЦЖЗ))?». Как правило, в кредитном договоре указывается пункт, согласно которому и можно осуществлять досрочное погашение займа. Так вот, в этом пункте может указываться срок, в течение которого, начиная с момента получения займа, нельзя погашать кредит досрочно. Чаще всего этот срок составляет 3 месяца. То есть нужно смотреть ваш кредитный договор. Заёмщик при досрочном погашении займа, чаще всего, вносит средства сразу же на расчётный срок банковской организации. Другие варианты внесения денег в банк для досрочного погашения займа осуществляются по договорённости с банком. Опять же нужно смотреть кредитный договор.

3) «После списания суммы кто должен уведомить Росвоенипотеку о том, что я внес собственные средства на погашение основного долга и в какой форме?». В Постановлении Правительства от 15 мая 2008 года №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в п.30 в подпункте «е» сказано, что «кредитор извещает уполномоченный орган о досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения». Таким образом, извещает «Росвоенипотеку» банк-кредитор, а не заёмщик. Делается это в течение 10 дней с момента полного или частичного погашения займа.

4) «Когда, где и как я смогу получить новый график погашения кредита?» - этот комплекс вопросов к банку. Точные сроки установлены локальными правилами в банках.

gosvoenipoteka.ru

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке?

Большинство ипотечных заемщиков стараются рассчитать с банком как можно быстрее. Ведь досрочное погашение ипотечного кредита будет большим плюсом для бюджета семьи.

Как правильно закрыть ипотеку раньше срока будет рассмотрено в данной статье далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Особенности ипотечного кредита

Главной особенностью ипотечного кредита является то, что данный вид кредита выдается только на покупку жилой недвижимости. При этом приобретаемая жилплощадь по договору кредитования оформляется в залог.

За счет такой залоговой недвижимости банки смогут вернуть свои денежные средства в случае неплатежеспособности заинтересованного лица.

В банковской практике существует два варианта оплаты платежей:

Дифференцированный. При таком виде оплаты заемщик вносит ежемесячные платежи по самому кредиту и по процентам в одинаковом размере;
Аннуитетный платеж заключается в том, что гражданин оплачивает свой долг в течение всего действия кредита в равных частях. Но при этом первые несколько лет ипотеки клиент оплачивает только проценты банку — кредитору, и только после уплаты данных процентов можно производить оплату основного кредитного долга.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

Оплатить раньше срока за весь ипотечный кредит вполне возможно.

Это можно сделать двумя способами:

Погасить частично основной долг перед банком. Но даже если сумма досрочного платежа будет небольшой, в любом случае будет составлен новый график платежей. А также может уменьшиться срок самого кредитования или сумма ежемесячных платежей;
Полное погашение, при таком способе заемщик оплачивает сразу всю сумму, оставшуюся по кредиту.

Для этого необходимо заявителю выполнить следующие действия:

Должник должен уведомить банк — кредитор о том, что он хочет погасить досрочно остаток по ипотеке. Это лучше сделать как минимум за месяц до даты следующего ежемесячного платежа;
Узнать в том банке, где оформлялась ипотека, какую сумму по самому кредиту и по процентам осталось еще оплатить;
После того, как оставшаяся кредитная сумма будет известна, заемщик может оплатить весь свой кредит полностью;
Когда будет полностью погашен имеющийся кредит, то гражданину следует запросить у сотрудников банка специальную справку. В такой справке будет указано, что долга по этой ипотеке у данного физического лиц нет.

Способы досрочного внесения средств

Заемщик может погасить свой ипотечный кредит несколькими способами:

За счет внесения суммы, которая сможет покрыть большую часть данного долга перед банком. В этом случае сотрудником банковского учреждения будет составлен новый график платежей. Такой график будет являться приложением к основному ипотечному договору.В этом приложение должна иметься следующая информация:
- Сумма долга, которая имеется у заемщика на начало текущего месяца;
- Месяц платежа;
- Сумма ежемесячного платежа;
- Сумма основного долга;
- Сумма процентов, которые подлежат уплате.
Банковский клиент может оплатить сразу всю оставшуюся сумму по кредиту. Выбирая этот способ, гражданин должен будет заплатить сначала проценты за данный месяц, в который написано заявление о досрочном погашении. И только после этого оставшаяся сумма по кредиту станет равной нулю.

Как выгодно погасить ипотеку досрочно?

Для того, чтобы заинтересованный гражданин мог раньше срока и с выгодой погасить свой ипотечный долг, в банковской практике существует несколько видов досрочного погашения:

Погашение, размер которой с каждым следующим месяцем будет уменьшаться. Такой тип платежа сможет подойти:
- Физическому лицу, которое с трудом оплачивают каждый месяц сумму по кредиту;
- Гражданам, взявшим ипотеку совсем недавно;
- Заемщики, которые не имеют полной уверенности в своей нынешней работе. И поэтому они хотят поскорей рассчитаться с долгом.
Погашение, подразумевающее сокращение ипотечного срока. При данном методе уменьшается само время на оплату кредита, но ежемесячная сумма остается той, какая и была прописана в договоре.Такое погашение будет выгодно:
- Гражданину, у которого имеется постоянный достаточный доход для погашения необходимой ежемесячной суммы по кредиту;
- Заемщику, который смог оплатить уже большую часть дога по ипотеке.
Рефинансирование ипотечного кредита. Этот способ выгоднее всего применять на финальных стадиях платежа.При этом следует учесть то, что:
- Заемщик не сможет оформить новый кредит, если сумма по ипотеке была достаточно высокой;
- Заинтересованному гражданину не удастся использовать свою квартиру в качестве залога, поскольку на момент оформления нового кредита с этой жилой недвижности не будет снято обременение;
- Если физическое лицо возьмет второй кредит, то его финансовая нагрузка вырастет в несколько раз;
- Даже если банк одобрил заявление на оформление следующего кредита, то в любом случае кредит на большую сумму могут и не дать.

Как погасить ипотеку досрочно в Сбербанке?

Действия гражданина при досрочном погашении кредита в Сбербанке будут зависеть от того полностью или частично заемщик собирается погашать свой долг перед банком:

Если заемщик собирается только частично оплатить основной кредитный долг, то тогда следует действовать по данному алгоритму:
1. Подать заявление о своем решение заблаговременно, а именно не позднее, чем за месяц до следующего платежа;
2. Заплатить одновременно ежемесячный платеж и ту сумму, которая пойдет на досрочное погашение;
3. После внесения гражданином всех денежных средств работник банка будет производить новый расчет по данному кредиту, а также составит новый график по ежемесячным платежам.В Сбербанке срок ипотечного кредита останется прежним, но снизится сумма платежа, который заемщик теперь будет платить каждый месяц;
4. Заемщик получает новый график платежей.
Когда гражданин хочет закрыть полностью свой долг по ипотеке, ему надо сделать следующее:
1. Обратиться к сотрудникам банка-кредитора и узнать у них сумму по кредитному остатку;
2. Написать заявление о своем решении и подать его в банк не позднее, чем за месяц до следующего платежа;
3. Заплатить оставшуюся сумму по кредиту;
4. Запросить у банковского сотрудника справку о том, что вся кредитная сумма полностью оплачена;
5. После получения данной справки необходимо расторгнуть с данным банком ипотечный кредит;
6. Снять обременение со своей купленной квартиры;
7. Также можно обратиться в страховую компанию для возврата части денежных средств со страхового полиса, который был оформлен при подписании кредитного договора.

Как погасить ипотеку досрочно в ВТБ 24?

Для того, чтобы погасить раньше срока ипотечный кредит в банке «ВТБ 24» гражданину необходимо:

Погасить все имеющиеся задолженности по ежемесячным платежам, если они имеются у заемщика. Ведь оплата по кредиту раньше установленного срока вносится вместе с ежемесячным платежом;
Написать заранее заявление, в котором будет указано его желание закрыть долг по кредиту раньше срока, указанного в договоре;
Производить оплату следует в назначенный день и, как минимум, за один час до окончания работы данного банка. Это необходимо сделать, чтобы сотрудники банковской организации успели списать данные финансовые средства.

Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?

Для погашения ипотечного кредита заемщику стоит для начала обратиться в отделение банка «Россельхозбанк» и там необходимо выполнить данные действия:

Написать заявление установленной формы, в котором будет написано, что данный гражданин хочет погасить свой долг перед банком раньше срока;
У банковских сотрудников стоит запросить остаток по ипотеке;
Заемщик должен оплатить обозначенную сумму;
Если кредит был полностью погашен, то заемщик должен взять в банке справку о полном погашении данного кредита. Если же было частичное погашение, то необходимо попросить работников банковского учреждения сделать новый график платежей, который сделан с учетом денежных средств, внесенных раньше установленного ежемесячного срока.

Как досрочно погасить военную ипотеку?

Для погашения военной ипотеки заинтересованному военному гражданину можно использовать несколько способов:

Материнский капитал, если такая выплата имеется в семье военного. Для того, чтобы оплатить полностью долг данным сертификатом, гражданину нужно действовать по следующему алгоритму:
1. С имеющимся сертификатом заемщик должен пойти в банк-кредитор;
2. Заинтересованному лицу следует написать заявление о своем желании полностью или частично погасить этот ипотечный кредит;
3. После того, как сотрудник банка примет заявление, гражданину будет выдана справка со следующими данными:
  - Информация о текущем кредите;
  - Сумма долга по данному кредиту;
  - На какую цель он был взят.
4. С такой справкой и документами на ипотечную жилую недвижимость заемщик должен пойти в Пенсионный фонд того района, где проживает гражданин со своей семьей;
5. В Пенсионном фонде гражданин пишет специальное заявление о перечислении средств по материнскому капиталу на ипотечный банковский счет.Денежные средства поступят на счет банка в течение одного месяца;
6. Гражданину нужно снова обратиться в банк, где была взята ипотека, и запросить справку, в которой будет указано, что кредит был погашен досрочно и больше долга у заемщика перед банком не имеется;
7. В обязательном порядке заемщику стоит обратиться к нотариусу для того, чтобы тот заверил факт переоформления ипотечной недвижимости в собственность всех членов семьи, в том числе и детей.
Финансовыми средствами, заработанными лично заемщиком.

Можно ли досрочно погасить ипотеку без процентов?

Погасить раньше срока ипотечный кредит полностью без процентов у гражданина не получится. Поскольку, например, при частичном досрочном погашении процентная ставка меняться не будет, она будет только пересчитана. А вот основной долг по ипотеке будет уменьшен.

Выгода досрочного погашения при дифференцированной схеме платежей

Если используется дифференцированная схема оплаты ежемесячных платежей по кредиту, то досрочное погашение для заемщика будет выгодно на любой из стадий кредитования. Поскольку при досрочном погашении оставшаяся сумма по кредиту будет меньше, независимо от суммы выплат по процентам.

Выгода досрочного погашения при аннуитетной схеме

При аннуитетной схеме клиенту не очень выгодно погашать свой кредитный долг досрочно, потому что при данном способе оплаты банк начисляет достаточно большие проценты по кредиту.

Но если заемщик все равно решился рассчитаться с банком по кредиту досрочно, то тут возможно несколько вариантов:

Срок кредита остается тот, который был указан в кредитном договоре, но при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа;
Размер платежей, которые каждый месяц уплачивает гражданин, будет тем же, но сократится срок кредита.

Гашение ипотеки путем рефинансирования

Произвести рефинансирование имеющейся ипотеки можно не только в банке-кредиторе, но и в другой банковской организации. В этом случае покупаемая недвижимость теперь будет находиться в залоге другого банка.

Для того, чтобы провести рефинансирование гражданину следует выполнить следующие пункты:

Собрать все документы, необходимые для рефинансирования в новом банке;
Написать заявление во втором банке. В этом заявлении будет указано, что заинтересованный гражданин хочет оплатить остаток по ипотечному кредиту. Данное заявление будет передано в первый банк;
Затем следует получить письменное согласие первого банка на досрочное закрытие кредита;
Такое согласие следует передать во второй банк, в котором гражданин заключит новый договор;
После оформления данного договора, заемщику будут выданы денежные средства;
Эти финансы пойдут на полное погашение ипотечного кредита, который был взят ранее заемщиком в первой банковской организации;
После того, как долг будет полностью оплачен, купленная жилая площадь больше не будет находиться в залоге первого банка. Данная недвижимость теперь будет перезаложена во второй банк. Как только жилплощадь гражданина будет числиться во втором банке в качестве залога, то сотрудниками банка будут снижены проценты по кредиту, оформленному у них.

Рефинансирование ипотечного кредита часто привлекает заемщика тем, что во втором банке можно взять кредит на сумму, которая будет превышать оставшийся долг по ипотеке, а оставшиеся финансы можно потратить на свои личные нужды.

При использовании рефинансирования у заемщика появляется возможность поменять следующие важные составляющие ипотеки:

Срок своего ипотечного кредитования;
Ставку по кредитным процентам;
Способ платежа, например, если был дифференцированный метод, то его можно изменить на аннуитетный.

Заключение

Как видно из написанного выше, гражданин имеет полное право закрыть свой ипотечный кредит раньше срока, который указан в банковском договоре. Когда заинтересованный гражданин знает, как правильно действовать при такой процедуре, досрочное погашение не принесет заемщику лишних хлопот.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

consult1001.com