Особенности ипотеки при рождении ребенка. Дают ли ипотеку беременным в сбербанке

Семейная ипотека (ипотечный кредит) - от Сбербанка, условия, на жилье, ВТБ 24

Основное условие семейной ипотеки – это наличие официально зарегистрированных отношений. При этом гражданский брак банками не рассматривается.

Процедура оформления и получения семейной ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

А особенности получения жилищных займов для молодых супругов определяются специальной подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

Льготы на жилищные займы

Если граждане, состоящие в официальном браке, подпадают под категорию молодой семьи и отвечают установленным требованиям банка, то они могут рассчитывать на:

получение государственной субсидии;
выгодные условия кредитования.

Программа Молодая семья

Программа «Молодая семья» реализуется в рамках государственного проекта «Жилище» и предполагает выдачу займов при определенных условиях:

возраст супругов не превышает отметку в 35 лет;
рассчитывать на участие в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя и одного или двух детей;
под программу подпадают семьи, нуждающиеся в жилье, то есть если помещение не отвечает определенным требованиям или не соответствует нормативам на одного человека;
один из супругов должен подтвердить свою платежеспособность, а именно иметь постоянный официальный доход.

Другие предложения

Отдельно можно выделить программу «Молодая семья» от Сбербанка, которая предполагает выдачу займов родителям, одному из них должно быть не более 35 лет.

Кому предоставляются?

Предоставляются подобные займы:

гражданам, состоящим в официальном браке;
неполным семьям с детьми.

Семейная ипотека

Чтобы разобраться во всех особенностях семейной ипотеки следует определиться с основными требованиями и условиями программы.

На жилье

Полученные от государства субсидии семейная пара имеет право использовать для:

приобретения квартиры, дома;
строительства частного дома или коттеджа.

Размер данной субсидии составляет не менее 35% от стоимости жилого объекта для семейной пары без детей и для супругов с несовершеннолетними детьми не менее 40%.

Воспользоваться правом получения субсидии можно всего один раз.

Условия

Основное условие для участников федеральной целевой программы – граждане должны состоять в очереди по улучшению жилищных условий.

При этом чтобы получить ипотеку по специальному предложению Сбербанка состоять в очереди необязательно.

Процентные ставки

Ставки по процентам для участников семейной ипотеки варьируются от 11 до 13%, что является довольно выгодным предложением, по сравнению с другими программами.

Требования к заемщикам

Главное требование к заемщикам – возрастное:

по условиям федеральной программы возраст каждого заемщика должен быть не более 35 лет;
по требованию программы Сбербанка возраст одного из граждан, состоящих в браке, должен быть не более 35 лет.

Социальное кредитование

Когда участники программы Молодая семья не имеют возможности воспользоваться коммерческими предложениями банков для получения ипотеки, то им лучше получить льготы от государства, если они относятся к определенной социальной группе.

Выделяют несколько видов социальной ипотеки:

предоставление от правительства или местных властей субсидии для покупки жилья;
изменение ставки по процентам, то есть государство берет на себя частичную оплату процентов, уменьшая их для заемщика;
некоторое жилье можно приобрести по сниженной стоимости.

Сбербанк

Семейная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу жилищных займов на выгодных условиях, это могут быть:

Граждане, состоящие в официальном браке, могут получить ипотеку для:

покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке;
строительства жилого дома;
покупки загородной недвижимости.

Также часть ипотеки можно оплатить из средств материнского сертификата. Кроме того, имеется возможность провести рефинансирование жилищного кредита.

Стоит отметить, что в предлагаемой Сбербанком программе имеется несколько отличий, по сравнению с федеральной программой доступного жилья для молодой семьи:

чтобы принять участие в федеральной целевой программе заемщик должен стоять в очереди по улучшению условий проживания, для ипотеки Сбербанка такой статус необязателен;

Сбербанк не предоставляет субсидий для покупки жилья, в отличие от федеральной программы, но предлагает льготные условия займа.

Основные требования:

возраст одного из супругов не более 35 лет;
наличие официальной работы и достаточного уровня доходов;
внесение первого взноса в размере 10% для граждан с детьми и в размере 15% для семей без малолетних детей.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Специальных программ для участников молодой семьи банк не предоставляет, однако имеется возможность получить займ с помощью материнского капитала.

Также в ВТБ 24 имеется ипотека с государственной поддержкой по сниженной процентной ставке 11%.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Ниже представлена таблица по условиям ипотеки в банках для молодой семьи:

Наименование банка	Цели ипотеки	Возраст заявителя	Ставки по процентам	Первый взнос
Сбербанк	Покупка готовой квартиры, жилья на стадии строительства, частного дома или земельного участка	От 21 год и до 35 лет	11-15%	10-15%
Газпромбанк	Приобретение недвижимости на вторичном рынке	От 22 лет	11,9-12,75%	10-90%
ОТП-банк	Для приобретения частного дома или квартиры	От 21 года	9-15,5%	Некоторые программы предусматривают обязательный залог недвижимости
Татфондбанк	Для покупки квартиры, земельного дома или частного дома	От 21 года	13-18,5%	10%
Россельхозбанк	Покупка квартиры, загородного жилья, земельных участков и завершения строительства дома	От 21 года и не более 35 лет	10,5-14,5%	10-90%

Оформление

Порядок оформления следующий:

Для успешного получения семейной ипотеки гражданам следует заполнить анкету в выбранном банке, обговорить со специалистом компании все нюансы предстоящего договора. После чего предоставляется полный пакет бумаг для рассмотрения компанией кандидатуры заявителя.
В течение нескольких дней банк будет анализировать заявку, если его все устраивает, то он сообщает о положительном решении, либо отказывает в ипотеке. Когда получено одобрение можно приступать к поиску недвижимости и собирать на жилье необходимые документы.

Затем кредитная организация также будет рассматривать выбранное жилье на соответствие определенным требованиям. После одобрения заключается ипотечный договор, в котором указываются права и обязанности каждой стороны. Кроме того, страхуется объект недвижимости.
Последний этап – это регистрация договора в госорганах и получение кредитных средств от банка. Затем их можно использовать для приобретения необходимого жилья.

Какие документы предоставить?

Для успешного получения семейной ипотеки следует предоставить следующие документы:

главный документ удостоверения личности в отношении заемщика и его поручителей;
лицам мужского пола до 27 лет необходимо принести военный билет;
документальное подтверждение доходов в виде справок с места работы, копий трудовых книжек, расчетных листов или других документов по согласованию с банком;
анкета заявителя;
идентификационный номер плательщика;

документ, подтверждающий официальное вступление в брак;
свидетельство рождения, если имеются несовершеннолетние дети;
другие документы по требованию банка.

Тут можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного займа, образец справки о доходах.

На видео об оформлении ипотечного займа для семьи

77metrov.ru

Ипотека при рождении ребенка (ипотечный кредит)

Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.

При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.

Положены ли льготы?

Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.

Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.

Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.

Но по заявлению заемщика может провести реструктуризацию долга, если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.

Иное дело участники государственных жилищных программ:

они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.

Ипотека при рождении ребенка

Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки молодых семей, необходимо отвечать нескольким условиям:

Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.

Первого

Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.

Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.

Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.

Ипотека при рождении первого ребенка предполагает льготные условия.

Второго

Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.

Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:

его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.

Третьего

Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.

Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.

Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.

В Сбербанке

Сбербанк реализует программу «Ипотека с господдержкой». Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.

Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.

Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:

для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.

Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.

Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.

В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:

Процентная ставка	11,4%
Первоначальный взнос	15%
Отсрочка погашения долга	Для первого ребенка – до 3 лет, для второго ребенка – до 5 лет
Погашение материнским капиталом	допускается

На какую помощь можно рассчитывать?

Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.

Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.

Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.

Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.

Списание части займа

Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.

В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.

Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.

Отсрочка

Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.

Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.

Для этого необходимо:

обратиться в банк;
подать письменное заявление.

Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.

После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.

Субсидия

Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.

Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.

Жилищная субсидия идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.

Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Порядок действий

Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.

Там же можно получить и исчерпывающую информацию о действующих в регионе программах помощи молодым семьям.

Сделать это лучше до обращения в банк за кредитом. Дело в том, что желающих получить субсидию с каждым годом становится все больше. Рассмотрение заявки не занимает много времени.

Но вот очередь на получение средств может затянуться и на годы. Все это время придется платить ипотеку самостоятельно.

Необходимые документы

Для получения субсидии потребуются заявление и следующие сведения:

Паспорта родителей и детей (только несовершеннолетних).
Свидетельства о браке и рождении детей.
Кредитный договор с условием об ипотеке.
Письмо, подтверждающее нуждаемость семьи в жилье.
Выписку из домовой книги (справку о составе семьи).
Подтверждение доходов родителей.

Тут можно скачать образец заявления на предоставление жилищной субсидии.

На видео о получении субсидии на покупку жилья

77metrov.ru

Льготы при рождении ребенка по ипотеке в Сбербанке

Поддержка семейных пар при рождении детей – важный аспект в социальной политике Российского государства. Банки, которые поощряют подобные программы, могут рассчитывать на поддержку со стороны Правительства России.

В Сбербанке семьи при появлении детей получают льготы по ипотеке, которые могут заключаться в снижении процентов по долговым обязательствам, увеличении периода погашения долгового обязательства, предоставлении отсрочки по выплатам, а, в некоторых случаях происходит списание имеющегося долга. Также Сбербанк сотрудничает с программами государственного субсидирования в вопросе ипотечного кредитования.

Льготы по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Для получения права на участие в госпрограммах по поддержке молодых пар необходимо соблюдать ряд условий:

Брак должен быть зарегистрирован официально;
Возраст одного из супругов не может быть старше 35 лет;
Семейная пара должна получить статус нуждающейся в приобретении жилья.

Заемщики, которые попадают под данные параметры, заключившие договор с кредитной организацией об ипотеке с господдержкой, могут получить льготы, когда рождаются дети.

Сбербанк при тесном сотрудничестве с государством предоставляет следующие льготы по ипотеке:

Предоставление ипотеки для покупки жилья или строительства дома с применением маткапитала;
Льготные ставки для молодых пар, в которых возрастной порог одного из супругов не достиг тридцати пяти лет;
Реструктуризация долга, предусматривающая частичное погашение задолженности, уменьшение ежемесячного обязательного платежа на период до полутора лет;
Размер займа может составить 90 % от стоимости жилья;
Уменьшение первоначального взноса, который для семей, имеющих детей, составляет всего десять процентов;
Возможность погасить весь долг без комиссии;
Появление малыша, может снизить величину ссудных взносов до 9,5-15,25%;
Отсрочка, уменьшение или полное списание долга.

Процедура списания не происходит автоматически, молодым родителям следует предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

Паспорта родителей, свидетельства о рождении детей;
Сертификат на материнский капитал, который гарантирует списание долга;
Копию ипотечного договора, который был заключен со Сбербанком;
Правоустанавливающие документы на приобретенную в кредит собственность;
Свидетельство о браке;
Выписка из банка о задолженности.

Семейной паре, подавшей заявление и документы, назначат дату, когда будет принято решение.

Отсрочка

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка дает возможность не платить по основному кредиту, а погашать только проценты. Это очень удобно молодым парам, так как сумма ежемесячных платежей значительно сокращается. Выплаты по страховке при этом остаются на прежнем уровне.

Первый малыш позволяет получить отсрочку внесения ежемесячных обязательных платежей, пока ему не исполнится три года. Второй младенец позволяет претендовать на пятилетнюю отсрочку обязательных взносов, но проценты по ссуде платить необходимо.

Уменьшение

Сбербанк разработал программы по поддержке молодых пар, к одной из которых относится уменьшение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка. Это значительно упростит схему ипотечного кредитования, снизит финансовое бремя с семьи, в которой родился ребенок.

Когда рождается первенец, государство выдает жилищную субсидию нуждающимся семьям, которая оплачивает восемнадцать квадратных метров жилья.

В регионах власти могут увеличивать эти показатели в зависимости от возможностей бюджета. Одинокая мать, возраст которой не старше тридцати пяти лет, имеющая постоянный заработок, может участвовать в ипотечной программе «Молодая семья».

Появление второго ребенка предоставляет право семье на дополнительную субсидию, которая оплачивает еще восемнадцать квадратных метров жилья. В совокупности семья может погасить по ипотеке тридцать шесть квадратных метров жилплощади.

Льготы по ипотеке в Сбербанке при рождении второго и третьего ребенка

Если ячейка общества пополняется вторым младенцем, она может погасить значительную часть долга за счет государственного сертификата. А рождение третьего малыша дает право на частичное или полное списание долга. Но данные изменения возможны лишь тогда, когда кредит был оформлен не на общих основаниях, а по одной из госпрограмм, таких, как материнский капитал и программа «Молодая семья». Если появляется третий малыш, возможно полное погашение за счет федерального бюджета

Претендовать на льготы по ипотеке могут также семьи, которые усыновили детей.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com