Дадут ли мне ипотеку с плохой кредитной историей? Если нет кредитной истории дадут ли ипотеку

Получить ипотеку без кредитной истории – проще, чем кажется / MRates.ru

Кредитная история используется банками для получения представления об ответственности заемщика по отношению к выплате кредита. Получить ипотеку без кредитной истории можно, но немного сложнее, так как банки более пристально присмотрятся к другим вашим характеристикам.

Так работа в стабильной крупной или средней компании и получение приличной «белой» зарплаты станет плюсом.

Но нет ничего сложного в том, чтобы сделать себе кредитную историю для получения ипотеки. Можно купить, например, несколько бытовых вещей в товарный кредит и совершать все платежи вовремя. Это сделает вашу кредитную историю хорошей, а чтобы не терять это время, можно накопить за это время денег и использовать их, чтобы увеличить первоначальный платеж по ипотеке или использовать их как подушку безопасности от просрочек для будущих выплат.

Как получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Для положительного ответа в получении ипотечного кредита без кредитной истории вам необходимо:

Корректно заполнить анкету, особое внимание уделите контактным данным, так как если до вас не смогут дозвониться, то это будет отрицательным фактором.
Сообщать в анкете только достоверные данные. Если любые сообщенные вами данные при проверке окажутся фальшивкой, вам сразу откажут в выдаче ипотеки.
Положительные данные о вашем работодателе. На этот фактор сложно повлиять, но если случилось так, что вы работаете на компанию с плохой репутацией у банков, то это может послужить поводом для отказа.
Уверенно пройти собеседование на получение ипотеки на жилье. Сообщение недостоверных данных или собственная неуверенность, нервозность могут послужить поводом для отказа в совокупности с другими факторами, которые вызвали сомнения у кредитного аналитика.

Поводами для отказа в выдаче ипотеки могут послужить:

Наличие опекунства, решения суда о недееспособности, нахождение под следствием или наличие судимости;
Недостаточная платежеспособность по официальным документам;

Отрицательная кредитная история компании, в которой работает заемщик или его супруга/супруг, или его сожителей, или членов семьи;
Обман при заполнении данных в анкете;
Ошибки при заполнении анкеты;

При этом указание реального дохода, а не официального, в анкете не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Также развею миф о том, что нельзя получить кредит с плохой историей. Можно, чаще всего. Но крупный кредит, такой как ипотека могут и не дать, так как он весьма длителен и банк страхуется насколько это возможно.

Есть вариант обращения к кредитным брокерам, в некоторых случаях они могут решить проблемы по получению кредита. За свои услуги они возьмут от 2 до 10% от суммы займа. Это весьма дорого. Не рекомендую ими пользоваться. Разве что в самых крайних ситуациях.

Где получить ипотеку без проверки кредитной истории?

Есть ряд банков средней руки, которые находятся в режиме борьбы за клиента – они не столь детально проверяют кредитную историю. В конце концов, они могут компенсировать свой риск, так как до момента погашения ипотечного кредита имеют возможность отсудить недвижимость за невыполнение договора, если заемщик перестал выплачивать ежемесячные платежи.

В таких банках можно получить кредит практически всем категориям заемщиков. Но у этого есть и негативный момент – процентные ставки по кредиту в таких банках выше. Поэтому лучше действовать по первому совету из статьи – создать положительную кредитную историю. Это будет гораздо выгоднее по затраченным деньгам. Хотя вы и потратите немного времени на её создание. Это позволит получить ипотечный кредит на более выгодных процентных ставках.

И еще один полезный совет, как получить положительную кредитную историю. Оформите кредитную карту, сейчас это сделать действительно легко. Это будет практически бесплатно, так как погашение каждый месяц накопившегося кредита позволяет вам избежать платы процентов. По разным кредитным картам период погашения без процентов составляет около 2 месяцев, лишь затем начинают начисляться проценты. Использование карты и её своевременное погашение сформирует вам хорошую кредитную историю. Более того, владельцам кредитных карт банки сами начинают предлагать потребительские кредиты через некоторое время, когда у вас сформируется положительный рейтинг.

mrates.ru

Дадут ли кредит (займ), если нет кредитной истории?

Среди множества факторов, которые принимает во внимание банк перед принятием решения о выдаче кредита, есть один фактор, который играет важнейшую роль. Имя ему — кредитная история заемщика. Позитивная кредитная история является весомым аргументом в пользу одобрения заявки на практически любой вид кредита. Но дадут ли кредит, если нет кредитной истории? Об этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Само понятие «кредитной истории» подразумевает под собой информацию по ранее взятым кредитам и успешности их погашения.

Но (к счастью или к несчастью) таких у вас может и не быть. В каком-то смысле, отсутствующую кредитную историю можно приравнять к наличию у вас положительной репутации в мире кредитов.

Понятное дело, что больше всего нас интересует возможность получения кредита при наличии подпорченной кредитной истории. Если вы не слишком хорошо справлялись с погашением предыдущих кредитов, будьте уверены — банк вам откажет. Поэтому независимо от наличия залога или поручителей, получить большой кредит без кредитной истории, характеризующий вас как добросовестного заемщика, будет крайне трудно.

С негативной кредитной историей вы можете рассчитывать только на небольшие потребительские кредиты или займы в ломбардах. Как правило, для их оформления не требуется много времени, сбора дополнительных документов и, конечно же, кредитной истории. Но эти типы «быстрых» кредитов обычно обладают повышенными процентными ставками, небольшим сроком действия договора и, как следствие, большой переплатой.

Итак, мы выяснили, что получить небольшой заем без кредитной истории довольно несложно. Тем не менее, если вы часто пользуетесь услугами кредитных организаций, дорожить своей репутацией нужно, начиная с первого взятого кредита. Ведь в будущем у вас может не получиться купить квартиру или машину на деньги, взятые под залог золотого кольца в ломбарде.

Еще почитать:

Кредит под залог слитков драгоценных металлов

Для того, чтобы получить кредит на достаточно большую сумму, практически любой банк потребует от клиента предоставления залогового обеспечения. Самый распространенный вариант – залог квартиры или иного недвижимого имущества. Однако по сравнению с недвижимостью, которая не отличается высокой ликвидностью, предоставление в качестве залога слитков золота, платины или палладия для банка будет более привлекательным за счет того,…

Что делать для улучшения рейтинга своего кредита?

Некоторые заемщики, наверное, даже не имеют никакого понятия о наличии этого самого рейтинга. Начинать следует с того, каким образом собственно и рассчитывается кредит. Оказывается, что на конечную величину кредита оказывают влияние конкретные факторы. Например, большое значение имеет история платежей по предыдущим кредитам, каковы были задолженности перед банком, насколько длительна кредитная история. Анализ этих параметров позволит…

bankyvrf.ru

Дадут ли мне ипотеку?

Ипотечное кредитование очень популярно, ведь часто кредит — это единственный способ обзавестись собственным жильем уже сейчас, не тратя долгие годы на накопление денег. Оформления кредита — сложная процедура и не всем удается оформить ее от начала до конца, поэтому практически каждый потенциальный заемщик задает себе вопрос: «а дадут ли мне ипотеку?».

Ответ на этот вопрос можно получить только лишь после обращения в выбранный банк, кредитный комитет которого принимает решение о выдаче кредитов на покупку недвижимого имущества.

Самым важным для банка есть финансовое состояние потенциального заемщика и его платежеспособность, поэтому размер доходов проверяется в первую очередь. Путем нехитрых расчетов банковские эксперты узнают, хватит ли получаемых доходов для своевременного погашения суммы кредитной задолженности. В процессе анализа учитываются среднемесячные расходы клиента на питание, учебу, развлечение, проезда, уплату коммунальных платежей и другие траты.

Также в учет берутся возможные кредитные обязательства в других банках. Таким образом, если размер доходов потенциального заемщика позволяет ему выплачивать кредиты и сумма кредитных платежей не превышает при этом 60% от общего ежемесячного дохода, то шансы на положительный ответ банка довольно большие. Если доходов претендента на кредит все же недостаточно, некоторые банки разрешают привлекать созаемщиков или учитывают дополнительный доход и общий доход всех членов семьи.

Стоит отметить, что основная часть банков учитывают только официальный доход, то есть тот, который подтвержден документально. Вследствие этого, граждане, работающие не официально, имеют крайне низкие шансы получить банковский ипотечный кредит.

Кроме платежеспособности человек, желающий узнать ответ на вопрос «дадут ли мне ипотеку?», должен соответствовать стандартным возрастным ограничениям, иметь стабильное место работы, постоянную официальную прописку по месту расположения банка.

Немаловажным моментом есть размер первоначального взноса. Современные банки с неохотой выдают кредит на полную стоимость приобретаемой квартиры, ведь чем больше сумма кредита, тем больше риск его неуплаты. В связи с этим банковские специалисты обязательно уточняют, есть ли у заемщика деньги для внесения первоначального взноса.

Если человек, обратившийся в банк за ипотечной ссудой, имеет плохую кредитную историю, то о том, «дадут ли мне ипотеку» может даже не мечтать. Все данные относительно прошлых и существующих кредитов тщательно проверяются.Еще одной причиной для отказа банка в выдаче кредита есть недостаточная ликвидность предлагаемой в залог недвижимости. Это объясняется тем, что в случае потери платежеспособности заемщиком банк не сможет вернуть всю сумму кредита, продав залоговую недвижимость.

Также не стоит надеяться на получение ипотечного кредита людям с судимостью.Несмотря на то, что многие банки имеют одинаковые критерии анализа кредитоспособности потенциальных заемщиков, стоит обратиться лично в отделение выбранного банка, чтобы узнать, дадут ли мне ипотеку. Как правило, ответ кредитного комитета можно получить не позже чем через три дня. В случае отказа можно попробовать удачи в других банках, авось и повезет.

calculator-ipoteki.ru