Лучше накопить на квартиру или взять ипотеку? Ипотека или копить что лучше

что лучше, стоит ли брать, расчет расходов на примере квартиры

Приветствую! Недвижимость в России принято покупать один, максимум, два-три раза в жизни. Квартиры и дома стоят у нас безумно дорого (особенно, по сравнению со средней зарплатой). И перед каждой молодой семьей рано или поздно встает вопрос: «Ипотека или копить что лучше?». Кстати, ответ на него не так очевиден, как кажется…

«Ипотека – это кабала длиною в 20 лет»! – пугают нас гуру финансового планирования. «Зачем ждать? Улучшить жилищные условия можно уже завтра!» — соблазняют банки. Вот, как минимум, две точки зрения на ипотечное кредитование.

Но сегодня я хочу взглянуть на ипотеку немного под другим, психологическим углом. Благо о подводных камнях и того, и другого способа приобрести недвижимость я знаю не понаслышке.

Когда без ипотеки не обойтись?

Понятно, что ничего хорошего в долгосрочном кредите, который на полжизни связывает тебя по рукам и ногам, нет. И если деньги нужны для расширения жилплощади (например, после рождения ребенка), то выгоднее «зажаться», подкопить и оплатить разницу в квадратных метрах собственными средствами.

Рассмотрим идеальный вариант. У Вас уже есть жилье (собственное), и никто Вас из него не выгоняет. Родители купили на 20-летие, бабушка завещала, подарил богатый поклонник.

Пусть такое «шаровое» жилье совсем маленькое и неудобное. Или расположено слишком далеко от места работы. Или находится в аварийном доме рядом с кладбищем домашних животных. Вывод один — жить в нем все равно можно (причем, жить долго и бесплатно).

Однако Вам безумно хочется переехать в новострой или купить дом за городом. Либо кардинально изменить место проживания. В этом случае, конечно, стоит на квартиру копить. Откладывать 10% дохода, включать «режим экономии», создавать пассивные источники дохода – и брать то, что хочется, за свои деньги.

Но по понятным причинам, в такой идеальной ситуации, в лучшем случае, оказывается один из ста россиян.

И обычно все выглядит совсем не так…

Родители живут вместе со своими взрослыми детьми (одинокими или уже с половинкой). Я считаю, что ничего хорошего в такой «семейной коммуналке» нет!

Чем раньше человек начнет жить отдельно от родителей, тем раньше он повзрослеет… Еще хуже, когда молодая семья начинает с совместного быта с родителями (неважно, чьими). Кстати, Вы в курсе, что процент разводов в семьях, проживающих с родственниками, гораздо выше, чем у тех, кто «свил собственное гнездо»?

Молодой парень или девушка учились в большом городе, «зацепились» за какую-то работу, и в свою родную провинцию уезжать не собираются. Они годами скитаются по общежитиям и съемным квартирам, и безумно мечтают о собственном жилье.

Какой нюанс объединяет и первый, и второй вариант? Нет «лишних» 5-10 лет, чтобы спокойно копить деньги на квартиру! И лично мое мнение: в такой ситуации нужно брать ипотеку (только отнестись к выбору банка со всей серьезностью, и рассматривать только крупные, вроде Открытия!!). А не разрушать семью бесконечными ссорами с тещами и свекровями или годами платить бешеные деньги за аренду убогого (и чужого!) жилья.

Специфика жизни с ипотекой

Не буду писать здесь об очевидных минусах ипотеки: сумасшедшей переплате и риске остаться без жилья из-за просрочки в пару месяцев. Расскажу о моментах, о которых вообще мало кто задумывается.

Кардинальный пересмотр жизненных ценностей

Многие мои друзья оформили в свое время ипотеку. Один из них как-то сказал: «У меня вся жизнь поделилась на «до ипотеки» и «после нее».

Суть в том, что в один прекрасный день Вы становитесь не только владельцем отдельной квартиры, но и вешаете на себя приличный долг. Который отдавать придется, как минимум, несколько лет.

При этом банку абсолютно по барабану, что конкретно сейчас происходит в Вашей жизни: рождение ребенка, серьезная болезнь близкого человека, потеря работы или бизнеса. Каждый месяц Вы должны приносить в банк одну и ту же сумму денег. Причем, как правило, эту сумму нельзя назвать символической. Поверьте, это очень сильно давит психологически и в какой-то степени перестраивает всю жизнь.

Вначале платим банку – потом себе! Я знаю семью, которой одно время пришлось урезать почти до нуля расходы на одежду, отпуск, развлечения, детей и даже еду, чтобы вовремя и в полном объеме погашать свой кредит.

Внутренняя свобода

Ипотечный заемщик чувствует себя зависимым. И дело не только в ежемесячном платеже. В конце концов, чтобы снимать жилье, тоже нужно платить регулярно – только не банку, а хозяину квартиры.

Но с банком не получится быстро договориться об отсрочке очередного платежа. Да и сменить съемную квартиру вместе с неадекватным хозяином гораздо проще, чем рефинансировать ипотеку в другом банке.

Полезные статьи

Ипотечный же заемщик на долгие годы связан кучей обязательств. Например, ежегодно страховать свою жизнь (что я считаю очень важно и очень правильно!) и недвижимость в той страховой компании и на тех условиях, которые выгодны банку. Или каждый год предоставлять обновленную справку о доходах. А иногда – и пускать сотрудника банка в квартиру для оценки состояния жилья.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора. Например, поднять процентную ставку. Я уже молчу о валютных заемщиках! В 2014-м их долг перед банком за месяц вырос почти в два раза, а что ждет их дальше?

Да и вообще, обязательства по ипотеке сильно связывают. Вы уже не можете себе позволить в любой момент уволиться с опостылевшей работы или открыть собственное дело с высокими рисками. Ведь за ипотеку нужно платить каждый месяц!

Без постоянного дохода нормальный человек вполне можно продержаться на плаву довольно долго. А вот для погашения ипотеки семье как воздух нужны стабильные и немалые денежные поступления.

Вместо вывода

Однако, несмотря на кучу неудобств, у ипотеки есть одно несомненное достоинство. Кредит на жилье действительно позволяет жить в собственной квартире сейчас, а не через пять или десять лет.

А как Вы относитесь к ипотечным кредитам? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться лучшими постами с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Копить на квартиру выгоднее, чем покупать ее в ипотеку

anmilkova



	Квартирный вопрос беспокоит не только москвичей, но и большинство россиян. Собственная квартира для многих людей – заветная мечта, а покупка своей первой квартиры часто говорит об успехах в карьере или в бизнесе. Без стабильных и сравнительно высоких доходов говорить о покупке квартиры не приходится, и многим остается только одно – жить в съемной квартире. Но вот ваша карьера пошла в гору, зарплата год от года растет, и это позволяет задуматься о покупке квартиры. В такой ситуации перед вами обязательно встанет выбор – снимать и копить на будущую квартиру или переезжать в собственную квартиру уже сейчас, но с использованием ипотеки. Если вы посмотрите информацию в интернете, то найдете много статей, доказывающих, что ипотека намного выгоднее накопления. Однако при первом же подробном изучении оказывается, что статьи основаны на комментариях руководителей ипотечных отделов различных банков. У экспертов ипотечного рынка простая работа – заключать ипотечные договоры. Поэтому в своих статьях они, разумеется, делают вывод о выгодности ипотеки. Простые расчеты, которые я провела с использованием двух калькуляторов – ипотечного и депозитного – показали полностью противоположные результаты. Читать дальше ... Tags: аренда, доходы, ипотека, накопления, недвижимость, расходы, сбережения, сокращение расходов, стать богатым


	Я думаю, что в договоре с банком по депозиту есть пункт, где оговорено, как изменится годовой % по депозиту, если через какое-то время % инфляции резко уменьшится. Банки должны подстраховаться на ЭТОТ случай.Например, в Израиле и США % по депозиту не более 0,5%-1% в год(я этим не интересуюсь и могу чуть ошибиться), то есть НИЧЕГО, практически. А инфляция в этих странах 1%-2% в год. По депозиту даже МЕНЬШЕ %.В России инфляция 7%-8% в год, а по депозиту дают 12%. Это ОЧЕНЬ ХОРОШО. Но банки должны иметь подстраховку на случай уменьшения инфляции. Может до 5-ти лет они возьмут такой риск на себя, но больше я не думаю!Но, вернёмся, Анастасия, к Вашей таблице депозитов. Получается, что можно собрать:через 7,5 лет 4,87 млн.через 8,5 лет 5,80 млн.через 9,5 лет 6,85 млн.А стоимость квартиры за эти годы, что расти не будет, хотя бы как растёт инфляция? Если инфляция 7% в год, то стоимость квартиры через 7,5 лет будет 1,07^(7,5)*4,5=7,5 млн.

anmilkova.livejournal.com

Брать ипотеку или копить на квартиру?

В современном мире получить кредит под силу каждому гражданину страны, достигшему совершеннолетия. Почти каждая семья знакома с кредитами не понаслышке. Большая часть людей старшего поколения к кредитам и займам в банке относится настороженно и советует не связываться с банками, а копить. Но давайте поразмыслим, а действительно ли стоит брать кредит или всё-таки лучше немного подкопить и приобрести желаемое?!

Первый вопрос, который вы должны задать себе: насколько вам необходима вещь, которую вы задумали приобрести?
Поразмыслите и над тем, а сколько бы вам пришлось копить?
И третье, есть ли вариант занять нужную сумму у родственников или друзей?

Немало важно и то, что за вещь вы хотите приобрести? Если это мелкая бытовая техника, то, само собой разумеется, кредит брать не стоит, но, если в планах покупка машины или квартиры, тут стоит подумать основательно. В случае, если занять крупную сумму денег не удалось, скорее всего за помощью нужно будет обратиться в банк. Кредиты созданы для того, чтобы помогать людям. Да, вы переплатите некую сумму, но зато получите радость от покупки уже сейчас! Давайте рассмотрим некоторые плюсы ипотечного кредитования:

Основной и самый важный момент ипотечного кредитовании это то, что фиксируется стоимость квартиры, проще говоря, стоимость недвижимости со временем растет, но если вы оформили кредит (ипотеку), то для вас ее стоимость останется прежней.
Второй, не менее важный момент: если вы живете в съемной квартире, то отдаете свои кровные незнакомому дяде, а в случае с ипотекой, вы твердо знаете за что платите, конкретно за свою квартиру.
Вероятно, какое-то время вам и придется подкопить, но лишь потому, что от суммы первоначального взноса зависит сумма кредита, а соответственно и процентная ставка по кредиту, и разумеется сумма ежемесячного платежа. Чем больше вы внесете в качестве первоначального взноса (он рассчитывается от стоимости квартиры), тем меньше будет сумма кредита.

Наберитесь решительности, а лучше возьмите листок бумаги и перечислите все плюсы и минусы ипотечного кредитования конкретно для вас и примите окончательное решение, но помните, что инфляцию никто не отменял, поэтому, если вы приняли решение накопить всю сумму, то пока вы будете это делать, квартира вырастет в цене, и все равно придется брать кредит, а в случае с ипотекой, наслаждаться своей собственностью вы сможете в самое ближайшее время! Удачи!

tnkffbank.ru

Лучше накопить на квартиру или взять ипотеку?

ВопросЧто лучше: снимать квартиру, накопить на покупку жилья своими силами, занять у друзей или знакомых или получить ипотечный кредит? Ольга

ОтветУ каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы.

Копить самостоятельно, на первый взгляд, самый дешевый, а на самом деле просто наиболее привычный для россиянина вариант: еще десять лет тому назад взять ипотечный кредит в России было невозможно. Не смотря на все плюсы этого варианта, бешеный рост цен на жилье, который мы наблюдаем на протяжении последних пяти-семи лет (25—35% в год), может свести на нет любую экономию.

Типичная ситуация: человек долгое время копит деньги на квартиру, но когда перспектива покупки жилья уже кажется реальностью, цена на квартиры взлетает в очередной раз, и он понимает, что накопленного недостаточно. То есть, этому человеку приходится продолжать копить дальше. И так до бесконечности.

Выбрав этот вариант, можно потратить лучшие годы жизни, отказывая себе во всем ради мечты купить квартиру, и продолжая жить в съемном или не устраивающем Вас собственном жилье.

Кто-то пытается взять взаймы необходимую сумму у друзей и знакомых. Этот вариант мог бы быть неплохим решением, если бы не несколько «но».

Во-первых, друзей, имеющих настолько крупные суммы в наличии и жаждущих Вам одолжить эти деньги, может в нужный момент и не оказаться. И даже если такие друзья или знакомые у Вас имеются, не стоит забывать, что, одолжив Вам эту сумму безвозмездно, они потеряют доход, который могли бы получить, положив эти деньги в банк, или инвестировав их в ценные бумаги, собственный бизнес и т. д.

Во-вторых, даже если Вы, все-таки, сможете найти нужные Вам средства у друзей или знакомых, эти деньги Вас могут попросить вернуть обратно фактически в любой момент. Причем оговоренные ранее сроки могут не играть никакой роли: жизненная ситуация у Вашего кредитора может измениться коренным образом. Не забывайте еще и о моральных обязательствах перед такими людьми. Они не всегда могут быть приемлемы для Вас.

Аренда — достаточно популярный способ решения жилищного вопроса для многих семей. Минусов у этого варианта несколько.

Во-первых, Вы платите деньги за чужое жилье, хотя фактически ту же сумму могли бы выплачивать по ипотечному кредиту. И при этом Ваши деньги превращались бы в Ваши собственные квадратные метры, а не улетали бы в трубу. Во-вторых, арендуя жилье, достаточно сложно избавиться от неуверенности в завтрашнем дне. Вы живете в чужой квартире, где даже гвоздь без разрешения арендодателя вбить не можете.

Накопительные схемы (жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) и прочие формы) – путь решения жилищного вопроса, активно используемый в Европе. Плюсы этого варианта в его низкой номинальной стоимости. Минусы – в том, что:

а) необходимую денежную сумму вам придется долго копить;б) вложив свои средства в кооператив, Вы принимаете на себя риск банкротства самого кооператива, который теоретически возможен;в) вы не становитесь собственником жилья сразу же, как в случае с ипотекой.

Ипотека, на наш взгляд, наиболее оптимальное решение на сегодняшний день. По четырем причинам:— Комфорт: ипотека позволяет жить в хорошем жилье уже сегодня, а не завтра или через десять лет;— Собственность: при получении ипотечного кредита, с самого первого дня Вы обретаете почву под ногами, потому что живете в СВОЕЙ квартире или доме;— Безопасность: Вы не отдаете свои средства кому-либо на несколько лет, а наоборот, получаете их от ипотечного банка, т. е. рискуете средствами, фактически, не Вы, а Банк;— и, что немаловажно, экономическая целесообразность: зачастую удорожание квартиры за счет ипотеки оказывается значительно меньше, чем рост цен на жилье.

Является ли ипотека – самым дешевым способом решения жилищного вопроса? Не всегда. Является ли она оптимальным для большинства? На наш взгляд – однозначно.RealtyPress.ru