NeBankir.Ru — советы клиентам банков. Ипотечный кредит на ремонт
Ипотека на ремонт квартиры
Поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то при объеме работ, который будущему новоселу предстоит произвести, с трудом можно ограничить термином — «ремонт», т.к. сегодня новые квартиры – это голые стены. Ремонт квартиры становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Но ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Для этого можно взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.
Основные достоинства ипотеки:
— покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, остальная часть средств будет выплачиваться постепенно,
— в корректности документов на жилье покупатель может быть полностью уверен, т.к. при оформлении ипотечного займа кредитная организации проверяет всю документацию,
— возможность оплачивать квартиру частями, приемлемыми для семейного бюджета. Банки предлагают программы, по которым заем можно выплачивать до 30 лет,
— в некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Так, собирая деньги на квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.
Риски жилищного кредита:
— сумма выплаченных банку процентов. Важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку, т.к. переплата может быть существенной,
— оформление ипотеки связано с дополнительными расходами — на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов,
— права ограничены на купленную в ипотеку квартиру, до тех пор, пока заем не будет полностью погашен.
Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства необходимо учесть некоторые нюансы:
— лучше брать потребительский кредит в банке, в котором выплачивается ипотека,
— оформлять кредит стоит на максимальный срок, что позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств,
— должны быть достоверны данные о платежеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах.
Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.
Основные цели оформления жилищного кредита следующие:
— покупка собственного жилья, заставляет заемщика закрывать глаза на переплаты по ипотеке,
— приобретение строящейся квартиры,
— осуществление ремонта в построенной квартире/в старом жилье, для того чтобы сделать его комфортнее.
Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.
Получение ипотечного кредита на ремонт
В большинстве случаев после приобретения квартиры необходимо вложить немалые средства в ее ремонт. Затраты на приведение жилья в комфортное состояние, сопоставимы со стоимостью покупки.
На долгое время может затянуться ремонт и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья, оплату коммунальных услуг в обеих квартирах.
Чтобы сократить расходы на долгий ремонт, многие рассматривают вариант – оформление ипотечного кредита на ремонтные работы.
Ипотека на ремонт квартиры имеет следующие особенности:
— обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья),
— длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам),
— уровень процентных ставок выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам,
— необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании),
— целевой характер использования заемных средств (необходимо подтвердить траты, т.к. разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).
Данная ипотека подтверждают распространенное мнение о том, что это выгодный способ отремонтировать квартиру. Но придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.
Условия получения ипотечного кредита следующие:
— предоставление ремонтируемого жилья в залог. Данное условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью,
— заем на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости (в исключительных случаях 70%, если банку клиент предоставит дополнительные справки),
— обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье,
— процент по кредиту 14% — 20%,
— максимальный срок займа – 7 лет.
Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами.
Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?
Преимущества и недостатки проведения ремонта с помощью кредитных средств:
| Преимущества | Недостатки |
| возможность в кратчайшие сроки проведение ремонтных работ, что позволяет максимально быстро начать жить в купленной квартире | выплата процентов по займу |
| экономия на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. цены со временем растут | необходимость в сборе документов для оформления ипотеки |
| одновременное завершение всех работ и скорое приобретение комфортной для жизни квартиры | расходы на оценку стоимости жилья |
Последовательность оформление ипотеки на ремонт:
— мониторинг предложений, имеющихся на банковском рынке (сравнение условий и требований в банках),
— сбор для выбранного банка документов,
— подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости),
— подача заявления на получение целевого ипотечного кредита, вынесение окончательного решения банком,
— подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в договорах прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта),
— обременение залога в регистрирующем органе,
— выдача заемных денежных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).
Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.
Документы для оформления кредита под ремонт жилья
Необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа, т.к. пакет документов различается в зависимости от банка.
Основные документы, требуемые всеми банками:
— документ, удостоверяющий личность (паспорт),
— свидетельство ИНН,
— справка, подтверждающая уровень дохода,
— справка об оценочной стоимости жилья,
— копии документов на жилье.
Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?
Ипотека на ремонт квартиры
Если банк одобрил ипотечный кредит на приобретение квартиры, то можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке. В случае если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то сумма долга существенно меньше залоговой стоимости квартиры. В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки опцию — ипотечный кредит на ремонт.
Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в пользу заемщика. А осуществлять ремонт, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком или со строительной компанией.
Ремонт в кредит – хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки.
1000meters.ru
Ипотечный кредит на ремонт квартиры |
Все мы любим преображаться и преображать всё вокруг. И наши жилые помещения не исключение. Однако, среднестатистический человек не может позволить себе в ремонте «всё и сразу». Поэтому приходится обращаться к банкам с просьбой о кредите на ремонт жилого помещения. Но какой кредит взять лучше и выгоднее?
В последнее время люди стали все чаще и чаще говорить о ипотечном кредите на ремонт своего жилья. Некоторые привыкли полагать, что ипотечный кредит кредитует исключительно покупку дома или квартиры. Следовательно, на ремонт квартиры нужно брать обычный потребительский кредит. Но сроки возврата будет короче и процент будет больше, так как в настоящее время хороший ремонт с новыми технологиями может превышать стоимость половины квартиры. Но, к сожалению, эти люди ошибаются, так как некоторые банки могут Вам предложить ипотечный кредит на ремонт Вашего жилья, ведь само слово «ипотека» подразумевает залог Вашего дома или Вашей квартиры, но не говорит о том, что на деньги, выданные банком по кредиту, Вы обязаны приобретать жилое помещение.
С помощью ипотечного кредита Вы можете сэкономить свои средства и вложить их в другую сферу. Сравним два кредита на ремонт жилья : ипотечный кредит и потребительский.
На ремонт жилья требуются большие деньги. Если взять в банке обыкновенный потребительский кредит без справок, то максимальный срок возврата денег — 5 лет. Если же взять ипотечный кредит, то срок возврата денег будет около 20 лет. Разница процентной ставки составляет от 5 % до 10%. Взяв ипотечный кредит, Вы сэкономите Ваши средства.
Однако, где есть плюсы не бывает минусов.
Для того, чтобы взять у банка ипотечный кредит, обязательно нужно предоставить в залог Ваш дом или квартиру. Обязательным является страхование недвижимости, предоставляемой в залог. Это тоже немалые затраты, примерно от 0, 3 % до 0, 5 % от стоимости жилья . Так же Вы обязаны застраховать жизнь заемщика, что тоже не дешевое удовольствие ( 1 %- 3 % от суммы страховки). Вам нужно предоставить все документы, подтверждающие право собственности. Срок рассмотрения заявки о таком кредите составляет от 5 до 14 рабочих дней.
Несмотря на затраты на страхования и более продолжительный период рассмотрения заявки, ипотечный кредит более выгоден, нежели другие кредиты на ремонт Вашего жилья.
www.gisfactory.com
Ипотечный кредит на ремонт квартиры в Сбербанке | NeBankir.Ru
Давайте сначала разберемся с определениями. Все, что связано с жилой недвижимостью (ремонт, например), мы привычно называем ипотекой.
Хотя это и совершенно безграмотно! Ипотека – это исключительно кредит на приобретение квартиры или дома. Причем, на этот же жилой объект обязательно оформляется залог в том же банке.
Все остальные расходы, даже напрямую связанные с жилым помещением, кредитуются отдельно – в виде потребительского или нецелевого банковского кредита.
Правда, еще в докризисные времена, некоторые банки привлекали заемщиков специальными программами вроде «Ипотека+». Такой ипотечный кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, например, выдавали «в нагрузку» к основному кредиту на квартиру.
Плюс его был только в небольшом снижении ставок по сравнению с обычным потребительским кредитом. И еще, не нужно было оформлять кредит на ремонт по новой. Для его получения было вполне достаточно стандартного пакета документов по ипотеке.
Скажем прямо, ипотечный кредит на ремонт квартиры в Сбербанке не пользовался бешеной популярностью среди населения. Хотя каждый кредитный сотрудник был обязан рассказывать потенциальному заемщику о существовании такого кредита «два в одном».
Оформляя кредит на ремонт квартиры сейчас, имейте в виду, что проценты по нему будут просто грабительскими (потребительский кредит относится к самому дорогому виду кредитования). Справку о доходах потребуют в любом случае, сумма кредита будет не очень большой, а срок, напротив – минимальным.
А теперь подумайте. Неужели ремонт – это настолько безотлагательная вещь, что на него стоит отдельно оформлять кредит в банке, а потом за год-два отдать сумму, в два раза (минимум!) превышающую размер самого кредита.
Разве нельзя потерпеть пару лет, и недостающую сумму все-таки попробовать накопить?
Несколько лет проработав в банке, я до сих пор поражаюсь наивности и финансовой недальновидности своих соотечественников. Лично для меня кредит оправдан лишь в двух случаях: на покупку собственного жилья и на развитие бизнеса.
Валерия Симонова,
кандидат экономических наук
nebankir.ru
Ипотечное кредитование на ремонт дома
Когда-нибудь каждому из нас приходится сталкиваться с такой проблемой, как ремонт дома или квартиры. Этот процесс требует немалых капиталовложений, а в сложившейся в нашей стране довольно сложной экономической ситуацией, выделить деньги на ремонт довольно непросто, не говоря уже о том, чтобы накопить необходимую сумму.
Что же это такое «ипотечное кредитование на ремонт дома»?
С эти вопросом мы обратились к председателю Ассоциации ББ «Гром» Александру Громцову. В своем интервью он подробно объяснил нам, в чем суть данной процедуры, а также все ее положительные и отрицательные моменты.
Что представляет собой данная процедура? Отечественный рынок кредитования довольно недавно предлагает потребителям такой вид услуг, как ипотека на ремонт дома или квартиры. Суть данной процедуры заключается в том, что банковское учреждение предоставляет клиенту необходимую сумму под залог квартиры или дома, в котором планируется проводить ремонтные работы. Причем, размер ипотеки составляет от 50 до 70 % от оценочной цены недвижимости.
Положительные и отрицательные стороны ипотеки
Ипотечное кредитование, средства которого будут направлены на ремонт жилья, имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы данного вида услуг:
— размер процентных ставок существенно меньше, чем на кредиты потребительские. Их размер колеблется в диапазоне от 13,5 до 16,5 %;
— больше срок погашения, ипотечный кредит можно взять на срок до 20 лет;
— увеличение срока ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж.
Минусы ипотечного кредитования на ремонт дома:
Дополнительные расходы. Придется оплачивать услуги оценщика залоговой недвижимости, а также его страховку от несчастных случаев.
Сложности оформления. Если на данной жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или нетрудоспособные граждане, вы не сможете взять минизайм на ремонт квартиры, так как законодательство запрещает использовать такую недвижимость в качестве залога.
Риск. В том случае, если у вас не будет возможности погасить ипотечную задолженность, большая вероятность того, что вы можете потерять недвижимость, оставленную в качестве залога. Это означает, что необходимо реально оценивать свои финансовые возможности.
Промежуточный вариант
Если вы сомневаетесь в том, что сможете погасить ипотечный кредит, у вас есть возможность заключить договор с определенной строительной компанией, с которой сотрудничает выбранный вами банк. Между вами и строительной компанией заключается договор, согласно которому сотрудники компании выполняют все необходимые строительные работы, составляя все сметы, подсчитывая расходы.
После окончания работ, данные документы предоставляются в банк, подтверждая их целевое расходование. Как мы видим, существует несколько вариантов оформления ипотечного кредита на ремонт дома. На каком именно остановить свой выбор — решать вам!
kreditvbanke.net
