Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода? Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода - Сбербанк, ВТБ 24, как получить, какие банки дают, под залог недвижимости

Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.

Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.

Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.

Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.

Современные реалии таковы, что реальный доход далеко не всегда находит отражение в официальных подтверждающих документах.

Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.

Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:

получить ее можно далеко не во всех банках;
условия, на которых банк готов предоставить такой заем, довольно сильно отличаются от стандартных линеек.

Условия

Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.

Это может проявляться в:

повышенной процентной ставке;
уменьшении срока кредитования.

По такому займу обязателен первоначальный взнос, размер которого также больше стандартного. А вот максимальная сумма, скорее всего, окажется меньше

Кто может получить?

Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.

Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:

видит движение средств на счетах;
может составить представление о заемщике.

Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.

Требования к заемщику

Кредит без подтверждения дохода банк выдаст только российскому гражданину, старше 21 года, но не достигшему 65 лет. Это официальное требование.

На практике же банк примет во внимание:

возраст заемщика;
наличие кредитной истории;
владение какой-либо иной недвижимостью и т. д.

Также банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Шансы на оформление займа

Повысить свои шансы получить ипотечный кредит можно следующими способами:

Быть держателем карты банка. Выбор, конечно, ограничен, зато вероятность получить отказ минимальна.
Внести большой первоначальный взнос. В идеале – больше половины. Но даже готовность выложить 30% от стоимости квартиры может убедить банк в благонадежности клиента.
Предложить в залог другую недвижимость. Особенно если речь идет о долевом строительстве. Банк получит обеспечение и легче согласится выдать кредит.
Убедительно рассказывать о своих доходах при рассмотрении заявки. Но есть большая вероятность, что банк проверит рассказ неофициально, так что рассказ должен быть правдив.

Ипотека без подтверждения дохода

Для получения кредита на таких условиях необходимо, чаще всего, предоставить два документа:

Первый – паспорт, то есть удостоверение личности. Это обязательные сведения. Заменить паспорт гражданина можно только строго определенными документами, список которых устанавливается законом.
Второй документ также должен подтверждать личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Или же вторым документом банк может потребовать сведения о наличии средств на первоначальный взнос.

Но на самом деле двумя документами не обойтись. Потребуется предоставить для рассмотрения и проверки документы на приобретаемую квартиру.

Не имея возможности оценить платежеспособность заемщика, банк тщательно проверит юридическую чистоту покупки. Особо пристальное внимание будет уделено вторичному жилью.

Без первоначального взноса

Ограничения для кредита по двум документам предусматривают повышенный первоначальный взнос. Это один из способов банка защитить свои интересы.

Поэтому искать кредит без первоначального взноса и без подтверждения дохода бесполезно. Но как быть, если средств на взнос у заемщика пока нет?

Можно попробовать взять кредит в другом банке, например, потребительский. Или в том же самом банке, если такая сделка будет одобрена.

Но решаясь на этот шаг, стоит помнить, что отдавать придется оба кредита.

Без подтверждения занятости

Кредит по двум документам означает, что не придется подтверждать свою официальную занятость и стаж работы на последнем месте.

Это удобно тем заемщикам, кто работает не по трудовому договору, например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям.

Но, как уже упоминалось, банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Без справок

Кроме двух документов и сведений о недвижимости, которую планируется приобрести, от заемщика не потребуют никаких справок:

сведения о месте работы и размере зарплаты будут написаны со слов заемщика;
банк может провести их неофициальную проверку.

Ситуация несколько иная, когда заемщик получает зарплату на карту банка.

Справки о трудоустройстве и уровне дохода не требуются, потому что банк имеет в своем распоряжении эти сведения. Для таких заемщиков условия будут не такими строгими.

Какие банки дают?

Не все банки согласны выдать ипотечный кредит заемщикам, не могущим официально подтвердить свой заработок.

Искать такие предложения следует у крупных и давно работающих на рынке кредитования организаций.

Сбербанк

Ипотеку без подтверждения дохода Сбербанк предлагает по программам приобретения как вторичного, так и строящегося жилья.

В 2018 году ее можно получить:

при условии 50% первого взноса;
под 13,5-14% годовых.

Максимальный срок кредита – 30 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Кредит в ВТБ 24 по двум документам можно получить при условии внесения не менее 40% в качестве первоначального взноса:

процентная ставка 14,5 %;
максимальный срок – 20 лет.

Ипотечный кредит выдается для покупки уже готового или еще только строящегося жилья. Программа носит название «Победа над формальностями».

Здесь представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Россельхозбанк

В линейке продуктов Россельхозбанка не предусмотрены кредиты по двум документам. Требование подтвердить свою занятость и доход является обязательным для всех заемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Другие

Неблагоприятная экономическая ситуация вынудила многие банки свернуть ряд ипотечных программ. Найти банк, согласный выдать деньги на длительное время, пусть и под залог недвижимости, очень сложно.

Как оформить?

Для начала следует заполнить заявку-анкету и обратиться с ней в ближайшее отделение банка. Вместе с ней предъявляется паспорт и второй документ по выбору заемщика.

Рассмотрение заявки может занять от суток, до пары недель.

Документы

После того, как заявка будет одобрена, можно собрать и все остальные документы.

Поскольку справки с работы не нужны, то пакет необходимых сведений будут составлять документы на квартиру:

договор о покупке и свидетельство о госрегистрации;
кадастровый паспорт;
выписка из ЕГРП.

Еще одним необходимым документом является страховой полис. Требование непременно застраховать квартиру, передаваемую в залог банку, прописано в законе об ипотеке (статья 6 ФЗ № 102).

А вот жизнь и здоровье страховать не обязательно, но банки могут из-за этого поднять кредитную ставку.

Договор

Все условия, на которых банк выдал кредит, содержатся в договоре.

Для того, чтобы не было неприятных сюрпризов, следует:

перед подписанием внимательно прочитать его;
уточнить у сотрудника банка все непонятные моменты.

Обязательным приложением к договору является график платежей.

Здесь можно скачать образец договора ипотечного кредитования.

На видео о выборе банка

77metrov.ru

Ипотека без подтверждения доходов, взять ипотеку без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода в банках России

Хотите взять жилье в ипотеку, но не можете официально подтвердить свои доходы? Боитесь, что банк вам откажет в выдаче кредита? Решить вашу проблему может ипотека без подтверждения дохода. Это вид кредитования уже помог многим людям приобрести собственное жилье быстро и без каких-либо сложностей.

Можно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода?

В настоящее время ипотека без справки о доходах является довольно распространенным и популярным банковским продуктом. Однако, поскольку она связана с особыми рисками, банки России выдают ее под особые условия:

Первоначальный взнос от 30%. Крайне редко кредитные организации одобряют ипотеку без первоначального взноса.
Срок кредитовано - до 30-ти лет.
Наличие ограничений по максимальным суммам кредита.

Чтобы получить такой кредит на жилье без справки о доходах, клиентам банков нужно изучить правила его предоставления, выбрать программу, имеющую наиболее выгодные условия, и подготовить документы для подачи в банк. В число необходимых бумаг всегда входит паспорт гражданина РФ, права или загранпаспорт. Также банку желательно подать документы на залоговое имущество, включая документы на право собственности, кадастровый паспорт и выписку из единого реестра (для недвижимости).

Банк рассмотрит ваше заявление на ипотечный кредит в течение 5-ти рабочих дней. Если такое заявление будет одобрено, вам нужно будет прийти в отделение, чтобы подписать договор о кредите на покупку жилья и оформить страховку на ипотеку.

Какие банки предоставляют ипотеку без подтверждения дохода?

В 2018 взять ипотеку без подтверждения дохода можно в различных банках. Быстрее и проще всего оформить такой кредит позволяют Сбербанк, а также ВТБ. В этих банках получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости могут все клиенты старше 21-го года.

Также получить кредит на покупку жилья всего по двум документам можно в тех банках, где вы уже обслуживаетесь, к примеру, получаете зарплату. Такие организации обычно лояльны к своим клиентам и охотно выдают им ипотечные кредиты с более гибкими условиями.

bankiros.ru

Ипотека без подтверждения дохода, без справок

Мы подскажем вам в каком банке лучше взять ипотеку без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. На этой странице перечислены все предложения, выбрать лучшее можно при помощи функции расчета и сравнения ипотеки. Большинство банков предоставляют предварительное решение после оформления онлайн заявки.

Одним из основных стереотипов среди россиян по вопросу оформления ипотеки является необходимость сбора большого комплекта документов. По некоторым программам это действительно так, но ряд банков может предложить получить целевой кредит на покупку недвижимости даже без подтверждения уровня получаемого дохода.

Необходимо сразу выделить важный нюанс – отсутствие необходимости подтверждать доход не говорит о том, что можно оформить ипотеку вообще без какого-либо его источника. Ведь при отсутствии стабильного поступления денежных средств нет возможности выполнять долговое обязательство. Соответственно, вообще без дохода ипотеку никто не выдаст, а вот без его подтверждения получить ее можно.

Варианты получения ипотеки без подтверждения дохода

Каждый банк устанавливает собственные требования по проверке платежеспособности потенциального заемщика. Таким образом, в отдельно взятом предложении, которое не предусматривает подтверждение дохода, могут быть свои нюансы. Хотя все их можно разделить на пять основных вариантов.

Негосударственные справки. Ряд коммерческих структур позволяет применить в необходимом пакете документов не только справки по форме 2-НДФЛ или из ПФР, но и по форме того же банка или работодателя. Данный способ, конечно, сложно отнести к полному отсутствию подтверждения дохода, но все же оформление таких документов является более простым, да и имеет еще один немаловажный плюс. Он заключается в возможности указания неофициального дохода, который работник получает «в конверте». Таким образом, повышается вероятность положительного решения и максимально доступная сумма займа.
Подтверждение платежеспособности первоначальным взносом. Многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки без документального подтверждения доходов, при условии оплаты значительной части стоимости приобретаемой недвижимости за счет собственных накоплений. Зачастую в таком случае первоначальный взнос составляет от 50%. Хотя в некоторых кредитных организациях можно встретить варианты и от 40%.
Материнский капитал. При использовании программы кредитования, которая рассчитана на выдачу заемных средств, соответствующих объему материнского капитала, сам сертификат на получение государственной помощи является документом, подтверждающим своевременное выполнение долгового обязательства. Ведь именно после перечисления из ПФР материнского капитала на счет в банке будет погашен весь основной долг.
Военная ипотека. Участие военнослужащего в накопительное-ипотечной системе (НИС) и предоставление свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) является подтверждением его платежеспособности. Тем более, фактически, заемщик не тратит собственные средства на погашение данного типа кредитования.
Клиент банка. Получение заработной платы или пенсионных перечислений на счет, открытый в той же кредитной организации, в которой будет оформляться ипотека, зачастую не требует предоставления каких-либо документов об объеме дохода. Банк самостоятельно вытягивает выписку по счету из собственной базы, которая и заменяет справки 2-НДФЛ, из ПФР и т.п.

Оформление ипотеки

Сама процедура оформления ипотечного кредита без справок о доходах ничем не отличается от стандартных программ ипотеки. Выделить можно лишь два нюанса. Во-первых, зачастую в таких вариантах, если не принимать во внимание профильные предложения для военных и под материнский капитал, используется немного большая процентная ставка.

Во-вторых, этап сбора документов сокращается по времени. Например, в случае предоставления справки 2-НДФЛ, согласно статье 62 ТК РФ, на ее изготовление работодателю выделяется срок до трех рабочих дней. Это время может сыграть весомую роль при срочной потребности в заемных средствах, если найден вариант жилья реализующийся срочно по более низкой, чем рыночная, стоимости.

zanimayonlayn.ru

Кто может взять ипотеку без подтверждения доходов?

На сегодняшний день реалии таковы, что большое количество разнообразных предприятий и фирм, уходя от налогов, выдают своим работникам зарплату в конвертах. В итоге многие наши соотечественники пытаются узнать, как взять ипотеку без справки об официальных доходах. А если есть спрос, то тут же рождается и предложение. Многие банки стали предлагать различные ипотечные программы для заемщиков с «черной» заработной платой. Однако при этом условия выдачи кредита заметно ужесточаются. Кто может рассчитывать на ипотеку без справок?

Ипотека без официального подтверждения доходов возможна, но необходимо учитывать, что на положительное решение банка влияет доход заемщика, наличие иждивенцев, семейное положение, обладание недвижимостью и другим имуществом и т. д. Так или иначе, чтобы получить ипотеку, потенциальному заемщику необходимо будет каким-либо образом подтвердить свою кредитоспособность и финансовую состоятельность.

Например, заемщик может получить ипотечный кредит, если предоставит не по форме 2 НДФЛ (как обычно), а справку о зарплате в свободной форме, то есть по форме банка, которая будет заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия, где работает клиент. Итак, ипотека без подтверждения официальных доходов может быть оформлена, однако, чтобы заемщик мог получить такой кредит, банк должен иметь полную информацию о текущей финансовой ситуации потенциального клиента.

Кто может рассчитывать на ипотеку без справок?

Прежде всего, не стоит путать понятия «Ипотека без официальной справки о доходах» и «ипотека без доходов». Увидев рекламу о том, что в таком-то банке взять ипотечный кредит может человек без предоставления справок, многие нетрудоустроенные официально или перебивающиеся случайными заработками, сразу бегут в кредитную организацию. Однако стоит внести ясность: неужели финансовые учреждения настолько наивны, чтобы выдавать миллионы, поверив честному слову?

Прежде, чем выдать кредит без справки 2 НДФЛ, потенциальный заемщик должен подтвердить, что может выплачивать ипотеку. Подавая заявление на ипотеку без справки о доходах, клиент заполняет специальную анкету, где указывает:

Место работы и должность
Должностные обязанности
Название организации
Номер телефона и другие координаты, по которым можно связаться с руководством предприятия
Описание того, чем занимается организация
Семейное положение и доход супруги/супруга
Размер ежемесячного дохода.

То есть заемщик указывает все данные о себе и своей работе, чтобы банк понимал, есть ли доходы у клиента. Вся информация тщательно проверяется сотрудниками банка, затем выносится решение о том, может ли клиент взять ипотечный кредит по данной программе. Финансовое учреждение изучит вашу кредитную историю, позвонит работодателю и расспросит его о доходах сотрудника, возможно, даже устную характеристику. Не подтвердится указанная информация — последует отказ в выдаче кредитного займа. Как получить ипотеку без подтверждения дохода?Итак, рассчитывать на ипотеку без справок может, в первую очередь, зарплатный клиент банка, то есть тот, кто получает свою «серую» зарплату на счет, открытый в данном финансовом учреждении. Естественно, никакие справки в этом случае банку не нужны, так как вся необходимая информация и заемщике у кредитора уже имеется. Таким клиентам достаточно заполнить анкету-заявку на получение кредита для приобретения недвижимости в ипотеку.

Другая категория заемщиков ипотеки без подтверждения официальных доходов должные предоставить все же некоторые справки, главная из которых — справка о доходах по форме, установленной банком. Это неофициальный документ, подписанный руководством предприятия, на основании которого будет принято решение и выдаче или отказе в ипотечном кредите. На фирменном бланке также указывается период работы и должность сотрудника.

Таким образом, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, но вы работаете в серьезной организации, получаете хоть и теневой, но стабильный доход, у вас есть минимальный первоначальный взнос в размере 30% от стоимости недвижимости, то вы можете взять ипотечный кредит без справки о доходах. При этом, имейте ввиду, что программы, не требующие официального подтверждения доходов, устанавливают более высокие процентные ставки по ипотечному займу.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Если заемщик получает частично или всю зарплату неофициально, то в этом случае потребуется дополнительная информация о получателе кредита, при этом сами условия ипотеки ужесточаются:

Процентная ставка повышается на 2%-3%
Увеличивается сумма первого взноса — более 30% от общей стоимости жилья
Максимально сокращаются сроки кредитования
Обязательно комплексное страхование: недвижимость, титул, заемщик
Усложняется процесс получения имущественного налогового вычета.

В общем и целом, ипотеку без справок нельзя назвать самым выгодным кредитом, однако с другой стороны такая ипотечная программа позволяет одним приобрести жилье, не имея официальной заработной платы, а другие — существенно увеличивают свою клиентскую базу и, соответственно, зарабатываю больше. Поэтому данный вид ипотеки также имеет право на перспективное существование.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека без подтверждения дохода: какие банки требуют документы

Неофициальная зарплата и отсутствие трудовой занятости не помеха взять ипотечный кредит в банке. Без справок о доходах вы можете быстрее, без бюрократических проволочек, получить кредит. Ипотека «по двум документам» - это реальность?

Ипотечное кредитование в 2017 году стало лояльнее к заемщикам. Банки ответили альтернативными условиями кредитования для тех, кто не может предоставить полный пакет документов по ряду причин:

отсутствие официально оформленного трудового договора;
выплата «черной зарплаты»;
нежелание работодателя «светить» доходы работника;
работа фрилансером: не у кого оформить справку о доходах;
индивидуальные предприниматели открыли свое дело менее года назад и не могут предоставить декларацию.

Для них возможна ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. В этом случае кредитные организации одобряют заем всего по двум документам: основной – паспорт гражданина РФ. Вторым документом могут быть (по выбору):

Заграничный паспорт.
Водительское удостоверение.
СНИЛС.

Кредитные учреждения берутся рассматривать заявку только российских граждан в возрасте не моложе 21 года. Существует верхний возрастной порог: пенсионерам и людям предпенсионного возраста, скорее всего, откажут в выдаче долгосрочного ипотечного кредита.

Как соискателю получить ипотеку без документа о доходах и привлечения поручителя 0

Требования к заемщику

Кредитные организации – это не благотворительные учреждения. Прежде чем одобрить заявку на ипотеку без подтверждения официального дохода, сотрудники банка проведут всестороннюю оценку личности клиента, чтобы снизить свои риски. Критерии, по которым ведется оценка «благонадежности» потенциального заемщика:

Возраст. Предпочтение отдается клиентам, переступившим 30-летний рубеж. Верхняя возрастная граница – 45 лет: работоспособность этой категории заемщиков велика.
Уровень образования. Считается, что человек с высоким интеллектом скорее преуспеет финансово, нежели люди с низким уровнем образования.
Состояние здоровья. Сотрудники банка могут запросить выписку из карты поликлиники.
Кредитная история. Хорошо, если вы уже брали заем в банке и погасили его без штрафных санкций, то есть, имеете безупречную кредитную историю.
Наличие недвижимости, автомобиля, его марка и год выпуска.
Счет в банке. Его наличие говорит о состоятельности потенциального заемщика.
Место работы. Негласно учитывается престижность организации, занимаемой должности.

При отсутствии подтверждения доходов справкой 2 НДФЛ заемщику предоставят ипотечный кредит, если его семья имеет доход (неофициальный) выше среднего.

Пять способов, как получить ипотеку без справки 2 НДФЛ

Бывают ситуации, когда заемщику очень быстро надо получить ипотечный кредит, чтобы срочно купить понравившееся жилье – иначе оно уйдет в другие руки. Способов «быстрого кредитования» много. Мы остановимся на самых распространенных:

Владелец бизнеса подтверждает свои доходы налоговой декларацией или выпиской из банковского счета. Вариант подходит для нотариусов, адвокатов, писателей, частнопрактикующих врачей.
Найти кредитные организации, которые дают кредит наличными, ориентируясь на доходы, заявленные потенциальным заемщиком. Минус способа: высокая процентная ставка и краткосрочность займа, по сравнению с классическим ипотечным кредитованием.
Ваша заявка будет одобрена банком, если вы внесете единовременно более половины стоимости нового жилья. Заемные средства возьмете на срок до 5 лет.
Прибегнуть к помощи третьих лиц – найти поручителя с высокой официальной зарплатой, подтвержденной справкой 2 НДФЛ.
Оформить залоговый договор по принципу «ломбарда». В этом случае сумма ипотечного кредита составит менее половины стоимости залогового жилья. Минусы: вам самостоятельно придется искать оценщика недвижимости, потратить на эту процедуру время и деньги.

«Социальная» ипотека

Для семей с детьми многие банки предлагают «программу лояльности», чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода. Речь идет о материнском капитале, которым можно произвести первоначальный взнос. При этом некоторые кредитные учреждения даже снижают планку внесения первого взноса (на 5-10 процентов), уменьшают проценты по выплатам. Банковская ссуда выдается по двум документам. Кроме удостоверения личности, вы должны предоставить банку государственный сертификат на семейный капитал и выписку из отделения Пенсионного Фонда о его размере.

Преимущество ипотеки с участием семейного капитала: кредитные организации могут увеличить сумму кредитования и сроки погашения ипотеки. Это важное условие для многодетных семей, которые хотят приобрести или построить индивидуальное жилье. «Серьезные» банки не ограничивают многодетные семьи условиями покупки новых квартир только в строящихся домах, которые они финансируют путем предоставления кредитов застройщику.

Воспользоваться материнским капиталом вы можете для получения ипотеки на строительство собственного дома, покупку новой квартиры и жилья на вторичном рынке.

Как соискателю получить ипотеку без документа о доходах и привлечения поручителя 1

Где взять ипотеку «по двум документам»?

С каждым годом растет число кредитных организаций, готовых выдать ипотеку без документов о доходах. Главная ваша задача, проанализировать условия предоставления такого займа:

процентную ставку;
сумму кредита;
сроки, на которые вас могут кредитовать.

Не обращайтесь в микрофинансовые организации за ипотечным кредитом. Да, там мгновенно можно получить крупную сумму наличными даже по одному документу. Но новое жилье станет поистине золотым — бриллиантовым.

Предпочтительнее обращаться в те банки, где у вас открыт счет – гарантия быстрого положительного решения. На втором месте стоят крупные банки, где выдается ипотека без подтверждения дохода.

В каких банках взять ипотеку без справки о доходах? В «топовый» список таких банков входят:

Отделения Сбербанка РФ;
ВТБ 24.
Россельхозбанк.
Газпромбанк.
Русский ипотечный банк.
Связь-Банк;
Банк Жилищного финансирования.
РосЕвроБанк.

Эти кредитные организации придерживаются гибкой политики, индивидуально работают с каждым потенциальным клиентом. Будьте готовы, к тому, что ипотека без справок и поручителей обойдется вам на несколько пунктов дороже, чем «классический» вариант – с предоставлением полного пакета документов.

Совет: подавайте документы сразу в несколько банков, чтобы проанализировать условия, где предлагают «вкусные» решения. Заявки почти всюду принимаются в электронном виде. Это тоже сэкономит вам немало времени.

Что дает «победа над формальностями»?

Ипотека без справок и поручителей – палочка-выручалочка для миллионов россиян. Увы, реальность такова, что зачастую люди работают де-факто, а не де-юре. Эта категория граждан не пользуется социальными благами (оплаченными листками нетрудоспособности, отпуском, пенсионными накоплениями), зато может позволить себе приобретение собственного жилья. И это главное достоинство программы «Ипотека по двум документам». Для занятых людей – есть также свой «плюсик» - не надо собирать такой пакет документов, как для «классической» ипотеки.

Дальше пойдут минусы. Будьте к ним готовы:

Срок пользования кредитными ресурсами снижен, по сравнению с «классической» ипотекой. По упрощённой схеме кредитования, в среднем, сроки составляют от 5 до 15 лет. Бывают исключения. К примеру, СБ РФ не понижает время пользования заемными средствами при выдаче кредита «по двум документам» - всё те же 30 лет.
Размер первоначального взноса на покупку нового жилья. Как правило, по «неформальному» кредиту вы должны внести весомый первый взнос: не менее 30 процентов. Встречаются и «верхние» ограничения: не более 65 процентов от стоимости готового жилья. Стандартные программы ипотечного кредитования допускают, что первый платеж составит от 10 до 30 процентов цены недвижимости.
Размер процентной ставки. Увеличивается на 1-5 пунктов, по сравнению с «полноценным» ипотечным кредитованием. Самые низкие ставки предлагают банки на покупку новых квартир у застройщика-партнера. При ипотеке без документов о доходах банк может ограничить заемщика приобретением только такой квартиры в новостройке. Следуют помнить, что процентные ставки по ипотечному кредитованию меняются в зависимости от класса жилья: новостройка, вторичный рынок, индивидуальное жилье, строительство дома.
Страхование жизни заемщика, недвижимости банки требуют провести по «полной программе», которая предусматривает самые высокие тарифы.
Сумма кредита для ипотеки без справок и поручителей может быть снижена вдвое против «классической» схемы. Другое «зло»: вам надо всего-то миллион-другой на покупку вожделенного жилья, но банк предлагает взять не менее 8 миллионов, чтобы получить свою выгоду.

Совет: ищите банки, которые проявляют лояльность при выдаче ипотеки без документов о доходе, идут навстречу клиентам. Отслеживайте информацию о предоставлении кредита по упрощённой схеме крупными банками: ВТБ 24, СБ РФ, Россельхозбанк. У них – лучшие условия кредитования.

Какие документы надо предоставить?

Банк одобрил заявку на ипотечное кредитование по упрощенной системе: без предоставления официальных документов о доходах и поручителях. Далее, вы действуете по стандартной схеме: предоставляете документы для оформления залога недвижимого имущества:

копия свидетельства о праве обладания собственностью;
кадастровый паспорт;
выписка из Государственного реестра.

Прогнозы: что будет с ипотечным кредитованием в 2017 году?

Ряд аналитиков считает, что коммерческие банки начнут снижать процентную ставку по ипотечным кредитам, предоставляемым по двум документам. Аргументы: снижается ставка рефинансирования ЦБ РФ, растет число неофициально работающих граждан. К тому же рынок готового жилья входит в стадию стагнации: каждая новая седьмая квартира не находит своего покупателя.

Альтернативное мнение: ставки вырастут из-за просроченных кредитных долгов. Невозвратные кредиты, как проявление экономического кризиса, подвигнут банковские учреждения повысить ставки по ипотечным, долгосрочным, кредитам. Возможно, будут ужесточены требования к заемщикам, не сумевшим подтвердить свою платежеспособность официальным путем.

Пока этого не случилось, ищите выгодные предложения ипотеки без справок о доходах. Сегодня это вполне реально, если у вас есть собственные накопления хотя бы на половину желаемой недвижимости.

proipoteku24.ru

Ипотека без подтверждения дохода — условия кредитования

Автор: Ксюша 27 февраля 2017 года

Приобретение жилья в условиях нестабильной финансовой ситуации

Ипотека — едва ли не единственный способ приобретения жилья для человека со средним уровнем доходов. Связано это с увеличением стоимости недвижимости, с общим состоянием экономики в стране.

Несмотря на все минусы, которые появляются со сложностями процедуры получения и выплаты данного кредитного продукта, количество желающих приобрести жилье таким способом в последние годы резко возросло.

Это стало стимулом для более либерального отношения банковских учреждений к клиентам. Ипотека без подтверждения дохода — услуга, которую предоставляют многие банки.

Те, кто оформляют заявку на займ по стандартному (полному) набору документов, могут рассчитывать на более мягкие условия кредитования. Хотя времени при этом уходит больше, чем при использовании упрощенной процедуры.

Кому доступны кредитные предложения на покупку жилья без подтверждения доходов?

Ипотека без справки о доходах доступна при выборе заемщиком кредитного продукта «Оформление по двум документам». Благонадежность клиента досконально проверяется. При возникновении каких-либо сомнений ипотека без справок о доходах не выдается. При наличии залога в виде недвижимого имущества физическое лицо также может оформить заём без подтверждающих платежную состоятельность документов.

Не предоставление справки 2-НДФЛ компенсируется банком более жесткими условиями кредитования.

Недвижимость, предоставляемая в залог, обязательно должна быть проверена оценочной комиссией. При отсутствии оценки заемщик не может надеяться на сумму больше 70% от предполагаемой стоимости закладываемого жилья. При предоставлении решения комиссии сумма увеличится до 90%.

Участвуя в программе «Военная ипотека» заемщику не требуется подтверждения занятости вследствие оплаты ипотечного кредита, кроме суммы первоначального взноса, государством. Это касается только тех военнослужащих, которые являются участниками «НИС» (система, где формируются накопления, предназначенные на покупку жилья за счет федерального бюджета РФ).

Упрощенная процедура получения займа

Упрощенный алгоритм ипотечного кредитования, отличается от стандартного кредита на жилье, набором документов. Процедура не предусматривает обязательное предоставление справки о доходах под названием 2-НДФЛ.

Такой способ — хороший выход из ситуации, когда нет времени либо документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Взять ипотеку без справки о доходах, можно придерживаясь такого порядка:

Обратившийся подает заявку с минимальным набором документов. Наличие паспорта РФ — обязательно. Дополнительными документами, подтверждающим личность заемщика могут стать водительские права, загранпаспорт или военный билет, это решает банк.
При положительной реакции на заявку проводится оценка стоимости покупаемой недвижимости. Оценивание проводится для определения суммы кредита. Услуги оценочной комиссии оплачивает клиент.
Далее происходит выплата первоначального взноса. В упрощенном варианте первый платеж составляет от 30 до 35 % от всей стоимости приобретаемой недвижимости.
После окончания оформления заемщик получает доступ к денежным средствам, при этом обязательным условием является оплата комиссии при снятии денег с кредитного счета.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Чтобы решение было в пользу клиента, необходимо выполнить следующие рекомендации:

Предоставленная информация должна быть достоверной. Обнаружение фальсификации грозит включением вашего имени в черный список, соответственно по вашему вопросу будет принято отрицательное решение.
Желательно в прошлом уже иметь положительное общение с банком, где физическое лицо собирается брать займ.
Наличие вклада на имя клиента в банке тоже станет плюсом в вашу пользу.
Обращение в агентства недвижимости, которые помогут с оформлением.
Ипотека без подтверждения доходов выдается после предоставления в залог собственного недвижимого имущества.
Выплата первоначального взноса в большем объеме, чем обычно.
Наличие хорошей кредитной истории.

Как банки страхуются, выдавая ипотечные кредиты?

Гарантом возврата кредита может быть требование найти поручителей или заложить недвижимость. Страхование заемщика и поручителей вполне распространённая практика для обеспечения выплаты задолженности, но к этому вопросу подходят в каждом банке по-разному.

Общим условием для тех, кто решил взять ипотечный кредит без справок о доходах являются жесткие границы процентной ставки, возрастных ограничений, периода выплаты. Данные критерии почти всегда превышают показатели, применяемые к клиентам, оформляющим заём обычным способом.

В чем преимущества и недостатки ипотечного кредитования?

К плюсам можно отнести более быстрый период оформления, необходимость собрать минимальный пакет документов.

Недостатков, разумеется, в этой ситуации больше. Жесткие рамки условий получения кредита, повышенная процентная ставка, более долгий срок выплаты ипотеки. В данном случае выдаются меньшие суммы займа, требуется залог или присутствие поручителей, а также обязательное страхование заемщика.

Ипотека без справки о доходах принцип оформления

Ипотека без подтверждения дохода — условия кредитования

money-creditor.ru

Современная ипотека без подтверждения доходов

Ипотека без подтверждения дохода — довольно неплохой способ приобрести своё жильё быстро. Положительные и не очень стороны этого мероприятия читайте на Банк Кредиты Ру.

В современном мире не каждый человек может найти и потратить довольно крупную сумму денег на приобретение различного рода благ или на оплату каких либо услуг, будь то желание приобрести бытовую технику или оплатить учёбу в высшем учебном заведении. Для молодежи, основавшей свою семью, молодых специалистов важным вопросом остается приобретение собственного жилья.

Но зачастую многие не могут найти такую крупную сумму. На помощь в решении такого возникшего вопроса приходит ипотечное кредитование. Все же не стоит относиться к ипотеке как решению всех проблем, так как в процессе ее оформления и последующей выплате возникает ряд сложностей.

Одной из значимых проблем выступает переплата. Ее размер зависит от суммы взятой в банке и самих сроков кредитования — чем сумма и сроки больше, тем соответственно и ощутимее становится переплата.

Для одобрения кредита требуется предъявление документов, для подтверждения уровня дохода. Если вы работаете без перерыва на протяжении полугода и больше в одной и той же организации, получаете официальную зарплату, то проблем не возникнет. Но как показывает практика, большинство желающих получить ипотеку либо работают неофициально, либо имеют возможности доказать свои доходы.

Также существует вероятность того, что работодатель не может, либо не хочет предоставить справку об официальных доходах лица. Для данных лиц существует возможность оформления и одобрения ипотечного кредитования без подтверждения дохода. Это означает, что вы устно уведомляете банк о уровне своих доходов без последующего документального обоснования. Негативным фактором в данной ситуации служит повышенная процентная ставка, в среднем она выше на 2 процента.

Если ипотека предоставляется без первоначального взноса, следует, что размер суммы, выдаваемой в качестве кредита, будет зависеть от имущества находящегося в собственности у заёмщика. Имущество может быть как движимым (машина, ценные бумаги и иное), так и недвижимым (квартира, дом, земельный участок и так далее). Также важным для банка критерием является возраст потенциального заемщика, уровень дохода родственников и поручителей, кредитная история, суммы первоначального взноса и наличие постоянного рабочего места.

В банк нужно предоставить необходимо пакет документов. Чаще всего в него входит: паспорт с регистрацией в регионе, где расположен банк и дополнительный документ, а это может чаще всего быть ИНН, ваша трудовая книжка, водительское удостоверение. Перечень документов следует уточнить в банке.Ипотека экспресс без подтверждения доходов.

Также существует такой вид кредита, как экспресс-кредит. В данном случае заемщик, имея на руках только паспорт, пройдя несложную и не занимающую много времени процедуру собеседования с работником банка, получает требуемые денежные средства. Данной практикой занимается ряд кредитных организаций по всей стране. Полный перечень и адреса данных банков следует уточнять отдельно, непосредственно в каждом регионе.

Популярность ипотеки без подтверждения доходов увеличивается, но банковские учреждения не спешат раздавать деньги направо-налево и относятся с опаской к такой процедуре, поскольку все больше становится неплательщиков по кредитам.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ОТ БАНКА МОСКВЫ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 25 Янв, 2015

bankcrediti.ru