Ипотека для индивидуального предпринимателя. Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Ипотека для ИП (Индивидуальных Предпринимателей)

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели (ИП), как правило, зарабатывают существенно больше, чем наёмные работники, их финансовое благосостояние, по мнению кредитных организаций, довольно зыбко. Учитывая данное обстоятельство, при выдаче ипотеки предпринимателю банки запрашивают у потенциального заёмщика впечатляющее количество документов и очень тщательно проверяют его платёжеспособность. Условия кредитования по жилищным кредитам и коммерческой ипотеке для предпринимателей также менее выгодны, чем для «обычных» клиентов.

Данная статья в первую очередь посвящена особенностям оформления и погашения жилищного займа для ИП; о коммерческой ипотеке для индивидуальных предпринимателей читайте в публикации «Покупка нежилого помещения или офиса в кредит».

С точки зрения отечественных банков кредитование ИП более рискованно, чем выдача займов наёмным работникам и юридическим лицам.

Лимитом кредитования, суммой минимального первоначального взноса, а также требованиями к предполагаемому залогу ипотека для индивидуальных предпринимателей практически не отличается от жилищных займов для наёмных работников.

Зато годовые ставки по ипотеке для ИП в сравнении с аналогом для «обычных» частных лиц во многих банках существенно выше: например по ипотечному кредиту Росбанка разница составит от 0,5 до 1,5% годовых.

К тому же в некоторых кредитных организациях размер ставки по займу зависит от формы подтверждения дохода. Предприниматели, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, соответственно не могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Впрочем, существуют банки, которые по официальной информации при выдаче ипотеки предпринимателям выдвигают к заёмщикам абсолютно те же требования относительно оформления и погашения ссуды, что и к наёмным работникам (например, Сбербанк и ВТБ24) .

При выдаче ипотечного кредита ИП банки, в целом, выдвигают к заёмщикам точно такие же требования, как и к обычным «клиентам» (наличие регистрации, возрастные рамки, отсутствие судимости пр.).

Тем не менее, довольно сложно оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю, отвечающему всем требованиям банка, но использующему в работе упрощённую систему налогообложения, которая не позволяет кредитору оценить доходы потенциального клиента.

Также невысоки шансы на получение ипотеки у предпринимателя, возраст действующего бизнеса которого не превышает двух лет.

После одобрения банком кредитной заявки процесс оформления ипотеки для ИП практически идентичен процедуре получения жилищного займа. Существенные различия присутствуют только при подаче документов для ипотеки, перечень которых очень внушителен.

Банк может запросить у клиента отчёт о текущем состоянии бизнеса и перспективах его развития, копии регистрационных документов и договоров с контрагентами, выписки, отчёты и декларации, позволяющие оценить состояние дел заёмщика и т.п.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

live-credit.ru

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Получение ипотечных кредитов индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса долгое время было существенно затруднено. Индивидуальный предприниматель, как правило, не имеет возможности представить банку справку по форме 2НДФЛ, что не позволяет кредитору объективно оценить его финансовые возможности. Однако, преодолеть непростую ситуацию с подтверждением дохода можно, и помочь в этом берется АИЖК.

Агентство готово взаимовыгодно работать с разными категориями предпринимателей. Это могут быть ИП, а также лица, занимающиеся частной практикой, например, адвокаты, врачи, нотариусы, и даже граждане, получающие доход от сдачи собственной недвижимости в аренду. К категории «собственник бизнеса» относятся физические лица, являющиеся учредителями (соучредителями) организации, обладающие совокупной долей свыше 50% от уставного капитала фирмы.

Предприниматели, бизнес которых приносит стабильный доход, будут иметь преимущества. Сезонный доход исключается. При использовании упрощенной системы налогообложения приоритет отдается предпринимателям, уплачивающим налоги с прибыли, а не с оборота. Наличие хорошей кредитной истории и возможностей максимального дополнительного обеспечения займа также работают в пользу соискателя кредита.

Банки всегда стараются компенсировать риски платежеспособности заемщиков-предпринимателей путем увеличения ставки по кредиту или размера первоначального взноса. АИЖК практикует следующий подход: коэффициент «кредит – залог» не превысит 50%, если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход собственника бизнеса, полученный именно от этого бизнеса. Но даже в этом случае процентные ставки по ипотечным кредитам вместе с широким предложением жилья делают ипотечное кредитование вполне доступным и привлекательным для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

АИЖК разработало и применяет эффективную и подробную методику анализа платежеспособности различных категорий, от ИП и частнопрактикующих специалистов, до всех вариантов собственников бизнеса. Рекомендуем всем представителям данных категорий, заинтересованным в получении ипотечного кредита, ознакомиться с ней в Агентстве и на его сайте www.дом.рф.

zakonbase.ru

Ипотека для индивидуального предпринимателя | Новости бизнеса

В настоящее время понятия ипотека и индивидуальный предприниматель совместить довольно проблематично. Для получения кредита банки требуют подтвердить свой доход, в частности, предоставить справку от работодателя. Для ИП доходом является полученная прибыль, размер которой может быть из месяца в месяц разным. Банковской организации важен стабильный доход заемщика, подтвержденный документально.

Как индивидуальному предпринимателю подтвердить свой заработок?

Конечно, ИП невыгодно оформлять себя как работника, ведь тогда, помимо налога с общей прибыли, придется платить еще и подоходный налог. Если индивидуальный предприниматель использует общую систему налогообложения, то наличие постоянного дохода можно подтвердить бухгалтерским балансом. Однако большинство ИП отчитываются по упрощенной системе налогообложения. В этом случае подтвердить доход достаточно проблематично. Если предприниматель платит налог 6% с общего оборота, то банк может учесть доход в том случае, если деятельность ИП не предполагает больших вложений в бизнес, например, предоставление в аренду помещения, деятельность по оказанию услуг, адвокатская деятельность, и подтвердить возможность выдать кредит для малого бизнеса. Если предприниматель платит налог с чистой прибыли – 15%, то подтвердить стабильный заработок можно посредством налоговой декларации, с отметкой налогового органа.

Занятие ИП розничной торговлей предполагает налог на вмененный доход, в частности, предприниматель платит фиксированную сумму в зависимости от площади помещения. В этом случае подтвердить доход также затруднительно, ведь для налоговых органов не важен размер чистой прибыли. Для подтверждения дохода можно предоставить исполненные договоры с контрагентами, выписки из счета в банке (при наличии).

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку?

Несмотря на то, что предпринимателю получить ипотеку сложнее, чем обычному работнику, не стоит отчаиваться. Для получения займа нужно проанализировать предложения нескольких банков и выбрать оптимальную программу кредитования. Кроме того, ИП должен быть готов предоставить банку расширенный перечень документов, подтверждающий стабильность и доходность деятельности. Многие кредитные организации выдают ипотечные займы для предпринимателей с завышенными на 1-1,5% ставками. Это невыгодно, но повышает вероятность одобрения кредита.

uznayvse.ru