Льготы при рождении ребенка при ипотеке: программы для родителей. Ипотека для семьи с двумя детьми

Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Вариантов решения квартирного вопроса для молодых семей – немного: стандартная ипотека, покупка в кредит жилья на вторичном рынке. Но есть возможность сэкономить на плате за съемные квартиры и получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. О государственной помощи в жилищном вопросе, региональных программах и специальных программах ведущих банков для молодых семей с детьми – подробно.

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Получить солидную поддержку при покупке жилья и оформить ипотеку на льготных условия молодая семья может, воспользовавшись своим правом на участие:

В государственной программе субсидирования и обеспечения социальным жильем.
В региональных программах.

На разных уровнях программы не являются взаимоисключающими, то есть, семья, которая использовала жилищный сертификат по госпрограмме вправе получить дополнительные преимущества и субсидии, которые действуют в том или ином регионе, для погашения долга по ипотечному кредиту.

Федеральные и региональные программы: поддержка при рождении детей

Молодая семья может получить от государства существенную поддержку в рамках действующей программы обеспечения социальным жильем, если ее члены соответствуют требованиям к участникам. Основные требования:

Возраст до 35 лет.
Официально зарегистрированный брак.
Отсутствие в собственности (полной или долевой) жилья площадью более 18 кв. м на одного.

Фактически, сразу после заключения брака молодые люди могут рассчитывать на участие в госпрограмме. Для постановки пары в очередь на выделение средств необходимо доказать, что супруги не являются собственниками жилья, достаточного для проживания по принятым минимальным нормам. Право на получение льготной ипотеки имеют не только семейные пары, но и родители, которые воспитывают ребенка в неполной семье: одинокие матери или отцы.

Расчет суммы происходит по минимальным нормам, исходя из количества членов семьи, для каждого из которых предусмотрено выделение суммы, необходимой для покупки 18 кв. м, цены метра жилплощади в регионе. Программа распространяется только на ипотечное кредитование социального жилья, построенного аккредитованными компаниями-партнерами или застройщиками с государственным управлением.

Документы, необходимые для оформления участия в программе субсидирования жилья для семей с детьми, подаются в органы местного самоуправления:

Паспорта супругов.
Свидетельство о рождении каждого из детей.
Свидетельство о браке.
Подтверждение необходимости в жилой площади.
Домовая книга (копия, выписка).
Копия договора ипотеки, заключенного на момент подачи документов.
Заявление.
Справки о доходах.

Жилищный сертификат, полученный супругами, можно использовать для оплаты первого взноса, частичного или полного погашения долга по ипотеке.

Дополнительные метры и кредитные каникулы при рождении первого ребенка

После рождения первенца сумма по сертификату увеличивается на 18 кв.м, если сертификат выдан ранее – государство перечислит дополнительные средства на личный счет заемщика. Средства используются на погашение части задолженности.

На уровне региональных программ рождение первого ребенка дает право на выделение из местного бюджета суммы, равной 5% от стоимости жилья.

Некоторые из банков готовы предоставить родителям первенца кредитные каникулы сроком до 3 лет. В это время основная сумма долга замораживается, а заемщик оплачивает только проценты, начисляемые банком, и суммы платежей по договорам страхования, предусмотренные условиями ипотечного договора.

Какие возможности по погашению ипотеки получают семьи с двумя детьми

С рождением ребенка молодая семья получает дополнительные преимущества. Кроме дополнительных 18 кв. м, которые обязано оплатить государство, местный бюджет может выделить от 5 до 10% стоимости жилья для погашения части ипотечного долга.

Банк, со своей стороны, может предложить заемщику пятилетние каникулы на оплату основной суммы. Проценты погашать придется регулярно, как и перезаключать договора страхования. Чтобы получить согласие банка на отсрочку платежей по кредиту, необходимо подать заявление и приложить свидетельства о рождении детей.

Также семьи, которые воспользуются правом на получение материнского капитала, могут существенно сократить собственную задолженность перед банком: средства разрешено использовать на погашение ипотеки.

Третий ребенок – погашение части ипотечного кредита

Родители, которые воспитывают 3 детей, могут рассчитывать на существенную помощь. Государство доначислит средства, равноценные стоимости 18 кв. м, которые положены третьему ребенку. Муниципальные программы помогут погасить от 20 до 100% долга, в зависимости от региона. Москвичи имеют право на погашение из местного бюджета не более 75% от суммы ежемесячных платежей.

Срок ипотечного кредитования для семей с тремя детьми может составлять до 30 лет, процентная ставка – снижена. Дополнительно банки готовы предоставлять многодетным семьям кредитные каникулы на 5 лет. Если после рождения второго ребенка семья не воспользовалась правом на получение материнского капитала, можно использовать капитал на погашение ипотеки.

Льготная ипотека для молодых семей – что предлагают банки

Самые выгодные условия предлагают банки, в которых действуют собственные программы ипотечного кредитования для семей с детьми. Основные преимущества выбора специальной программы:

Сниженные ставки.
Увеличенный срок кредитования.
Минимальный первоначальный взнос.
Лояльные условия, кредитные каникулы.

Некоторые кредиторы готовы идти на уступки молодым родителям в индивидуальном порядке.

Сбербанк: особые условия для молодых родителей

Сбербанк предлагает по программе «Молодые семьи» не только кредитные каникулы при рождении каждого ребенка. Процентная ставка для заемщика снижена до 13%. Срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет. На 5% в сравнении со стандартными условиями снижен размер первого взноса за квартиру – до 15%. Сбербанк готов кредитовать молодых родителей даже без официального подтверждения доходов, при этом ставка увеличивается.

Можно использовать материнский капитал для погашения части долга. После рождения первенца есть возможность получить трехлетние каникулы на оплату тела кредита, после второго отсрочка может быть предоставлена на 5 лет.

«Ипотека молодым» в Дельта Кредит Банке

Программа с льготными условиями для молодых семей действует в Дельта Кредит Банке. Кредитор не устанавливает ограничений по выбору жилья: банк готов кредитовать покупку дома, квартиры (целой или доли), комнаты.

Требуется подтверждение дохода по справке НДФЛ 2 или по форме банка. Процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от выбранной основной программы. Молодые родители имеют право на снижение суммы минимального взноса на 10% от установленного по базовой программе.

Также в каждом отдельном случае банк предлагает оформление кредитных каникул, на протяжении которых оплачиваются только проценты.

АИЖК: самые низкие ставки

Самые низкие ставки на ипотечное кредитование жилья для молодой семьи установлены в АИЖК. Ставка составляет всего 10% годовых. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – всего 10% от стоимости жилья. С помощью материнского капитала можно увеличить сумму ипотеки. АИЖК предлагает доступные цены на льготное жилье, построенное по госпрограмме. Принять участие в льготной программе могут семьи с двумя детьми.

Как выбрать лучшее решение в оформлении ипотеки семье с детьми

Как использовать в максимальном объеме возможности государственного субсидирования и не урезать бюджет семьи из-за слишком больших платежей по ипотеке? Главное – вовремя оформить сертификат на субсидирование жилья. Не стоит дожидаться, пока родится ребенок – сумма будет увеличена даже по ранее выданному сертификату.

При выборе банковской программы особое внимание следует уделить возможности получения каникул: погашать только проценты без увеличения основной суммы долга выгодно, когда работает только один из родителей.

proipoteku24.ru

Ипотека для молодой семьи с двумя детьми

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов ‍У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки ‍При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году

09.01.2018 Финансы

В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Претенденты, указываемые в законе

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы. Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке. За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы. Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен. Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в программе «Семейный автомобиль», аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства. Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража. Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

Льготы при рождении ребенка при ипотеке для 1,2 и 3 детей

Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенка при ипотеке могут серьезно сократить нагрузку.

Ипотека для семей с детьми: как выбрать программу

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться. Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем. Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Государство также вмешивается, предлагая нуждающимся в жилье гражданам семейные программы и списание процентов за рождение наследников.

Планируя оформить кредит на необходимую площадь, нужно рассмотреть возможность участия в программах “Молодая семья” для заемщиков до 35 лет и “Доступное жилье”. В условиях этих пакетов предусмотрены преимущества для родителей.

Льготы при появлении первенца

Рождение детей увеличивает нагрузку на бюджет пары. Если речь идет о типовом банковском продукте, наличие и отсутствие детей ситуацию не меняет. Программы поддержки рождаемости — тема отдельного разговора: пункт о льготах родителям при участии в них находит отражение. Но даже если по договору списания и льготы по ипотеке при рождении первого ребенка не предусмотрены, сократить затраты можно:

используя средства материнских пособий на взнос или погашение процентов;
подав заявление на рефинансирование текущей ставки с обоснованием просьбы изменившимся состоянием семьи;
обратившись в другой банк, готовый предложить выгодные условия для таких семей, за реструктуризацией.

Новому гражданину страны по программе "Молодым семьям доступное жилье" положено 18 квадратных метров. Обратившись с заявлением в муниципалитет для участия в этой программе, родители могут рассчитывать на получение субсидии на площадь с учетом новорожденного. Сумма субсидии может быть потрачена на покрытие долга перед банком, если на момент оформления ипотеки семья уже стояла в очереди на субсидию, или покрыть затраты по первому взносу на ипотечную квартиру.

При обращении за льготами и списанием предъявляются:

паспорта родителей;
свидетельство о браке и рождении;
договор с банком;
выписка из истории погашения кредита;
счет для зачисления суммы, если дотация будет одобрена.

Также можно распорядиться суммой, единовременно выданной на содержание новорожденного. Перечень допустимых направлений использования целевых денег предусматривает такую возможность.

Рождение второго малыша: как сократить расходы на кредит

Благодаря продлению действия программы “материнский капитал” родители все еще могут использовать эту немалую сумму для списания части задолженности перед банком. В коротком перечне, как можно законно использовать материнский капитал, прописано улучшение жилищных условий. Обозначенную в сертификате сумму можно потратить:

Добавив к этой сумме деньги от дотации на обеспечение метражом еще одного гражданина при вступлении в программу «Молодая семья», можно серьезно сократить сумму долга.

Еще один вариант: покупка квартиры на первичном рынке жилья в рамках госпрограммы. Эта схема активно применяется в Сбербанке: льготный кредит для заемщиков-родителей, считающихся социально-приоритетной категорией, предлагается на условиях до 11,4%. Прямых льгот или списания части сумм для семьи с детьми не будет. Но помощь государства в этом случае заключается в возмещении кредитной организации разницы между типовой ставкой и льготной по программе "Жилье для российской семьи".

Как изначально оформить ипотеку с гос.поддержкой можно узнать тут. На вторичный рынок программа не распространяется.

Необходимо учитывать и дополнительные варианты снижения долговой нагрузки путем изменения или перезаключения кредитного соглашения.

Ипотека, если родится второй ребенок, может быть рефинансирована с учетом новых обстоятельств в банках, где такие программы прописаны:

отсрочена на 3 года;
пересчитана с льготной процентной ставкой, если банк имеет такие пакеты в перечне предложений.

Чтобы не потерять клиентов в результате конкуренции, крупные банки часто предусматривают льготы: рождение детей – является основанием снижения платежей по ипотеке на время декретного отпуска родителя. Семье, не исключающей пополнение за время действия договора кредитования, стоит заранее уточнить возможность таких поправок к контракту.

Третий малыш в семье: помощь государства с кредитом

Третий малыш переводит семью в категорию многодетных. Поддержка рождаемости государством предусматривает ряд льгот таким родителям. Кроме материнского капитала, который дается и при рождении и третьего ребенка, РФ на федеральном уровне напрямую улучшает жилищные условия. В законодательстве прописана обязанность обеспечить такие семьи жильем. Регионам предоставлено право самим определяться с формой реализации программы: в отдельных областях ипотека при рождении третьего ребенка списывается полностью или на определенную сумму. Это зависит от остатка долга и от размера субсидии, выделяемой региональным бюджетом.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке производится за счет государственных средств. То есть за льготой необходимо обращаться не в банк, а в местную администрацию. Там же можно уточнить полагающиеся в конкретном регионе льготы и дотации. Для оформления льгот необходимо предъявить:

паспорта родителей и свидетельство их брака;
свидетельства о рождении каждого из малышей;
договор с банком и подтверждение прав собственника на объект недвижимости;
выписку о состоянии счета кредита на текущий момент и доле, подлежащей списанию.

Помощь государства при рождении ребенка по ипотеке по ряду программ ограничена 2016-м годом, вопрос о продлении пока только обсуждается.

Региональные бюджеты областей, особенно испытывающих демографический дефицит, часто присоединяются к федеральным программам. В местном муниципалитете можно узнать, как списать ипотеку при рождении детей или получить другие льготы в конкретном населенном пункте.

frombanks.ru