Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа. Ипотека на строительство коттеджа
Ипотека на строительство частного дома 2018 года: кредит под строительство
Преимущества индивидуального жилого дома по сравнению с городской квартирой очевидны — при одинаковом уровне комфорта жители коттеджа получают придомовую территорию, значительное преимущество в площади и количестве комнат, отапливаемый гараж прямо под домом и более благоприятную психологическую атмосферу проживания всей семьи. Но поскольку построить комфортабельный коттедж своей мечты далеко не каждому под силу — помочь здесь может ипотека на строительство частного дома.
Взять ипотечный кредит для постройки загородного дома или дачи сейчас, в 2018 году, можно практически в любом банке. Как и в случае с покупкой квартиры или иного недвижимого имущества, ипотечное кредитования жилого дома потребует от вас предоставление залога или первоначального взноса. В зависимости от конкретного банка, ипотека под строительство частного жилого дома допускает предоставление в качестве залогового имущества земельного участка, на котором будет вестись строительство, квартиры или даже автомобиля. Многое зависит также и от размера кредита.
Требования при получении строительной ипотеки в 2018 году
Предоставление кредита для постройки коттеджа требует от банка выделение немалых средств и, соответственно, гарантий для их своевременного возврата. Именно поэтому получить ипотеку без первоначального взноса или залога вам вряд ли удастся. Поэтому молодой семье, планирующей в скором времени переселиться поближе к природе, нужно будет учесть ряд важных условий со стороны кредитора, без соблюдения которых мечта о комфортабельном загородном коттедже может не воплотиться.
Среди типичных требований банков, предъявляемых соискателям на получение ипотечного кредита, можно выделить:
- Земельный участок, на котором будет вестись строительство, должен обязательно находиться в частной собственности заёмщика.
- Нахождение земельного участка в природоохранной зоне или в аренде другого лица недопустимо.
- К участку должны быть подведены инженерные коммуникации (электричество, газ). Если проект коттеджа предусматривает наличие артезианской скважины и септика — без подключения к централизованной системе водоснабжения можно обойтись.
- Заёмщик должен иметь залог в виде другой недвижимости. Для этого может использоваться земельный участок, на котором планируется вестись строительство дома или дачи.
- Заёмщик должен предоставить банку необходимый пакет документов для оформления договора ипотеки.
Следует учесть, что в 2018 году кредит под строительство загородного дома или дачи вы сможете получить на выгодных условиях лишь при наличии первоначального взноса или значительного залога. Сложная экономическая ситуация вынуждает банки предоставлять ипотеку всё более избирательно. Тем не менее, соискатели на получение кредитных средств могут воспользоваться различными целевыми программами, среди которых одна из наиболее распространённых — льготный кредит на строительство жилья для молодых семей.
Банки охотно дают молодым семьями кредит под строительство дачного домика или загородного коттеджа. Имея в залоге объект строительства, кредитор значительно снижает риск невозврата денежных средств. Это стимулирует предоставление более низких процентных ставок по целевым ипотечным кредитам, в сравнении с потребительскими или любыми другими кредитными программами.
Какие условия предъявляют банки к претенденту на ипотеку
Не секрет, что с каждым годом популярность индивидуального жилищного и дачного строительства среди граждан всё возрастает. Но даже и в 2018 году, чтобы взять кредит под строительство на выгодных условиях, заёмщику потребуется приложить немало усилий.
Сложность в получении строительных кредитов связана с жесткими требованиями к заёмщику со стороны банка. Чтобы оформить кредит под строительство индивидуального жилого дома, необходимо не только иметь первоначальный взнос, но также и предоставить банку сведения об устойчивом доходе всей семьи. При этом во внимание принимается не только доход самого заёмщика, но и его супруги, которая автоматически становится созаёмщиком по кредиту.
У гражданина будет больше шансов получить ипотеку под строительство дома или дачи, если здание уже частично построено. Кроме этого, играет роль месторасположение участка и его рыночная стоимость.
При предоставлении документов на оформление ипотеки, претендент на получение кредита должен будет предоставить справку с места работы о доходах. Если же заёмщик занимается предпринимательской деятельностью — банк анализирует оборот по кредитным картам и счетам. Если сумма ежемесячного платежа не превышает 30% от дохода всей семьи — шансы получить кредит, имея при этом обеспечение в виде залога, достаточно высоки. Поэтому, перед тем как подавать документы на заявку по кредиту, лучше всего заранее рассчитать, отвечает ли уровень ваших доходов размеру кредита, который вы надеетесь получить.
Особенности предоставления ипотеки под строительство в 2018 году
Предоставление ипотечного кредита под строительство жилого дома для нуждающихся в улучшении своих жилищных условий сопряжено с необходимостью соблюдения ряда условий. Одним из них, наряду с наличием первоначального взноса и залога, является процентная ставка банка.
В 2018 году условия предоставления ипотеки напрямую зависели от финансовой ситуации в стране. Банки дают кредиты, ориентируясь во многом на уровень учетной ставки рефинансирования Центробанка. На протяжении всего 2018 года учетная ставка снижалась, что давало возможность финансовым учреждениям предоставлять займы населению и юридическим лицам на более выгодных условиях, чем годом ранее.
Кроме процентных ставок, при оформлении ипотеки заёмщик сталкивается с массой других требований, предъявляемых со стороны банка — как к объекту строительства, так и к самому гражданину, подающему заявку на получение кредита. В частности, в 2018 году в большинстве банков остался неизменен срок кредитования. Учитывая неопределенность в динамике рубля, финансисты достаточно осторожны в сроках предоставления заёмных средств. На сегодняшний день ипотеку под строительство можно оформить на срок от 10 до 25 лет. Если же заёмщик желает воспользоваться нецелевым кредитом — срок кредитования будет значительно меньшим, а процентная ставка — выше.
Сумма выданной ипотеки обычно не превышает 85% от стоимости всего строительства. Однако если заёмщик может предоставить высоколиквидный залог, превышающий сумму кредита — банк вполне может выдать ипотеку до 100% от стоимости строительства. 
Как правило, финансовые организации не слишком охотно дают длительные кредиты (на 15-25 лет) лицам пожилого возраста. Однако и эту проблему можно избежать, заключив договор кредитования не только с титульным заёмщиком, но и с его совершеннолетними детьми, которые могут выступить в качестве созаёмщиков по ипотеке.
Как правильно рассчитать сумму ипотеке при строительстве дома
Обращаясь в банк за кредитом под строительство индивидуального жилого дома, следует учитывать то, что финансовое учреждение, прежде всего, заинтересовано в гарантии возврата своих денег. Поэтому рассматривая вашу заявку на ипотеку, представители банка наверняка поинтересуются тем, как вы собираетесь строить свой дом — самостоятельно нанимая бригаду рабочих или оформляя договор со строительной фирмой.
Для банка важно, чтобы построенный дом являлся ликвидным активом, который бы всегда пользовался спросом на рынке недвижимости. По этой причине преимущество в выдаче ипотеки под строительство будут иметь те граждане, которые в ходе рассмотрения заявки по кредиту смогут предоставить архитектурный проект будущего дома, а также согласованную смету работ.
В 2018 году в любом российском регионе работает немало строительных компаний, к которым вы можете обратиться. Позаботьтесь о том, чтобы после согласования сметы строительства, вся её сумма была разделена на транши. Поэтапная оплата выгодна не только тем, что заставляет строительных подрядчиков более ответственно относиться к строкам выполнения работ, но и выгодна с финансовой точки зрения — в этом случае вы можете открыть в банке кредитную линию, а не брать весь кредит целиком. Это предоставляет возможность платить проценты лишь за тот объём средств, которыми вы воспользовались.
sovetyuristov.ru
ВТБ условия ипотеки на строительство дома, покупку таунхауса
Автор:
Алексей Борисов
Риски при кредитовании частного строительства
- Опыт показывает, что частный дом менее ликвиден, чем квартира. У банка возникнут проблемы при реализации недвижимости, если она будет изъята у заемщика из-за несоблюдения им обязательств.
- Далеко не всегда частный дом строится на участке земли, принадлежащем будущему владельцу этого дома. Участок может находиться в аренде, в пожизненном пользовании — в любом случае, для банка это дополнительные риски.
- Страхование частного дома требует более жестких подходов. Банк в обязательном порядке предложит выбрать страховщика из числа своих партнеров.
Условия ипотеки ВТБ на строительство частного дома
Эксперты рекомендуют при возведении частного дома воспользоваться одной из двух ипотечных программ ВТБ.
- Если участок земли для строительства находится в вашей собственности, вам следует воспользоваться программой «Строительство дома под залог земельного участка». По ней можно взять от 490000 ₽ на срок до 30 лет по ставке 12,75-17,15% годовых. Первоначальный взнос не нужен.
Возраст заемщика — 21-60 лет. Срок работы на последнем месте — не менее месяца.
Залогом будет служить не только земельный участок, но и все постройки на нем.
Ипотека ВТБ на строительство частного дома позволяет решить жилищную проблему
- Если у вас нет земельного участка, вы намерены покупать его или строить на арендованных площадях, то оптимальный вариант — программа ВТБ «Нецелевой ипотечный кредит». Он выдается под залог уже наличной у вас собственности — например, городской квартиры. Размер кредита — от 500000 ₽ до 7500000 ₽ на срок до 20 лет по ставке от 13,85% годовых. Начальный взнос — не менее 30%.
Кредит не превысит 70% от стоимости отданного в залог имущества.
Предложение выглядит соблазнительно, но для заемщика несет больше рисков, чем обычная ипотека под залог покупаемого жилья. При кредитовании под залог имеющейся недвижимости вы рискуете потерять не только строящийся дом, но и свою городскую квартиру (или другую недвижимость, которую предоставили в залог).
Преимущества ипотечного кредитования на покупку/строительство частного дома в ВТБ — быстрое оформление (документы рассматриваются за 3 дня), отсутствие волокиты и запросов на дополнительные справки и т.п.
Если первые два варианта не выполнимы, то остается присмотреться к списку недвижимости, которую банк выставляет на реализацию за просроченные долги своих клиентов. Среди этих объектов попадаются и загородные дома с участками земли. Программа называется «Залоговая недвижимость», ставка по ней — 12%, можно получить до 30 млн. на 30 лет при первоначальном взносе 20%. Но воспользоваться этой программой можно лишь при удаче: редко когда бывает, чтобы на продажу выставили дом, который вас устраивает, в нужном вам регионе и т.п.
Для расчета ипотеки на строительство дома на сайте ВТБ 24 используется обычный калькулятор. Но ряд интернет-ресурсов предлагают специализированные калькуляторы типа «ВТБ 24 «Загородный дом» на сайте calcsoft.ru. Принципиального отличия от стандартного калькулятора ВТБ они не имеют; некоторых пользователей подкупают видимой простотой, удобством навигации.
Ипотека на коттедж в ВТБ
Коттедж — это тот же частный дом. И условия ипотеки для его покупки/постройки не отличаются от описанных выше.
Другой вопрос — в настоящее время под термином «коттедж» все чаще понимают жилое строение в пределах т.н. «коттеджного поселка», жилого массива, который объединен в единое целое системой коммуникаций, общим застройщиком, унификацией строительных конструкций, системой охраны и т.п.
Коттеджный поселок
Если застройкой такого сеттльмента занимается аккредитованная при ВТБ строительная организация, то и взгляд кредитного комитета банка на выдачу ипотечных кредитов в этом жилищном конгломерате будет мягче, чем при индивидуальном строительстве.
Ипотека на таунхаус ВТБ
Таунхаус — дом городского типа, но в сельской местности. Как правило, не выше 5 этажей и не более чем на 30 квартир. Выдача ипотеки на приобретение жилья в таком строении зависит от того, как зарегистрирует его застройщик.
- Если в таунхаусе всего две квартиры, он все равно может быть оформлен как многоквартирный дом. В этом случае получение кредита на покупку в нем ничем не отличается от стандартной процедуры по ипотечным программам ВТБ «Больше метров — меньше ставка», «Покупка жилья», «Победа над формальностями».
- Проблема в одном: многоквартирный дом должен иметь помещения общего пользования (лестничные площадки и т.п.). Если таковых нет, то каждую квартиру придется оформлять как индивидуальный дом (имеющий общие стены с другими домами) с прилегающим к нему участком земли (необходимо провести межевание).
Оформлять ипотеку в этом случае придется как на частный дом (коттедж).
Таунхаус в ипотеку
- Если застройщик оформляет квартиры таунхауса как доли в одном большом частном доме, то получить ипотечный кредит на покупку такой доли в ВТБ (и любом другом банке) более чем проблематично. Опасения банкиров в этом случае связаны с тем, что «долевая» схема часто используется мошенниками:
- застройщик получает разрешение на строительство индивидуального жилья;
- строит многоквартирный дом и продает квартиры в нем как доли в индивидуальном жилье;
- когда обман раскрывается, застройщик исчезает вместе с деньгами, а власти предписывают снести незаконно возведенное строение.
В результате заемщики остаются без денег, без жилья, плюс должны гасить долг по ипотеке. Банки избегают риска оказаться соучастниками такой схемы и поэтому кредиты на приобретение «доли» в таунхаусе стараются не давать.
Если очень хочется все-таки воспользоваться ипотекой для приобретения доли таунхауса, возьмите нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.
Алексей Борисов
30 января 2018
bankinrussia.ru
Ипотека на строительство дома
Готовы взять ипотеку, но еще сомневаетесь, где жить? Выбираете между собственным домом и квартирой в центре? Тогда стоит задуматься о том, чтобы взять кредит на строительство, осуществив свою мечту о доме по собственному проекту в уникальном стиле. Или же взять ипотеку на готовый частный дом от застройщика в коттеджном поселке «Видный». У каждого из этих вариантов есть свои преимущества.
Ипотека на частный дом
Сегодня банки охотно кредитуют коттеджи, особенно те, что расположены в коттеджных поселках от компании-застройщика. Теперь каждому доступны предложения по ипотеке на частный дом при условии, что он находится на специальной территории.
Коттеджный городок «Видный» позволяет купить дом в ипотеку, благодаря хорошей репутации и опыту компании «Зодчий», которая много лет работает на строительном рынке Красноярска и сотрудничает с несколькими банками по вопросам кредитов.
Единственный вопрос, который может возникнуть при рассмотрении заявки на кредит: статус земельного участка. Для положительного решения банка земля должна иметь статус ИЖС. При этом процент по кредиту будет выше, чем в случае с городской квартирой. Это объясняется повышенным риском банка при завершении такой сделки.
В качестве обеспечения используются дом и земельный участок.
Кредит под строительство
Безусловно, строительство дома сопряжено с рисками. Это понимают и банки, поэтому такие кредиты выдаются не сразу. Земельный участок в этом случае делается обеспечением по ссуде. Далее необходимо еще одно обеспечение (квартира или другое имущество), в то время пока дом будет строиться. После окончания строительства обеспечение будет переведено на дом до тех пор, пока не будет погашено. Таким образом, взять ипотеку на строительство дома можно только в том случае, если земля уже находится в вашей собственности.
Стоит обратить внимание, что покупка дома или заявка на кредит под строительство представляет собой более простую процедуру, если речь идет о коттедже в поселке «Видный». Дело в том, что тогда вы не являетесь обыкновенным рядовым заемщиком для банка. Вы будете восприняты как клиент строительной компании, а значит, будете иметь особые преимущества и условия.
Кредит под строительство является очень удобным, а для кого-то единственным способом переехать в собственный дом. Накопить нужную сумму на постройку коттеджа достаточно сложно. Поэтому постепенная стройка, которая становится возможной благодаря ипотечному кредитованию, гарантирует вам жилье без стрессов и многолетних ожиданий.
Для выдачи кредита под строительство вам необходимо предоставить, помимо стандартных документов, еще и смету на строительство. Во-первых, это будет доказательством целесообразности запрошенной у банка суммы. Во-вторых, прописывая смету, вы сами будете знать точную сумму средств. Приблизительные расчеты в этом случае должны быть полностью исключены, поэтому составлять смету нужно будет в проектном бюро. А в случае непредвиденных ситуаций вся ответственность ложится на ваши плечи.
Подав заявку на строительство дома в кредит в «Видном», вы получаете от застройщика смету будущего дома, составленную профессионалами с учетом возможного повышения цен на строительном рынке и других рисков. Таким образом, вы упростите процесс и для себя, и для банка. Ответственность за риски передается застройщику, а вы дополнительно получаете выгодные условия по кредиту от банка-партнера.
Очевидно, что получение ипотеки на строительство дома от застройщика является более правильным и безопасным, в отличие от варианта переезда в самостоятельно выстроенный дом. Здесь, как в любой сделке с недвижимостью, лучше не торопиться. Тщательно взвесьте все плюсы и минусы, а затем просто позвоните в строительную компанию «Зодчий». Там вы получите ответы на дополнительные вопросы и избавите себя от необходимости в течение долгого времени составлять и подписывать разного рода документы, которые требуются для того, чтобы купить дом в ипотеку.
«Видный» приглашает исполнить свою мечту и поселиться в собственном коттедже с видом на лес и озеро всего в нескольких километрах от города! Звоните: +7 (391) 282-71-11.
Google+
Источник фото: © depositphotos.com/ maxxyustas
vidniygorodok.ru
Ипотека на Строительство
Построить свой загородный дом — мечта многих. Однако она часто разбивается о финансовую реальность: денег на строительство дома нет, а требуемая сумма ожидается к накоплению только через несколько лет. При этом мало кто учитывает, что уже через один или два года цены на стройматериалы и услуги будут выше, следовательно, накопления совершенно не помогут построить дом своей мечты. Есть ли выход? Конечно: ипотека на строительство частного дома.
Ипотека на дом: особенности
Так как строительство частного дома обычно ведётся на земле, находящейся в собственности кредитуемого, она может выступить залогом. Ипотека на частный дом также может быть получена за счёт любой другой недвижимости. В случае, если Вы не имеете земли и других объектов для залога, на строительство домов под ключ цена будет немного выше — банк покроет свои риски за счёт высоких процентов.
Условия ипотеки на строительство дома различаются во всех банках, однако общие тенденции можно выделить. Ипотека на строительство от Сбербанка, ВТБ-24, Россельхозбанка, банка Цент-Инвест и других основных «игроков» выдаётся при наличии залога или поручительства. Так как частный дом не может быть заложен, являясь «объектом будущего», Вам нужно будет предоставить в качестве залога, к примеру, квартиру или другой дом. Почему «будущую» квартиру можно брать в залог, а дом — нет? Потому, что коттедж может быть и не построен вовсе, а многоквартирный дом так или иначе будет сдан в эксплуатацию. Впрочем, в ряде случаев строительство частных домов можно профинансировать за счёт них самих. Это возможно при высокой степени готовности здания, также при завершении строительства можно переоформить залог, «убрав» оттуда квартиру и добавив построенный дом.
Поручительство же может быть выдано состоятельным лицом, которое добровольно возьмёт на себя риски по невыплате. Понятно, что построить дом в кредит с таким богатым знакомым могут не все, поэтому чаще используется технология совместного займа — находятся люди, желающие поучаствовать в строительстве. Обратите внимание, что после выплаты по кредиту они станут совладельцами здания.
Ипотека на строительство частного дома ВТБ-24 и другими банками выдаётся на основании поручительства или залога — собирать и то, и то не обязательно. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.
Где брать кредит на дом?
Многие предпочитают Сбербанк: ипотека на строительство дома у этого банка идёт под разумный процент, да и надёжность организации заслуживает доверия. В связи с тяжёлой ситуацией в экономике, для займа на строительство коттеджей под ключ рекомендуется выбирать те банки, которые имеют имя и не рискуют лишиться лицензии в ближайшее время. По этой причине выбор не так велик: можно взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке, Центр-Инвест, ВТБ-24 и некоторых других.
Если Вас интересует строительство дома в ипотеку от банка Центр-Инвест или других доверенных кредиторов России, позвоните в компанию «Новация». Мы сотрудничаем с банками, поэтому можем построить дом в рассрочку или кредит, предложив Вам самые выгодные условия. Нашими специалистами будет составлена смета на строительство дома, проведено проектирование, строительные работы и внутренняя отделка.
Строительство с « СК Новация» — это выгодно, быстро и удобно!
www.ccnova.ru
Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа
Содержание:
Собственными силами приобрести загородную недвижимость довольно сложно, поэтому лучшим решением будет купить коттедж в ипотеку.
Многие банки готовы выдать кредит для постройки дома за чертой города, если заёмщики смогут предоставить им достаточные гарантии возвращения долга.
О том, как купить коттедж в ипотеку, мы расскажем вам сегодня.
Особенности ипотеки на строительство коттеджа
Строительство коттеджа сегодня довольно затратное мероприятие, поскольку стоимость стройматериалов с каждым годом становится только выше.
Да и земельный участок тоже должен быть оформлен на того, кто решил проводить строительство.
У решивших построить коттедж собственными силами есть два варианта — копить долгие годы на полную постройку или понемногу вкладывать освобождающиеся средства.
Оба варианта предусматривают очень долгий этап строительства, пока появится возможность въехать в свой дом. Решением проблемы является оформление кредита.
Их виды разделяются на простой нецелевой кредит, который выдаётся на достаточно небольшой срок без указания цели; ипотечное кредитование и собственно ипотеку.
Полезное видео:
Ипотека предусматривает наличие залога, а так как строящийся объект не имеет достаточной ликвидности, то необходимо будет предоставить банку другое обеспечение в качестве доказательства погашения задолженности.
Многие банки предлагают программы ипотеки для постройки дома, но стоит помнить, что банк никогда не упустит свою выгоду и будет требовать выполнения всех условий.
Варианты недвижимости
Для выдачи ипотеки под постройку коттеджа может быть два варианта — с указанием конкретной цели постройки и нецелевая ипотека.
Первый вариант предусматривает покупку уже готового здания или получение ипотеки для покупки стройматериалов.
Обязательным условием является достаточная ликвидность объекта, который передаётся под залог банку.
Дом может быть как с земельным участком, так и без него.
Условия банков
Разные банки устанавливают свои условия в зависимости от выбранной программы и льгот, которые могут полагаться заемщику.
К ним относятся:
- Процентные ставки, которые немного выше, чем при покупке готового жилья, как мера предосторожности и гарантии банка;
- Срок кредитования до 30 лет в зависимости от выбранного банка;
- Обеспечение ипотеки в виде передачи недвижимости под обременение;
- Выдачу кредита в рублях;
- Сумма ипотечного кредита определяется стоимостью залога, а не жилья, как при стандартной ипотеке.
Первоначальный взнос
При первом взносе выгоднее заплатить как можно больше, чтобы процентные ставки по кредиту были меньше
Первоначальный взнос по кредитованию для постройки коттеджа предусматривает более высокую ставку первоначального взноса для того, чтобы заемщик подтвердил свою платёжеспособность банку.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Сумма собственных средств должна достигать от 20% выдаваемой ипотеки, причём чем больше первый взнос готов заплатить заёмщик, тем меньше будут процентные ставки и на более долгий срок ипотека может быть выдана.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Отказ от первоначального взноса возможен лишь при наличии у заёмщика дополнительных льгот, которые могут позволить не использовать собственные средства на начальном этапе оформления ипотечного кредита.
Первый взнос как бы уплачивается, но его вносит государство по специальным программам (субсидии для молодых семей, материнский капитал или военная ипотека) из средств государственного бюджета.
Другим вариантом отказа от первоначального взноса является предоставление банку под залог недвижимости, которая могла бы покрыть сумму ипотеки с процентами в полном размере в случае реализации такого имущества заёмщика.
Залог под ипотеку
Банк гарантирует возвращение кредита путём наложения обременения на определённое имущество, которое может быть выставлено на публичные торги в случае непогашения задолженности.
Для оформления ипотеки для постройки коттеджа как залог не подходит пустой участок, поскольку его стоимость недостаточна для покрытия суммы задолженности.
Поэтому под залог банку должна быть передана уже имеющаяся у заёмщика недвижимость, которая обладает достаточной ликвидностью.
На неё накладывается обременение, вследствие чего до полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик не может совершать с ней действий, которые изменяли бы ее правовой статус, без согласия банка.
Требования к заемщику
Для оформления ипотечного кредита под постройку коттеджа заёмщик должен соответствовать требованиям к платёжеспособности, а помимо этого:
- Возраст не менее 21 года;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Проживание в регионе действия полномочий банка.
Можно ли воспользоваться ипотечными программами?
Постройка коттеджа относится к довольно рискованным вложениям средств, поэтому не все государственные программы одобряют выдачу средств для этой цели.
Материнским капиталом можно воспользоваться только для погашения уже существующей задолженности, поскольку выдачу средств должен одобрить Пенсионный фонд.
Для этого не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. А так как строительство может быть не очень успешно, то существует риск потерять деньги, так и не закончив возведение коттеджа.
Шанс на одобрение выдачи средств может быть повышен и в случае наличия у заёмщика земельного участка в престижном коттеджном посёлке, предположим, чтобы построить коттедж в ипотеку в Подмосковье, когда заемщику требуются средства лишь на стройматериалы.
Такое имущество впоследствии обладает достаточной ликвидностью.
Видео по теме:
Коттедж по военной ипотеке можно построить при наличии достаточного количества средств на счете накопительно-ипотечной системы.
Военный может воспользоваться ими при выполнении условий программы, так как она не ограничивает заёмщика в цели использования средств для определённого типа недвижимости.
Банки предоставляющие ипотеку на коттедж
Довольно много российских банков готовы предоставить заёмщикам ипотечный кредит на постройку коттеджа собственными силами при условии достаточного обеспечения гарантий банку по выплате задолженности.
Но для клиентов устанавливаются довольно жёсткие условия, поскольку ликвидность строящегося объекта ставится под сомнение.
Сбербанк
Сбербанк предлагает ипотеку на индивидуальное строительство под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости.
Процентные ставки составят от 12.25% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса, который минимально выплачивается в размере от 25% от суммы ипотеки.
Максимально ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет.
Газпромбанк
Газпромбанк проводит ипотечное кредитования исключительно домов с земельными участками, которые обладают хорошей ликвидностью и находятся в престижных коттеджных посёлках.
Процентные ставки устанавливаются на уровне от 11.25% годовых при минимальном первоначальном взносе от 20%.
Максимально можно получить до 60 000 000 в зависимости от стоимости залога на срок до 30 лет.
ВТб 24
ВТБ 24 разработал собственную программу под названием «Загородный дом», которая позволяет построить коттедж самостоятельно или приобрести уже готовый дом.
Основные условия зависят от того, какой первоначальный взнос готов внести заёмщик (от 30% до 60% от суммы ипотеки и выше) и на какой срок ему нужен жилищный займ.
Самый минимум процентных ставок составляет от 9.9% годовых.
Можно оформить ипотеку на срок до 50 лет, если заёмщик соответствует возрастным требованиям.
Альфа банк
Ипотека в Альфа банке возможна только для жителей определённых регионов, что значительно сужает круг заёмщиков.
Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса, а срок кредитования составляет до 25 лет.
Ипотека в других банках
Кроме вышеуказанных и другие банки также готовы предоставить ипотечный кредит для постройки коттеджа.
| Первоначальный взнос | от 40% | от 30% | от 20% |
| Процентные ставки | от 14.5% | от 14% | от 12% |
| Максимальный срок выдачи ипотеки | 25 лет | 20 лет | 30 лет |
Рефинансирование ипотеки на коттедж
При невыгодных условиях кредитования возникает желание изменить их в лучшую сторону и погасить досрочно ипотеку.
Некоторые банки предлагают вариант рефинансирования как способ переоформить ипотечный кредит на более выгодные условия.
Согласно рефинансированию, жильё или постройка, которая приобреталась в ипотеку переходит под залог другому банку, взамен этого выдаётся кредит, достаточный для погашения остатка задолженности первичному кредитору.
Преимуществами таких условий может быть меньшая процентная ставка или увеличение срока кредитования, если он уже подходит к концу, а сумма ипотеки так и не выплачена из-за рассрочек или других причин.
Для оформления рефинансирования необходимо выбрать банк, который предлагает такую услугу на более выгодных условиях, и подать туда заявление.
Лучше всего, если у клиента уже будет оформлено сотрудничество с этим банком в виде зарплатной карты, депозитного счёта или корпоративных отношений.
После утверждения кандидатуры заёмщика заявление о досрочном погашении подаётся первичному кредитору.
Видео:
Банк может предусматривать некие проценты за эту процедуру, от этого будет зависеть сумма новой ипотеки. Обременение снимается с недвижимости и проходит процедура перерегистрации.
Как рассчитать ипотеку?
Постройка собственного дома в коттеджном посёлке очень рискованное мероприятие, поэтому заёмщик должен оценить свои возможности по выплате кредита, учитывая также повышающуюся стоимость стройматериалов и оплаты услуг застройщиков.
Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.
Просто заполните все поля по условиям ипотечного кредита, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую нужно будет вносить каждый месяц, а также процент общей переплаты.
Процесс оформления ипотеки
Для того чтобы оформить ипотечный кредит для покупки коттеджа, заёмщику следует выбрать программу кредитования в определённом банке и предоставить туда все необходимые документы вместе с заполненным заявлением.
Банк проверяет заёмщика на предмет платёжеспособности и соответствия другим обязательным условиям, после чего принимает положительное решение или отказывает в выдаче ипотеки.
Заёмщик должен предоставить банку достаточное обеспечение для выдачи жилищного займа на строительство коттеджа в виде уже имеющейся городской недвижимости или достаточно ликвидного земельного участка.
Проверяется ликвидность залога, после чего определяется максимально возможная сумма ипотеки для конкретного заёмщика.
Полезное видео:
Все условия утверждаются и вносятся в текст ипотечного договора. Он подписывается заёмщиком лично.
Вместе с ним заключается договор страхования — на объект залога в обязательном порядке, а также возможно оформление личной страховки.
Деньги на строительство переводятся на личный счёт клиента в банке или выдаются на руки после завершения всех процедур.
Список необходимых документов
Заемщику понадобятся такие документы, которые он подаёт вместе с заявлением:
- Копия всех страниц паспорта;
- Справка о доходах;
- Заверенная работодателем, копия трудовой книжки или договора;
- Свидетельство об уплате налогов.
Для заёмщиков, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, могут потребоваться документы, подтверждающие их статус.
Похожие статьи:
Ипотека
money-crdt.ru
