Что такое ипотека и где ее взять, чтобы потом быстрей отдать? Ипотека что это такое и как ее взять

Что такое ипотека и что нужно чтобы взять ипотеку?

Что такое ипотека - преимущества и недостатки ипотечного займа

Очень часто банки соблазняют людей выгодными условиями займов, когда очень быстро можно обзавестись своим жильем. При этом консультанты скромно умалчивают о том, что такое ипотека, каковы ее особенности, и в чём риск потерять и жильё, и вложенные деньги. Прежде, чем брать заём, не лишним будет сначала изучить условия ипотечных кредитов в нескольких финансовых учреждениях.

Что такое ипотека и как она работает?

Слово «ипотека» позаимствовано у греков, в переводе означает «залог». Даже изучая предложения банков, не все люди ориентируются, как работает ипотека. При принятии решения о выдаче денег, некоторые банки учитывают еще и общий доход семьи, рассматривая мужа или жену, как созаемщиков. Схема ипотеки очень простая:

Клиент берет деньги у банка и как только полностью рассчитывается, залог снимают, а квартира или машина переходит в его владение.
Если клиент расплатиться не может, имущество выставляется на продажу, частью вырученной суммы гасится долг, с учётом процентов.

Что такое ипотека на жилье?

Нередко люди берут займы на покупку квартиры, и банки охотно идут навстречу. Это одна из самых распространенных банковских услуг – ипотечный заём на жильё. Что такого заманчивого в жилищной ипотеке? Банк оформляет квартиру в собственность сразу, а не когда будет выплачена вся сумма. Если речь про жилье под ипотеку, то стоит заранее хорошенько просчитать такие моменты:

получится ли выплачивать ежемесячно требуемые суммы в течение многих лет;
сможете ли платить банку, если потеряете работу.

Принимая решение, выделять заём или нет, банк учитывает, сможет ли клиент отдавать ежемесячно нужную сумму, поэтому первостепенную роль играет зарплата, учитываются только официальные доходы. Некоторые финансовые учреждения принимают во внимание и доходы дополнительные, что повышает шансы заемщика, но далеко не все клиенты согласны афишировать эту сумму.

Что такое социальная ипотека?

Во многих странах государство идет навстречу семьям, которым требуется жилье, разработаны соответствующие проекты, учтены и ипотечные. Что такое ипотека в рамках социальных программ и кто имеет право на участие:

Очередники, которым не доступно жилье по условиям коммерческой ипотеки.
Люди, которые стоят в очереди на улучшение жилплощади.
Многодетные семьи.
Выпускники детдомов.
Работники бюджетной сферы.

Государство дает таким людям взять заём на льготных условиях, которые предусматривает социальная ипотека. Основное решение остается за банком, если семья не имеет стабильного дохода, который позволит выплачивать ссуду, то финансовое учреждение вправе отказать. В социальную ипотеку еще входят программы для военных и молодых семей, для них предусматриваются такие условия предоставления ипотеки:

Военная ипотека. Банк выдает деньги, которые были накоплены на счету офицера, специально для приобретения жилья. Остальную сумму платит государство.

Ипотека для молодых семей. За них государство выплачивает только треть суммы. Есть два важных условия:
- возраст – не выше 35 лет;
- должны стоять в очереди на квартиру.

Виды ипотеки

Специалисты насчитывают несколько популярных видов ипотеки:

На недвижимость.
На квартиру или загородный дом.
На жилье.
На новостройки.
На комнату.
На коттедж.

Ипотека на вторичное жилье – практика многих банков, ставки – от 8 до 15%. Есть разные виды ипотечного кредитования, разница только во взносе: от 10 до 50%. Кредиторы внимательно изучают и предмет залога, и финансовое состояние заемщика и могут отказать, если:

жилье покупается у родственников;
после смерти бывшего владельца не минуло полгода;
у заемщика есть дети до 18 лет;
один из совладельцев – инвалид.

Банки очень внимательны к техническому состоянию здания, когда выдается ипотека на покупку жилья. Поэтому шансы, что дадут деньги на квартиру в коммуналке, гостиничного типа или в общежитии - крайне малы. Износ дома не может превышать 55 лет. Планировка квартиры должна совпадать с чертежами БТИ. Поэтому если была перепланировка, банк вправе распорядиться узаконить сделанные изменения.

Стоит ли брать ипотеку?

Выгодная ипотека пребывает в прямой зависимости от средней процентной ставки депозитов. Считается, что выгодные условия ипотеки, если снижается депозитная ставка, потому что уменьшается и процент по выплатам. Но большинство банков учитывает все моменты, поэтому в договоре отмечается самая крупная цифра, выше которой процентная ставка подняться не может. Если повезет, банк может выдать ипотеку под плавающую процентную ставку, но так везет далеко не всем и не всегда.

Плюсы ипотеки

Преимущества ипотеки в том, что жилье можно получить сразу. Можно воспользоваться и такой формой государственной поддержки, как компенсация процентов по ипотеке. Каждый имеет право на налоговый имущественный вычет, который и возмещает средства, и компенсирует проценты. Раз в месяц сумма подоходного налога из зарплаты клиента возвращается.

Чтобы получить такую возможность, необходимо ежегодно представлять в налоговую службу:

документы на право собственности;
акт приёмки и передачи;
информацию по выплатам займа.

Минусы ипотеки

Плюсы такого займа очевидны, но имеются и минусы, самый ощутимый – переплата по ипотеке. Учитывая, что заём оформляется на несколько лет, сумма набегает весьма ощутимая. Есть еще и такие отрицательные стороны:

Нельзя жилье купить или продать, прописывать других членов семьи.
Если не будет денег на выплаты, банк имеет право продать ипотечную квартиру.
Запрещено сдавать жилье.

Что лучше - ипотека или кредит?

Нередко люди колеблются: что выгоднее кредит или ипотека? Ответ очень простой: кредит более выгоден покупателю, а ипотека - банку. Ипотечный заём налагает ограничения на пользование жильем, при нарушении которых кредитор может разорвать договор и потребовать уплатить весь долг. А при кредите без обеспечения можно продать жилье и расплатиться с кредитором, распоряжаться имуществом не запрещается. Поэтому ответ очевиден, но решение клиента зависит от многих факторов.

Что лучше - ипотека или ссуда?

С учётом жестких требований ипотеки, многие клиенты долго выбирают, колеблясь между ипотекой и ссудой. И чаще делают выбор в пользу последней. Главное – найти поручителей, доход хотя бы одного из которых должен быть не ниже, чем у берущего кредит. Какие преимущества дает жилищная ипотека:

Квартира переходит во владение.
Отнять квартиру банк уже не может.

Что нужно, чтобы взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, нужно подготовить нужный пакет документов. Кредитор может потребовать и дополнительные документы для ипотеки, ксерокопии паспортов членов семьи. Созаемщики и поручители тоже представляют ксерокопии документов. Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный заём под залог. Поэтому нужно предоставить заявление на получение ипотеки, анкету банка и ксерокопии:

паспорта;
страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
идентификационного кода;
военного билета для мужчин призывного возраста;

документов об образовании;
свидетельства о браке или разводе;
свидетельства о рождении детей;
трудовой книжки, заверенной работодателем;
документов о доходах.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Иногда люди берут заём в расчете на крупный доход, который позволит погасить кредит раньше. Банки позволяют рассчитаться по ипотеке по одной из систем.

Дифференцированная. Вся сумма процентов и основного долга погашается в равных долях, в течение времени, пока действует договор. Такой вариант для потребителя выгоднее, поскольку идет одновременно уменьшение долга и процентов.
Аннуитетная. Сначала погашаются проценты, а потом уже – основная часть, стоимость займа можно оплатить только после уплаты процентов. Проценты считают на весь срок ипотеки.

Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, нужно написать заявление в финансовое учреждение за 30 дней. Стоит изучить пункты про страховые взносы, поскольку клиент имеет право возместить сумму оплаченной, но не использованной страховки. Это может касаться и кредитного обязательства, и имущества. После полного расчета с банком нужно взять справку о полном выполнении обязательств.

Как вернуть проценты по ипотеке?

Мало кому известно, что у клиента есть шанс возвратить проценты по ипотеке, если он воспользуется такой льготой, как «налоговый вычет». Главное – указать, что цель ипотеки - покупка квартиры. Тогда вопрос с последующим возвращением процентов решается легко. Воспользоваться такой возможностью разрешается только единожды. В каких случаях льгота не предоставляется?

Если владелец жилья на пенсии.
Если жилье покупалось предпринимателем для бизнеса.
Если продавец и покупатель находятся в родственных или рабочих отношениях.

Нужно подать документы в налоговую инспекцию, решение о возврате денег принимается в течение месяца. Какие должны быть основные бумаги?

документ о праве собственности на жилплощадь;
акт приёма-передачи квартиры;
договор купли-продажи;
кредитный договор об ипотеке;
копии платёжных документов, где отмечена выплата процентов банку.

www.kodokved.ru

Что такое ипотека и где ее взять, чтобы потом быстрей отдать?

Как утверждал герой известного романа: «Только квартирный вопрос испортил их». Речь шла о москвичах, но высказывание актуально для всех жителей России. Действительно, квартира – необходимая составляющая жизни, ее покупка особенно актуальна для молодых семей, в которых рождается ребенок. Но в то же время покупка квартиры кажется почти недоступной роскошью.

Единовременное приобретение недвижимости может позволить себе далеко не каждый. Но жить в квартире, особенно в своей, хочется всем. В нашей стране не в последнюю очередь в обиходе простых граждан все чаще проскальзывало это иностранное слово, люди стали задаваться вопросом: где и как взять ипотеку, на каких условиях выгодней всего это сделать?

Ипотека – это разновидность кредита в форме залога, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость. То есть в случае невыплаты средств за приобретаемое жилье вы рискуете потерять свою купленную квартиру, так как на время действия договора закладная на вашу квартиру принадлежит банку.Ипотека порой является единственным вариантом, позволяющим молодой семье приобрести независимость от родителей, получить собственную жилплощадь, наладить быт или переехать в другой город, не снимая при этом квартиру и не переезжая с места на место в поисках лучшей доли. Поэтому ипотека достаточно популярна, востребована и поэтому интересна. Попробуем разобраться в ее условиях и выяснить, как и где лучше получить ипотеку.

Этапы кредитования

В 1998 году правительство РФ приняло закон «об ипотеке», но, как это обычно бывает, народ не спешил воспользоваться только что появившимся предложением. Первым делом услуги ипотеки стали предоставлять ипотечные агентства, и только после них к программе подключились банки.

Для того чтобы получить ипотеку в агентстве, необходимо собрать массу документов. После получения одобрения от банка или в процессе его получения можно подыскать ту жилплощадь, которая устроит вас и агентство, и только после этого вы сможете подать документы в банк – вашу заявку могут принять или же нет, это зависит от многих условий. Отличие займа в ипотечном агентстве от ипотеки в банке заключается в том, что держателем залога является не банковская организация, а агентство.

Процесс получения ипотеки в банке отличается лишь тем, что к сумме предоставляемого кредита можно прибавить дополнительные расходы на покупку жилья, а они могут быть очень существенными. В некоторых случаях дополнительные расходы составляют до 10% от суммы кредита. Среди них услуги нотариуса, средства за депозитарий, средства за открытие счета, за обналичивание, за перевод из банка в банк и другие расходы. Очень часто банки не стремятся и даже избегают включать в кредитный договор эти средства. А они между тем могут быть решающими.

На каких условиях предоставляется кредит

Ипотечный кредит предоставляется на срок, последний взнос которого, соответствует окончанию трудового возраста заемщика. То есть необходимо, чтобы на момент полного погашения кредита заемщик еще не вышел на пенсию и приносил доход. Сейчас это правило уходит в прошлое. Все чаще срок сдвигается в пользу заемщика и зависит от наличия положительной кредитной истории. Если вы имеете множество небольших кредитов, если некоторые платежи вы просрочили, тем самым нарушив платежную дисциплину, то вероятнее всего возможность выдачи вам ипотечного кредита резко снизится. Также учтите, что кредитную историю вполне можно и нужно исправить, поэтому все в ваших руках.

Также вероятность получения кредита и процент зависят от дохода. Необходимо, чтобы ваш доход был как минимум в 3 раза больше, чем единовременный платеж.

Как улучшить условия и снизить переплату

Многих покупателей жилья волнует, как можно получить самые выгодные условия кредита. И многие хотят знать, насколько низки проценты по кредиту, хотя проценты – не самое главное условие.

С некоторого момента, а именно с 2011 года принят закон о рефинансировании кредитов. Именно в этот момент получила распространение техника рефинансирования. Не нового, но невероятно удобного и практичного инструмента. Рефинансирование позволяет уменьшить расходы на кредит, и тем самым жилье вам достанется несколько дешевле при тех же условиях. Например, если условия на рынке несколько изменились, вы легко можете потребовать от банка уменьшить процент по кредиту. Но в тоже время банк может не удовлетворить вашу просьбу. Если же вы получили от банка отказ, не отчаивайтесь, совершите следующую процедуру. Просто замораживаете проценты в своем текущем банке. После чего нужно взять кредит на более выгодных условиях в другом банке. После чего выплатить кредит в полном объеме в банке, где проценты не снижались.

Налоговый вычет

Такая процедура возможна не только с ипотекой, но и если вы просто покупаете квартиру. Достаточно подать заявление в налоговый орган по месту жительства, и тогда вам вернут 13% налогов. Кроме непосредственно суммы покупки, налоговый вычет касается и суммы процентов. Более того, налоговый вычет работает и с рефинансированием. То есть вы получите 13% с тех средств, которые будете платить, а также за кредит, при помощи которого оплачивали займ.

Платежи

Встречаются два вида платежей: аннуитентные и дифференцированные.

Аннуитентные платежи рассчитаны на каждый месяц, имеют фиксированную структуру. Это в основном оплата процентов по кредиту, и в меньшей степени – оплата непосредственно суммы покупки. Аннуитентный платеж не предусматривает перерасчета процентов, так как они выплачиваются в первую очередь. Чаще всего в договоре предусмотрены такие платежи, так как банк в них заинтересован.Еще есть форма дифференцированных платежей, когда основная доля каждого взноса – это оплата суммы за квартиру, от которой собственно и начисляются проценты. С каждым новым взносом сумма уменьшается, соответственно стремительно снижается переплата процентов. То есть при заключении договора значительно лучше использовать именно вторую разновидность платежей.

Банки и агентства, представляющие ипотечное кредитование

Небольшой список самого главного: где, как и на каких условиях можно взять ипотеку:

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования

Пожалуй, одна из известных структур, дающих возможность получить желанные квадраты, еще называется АИЖК.Отличительной особенность этого ипотечного кредитования является предоставление уймы всевозможных документов для получения кредита. Но при этом процентная ставка на его услуги просто фантастически низкая.

Вот примеры: при первом взносе 50% вы выплачиваете кредит 5 лет, и за это время процент за использование кредитом составит 8,9%. Никто иной таких условия не предложит, разве что только мошенники – при этом АИЖК действует честно. Еще программа: первый взнос 10% срок кредита на 30 лет, ставка 11,2% – в результате получается также уникальный просто фантастически дешевый и привлекательный кредит.

Банки

Сбербанк России

Естественно, самый популярный и, как утверждает молва, надежный. Крупные банки действительно имеют больше возможностей и больше гарантий для обеспечения кредита. Сберегательный банк РФ относится именно к таким. Кроме этого, он является лидеров в области ипотечного кредитования в России. Сбербанк может предложить своим клиентам ставки от 12,25 до 15% годовых. Ставки сильно колеблются в зависимости от множества факторов. Например, зарплатный проект уменьшает процент на 2,9 пункта.

Естественно, крупные банки, в отличие от мелких, гарантируют надежность. Но мелкие, в свою очередь, сулят выгоду. Как правило, их проценты ниже, а максимальная сумма больше, хотя сиюминутная выгода вполне может вылиться в огромные убытки. Существует масса случаев предоставления 8,8 % по кредитам. Но, оказывается, в надписи под звездочкой значилось, что это только за первый год. В дальнейшем процент взмывал, словно ракета в облака. Для этого достаточно, чтобы Центробанк повысил ставку рефинансирования, и тогда ваш кредит станет ярмом на всю жизнь. Так что решайте сами, что лучше – малый процент или огромная надежность. Кроме того, эта организация представляет программу «Молодая семья» с участием государственного субсидирования.

ВТБ 24

Кредитное учреждение стоит вторым в списке отличных партнеров для ипотеки. В его арсенале программа «Государственная поддержка». Она дает возможность получить от 11% по ипотеке на огромный срок. Но есть небольшие ограничения по выбору: объект покупки можно отобрать лишь из представленных на сайте банка.

Еще интересный продукт – «Победа над формальностями» – для тех, кто не хочет бегать в поисках кипы бумаг. Для его оформления хватит одного паспорта и водительских прав. Первый взнос для того, чтобы получить свои долгожданные метры, – 35%.

В среднем ставки в ВТБ 24 фантастически низкие. Например, если первый взнос 60%, то процент по кредиту будет 9,8%, а срок выплаты составит 7 лет. Такие условия нужно еще поискать. Но если снизить первый взнос, ставка также взлетит и составит обычные 14,55% годовых.

Существует еще множество разнообразных банков, например, АльфаБанк, Уралсиб или МДМ Банк. Они также кредитуют покупку жилья. Их программы обновляются довольно часто, поэтому за их предложениями нужно следить регулярно.

Существует основной принцип: чем меньше срок и больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты. Ведь переплата это не более чем страховка за риски, которые банк хочет компенсировать, как и любая другая коммерческая организация. Например, при первом взносе 90% переплата будет только 6-7% со сроком на 3-5 лет. Если же взнос 50%, тогда ставка растет до 10% и выше. По оценкам экспертов, банки и рады бы снизить ставки по кредитам, но инфляция и постоянный рост цен не позволяют этого сделать.

После прочтения соответствующих материалов любой сможет разобраться, где, как и на каких условиях можно взять ипотеку, но самое главное правило нужно запомнить: внимательно читайте договор и следуйте полученным советам, и тогда ваша недвижимость всегда будет вашей.

Источник: http://lebedev-lubimov.ru

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Что Такое Ипотека И Как Ее Взять ~ Повседневные вопросы

Как верно взять ипотеку.

Ипотека какая она? С одной стороны, хотимая из-за обладания своей квартирой, в другой стороны, ужасная и страшная из-за ужаса попасть в нескончаемую банковскую кабалу? Денежный консультант журнальчика Иван Кляузницкий разъясняет сущность ипотеки, что все-таки такое ипотека и как ее верно взять, как избрать банк для ипотеки, чтоб и жить в собственной квартире, и уменьшить финансовое бремя.

Как взять ипотеку? Первые шаги для ее получения

Суть ипотеки очень проста, ипотека кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома. Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему.

В подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья. Самый простой вариант если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно.

Кому дают ипотеку вопрос не праздный. Отвечаем - ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок. Как показывает практика, наиболее выгодный возраст для ипотеки 30-35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту. Наиболее часто берут ипотеку на 10-15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей.

Брать или не брать ипотеку - вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне. Но эта палка о двух концах накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры.

Собираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра. Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия.

Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей . Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты? Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств? Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет.Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки , которые вы найдете на этой странице.

Еще один момент выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков , у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты - возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия над этой статьей и под ней есть рекламные объявления банков, которые на настоящий момент предлагают весьма выгодные предложения по ипотеке.

Понравилась статья? Расскажи о ней друзьям, просто щелкнув на кнопочку своей социальной сети или блога.

Домашняя атмосфера для комфортного отдыха и быть непременно позитивной и радостной.

Просто и понятно о том, как выбрать серый цвет в интерьере и с чем его сочетать.

Смотрим модные направления в дизайне интерьеров, которые будут популярными в 2017 году.

Суровый брутальный интерьер в рустикальном стиле выбирают те, кому надоел хай-тек городских квартир.

Тезисы

Ипотека - суть ипотеки, как правильно взять. Выясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, как выбрать банк для. Ипотека как ее взять - google. Ипотека как ее взять Что такое Ипотека как ее взять Что обзор понятия и его суть Что. Что такое ипотека и как ее получить? Документы. Что такое ипотека и как ее получить? Документы, первый взнос, проценты, погашение. Что такое ипотека - PropertyExperts. что такое ипотека и как она работает. Как взять Что такое ипотека и как ее получить. Что такое социальная ипотека и как её взять? Что такое социальная ипотека, как взять социальную ипотеку и что для этого потребуется? Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее взять -. Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др. Ипотека: что это такое простыми словами. Но не все понимают, что такое ипотека, Ипотека: что это такое и как ее взять. Что такое ипотека на жилье. Что такое ипотека поставленной перед собой цели и способу ее как взять. Ипотека в вопросах и ответах. Что такое ипотека? Что такое "ипотека в как выгоднее: взять ВопросЧто такое ставка libor и где ее. Ипотека позволят стать что и посоветовать как заемщик должны ее.