Ипотека на земельный участок: тонкости оформления и советы по выбору банка. Ипотека под земельный участок

тонкости оформления и советы по выбору банка

Ипотека на земельный участок помогает многим людям приобрести для себя территорию, где можно заниматься строительством. Если брать во внимание нынешнюю экономическую ситуацию, постоянное падение производственного уровня, а также инфляцию, можно говорить о том, что ипотека включает в себя большое количество преимуществ.

Функции ипотечного кредитования земли

Если человек оформляет ипотеку, тогда он гарантировано получает реальное удовлетворение всех своих требований. Ипотека на земельный участок имеет главную функцию, которая заключается в выполнении всех установленных пунктов по договору. Заемщики должны точно и беспрекословно выполнять все обязательства по каждому пункту подписанной документации. Положения регулируются при помощи действующего законодательства.

С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться. Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе – это востребованные залоговые и правовые отношения. Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка. Стоит выделить основные особенности такого предложения – сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем. Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.

Чтобы ипотека была оформлена, необходимо правильно заполнить все документы. Чтобы такие договоры порождали залоговые правовые отношения, вся документация должна заключаться в установленных законодательных формах. Если брать во внимание многие другие правовые отношения, то в таком случае могут быть не соблюдены установленные законодательством формы. В конечном результате заключенный договор будет расторгнут.

Ипотека на земельный участок оформляется исключительно в полном соответствии с действующим законодательством и в законной форме. В таком случае предметом договора становится ипотека или недвижимое имущество, поэтому необходимо провести процесс идентификации. Мероприятие начинается с указания конкретной разновидности недвижимости. Когда оформляется земельный участок, необходимо уточнить его месторасположение или привязать к определенной местности.

Какие участки могут покупаться при помощи ипотечного кредитования?

Главный объект ипотечного кредитования – это земельный участок, но стоит учитывать определенные требования. Запрещается покупать участки, которые находятся в долевых собственностях. Также кредитованию не подлежит земля, которая принадлежит государственным органам или муниципальным службам. Ипотека на покупку земельного участка не может быть оформлена в случае изъятия земли из государственных договоров. Прежде чем брать ипотеку, необходимо проконсультироваться с квалифицированными специалистами, которые имеют соответствующее образование и опыт работы. Они знают все установленные законодательные акты и прочие требования к оформлению ипотечного кредитования.

Что делать, если на участке есть постройки?

Когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, особенное внимание обращается на наличие построек или прочих сооружений. В случае если участок имеет на своей территории здания, тогда ипотека распространяется и на все сооружения. Можно выделить принцип неделимости участков и всех расположенных строений – это получение разрешения от государства и наличие законодательных актов. Все ключевые моменты должны быть обязательно прописаны и обозначены в кредитных договорах. Потребуется обратить особенное внимание на такой фактор: все постройки должны быть введены в дальнейшую эксплуатацию и оформлены в частной собственности. Порядок оформления и использования построек должен обязательно регулироваться действующим законодательством.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок в банковском учреждении

Сегодня существует большое количество особенностей, которые касаются кредитования земельных участков. Можно выделить следующие положения:

Заемщики имеют полное право заниматься строительством сооружений на участках. При этом нет необходимости уведомлять банк, который выдавал ипотеку. В качестве исключения стоит выделять случаи, которые были предусмотрены в заключенном договоре.
Когда оформляется ипотека на земельный участок, банки получают право на все строения, которые были возведены во время действия кредитного договора.
Территория может браться в ипотечное кредитование, когда в дальнейшем она будет использоваться для садоводства и возведения жилых домов и дачи.
Договор по ипотечному кредитованию вступает в силу после оформления государственной регистрации. Эта процедура проводится исключительно на земельном участке.

Сроки регистрации земельного участка

Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений. Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка. Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.

В действие вступила новая редакция статьи под номером 13, которая может регулировать сроки выполнения этой процедуры. С момента подачи заявления должно пройти не больше одного месяца. Также в эти сроки необходимо предоставить и другие сопроводительные документы, которые потребуются для государственной регистрации земли. Но в некоторых случаях сроки подачи документации могут регулироваться при помощи действующего законодательства Российской Федерации. Регистрация ипотеки земельного участка проводится в течение пятнадцати дней с момента подачи всех документов.

Оценка земельного участка

Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена – это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования. Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения. Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.

Оценка и ипотека под земельный участок включает в себя следующие характеристики, а также разделы:

Определение целевого назначения и категории земли.
Общая площадь территории.
Сбор документов, которые предоставляют право на дальнейшее владение землей. При этом необходимо обязательно указать точный период действия договора.

Какие моменты необходимо учесть во время проведения оценочной стоимости земли?

Во время проведения оценки заключается договор ипотеки земельного участка, где особенное внимание уделяется таким факторам, которые характеризуют все преимущества и недостатки расположения объекта. Можно выделить такие требования:

Точное указание места нахождения того или иного участка.

Полное описание и административное деление поселков и городов.
Уточнение названия административных регионов.
Полное и подробное описание престижности места, где расположен земельный участок.
Есть ли удаленность от центра города.
Доступ к общественному транспорту.

Специалисты обязуются выполнить оценку рыночной стоимости оформляемого участка, а также составить будущий прогноз возможных изменений во время срока кредитования.

Процедура получения ипотечного кредитования

Во время процесса получения кредита на землю заемщик может не предоставлять банку залог. Ипотека земельных участков подразумевает под собой детальное и максимально тщательное изучение требований, которые могут предъявляться к тому или иному участку.

После одобрения банком объекта кредитования специалисты рекомендуют проводить оценочную стоимость и подписывать договора страхования ипотеки. Заемщик имеет полное право отказываться от определенных разновидностей страхования, а также от подписи комплексных договоров. Важный критерий, который может влиять на предоставление банком займа – это наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. Также во внимание берется подведение электрической энергии, газа, воды и наличие транспортной развязки. При выдаче ипотеки особенную роль играет общий размер земельного участка и его возможная удаленность от центра города. Земельные участки, которые не могут быть предоставлены для кредитования:

Земля, которая используется для промышленного назначения и военной нужды.
Земельные участки, которыми владеет несколько собственников.
Участки муниципального предназначения.
Территории, которые выделены под природные заповедники.
Национальная парковая зона.

Где лучше всего покупать земельный участок в ипотеку?

Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или совместной собственности. Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.

Если территория находится в собственности юридических или физических субъектов хозяйствования, то банк имеет полное право требовать согласие от каждого отдельного владельца. Именно в таком случае может быть выдана и оформлена ипотека на земельный участок. Сбербанк сегодня занимается кредитованием и предоставлением ипотечного кредита для своих клиентов. Но во время оформления этой процедуры каждый человек должен максимально точно изучить все тонкости и особенности ипотеки на землю. В таком случае можно рассчитывать на юридические аспекты и гарантии оформления соглашения.

Тонкости оформления залогового договора

Договора, которые заключаются во время ипотечного кредитования, должны быть оформлены исключительно в письменной форме. Процесс регистрации осуществляется в определенном порядке, который был установлен действующим законодательством. Если в договоре присутствуют такие важные моменты, как предмет ипотеки и его окончательная оценка, тогда будет оформлена ипотека земельных участков. Земельное право подразумевает под собой совокупность всех необходимых правовых норм, которые могут регулировать отношения использования и охраны земли.

Правильная и точная оценка земельного участка может проводиться исключительно профессиональными оценщиками. Обязательное условие – это наличие денежного выражения, которое не может быть ниже стоимости кадастра.

fb.ru

Ипотека под залог земельного участка

Содержание статьи:

Залогом приобретаемой в ипотеку недвижимости не всегда служит недвижимость, являющаяся предметом договора. Просто это наиболее распространенная среди банков практика. Заемщик зачастую не обладает достаточными материальными ценностями, позволяющими обеспечить ипотечный залог.

Невозможно обеспечить залог, например, бытовой техникой или автомобилем, если это не дорогостоящая модель. Недвижимое имущество, будь то дом или квартира, на сегодняшний день имеют высокую стоимость. Поэтому гарантией возвращения долга банку выступает недвижимость, относительно которой заключается договор ипотеки. С другой стороны, заемщик, обладающий какой-то жилплощадью, либо земельным участком, именно их может предоставить банковской организации в качестве залога.

Спрашивается, зачем «вешать» на себя кредитные обязательства, при уже имеющейся жилой площади? Многие идут на это, чтобы улучшить жилищные условия. Разменять тесную комнатку общежития на комфортабельную «студию» новостройки – перспектива достаточно заманчивая.

Или, например, человек проживает за городом, в частном секторе со своим земельным участком, но хочет назвать себя полноправным городским жителем. Желание поменять недвижимость за чертой города на жилплощадь в его пределах — вполне осуществимое. У разных людей разные взгляды на жизнь. Для кого-то комфорт собственного жилья означает гораздо больше, всего прочее. Тут и появляется ипотечное предложение.

Любой земельный участок, как ипотечный залог

В банковской практике Российской Федерации, в последнее время, достаточно широко распространяется залог земельных участков по ипотечному кредитованию. Сейчас уже мало кто занимается огородами, дачами так, как это происходило лет двадцать-тридцать назад. Получение земли в советские времена было делом менее хлопотным, нежели сейчас. Многим людям земельные «угодья» достались в наследство, более вдумчивые владельцы их догадались приватизировать.

Бесспорно, найдутся люди, особенно — представители старшего поколения, утверждающие, что собственная земля — всегда хорошо. Здесь можно отдохнуть не хуже, чем на дорогостоящем курорте. Можно выращивать экологически чистую пищу, без этих ваших ГМО. Но что делать, если после утомительных трудовых будней времени на приобщение к природе не остается совсем? Получается следующее — земельный участок простаивает, не принося фактической пользы. Хорошо, если он находится не в какой-нибудь глухомани, где перспектива реализация так же далека, как сам он от цивилизации. В итоге, почему бы не воспользоваться данным земельным участком, выставив его в залог ипотечного кредитования?Важно помнить — какова бы ни была оценочная стоимость участка, банк и не подумает отказаться принять его в качестве залога. Что касается цены, то чем ближе участок к городской черте, чем престижней его «окружение», тем оценочная стоимость выше. Самым привлекательным вариантом является продажа дорогостоящей земли в счет покупки квартиры. Более того, следуя последним тенденциям, много людей перемещаются из городов в коттеджные поселки или что-то подобное. Возможно, стоит рассмотреть такую сторону вопроса решения жилплощади. Если же человек прекрасно осознает реальное положение дел и единственным выходом является привлечение ипотеки, препятствовать ему никто не будет.

В любом случае, перед принятием столь важного решения, как манипулирование собственным земельным фондом, нужно изучить соответствующий рынок, узнать актуальную ценовую политику.

Оформление ипотеки под залог земельного участка. Нюансы

Под залог земельного участка ипотечный кредит оформляется по тем же правилам, что и под залог недвижимости, приобретаемой заемщиком. Есть моменты, которые стоит учесть. Одним из них является совместное владение земельным участком, например, супругами. Тогда земельный участок может выступать залогом ипотечного кредитования при письменном согласии второго супруга. Такой вопрос легко может быть оформлен грамотным юристом или нотариусом за соответствующую оплату.

Необходимыми документами при оформлении сделки являются – обязательный паспорт, справка о доходах за требуемый банком период, свидетельство ИНН. От работающих граждан банковские организации иногда требуют копию трудовой книжки полностью или только заполненных страниц.

Еще одним немаловажным моментом, при данном виде ипотечного договора, является предоставление банку акта оценки рыночной стоимости земельного участка, предоставляемого в залог. Естественно оценка должна быть актуальной.

Проведение оценки имущества земельного участка

Оценку любому имуществу, в том числе земельным участкам, должен дать специалист. Существует практика оценки специалистами банка. Однако у клиента могут возникнуть подозрения в занижении фактической стоимости оцениваемого в пользу банка. Выходом может служить привлечение независимой экспертной организации, не заинтересованной в сделке, а потому оценка будет наиболее точной по ситуации, складывающейся на рынке. Банк, как правило, не должен противиться такой практике. Если же это случается — лучше обращаться по вопросам ипотеки в другое финансовое учреждение.Так как оценочные услуги оплачиваются заемщиком, то право выбирать, кем оценка проводится, остается за ним. Банк, препятствующий привлечению сторонних экспертов под любыми предлогами, даже законодательными, вызывает естественные подозрения. В таком случае заемщик вправе обратиться в контролирующие финансовые организации органы для проведения разбирательства по своему вопросу.

Если же банк не согласен с оценкой, проведенной нанятыми заемщиком экспертами, он вправе привлечь стороннюю организацию. Оплата услуг, в данном случае, ложится на плечи банковской организации.

Если же после взаимных оценочных процедур стороны не смогли прийти к соглашению по поводу оценочной стоимости земельного участка, предлагаемого в ипотечный залог, стоит задуматься – продолжать сотрудничество или нет. Лишняя трата нервов, времени не нужна ни одной из сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Ипотека под земельные участки: федеральный закон

Шумная жизнь в городском «муравейнике» в одной из многоэтажек не всех сегодня прельщает, к тому же стоимость городской квартиры сегодня такова, что на эти деньги можно приобрести земельный участок и построить большой дом. Поэтому, прибегая к жилищной ипотеке, многие начинают раздумывать, не взять ли лучше кредит на земельный надел под строительство. Также велик интерес со стороны выгодоприобретателей. Сегодня на рынке возник дисбаланс между растущим спросом на землю и небольшой долей земельной ипотеки на рынке недвижимости: она не более 15%. В чем тут дело и чем же ипотека под земельный участок отличается от жилищной ипотеки? Что нужно знать заемщику перед тем, как взять земельную ипотеку?

Содержание страницы

Законы ипотеки под земельные участки

Земельная ипотека регулируется следующими законами:

Гражданским Кодексом;
Земельным Кодексом;
Законом об ипотеке (62-я статья, ХI глава).

При составлении договора на ипотеку под земельный надел, земля становится предметом залога, заемщик — залогодателем, банк или другая кредитная организация — залогодержателем.

Какие участки могут стать залогом по кредиту

Земельный надел, согласно Закону об ипотеке, может являться предметом залога как любой объект, неограниченно участвующий в обороте. В IX главе, 62 ст. федерального Закона об ипотеке содержатся требования к земельным участкам, являющимся предметом залога
Залогом могут стать арендуемые наделы земли, при этом действие залога длится не дольше срока аренды:
- При аренде, превышающей пять лет, арендатор может передавать землю в залог без согласования с собственником.
При нескольких собственниках ипотека оформляется только на ту часть участка, находящуюся в долевой собственности физического или юридического лица.
Муниципальные, а также государственные неразграниченные земли (то есть «ничейные», не имеющие регистрации прав собственности) могут быть залогом, если на них планируется строительство жилищных или инженерных объектов.

Запрет на залог для земельных участков

[attention type=red]Земля, являющаяся муниципальной или государственной собственностью, не может быть предметом залога, за исключением п. 4.[/attention]

Регламентируется также минимальный размер участка, являющегося залогом. Эта величина зависит от его назначения, банка, выдающего кредит, и местных муниципальных законов. Требования зависят от назначение участка, региона и банка, осуществляющего кредитованиеМинимальный размер земельной площади под залог, установленный, например, в Петербурге:

под садоводство или огородничество — две сотки;
под индивидуальное строительство — три сотки;
под дачное хозяйство — шесть соток.

Не может быть заложен земельный надел, являющийся пожизненной унаследованной собственностью (Гражданский Кодекс).

Если на участке есть здания и сооружения…

Если на земле, переданной в залог, имеются принадлежащие заемщику здания или сооружения, то она автоматически становится также предметом залога. И земельный участок, и постройки на нем могут взаимообразно превращаться в предметы залога
Переход прав залоговой собственности определяется главой VI федерального закона. Вкратце, залогодатель имеет право:
- отчуждать (то есть продавать, дарить, обменивать и т. д.) все здания и постройки, находящиеся на ипотечном земельном участке, а также передавать их в аренду, если в договоре на ипотеку или в выданной закладной не предусмотрено иное;
- к новому собственнику переходят и обязательства залогодателя по своему кредиту: если заемщик становится неплатежеспособен, то отчужденная или арендуемая собственность должника идет на покрытие банковских убытков;
- ипотечный заемщик может также завещать все свое залоговое имущество.
Приобретенная в собственность или арендуемая земля в свою очередь может стать предметом залога, если на ней имеются построенные на кредитные средства сооружения.
Залог распространяется и на самолично возведенные заемщиком на ипотечном земельном участке постройки и здания.
Также отберет банк в случае неплатежеспособности земельного ипотечного заемщика и все то, что построят на залоговом участке третьи лица.

Странности федерального закона

По сути, если разобраться в мудреном, написанном нечеловеческим языком федеральном законе, то на земельном ипотечном участке лучше ничего не возводить — это моментально становится залогом банка.

Интересно также выглядит право заемщика распоряжаться залоговым имуществом: он может делать все что хочет и с участком, который будет выплачен лет через 20, и со зданиями, которые на нем построит. Но если вдруг обанкротится, его долги почему-то должны выплачивать другие, совершенно невинные люди.

Такие «странности» играют на руку, очевидно, крупным аферистам-застройщикам.

Что выбрать — жилищную или земельную ипотеку

Земельная ипотека может в целом оказаться дешевле для заемщика, однако взять ее сложнее и условия договора могут быть жесткимиБанкам не очень нравятся операции с землей.

Все опять же относительно:

Ипотека нескольких несчастных соток и впрямь мало выгодна банку.
Ипотека большого участка под строительство многоэтажек может быть очень даже выгодной.

Для частного заемщика ипотека под земельный участок привлекательна из-за меньшей суммы кредита.

Но банк «компенсирует» малую сумму большим начальным взносом (от 30 до 40%) и высоким процентом кредитования.

Ипотечный риск для банка при кредитовании участков выше, чем в жилищной ипотеке, из-за плохой ликвидности земельной недвижимости:

она продается тяжелее и дольше;
труднее провести объективную оценку собственности.

Поэтому взять земельную ипотеку сложнее, чем жилищную.

Договор с банком

Банки стараются себя максимально защитить, возложив ответственность не только на своего клиента, но и на третьих лиц, с которыми тот ненароком проведет какие-то операции с земельным и недвижимым имуществом.

К земельному участку предъявляются жесткие требования:

Он должен быть зарегистрирован в кадастровом органе;
Являться если не землей поселения, то сельскохозяйственного значения;
Указывается целевое назначение надела:
- фермерство, садоводство, овощеводство и т. д;
Участок должен входить в регион деятельности банка.

Несмотря на указанные в федеральном законе минимальные размеров участка, являющегося предметом залога, банки требуют обычно, чтобы его площадь была не менее 8 — 12 соток.

Не поленитесь изучить все законы, касающиеся земельной ипотеки, прежде чем делать свой выбор и заключать договор.

Видео: О праве на бесплатный земельный участок

Скачать XI главу Федерального закона «Об ипотеке» — «ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ»

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Как оформляется ипотека на земельный участок?

Оформить его подчас сложнее, чем обычную ипотеку. Несмотря на то, что предмет залога, по сути, не подвержен износу и порче, не устареет со временем и вряд ли потеряет в стоимости, банки неохотно кредитуют участки.

Основная проблема в малом количестве прецедентов. Печально, но не каждый сотрудник банка имеет достаточную квалификацию, чтобы грамотно работать с документами на землю. Однако если Вы проявите некоторую настойчивость, ипотека на участок станет вполне реальной для Вас вещью.

Какой участок можно приобрести в ипотеку?

Объектом ипотеки может стать не каждый земельный участок. Нельзя купить в ипотеку участок, находящийся в долевой собственности, в собственности государства, землю, являющуюся муниципальной собственностью. Неприменима ипотека к участкам, которые по каким-либо причинам были изъяты из оборота.

Если участок не пуст:

Если на земельном участке, оформляемом в ипотеку, расположена какая-либо постройка, ипотека будет распространяться и на нее. Принцип неделимости участка и строений на нем прописан законодательно, и обязательно будет отражен в кредитном договоре.

При этом обязательно, чтобы постройка была введена в эксплуатацию и оформлена в собственность в соответствии с Российским законодательством о недвижимости.

Последующее использование участка:

Ипотека на земельный участок, так же как и на любой другой объект недвижимости, предполагает его приобретение только для использования в личных целях.

Иными словами, участок, приобретенный в ипотеку, нельзя сдавать в аренду до полного погашения кредита. Также нельзя изменять участок, возводить на нем какие-либо постройки без согласования с банком. Все эти процедуры требуют заключения дополнительных соглашений к кредитному договору.

Минимальная площадь участка под ипотеку:

Под ипотеку подойдет не каждый участок. Помимо статуса земель и типа собственности банком учитывается еще и площадь земельного участка. К сожалению, единых, законодательно установленных критериев оценки площади сегодня не существует.

Для каждого субъекта Российской Федерации эти нормы свои, устанавливает их местная администрация. Помимо этого, банк также может накладывать собственные ограничения на минимальную и максимальную площадь участка под ипотеку.

infapronet.ru

Ипотека на земельный участок

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Ипотека на земельный участок до недавнего времени не пользовалась особым спросом, поэтому банки практически не предоставляли этот кредитный продукт, а если и делали это, то на индивидуальных условиях, учитывая конкретную ситуацию каждого заемщика. По своей сути, ипотечный заем на приобретение участка земли практически идентичен с такими же кредитами на приобретение частных домов за городом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности подобных кредитов сильно проявляются, если сравнивать их с типичной ипотекой на жилье в многоквартирных домах. Причем они устанавливаются не только и не столько кредитными учреждениями, сколько действующим российским законодательством. Например, законом «Об ипотеке» запрещено использовать заемные средства для покупки таких видов участков земли:

которые принадлежат органам власти, либо государственным, либо муниципальным, при этом есть возможность оформления ипотечного займа на земли, у которых неразграниченная государственная собственность, но они предназначены для строительства жилья;
у которых площадь не отвечает утвержденным законом нормам касательно минимальных размеров.

Кредитные организации предъявляют к заемщикам следующие стандартные требования:

они должны быть гражданами Российской Федерации;
на момент получения кредита им должно быть не меньше 18 лет, но не более 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет;
регистрация должна быть в том же городе, в котором находится отделение кредитора;
должно быть документальное подтверждение стабильной трудовой занятости;
уровень дохода, должен быть таким, чтобы на обязательства по кредиту от него тратилось не больше 45%;
доход должен быть постоянным;
кредитная история заемщика не должна быть плохой.

Приобретаемый земельный участок будет являться предметом залога по ипотеке. Между заемщиков и кредитором будет подписано соглашение о залоге этого участка, который имеет некоторые специфические особенности, предусматривающий следующие условия.

Заемщик имеет право строить какие-либо сооружения на заложенном земельном участке, при этом он не должен уведомлять кредитора. Но в некоторых случаях уведомлять кредитора придется в обязательном порядке, если такой порядок был заранее предусмотрен и прописан в договоре ипотеки. Читайте также, про ипотеку на строительство частного дома в 2016 году.

Дело в том, что заключенный договор является причиной появления у кредитополучателя прав строить сооружения, здания на земельном участке. Таким образом реализуется один из принципов земельного права, который объединяет дальнейшее существование земельного участка и построенной на нем недвижимости.

Важно знать! Кредитор, выдавая заем на участок земли и оформляя на него договор залога, имеет право на нем строить здания и сооружения без согласия заемщика, который в данном случае выступает залогодержателем.

На все здания, сооружения, которые расположены на заложенном под ипотеку земельном участке, кредитор также получает определенные права. Но совершать сделки по отчуждению имущественных комплексов может осуществляться только с разрешения кредитополучателя, который в данной ситуации выступает залогодержателем.

Под залог можно отдать только неделимый объект. Если участок земли находится в долевой собственности, то договор залога будет подписан только после документального оформления согласия всех остальных собственников земельного участка.

Поскольку у земельных участков очень низкая ликвидность, как у предмета залога, причины этого указывались выше, кредитор будет настраивать на очень большой ставки по кредиту. Но можно обойти этот недостаток и оформить ипотеку на земельный участок с небольшой процентной ставкой. Для этого достаточно предложить кредитору в качестве заложенного имущества не сам земельный участок, а другое собственное имущество.

Очень хорошо, если есть собственная квартира в черте города. Она будет обладать хорошей ликвидностью, и банк охотно согласится принять ее в качестве предмета залога. В таком случае можно рассчитывать на невысокую процентную ставку в 8-11% и небольшой первоначальный взнос в 10-15% от стоимости земельного участка.

Ипотека на земельный участок: банки

Какие банки дают ипотеку на землю? Поскольку ипотеку на приобретение земельного участка начали оформлять сравнительно недавно, то не все кредитные организации согласны оформить этот заем. Поэтому, проще перечислить те банки, в которых можно взять ипотеку на земельный участок. Среди них подобный продукт предлагают в Сбербанке, РосЕвроБанке, банке «Санкт-Петербург», Русском Земельном Банке, банке «Союз», Запсибкомбанке, «Транспортном».

Это не исчерпывающий список кредитных учреждений, в которых можно оформить ипотеку на участок земли. Более того, позиция в других банках может меняться со временем, поэтому лучше уточнять этот вопрос в реальном времени непосредственно в банковских учреждениях. Особенность предлагаемых условий от банков в том, что они настаиваю на покупке недвижимости у своих партнеров.

Как взять ипотеку на земельный участок

Чтобы получить ипотеку на землю, необходимо определится с кредитором. Составьте список тех кредитных учреждений в вашем регионе, которые оформляют ипотеку на землю. Зайдите на их сайты и воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Заполните поля сервиса, рассчитайте ежемесячный платеж и сумму переплаты за полученный кредит.

Важно знать! Полученные через ипотечный калькулятор цифры будут приблизительными, и не включает некоторые дополнительные платежи. Конечные и точные цифры можно узнать только на консультации в самом банке.

Для того, чтобы получить реальные цифры по ипотечному кредиту, необходимо непосредственно обратится в каждый банк, который выдает ипотеку на земельный участок. Сотрудник банка не только проконсультирует по условиям кредита, но и распечатает все расчеты, чтобы над ними можно было подумать в спокойно обстановке дома в кругу родных и близких. Желательно иметь не менее 5-6 таких распечаток с разных банков.

Еще один важный момент. Придя непосредственно в банк, вы можете обговорить с его сотрудников все нюансы: какое имущество вы можете предоставить в качестве залога, можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для расчета по кредиту, привлекать созаемщиков и т.п. Ни один онлайновый калькулятор с вами эти вопросы не обсудит. Сотрудник банка можно помочь подобрать наиболее подходящие именно для вас условия, которые не рассматриваются и не предлагаются в типовых программах ипотечного кредитования.

Как только вы выбрали кредиторы, начинайте собирать все необходимые документы, которые необходимо приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. Собрав все документы, приходите в банк и заполняйте анкету-заявление на получение кредита. Документы приложите к этой заявке и подавайте через сотрудника банка на рассмотрение, на которое уйдет до 10 дней.

Дело в том, что специалистам банка нужно будет выехать на местность. Возможно, понадобится воспользоваться услугами специалиста-оценщика, если данные, указанные в кадастровом паспорте будут вызывать сомнение. Все о кадастровом паспорте на земельный участок и инструкция по его получению, читайте тут. Это может случиться, если за последние пять лет кадастровый паспорт не обновлялся, и в нем содержатся устаревшие данные, не отвечающие текущим рыночным реалиям.

Документы для ипотеки на земельный участок

Кредиторы могут выдвигать разные требования по предоставлению документов, которые нужно прикладывать к анкете-заявке. Этот список нужно уточнять непосредственно у кредитора. Как правило, в банке потребуют:

документы, удостоверяющие личность и гражданство потенциального заемщика;
свидетельства о рождении и браке;
справка с работы, которая подтверждает стаж;
справка с работы о зарплате за последние полгода;
выписка из Кадастровой палаты о земельном участке;
справка из администрации о районе, в котором расположен участок, со сведениями о подведенных коммуникациях;
данные о доходах других взрослых членов семьи;
сертификат на материнский капитал, если на него есть право у кого-то из членов семьи;
данные по доходам лиц, которых предполагается привлечь в качестве созаемщика.

Банк может потребовать и другие документы, которые бы подтверждали данные о доходах семьи или давали бы полное представление о приобретаемом участке земли. Оценивая земельный участок, банк учитывает не только его площадь, тип земли, в каком месте он расположен и т.п., но и какие расходы пойдут на его благоустройство, налоговые выплаты и страховые взносы.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

что надо знать соискателю, покупая землю

Сегодня большинство граждан стремятся уехать жить загород, вследствие чего особую популярность приобретает такая услуга банков, как ипотека на земельный участок. Однако приобрести в кредит можно не каждый понравившийся кусок земли, банки предъявляют особые требования к тому или иному участку.

Особенности ипотечного кредита на приобретение земли

Ипотечный кредит на покупку земли довольно-таки новый кредитный продукт, который становится все более востребованным среди российских граждан. Однако данный вид кредитования все еще остается доступным только в крупных банковских организациях, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, СвязьБанк и другие. Это обусловлено тем, что земля для банков считается залогом с низкой ликвидностью. Данный вид имущества достаточно трудно оценить и найти на него покупателя в случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязанности по погашению долга перед банком. Более того, если рядом с приобретаемым территорией будет построен какой-либо непривлекательный объект недвижимости, то это существенно может снизить его стоимость, а это дополнительные риски для кредитных организаций.

Вследствие всего этого ипотека на приобретение земельного участка подразумевает более жесткие условия предоставления кредита банком. Как правило, это выражается в увеличенном размере первоначального платежа, не менее 25-40% стоимости приобретаемой земли, а также процентные ставки по данному виду продукта примерно на 1-2% будут выше, чем при приобретении в ипотеку какого-либо объекта недвижимости.

Улучшить условия предоставления кредита на землю заемщику могут помочь высокая инвестиционная ценность участка или же дополнительный залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Еще одной особенностью приобретения земли в ипотеку (если она покупается для строительства) является то, что заемщик должен будет в кратчайшие сроки после оформления ипотечного договора возвести на территории здание, желательно, чтобы это был дачный домик либо жилой дом, при этом дополнительное разрешение или уведомление банка на строительство объекта не требуется. Банковские организации не считают такие действия заемщика нарушением договора, поскольку любое строение на ипотечном участке земли автоматически становится залогом банка.

Строительство объектов на приобретенном в ипотеку земельном участке повышает ликвидность предмета залога.

Если же на приобретаемой территории уже имеются постройки или сооружения, то ипотека распространяется и на все эти здания, причем все данные моменты должны быть прописаны в ипотечном договоре. После оформления ипотеки заемщик обязан зарегистрировать сооружения, как частную собственность.

Как выгодно оформить ипотеку на земельный участок в банке: основные моменты 0

Требования банков к участку земли

Несмотря на то что оформление ипотеки происходит не только под залог земельных участков, но и возведенных на ней построек, все же банки предъявляют к участку особые требования:

Одним из основных требований является пригодность приобретаемой территории земли для строительства дома, коттеджа и т.д.
Второе немаловажное требование – это непосредственная близость участка земли к населенным пунктам с развитой инфраструктурой.
Территория земельного участка площадью должна быть не меньше того критерия, который установлен банковской организацией. Более подробно о параметрах данного критерия можно узнать, обратившись в сам банк, где планируется брать ипотека. Обычно наименьший допустимый размер площади участка 6 соток.
Приобретаемая земля не должна принадлежать государственным органам власти или муниципальным службам.
На землю в долевой или совместной собственности ипотека банками также не выдается, если залогодателями выступают не все собственники.
У приобретаемой территории земли должны быть определены конкретные границы, то есть должно быть произведено межевание.
Приобретаемый участок должен стоять на кадастровом учете.
При выборе земельного участка заемщику необходимо учесть и такой критерий, как отдаленность объекта ипотеки от отделения банка. Большинство банков указывают предельное расстояние, на котором может располагаться предмет ипотечного договора, обычно это не более 70 км.
И последнее, немаловажное требование - земельный участок ни в коем случае не должен находиться под обременением, не должен быть в аресте или в аренде.

Помимо данных основных требований, каждый банк может выдвинуть и другие частные критерии, необходимые для одобрения ипотечного займа.

На земли, находящиеся в черте города, банк охотнее выдаст кредит, чем на участок в сельскохозяйственной местности.

Процедура приобретения земельного участка в ипотеку

Основной особенностью такого предложения, как ипотека под покупку земельного участка является трудоемкая и довольно сложная процедура оформления, она немного отличается от оформления ипотеки на приобретение недвижимости:

Для начала заемщику необходимо будет выбрать банк, в котором он планирует брать ипотеку. Затем ему следует тщательно ознакомиться со всеми требованиями кредитной организации к участкам земли, оформляемым в ипотеку, и только потом приступать к поиску объекта покупки, который бы удовлетворял всем установленным критериям банка.
Если подходящий под требования банка объект найден, то можно подать заявление-анкету на получение ипотечного кредита вместе со всем необходимым первичным пакетом документов, как правило, сюда входят:

паспорт РФ заемщика и созаемщиков;
справки о доходах и трудовой занятости заемщика и созаемщиков;
свидетельство о регистрации брака;
свидетельства о рождении детей;
документы на имущество, которое возможно будет выступать предметом залога.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то можно приступать к сбору документов по земельному участку, обычно это:

предварительный договор купли-продажи;
свидетельство о государственной регистрации права собственности;
выписка из ЕГРП на землю;
нотариально заверенный документ с согласием супруга Продавца на продажу земли;
кадастровый паспорт на землю, в котором указаны кадастровый номер, площадь земли, сведения о расположении участка и т.д.;
документ межевания участка;
справка, подтверждающая наличие или отсутствие на территории земли каких-либо строений;
акт об оценке стоимости земельного участка для определения суммы кредита.

Помимо документов на землю, от заемщика также потребуется:

документ, подтверждающий наличие у него денежных средств на первоначальный взнос, как правило, это выписка с банковского счета.

Далее заемщику остается лишь ждать ответа банка, но перед тем, как одобрить ипотечный кредит на землю специалист банковской организации обязательно выедет на осмотр предмета договора. Банк должен удостовериться, что земельный участок ликвидный.

Выезд на участок сотрудника банка осуществляется за счет личных денежных средств заемщика.

Если с документами по участку земли все в порядке, и он полностью удовлетворяет критериям банка, то заключается ипотечный договор и одновременно подписывается основной договор купли-продажи.

Как выгодно оформить ипотеку на земельный участок в банке: основные моменты 1

Критерии оценки стоимости земли

Выше было упомянуто, что для оформления ипотечного договора требуется такой документ, как акт об оценке стоимости земельного участка. Перед выбором предмета ипотеки заемщику не помешает ознакомиться с тем, какого рода факторы влияют на стоимость конкретного участка земли, чтобы хотя бы примерно знать на какую сумму кредита он может рассчитывать:

В первую очередь оценка земли осуществляется на основании территориального расположения земельного участка. Не всегда земли, находящиеся неподалеку от города, могут стоить дороже, чем земли, рядом с которыми есть лес и водоем.
Экологическая обстановка местности – места сброса бытовых отходов, а также заводы должны располагаться как можно дальше от приобретаемого участка.
Категория почв земли и их качество также играет огромную роль, они влияют на возможность возведения зданий на приобретаемой территории.
Наличие коммуникаций не менее важный фактор. Отсутствие коммуникационных составляющих может значительно снизить стоимость участка.
Также приветствуется развитая степень социальной инфраструктуры местности и системы транспортных сообщений.
Площадь приобретаемой территории земли и наличие на ней определенных построек тоже влияют на ее стоимость.

Оценку земельного участка лучше всего заказать у аккредитованной банком компании во избежание в дальнейшем всевозможных недоразумений.

Таким образом, имея хорошее местоположение планируемого для приобретения участка земли, чистую документацию по нему и все это подкрепленное дополнительным залогом, получить ипотечный кредит на покупку земельного участка в том или ином банке вполне возможно, причем на более чем лояльных условиях.

proipoteku24.ru

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок сегодня является одним из популярных видов ипотечного займа. Причина в том, что постепенно все больше горожан стремятся покинуть шумный мегаполис. Ипотека на землю оформляется банками при соответствии покупаемого участка всем обязательным требованиям, которые предусмотрены законом. Кроме этого, заемщика ожидает долгий и трудоемкий процесс — сбор пакета документов. Договоры, по которым выдается ипотека под участок земли, стали применять в нашей стране с конца прошлого века.

Тогда специалистам пришлось столкнуться с многочисленными трудностями и проблемами на практике, поэтому подобные юридические операции по тем временам еще не были распространены так, как сегодня. На современном этапе экономического развития потребовалась модернизация процессов для выдачи ипотечных кредитов, направленных на покупку земельных участков. В результате развития финансовой системы был установлен единый порядок для оформления кредитного договора.

Критерии соответствия

Перед одобрением заявки банку требуется удостоверение в том, что приобретаемый земельный участок, который становится залогом для выдачи займа, является ликвидным: оборотоспособным и прибыльным. Основными показателями, оказывающими влияние на качество участка, являются:

категория почвы;
местоположение земельного надела относительно населенных пунктов;
близость транспортных коммуникаций;
наличие развитой инфраструктуры;
принадлежность данной территории к тем населенным пунктам, где разрешено ее использование для индивидуального жилищного строительства и для ведения личного подсобного хозяйства.

Следует знать, что сельскохозяйственные угодья крайне неохотно рассматриваются кредитными организациями в качестве предмета залога. Вот почему ипотека на земельный участок, имеющий сельскохозяйственное назначение, не очень распространена в банковской системе нашей страны. Не менее важны и некоторые другие характеристики участка, такие как:

его расположение относительно мест сброса бытовых или промышленных отходов;
земельный участок не должен находиться в природоохранных, резервных или водоохранных зонах;
он должен быть минимально отдален от региона банка, который будет выдавать кредит. плюсом считается наличие у участка подъездного пути, который открыт для постоянного движения любого вида транспортного средства;
у участка должна быть хотя бы минимально допустимая площадь, которая соответствует земельным, градостроительным и региональным нормативным актам;
у земельного участка должны быть зафиксированные границы;
он должен состоять на кадастровом учете;
у земельного участка не должно быть таких дополнительных обременений как аренда, залог, арест и т. д.;
приветствуется наличие лесной зоны или же природного водоема.

Ипотека на покупку земельного участка оформляется только в том случае, когда данная земля находится в собственности у продавца и это подтверждено соответствующими документами. Приоритетное значение кредитные организации отдают тем наделам, которые являются частью коттеджного поселка – по причине их благоустроенности и весьма устойчивой востребованности на сегодняшнем рынке недвижимости. В этом случае ипотека под земельный участок выдается заемщикам на более выгодных условиях.

Какой участок не может стать предметом ипотеки

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ существует прямой запрет на покупку с использованием кредитных средств следующих видов земель:

принадлежащих государственным или же муниципальным органам власти, хотя при этом тот же ФЗ «Об ипотеке» (п.1 ст. 62.1) указывает на то, что ипотека на землю с неразграниченной государственной собственностью может быть оформлена при условии, что она предназначена для жилищного строительства;
с площадью, меньше нормативных требований.

Какие документы нужно представить

Многие потенциальные заемщики обращаются за помощью в поиске нужного участка к агенствам недвижимости. И это оправдано, поскольку база недвижимости для риэлторов достаточно обширна, и в ней можно найти любой необходимый по параметрам – размерам и цене – участок. Для получения ипотечных средств и последующей покупки надела потребует от заемщика предоставления соответствующим образом оформленной документации. В пакете обязательно должны быть:

Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию права собственности на данную землю;

правоустанавливающие документы;
кадастровый план участка, содержащий индивидуальный кадастровый номер, а также описание расположения, категории, типа разрешенного использования, площади и цены;
если у приобретаемого участка несколько совладельцев, и одним из них является несовершеннолетнее лицо, то нужно обязательно представить разрешение от органа опеки и попечительства. Покупателю необходимо иметь и согласие второго супруга на продажу, если участок находится в собственности обоих супругов, причем оно должно быть нотариально удостоверено;
акт, подтверждающий право собственности продавца;
отчет независимого оценщика-эксперта;
справку об отсутствии на данной территории построек, которую выдает бюро техинвентаризации;

Стандартные требования

Ипотека под залог земельного надела выдается только определенной категории граждан, которые соответствуют следующим предъявляемым требованиям:

они должны являться гражданами Российской Федерации;
быть совершеннолетними, но не достигшими пенсионного возраста;
заемщики должны быть зарегистрированы в тех населенных пунктах, где расположены отделения банков;
иметь документы, подтверждающие их стабильную трудовую занятость;
обладать постоянным доходом, который должен быть достаточен для погашения кредита;
в прошлом не должны иметь просрочек по кредитной истории.

Ипотека под залог земельного участка — специфика

Такому виду ипотечного кредитования характерен ряд следующих особенностей, которые предусматривают не только обязанности, но и права заемщиков:

право возвести постройку на заложенном наделе без уведомления об этом кредитора — уведомление обязательно, если оно заранее предусмотрено в договоре ипотеки;
последствием заключения договора становится появление у заемщика прав на возведенные постройки: эта норма отражается в принципе земельного права — единстве земельного участка и связанной с ней недвижимостью;
если на земельном участке, сдаваемом в качестве ипотечного залога, уже есть здания или сооружения, то на них тое распространяются права заемщика, однако отчуждение этих имущественных комплексов должно происходить только с согласия банка;
не разрешается закладывать только одну часть земельного объекта, поэтому, когда лицо приобретает долю в совместной долевой собственности, оно может выступить гарантом только после сбора всех дополнительных бумаг — банк потребует оформить также согласие и всех остальных собственников долей надела.

Заемщик должен учитывать, что земельный участок, как правило, имеет более низкую ликвидность по сравнению с квартирами, поэтому кредитная организация будет предлагать оформление с максимальными процентными ставками.

Финансовые затраты на покупку земли в ипотеку

Принятие на себя ипотечных кредитных обязательств влечет за собой для заемщика определенные расходы. В первую очередь он вынужден будет заплатить за осмотр и анализ местности, которые должны осуществить сотрудники банка. Кроме того, на земельное владение, покупку которого предполагается осуществить с помощью займа, выезжает и команда профессиональных экспертов-оценщиков, за услуги которых оплачивает из своего кармана покупатель. Кроме того, необходимо внести комиссию в банке за открытие кредитного счета, да и некоторые документы, оформление которых требуется для полного пакета, требуют нотариального заверения, а услуги нотариуса платные.

Процедура оформления договора

Целевая ипотека на земельный участок оформляется в традиционном порядке, однако содержит несколько дополнений. Вначале происходит одобрение банком представленного заявления, проверка данных о заявителе, его кредитной истории, а также сведений о земельном наделе. Затем специалисты производят оценку предмета залога. В процессе оценки не только изучается грунт, но и учитываются:

размеры;
качество территории;
расположение;
тип почвы;
глубина участка;
рельеф;
предполагаемые расходы покупателя расходы на благоустройство;
налоги;
страховые взносы;
реальный доход, зависящий от показателей рыночных цен на данный момент.

По результатам заключения независимых экспертов банк может судить о ликвидности земельного залога, чтобы установить соответствующую процентную ставку по данному ипотечному кредиту. При этом, если кредитная организация откажет в ипотечном займе, можно попробовать получить потребительский кредит: если заемщику не удастся подыскать подходящую кредитную организацию, способную предоставить ипотеку на покупаемую землю, то ему стоит воспользоваться универсальным способом – получить потребительский займ.

Если выбранный заемщиком участок по какой-то причине не соответствует требованиям, выдвигаемым банками по результатам их оценки, то можно обеспечить залог ипотеки другим недвижимым имуществом, которое находится в его собственности. Клиенту нужно заключить с банком договор о нецелевом кредитовании. Этот путь наиболее привлекателен для кредитных организаций, поскольку дает им весьма надежную гарантию при обеспечении залога. В случае же неуплаты ипотечного кредита, оформленного с целью покупки участка, на заложенную собственность банк обращает взыскание. Эта собственность подлежит публичной продаже на торгах, по конкурсу или с аукциона.

economyz.ru