ГлавнаяИпотеИпотека в астане без первоначальным взносом без подтверждения дохода

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана. Ипотека в астане без первоначальным взносом без подтверждения дохода


Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году: газета Недвижимость

Получить ипотеку в Казахстане, не подтверждая доход, крайне сложно.

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Об условиях ипотеки на стандартных условиях можно прочитать здесь.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода.

— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

О том, как получить арендное жилье с последующим выкупом от государства, можно прочитать по ссылке.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа

10 000 000*

Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%

70 830

Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%

80 000

Переплата за три года под 8,5%

2 549 880

Переплата за 6 лет под 5%

360 000

Общая переплата

3 309 880

*расчеты в тенге

Об условиях ипотеки Жилстройсбербанка читайте по ссылке. 

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Срок

10 лет

Процентная ставка*

21%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

119 959

Переплата

8 395 000

Комиссии

2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*Годовая эффективная ставка — 24-25%

Как молодой семье получить квартиру от государства, если люди, относящиеся к данной категории населения, не могут встать в очередь на жилье? Подробности участия в программе «Молодая семья» вы можете прочитать в специальном материале.

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

16,5%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

75 200 

Переплата

8 533 000

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет

*Годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

19%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

84 100 

Переплата

10 145 900

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*Годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Фото: brightnest.com, bt.dk

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

условия банков в 2016 году

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Подтверждение платежеспособности — обязательная процедура

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.
— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.
Источник: kn.kz.

reactor.inform.kz

условия банков в 2016 году

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Подтверждение платежеспособности — обязательная процедура

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.
— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.
Источник: kn.kz.

reactor2.inform.kz

Ипотека - индивидуальный подход

Индивидуальный подход

№ 45 (119) от 23 ноября 2006 года

Как «все семьи счастливы одинаково, а несчастливы каждая по-своему», так и у заемщиков, желающих оформить ипотеку, финансовая ситуация может быть разной. Поэтому сегодня предлагаем рассмотреть, какой вид ипотеки подходит к той или иной конкретной ситуации.

1) У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, и имеются собственные средства для первоначального взноса. Данный заемщик будет желанным клиентом для любого банка, соответственно, ему необходимо выяснить, условия какого банка являются самыми приемлемыми, и оформить кредит. При этом постараться оформить кредит с подтверждением дохода, так как обычно процентная ставка по кредитам с подтверждением дохода  является более низкой.

2) У заемщика нет подтвержденного дохода, но имеется недвижимость, которую он готов использовать в виде залога. В данной ситуации заемщику можно оформить кредит и использовать имеющуюся недвижимость в качестве дополнительного залога. Или же оформить небольшой кредит под залог имеющейся недвижимости (в данный момент есть так называемые кредиты, выдаваемые на ремонт по условиям ипотечных кредитов - длительный срок и низкая ставка - 13-14%), использовать средства от кредита для первоначального взноса и оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Это дает возможность заемщику оформить кредит на большую сумму, чем необходимо для покупки недвижимости, а также при необходимости заемщик может досрочно погасить первый небольшой кредит и снять залоговое обременение с данной недвижимости. В случае, когда имеющаяся недвижимость используется как дополнительный залог, обе квартиры - и имеющаяся, и приобретаемая - используются как залог по одному кредиту, вопрос снятия залогового обременения с одной из квартир является очень сложным.

3) У заемщика имеется хороший официально подтверждаемый доход, но нет накопленных средств для первоначального взноса. В данной ситуации можно оформить кредит без первоначального взноса, но только с обязательным подтверждением дохода. Но необходимо учесть, что банков, готовых предоставлять кредит без первоначального взноса (без дополнительного залога) очень мало, следовательно, у заемщика практически не будет выбора. Широко используется такая практика в Казкоммерцбанке.

4) У заемщика имеется недвижимость, которую он хочет продать, а часть вырученных денег использовать для первоначального взноса по ипотеке при покупке новой, более дорогой недвижимости. В данной ситуации заемщик может воспользоваться специальными программами банков, согласно которым заемщик может оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся и приобретаемой недвижимости, а в дальнейшем в течение, как правило, шести месяцев, продать старую квартиру и произвести частично досрочное погашение кредита, равное изначально оговоренному первоначальному взносу. В результате заемщик не оказывается в ситуации без крыши над головой. Сначала он покупает новую квартиру и лишь потом продает старую. Данные программы есть не во всех банках, широко используются в ИО БТА- Ипотека, Народном банке и т.д.

5) У заемщика нет большого официального подтвержденного дохода, но имеются накопленные средства для первоначального взноса. На сегодняшний день данная ситуация является наиболее частой. И перед заемщиком стоит широкий выбор банков, предлагающих кредит с первоначальным взносом, но без подтверждения доходов.  Особое внимание заемщику необходимо обратить на тот факт, что на ипотечном рынке имеются так называемые депозитные  кредиты под 5%, 7%, которые, как правило, менее выгодны, нежели стандартные кредиты с первоначальным взносом под  12%, 13%.

Бахтияр Каримов, Астана

Больше важных новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

www.zakon.kz

условия банков в 2016 году

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Подтверждение платежеспособности — обязательная процедура

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.
— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.
Источник: kn.kz.

25.inform.kz

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%. Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%. Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков

Итак, какая ситуация сложилась в январе 2017 года? По состоянию на 27 января ипотеку предлагают только 12 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан). О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

Залог в обязательном порядке подлежит страхованию. На размер первоначального взноса оказывает существенное значение обеспечение и необходимость подтверждения дохода. Возможен вариант без первоначального взноса, но с обязательным залоговым обеспечением и подтверждением дохода. Займы по ипотеке относятся к долгосрочным и могут выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный пакет обязательных документов включает:

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

Также хотим сообщить вам что мы расширили тематику нашего сайта, и теперь с радостью будем отвечать на ваши вопросы в области не только кредитной истории, но потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт, ипотеки, вкладов, инвестиций и заработка. Теперь на сайте проводится независимая оценка предложений банков, размещаются новости, мнения экспертов и пользователей.

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Ипотека без первоначального взноса какие банки казахстана

В Казахстане банки предлагают различные программы кредитования с выгодными условиями получения займа. Сумма кредита равна 70-90% от цены приобретаемой недвижимости и иногда достигает 100 млн. тенге. Проценты довольно низки, ставка доходит до 13-15% годовых. Срок кредитования по данному виду займа продолжительный – до 20-30 лет. Существуют специальные ипотечные программы молодым семьям, которые позволяют приобретать свое жилье на самых выгодных условиях.

russianjurist.ru