Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году. Ипотека в жилстройбанке в казахстане 2018
Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году: газета Недвижимость
Вот уже три года, как на рынке недвижимости Казахстана действует собственная программа Жилстройсбербанка «Свой дом». Она предлагает вкладчикам банка купить новое жилье от застройщика по ценам ниже рыночных. А в 2018 году квартиры по этому направлению стали еще доступнее. Банк снизил процентную ставку по займам до 7%, а первоначальный взнос — до 20%.
«Свой дом» Жилстройсбербанк разработал с целью поддержать государственные жилищные программы. Главное отличие этого направления — вкладчики путем голосования выбирают предлагаемый застройщиками проект. Это позволит участникам стать обладателями действительно только востребованного и привлекательного жилья по доступной цене.
Как отметила председатель Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова, в ЖССБК порядка 45 000 вкладчиков уже имеют накопления в размере 20% от первоначального взноса. Задача банка помочь им приобрести новые, комфортные и недорогие квартиры.
Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками >>>
Изменения в программе «Свой дом» в 2018 году
В Жилстройсбербанке рассказали, что ранее процентная ставка по займам программы «Свой дом» зависела от суммы накоплений. Если вкладчик банка имел на счете минимальные 30% от стоимости жилья, то он мог получить предварительный заем по ставке 9,5% годовых. При досрочном накоплении на депозите в банке 50% от стоимости жилья он имел право получить кредит по ставке от 7,5% до 8,5%.
Со 2 июля 2018 года займы для участников программы «Свой дом» снижены до 7% годовых. Также теперь, чтобы получить предварительный жилищный заём в рамках данной программы, достаточно иметь на счете 20% от стоимости жилья.
Условия жилищного займа, ставка по которому составляет 3,5-5%, остаются без изменений. Для его получения клиенту ЖССБК необходимо в течении минимум 3 лет накопить на счете в банке 50% от стоимости жилья и достичь необходимого оценочного показателя. Максимальный срок кредитования 25 лет, в зависимости от выбранного вида займа.
Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>
Кто может участвовать
Купить квартиру по программе «Свой дом» имеют возможность все вкладчики банка, с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете ЖССБК в сумме не менее 500 000 тенге в момент подачи заявления на участие в программе.
В чем уникальность программы
- Необязательно иметь 2-летнюю регистрацию по месту приобретаемой недвижимости по городам Астана и Алматы.
- Можно иметь какую-либо недвижимость, находящуюся в собственности вкладчика и членов его семьи в момент приобретения жилья.
- Вкладчики могут принять прямое участие в выборе объекта строительства, путем голосования.
- Участники программы имеют возможность приобрести недвижимость на первичном рынке как в построенном доме, так и в строящемся объекте, путем заключения договора о долевом участии.
Копить семьей выгоднее и быстрее >>>
Условия кредитования
Процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в банке на момент определения платежеспособности заявителя-участника:
- предварительные займы (при наличии свободных средств в банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости — 7%;
- промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости — 7%;
- жилищные займы при накоплении в течении минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера оценочного показателя — от 3,5% до 5%.
Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>
Как участвовать в программе
- В первую очередь зарегистрируйтесь в Личном кабинете на сайте Жилстройсбербанка.
- В соответствующем разделе подайте заявку на участие в программе «Свой дом».
- Примите участие в голосовании за предложенный объект строительства.
- Пройдите процедуру определения платежеспособности (квалификации).
- Ознакомьтесь с результатами распределения жилья.
- Пройдите процедуру бронирования жилья (при требовании застройщика).
- Пройдите процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья.
Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>
Цена квартир
По информации Жилстройсбербанка, средняя стоимость квартир по программе «Свой дом» составляет в Алматы и Астане 260 000 — 290 000 тенге, в регионах — 180 000 – 200 000 тенге за квадратный метр.
Таблица 1. Прогнозный расчет выкупа квартиры стоимостью 13 миллионов тенге в рамках программы «Свой дом» в Астане и Алматы
|
Срок займа |
108 месяцев (9 лет) |
|
Сумма займа |
13 000 000 |
|
Первоначальный взнос, 20% |
2 600 000 |
|
Ежемесячный платеж первые 3 года (погашение только процентов под 7%) |
177 233 |
|
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг) |
|
|
Переплата |
3 716 943 |
|
Срок займа |
168 месяцев (14 лет)* |
|
Сумма займа |
13 000 000 |
|
Первоначальный взнос, 20% |
2 600 000 |
|
Ежемесячный платеж первые 8 лет (погашение только процентов под 7%) |
109 633 |
|
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг) |
91 125 |
|
Переплата |
8 182 793 |
*Брать заем на более долгий срок не очень выгодно, хоть и платеж меньше
Таблица 2. Прогнозный расчет выкупа квартиры стоимостью 9 миллионов тенге в рамках программы «Свой дом» в регионах
|
Срок займа |
108 месяцев (9 лет) |
|
Сумма займа |
9 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос, 20% |
1 800 000 |
|
Ежемесячный платеж первые 3 года (погашение только процентов под 7%) |
122 700 |
|
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг) |
67 537 |
|
Переплата |
2 559 099 |
|
Срок займа |
168 месяцев (14 лет)* |
|
Сумма займа |
9 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос, 20% |
1 800 000 |
|
Ежемесячный платеж первые 8 лет (погашение только процентов под 7%) |
75 900 |
|
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг) |
59 273 |
|
Переплата |
5 627 228 |
*Брать заем на более долгий срок не очень выгодно, хоть и платеж меньше
Комиссии
Комиссия за заключение договора о жилищных строительных сбережениях — 0 тг.
Комиссии при оформлении займа в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»:
1) Комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг.
2) Комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг.
3) Комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг).
4) Комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг.
5) Комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).
Где будут сданы квартиры по программе «Свой дом» в 2018 году
По информации Жилстройсбербанка, в этом году по программе «Свой дом» планируется реализовать 3 885 квартир общей стоимостью 45,8 млрд тенге. При этом 623 квартиры вкладчики банка приобретут еще на этапе долевого строительства.
— Жилстройсбербанк — единственный банк, который активно работает на рынке долевого строительства, — подчеркивает председатель ЖССБК Ляззат Ибрагимова. — Для безопасности наших клиентов мы сотрудничаем с теми компаниями, которые получили гарантию от Фонда гарантирования жилищного строительство. В этом направлении уже три объекта реализуется в Астане. Стоимость жилья там зафиксирована еще на этапе строительства — 240 000 тенге за 1 кв.м.
Регионы охвата программой «Свой дом» в 2018 году
|
Регион |
Количество домов |
|
Актау |
4 |
|
Актобе |
3 |
|
Алматинская область |
1 |
|
Алматы |
4 |
|
Астана |
5 |
|
Атырау |
2 |
|
Караганда |
3 |
|
Кокшетау |
4 |
|
Костанай |
1 |
|
Павлодар |
1 |
|
Уральск |
1 |
|
Усть-Каменогорск |
1 |
|
Шымкент |
4 |
Все новые объекты в рамках программы «Свой дом» можно посмотреть на портале банка baspana.kz. Там претендент на жилье может выбрать квартиру в том городе, в котором он хочет ее приобрести и посмотреть наличие объектов, которые строятся, узнать ведется ли уже прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру, подать заявку на участие в пуле покупателей жилья.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
Рефинансирование через Жилстройсбербанк: газета Недвижимость
Если ваша ипотека на сегодняшний день стала невыгодной, то ее можно рефинансировать в другом банке на более выигрышных условиях. Самое главное — это выбрать подходящую программу, которая позволить значительно сэкономить средства. Рассмотрим, какие условия по облегчению ипотечного бремени предлагает фининститут с самыми низкими процентными ставками в стране — Жилстройсбербанк.
Слово «рефинансирование» образовано из двух слов: латинского re — «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. Когда речь идет о потребительском кредитовании рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения кредита в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование иногда называют перекредитование.
В каких случаях клиенты прибегают к рефинансированию? Например, когда речь идет о валютной ипотеке либо ипотеке, взятой по высокой процентной ставке. Однако, если разница между текущей ставкой и ставкой рефинансирования незначительная, или остаток по кредиту небольшой, то данный продукт может быть невыгодным. Эксперты сходятся во мнении, что если разница в ставках менее 2%, то рефинансирование бессмысленно.
Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года >>>
Что предлагает Жилстройсбербанк
Как рассказали в пресс-службе ЖССБК в ответе на запрос портала о недвижимости kn.kz, в целях рефинансирования ипотеки, взятой в банках второго уровня, ЖССБК предоставляет жилищные и промежуточные жилищные займы.
Если накоплено 50% от договорной суммы
В данном случае выдается жилищный заем. Он предоставляется вкладчику после соблюдения всех перечисленных ниже условий.
- Заключения договора о жилстройсбережениях и накопления вкладчиком на счете суммы денег не менее минимального необходимого размера (50% от договорной суммы) накопленных денег.
- Достижения минимального значения оценочного показателя, но не ранее чем через 3 (три) года после заключения договора.
- Предоставления необходимого обеспечения жилищного займа, в соответствии с требованиями внутренних документов банка.
- Подтверждения платежеспособности заемщика погасить жилищный заем.
Если есть в наличии 50% от договорной суммы
Клиенты, которые уже имеют 50%, либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом, который выдается без ожидания 3-летнего срока накопления.
В Жилстройсбербанке отмечают, Законом о жилищных строительных сбережениях регламентировано, что займы обеспечиваются залогом недвижимого имущества, в том числе приобретаемого жилья, или другими способами обеспечения исполнения обязательства. Поэтому выдача займа на счет залогодержателя производится после регистрации последующего залога (перезалога) недвижимости с предоставлением подтверждающего документа (оригинал выписки с уполномоченного органа по регистрации недвижимости).
Как в Казахстане выгоднее решить жилищный вопрос: купить в ипотеку, арендовать или построить самому >>>
Насколько выгодно рефинансирование в Жилстройсбербанке
Астанинец Асхат Сыздыков рассказал, как с помощью Жилстройсбербанка смог уменьшить срок ипотеки и ежемесячный платеж.
— Брал изначально в декабре 2013 года в одном банке ипотеку в размере 9,8 млн тг под 13%, — вспоминает Асхат. — К 2017 году довел остаток кредита до 6,3 млн тг. Параллельно в Жилстройсбербанке накопил с 2010 2 млн с учетом компенсации от государства. Затем привлек еще 1 млн тг. Получил в итоге 50% от договорной суммы. И подал заявку на рефинансирование в ЖССБК. Комиссии по рефинансированию составили порядка 150 тыс. тг с учетом оценки и регистрации залогов.
В итоге Асхату составили график на 4 года. Первые 12 месяцев он будет под 8,5% погашать только проценты от 6 млн — по 50 тыс. тг. По истечении 12 месяцев ставка упадет до 5%, и оставшийся срок займа он будет гасить остаток долга — по 75 000 тыс. тенге в месяц.
— Может разница в процентах не слишком выигрышная, — говорит Асхат, — но нагрузка падает со 125 тысяч тенге до 75 тысяч, и еще срок кредита уменьшается с 6 до 4 лет.
Kn.kz обратился в пресс-службу Жилстройсбербанка с просьбой сделать расчет по рефинансированию ипотеки. Например, клиент оформил в 2016 году ипотеку на квартиру стоимостью 12 млн тенге заем в размере 7 200 000 на 15 лет под 15,5% (был первоначальный взнос в размере 40% — 4 800 000 тг). На июнь 2017 года заплатил тому банку 1 445 458 тг. Остался должен еще 5 754 542 тг. Сколько составит сэкономленная сумма в связи с рефинансированием в ЖССБК, можно посмотреть в таблице.
Таблица 1. Сравнительный расчет рефинансирования ипотечного займа БВУ в ЖССБК по тарифной программе «Оркен»
|
Заем |
ЖССБК |
БВУ |
||
|
|
Пром. заем «Женiл» |
Пром. заем |
Жилищный заем |
|
|
Первоначальный взнос |
2 877 271 |
2 877 271 |
4 800 000 |
|
|
Сумма займа |
5 754 542 |
5 754 542 |
5 754 542 |
7 200 000 |
|
Срок пользования займом (мес.) |
36 |
36 |
180 |
|
|
Ставка по промежуточному займу |
8,5% |
7,5% |
15,5% |
|
|
Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу |
40 761 |
68 307 |
|
103 247 |
|
Накопленная сумма |
3 325 850 |
3 325 850 |
- |
|
|
Сумма оплаченного вознаграждения по промежуточному займу |
1 467 408 |
1 157 922 |
||
|
Сумма жилищного займа |
2 428 692 |
1 127 547 |
5 754 542 |
- |
|
Срок жилищного займа (мес.) |
120 |
120 |
120 |
|
|
Ставка по жилищному займу |
4,5% |
4,5% |
4,5% |
|
|
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа |
25 171 |
11 686 |
59 639 |
103 247 |
|
Сумма оплаченного вознаграждения по жилищному займу |
591 777 |
274 739 |
1 402 157 |
|
|
Общий срок |
156 |
156 |
|
180 |
|
Общая сумма оплаченного вознаграждения |
2 059 186 |
1 432 661 |
1 402 157 |
11 384 515 |
|
Сэкономленная сумма |
7 879 871 |
8 506 396 |
8 536 900 |
|
Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка не по госпрограмме >>>
Нюансы оформления
В пресс-службе Жилстройсбербанка рассказали о некоторых деталях процесса оформления рефинансирования ипотеки.
Необходимые документы
В дополнение к стандартному пакету документов, с которым можно ознакомиться на сайте банка, клиент должен предоставить в банк следующие документы:
- копия договора банковского займа, полученного у залогодержателя;
- копия договора залога, обремененного имущества;
- справка (письмо) залогодержателя об остатке суммы долга, с указанием отсутствия/наличия у клиента просроченной задолженности по его займу;
- справка о зарегистрированных правах и (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
- письмо согласие залогодержателя на последующий залог (перезалог) имущества и регистрацию договора залога недвижимого имущества, заключенного между банком и клиентом в уполномоченном органе по регистрации недвижимости и обязательством предоставления соответствующего письма-согласия в уполномоченный орган по регистрации недвижимости. Указанное письмо-согласие залогодержателя предоставляется после положительного решения уполномоченного органа о предоставлении займа на погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий.
Время
Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 3 (трех) рабочих дней с момента приема кредитной заявки.
Выдача займа производится после регистрации клиентом договора залога и предоставления его в отделение банка.
Возможность досрочного погашения
По своему усмотрению, клиент может досрочно погасить свой заем. Банком также представляется возможность частичного досрочного погашения займа. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения обязательств по займам — 50 000 тенге.
Ипотека от «Нурлы жер» под 10% годовых: условия и расчеты >>>
Насколько востребовано рефинансирование через ЖССБК
Трудно сказать, что ипотечники массово обращаются в банк за рефинансированием займов, но в динамике, как по количеству, так и по объему прослеживается рост.
Таблица 2. Информация по выданным займам с целью рефинансирования
|
Наименование филиала |
Выданные займы с целью рефинансирования |
Динамика по кол-ву выданных займов |
Динамика по объему выданных займов |
|||
|
с 01.01.16 по 31.05.16 |
с 01.01.17 по 31.05.17 |
|||||
|
кол-во |
сумма, тыс. тенге |
кол-во |
сумма, тыс. тенге |
|||
|
Акмолинский ОФ |
0 |
1 |
3 000 |
|||
|
Актюбинский ОФ |
1 |
2 400 |
2 |
9 492 |
100% |
296% |
|
Алматинский ОФ |
1 |
5 700 |
0 |
-100% |
-100% |
|
|
Атырауский ОФ |
0 |
0 |
||||
|
ВКО ОФ |
0 |
1 |
1 769 |
|||
|
Жамбылский ОФ |
0 |
0 |
||||
|
ЗКО ОФ |
0 |
0 |
||||
|
Карагандинский ОФ |
0 |
3 |
11 621 |
|||
|
Костанайский ОФ |
1 |
12 900 |
0 |
-100% |
-100% |
|
|
Кызылординский ОФ |
0 |
0 |
||||
|
Мангистауский ОФ |
0 |
1 |
11 968 |
|||
|
Павлодарский ОФ |
0 |
2 |
9 285 |
|||
|
СКО ОФ |
0 |
0 |
||||
|
Филиал в г.Алматы |
9 |
59 039 |
9 |
71 326 |
0% |
21% |
|
Филиал в г.Семей |
2 |
14 226 |
0 |
-100% |
-100% |
|
|
ЦФ в г.Астана |
1 |
4 600 |
5 |
37 400 |
400% |
713% |
|
ЮКО ОФ |
0 |
0 |
||||
|
Общий итог |
15 |
98 865 |
24 |
155 861 |
60% |
58% |
*По данным пресс-службы Жилстройсбербанка
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
www.kn.kz
У Жилстройсбербанка новые правила! – газета «ИНФОРМБИРЖА news»
Теперь, для участия в программе «Нұрлы жер» вкладчикам ЖССБК достаточно иметь 20% первоначального взноса.
Фото: Нурлан Тастанбеков / ibirzha.kz
Утверждены изменения в программе «Нұрлыжер». Теперь, согласно новым правилам, вкладчикам Жилстройсбербанка (дочерняя организация холдинга «Байтерек») для получения льготного займа по ставке 5% годовых достаточно иметь на счете всего 20% от стоимости жилья.
Ранее размер первоначального взноса по кредиту в рамках программы «Нұрлы жер» составлял 30 % от стоимости жилья.
Программа «Нұрлыжер» направлена на поддержку социально-уязвимых слоев населения. Этой категории граждан непросто копить на первоначальный взнос. И для них есть хорошая новость. Утверждены внесения изменений в программу «Нұрлыжер», согласно которым копить на жилье стало легче. Например, по нашему региону достаточно иметь на счете порядка 1,1 млн тенге, чтобы участвовать в госпрограмме.
В данный момент Жилстройсбербанк в рамках госпрограммы готов предложить своим вкладчикам жилье в новом развивающим микрорайоне «Көктем» поселка Зачаганск. Жилье там реализуется по цене 131 000 тенге — 140 000 тенге за 1 кв. м.
Сейчас ведется приме заявлений на 210 квартир.
Стоимость однокомнатной квартиры составит 5 639 200 тенге, соответственно первоначальный взнос должен быть не менее 1 127 840 тенге. Ежемесячный платеж по кредиту в первые 8 лет составит 41 120 тенге, затем он снизится до 26 168 тенге, которые клиенты будут оплачивать в течении еще 11 лет.
Всего в рамках программы «Нұрлыжер»за два ближайших года для вкладчиков Жилстройсбербанка будет построено и сдано 13 домов на 1 903 квартиры. Это в два раза больше чем в предыдущие годы.
Еще одна значимая новость для клиентов ЖССБК — это снижение ставки до 7% годовых для участников программы «Свой дом». Также, для обеспечения вкладчиков банка более доступными квадратными метрами, снижен в ее рамках и размер минимального первоначального взноса до 20%.
Преимущество программы «Свой дом» заключается в том, что в ее рамках реализуется жилье по ценам ниже рыночных. Также участникам разрешается иметь в собственности другое жилье.
Все новые объекты в рамках программы«Нұрлы жер» и «Свой дом» размещаются на портале банка baspana.kz. Там претендент на жилье может узнать ведется ли уже прием заявлений, выбрать понравившуюся квартиру, подать заявку на участие в пуле покупателей жилья.
ibirzha.kz
Квартиры от «Жилстройсбербанка» в Астане за 6 миллионов тенге и другие жилищные программы в 2018 году - Жилье
В Астане «ЖССБК» принимает документы на 620 квартир
До 24 января 2018 года «Жилстройсбербанк» принимает документы на получение квартир в Астане. Объекты расположены в жилых комплексах на пересечении ул. Кошкарбаева и пр. Жумабаева (на участке 1 и 2).
Участники должны иметь депозит в «Жилстройсбербанке», прописку в столице не менее 2 лет, не должно быть жилья на праве собственности и отчуждения прав в течение последних 5 лет. Половина квартир будет распределена между очередниками, вторая половина — между вкладчиками банка. Отбор участников и прием документов в обоих случаях «ЖССБК» проводит по оценочным показателям.
Стоимость однокомнатной квартиры в жилых комплексах не превысит 6,2 млн тг, двухкомнатной — 10,2 млн, трех — 13 млн тенге. Цена за 1 кв. м составит 180 тысяч тенге.
Подробнее здесь
В Караганде «Жилстройсбербанк» объявил о приеме документов на квартиры за 100 000 тг/кв.м
Объект «191» расположен по адресу: микрорайон «Панель центр», д. 3. Окончить строительство запланировано в июне 2018 года. Стоимость 1 кв.м жилья — 100 000 тг в чистовой отделке. Класс комфортности — III. К распределению представлено 74 квартиры, из них:
— пул № 1, тип квартир 1 А: 24 квартиры, максимальная площадь — 36,01 кв.м.
— пул № 2, тип квартир 1 Б: 22 квартиры, максимальная площадь — 46,42 кв.м.
— пул № 3, тип квартир 2 А: 28 квартир, максимальная площадь — 68,71 кв.м.
Срок приема заявлений на участие: с 01.06.2018 г. по 30.06.2018 г.
Дата отбора кандидатов: 02.07.2018 г.
Срок оценки платежеспособности: с 11.07.2018 г. по 10.08.2018 г.
Заявления можно подать в «Личном кабинете/Интернет-банке» на интернет-ресурсе банка. Заявления принимаются только от вкладчиков банка.
Подробнее здесь
Проблемные жилые комплексы Астаны достроит уполномоченная организация
Акимат города Астаны уведомляет о создании уполномоченной организации, которая завершит в столице проблемные объекты жилищного строительства. Строительство предусмотрено в рамках реализации программы жилищного строительства «Нурлы жер».
Организация будет функционировать в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Уже известен список проблемных объектов Астаны, которые будут участвовать в программе «Нурлы жер».
Подробнее здесь
1 января 2018 года вступили в силу Изменения в Общих условиях договора о жилищных строительных сбережениях АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
— Вознаграждения по займу начисляются на число дней пользования им, а по вкладу — на накопленный остаток вклада, и исчисляются исходя из того, что год равен 360 дням, а месяц 30 дням (пункт 3.8.).
— Приостановление расходных операций, арест на деньги на счете и изъятие сумм денег со счета в принудительном порядке осуществляется Банком по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан (пункт 13.1).
Подробнее здесь
1 января 2018 года в РК вступили в силу новые правила обеспечения жильем военнослужащих и их семей
Теперь деньги на жилье будут перечисляться на специальные счета, и их можно будет потратить только на покупку жилья.
Согласно новым правилам единовременную денежную компенсацию получат пенсионеры, отслужившие более 20 лет и не получившие квартиры, а также военнослужащие, снятые с учета, и семьи погибших.
Подробнее здесь
В 2018 году казахстанцы смогут оформлять постоянную регистрацию через egov
В 2018 году в Казахстане будет введен механизм получения постоянной регистрации по месту жительства и снятия граждан с учета через портал электронного правительства без посещения ЦОНа.
Также среди нововведений — упрощение процедуры регистрации по месту жительства, введенное с 1 ноября, когда вместо нескольких документов теперь достаточно удостоверения личности регистрируемого и собственника жилья.
Подробнее здесьweproject.kz
Фото - Из открытых источников
|
Ипотечную программу выдачи займов "7-20-25" предложил Президент Нурсултан Назарбаев 5 марта на XXVI сессии Ассамблеи народа Казахстана. |
www.caravan.kz
Рынок недвижимости в 2018 году: честные цены, "Нұрлы жер" и курс тенге
2018-й, по прогнозам, может стать годом жилищного строительства. Должна будет заработать в полную силу масштабная программа "Нұрлы жер". Жилстройсбербанк Казахстана в 2017-м впервые в своей истории перешагнул историческую отметку в один миллион активных накопительных счетов. А власти Астаны, отмечая 20-летие, намерены в юбилейный год дать старт новому этапу развития города. Informburo.kz предлагает взглянуть на рынок недвижимости в 2018 году со всех возможных сторон.
"Нұрлы жер": амбициозная программа ожиданий
В 2017 году стартовала самая многообещающая в казахстанской истории жилищная программа – "Нұрлы жер". Технически она вобрала в себя все предыдущие программы. Это и "Развитие регионов", и "Доступное жильё – 2020", а также программы "Развитие моногородов на 2012−2020 годы", "Модернизация жилищно-коммунального хозяйства на 2011−2020 годы", "Ақбұлақ на 2011−2020 годы" и, конечно же, жилищная ниша госпрограммы инфраструктурного развития "Нұрлы жол". Теперь это всё объединено под единый свод государственной программы "Нұрлы жер". В итоге казахстанская строительная отрасль закончила год, по предварительным оценкам, превысив цифру в 10 миллионов квадратных метров нового жилья.
Новостройка, сданная по госпрограмме / Фото Informburo.kz
О главных направлениях этой программы и полезные советы желающим участвовать можно прочитать здесь.
Сейчас граждане, на которых и направлена программа, просят внести коррективы: повысить лимит стоимости приобретаемого жилья с 20 до 30 млн тенге, снизить первоначальный взнос с 30 до 20%. В целом эффективность реализации первого года "Нұрлы жер" ещё будет активно обсуждаться. Однако главный итог существенный: рынок получил и ещё ожидает солидных объёмов доступного жилья классов "комфорт" и "эконом".
Читайте также: Ипотека по "Нурлы жер": как купить квартиру по госпрограмме
Жилстросбербанк Казахстана: год рекордов и новая культура сбережений
2017-й стал рекордным для главного сберегательного банка республики. Жилстройсбербанк (далее – ЖССБ) на сегодняшний момент является главным оператором "Нұрлы жер" и на удивление грамотно использовал дополнительные финансовые вливания государства в строительный сектор.
Количество действующих договоров по вкладам ЖССБ / Иллюстрация Finprom.kz
На 1 января 2018 года количество активных действующих сберегательных счетов составило 1 млн 55 тысяч. Всего на этих счетах аккумулировано уже 520 млрд тенге. Кроме того, Жилстройсбербанк Казахстана в 2017 году выдал ипотечных займов почти на 290 миллиардов тенге. По итогам 11 месяцев 75% всех договоров по ипотеке приходилось именно на ЖССБ, вероятно, эта статистика сохранится и по итогам всего года.
Неплохую статистику по выдаче кредитов на жильё показали и остальные участники госпрограммы "Нұрлы жер". Речь идёт о пяти банках второго уровня: АО "Банк ЦентрКредит", АО "АТФБанк", АО "Цеснабанк", ДБ АО "Сбербанк" и АО "Банк ВТБ". В 2018-м планируется, что ещё 6 банков второго уровня станут участниками госпрограммы по субсидированию ставки. Остальные игроки рынка, ежегодные ставки которых по ипотеке достигали отметки в 40%, по понятным причинам привлечь казахстанцев практически не сумели.
Читайте также: 75% всех ипотечных кредитов в 2017 году выданы Жилстройсбербанком
Жильё военным: надо хорошо служить, чтобы заслуженно получать
Тот факт, что в Казахстане с 2018 года государство намерено решить жилищный вопрос для военных, Informburo.kz уже подробно освещал. Подробно узнать обо всех нововведениях можно, пройдя по этой ссылке.Скажем лишь, что с 2012 года военнослужащим из бюджета выделялись так называемые компенсационные выплаты за аренду жилья. С 2018-го на смену им пришли жилищные выплаты. 12 декабря 2017 года Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев подписал закон РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам жилищных отношений". Согласно этому документу теперь бюджетные деньги будут перечисляться не на карт-счета военнослужащих, как раньше, а на их специальные счета в банках второго уровня.
Военный сможет приобрести личное жильё в любом регионе страны по собственному желанию. Несмотря на выслугу лет, каждый в результате реформы будет обеспечен собственной квартирой. Во время распределения квартир будет учитываться также состав семей нуждающихся в жилье. Программа не будет ограничивать в схемах приобретения жилья: будет ли это ипотека, аренда с последующим выкупом, долевое строительство или жилищные сбережения.
Строительство многоэтажного жилого комплекса в микрорайоне "Жас Канат" Алматы / Фото с сайта АО "Жилстройсбербанк"
Жилстройсбербанк Казахстана уже заявил, что с начала 2018 года заработает специальная программа для кредитования именно военнослужащих. Ставка по кредитам будет на уровне 6,8-7,8%. Срок кредита – до 15 лет. В 2018 году планируется охватить кредитованием 11 000 военнослужащих, а затем в течение последующих 15 лет и заявленные 60 000.
При переезде в другой город получивший жильё военный согласно закону РК "О противодействии коррупции" имеет право даже сдавать его в аренду и получать законную прибыль. Согласно нововведению всех военнослужащих республики разделили на три жилищные категории в зависимости от выслуги лет.
Читайте также: Қазақ әскерлерінің баспана мәселесі жаңа жылдан кейін шешіледі
Казахстанцы выбирают собственный дом
Из 10 миллионов квадратных метров жилья, сданного в 2017 году, более 4 млн было построено самими гражданами. Речь идёт об индивидуальном жилищном строительстве (далее – ИЖС). О той самой культуре пригородных посёлков, о которой не утихают споры последнее десятилетие независимости страны.
Конечно, любовь казахстанцев к ИЖС есть, и чем южнее регион, тем процент частных домов в городах выше. Согласно опросам, больше половины владельцев квартир готовы хоть завтра перебраться в собственный дом. Однако постоянный дефицит земель под индивидуальное жилищное строительство практически в каждом городе республики и существенные расходы на индивидуальную застройку становятся препятствиями.
Дома в коттеджных городках, построенные по программе "Нұрлы жер" / Фото Informburo.kz
По итогам 2015 и 2016 годов процент ИЖС составил 49,5% и 49,2% от общего объёма ввода новостроек. Такие данные приводит finprom.kz. Неслучайно в той же программе "Нұрлы жер" выделено отдельное направление по стимулированию индивидуального жилстроя с соблюдением единого архитектурного стиля. Речь идёт о тех самых типовых пригородных посёлках, что начали активно появляться вокруг крупных казахстанских городов последние несколько лет.
В вопросе ИЖС у казахстанцев существуют две главные проблемы: местные власти порой слишком долго решают вопрос с выдачей земель и подведением коммуникаций, а во-вторых, значительная доля импортных стройматериалов делает частный дом в экономическом плане недостижимой целью даже для представителей среднего класса.
По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, профильное министерство планирует в ближайшие годы подводить инженерные сети к 40 тысячам земельных участков по всей стране. На эти цели из бюджета будет выделено 80 млрд тенге.
"В шести регионах в 2017 году начата реализация пилотного проекта по строительству 1 975 индивидуальных жилых домов. Жилье строится в едином архитектурном стиле стоимостью до 120 тысяч тенге за квадратный метр. В других регионах идёт подготовка земельных участков и проектов детальной планировки. В настоящее время эта работа начата в Актобе, СКО, Костанайской, Алматинской, Жамбылской и Южно-Казахстанской областях", – отметил профильный вице-министр по инвестициям и развитию Роман Скляр.
Своему не доверяем, а чужое очень дорого
Строительный бум в Казахстане, как заявляют эксперты, сдерживает слишком высокая стоимость большей части материалов. Заявленная государством кампания активного импортозамещения эффективно сработала, пожалуй, только в отдельных секторах. К примеру, за прошедшие 3-4 года мы стали относительно независимы от чужих цементов, бетонов, различных растворов, гипсокартона, строительного камня. А вот та же керамика, минеральная вата на казахстанских объектах в основном импортные.
Доля казахстанских ресурсов в общем объёме ресурсов. Данные за январь-октябрь 2017 года / Иллюстрация Finprom.kz
По словам главы Союза строителей Казахстана Талгата Ергалиева, себестоимость жилья повышается не только от роста ценников на импорт, отечественные производители также вынуждены поднимать цены на свою продукцию не от хорошей жизни.
"То, что декларировалось государством несколько лет назад – переход от импортных на отечественные материалы, он не произошёл. 60% стройматериалов мы всё ещё продолжаем завозить. Да, часть мы производим сами, но даже на казахстанские материалы объективно выросла цена из-за подорожания того же дизельного топлива, – отметил в интервью корреспонденту Informburo.kz глава отечественного Союза строителей. – Казахстанской продукции пока не так много, и с импортом эта продукция на равных пока не может конкурировать. При этом цены на коммунальные услуги растут, на материалы, на топливо – с чего же стоимости строительства уменьшаться? Буквально полгода назад тонна арматуры стоила 95 тысяч тенге, а сегодня цена в районе 183 тысяч. Рост в два раза, и это только один строительный материал. Подорожал весь импорт: добавки, присадки, кафель, сантехника, минеральная вата".
Кроме того, по словам Талгата Ергалиева, строительные компании регулярно несут колоссальные расходы и из-за проволочек государственных органов при выдаче разрешительных документов, отводе земельных участков:
"Себестоимость квадратного метра в кирпичной новостройке в черновой отделке – 150-170 тысяч тенге. Этот же вариант, но в чистовой отделке, обойдётся на 20 тысяч дороже. Отмечу, что речь о жилье III-IV классов, самое доступное, – резюмирует эксперт. – Эта себестоимость складывается при условии, что земля была отведена в срок, у подрядчика не возникало никаких проволочек и проблем с финансированием и так далее. Но практически никто из застройщиков в эти сроки, в полтора года, не укладывается. Затягивание, простои влетают в копеечку, съедают прибыль, потом растёт цена на квадрат, в конечном итоге проигрывает потребитель, то есть гражданин".
Согласно государственным планам увеличение доли казахстанского содержания в жилищном строительстве до 90% приведёт к тому, что стоимость одного квадрата нового жилья не будет превышать 120 тысяч тенге. Однако пока такие цифры недостижимы.
Астана: город большой стройки
Перенос столицы 20 лет назад реанимировал строительную отрасль в Казахстане. Практически все значительные игроки сегодняшнего рынка выросли на столичных масштабных проектах. Астана и сегодня самая настоящая стройплощадка, однако это привело и к своим минусам. К примеру, столица обрела статус главного города страны по количеству долгостроев и числу обманутых дольщиков.
Недостроенный ЖК "Столичный-2" / Фото informburo.kz
В 2017-м было объявлено о том, что разрабатывается новый план развития Астаны, рассчитанный сразу на два миллиона жителей. То есть в ближайшие 7 лет население города, по прогнозам, может увеличиться ровно в 2 раза.
Вместо трёх районов в столице к 2025 году будет семь полноценных. Территория мегаполиса будет как минимум 22 тысячи гектаров. По расчётам, чтобы разместить всех желающих переехать в столицу, нужно построить 40 миллионов квадратных метров жилья. Как с такими объёмами будут справляться отечественные компании, не совсем понятно. Вероятно, без приглашения иностранцев вновь не обойдётся.
Интерес к застройке Астаны уже высказывали китайские, турецкие и европейские холдинги. Предусматривается также, что на правом берегу Ишима столичные власти пойдут, по примеру московской городской администрации, на реновацию. Хрущёвки будут сносить, а вместо них строить, если не небоскрёбы, то достаточно высотные дома. Вероятно, программу реновации с помпой презентуют в рамках 20-летия Астаны летом 2018 года.
Читайте также: Почему дольщики "Азбуки жилья" до сих пор не получили квартиры?
Рынок недвижимости: цены, цифры и прогнозы
Отечественный рынок недвижимости завершил 2017 год незначительным падением ценников на заветные квадратные метры. Взлёта цен, которого ожидали из-за проведения выставки ЭКСПО-2017, так и не произошло. Так, новое жильё упало в цене на 1,5%, вторичный рынок – на 2,2%.
Динамика индекса цен на жильё в 2017 году по версии сайта krisha.kz / Иллюстрация krisha.kz
По оценкам экспертов, значительного падения цен, как в 2016 году, всё же не произошло. Тогда ценники опустились сразу на 20%. Однако на рынке сложилась парадоксальная ситуация: цены снижались, и только благодаря этому многие казахстанцы всё же решились на покупку. По данным Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана, традиционно основная масса сделок с недвижимостью в 2017 году совершалась в Алматы и Астане. Астана показала увеличение сделок за год на 31,7 %, Алматы – на 17,3%.
По словам Анны Щацкой, руководителя аналитической службы портала kn.kz, рынок ожидают следующие ценовые коридоры для всех четырёх классов жилья:
"В настоящее время диапазон цен в экономклассе составляет 155-325 тысяч тенге, в классе "комфорт" – 165-345 тысяч, в бизнес-классе – 225-500 тысяч, цена за квадратный метр недвижимости элит-класса будет варьироваться от 370 до 725 тысяч тенге. Цены будут корректироваться индивидуально в зависимости от конкретного жилого комплекса, ведь сейчас зачастую застройщики завышают классность сдаваемого жилья. Поэтому те ЖК, которые не соответствуют классу и потребителю, тем более будут вынуждены демпинговать, так как жилья было построено за последние два последних года очень много. Мы ожидаем, что цены на первичное и вторичное жильё до конца 2018 года сократятся на 5-10%".
По мнению вице-президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Нины Лукьяненко, покупателям недвижимости следуют продолжать искать варианты и в 2018 году.
"Увеличение количества сделок на 26% в прошлом году говорит о вполне приемлемых ценах для покупки жилья, – уверена вице-президент Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана. – Стоит искать варианты, вести переговоры с продавцом, сравнивать, и вы точно найдете то, что будет приемлемым именно для вас. В 2018 году сохранятся все тенденции текущего года: переоценённая вторичная недвижимость продолжит свою корректировку в сторону понижения, первичная недвижимость останется на прежнем уровне".
Судьба тенге в 2018 году
Согласно исследованию Центра политического анализа и стратегических исследований партии "Нур Отан" больше всего казахстанцев сегодня волнует рост цен на продукты питания и товары первой необходимости. В списке главных страхов отсутствие собственного жилья занимает лишь девятую строчку. Рост негативных настроений происходит на фоне реального падения уровня доходов казахстанцев, которое признали и официальные органы статистики.
Рейтинг проблем, влияющих на социальное настроение казахстанцев / Фото из презентации ЦПАСИ
Для многих казахстанцев покупка жилья в 2018 году, по прогнозам, может так и остаться недостижимой мечтой. Прибавьте к этому стабильные инфляционные ожидания населения и тот факт, что размер своего благосостояния, несмотря на заявленную государством дедолларизацию, казахстанцы привычно измеряют в долларовом эквиваленте.
По мнению руководителя Центра прикладных исследований "Талап" Рахима Ошакбаева, в 2018 году казахстанцы будут активней всего следить за ситуацией в России.
"Главные вопросы – будут ли в феврале введены новые санкции, как российская экономика будет себя чувствовать, как отреагирует на ситуацию курс рубля. Если рубль упадёт, то и тенге будет как-то реагировать, – уверен экономист. – Будут ли курс сдерживать, как в прошлый раз – вопрос к руководству Нацбанка. Если в феврале усиление санкций будет серьёзным, то ослабление рубля – лишь вопрос времени. По тенге возможны сразу два варианта развития событий: либо мы будем продолжать держать курс и надувать щёки, либо ослабим национальную валюту сразу после рубля".
Курс тенге к мировым валютам для национальной экономики – один из основополагающий факторов стабильности. Падение тенге в 2015 году негативно отразилось и на рынке недвижимости.
informburo.kz
ЖССБ планирует внедрить в Казахстане исламскую ипотеку в 2018 году
5 марта 2018, 12:28
0
Финансовый директор АО "Финансовый банк "Al Hilal" Айдын Таиров поделился планами о совместном проекте с "Жилстройсбербанком" по внедрению исламской ипотеки.
"Во втором квартале 2018 года планируется запустить исламскую ипотеку. Работаем с ЖССБ, чтобы внедрить исламскую ипотеку по госпрограмме. У ЖССБ большой интерес к этому, потому что некоторые люди не могут брать ипотеку по морально-этическим принципам. Есть необходимость в продуктах, соответствующих принципам шариата. ЖССБ сам вышел на нас для развития исламской ипотеки", – заявил Айдын Таиров на круглом столе на тему исламского финансирования.
В то же время Исламская корпорация по развитию частного сектора планирует активно внедряться на финансовый рынок Казахстана. В планах организации введение исламских окон во всех коммерческих банках страны, а также создание специального фонда, откуда отечественные предприниматели будут получать до трёх миллионов долларов на развитие бизнеса.
Региональный менеджер Исламской корпорации по развитию частного сектора Самир Тагиев рассказал, что сегодня организация уже работает с 56 странами.
"Недавно к нам обратились казахстанские банки и организации. Мы бы хотели, чтобы в Казахстанских банках разрешили исламское окно. Если бы оно было, многие традиционные банки получали бы финансирование от нас. Единственный ресурс для банков сейчас – пенсионный фонд или фонды, которыми управляет Нацбанк РК. Это огромная проблема для банков. Когда мы встречались с представителями БВУ, все изъявили желание работать с нами. Мы сообщили, что это проблема локальная, и её необходимо решать на уровне Нацбанка", – рассказал спикер.
Самир Тагиев заявил, что исламские банки ставят в приоритет помощь и развитие бизнеса. Корпорации планируют создание нового фонда поддержки. Предприниматели получат от банка от 500 до трёх миллионов долларов. При этом деньги заёмщик будет возвращать не по обычной кредитной системе, а отдавая банку долю своей прибыли.
"Все банки хотят выдавать кредиты и не хотят брать на себя риск. Мы сейчас с партнёрами из Казахстана создаём МСБ-фонд. В долю банк будет входить временно. Через 4-5 лет будут уходить. Исламское финансирование никакого отношения к религии не имеет. Я имею в виду, что мы не делаем продвижение религии. Наша задача – дать альтернативный инструмент для развития экономики Казахстана", – добавил Самир Тагиев.
Советник председателя правления Ассоциации финансистов Казахстана Надир Бурнашев пояснил, что финансирование предпринимателей будет происходить путём разделения прибыли и убытков, что намного выгоднее привычной схемы поддержки бизнеса.
В целом стратегия роста исламских финансов в Казахстане будет делиться на три источника:
- создания равных условий конкуренции для исламских финансовых институтов;
- профессиональное обучение участников рынка – физических и юридических лиц;
- открытие исламских окон в коммерческих банках.
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
informburo.kz
