Как получить ипотечный кредит инвалиду. Как инвалиду взять ипотеку
Как получить ипотечный кредит инвалиду. Условия и льготы для ипотеки инвалидам.
Достаточно часто нашим экспертам приходится сталкиваться с вопросом, как получить ипотечный кредит инвалиду. Банки выдают займы на приобретение квартиры людям с ограниченной трудоспособностью, если у них имеется дополнительный доход. Пенсия по инвалидности не учитывается в расчете платежеспособности.
Также важно обязательное наличие страхования жизни. В результате ипотека инвалиду обходится дороже из-за возросших ежемесячных платежей.
В Постановлении правительства №901 отмечается, что инвалид и его семья, если их квартира не соответствует нормам и требованиям к жилью, относятся к нуждающимся в улучшении жилищных условий. Такие граждане ставятся на учет в соцзащиту. Им полагается выплата субсидий от государства в порядке очереди. Лица, у которых обнаружены тяжелые формы заболевания, получают субсидирование вне очереди.
Условия получения ипотеки инвалидом
Получить ипотеку инвалиду можно, но на нее не распространяется каких-либо льгот. На дополнительные преимущества они могут рассчитывать в рамках государственной программы «социальной ипотеки». Льготы отличаются в зависимости от региона и могут включать:
- погашение государством части кредита;
- помощь во внесении первоначального взноса;
- выдачу сертификата на жилищную субсидию, позволяющего погасить часть займа или первого взноса;
- погашение части процентов за счет государственного бюджета.
Узнать о доступных льготах можно у ведомства, которое отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и соцпомощи в вашем регионе. Там вы сможете узнать о предлагаемых льготах. Люди с ограниченной трудоспособностью могут также использовать другие распространенные программы кредитования, в том числе:
Вы можете подобрать банк с подходящей вам программой, используя сервис Выберу.ру.
www.vbr.ru
Как получить ипотеку без первоначального взноса
Особенно это касается отдельной категории населения - сотрудников образовательной сферы, государственных служащих, военнослужащих и так далее. Кроме того, зачастую, остро нуждаются в улучшении жилищных условий, инвалиды. А потому, вопрос о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, этой группе граждан, очень популярен.
Для кредитной организации разницы между инвалидом и обычным заемщиком, нет. Главное, чтобы он был финансово обеспечен не имел никаких препятствий по страхованию. Люди, у которых оформлена инвалидность, имеют право купить жилье в ипотеку как на общих, так и на льготных условиях.
Общие условия
Люди, у которых оформлена инвалидность, очень часто имеют официальное место работы и заработок, ничем не уступающий, обычным людям. Благодаря этому они могут обратиться за получением ипотеки без первоначального взноса в "Сбербанк" или другую кредитную организацию на общих основаниях.
Если после ознакомления со всеми предоставленными документами, банк примет положительное решение, инвалид может взять в кредит жилую недвижимость и выплачивать ежемесячные платежи, согласно договору, как и большинство других потенциальных заемщиков. Но стоит отметить, что людям с ограниченными возможностями, не редко приходится сталкиваться с рядом трудностей при оформлении ипотеки.
Заявку на ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, как и в других банках, можно оформить онлайн на официальном сайте банкаТрудности возникающие при оформлении ипотеки
Во-первых, в доходы инвалидов, как и пенсионеров не могут быть включены пенсионные начисления. Таким образом, прежде чем задумываться о том, где можно взять ипотеку без первоначального взноса, следует понимать, что для жилищного кредитования необходимо не просто быть трудоустроенным, но и иметь заработную плату выше среднего, причем официальную.
Если человек с ограниченными возможностями не сможет предоставить банку документы, подтверждающие регулярное поступление денежных средств, кроме пенсии, то, вероятнее всего, банк откажет ему в финансировании.
Официальным доходом считается не только зарплата, но и заработок от предпринимательской деятельности или получение процентов по открытому в кредитной организации вкладу.
Во-вторых, у инвалида могут возникнуть проблемы, касающиеся требований банка по страхованию. Как правило, основным условием банка при кредитовании, является страховка недвижимого имущества от ухудшения или потери. А вот страховать жизнь или нет, заемщик решает сам.
Взять ипотеку без первоначального взноса достаточно сложно, но есть банки которые предлагают подобные условия кредитования, но стоит отметить, что процентная ставка будет очень высокойЧаще всего, кредитные организации мотивируют население на личное страхование, предоставляя кредиты на более лояльных условиях и под сниженный процент.
Однако при наличии у заемщика инвалидности, финансовое учреждение может выдвинуть условие об обязательном личном страховании. Это связано с тем, что кредитор, таким образом, пытается минимизировать всевозможные для себя риски.
При обращении в страховую компанию инвалид также может столкнуться с некоторыми трудностями. Заемщику нужно будет подготовить довольно большой пакет документов о состоянии своего здоровья, включающий различные справки и заключения. Кроме того, страховая компания, чаще всего для таких людей ужесточает условия страхования, так у них шансы остаться без работы, а потом не получить аналогичную должность и заработок, выше, чем у обычного гражданина.
В-третьих, рассуждая о том, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса, стоит обратить внимание, что инвалидам банки при ипотечном кредитовании предлагают достаточно жесткие условия. Оформление личной страховки влечет за собой большие затраты.
При отказе заемщика в страховании, банк либо откажет в кредитовании, либо обозначит довольно внушительный годовой процент. Кроме того, организация осуществляющая финансирование на приобретение жилой площади, из-за повышенных рисков, связанных с такой категорией населения, может потребовать внесение первоначального взноса и уменьшить общий срок кредитования, что совсем не выгодно, так как ежемесячные платежи будут очень высокими.
Льготная ипотека для инвалидов
Людям с ограниченными возможностями не предлагаются какие-либо специальные программы, помогающие взять в ипотеку жилье. Существует только "социальная ипотека" от государства, в рамках которой они просто имеют право на некоторые льготы. Так, в некоторых регионах нашей страны, предлагается инвалидам помощь в виде:
- Погашения некоторой части оформленного кредита или внесения аванса за счет государственных средств. Это особенно актуально для тех, кто интересуется о том, как можно получить ипотеку без первоначального взноса.
- Оформления жилищного сертификата, позволяющего получить субсидию и использовать ее с целью погашения части займа или внесения аванса за жилье.
- Выплаты из средств государства части процентов по ипотеке.
Для изучения программ, предлагающих конкретным регионом по льготному кредитованию инвалидов, следует обратиться в специальное ведомство, отвечающее за помощь в данном вопросе такой категории граждан.
Помимо этого, существуют известные виды кредитования на льготных условиях, которыми могут воспользоваться не только обычные граждане, но и инвалиды, в частности:
- Приобретение недвижимости с использованием сертификата на материнский капитал.
- Участие в программе "Молодая семья".
- Ипотека для педагогов и медицинских работников.
Чтобы получить ипотеку без первоначального взноса инвалиду, воспользовавшись какой-либо льготой, необходимо иметь несоответствующие стандарту жилищные условия, подтвержденные документально и стоять на очереди с целью их улучшения.
Теоретически, люди с ограниченными возможностями, могут получить ипотеку без первоначального взноса. А вот на практике, для большинства заемщиков, это остается недостижимой целью. Так как банки из-за нестабильной экономической ситуации в стране осторожничают, и чаще всего, отказывают в финансировании, ограждая себя от всевозможных рисков.
kredit24tut.ru
Как получить ипотеку инвалидам
Источник фотографииЛица с ограниченными возможностями могут получить любой кредит и в любом понравившемся банке. Иногда у такой части населения возникает необходимость в получении очень крупного кредита для приобретения собственной недвижимости. Инвалиды могут получить ипотеку на стандартных условиях, а могут попробовать стать участником льготной программы.
Платежеспособность инвалидов
Перед тем как одобрить выдачу ипотечного кредита, банк всегда занимается расчетом платежеспособность потенциального заемщика. Очень многие лица с ограниченной ответственностью имеют работу, и каждый месяц помимо государственного пособия получают еще и заработную плату. Если общие доходы человека оказываются достаточными для получения жилищной недвижимости, тогда банк даже не обратит внимания на наличие инвалидности.
В расчете платежеспособности лица с ограниченными возможностями имеются и свои особенности. При расчете платежеспособности для выдачи ипотеки банк не имеет права брать в учет пенсию, которая была начислена человеку государством. Именно по этой причине, смысл обращаться в банк для получения займа на недвижимость имеют только инвалиды, имеющие высокооплачиваемую работу или имеющие сразу несколько источников дохода, которые не противоречат действующему законодательству.
Инвалидам, живущим на одну пенсию, можно даже не пытаться взять потеку – каждый банк ответит отказом.
Страхование
При любом ипотечном кредите банки просят провести людей личное страхование. Инвалиды не станут исключением, вот только у них с такой процедурой могут возникнуть некоторые проблемы. А все потому что страховые компании не захотят идти на серьезный риск.
Банки простым гражданам часто идут на уступки и разрешают оформить кредит на недвижимость без страховки. В некоторых случаях такое разрешение приведет к увеличению процентной ставки.
Лицам с ограниченными возможностями даже при ухудшении условий ипотеки получить займ на недвижимость без полиса личного страхования вряд ли получится. При возникновении проблем с получением личной страховки, человек может попробовать договориться с банком. В некоторых случаях банк соглашается на кредитование по справке от врача, в которой указано состояние человека с инвалидностью.
Льготные предложения
Специальных программ льготного ипотечного кредитования для инвалидов пока не придумали. Эта категория граждан имеет возможность сегодня воспользоваться лишь социальной ипотекой от государства, смысл которой заключается в выдаче субсидии или частичном погашении ипотечного долга.
Рассчитывать на льготу могут только лица с инвалидностью, у которых имеются серьезные проблемы с жильем и они были приняты нуждающимися в улучшении условий, поставлены на жилищную очередь.
Отказ в ипотеке
Если инвалид получает отказ в ипотеке, ему не следует расстраиваться. В первую очередь нужно постараться разобраться, почему кредитор дает такой ответ. Человек, который считает отказ необоснованным, может обратиться в суд. Очень часто на заседаниях принимается решение в пользу человека с ограниченными возможностями и кредитору приходится выдать ипотечный заем.
news.ners.ru
Можно ли взять ипотеку инвалидам?
Многим семьям России удается решить такой глобальную проблему, как нехватка жилплощади, только с помощью ипотеки. Если потенциальный клиент банка имеет стабильную работу и достаточно высокую заработную плату, является гражданином Российской Федераци и не имеет просрочек по предыдущим кредитам, то у него есть все шансы обрести собственное жилье с помощью ипотечного кредита. Но у многих людей все с точностью наоборот — зарплата выдается в конвертах либо трудоустройство неофициальное. Поэтому шансов воспользоваться кредитом на жилье практически не остается. С отказов в получении ипотеки часто сталкиваются и инвалиды.
Банки очень предвзято относятся к желанию людей с ограниченными возможностями взять на себя обязательства по выплате кредита, тем более такого серьезного и ответственного, как ипотека. Это нежелание выдавать кредит связано с возрастающими рисками. Ведь большинство инвалидов не работают, а живут лишь на государственную пенсию. И если ответ банка будет положительным, то ежемесячная сумма платежа может быть очень высокой, так как ставка будет выше, чем для других заемщиков. Существуют и некоторые трудности, с которыми люди-инвалиды могут столкнуться:
— пенсия не может быть рассмотрена в качестве дохода. Прибыль от бизнеса или заработная плата — одно из важнейших условий банка. И если это условие не выполняется, то подача заявки на кредит становится бессмысленной;
— страхование жизни выполняется по желанию клиента, но специалисты банка очень прозрачно намекают, что данный вид страховки необходимо приобрести. Если клиент отказывается, то это автоматически ведет к повышению процентной ставки. Если клиент соглашается, то его ждет другая трудность — собрать необходимый пакет справок.
И единственным вариантом является программа созданная государством в целях улучшения жилья для социально незащищенных россиян.
К основным преимуществам социальной ипотеки относятся небольшая сумма первоначального взноса, низкая цена за 1 квадратный метр, причем стоимость самого жилья начисляется по льготным тарифам, благодаря частичному государственному софинансированию.
Потребительский кредит
У социальной ипотеки для инвалидов есть несколько вариантов:
— стоимость жилья предлагается по низкой цене;
— получить компенсацию на частичное погашение кредита;
— оформить ипотеку с невысокой процентной ставкой.
Инвалиды являются первоочередниками перед другими социально незащищенными гражданами.
finardi.ru
