Можно ли отказаться взятой ипотеки. Как отказаться от квартиры купленной в ипотеку

Как отказаться (избавиться) от ипотеки, как расторгнуть договор

Покупка собственного жилья для некоторых людей – это главная цель в жизни, именно поэтому они часто берут кредиты на квартиры, а случается так, что потом они задаются вопросом, как отказаться от взятой ипотеки. Такие мысли могут появиться тогда, когда вы не совсем трезво оценили свои финансовые возможности или же вас уволили с работы. Из данной стать вы узнаете обо всех нюансах по поводу отказа от ипотеки – когда это возможно, и что потребуется сделать. Избавляемся от кредита с меньшими потерями.

Без оплаты

Как расторгнуть договор на ипотеку, если вы даже еще не въехали в квартиру? Бывает так, что человек передумал брать ипотеку еще до того, как внес первый платеж. Возможно, он даже еще не успел переехать в свою квартиру. В таком случае банк перевел денежные средства на счет заёмщику, а заемщик в свою очередь переведенные деньги даже не снимал. В таком случае вам предстоит:

Вернуть деньги банку, которые были вам выданы.
Оплатить процент за каждый день использования кредита. Да, деньгами вы не пользовались, однако они были у вас.

Идеально, конечно, отказаться от ипотеки еще до того, как вам перевели деньги, даже если сам кредитный договор уже подписан. При это вам не придется возвращать банку деньги и выплачивать процент. Стоит отметить, что вы имеете полное право на такой шаг, и банк не может вам препятствовать ни при каких обстоятельствах.

Уже были выплаты

Можно ли отказаться от ипотеки, если вы уже живете в квартире несколько лет и выплатили часть кредита? Возможно, что вы уже живете в ипотечной квартире и какое-то время выплачиваете кредит – полгода или даже несколько. Но случилось так, что вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете больше ежемесячно выплачивать положенную сумму. Такие ситуации случаются достаточно часто, ведь никто не может быть застрахован от непредвиденных обстоятельств – от утраты работы или трудоспособности. Такой поворот не самый приятный, и на многих нагоняет ужас.

Вы можете просто перестать выплачивать кредит и игнорировать все послания. Конечно, в таком случае дело дойдет до суда, но если у вас есть несовершеннолетние дети, то вы сможете прожить в квартире еще один год, а за это время решить свои проблемы. Главный минус такой ситуации – вы испортите свою кредитную историю, и вам больше не одобрит заем ни один банк. Отказавшийся от ипотеки человек уже не сможет получить ее снова.

В данной ситуации можно действовать и по-другому. Если доходы снизились по серьезным причинам – родился еще один ребенок, заболел супруг, то вы можете подтвердить это документально и обратиться в банк с просьбой, смягчить условия кредитования. Финансовые организации в большинстве таких случаев идут навстречу своим клиентам, так как им невыгодно с ними судиться. В итоге вы сможете добиться от банка следующего:

Отсрочить платежи на несколько месяцев. В это время вы сможете не вносить ежемесячная платежи. Однако выплачивать процент вам всё равно придется, но эта сумма будет уже значительно меньше.
Заем может быть пересчитан, и в итоге сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц, станет несколько меньше.

Иногда банки понижают процентную ставку по кредиту, но такие случаи встречаются крайне редко, поэтому рассчитывать на это не стоит.

Важно! Для того чтобы банк принял подобного рода решения, необходимо максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и обязательно представить необходимые документы. На основании ваших слов никто не будет идти вам навстречу, это вы должны учитывать. Не ждите простого избавления от обязательств.

Если вы столкнулись с тем, что ваше финансовое положение ухудшилось, то вам не стоит паниковать. Все эти проблемы можно решить, при этом вы не потеряете свою квартиру. Огромная вероятность того, чтоб банк пойдет вам навстречу, если вы уже долгое время выплачиваете кредит. Например, в течение долгих десяти лет вы были порядочным заемщик, но вдруг у вас случились трудности.

Продажа квартиры

Иногда договор расторгается, когда заемщик избавляется от жилья. Некоторые решают продать квартиру в ипотеке, когда понимают, что в дальнейшем они уже не смогут платить кредит. Однако такое решение достаточно рискованное, ведь вам потребуется найти покупателя, который согласится приобрести недвижимость, находящуюся в ипотеке. Также вам потребуется значительно снизить цену на жилье, а значит, может получиться так, что вы не сможете этой суммой погасить весь кредит, а значит, вы останетесь должны банку, и у вас уже не будет квартиры. Конечно, такой вариант мало кого устроит, но в некоторых случаях это может быть единственным выходом из ситуации.

Выводы

Как избавиться от ипотеки, если возникли финансовые трудности? Сейчас этот вопрос особенно актуален, ведь в стране кризис, и многие люди теряют рабочие места. Хочется расторгнуть договор с банком с наименьшими потерями, а лучше всё-таки сохранить квартиру. Если вас интересует вопрос, как расторгнуть ипотечный договор с банком, то вам следует знать об основных нюансах:

Практически в любом случае вы потеряете денежные средства или же свою квартиру. Именно поэтому рекомендуется очень хорошо взвесить все за и против, прежде чем брать жилье по ипотечному кредиту. Вы будете зависеть от банка в течение долгих лет, а значит, если что-то пойдет, нет так, то вы не имеете, практически, никаких прав.
Не забывайте, что если вы испортите свою кредитную историю, то восстановить ее будет потом уже невозможно, даже если ваши финансовые дела придут в норму. Для многих это является очень важным моментом.
Выбирайте самый оптимальный вариант, который обернется для вас небольшими потерями.
Вариантов, как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика, много, только все они выгодны исключительно банку. Расторгаться ипотека будет, достаточно, болезненно. Особенно трудно съезжать с уже обжитой квартиры, за которую платились деньги.

Ипотека – это отличный вариант в раннем возрасте обзавестись собственной квартирой, ведь копить на свое жилье придется очень долго. Однако при этом всегда нужно помнить, что после подписания договора, вы становитесь заложником банка, который выдал вам заем. Теперь вам известно, что будет, если вы решите вдруг перестать выплачивать свой кредит.

Чаще всего людей интересует, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, так как именно в этой организации обычно берутся кредиты. Здесь работают всё те же принципы. При расторжении договора вы теряете свою квартиру, так как по-другому быть просто не может. Не нужно думать, что у вас будет меньше потерь. Надеяться можно только на заключение соглашение, благодаря которому, вы сможете получить снижение суммы ежемесячных выплат.

kvadmetry.ru

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги

Содержание статьи

Ипотека – ответственный шаг, требующий долгосрочного планирования. Жизнь современного человека – непредсказуемый, постоянно приносящий сюрпризы процесс, и не всегда эти сюрпризы бывают приятными. Многие из них ударяют по кошельку: кто-то потеряет высокооплачиваемую работу, уйдет в декрет, расстанется с супругом… В этих случаях выплачивать ипотеку становится трудно или невозможно. Как быть в этом случае? В статье мы расскажем о способах отказаться от ипотеки с минимальными потерями и без возражений со стороны закона.

Отказ от ипотеки после одобрения

Важно, на какой стадии выплаты ипотечного кредита возникла необходимость отказаться от выплаты. Отказаться от ипотеки после регистрации вполне возможно. Если договор с банком о предоставлении ипотеки еще не заключен, для расторжения достаточно просто поставить банк в известность. Банки не берут штрафов за отказ, и расторжение не ухудшает кредитную историю клиента. Если быстро обратиться в банк, ситуацию можно решить без неприятных последствий.

Даже если невозможность оплатить кредит стала понятной после заключения договора о приобретении жилья в ипотеку, необходимо сразу обратиться в банк. В первую очередь необходимо оценить тяжесть ситуации и выбрать один из способов выхода из ипотеки (для более компетентного выбора стоит прибегнуть к помощи консультантов банка).

Стоит помнить, что банк заинтересован в выплате ипотечного кредита не меньше, чем заемщик. При обращении в банк вам обязательно постараются подобрать подходящую схему погашения. Но ответственность за возврат кредита лежит целиком на заемщике. Заемщику стоит предпринимать шаги и искать способы выйти из ситуации с минимальными потерями.

Важно не пропускать платежей по графику погашению ипотечного кредита. Если заемщик просрочил более одного платежа, банк обратится в суд, чтобы возвратить всю сумму кредита, а также взыскать все прописанные в договоре штрафы и пени. Суды, как правило, удовлетворяют подобные иски, а также могут запретить выезд заемщика за границу, арестовать часть имущества заемщика. В этом случае возникает вполне реальная возможность потерять жилье, испортить кредитную историю.

В различных банках процедура отказа от ипотеки может отличаться деталями, но везде это весьма непростой, затратный процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе

Особенно болезненную остроту вопрос отказа от ипотеки принимает при разводе. Многие интернет-порталы помещают ответы на вопросы «муж отказывается платить ипотеку, что делать?», «можно ли отказаться от ипотеки при разводе?» или «как отказаться от кредита, взятого супругой?» Постараемся обобщить все ответы в этой части статьи.

Семейный кодекс однозначно утверждает, что взыскивать по кредитным (в том числе и ипотечным) обязательствам одного из супругов можно только с этого супруга. Но в случае неплатежеспособности заемщика после развода суд может потребовать выделения его доли из совместно нажитого имущества с целью погашения платежей по кредитам. Что может считаться совместно нажитым имуществом? К такому имуществу относится:

Движимое имущество и недвижимость, купленные на совместные доходы (например, машина, квартира, драгоценности).
Доля в бизнесе (при условии, что предприятие было создано после заключения брачного союза).
Ценные бумаги и вклады в банки.

К имуществу, не считающемуся совместно нажитым, относятся:

Недвижимость, право собственности на которую было оформлено на одного из супругов в рамках первичной приватизации.

Имущество, купленное одним из супругов до заключения брачных уз.
Имущество, принадлежащее их несовершеннолетним детям.
Имущество, которое один из супругов получил в подарок от кого-нибудь из третьих лиц или полученное одним из супругов по наследству.

При разделе имущества суд определит, что из имущества супруга-должника приобретено на его средства, а что является совместно нажитым. Если в суде будет доказано, что ипотечный кредит был взят на общие нужды, то супругов ожидает солидарный раздел кредита.

Как отказаться от военной ипотеки

Действующее законодательство предоставляет военнослужащему право выбора способа реализации права на обеспечение жильем. Выбор осуществляется между накопительно-ипотечной системой (НИС), которую называют «военной ипотекой», и единовременной денежной выплатой (ЕДВ). Но при практическом решении получается, что отказаться от военной ипотеки могут военнослужащие, заключившие первый контракт до 1 января 2005 года. С этого времени военная ипотека стала основным способом обеспечения военнослужащих жильем (установлено в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.2004 года).

Единственным способом отказаться от участия в программе военной ипотеки для военнослужащего является обращение с иском в суд. При составлении заявления следует указать, что военнослужащий, согласно Конституции РФ, имеет право самостоятельно определить способ обеспечения жильем. Других возможностей получить ЕДВ вместо участия в программе военной ипотеки для военнослужащего не существует.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Выплата страховки по ипотеке – дополнительная нагрузка на финансы заемщика, поэтому многие ищут ответ на вопрос «как отказаться от страховки?» Ответим сразу – полностью отказаться от страхования недвижимости не удастся никоим образом, поскольку согласно законодательству банки имеют право требовать от заемщика застраховать собственную жизнь, приобретаемую недвижимость и многие другое. При этом формулировки в договоре нередко настолько гладкие и обтекаемые, что клиенту, не подготовленному в соответствующей области, тяжело понять, что же именно он страхует. Мы предлагаем несколько простых советов, как уменьшить сумму страховых выплат.

Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Они обязаны предоставить вам всю информацию о деталях страхового договора.

Как правило, банк настаивает на заключении договора о страховании с компанией-партнером. Такой договор выгоден банку, страховой компании, но не клиенту! Стоит внимательно изучить все документы по ипотечной страховке и выбрать их списка рекомендованных компаний ту, в которой условия выгоднее для вас.
Если вы не чувствуете, что достаточно полно разобрались в том, за что вы платите, стоит обратиться за консультацией к сотрудникам независимой юридической конторы. Консультация стоит денег, но потери от невнимательного чтения договора страхования и незнания юридических нюансов могут быть гораздо выше.
Убедитесь, что срок действия страхового договора истекает одновременно со сроком выплаты по кредиту. Ряд страховых фирм практикует автоматическое продление договора. Помните, что вы не обязаны выплачивать страховые взносы по договору, продленному без согласования с вами.

Надеемся, что эти простые советы помогут вам сэкономить при выплате страховки!

Можно ли отказаться от поручительства по ипотеке

Поручительство при ипотечном кредитовании – ответственное решение, ведь поручитель в случае ненадежности заемщика может оказаться перед невеселой перспективой расплачиваться по огромной сумме долга. Стоит тщательно взвесить все аргументы за и против такого решения. Но что, если лицо, за которое вы поручились, потеряло доверие или и вовсе прекратило выплаты по кредиту?

Отказаться от роли поручителя можно в любой момент. Вы (или заемщик) должны предоставить банку другого поручителя. Естественно, что найти замену в ситуации, когда заемщик не выплачивает кредит и у вас вот-вот потребуют возврата долга, затруднительно. Помните, что если вы все-таки найдете замену, то такой человек должен подходить под требования банка (то есть, быть дееспособным и платежеспособным).

Договор поручительства расторгается на основании ст. 367 Гражданского кодекса РФ. В этой статье приводятся основания для расторжения договора поручительства:

Смерть заемщика. В этом случае долг переходит к наследникам, а выступать поручителем у них вы не обязаны и можете только после предоставления согласия.
Изменение договора, приведшего к повышению суммы вашей ответственности (например, из-за реструктуризации долга). Как и в первом случае, вы имеете право не давать согласия быть поручителем на новых условиях.
Переоформление ипотечного договора на другое лицо.

В большинстве случаев освободиться от поручительства вы сможете только в результате судебного разбирательства и при помощи грамотного юриста. Стоит хорошо подумать, прежде чем брать на себя ответственность и давать согласие по договору поручительства.

Можно ли отказаться от ипотечной квартиры, и как это сделать

Очень многие новоиспеченные обладатели займов на покупку жилья начинают подумывать, как отказаться от ипотечной квартиры. Но, как правило, договоры с кредитными организациями такой опции не предусматривают. Но эксперты считают, не все так уж безнадежно: из этой вроде бы безвыходной ситуации можно найти выход.

Можно ли отказаться от ипотечной квартиры

Как показывает практика и составленные договоры на получение жилищных кредитов, вопрос можно ли отказаться от ипотечных квартир почти не имеет смысла — официальной возможности тут нет. Но есть другие варианты избавления себя от бремени.

Как отказаться от ипотечной квартиры – инструкция по эксплуатации

Вариант 1. Вы уже подписали договор и вам перечислили деньги. Теперь пути назад нет и нет опций для отмены уже заключенного соглашения. Но средства можно вернуть назад и просто уплатить все полагающиеся проценты. Если там разрешается сделать это в первый же день, то считайте, что вам просто невероятно повезло, в реальности большинство компаний устанавливает какой-то первоначальный срок, в течение которого ничего нельзя сделать.

Вариант 2. Вы только подписываете соглашение и денег еще нет на вашем счету. Вы еще можете развернуться и уйти. Договор просто аннулируют. Но вот затраты, которые ушли на поиск квартиры, агентство недвижимости, уплату всех страховых взносов и так далее, вам никто не вернет.

Вариант 3. Вы уже какое время платите по счетам и внезапно попадаете в ситуацию, когда уже не можете нести бремя. Можно просто не обращаться в компанию, перестать платить по счетам и тогда в один прекрасный момент после судебного разбирательства у вас отберут квартиру. Другой выход из положения — продажа квартиры со скидкой с погашением долга из денег покупателя.

Возможные подводные камни

Стоит заранее узнавать, не налагает ли банк каких-нибудь серьезных санкций за нарушение своих правил. В ином случае отказ может быть чреват большими потерями и оказаться на практике не таким уж простым.

Получение ипотеки — шаг ответственный и серьезный. Поэтому стоит продумать все заранее и рассчитать свои силы, чтобы не оказаться в один не самый приятный момент в сложной ситуации.

domell.ru

Как отказаться от ипотеки

В последнее время ипотечное кредитование было невероятно популярно. Но в силу сложившихся обстоятельств, многие переживают не самые лучшие времена. Поэтому, те, кто намеревался взять ипотеку в банке, тщательно раздумывают: а стоит ли им это делать. Бывает и так, что, казалось банк уже одобрил ипотеку и все хорошо, только брать уже не хочется. Так что же делать, если вы хотите отказаться от ипотеки? В статье мы собрали самые нужные советы.

Итак, чтобы нашим читателям стала понятна суть проблемы, а также методы ее решения, мы подготовили несколько ситуаций, которые могут произойти совершенно с каждым.

Рассмотрим ситуацию, когда вы еще не вносили ни одного платежа по кредиту. Например, вы заключили соглашение с банком и вам одобрили ипотеку. Затем вам переведи деньги на счет, но вы, не успев их снять, решаете отказаться от такого займа. Ситуация конечно редкая, но возможная. В этом случае вы просто возвращаете банку всю сумму кредита, которую еще не успели потратить, а также вы выплачиваете процентную сумму за каждый день, в течение которых вы якобы пользовались этими деньгами. Если вы затормозили процедуру получения кредита еще до того, как вам перечислили деньги, но при этом договор ипотеки подписан, то весь процесс полностью приостанавливается, и деньги вам так и не переведут. При этом выплачивать банку вы ничего не должны.

Какое-то время вы платили ипотечный кредит, но у вас возникли временные трудности, либо обстоятельства, которые не позволяют вам больше выплачивать установленные суммы. В этом случае вы просто перестаете погашать каждый месяц ваш кредит. Такое обстоятельство никак не обойдется без судебных разбирательств. То есть, банк подаст на вас в суд, о чем вас уведомят повесткой.

Если вы не идете на контакт с банком при этом, то есть игнорируете всевозможные послания и звонки, то суд наверняка останется на стороне банка и свое жилье вам придется покинуть. НО здесь возможен вариант, что вам будет разрешено пожить в этой квартире еще 12 месяцев, если у вас есть несовершеннолетние дети, но при этом на квартиру будет наложен арест.

Это очень рисковый вариант, поскольку если дело дошло до суда, то вы полностью испортите свою кредитную историю и взять последующие кредиту даже в другом банке у вас уже вряд ли получиться, разве что вам могут предоставить займ под ошеломительные проценты.

Вы осознаете, что у вас в корне меняется ваше финансовое благосостояние, например, в вашей семье появляется ребенок, либо вы лишаетесь работы, либо умирает ваш супруг. То есть при этом ваш ежемесячный доход существенно снижается. Если вы сможете документально доказать сей факт, то вы должны предоставить эти доказательства в свой банк, который может принять решение в индивидуальном порядке о смягчении условий кредитования. Банк тоже понимает, что судиться с вами для него нет смысла, поскольку это дорого и долго, так что может быть вынесено соответствующее решение о пересмотре условий. Вам могут быть предложены несколько вариантов решения проблемы:

отсрочка платежей сроком до 12 месяцев. То есть само тело кредита вы платить не будете в течение установленного периода, но проценты по кредиту вы обязаны выплачивать в обязательном порядке, как и раньше.
рефинансирование кредита. То есть вам пересчитают и продлят срок займа, вследствие чего сумма за каждый месяц также понизится.

Также банк может рассмотреть понижение процента по кредиту, но этот случай единичный.

У вас возникают серьезные финансовые проблемы, вследствие чего вы решаете продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Этот вариант может быть рискованным для вас. Во-первых, не каждый человек согласится купить квартиру в ипотеке. Для этого, учитывая ваши финансовые трудности и срочность отказа от ипотеки, вы будете существенно понижать цену квартиры. При всех расчётах вы рискуете не выплатить кредит полностью, то есть вы еще останетесь должны банку определённую сумму. Во-вторых, вы лишаетесь квартиры и у вас помимо финансовых трудностей, возникнут еще и жилищные.

Вы решаете прибегнуть к относительно новой услуге — цивилизованной аренде. То есть при этом вам будет просто необходимо найти компанию, которая осуществляет подобную услугу. Заключается она в том, что ваша квартира оформляется на третье лицо, которое стонет выплачивать оставшийся дог, но квартира на полном праве будет уже принадлежать ему. Вы просто при этом остаетесь арендатором. По факту сдавать в аренду ипотечное жилье нельзя, но специализированная компания, с которой вы заключите договор на цивилизованную аренду, возьмет все договоренности с банком на себя. При этом вам будет разрешено жить в данной квартире не более, чем пять лет, а дальше вы уже сами будете думать о том, как обзавестись новым жильем. Но в этом случае вы хотя бы отказываетесь от ипотеки.

Вы взяли ипотеку в определенном банке, внесли несколько платежей, но потом обнаруживаете, что есть банк, условия в котором намного выгоднее для вас. В этом случае вы решаете отказаться от ипотеки в своем банке и взять такой же кредит, но с меньшими процентами уже в другом банке. Такие ситуации не редкие и рассматриваются в большинстве случаев в вашу пользу. То есть, вы заключаете договоренность с другим банком о предоставлении вам ипотеки в пользу погашения первого кредита другому банку. В этом случае вы ничего не теряете и банк, у которого вы брали займ первоначально, получит оставшуюся сумму долга вместе со всеми процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Что делать,если отказали в ипотеке - советы от RegionalRealty.ru

Заключение

Мы рассмотрели достаточно много вариантов отказа от ипотеки. Признайтесь, что не все они станут для вас выгодными.

Практически в каждом варианте вы теряете либо деньги, либо жилье.
Мы также можем дать вам совет о том, что если вы берете ипотеку, то вам нужно взвесить все возможные варианты, а также представить, что вы будете делать, если ваши финансовые возможности исчерпают себя. Но на самом деле есть и такие ситуации, предугадать которые иногда просто нереально.
Выше уже были перечислены некоторые варианты, которые случаются неожиданно, но при этом страдаете только вы. Но если вы будете обладать достаточной и полноценной информацией по каждому вопросу, связанному с отказом в ипотеке, то наверняка вы выберите самый доступный и удобный для вас вариант.
При этом не исключены будут некие потери с вашей стороны, вплоть до потери жилья, но при этом вы можете нормализовать свое финансовое положение.
Также не стоит забывать о том, что если вы все-таки отказываетесь от ипотеки, то в дальнейшем, когда ваши финансовые дела нормализуются, вам потребуется оформление нового кредита. Поэтому не стоит портить на момент отказа отношения с банком, чтобы ваша кредитная история не приобрела статус «черная».

journal.regionalrealty.ru

Как отказаться от ипотеки: можно ли это сделать

Ипотека предполагает определенные обязательства, но отказаться от нее возможно. Правда, не во всех ситуациях. Подходящие причины для отказа такие: заявка еще не одобрена или не было подписания кредитного договора, банк не начислил деньги, изменилась финансовая ситуация в связи с уважительными причинами.

Когда человек становится неплатежеспособным, есть вероятность отсрочки выплат или отказа от кредита. Причины могут разными: появился еще один ребенок, умер близкий человек, на иждивении находится несовершеннолетний, уволили с работы, внезапная инвалидность или тяжелая болезнь (нетрудоспособность). Нужно доказать, что это отразилось на финансовом положении семьи.

До первой выплаты

Можно ли отказаться от ипотеки, если платежи по кредиты еще не вносились? Ответ утвердительный. Клиент может отказаться от ипотеки на этапе рассмотрения заявки. Даже если она одобрена, но кредитный договор не оформлен или не переведены деньги, можно не брать заем.

Редкая ситуация, когда финансовые средства перечислены, но потратить их не смогли. Банку возвращается вся сумма кредита и проценты за все дни, когда человек якобы использовал эти деньги. Если процесс заторможен до перевода средств, их вам просто не начислят. Однако дополнительно выплачивать ничего не надо.

Варианты отказа после выплаты платежей

Когда ипотека уже работает на вас, отказаться от нее сложнее. Существует несколько выходов из ситуации:

1. Перестать платить ежемесячные взносы

Банк обращается в суд и отбирает жилье в счет долгов. Ипотечная квартира передается новому владельцу или становится собственностью банка. Дальше следует выселение бывшего хозяина, снятие с регистрации. Этот подход соответствует закону. Если у бывшего владельца нет иного жилья, его должны на время определить в муниципальный жилой фонд. Но на практике этого не происходит – приходится самостоятельно решать квартирный вопрос. Учитывайте, что лишение жилья через суд повлияет на кредитную историю – вряд ли можно будет получить заем.

2. Обратиться в банк с уважительной причиной

Когда вы уже перешли на стадию выплаты денег, отказаться от ипотеки полностью нельзя. Но если доказать банку, что возникли серьезные финансовые трудности, он может пойти навстречу. Среди серьезных причин – смерть родственника, утрата работы, рождение ребенка, тяжелая болезнь. Если из-за этого ежемесячный доход снизился, к вам могут прислушаться и смягчить условия кредитования. Но факт нужно доказать документами. Обычно это отсрочка платежей на год. При условии, что заложенная недвижимость не задействована для предпринимательской деятельности. Выплачивать за этот период нужно только проценты. В единичных случаях снижают процент по ипотеке.

3. Обратиться к ипотечным брокерам или риэлторам

Еще один выход из ситуации – рефинансирование или перекредитование. С этим помогут ипотечные брокеры или риэлторы, которые занимаются поиском недвижимости и оформлением ипотеки. Пример: заключен договор, вы надеялись на определенный уровень дохода. Потом ситуация поменялась. Можно рефинансировать кредит – погасить задолженность благодаря новому займу. Перекредитоваться можно попробовать в том же банке. Условия не нравятся? Обратитесь в другой. Таких программ немало. Рефинансирование позволяет расширить период кредитования, изменить валюту займа или процент. В результате выплаты уменьшатся.

4. Поучаствовать в программе «Цивилизованная аренда»

Интересует, можно ли отказаться от ипотеки и при этом пожить некоторое время в квартире? Есть и такая возможность. Участвуя в программе «цивилизованная аренда», вы переходите из разряда собственника в арендаторы. Ежемесячный платеж сокращается. Нужно поискать компанию, предоставляющую такую услугу. Жилье оформляется на третье лицо, которое будет выплачивать долг. Однако и квартира станет принадлежать этому человеку. Вы станете арендатором (до 5 лет), а затем нужно решать вопрос с жильем. Компания, предоставляющая услугу, берет решение вопросов с банком на себя.

Желание сменить банк – еще одна причина отказа от ипотеки. Бывает, что человек уже внес несколько платежей и вдруг обнаружил: существует финансовое учреждение с более выгодными условиями. Хочется отказаться от существующей ипотеки и предпочесть кредит с процентами пониже. Это редкость, однако ситуация обычно рассматривается в пользу заемщика. Чаще заключается договоренность с новым банком о возможности рефинансирования.

Особые условия

Кадровые военные обычно участвуют в накопительно-ипотечной программе. Но реализация права на жилплощадь предоставляется человеку. Если же он входит в ипотечный реестр, отказаться от обеспечения квартирой невозможно. Исключают из реестра только из-за увольнения или при пропаже без вести. Отказаться можно, если первый контракт был заключен до 2005 г. Некоторые добиваются исключения из реестра через суд.

Материнский капитал нередко становится первоначальным взносом. Если договор расторгается досрочно, деньги вернуть проблематично. Среди вариантов – продажа недвижимости человеку, который может расплатиться наличными. Также можно оформить еще один договор для продажи жилья через аукцион. Полученные деньги погашают заем. Оставшиеся средства переводится на счет заемщика. Материнский капитал не возвращается.

Отказаться от ипотеки при разводе полностью невозможно. Но выход тоже есть. Один из бывших супругов отказывается от права собственности на жилье, и его исключают из договора (он переоформляется на второго человека). Выплачивает сумму тот, на кого переоформлен договор. Можно продать квартиру через аукцион, который проводится банком. Также жилье может купить клиент кредитной организации или покупатель, готовый выплатить наличные.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Можно ли отказаться от ипотеки

Давайте разберемся- можно ли и как отказаться от ипотеки.

Самый последний вариант отказаться от ипотеки- это просто начать прятаться от банка. С появлением каких- то проблем в первую очередь нужно идти в банк и искать компромисс, который бы устроил и заемщика и кредитное учреждение.

1. Отмена ипотеки по суду

В этом случае заемщики просто перестают платить по кредиту, банк подает в суд и отбирает квартиру. Делается это так- банк начинает писать вам письма, звонить. Если вы не берете трубку и не отвечаете на письма, ждите повестку в суд.

Если вы проигнорируете и повестку в суд, то суд с вероятностью 99,9% примет решение в пользу ипотечного банка. После принятие такого решения судом и по прошествии времени на обжалование, исполнительные бумаги поступят к судебному исполнителю и ипотечную квартиру придется покинуть.

Если вам негде жить, то максимум на что может рассчитывать задолжавший должник, это отсрочка решения на 12 месяцев (это бывает, когда на вашем иждивении есть маленькие дети, и идти реально некуда).

Иногда это может закончится временным пребыванием в муниципальных жилых объектах. Но обычно этого не случается- у муниципалитета в 99.9% случаев такого жилья просто нет.

Мало этого- если дело дойдет до суда, на кредитной истории можно просто поставить крест. Банки обмениваются своими базами на неблагонадежных заемщиков, и это значит, вы никогда не сможете взять кредит, в том числе обычный потребительский.

То есть этот вариант- "на всякий случай".

2. Получение уступок от ипотечного банка

В этом случае заемщик обращается в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Банку предоставляют серьезную причину- потеря работы, болезнь, рождение ребенка и так далее. Банк в большинстве случаев идет навстречу- ему очень не выгодно начинать работу по продаже квартиры, поиску нового заемщика, его проверки и т.д.

Смягчить условия ипотеки вполне возможно. В банке понимают, что судебная тяжба – это и затратный и длительный процесс. Кредитору намного выгоднее уступить заемщику, чтобы не время и потерять прибыль по займу.

Поэтому если вы в состоянии доказать свои финансовые обстоятельства (предоставить трудовую книжку или свидетельство о рождении ребенка или декретный больничный или справку из больницы), банк скорее всего может сделать шаг навстречу.

При этом проблемные заемщики могут получить:

Снижение процентной ставки
Кредитные каникулы на срок 12 месяцев (это когда погашаются только проценты)
Рефинансирование с продлением срока кредита

Причем этот перечень не исчерпывающий, но нужно в любом случае обратиться в банк со своей проблемой сразу, возможно, получится договориться.

3. Продажа заложенной квартиры

Ипотечная квартира просто продается с согласия и под контролем банка. С проданной квартиры кредит гасится и "все остаются при своих". Это кардинальное решение подвисшей проблемы с ипотекой раз и навсегда.

При этом стоит учитывать несколько моментов: покупатели заложенного жилья всегда относятся с подозрением к данным сделкам- ведь дело может пахнуть несколькими годами судебных тяжб.

Потому чтобы наверняка продать заложенное жилье, придется установить цену ниже рыночной. При этом есть риск не погасить весь долг перед банком. Может быть что все ваши платежи за время оплаты процентов по ипотеке можно считать потерянными.

Этот ход решает проблему, но не решает жилищную проблему, потому здесь нужно все тщательно просчитать и взвесить.

4. Цивилизованная аренда квартиры

Заемщик принимает участие в программе " цивилизованная аренда". В этом случае он становится не собственником, а арендатором квартиры. При этом ежемесячный платеж значительно сокращается.

По цивилизованной аренде неудачный заемщик может жить в заложенной квартире пять лет, после этого нужно опять решать вопрос с проживанием. Цивилизованная аренда должна оформляться через компании-посредников, самостоятельно взаимодействующие с банком и улаживающие все формальности.

Заемщику предлагается переоформить ипотеку на квартиру на третье лицо- это лицо будет платить основную сумму взносов, и будет считаться собственником. При этом вы будете выступать арендатором, и ежемесячный арендный платеж станет гораздо меньше- это избавит вас от чрезмерной финансовой нагрузки.

5. Рефинансирование займа

Заем рефинансируется в другом кредитном учреждении на более выгодных условиях (меньший процент, больший срок). При этом новый банк гасит кредит перед старым. Рефинансирование- давно отработанный инструмент взаимодействия с ипотечными банками.

Ведь ипотечные кредиты часто берутся очень надолго и за это время обстановка со ставками может изменится. Если ставки стали выше, делать ничего на стоит- вы в выигрыше. Если же ставки упали, стоит кредит рефинансировать.

Рефинансирование предполагает погашение ипотечного кредита за счет нового займа. Обычно это другой ипотечный банк- такие программы есть почти везде. Новому банку в руки попадет надежный проверенный клиент с хорошей кредитной историей, старый банк получит все свои деньги, а вы- кредит под низкую ставку.

Здесь можно и сменить валюту кредита- к примеру перейти из долларов в рубли.

6. Найти дополнительный доход

Заемщик устраивается а дополнительные работы, сокращает свои траты, перезанимает сколько может у друзей и родственников. Ведь если затруднения временные, и есть шансы на благополучное решение вопроса кредитоспособности в ближайшем будущем, лучше всего найти дополнительные источники дохода.

Если решиться на кардинальный шаг, он лишит вас возможности в будущем иметь собственное жилье. А решив временные трудности, вы снова сможете уплачивать ипотеку, и стать обладателем собственного жилья.

Здесь описаны основные способы- как отказаться от ипотеки. Выбор за вами.

Берегите себя.

www.msknov.ru

Можно ли отказаться взятой ипотеки

Далеко не каждый может распланировать свою жизнь хотя бы на неделю вперед, а знать наверняка, что ждет его в ближайшие несколько лет, не способен, наверное, ни один человек. Именно поэтому взятие ипотеки — невероятно ответственный шаг, и прежде, чем на него решиться, необходимо обязательно продумать все до мельчайших деталей и быть — насколько это возможно — уверенным в своем решении.

Однако предсказать абсолютно всё у вас не выйдет, и ситуация, в которой от ипотеки все-таки придется отказываться, так или иначе может непредвиденно возникнуть. Как же решить эту проблему и при этом свести ущерб своему состоянию к минимуму? Сразу стоит оговориться: обойтись безо всякого ущерба у вас вряд ли получится, так что будьте к этому заранее готовы.

Прежде всего: отказаться от ипотеки в действительности довольно сложно и почти всегда рискованно. Но, как говорится, сложно, но можно. Перейдем к сути: существует несколько способов отмены ипотеки. Рассмотрим самый, на первый взгляд, простой из них.

Допустим, вы взяли ипотеку и в какой-то момент некие перемены в вашей жизни — будь то уменьшение доходов, появление новых, незапланированных расходов или увеличение старых — начинают сильно мешать вам выплачивать ипотечные взносы, или же вовсе лишают вас возможности это делать. Осложнения в жизни, безусловно, могут появиться самые разные — резкий рост цен, снижение заработной платы (или вовсе потеря рабочего места). Короче говоря, случиться может всё, что угодно.

Конкретно прервать ипотечные выплаты можно довольно просто: перестать их производить. В какой-то момент вас пригласят на судебное заседание, на котором упрекнут в недобросовестности и вежливо попросят освободить занимаемую вами квартиру. От ипотеки вы избавились, и вроде как можно возрадоваться — но не торопитесь. Такая деятельность напрочь погубит вашу кредитную историю. Вся данные о вас, оставленные в одном банке, непременно окажутся во всех других, так как все без исключения банки на взаимовыгодных условиях обмениваются друг с другом информацией о клиентах. Вы не то что не сможете ипотеку оформить, вам даже простой кредит на покупку стиральной машины не выдадут. Подорванное доверие банковской системы восстановить буквально невозможно. Так что тщательно все взвесьте и трижды обдумайте перед тем, как доводить дело до суда.

Вторым способом выступает так называемая «цивилизованная аренда». Так вы «скидываете» бремя ипотеки на третье лицо, которое берет на себя основные выплаты. Вы же теперь выступаете в качестве арендатора жилья, что весомо снижает ваши расходы на него. Однако в вашей собственности жилплощадь, разумеется, больше не пребывает. Тем не менее, это не несет для вас никаких отрицательных последствий. За исключением того, что через какое-то время вам вновь придется подыскивать себе постоянное место жительства. Стоит также отметить, что цивилизованная аренда, как правило, оформляется через посреднические компании, которые улаживают все вопросы с банком самостоятельно, что значительно упрощает вам жизнь.

И, наконец, третий способ — продажа взятой в ипотеку квартиры и использование полученных средств для выплаты оставшихся ипотечных взносов. Но здесь вас поджидают колоссальные сложности: покупателей чаще всего воротит от ипотечных квартир. В большинстве случаев они отдадут приоритет тому варианту, который не заклеймен жутким для многих людей словом «ипотека». К тому же денег, которые вы получите за продажу ипотечной квартиры, вам на погашение банковского долга может и не хватить, особенно с учетом того, что вам придется, вероятнее всего, установить цену на квартиру ниже рыночной, чтобы иметь шансы ее продать. А если и хватит, то ипотечные взносы, которые вы уже успели сделать за время проживания в этой квартире, смело можете считать потраченными практически в никуда деньгами.

Так или иначе, самое главное, что вам следует помнить: ваш жилищный вопрос не решает ни один из этих способов. Отказавшись от ипотеки, вы отказываетесь от своего дома. Поэтому будьте предельно аккуратны, внимательны и разборчивы как при оформлении ипотеки, так и при попытке отказаться от неё.

Назад: Cколько квартир можно взять в ипотекуВперед: Взять кредит под залог земли

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru