Кредитный менеджер. Какие условия для ипотеки

Условия для ипотеки: правила и особенности оформления

Оформление ипотечного кредита

Лишь немногие семьи располагают достаточными суммами, чтобы на них приобретать жильё, не пользуясь дополнительными программами. Над вопросом оформления ипотечного кредита задумываются многие. Можно выделить некоторые общие моменты, хотя у каждого банка имеются свои условия, которые определяются индивидуально.

Ипотечные займы: общие условия на 2018 год

Приобретение недвижимости по ипотеке для многих потребителей становится единственным шансом для совершения подобной покупки. Легче платить 10-30 лет, но понемногу, чем сразу вложить крупную сумму накопленных собственных средств. Но даже под залог квартиры заключать договора соглашаются далеко не со всеми. Финансовое учреждение должно быть уверено в достаточном уровне платёжеспособности со стороны клиента.

Требования к личности заёмщиков, условия выдачи кредитов могут отличаться у разных учреждений. Но правила постоянно изменяются. Одна из причин – сложившаяся экономическая ситуация.

Финансовые компании постоянно смягчают свои условия из-за того, что спрос на подобные предложения будет ожидаемо падать. Банки идут на многие уступки. Единственный запрет пока что касается отказа от размера комиссий или процентных ставок.

По сравнению с обычными кредитами, ипотечные соглашения имеют следующие отличия:

Длительный срок действия соглашения. Находится в пределах от 5 до 50 лет.
Выдача исключительно для приобретения жилья.
Требование по выдаче залога. Им становится уже имеющаяся недвижимость, либо новая.

Выбрать банк с оптимальными условиями не так просто, как может показаться. Самому клиенту кажется, что организация устраивает его по всем параметрам. Но сотрудники кредитной фирмы могут отказаться принимать заявку по определённым причинам. Существуют объективные факторы, способные повлиять на принятие положительного, либо отрицательного решения.

Выплаты по ипотечной процентной ставке: правила расчёта

Большинство банков сами на официальном сайте размещают специальные программы – кредитные калькуляторы, проводящие расчёты в автоматическом порядке. Но даже с использованием подобных функций пользователи затрудняются рассчитать индивидуальные условия.

Калькуляторы предполагают, что клиент учитывает несколько нюансов:

Размер процентных ставок. Для большинства банков в настоящее время она равна 11-15% в год.
Способ расчёта. Большинство участников рынка отдают предпочтение аннуитетному. То есть, каждый месяц перечисляются одинаковые суммы.
Размеры первых взносов.
Общая сумма для выдачи кредита.

Достаточно внести известную информацию в соответствующие поля на странице, где располагается калькулятор. Он сам посчитает, каким будет размер ежемесячного взноса.

Сам получатель средств должен решить, по силам ли ему будет расплатиться с долгом. Применение дифференцированной схемы усложняет ситуацию. То же самое касается договоров на крупные суммы материальной помощи.

Условия выдачи ипотеки

Предоставление ипотечных кредитов – сфера, регулируемая законодательством на федеральном уровне. Большинство банков выдвигает следующие требования для заёмщиков:

Наличие официального гражданства.
Постоянное проживание в регионе, где выдаются деньги.
Образование, жизненные и карьерные перспективы.

Особенного внимания заслуживают индивидуальные предприниматели и руководители предприятий. У них собственный бизнес становится главным источником дохода, погашения задолженности. Но такие клиенты считаются высокорисковыми. Даже государственным служащим со стабильной зарплатой денежную помощь выдают охотнее.

По поводу возраста

Предпочтительный вариант – нахождение клиента в трудоспособном возрасте. 21 год – минимальная планка, при которой можно начинать оформлять соответствующие договоры. Верхняя граница – стандартный пенсионный возраст плюс 5–10 лет.

Чаще всего предполагается, что к 65 годам договор будет закрыт полностью. Лидер в этом направлении – Сбербанк, у него возрастная планка доходит до 75 лет.

Для военной ипотеки та же граница опускается до 45 лет. Это связано с особенностями подобных предложений. Именно к 45 годам военнослужащие чаще всего уходят на заслуженный отдых.

О трудовом стаже

На одной должности надо проработать минимум 6 месяцев, тогда к потребителю будет предъявляться меньше требований. За прошедшие пять лет так же требуется набрать общий стаж, продолжительностью минимум 1 год. Предпочтение обычно отдаётся тем, у кого есть стабильное рабочее место, фиксированное вознаграждение за труд. Государственные служащие – оптимальный вариант, но одобрить заявку могут и другим сотрудникам с официальной заработной платой.

Уровень дохода

Уровень ежемесячного дохода – один из факторов, на который обращают внимание, в первую очередь. Размер кредита и выплат со стороны самого клиента тоже от этого зависят.

Согласно требованиям законодательства, выплаты не должны быть больше 40-50% от общего дохода заёмщика. Ведь нужно тратиться не только сам кредит, у семьи есть и другие потребности.

Наличие прибыльных вложений станет дополнительным преимуществом. Например, если открыты вклады, или куплены акции с высокой доходностью. Обязательным требованием становится и наличие документального подтверждения того, что эти ценные вложения имеются.

Кроме того, кредитные организации могут учитывать другие критерии:

Общий уровень дохода для супругов.

Доходы близких родственников. Имеют значение, если они выступают поручителями.
Дополнительная прибыль с документальными доказательствами.

Оценке подвергается не только материальное положение, но и ответственность, аккуратность со стороны самого заёмщика. Наличие долгов по старым кредитам негативно сказывается на принятии положительных решений.

Можно лишь попытаться доказать банку, что просрочки были связаны с объективными обстоятельствами, которые от самого заёмщика не зависели. Но даже в таких случаях не всегда можно рассчитывать на согласие со стороны банка.

Наличие созаёмщика, брачных отношений

Семейные клиенты с детьми и вторым работающим супругом – вот категория клиентов, которым всегда отдают предпочтение. Можно воспользоваться для погашения части долга государственными активами, если граждане имеют право на их получение.

Причиной отказа в таких ситуациях может стать только отпуск по уходу за ребёнком у одного из супругов, либо слишком большое количество иждивенцев.

Условия кредитования улучшаются для тех, кто приглашает созаёмщика, с официальным доходом.

Сроки кредитования

Банк и заёмщик совместно определяют сроки заключения договора, индивидуально в каждом из случаев. Сроком называется время, за которое одна из сторон должна полностью рассчитаться со второй.

Сроки зависят от нескольких факторов:

Общий уровень прибыли клиента.
Возраст.
Размер предоставляемой суммы.

У Сбербанка, к примеру, максимальный срок выплат – 30 лет. Некоторые банки готовы заключать договора на 50 лет. Минимум срока действия соглашения – от 5 до 10 лет. Если нужно взять средства на ещё более короткое время – рекомендуется отдать предпочтение другим видам целевых кредитов. Например – обычным потребительским программам.

Первоначальные взносы

В каждой организации устанавливают свои размеры для первоначальных взносов. Даже у одного и того же банка могут действовать программы, для которых характерны различные условия. Благодаря предложениям для льготников появляется возможность сократить первоначально выплачиваемый взнос. Обычно размер ставок по данному взносу варьируется от 10–15 до 30%.

О процентных ставках, порядке выплат

12–14% годовых – стандартный размер для банков на территории России к настоящему времени.

Порядок выплат чаще всего предусматривает применение аннуитетной схемы. То есть, через определённые промежутки времени вносятся деньги равными частями или суммами.

О требуемых документах

Именно правильное оформление документов вместе с наличием всех необходимых позиций становится одним из самых важных факторов при принятии положительных решений. Для Сбербанка список будет следующим:

Бумаги по объекту займа.
Копия трудовой книжки.
Документы для подтверждения дохода.
Документы о браке.
Паспорт, свидетельства на рождение детей.

Заявление на выдачу кредита заполняется отдельно, по специальной форме.

Как быть со страхованием?

Для всех ипотечных программ страхование относится к обязательным условиям. Договоры в большинстве случаев оформляются на само имущество, любые риски, связанные с ним. Сами банки могут предложить дополнительные договоры:

На жизнь.
На утрату трудоспособности.

Рекомендуется отдавать предпочтение комплексным разновидностям соглашений, они приводят к уменьшению существующих затрат.

Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли?

Ограничения по суммам досрочных платежей

Ипотечные займы

Этот вопрос сохраняет актуальность для всех заёмщиков. Досрочное погашение интересно хотя бы потому, что позволяет избавиться от серьёзных переплат по заключаемым договорам. Взяв квартиру в ипотеку на 20 лет, клиент рискует заплатить минимум в два раза больше, чем на самом деле стоит имущество.

Переплата всегда присутствует, несмотря на объективные факторы вроде инфляции, валютных курсов и так далее.

Часть клиентов сразу отказывается от ипотеки, когда узнают о существующих переплатах на протяжении срока действия договора. Другие стараются погасить задолженность раньше, чем срок действия договора заканчивается.

Но для досрочного погашения существуют свои методы регулирования:

Ограничения по суммам досрочных платежей.
Введение возможности досрочного погашения только спустя несколько лет.
Усложнение процедуры.

Эксперты советуют перед тем, как принять решение о досрочном погашении, подробно рассчитать целесообразность данного шага с экономической точки зрения. Иногда досрочные выплаты просто «съедят» значительную часть активов заёмщика. А эти средства можно использовать с большей продуктивностью.

Программы поддержки со стороны государства

Существуют разнообразные льготные условия, благодаря которым получение ипотеки становится доступным для большинства заёмщиков, вне зависимости от уровня доходов:

Использование материнского капитала. Последний начисляется от Пенсионного фонда, при рождении второго и последующих детей.
Военная ипотека. Специально для служащих, участвующих в соответствующих программах, разработанных государством.
Для молодых семей. Главное – чтобы сами граждане были включены в списки тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
Социальная ипотека – разрабатывается для представителей определённых профессий либо проживающих в определённых климатических условиях.
Реструктуризация. Некоторые категории заёмщиков могут рассчитывать на то, что им спишут до 30% долга. Но условия у каждой организации индивидуальные.

По поводу способов экономии при использовании схем с ипотечными кредитами

Ещё когда оформляется пакет документации, заёмщики тратят свои средства на дополнительные услуги. На них можно сэкономить. К примеру, во многих банках придётся заплатить за само рассмотрение заявки и выдачу кредита. Стоит выбирать организации, где за эти услуги вообще не платят, либо где дополнительные средства за это вносить не нужно.

Сэкономить можно и на других сферах деятельности:

Сами процентные ставки по договору.
Услуги нотариуса.
Страхование.
Независимые оценщики.

Рассмотрим другие варианты для экономии, не столь очевидные.

Многие пользуются услугами риэлтеров, когда ищут подходящую квартиру. Но их работа может стоить от 4% от цены на саму недвижимость. Поиском подходящего жилья любой гражданин способен заниматься самостоятельно. Надо лишь потратить некоторое время, приложить определённые усилия. Но результат полностью себя окупает. Рекомендуется поискать дополнительные пути, позволяющие снизить ежемесячную плату.

Актуальное решение – с первого месяца вносить по договору больше средств, чем указано изначально. Часть из них будет идти не только на проценты, но и основной долг. Чем больше первоначальные взносы – тем больше потом вероятность сэкономить на платежах каждый месяц.

Отдельно рассчитываются сроки. Чем они больше – тем больше будет процентная ставка.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет может стать источником дополнительной прибыли для клиентов. Суть в том, что подоходный налог просто не уплачивается гражданином. До тех пор, пока не будет погашена сумма на строительство или приобретение жилья. Порой эти суммы значительны. Налоговой инспекции потребуются определённые документы:

На покупку и продажу.
Квитанции на погашение кредита.
Страховка и так далее.

После проверки всей информации клиенту вернут подоходный налог. Налоговые вычеты актуальны для тех, кто получает официальную зарплату, за кого работодатель расплачивается на постоянной основе.

Условия кредитования стоит изучить заранее. Это особенно актуально для тех, кто собирается приобретать недвижимость на заёмные средства. Благодаря своевременному получению нужной информации заёмщик сможет избежать типичных ошибок и проблем с оформлением договора. Риск отказа будет сведён к минимуму, если заёмщик знает о том, какие требования к клиентам выдвигаются со стороны той или иной организации. Легче взять ипотеку на условиях с максимальной выгодой.

Видео об ипотечных программах на новостройки и вторичное жилье:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 20, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

На каких условиях оформляется ипотека — условия получения ипотечного кредита в 2017 году

Не каждый российский гражданин сумеет выполнить все установленные банком условия для выдачи ипотеки, и по этой причине возможность получения ипотечного кредита доступна не всем. С каждым годом популярность покупки квартиры в ипотеку растет, и поэтому банки разрабатывают более лояльные условия кредитования.

Несмотря на этот факт, финансово-кредитное учреждение устанавливает к заемщику достаточно жесткие условия получения ипотечного кредита в 2017 году, особенно в условиях финансовых санкций и неопределенности на валютном рынке и плавающем курсе рубля к доллару и евро.

Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

1. Первое условие – возраст гражданина, желающего взять ипотеку. В отношении минимального возраста для ипотечных программ ситуация более ясна – он составляет 21 год. Сложнее ситуация обстоит с остальными возрастными параметрами. Помимо низшего предела по возрасту, установлены критерии:

Второй критерий рассматривается в индивидуальном порядке, так как помимо зафиксированной цифры (к примеру, в Сбербанке этот показатель составляет 75 лет), в этом случае необходимо учитывать наличие поручителей, подтвержденных доходов или имущества. Если имущества будет недостаточно, то Сбербанк потребует, чтобы максимальный срок возврата кредита в данном частном случае был не более 65 лет. Иные финансово-кредитные учреждения установили ограничения относительно максимального возраста возврата кредита. Для женщин этот показатель составляет 55 лет, а для мужчин – 60 лет. Если будут присутствовать созаемщики и поручители, то возраст можно будет увеличить до отметки в 70 лет.

2. Стандартное требование банка при оформлении ипотеки в 2017 году – наличие российского гражданства или проживание на постоянной основе определенный срок в регионе, где будет оформляться ипотечный договор. Хотя, у ряда кредитных организаций имеются программы для приобретения квартиры из состава жилья вторичного рынка, когда получение кредита не обуславливаются пропиской или гражданством.

3. Как правило, пол потенциального заемщика не является определяющим критерием. Но если быть точными, гражданина именно мужского или женского пола в качестве будущего заемщика может предпочесть какой-то конкретный кредитный специалист – это скорее исключение, чем распространенное явление. Если рассматривать статистические данные, то среди заемщиков по ипотеке 49% составляют женщины, и 51% — мужчины, то есть показатели почти равнозначные.

4. Банки обращают повышенное внимание на карьерную перспективу заемщика и его образование. Если у гражданина высшее образование, то для него шансы получить ипотеку возрастают, так как этот фактор является негласным, но почти обязательным условием для получения необходимых денежных средств на покупку квартиры.

5. Если вы каждые несколько месяцев меняете место работы, то банк отнесется к вам с осторожностью. В случае, когда единственным источником дохода является собственный бизнес, то финансово-кредитное учреждение тоже посчитает это фактором определенного «риска». Предпочтение отдается трудоустроенным наемным сотрудникам. Если ваша деятельность связана с постоянным риском (к примеру, вы работаете каскадером), то получить кредит тоже может быть проблематично.

6. Если говорить о семейном положении, то преимущество будет на стороне потенциальных заемщиков, у которых имеются дети, а второй супруг официально трудится. Хотя, здесь есть свои нюансы: если количество иждивенцев достаточно много, а жена созаемщика находится в отпуске по уходу за малышом, то в отношении данной заявки может быть принято отрицательное решение от руководства банка.

Какие могут быть последствия оценки личности заемщика банком

Финансово-кредитное учреждение оценивает личность заемщика не только относительно самого важного вопроса – выдать ли ипотеку заемщику. На сегодняшний день ведущие банки (к примеру, Сбербанк) имеют право вносить изменения относительно условий кредитования в зависимости от того, насколько потенциальный заемщик соответствует определенным критериям.

К примеру, после оценки личности заемщика клиента, банк может принять следующие решения:

Снижение или увеличение процентной ставки;
Изменение срока возврата кредитных средств;
Решение об отмене требования о страховании личности.

Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют банки

Безусловно, в первую очередь финансово-кредитное учреждение в 2017 году уделяет внимание заработной плате и ежемесячному доходу потенциального заемщика. Оценка этого показателя основывается на наличие дохода, который как минимум на 50% превышает планируемые в будущем ипотечные платежи.

Когда руководство банка будет принимать решение относительно выдачи денежных средств, плюсом в отношении клиента будет являться наличие дополнительных средств, вложенных, к примеру, в акции.

Некоторые ипотечные программы допускают учет в общем семейном доходе доходов близких родственников и родителей. Если для супругов оформления в отдельном порядке не нужно (согласно действующему законодательству, как имущество, так и долговые обязательства у них общие), то прочих родственников привлекают к участию в договоре банковского кредита в качестве поручителей или созаемщиков.

Помимо финансовой состоятельности, оценке будет подвергаться кредитная история заемщика, то есть, насколько ответственно он относится к ежемесячным платежам по кредитным обязательствам.

Если по действующим кредитным договорам у заемщика имеются долги, то руководство банка однозначно примет отрицательное решение в выдаче ипотеки.

Сомнения у банка будут в том случае, если у вас нет кредитной истории. Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена.

Для этих целей понадобится собрать подтверждающие факты, что просрочка имеет непосредственное отношение к непредвиденным обстоятельствам, виной которых были не вы. Это могут быть такие варианты:

увольнение по сокращению штатов;
несчастный случай, лишивший вас временно нетрудоспособности;
тяжелое заболевание (операция), требующая финансовых средств.

Вдобавок, не лишним будет подтверждение факта отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Требования банка к предмету залога при оформлении ипотеки

В данном случае оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога. Это значит, насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро банк может продать залог на рынке, будет принято решение относительно того:

Какую сумму можно предоставить заемщику.
Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований. Для оценки ликвидности применяется, в том числе, и рыночная оценка. Вот некоторые из других требований, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;

2. В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;

3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;

4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:

лиц, находящихся в местах лишения свободы;
недееспособных граждан;
несовершеннолетних детей;
лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.

5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Какие дополнительные условия для получения ипотеки могут выдвинуть банки

Условия, которые мы оговорили выше, являются фактической информацией о самом гражданине и свойствах предмета залога, на формирование которых ушло не 1 год. Вдобавок, в обязательство заемщика входит соблюдение правил банка, среди которых предъявление дополнительных бумаг к пакету собственных документов. Как правило, это различные виды страховок и отчет о рыночной оценке объекта недвижимости, выступающего в качестве залога.

Страхование

Во всех ипотечных программах есть обязательные требования, среди которых страхование имущества, находящегося в залоге, от риска его утраты или повреждения. Данное правило установлено ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Помимо этого, в большинстве случаев финансово-кредитные учреждения дают настоятельные рекомендации застраховать здоровье и жизнь заемщиков или хотя бы того из них, кто считается основным. Нужно понимать, что согласно действующему законодательству банки не имеют права выдвигать подобное требование, но если потенциальный заемщик будет отказываться его исполнять, то результат ожидается один – отрицательный ответ в выдаче ипотечного займа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от клиентов оформить страховку, так называемого, титула. Это юридический термин, который означает неоспоримость и законность прав заемщика на жилую недвижимость, которая передана в залог. Что же может являться страховыми рисками? Это требование о возврате жилой недвижимости из чужого незаконного владения, признание недействительности сделки, по которой гражданин стал собственником недвижимости и так далее.

Если у заемщика есть сомнения относительно своей платежеспособности в будущем, то он может застраховать свою ответственность перед финансово-кредитным учреждением в том случае, если платить по ипотечному договору не будет возможности. Когда банк требует от заемщика одновременно несколько видов страховок, то самым оптимальным и выгодным вариантом будет воспользоваться комплексным страхованием. Если вы остановите выбор на данном виде страхования, то платить за него придется меньше.

Как происходит оценка залогового имущества при оформлении ипотеки

Данную услугу за денежное вознаграждение предоставляет оценщик, который имеет специальную лицензию. Как правило, финансово-кредитные организации сотрудничают с конкретной оценочной компанией, и испытывает доверие лишь к ее отчетам.

В процессе оценки залоговой стоимости имущества перед специалистом стоит несколько задач:

Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения кредитного договора.
Расчет залоговой стоимости, в которую будут включены риски и расходы на содержание объекта недвижимого имущества. Данная цена будет ниже рыночной.
Прогноз цены, по которой банк может реализовать находящееся в залоге имущество с торгов, если наступит необходимость. При прогнозировании учитывается естественный износ, проводится расчет инфляции с применением соответствующих коэффициентов.

От залоговой стоимости объекта недвижимого имущества будет зависеть самое существенное – размер кредитных средств, которые можно получить под его залог. Так как при расчете указанной суммы необходимо учитывать огромное количество различных факторов, то прямую зависимость установить не представится возможным. Раздумывая над вопросом получения ипотеки советуем тщательно изучить условия получения ипотечного кредита, а также рекомендуем воспользоваться кредитными калькуляторами ведущих отечественных банков. И вывод будет один – сумма кредита может составить от 50% до 95% стоимости имущества, находящегося в залоге.

my-creditor.ru

Условия ипотеки - Какие документы нужны для ипотеки

Покупка дорогостоящих вещей не всегда осуществляется за уже заработанные деньги. Сложно копить на квартиру, проживая в съемном жилье, на оплату которого уходит большая часть заработной платы.

Разумным решением в этом случае станет ипотечное кредитование. В течение нескольких дней вы можете заложить “фундамент” для приобретения недвижимости, оформив соглашение о сотрудничестве с КПК “Щит”. А затем в течение 12 месяцев накопить первоначальный взнос и получить ключи от собственного жилья.

Чем обычный кредит отличается от ипотеки?

Обычный кредит в банке предполагает поиск поручителей или материального обеспечения. Условия ипотеки определяют залог в виде самого объекта кредитования, то есть вашего нового жилья. Объектом ипотечного займа может быть как квартира в новостройке, так и жилье в уже запущенном в эксплуатацию жилом фонде.

Существует несколько ключевых отличий ипотечного типа займа от традиционных кредитов:

Ниже процент. Вы не переплачиваете за повышенные риски банка при выдаче средств, не платите ненужных комиссий и надбавок.
Прозрачные условия. Клиент получает стабильный план в национальной валюте, на которые не повлияют колебания курса.
Уверенность в защите. Сама приобретенная квартира является обеспечением по кредиту, не нужны поручители и другое имущество.
Нет обязательной страховки. Хотя, многие банки выставляют это одним из требований к ипотечному кредиту.
Минимум документов. Если вы обслуживаетесь в организации, клиентом которой уже являетесь, можно обойтись без лишних справок.

Условия кредитования по ипотеке в КПК «ЩИТ» и важные требования к заемщику

Сегодня действует уникальная программа, по которой вы сами подбираете оптимальный срок выплаты. Всего под 8% годовых можно приобрести жилье и перестать платить арендные платежи, которые оказываются больше, чем выплаты по ипотеке.

Упрощенный порядок предоставления ипотечного кредита в Кредитном Потребительском Кооперативе «Щит» подразумевает такие условия:

минимальная процентная ставка – всего 8% без изменения на весь срок договора;
обеспечение ипотечного займа строго по закону – залогом является только недвижимость;
первоначальная сумма взноса – 35%, взнос выгодно накапливать на депозитных счетах КПК «Щит»;
упрощенная процедура открытия договора без поручителей и прочих формальностей;
быстрое принятие решения по всем клиентам, которые имеют открытые счета в Кооперативе;
возможность выбора среди нескольких программ с различным сроком погашения.

Требования к получателям традиционные. Порядок оформления ипотеки подразумевает наличие у получателя постоянного официального места работы. В ряде случаев специалисты потребуют справку о доходах, но при накоплении суммы первого взноса на счетах КПК «Щит» это не будет обязательным. Получатель должен быть старше 21 года и моложе 60 лет. Чтобы получить все преимущества программы, достаточно накопить деньги на первый взнос (не менее 35% от стоимости недвижимости) на депозитных и сберегательных счетах Кооператива в течение минимум 1 года.

Нужна ли страховка участнику жилищно-накопительной программы?

В банке ипотечный залог обязательно страхуется. Нередко в пакете документов требуют страховку от конкретной компании, которая стоит дороже остальных. Это связано с дополнительной прибылью банковских организаций.

Преимущество участия в жилищно-накопительной программе КПК «Щит» - отсутствие обязательного требования по страхованию жилья. Вы можете добровольно застраховать имущество, выбрав удобную для вас или рекомендованную программу.

Кредитный Потребительский Кооператив не ограничивает своих заемщиков в выборе страховки, и это снижает ежемесячные платежи, а также сокращает сумму финальной переплаты.

Документы для ипотечного кредитования

Паспорт. Вам потребуется иметь паспорт гражданина Российской Федерации, действительный на момент оформления договора.
Справка 2-НДФЛ. Нет единого списка, какие документы нужны для ипотеки, но в ряде случаев справка о доходах обязательна.
Идентификационный код (ИНН). Это обязательное условие для совершения любых финансовых действий для граждан России.
Свидетельство о браке, о рождении детей, о разводе и других изменениях семейного статуса, а также дипломы с освоенными квалификациями.
Трудовая книжка. Это также не обязательный, но желательный документ, который могут потребовать специалисты Кооператива.
Военный билет для мужчин, а также пенсионное удостоверение для получателей пенсии.
Копии всех перечисленных выше документов, чтобы сэкономить время на приеме у специалистов.

Досрочное погашение ипотечного кредита – выгодно ли?

Вопрос досрочного погашения ставят все клиенты, которые рассчитывают закрыть договор раньше и не переплачивать проценты. В некоторых ситуациях это невыгодно, так как затраченную на погашение сумму приходится выводить из семейного бюджета. Тем более, проценты составляют всего 8% годовых, что не сильно уменьшит окончательную сумму при досрочном погашении.

Но если необходимая для полного погашения сумма денег есть у вас в наличии, на нее нет никаких планов, то досрочное закрытие договора действительно выгодно. Перед принятием такого решения следует все подсчитать и определить наиболее выгодный вариант для вас.

При заключении договора ипотечного кредитования обратите внимание на пункты о досрочном погашении. В них прописаны условия и возможные варианты.

Где выгодно взять ипотеку – в банке или Кооперативе?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит подсчитать расходы и переплату. Средняя стоимость ипотечного кредита от банка в этом случае будет 11.5% годовых. В КПК «Щит» ставка составит 8%, что значительно снижает ваши ежемесячные платежи.

Также при выборе одного из банковских ипотечных продуктов следует обратить внимание на такие тонкости:

страховка, выплаты по которой могут доходить до 15-20% от объема ваших ежемесячных платежей;
комиссии и скрытые платежи, которые даже опытный экономист не всегда увидит в договоре;
поручители и дополнительное имущество, которое может стать обеспечением по кредитному договору;
необходимость ряда справок с работы, с налоговой и других инстанций, что затрудняет получение кредита;
возможные пункты в договоре, привязывающие процентную ставку к курсу национальной валюты.

В КПК «Щит» скрытых платежей, комиссий и привязок к курсу валют не существует. Единственное преимущество банка в этом случае – можно получить кредитные средства через несколько дней после принятия такого решения. Кредитный Потребительский Кооператив требует сбора суммы первого взноса в течение не менее 1 года. Вы можете собирать сумму с нуля или положить необходимые средства на счет, получив дополнительный доход.

Преимущества покупки квартиры по жилищно-накопительной программе КПК «ЩИТ»

В КПК «Щит» действуют демократичные проценты по займам, оптимальные условия и минимальные сроки принятия решения. Участники жилищно-накопительной программы получают дополнительные доходы на свой вклад в течение 1 года или другого выбранного периода.

Также заемщики сами выбирают объем первоначального взноса, срок кредитования и другие важные условия. Такие преимущества позволяют снизить расходы, правильно распланировать бюджет. Сотрудники КПК «Щит» всегда готовы помочь в выборе программы, рассчитать оптимальные варианты сотрудничества для тех, кто собирается приобрести собственное жилье.

По вопросам сотрудничества звоните нам и связывайтесь другими удобными способами. Мы подскажем вам, как проще взять ипотеку под низкий процент и не переплачивать при покупке недвижимости.

kpkshield.ru