График платежей ипотеки в экселе. Калькулятор ипотеки в эксель
Ипотечный кредитный калькулятор в Excel
Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel. Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Разработанный ипотечный калькулятор является универсальным, так как подходит включает в себя расчет кредита с учетом комиссий, страховки и графики сравнения кредитов до и после досрочных погашений.
Данный калькулятор идеально подходит для расчета ипотечного кредита и эмуляции наличия досрочных погашений.
Построенный при расчете график совпадает с моим графиком платежей.
- Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
- Изменения в графике платежей ; учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
- Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
- При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
- Точность расчетов ; рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
- Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.
- Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
- Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
- Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
- Не рассчитывается вариант ; первый платеж только проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
- Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.
Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.
Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.
pkfaq.ru
График платежей ипотеки в экселе
Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов. Какие еще можно вытащить показатели, которые важны нам, но не учитываются в доступных калькуляторах? Для меня это была обоснованность взятия кредита. Я тогда снимал квартиру и поэтому мне нужно было рассчитать цену кредита. Цена кредита для меня равнялась сумме выплаченных процентов за минусом арендных платежей за весь период кредита. Если сумма небольшая или вообще отрицательная, то кредит брать стоит. Бонусом для меня было проживание в СВОЕМ (!) доме, где я знал, что могу забить гвоздь в МОЮ стенку, да и вообще психологическое влияние большое. Если кому нужно более наглядно, то вот здесь видео, где этот файл и формировался. Эксель Практик «Глаза боятся, а руки делают» P.S.
Ипотечный кредитный калькулятор в excel. как правильно рассчитать кредит в excel?
ИнфоИспользуем функцию ДАТА, где год и число те же, что и в предыдущем периоде, а месяц на один больше. Но есть нюанс – банк ведь не примет платеж в выходной день.
Важно Поэтому делаем корректировку числа с помощью функции ДЕНЬНЕД. Важно: дату можно корректировать вручную, на следующую дату влияния не окажет.- Сумма ежемесячного платежа (которая определяется по функции ПЛТ).
- Сумма погашения процентов как умножение величины прошедшего периода на соответствующий процент.
Калькулятор расчета кредита в excel и формулы ежемесячных платежей
Программа «Молодая семья» тоже является довольно популярной. Согласно этой программе, необходимо быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Получить такой статус можно в жилищном отделе местной администрации. Вам потребуются паспорта всех членов семьи (для детей свидетельства о рождении), справка о доходах, документы на имеющееся жилье (при его наличии).
Важное условие – возраст членов семьи до 35 лет. Также есть другие программы, позволяющие компенсировать часть затрат на ипотеку. К ним можно отнести: региональный капитал на поддержку материнства, субсидии на строительство индивидуального жилого дома.
Узнайте про возможности использования материнского капитала для погашения ипотеки в нашей статье Что делать после погашения ипотеки Существует потенциальные “подводные камни” при закрытии ипотеки раньше срока.
Расчет кредита в excel
Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к.
- сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
- проценты по кредиту начисляются на остаток.
Формула расчета дифференцированного платежа: ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС) где:
- ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
- ОСЗ – остаток займа;
- ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
- ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).
Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.
Выплаты по ипотеке. подробно об аннуитетных и дифференцированных платежах
Европейский центр России, кроме Москвы, подчинен Среднерусскому банку СБ РФ), и регламенты всех банков различны. Для того, что изменить дату внесения средств, необходимо подойти в отделение банка и написать заявление. Вам потребуются следующие документы:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Выписка со счета, где будет видно, когда именно поступают деньги.
- Заявление с объяснением ситуации.
Заявление рассматривается в течение 30-ти дней. О программах реструктуризации ипотеки в Сбербанке при сложностях с погашением кредита, можно прочитать здесь Использование государственной помощи и госпрограмм для погашения ипотеки Сегодня на федеральном уровне и в регионах действуют различные государственные программы, которые позволяют компенсировать затраты клиента по ипотеке в полном или частичном объеме. Самой популярной программой является маткапитал.
Дифференцированные платежи по кредиту в ms excel
Каждый период заемщик выплачивает банку эту часть основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Расчет начисленных процентов на остаток долга приведен в таблице ниже – это и есть график платежей.
Для расчета начисленных процентов может быть использована функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где Ставка — процентная ставка за период; Период – номер периода, для которого требуется найти величину начисленных процентов; Кпер — общее число периодов начислений; ПС – приведенная стоимость на текущий момент (для кредита ПС — это сумма кредита, для вклада ПС – начальная сумма вклада). Примечание. Не смотря на то, что названия аргументов совпадают с названиями аргументов функций аннуитета – ПРОЦПЛАТ() не входит в группу этих функций (не может быть использована для расчета параметров аннуитета).
Примечание.
Как рассчитать ипотеку
Это актуально для старых договоров: в них могу фигурировать комиссии, моратории на досрочное закрытие. Поскольку требования, улучшающие положение потребителя имеют обратную силу, то препятствия к досрочным платежам в виде комиссий и запретов могут быть оспорены.
ВниманиеВажно: после проведения полного досрочного погашения обязательно необходимо снять обременение с объекта недвижимости, являвшегося залогом. Банк не будет самостоятельно проявлять инициативу без вашей расторопности.
Прежде всего, вам нужно писать заявление на получение закладной, которую банк должен самостоятельно погасить в Росреестре. Затем вам потребуется совместно с банком обратиться в Росреестр для снятия обременения.В настоящее время обращение в Росреестр осуществляется через местный МФЦ. При этом, уполномоченный доверенностью сотрудник Сбербанка предоставляет справку о закрытии долга.
Делаем кредитный калькулятор в excel
Rating: 4.4/5. From 8 votes. Please wait… Ипотечный калькулятор Сбербанка на сайте позволяет рассчитать платеж по ипотеке в режиме онлайн, а также учесть уплату ипотеки в СБ РФ досрочно с сохранением результатов в Excel. Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал. Далее, сам калькулятор и правила погашения кредита. Калькулятор: Стоимость здания (помещения, квартиры) Сумма первоначального взноса Ставка по ипотечному кредиту, % Срок ипотеки, лет Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте или скачать его.Делая подстановку параметров в модель – желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Сбербанка с возможностью планировать более раннее погашение.Модель подойдет и для других банков, т.к.
Ипотечный калькулятор. пример расчета
Составим в MS EXCEL график погашения кредита дифференцированными платежами. При расчете графика погашения кредита дифференцированными платежами сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования.
Регулярно, в течение всего срока погашения кредита, заемщик выплачивает банку эти части основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Если кредитным договором период погашения установлен равным месяцу, то из месяца в месяц сумма основного долга пропорционально уменьшается.
Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы заемщик несет в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно, с уменьшением остатка ссудной задолженности, уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту. Выплаты по кредиту значительно сокращаются и становятся не такими обременительными для заемщика. Примечание.Образец заявления можно взять у кредитного инспектора. Минимальная сумма для внесения оплаты вперед графика в Сбербанке не установлена. После досрочного погашения клиент получает новый график кредита с учетом сокращения суммы долга. Можно ли поменять календарную дату оплаты Такая возможность предоставляется большинством кредиторов.
Однако со Сбером вас может ждать разочарование. Дело в том, что дата платежа зафиксирована в кредитной документации и в договоре ипотеки, которые прошли одобрение кредитного комитета банка и регистрацию в Росреестре. Чтобы внести в них изменения, потребуется получение нового одобрения и прохождения регистрации, что не сопоставимо по трудозатратам с финальным результатом в виде переноса даты платежа.
Однако вы можете одновременно с частичным раннем погашением кредита, попытать счастья, и даже получить некоторый результат.
1privilege.ru
ипотечный калькулятор эксель, как делать расчеты по кредиту в Excel
О том как делать расчеты по ипотеке.
Каждый из нас рано или поздно подходил к тому, как же ему рассчитать свои платежи и т.п. Здесь я расскажу о том как рассчитывать АННУИТЕТНЫЕ платежи в Excel. В Интернете есть масса ипотечных калькуляторов. На сайте практически каждого банка есть свой ипотечный калькулятор. Но у нас не всегда есть доступ к сети, поэтому научившись считать ипотеку в экселе вам будет проще принимать решение.
Спасибо Биллу Гейтсу – у нас есть финансовые функции Excel! Так например, самая полезная функция для расчета ипотечного платежа в экселе оказалась функция ПЛТ() - платёж Объясняю на пальцах, просто в любой ячейке Excel пишем следующее:
=ПЛТ(ставка;периоды;сумма)
Причем, поскольку платежи в банк мы делаем ежемесячно, то всё должно быть указано в месяцах – и ставка, и количество периодов. Например, если мы берем ипотечный кредит на 10 лет (или 120 месяцев) под 12% (1% в месяц) годовых на сумму 1 000 000р, то в ячейку нужно вписать следущее:
=ПЛТ(1%;120;1000000)
или так:
=ПЛТ(12%/12;10*12;1000000)
Не обращайте внимание на то, что ответ (-14 347,09р) получается красного цвета и со знаком минус - это ведь Вам платить банку и из своего кошелька, поэтому и минус.
Другая полезная при ипотечных рассчетах функция:
ПС(ставка;срок;платёж)
- расчёт максимального кредита (приведенная стоимость).
С помощью этой функции вы можете рассчитать максимальную сумму кредита, на который вы можете рассчитывать зная срок на который бы хотели взять ипотеку, размер ежемесячного платёжа который бы могли позволить платить, и ставку банка.
В нашем примере с 12% годовыми давайте предположим что мы бы хотели взять кредит на 20 лет, то есть на 240 месяцев. Пусть ежемесячно мы хотим платить банку ровно 10 000р. Чтобы узнать на какую сумму мы можем рассчитывать в Excel в любую ячейку пишем следущее:
=ПС(12%/12;240;10000)
или так:
=ПС(1%;10*12;10000)
Получается та сумма (-908 194,16р) на которую мы можем рассчитывать получить от банка в качестве ипотечного кредита. Сумма по-прежнему указана красным цветом со знаком минус, ведь это всё-таки размер вашего будущего долга =)
Если нам интересно сколько денег из нашего ежемесячного платежа идёт в счёт основного долга, а сколько в счёт погашения процентов по ипотеке, то нужно использовать функции:
для расчёта процентов:=ПРПЛТ(ставка;номер_платежа;всего платежей;общая_сумма)
для расчёта осн. долга:=ОСПЛТ(ставка;номер_платежа;всего_платежей;общая_сумма)
Где, ставка - рассчитана ежемесячно. Т.е. в нашем примере с кредитом на 12% годовых для расчётов используем 1%. номер_платежа - это порядковый номер, т.е. если мы будем делать наш первый платёж, то пишем 1, если уже пятый платёж - то 5. всего_платежей - это общее количество выплат, или периодов выплат как это именует эксель. Например, если кредит мы берем на 10 лет, то пишем 120, ведь в 10 годах содержатся 120 месяцев. Платим мы ежемесячно, поэтому и количество платежей будет 120. Если например 20лет, то 240. общая_сумма - это сумма кредита, который мы берем. Например 1 000 000р, т.е. пишем 1000000.
Пример расчёта второго платежа для ипотечного кредита под 14% годовых, на 25 лет, на 1 500 000р:
Проценты: =ПРПЛТ(14%/12;2;25*12;1500000) = -17 493,51р.
Осн. долг: =ОСПЛТ(14%/12;2;25*12;1500000) = -562,91р.
Платёж: =ПЛТ(14%/12;25*12;1500000) = -18 056,42р.
Всё же скажу пару слов о том, как можно сделать некоторые расчёты по дифференцированной ставке, а именно так делают расчёты в популярном СберБанке.
Поскольку ежемесячный платеж с каждой выплатой становится всё меньше, то рассчет платежа у нас так сразу не получится. Для себя с просто сделал небольшой файл Excel в котором делал рассчеты. Скачать мой ипотечный калькулятор Excel можно здесь. Поля зеленого цвета - это то что нужно ввести. Также скорей всего придётся изменять срок кредита, для этого добавляйте-удаляйте ячейки по своему усмотрению. Универсального ипотечного калькулятора создавать я не стремился.
ipoteka-krasnodar.narod.ru
Расчет ипотеки эксель | letov-kredit.ru
Переплата по кредиту
Эффективная ставка (полная стоимость кредита) – показатель универсальный и самый подходящий для сравнения кредитных программ. Однако часто хочется знать именно денежную сторону вопроса, а именно:
сколько в итоге будет составлять переплата по кредиту.
Расчет переплаты можно легко произвести посредством Excel. Для определения переплаты по кредиту нам достаточно сложить все аннуитеты и комиссии банка.
Расчет ипотеки эксель
Рассчитаем вMSEXCELсумму регулярного аннуитетного платежа при погашении ссуды. Сделаем это как с использованием функции ПЛТ(). так и впрямую по формуле аннуитетов. Также составим таблицу ежемесячных платежей с расшифровкой оставшейся части долга и начисленных процентов.
При кредитовании банки наряду с дифференцированными платежами часто используют аннуитетную схему погашения.
Расчет аннуитетных платежей: формула, использование Excel
Если вы берете кредит, то обязуетесь погашать ссуженную сумму и проценты за пользование ею на протяжении определенного срока. Для того чтобы клиенту было ясно, как и в какие сроки следует вносить проплаты, составляют графики погашения.
Наиболее распространенный вариант – внесение аннуитетных платежей, то есть выплата кредита равными суммами.
Существует специальная формула, которая позволяет рассчитать сумму, которую ежемесячно следует вносить для погашения долга перед банком и процентов по нему.
Расчет дифференцированного платежа
Разными банками России предлагаются два способа погашения кредита: аннуитетными и дифференцированными платежами. В данной статье речь пойдет о том, что такое дифференцированный платеж, как часто он встречается, а также о том, чем он лучше или хуже аннуитетного платежа .
Дифференцированный платеж – это способ погашения кредита, при котором заемщиком выплачивается основная сумма займа («тело кредита») равными частями, а начисление процентов осуществляется только на остаток задолженности в каждый конкретный момент времени.
Расчет аннуитетного платежа
Аннуитетный платеж – это наиболее распространенный вариант ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае его размер остается неизменным.
Как уже было сказано, при аннуитетной схеме погашения задолженности по кредиту размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования.
При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга.
Ипотечный кредитный калькулятор в Excel
Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении. Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
Полная стоимость кредита
Формула расчета полной стоимости кредитавыглядит следующим образом:
. гдеdi — дата i-го платежа;d0 — дата первоначального платежа — является датой перечисления денежных средств заемщику;n — количество платежей;ДПi — сумма i-го платежа по кредитному договору. разнонаправленные платежи отражаются с разными математическими знаками.
Кредитный калькулятор в excel
Данный кредитный калькульятор разработан под программу excel и работает следующим образом:
Вводится 3 параметра:
Срок кредита, размер, процентная ставка.
В итоге и получаете размер ежемесячных платежей, расписанных по месяцам и размер переплаты.
Чтобы скачать кредитный калькульятор — нажмите ссылку «СКАЧАТЬ» внизу страницы. Другие кредитные калькуляторы:
Кредитный калькулятор Программа кредитный калькулятор позволит Вам рассчитать суммы ежемесячных взносов и процентов по кредиту.Аннуитетный и дифференцированный методы платежей по кредиту — плюсы и минусы, формулы расчета, расчет в Excel
Формула расчета.Форма Excel расчета аннуитетных платежей — скачать
Аннуитетные платежи — выплаты по кредиту или займу, когда все платежи (выплата основного долга плюс выплата процентов) равны между собой. Данный метод начисления начал набирать свою популярность еще до кризиса 2008 года и на сегодняшний момент практически все банки предлагают рассчитывать графики оплат по потребительским и ипотечным кредитам.
Кредитный калькулятор для аннуитетных платежей в Excel
Написано admin в Январь 26, 2012. Опубликовано в Финансовый анализ
Методика расчета основана на классической теории финансирования. Современные банки могут применять другие методы начисления процентов, например, с учетом точного количества дней в каждом месяце, или не применять сложные процентные ставки, а использовать метод 360 дней.
Кредитный калькулятор
Такая услуга, как кредитный калькулятор онлайн . появилась на сайтах банков несколько лет назад и вроде бы призвана облегчить выбор клиента, а также показать ему, какие условия его ждут. На деле, кредитный калькулятор далеко не всегда оказывается полезен заёмщику, все зависит от сложности кредитного калькулятора. Хотя и больших проблем не создаст, если он будет внимателен к цифрам при подписании договора.
Что такое полная стоимость кредита?
После вступления в силу федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ипотечном кредитном договоре (договоре займа), не связанном с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности, также должна быть определена полная стоимость кредита. Так что это такое, полная стоимость кредита?
Если разобраться, полная стоимость кредита (ПСК) это та же самая процентная ставка по кредиту, но учитывающая не только проценты за пользование долгом, но и иные расходы заемщика, которые он несет при получении кредита.
Лабораторная работа: Финансовые расчеты с применением MS Excel
В настоящее время трудно переоценить роль специалиста по финансовому анализу деятельности предприятия. Финансы являются «кровью» предприятия. Именно в деньгах оцениваются проданные товары и оказанные клиентам услуги. Именно деньги являются универсальным измерителем необходимых предприятию ресурсов – сырья и материалов, станков, человеческих ресурсов, информации и т.д. поэтому планирование и прогнозирование, контроль и оптимизация финансовых потоков являются жизненно важными задачами финансовой службы.
Расчет ипотеки эксель
На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.
Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.
Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань.
Кредитный калькулятор
Легкий и удобный инструмент для расчета в онлайн режиме ежемесячных платежей, процентной ставки, суммы или срока кредита с возможностью выгрузки графика платежей в популярных форматах: Excel, Word или PDF.
По статистике, каждый второй житель России брал кредит в кредитных организациях, более 15% жителей страны имеют кредитные карты, на автомобильном рынке более 50 % реализуемых новых автомобилей продаются в кредит (автокредиты), идет стабильный рост ипотечного кредитования, т.
letov-kredit.ru
